#топ5 #март
Топ 5 март канала. Опубликован очередной топ, в котором собраны интересные статьи в одном месте. А также ссылки на обзоры статьей, не вошедшие в Топ, но не менее интересные. Все самое значимое за март в одном месте.
Кстати, для вашего удобства все материалы сопровождаются тегами. Просто вводите тег (на десктопной версии), получите список статей по искомой тематике.
Налоги: все связанное с налоговой и налогами (схемы, проценты, выплаты, уход)
#налоги #ндс #налоговая #дивиденды #обнал #списание #однодневка #проверка #амнистия #оффшоры
Судебная практика: самые значимые судебные акты, влияющие на почти все сферы (примеры, анализ, разбор, юр. кейсы, советы)
#суд #дольщики #взыкание #долг #юрфирмы #договор #подряд
Банки: все, что касается деятельности и функционирования банков (инсайды, действия с примерами, схемы)
#банки #цб #асв
Экономика: анализ экономики России, интересные доклады, прогнозы
#экономика #аналитика #рубль
Законы: юридические разъяснения, разбор законопроектов, правовые прогнозы, новшества в законодательстве
#кодекс #гк #закон #законы #право #законопроект #криптовалюта #краудфандинг
Торги, госзаказ:
#госзаказа #торги
Наш ежемесячный ТОП 5:
#топ5
@larinprav
http://telegra.ph/TOP-5-mart-samye-znachimye-novosti-04-10
Топ 5 март канала. Опубликован очередной топ, в котором собраны интересные статьи в одном месте. А также ссылки на обзоры статьей, не вошедшие в Топ, но не менее интересные. Все самое значимое за март в одном месте.
Кстати, для вашего удобства все материалы сопровождаются тегами. Просто вводите тег (на десктопной версии), получите список статей по искомой тематике.
Налоги: все связанное с налоговой и налогами (схемы, проценты, выплаты, уход)
#налоги #ндс #налоговая #дивиденды #обнал #списание #однодневка #проверка #амнистия #оффшоры
Судебная практика: самые значимые судебные акты, влияющие на почти все сферы (примеры, анализ, разбор, юр. кейсы, советы)
#суд #дольщики #взыкание #долг #юрфирмы #договор #подряд
Банки: все, что касается деятельности и функционирования банков (инсайды, действия с примерами, схемы)
#банки #цб #асв
Экономика: анализ экономики России, интересные доклады, прогнозы
#экономика #аналитика #рубль
Законы: юридические разъяснения, разбор законопроектов, правовые прогнозы, новшества в законодательстве
#кодекс #гк #закон #законы #право #законопроект #криптовалюта #краудфандинг
Торги, госзаказ:
#госзаказа #торги
Наш ежемесячный ТОП 5:
#топ5
@larinprav
http://telegra.ph/TOP-5-mart-samye-znachimye-novosti-04-10
Telegraph
ТОП 5 март: самые значимые новости
Традиционная рубрика ТОП 5 за прошедший месяц. Важные и значимые новости, влияющие на ведение бизнеса, налоги, жизнь обычных граждан. Все в одном месте и на своих местах. ТОП 5 февраль и ТОП 5 Январь (кликабельно). Зайдите в предыдущие ТОПы, не пожалеете…
#цб
Проблема черного списка клиентов банков обострилась с неожиданной стороны. ЦБ решил почти совсем не доверять банкам. Почему? Вывод очень неожиданный.
Итак, позиция регулятора: обычный банк не должен сам решать, кого из своих клиентов добавлять в черный список. А у ЦБ должно быть право (а оно и есть) самому формировать черные списки и рассылать им банкам для исполнения, на основании своего внутреннего мониторинга.
То есть что происходит: например, обычный банк видит движения денег своих клиентов только по своему банку, он не видит движения этих денег по р/с других банков, а ЦБ видит. И на этом основании , ЦБ решил, что обычный банк обладает ограниченной информацией по такому клиенту, а ЦБ более полной.
Поэтому (упрощенно), если регулятор не усмотрит в действиях клиента по перечеслению денег на р/с других банков, перечисление их (денег) на р/с ИП или физлиц и т.п. операции, экономического смысла и целесеобразности, то такой клиент попадает в черный список ЦБ, который регулятор рассылает всем российским банкам, а те блокируют всю деятельность такого клиента.
Из хорошего - механизм реабилитации лиц, попавших в ЧБ, заработал с апреля 2018 г. (я писал об этом) и сейчас реабилитировано около 4,5 тыс. лиц. Если кому-то нужно выйти из черного списка ЦБ, пишите в личку - это очень индивидуально.
Не буду вас утомлять сухим перечислением информации, которую ЦБ собирает у банков в отношении клиентов, но дело в том, что аналитические модули ЦБ позволяют ему вычленить клиентов, которые ведут себя «подозрительно» при проведении межбанковских расчетов, т.е. к примеру в принципе не платят налоги или же с неочевидной целью гоняют средства между своими счетами или по кругу одних и тех же лиц (то, о чем я писал выше).
Однако оценка сомнительности операций у ЦБ и банков отличается. В итоге банк должен доказывать регулятору, что ничего сомнительного в деятельности клиента нет и такие операции характерны для этой конкретной компании. Ведь банк работает и общается с клиентом, а ЦБ смотрит только на свою внутреннюю аналитику. Кому верить?
С марта 2018 года запросы ЦБ об операциях клиентов стали дополняться новыми пунктами, выявление подозреваемых в снятии наличных, продаже наличной выручки налево, систематическом перечислении средств физлицам и т.д.
Вывод
К чему все это я писал. С 2013 по 2017 год объемы незаконного вывода средств снизились более чем в 20 раз, обналичивания — в 3,8 раза.
Другое дело — какой ценой достигнуты эти достижения. И речь не только о растущих расходах на комплаенс, но и о стремлении банков уклониться от претензий регулятора и потому полагаться на его суждение. А суждение ЦБ для обычного банка - прямой посыл к действию, иначе - отзыв лицензии.
Итак, ЦБ тотально не доверяет комплаенс-службам банков. Как итог, ЦБ нагружает банки отчетами, по которым самостоятельно принимает решения, обязательные для банков.
Банкирам это очень не нравится, поскольку такой подход переходит все мыслимые границы - банки теряют добросовестных клиентов, нормальный бизнес вынужден тратить свои ресурсы для продолжения деятельности и реабилитации.
В этой связи, я думаю, что такой подход не связан именно с целью борьбы с финансированием противоправных групп или обналичивания.
Это очевидная паранойя регулятора. Ведь при паранойе действия лица направлены только на устранение, якобы, причины паранодаидального беспокойства. О том, что такие действия могут причинить вред добропорядочным лицам, параноику просто не приходят в голову.
Но мы не можем сказать, что ЦБ заболел - ведь это согласованные действия множества лиц. Значит, существует чья-то установка взять под глухой контроль все движения денег внутри страны.
То есть в дальнейшем, я думаю, мы увидим новые ужесточение действий регулятора и пополнение черных списков по новым основаниям. А также усиленную работу юристов для реабилитации лиц, попавших в черные списки ЦБ.
Я буду следить за ситуацией. Надолго не прощаюсь
@larinprav
Проблема черного списка клиентов банков обострилась с неожиданной стороны. ЦБ решил почти совсем не доверять банкам. Почему? Вывод очень неожиданный.
Итак, позиция регулятора: обычный банк не должен сам решать, кого из своих клиентов добавлять в черный список. А у ЦБ должно быть право (а оно и есть) самому формировать черные списки и рассылать им банкам для исполнения, на основании своего внутреннего мониторинга.
То есть что происходит: например, обычный банк видит движения денег своих клиентов только по своему банку, он не видит движения этих денег по р/с других банков, а ЦБ видит. И на этом основании , ЦБ решил, что обычный банк обладает ограниченной информацией по такому клиенту, а ЦБ более полной.
Поэтому (упрощенно), если регулятор не усмотрит в действиях клиента по перечеслению денег на р/с других банков, перечисление их (денег) на р/с ИП или физлиц и т.п. операции, экономического смысла и целесеобразности, то такой клиент попадает в черный список ЦБ, который регулятор рассылает всем российским банкам, а те блокируют всю деятельность такого клиента.
Из хорошего - механизм реабилитации лиц, попавших в ЧБ, заработал с апреля 2018 г. (я писал об этом) и сейчас реабилитировано около 4,5 тыс. лиц. Если кому-то нужно выйти из черного списка ЦБ, пишите в личку - это очень индивидуально.
Не буду вас утомлять сухим перечислением информации, которую ЦБ собирает у банков в отношении клиентов, но дело в том, что аналитические модули ЦБ позволяют ему вычленить клиентов, которые ведут себя «подозрительно» при проведении межбанковских расчетов, т.е. к примеру в принципе не платят налоги или же с неочевидной целью гоняют средства между своими счетами или по кругу одних и тех же лиц (то, о чем я писал выше).
Однако оценка сомнительности операций у ЦБ и банков отличается. В итоге банк должен доказывать регулятору, что ничего сомнительного в деятельности клиента нет и такие операции характерны для этой конкретной компании. Ведь банк работает и общается с клиентом, а ЦБ смотрит только на свою внутреннюю аналитику. Кому верить?
С марта 2018 года запросы ЦБ об операциях клиентов стали дополняться новыми пунктами, выявление подозреваемых в снятии наличных, продаже наличной выручки налево, систематическом перечислении средств физлицам и т.д.
Вывод
К чему все это я писал. С 2013 по 2017 год объемы незаконного вывода средств снизились более чем в 20 раз, обналичивания — в 3,8 раза.
Другое дело — какой ценой достигнуты эти достижения. И речь не только о растущих расходах на комплаенс, но и о стремлении банков уклониться от претензий регулятора и потому полагаться на его суждение. А суждение ЦБ для обычного банка - прямой посыл к действию, иначе - отзыв лицензии.
Итак, ЦБ тотально не доверяет комплаенс-службам банков. Как итог, ЦБ нагружает банки отчетами, по которым самостоятельно принимает решения, обязательные для банков.
Банкирам это очень не нравится, поскольку такой подход переходит все мыслимые границы - банки теряют добросовестных клиентов, нормальный бизнес вынужден тратить свои ресурсы для продолжения деятельности и реабилитации.
В этой связи, я думаю, что такой подход не связан именно с целью борьбы с финансированием противоправных групп или обналичивания.
Это очевидная паранойя регулятора. Ведь при паранойе действия лица направлены только на устранение, якобы, причины паранодаидального беспокойства. О том, что такие действия могут причинить вред добропорядочным лицам, параноику просто не приходят в голову.
Но мы не можем сказать, что ЦБ заболел - ведь это согласованные действия множества лиц. Значит, существует чья-то установка взять под глухой контроль все движения денег внутри страны.
То есть в дальнейшем, я думаю, мы увидим новые ужесточение действий регулятора и пополнение черных списков по новым основаниям. А также усиленную работу юристов для реабилитации лиц, попавших в черные списки ЦБ.
Я буду следить за ситуацией. Надолго не прощаюсь
@larinprav
#цб
Общая прибыль банков за апрель составила 184 млрд. рублей (против 175,5 млрд. рублей в марте), а доходность активов (ROAE) подскочила до 18% за январь-апрель против 9% за весь прошлый год. Стали лучше работать? Спойлер: это заслуга не банков , а ЦБ.
В апреле ЦБ влил в банковскую систему 352 млрд. новых кредитов. Средства получили, в частности, банк "Траст", который проходил санацию с помощью ФК "Открытие", и Рост-банк, которого санировал Бинбанк.
Деньги были выделены им за счет Фонда консолидации банковского сектора под символическую ставку в 0,5% годовых.
Но если внимательно изучить статистику регулятора, то можно увидеть, что всю полученную сумму банки скорее всего отнесли на депозиты … внимание (!) … обратно в Центробанк! Ну или вложили в цб-шные же купонные облигации (КОБР). То есть суммарно регулятор привлек через эти инструменты 454 млрд. руб.
Иными словами, выделив банкам средства под 0,5% годовых, ЦБ принял их обратно под ставку выше 7%. Да это выгоднее, чем проституция и торговля оружием! И главное, никаких затрат со стороны банков. А откуда берется эта разница в 6.5%? Правильно! Печатный станок. То есть избранные банки получили возможность получать фактически бесплатный процентный доход за счет "печатного станка" ЦБ. Конкуренция? Нет, не слышали.
По оценке Fitch, на начало апреля общий объем гос.вливаний в банковский сектор достиг 3,5 трлн. рублей - это кредиты от ЦБ, а также средства Минфина, федерального бюджета и региональных властей.
А в апреле государство добавило банкам еще 390 млрд рублей. На 1 мая объем средств, которые банки размещали в ЦБ РФ (депозиты и КОБР) лишь на 133 млрд. превышал сумму, которую банки привлекали в ЦБ РФ (с учетом МЭПЛ) и Минфине.
Это означает, что вопреки заявлениям ЦБ, в целом в системе избытка ликвидности нет.
Иными словами, верить словам регулятора без проверки нельзя. Ну и коммерческие банки – это уже не совсем бизнес. Потому что без конкуренции и равного доступа к государственным деньгам, это рента.
Я буду следить за ситуацией. Надолго не прощаюсь.
@larinprav
Общая прибыль банков за апрель составила 184 млрд. рублей (против 175,5 млрд. рублей в марте), а доходность активов (ROAE) подскочила до 18% за январь-апрель против 9% за весь прошлый год. Стали лучше работать? Спойлер: это заслуга не банков , а ЦБ.
В апреле ЦБ влил в банковскую систему 352 млрд. новых кредитов. Средства получили, в частности, банк "Траст", который проходил санацию с помощью ФК "Открытие", и Рост-банк, которого санировал Бинбанк.
Деньги были выделены им за счет Фонда консолидации банковского сектора под символическую ставку в 0,5% годовых.
Но если внимательно изучить статистику регулятора, то можно увидеть, что всю полученную сумму банки скорее всего отнесли на депозиты … внимание (!) … обратно в Центробанк! Ну или вложили в цб-шные же купонные облигации (КОБР). То есть суммарно регулятор привлек через эти инструменты 454 млрд. руб.
Иными словами, выделив банкам средства под 0,5% годовых, ЦБ принял их обратно под ставку выше 7%. Да это выгоднее, чем проституция и торговля оружием! И главное, никаких затрат со стороны банков. А откуда берется эта разница в 6.5%? Правильно! Печатный станок. То есть избранные банки получили возможность получать фактически бесплатный процентный доход за счет "печатного станка" ЦБ. Конкуренция? Нет, не слышали.
По оценке Fitch, на начало апреля общий объем гос.вливаний в банковский сектор достиг 3,5 трлн. рублей - это кредиты от ЦБ, а также средства Минфина, федерального бюджета и региональных властей.
А в апреле государство добавило банкам еще 390 млрд рублей. На 1 мая объем средств, которые банки размещали в ЦБ РФ (депозиты и КОБР) лишь на 133 млрд. превышал сумму, которую банки привлекали в ЦБ РФ (с учетом МЭПЛ) и Минфине.
Это означает, что вопреки заявлениям ЦБ, в целом в системе избытка ликвидности нет.
Иными словами, верить словам регулятора без проверки нельзя. Ну и коммерческие банки – это уже не совсем бизнес. Потому что без конкуренции и равного доступа к государственным деньгам, это рента.
Я буду следить за ситуацией. Надолго не прощаюсь.
@larinprav
#цб
Центробанк стал регулярным источником негативных финансовых новостей. А все потому, что его действия оказывают сильное влияние на всю российскую экономику. Спойлер: как ЦБ «добивает» малый бизнес.
Для начала: малый и средний бизнес (МСБ) в ВВП США – это около 64%, в ЕС – порядка 80%, Китай – где-то между США и ЕС. То есть, что бы быть экономически успешным государством надо иметь сильный и развитый МСБ.
В России МСБ составляет примерно 20% по оф. данным (оф. данные лично я делю на 2, тогда получаю примерно реальную картину). Что нужно МСБ для развития помимо справедливых судов, гарантий права собственности и адекватности налоговой нагрузки? Правильно! Доступные кредиты. А теперь переходим к ЦБ.
Ассоциация российских банков (АРБ) обратилась в ЦБ с просьбой смягчить регулирование микрокредитов до 5 млн. рублей, выдаваемых малым и средним предприятиям (МСП). Сейчас из-за требований регулятора им приходится устанавливать неподъёмные для предпринимателей ставки.
Ведь среди МСП в основном микропредприятия — сейчас их 95,4% от общего числа компаний. Микропредприятия остро нуждаются в деньгах для развития, но не имеют возможности подготовить качественные документы для обращения в банк.
Из-за небольшого объёма кредитов и высоких требований ЦБ к системе мониторинга состояния заёмщика, МСП не представляют интереса для банков.
А вот надзор за небольшими кредитами на тех же условиях, что и по более крупным займам, а это не позволяет банкам удовлетворить 80% заявок от малых и средних предприятий.
Сейчас затраты банка на анализ кредитной заявки, резервирование и сопровождение выданного кредита почти всегда формируют запретительную ставку для данной категории заёмщиков.
В итоге имеем: с краткосрочными займами размер ставки для МСП около 40% годовых, при займе на срок от 6 до 12 месяцев — 20-25%, на год — 15-18%, на 3 года — 12-14% годовых. А такие ставки неподъёмны для МСП.
Но пресс-служба ЦБ считает проблему преувеличенной и указывает на то, что кредитование МСП растёт (+4% с начала года), а ставка сократилась на 2,65 процентных пункта (по сравнению с прошлым годом).
Иными словами, по мнению ЦБ, с МСБ в России все хорошо, он растет. Только вот не понятно, как такой рост МСБ позволит России сделать экономический прорыв. Скорее всего никакого прорыва не будет.
А что бы сделал ЦБ здорового человека в такой ситуации: ввел бы упрощённый порядок выдачи микрокредитов при ограничении совокупной кредитной задолженности МСП, отказался бы от сбора квартальной финансовой отчётности компаний и разрешил доступ кредиторов (с разрешения заёмщика) к базам госорганов (ФНС, ПФР).
Ничего сложного, а рост МСБ был бы скачкообразный. Но нет.
Надолго не прощаюсь
@larinprav
Центробанк стал регулярным источником негативных финансовых новостей. А все потому, что его действия оказывают сильное влияние на всю российскую экономику. Спойлер: как ЦБ «добивает» малый бизнес.
Для начала: малый и средний бизнес (МСБ) в ВВП США – это около 64%, в ЕС – порядка 80%, Китай – где-то между США и ЕС. То есть, что бы быть экономически успешным государством надо иметь сильный и развитый МСБ.
В России МСБ составляет примерно 20% по оф. данным (оф. данные лично я делю на 2, тогда получаю примерно реальную картину). Что нужно МСБ для развития помимо справедливых судов, гарантий права собственности и адекватности налоговой нагрузки? Правильно! Доступные кредиты. А теперь переходим к ЦБ.
Ассоциация российских банков (АРБ) обратилась в ЦБ с просьбой смягчить регулирование микрокредитов до 5 млн. рублей, выдаваемых малым и средним предприятиям (МСП). Сейчас из-за требований регулятора им приходится устанавливать неподъёмные для предпринимателей ставки.
Ведь среди МСП в основном микропредприятия — сейчас их 95,4% от общего числа компаний. Микропредприятия остро нуждаются в деньгах для развития, но не имеют возможности подготовить качественные документы для обращения в банк.
Из-за небольшого объёма кредитов и высоких требований ЦБ к системе мониторинга состояния заёмщика, МСП не представляют интереса для банков.
А вот надзор за небольшими кредитами на тех же условиях, что и по более крупным займам, а это не позволяет банкам удовлетворить 80% заявок от малых и средних предприятий.
Сейчас затраты банка на анализ кредитной заявки, резервирование и сопровождение выданного кредита почти всегда формируют запретительную ставку для данной категории заёмщиков.
В итоге имеем: с краткосрочными займами размер ставки для МСП около 40% годовых, при займе на срок от 6 до 12 месяцев — 20-25%, на год — 15-18%, на 3 года — 12-14% годовых. А такие ставки неподъёмны для МСП.
Но пресс-служба ЦБ считает проблему преувеличенной и указывает на то, что кредитование МСП растёт (+4% с начала года), а ставка сократилась на 2,65 процентных пункта (по сравнению с прошлым годом).
Иными словами, по мнению ЦБ, с МСБ в России все хорошо, он растет. Только вот не понятно, как такой рост МСБ позволит России сделать экономический прорыв. Скорее всего никакого прорыва не будет.
А что бы сделал ЦБ здорового человека в такой ситуации: ввел бы упрощённый порядок выдачи микрокредитов при ограничении совокупной кредитной задолженности МСП, отказался бы от сбора квартальной финансовой отчётности компаний и разрешил доступ кредиторов (с разрешения заёмщика) к базам госорганов (ФНС, ПФР).
Ничего сложного, а рост МСБ был бы скачкообразный. Но нет.
Надолго не прощаюсь
@larinprav
#банкротство
физических лиц – для тех, кто не может выплатить долги, процесс необходимый. Но не все так просто.
По данным статистики, 9 тысяч граждан и индивидуальных предпринимателей признаны банкротами в I квартале этого года, что на 50% больше, чем годом ранее. Всего за 2017 год банкротами стали 29,876 тысячи граждан и ИП, в 2016 году их было 19,658 тысячи.
Однако к процедуре банкротства прибегли только 8% потенциальных банкротов из числа физических лиц, хотя количество граждан, которые нуждаются в ней существенно больше. Это связано, в частности, и с дороговизной процедуры.
Поэтому в настоящее время люди, у которых не осталось денег, воспользоваться законом о банкротстве не могут, хотя таких в 10-15 раз больше, чем тех, кто через процедуру прошел.
Социальные функции, которые вкладывались в закон, померкли перед его двусмысленностью и сохраняется вероятность, что даже после признания должника банкротом, он не будет избавлен от долговых обременений, если не найдется имущества на продажу, чтобы расплатиться с кредиторами.
Поэтому в начале апреля Госдума приняла в первом чтении поправки в закон о банкротстве, позволяющие признавать банкротами граждан даже без какого-либо имущества.
Законопроект должен сделать процедуру банкротства "продолжниковской». Каждому гражданину будет дана возможность осуществить реструктуризацию своих долгов.
Если этого сделать не удалось, только тогда начнется процедура банкротства. Расходы при этом будут возложены на кредиторов, а в некоторых случаях на государство.
Таким образом, очевидно, что сейчас предпринимается возможность проводить банкротство «физиков» максимально быстро, гладко и безболезненно для последних.
До этого, благодаря банковскому лобби, этого сделать было нельзя. Почему такое происходит именно сейчас?
Немного статистики: по данным ФССП, в 2017 году было списано 2,2 трлн. рублей безнадежных долгов россиян, что на 16% больше, чем годом ранее.
Рост безнадежных долгов вызван увеличением кредитования и падением реальных доходов населения.
Неплатежеспособные россияне за год увеличили среднюю задолженность перед кредиторами на 34%, и она составляет 1,7 млн. руб. (по данным Национального центра банкротств).
Исходя из того, что россияне в минувшем году оформили на 13% больше потребительских займов на общую сумму 12 трлн. рублей и учитывая падение реальных доходов населения, рост числа банкротов и банкротств сомнений не вызывает.
Вот к этому государство и готовится. Как государство помогает банкам, читайте выше по #цб. А вы думали, что облегчить банкротство граждан просто так решили?
Хороших выходных. Надолго не прощаюсь.
@larinprav
физических лиц – для тех, кто не может выплатить долги, процесс необходимый. Но не все так просто.
По данным статистики, 9 тысяч граждан и индивидуальных предпринимателей признаны банкротами в I квартале этого года, что на 50% больше, чем годом ранее. Всего за 2017 год банкротами стали 29,876 тысячи граждан и ИП, в 2016 году их было 19,658 тысячи.
Однако к процедуре банкротства прибегли только 8% потенциальных банкротов из числа физических лиц, хотя количество граждан, которые нуждаются в ней существенно больше. Это связано, в частности, и с дороговизной процедуры.
Поэтому в настоящее время люди, у которых не осталось денег, воспользоваться законом о банкротстве не могут, хотя таких в 10-15 раз больше, чем тех, кто через процедуру прошел.
Социальные функции, которые вкладывались в закон, померкли перед его двусмысленностью и сохраняется вероятность, что даже после признания должника банкротом, он не будет избавлен от долговых обременений, если не найдется имущества на продажу, чтобы расплатиться с кредиторами.
Поэтому в начале апреля Госдума приняла в первом чтении поправки в закон о банкротстве, позволяющие признавать банкротами граждан даже без какого-либо имущества.
Законопроект должен сделать процедуру банкротства "продолжниковской». Каждому гражданину будет дана возможность осуществить реструктуризацию своих долгов.
Если этого сделать не удалось, только тогда начнется процедура банкротства. Расходы при этом будут возложены на кредиторов, а в некоторых случаях на государство.
Таким образом, очевидно, что сейчас предпринимается возможность проводить банкротство «физиков» максимально быстро, гладко и безболезненно для последних.
До этого, благодаря банковскому лобби, этого сделать было нельзя. Почему такое происходит именно сейчас?
Немного статистики: по данным ФССП, в 2017 году было списано 2,2 трлн. рублей безнадежных долгов россиян, что на 16% больше, чем годом ранее.
Рост безнадежных долгов вызван увеличением кредитования и падением реальных доходов населения.
Неплатежеспособные россияне за год увеличили среднюю задолженность перед кредиторами на 34%, и она составляет 1,7 млн. руб. (по данным Национального центра банкротств).
Исходя из того, что россияне в минувшем году оформили на 13% больше потребительских займов на общую сумму 12 трлн. рублей и учитывая падение реальных доходов населения, рост числа банкротов и банкротств сомнений не вызывает.
Вот к этому государство и готовится. Как государство помогает банкам, читайте выше по #цб. А вы думали, что облегчить банкротство граждан просто так решили?
Хороших выходных. Надолго не прощаюсь.
@larinprav
#цб
Центробанк отказался сегодня снижать ключевую ставку, при этом регулятор констатировал снижение экономической активности.
Совет директоров Банка России оставил ключевую ставку на уровне 7,25%.
Ставку было решено не поднимать из-за прогноза по инфляции в сторону увеличения – такая динамика была вызвана решением правительства с 2019 года увеличить ставку по НДС.
Кроме этого, годовой темп прироста ВВП в I квартале составил 1,3%, что ниже прогноза. «Это связано с более медленным, чем ожидалось, увеличением инвестиций в основной капитал, в том числе с сокращением объема работ в строительстве», – поясняют в ЦБ.
Причиной стал также пересмотр Росстатом данных за 2017 год. Регулятор предполагает, что темп прироста ВВП в 2018 году составит 1,5–2%.
Скоро будет материал про темпы роста ВВП. 1,5-2% - это и ростом назвать нельзя. Почему? Материал выйдет в ближайшее время.
Надолго не прощаюсь
@larinprav
Центробанк отказался сегодня снижать ключевую ставку, при этом регулятор констатировал снижение экономической активности.
Совет директоров Банка России оставил ключевую ставку на уровне 7,25%.
Ставку было решено не поднимать из-за прогноза по инфляции в сторону увеличения – такая динамика была вызвана решением правительства с 2019 года увеличить ставку по НДС.
Кроме этого, годовой темп прироста ВВП в I квартале составил 1,3%, что ниже прогноза. «Это связано с более медленным, чем ожидалось, увеличением инвестиций в основной капитал, в том числе с сокращением объема работ в строительстве», – поясняют в ЦБ.
Причиной стал также пересмотр Росстатом данных за 2017 год. Регулятор предполагает, что темп прироста ВВП в 2018 году составит 1,5–2%.
Скоро будет материал про темпы роста ВВП. 1,5-2% - это и ростом назвать нельзя. Почему? Материал выйдет в ближайшее время.
Надолго не прощаюсь
@larinprav
#цб #осаго
Споры по ОСАГО будет рассматривать финомбудсмен
ЦБ определил, что страхование станет первым сегментом, которым займется финансовый омбудсмен.
ЦБ готовит рынки к введению нового закона о работе финансового омбудсмена, к которому граждане должны обращаться до суда с финансовыми организациями.
Страховщики ОСАГО станут первым сегментом, который в обязательном порядке будет вовлечен в сферу деятельности финансового уполномоченного.
Планируется, что с 31 мая 2019 года споры по ОСАГО будут рассматриваться омбудсменом и что такой способ рассмотрения споров снизит нагрузку на суды.
В 2017 году в суды поступило более 390 тыс. исков, а в ЦБ — 38 тыс. жалоб на неправильные расчеты страховщиков.
В остальных видах страхования рассмотрение споров у уполномоченного станет обязательным осенью 2019 года.
Лимит рассмотрения споров у уполномоченного составит 500 тыс. руб., на исполнение решения омбудсмена отводится до 30 дней.
Подача жалобы в электронным образом сокращает срок рассмотрения в половину.
Вообще интересна позиция страховщиков – они поддерживают законопроект и ждут от финомбудсмена защиты от автоюристов — в 2017 году автоюристы, по словам представителя ассоциации страховщиков, причинили ущерб страховым компаниям в 30 млрд. руб.
Но наверное стоит заметить, что автоюристы получили свое место в этой цепочке только потому, что страховые кампании пытались незаконно экономить на своих клиентах.
В противном случае, при судебном разбирательстве, расходы на автоюриста ложатся на плечи истца (потребителя).
В этой связи, 30 млрд., это объем нарушений страховщиков, из-за которых страховые компании по своей вине понесли финансовые потери.
Посмотрим, что изменится с присутствием финомбудсмена на этом рынке.
Я буду следить за ситуацией. Надолго не прощаюсь.
@larinprav
Споры по ОСАГО будет рассматривать финомбудсмен
ЦБ определил, что страхование станет первым сегментом, которым займется финансовый омбудсмен.
ЦБ готовит рынки к введению нового закона о работе финансового омбудсмена, к которому граждане должны обращаться до суда с финансовыми организациями.
Страховщики ОСАГО станут первым сегментом, который в обязательном порядке будет вовлечен в сферу деятельности финансового уполномоченного.
Планируется, что с 31 мая 2019 года споры по ОСАГО будут рассматриваться омбудсменом и что такой способ рассмотрения споров снизит нагрузку на суды.
В 2017 году в суды поступило более 390 тыс. исков, а в ЦБ — 38 тыс. жалоб на неправильные расчеты страховщиков.
В остальных видах страхования рассмотрение споров у уполномоченного станет обязательным осенью 2019 года.
Лимит рассмотрения споров у уполномоченного составит 500 тыс. руб., на исполнение решения омбудсмена отводится до 30 дней.
Подача жалобы в электронным образом сокращает срок рассмотрения в половину.
Вообще интересна позиция страховщиков – они поддерживают законопроект и ждут от финомбудсмена защиты от автоюристов — в 2017 году автоюристы, по словам представителя ассоциации страховщиков, причинили ущерб страховым компаниям в 30 млрд. руб.
Но наверное стоит заметить, что автоюристы получили свое место в этой цепочке только потому, что страховые кампании пытались незаконно экономить на своих клиентах.
В противном случае, при судебном разбирательстве, расходы на автоюриста ложатся на плечи истца (потребителя).
В этой связи, 30 млрд., это объем нарушений страховщиков, из-за которых страховые компании по своей вине понесли финансовые потери.
Посмотрим, что изменится с присутствием финомбудсмена на этом рынке.
Я буду следить за ситуацией. Надолго не прощаюсь.
@larinprav
#цб #законопроект
Центробанк старается ещё больше обезопасить банки от крупных заемщиков
Все привыкли к том, что банк решает кому давать займ, а кому отказать. Но ЦБ решил, что банкам нужна дополнительная защита.
Центробанк подготовил проект, в котором указал критерии экономической связанности заемщиков для расчета норматива, который ограничивает капитал банка на уровне 25% на заемщика или группу связанных компаний.
Ведь согласно действующим нормам, заемщиков нельзя признать связанными.
При большой долговой нагрузке у такого заемщика возникает угроза устойчивости банка: нередко кредитным организациям приходится отказываться от взыскания залогов, а также отказываться от использования поручительств.
Иными словами, банк отказывается от всех этих «драконовских» мер обеспечения обязательства оплаты под давлением крупного заёмщика.
Всего регулятор выделяет 16 признаков экономической связи. К ним относится участие заемщиков в одном проекте (если от него зависит возврат долга), зависимость более 50% производственного процесса одной компании от инфраструктуры другой и прочее.
Вообще, раньше критерии основывались на юридической, а не экономической связанности.
А некоторые критерии вообще можно трактовать слишком широко – например, торговая скидка в 3–5% может быть сочтена большим отклонением от рыночной стоимости между двумя независимыми компаниями и регулятор может посчитать их связанными.
В итоге такая забота ЦБ скорее всего может усложнить доступ к кредитам для многих компаний. Отличный способ выбрал ЦБ для экономического роста.
Я буду следить за ситуацией. Надолго не прощаюсь.
@larinprav
Центробанк старается ещё больше обезопасить банки от крупных заемщиков
Все привыкли к том, что банк решает кому давать займ, а кому отказать. Но ЦБ решил, что банкам нужна дополнительная защита.
Центробанк подготовил проект, в котором указал критерии экономической связанности заемщиков для расчета норматива, который ограничивает капитал банка на уровне 25% на заемщика или группу связанных компаний.
Ведь согласно действующим нормам, заемщиков нельзя признать связанными.
При большой долговой нагрузке у такого заемщика возникает угроза устойчивости банка: нередко кредитным организациям приходится отказываться от взыскания залогов, а также отказываться от использования поручительств.
Иными словами, банк отказывается от всех этих «драконовских» мер обеспечения обязательства оплаты под давлением крупного заёмщика.
Всего регулятор выделяет 16 признаков экономической связи. К ним относится участие заемщиков в одном проекте (если от него зависит возврат долга), зависимость более 50% производственного процесса одной компании от инфраструктуры другой и прочее.
Вообще, раньше критерии основывались на юридической, а не экономической связанности.
А некоторые критерии вообще можно трактовать слишком широко – например, торговая скидка в 3–5% может быть сочтена большим отклонением от рыночной стоимости между двумя независимыми компаниями и регулятор может посчитать их связанными.
В итоге такая забота ЦБ скорее всего может усложнить доступ к кредитам для многих компаний. Отличный способ выбрал ЦБ для экономического роста.
Я буду следить за ситуацией. Надолго не прощаюсь.
@larinprav
#цб снова слил $4,5 млрд
Регулятор, в прошлом году проигравший 4,5 млрд долларов резервов на изменении курсов иностранных валют, снова не угадал тенденции рынка.
Если год назад ЦБ подвела покупка долларов против евро по максимальному за 12 лет курсу, то теперь Банк России, похоже, встал в противоположную позицию и снова теряет деньги.
За неделю с 15 по 22 июня международные резервы России сократились на $6,1 млрд, сообщил ЦБ в еженедельном отчете.
Скорость, с которой таяли ЗВР, стала рекордной с середины декабря 2016 года (тогда за неделю ЦБ лишился $8 млрд), а их общий объем - $456,3 млрд - оказался минимальным за 3,5 месяца.
Резервы сокращаются "под воздействием отрицательной переоценки", объясняет ЦБ в релизе. Ага, ну да. Главное нанять хорошего редактора для написания релизов.
Тут конечно регулятор имеет в виду падение цен на золото, которое составляет 18% его резервов, и снижение курса евро к доллару.
На 1 июня у ЦБ было 62 млн тройских унций золотых слитков рыночной стоимостью $80,9 млрд.
За отчетную неделю стоимость драгметалла обвалилась с 1305 до 1265 долларов за унцию, что принесло убыток в $2,5 млрд.
Курс € к $ снизился на 1,7% - с 1,18 до 1,16 доллара за евро.
На 1 января (последние доступные данные) ЦБ держал в европейской валюте 21,7% от ЗВР, или €78,3 млрд.
Если бы эта доля сохранилась, ЦБ получил бы лишь $1,6 млрд убытка на валютном курсе и $4 млрд в сумме (с учетом золота).
Таким образом, Банк России, судя по всему, продолжил активно сбрасывать доллар США и мог резко увеличить в резервах долю евро (до €130-140 млрд) или других валют.
Напомню, в апреле ЦБ провел рекордную в истории распродажу госдолга США, распродав за месяц половину своего портфеля американских бумаг (на $47,5 млрд).
Но судя по статистике самого центробанка, этот процесс продолжился и в мае: объем "ценных бумаг" иностранных государств на балансе сократился еще на $17,2 млрд, до 226,3 млрд.
Выведенные средства регулятор складирует на депозитах в коммерческих и центральных банках за рубежом (75,4 и 64,8 млрд долларов соответственно).
И вот как это оценивает сама Набиуллина: "Мы оцениваем все риски и финансовые, и экономические и геополитические, принимая решения по размещению средств. Золотовалютные резервы нужны для того, чтобы защитить нашу экономику и рубль".
Но все, что говорит глава ЦБ звучит как лозунг и не воспринимается серьёзно.
Ставка против доллара оборачивается для ЦБ убытками: за последние три месяца регулятор купил для Минфина $15 млрд на валютном рынке, используя дополнительные нефтегазовые доходы бюджета. Но при этом общий размер резервов остался неизменным.
И как мы знаем, нести ответственность за такое, как всегда, никто не будет.
@larinprav
Регулятор, в прошлом году проигравший 4,5 млрд долларов резервов на изменении курсов иностранных валют, снова не угадал тенденции рынка.
Если год назад ЦБ подвела покупка долларов против евро по максимальному за 12 лет курсу, то теперь Банк России, похоже, встал в противоположную позицию и снова теряет деньги.
За неделю с 15 по 22 июня международные резервы России сократились на $6,1 млрд, сообщил ЦБ в еженедельном отчете.
Скорость, с которой таяли ЗВР, стала рекордной с середины декабря 2016 года (тогда за неделю ЦБ лишился $8 млрд), а их общий объем - $456,3 млрд - оказался минимальным за 3,5 месяца.
Резервы сокращаются "под воздействием отрицательной переоценки", объясняет ЦБ в релизе. Ага, ну да. Главное нанять хорошего редактора для написания релизов.
Тут конечно регулятор имеет в виду падение цен на золото, которое составляет 18% его резервов, и снижение курса евро к доллару.
На 1 июня у ЦБ было 62 млн тройских унций золотых слитков рыночной стоимостью $80,9 млрд.
За отчетную неделю стоимость драгметалла обвалилась с 1305 до 1265 долларов за унцию, что принесло убыток в $2,5 млрд.
Курс € к $ снизился на 1,7% - с 1,18 до 1,16 доллара за евро.
На 1 января (последние доступные данные) ЦБ держал в европейской валюте 21,7% от ЗВР, или €78,3 млрд.
Если бы эта доля сохранилась, ЦБ получил бы лишь $1,6 млрд убытка на валютном курсе и $4 млрд в сумме (с учетом золота).
Таким образом, Банк России, судя по всему, продолжил активно сбрасывать доллар США и мог резко увеличить в резервах долю евро (до €130-140 млрд) или других валют.
Напомню, в апреле ЦБ провел рекордную в истории распродажу госдолга США, распродав за месяц половину своего портфеля американских бумаг (на $47,5 млрд).
Но судя по статистике самого центробанка, этот процесс продолжился и в мае: объем "ценных бумаг" иностранных государств на балансе сократился еще на $17,2 млрд, до 226,3 млрд.
Выведенные средства регулятор складирует на депозитах в коммерческих и центральных банках за рубежом (75,4 и 64,8 млрд долларов соответственно).
И вот как это оценивает сама Набиуллина: "Мы оцениваем все риски и финансовые, и экономические и геополитические, принимая решения по размещению средств. Золотовалютные резервы нужны для того, чтобы защитить нашу экономику и рубль".
Но все, что говорит глава ЦБ звучит как лозунг и не воспринимается серьёзно.
Ставка против доллара оборачивается для ЦБ убытками: за последние три месяца регулятор купил для Минфина $15 млрд на валютном рынке, используя дополнительные нефтегазовые доходы бюджета. Но при этом общий размер резервов остался неизменным.
И как мы знаем, нести ответственность за такое, как всегда, никто не будет.
@larinprav
Курс рубля: что происходит и чего ждать
#цб #курс #рубль
В понедельник биржевой курс доллара впервые с апреля 2016 года закрылся выше уровня 68 руб./$. Это показывает хрупкость российского экономического устройства.
Кроме того, ситуация среди развивающихся стран тоже не стабильная (Турция). Это вынуждают инвесторов сократить вложения в валюты развивающихся стран, в т.ч. и Россию.
Однако, дальнейшему росту курса доллара на российском рынке противостоят внутренние факторы: временная приостановка покупки валюты со стороны ЦБ, а также стартовавший в России налоговый период.
Налоговый период это вообще палочка выручалочка для показателей российской экономики, но об этом ниже.
Четвертый день подряд курс $ начинает торги на Московской бирже стремительным ростом. Уже на открытии торгов он обновил максимум с 18 апреля 2016 года, достигнув отметки 68,66 руб./$.
Этот результат оказался почти на 1 руб. выше закрытия вечерней сессии в пятницу.
Но по итогам основной сессии он закрылся на отметке 68,04 руб./$.
Курс евро в начале торгов достигал отметки 78,15 руб./€ — максимума с апреля 2018 года, но по итогам основных торгов закрылся возле 77,47 руб./€, прибавив за день 22 коп.
Основным фактором слабости рублевых активов остается внешний геополитический фон. А это говорит о слабости нашей экономики.
Для снижения волатильности на валютном рынке ЦБ даже прекратил покупку валюты для Минфина - среду ЦБ купил валюты лишь на 8,4 млрд руб.— вдвое меньше планового объема.
Кстати, в середине апреля на фоне предыдущего обвала курса рубля ЦБ также прекращал покупать валюту, что поддержало российскую валюту.
Такое решение ЦБ положительно для рынка, поскольку говорит о снижении спроса на валюту и может подтолкнуть других участников к фиксации прибыли.
В ближайшие дни поддержку рублю окажет и стартующий в России налоговый период. Начнется он в середине текущей недели, а его пик придется на 24 августа, когда завершится уплата НДПИ, НДС и акцизов.
Однако если тема санкций будет развиваться в негативном ключе, то остается экономический смысл инвестировать в доллары как в твердую валюту.
К тому же ожидаемое ужесточение политики ФРС США играет в пользу американской валюты.
Иными словами, если на геополитическом горизонте будет полный штиль, то может быть, после завершения налогового периода, ситуация в нашей экономике стабилизируется и рубль приобретет более устойчивое положение.
Если же США продолжат негативный тренд санкций, не только антироссийских, но и в отношении других рынков, то развивающиеся страны будет лихорадить. А значит лихорадить будет и рубль.
Не думаю, что будут резкие перепады курса, но проблема в том, что это не зависит от России. Это зависит от других стран, в частности США.
А Россия только борется с последствиями этого. Обидно, что другого наверное и не остается. Я буду следить за ситуацией. Надолго не прощаюсь.
@larinprav
#цб #курс #рубль
В понедельник биржевой курс доллара впервые с апреля 2016 года закрылся выше уровня 68 руб./$. Это показывает хрупкость российского экономического устройства.
Кроме того, ситуация среди развивающихся стран тоже не стабильная (Турция). Это вынуждают инвесторов сократить вложения в валюты развивающихся стран, в т.ч. и Россию.
Однако, дальнейшему росту курса доллара на российском рынке противостоят внутренние факторы: временная приостановка покупки валюты со стороны ЦБ, а также стартовавший в России налоговый период.
Налоговый период это вообще палочка выручалочка для показателей российской экономики, но об этом ниже.
Четвертый день подряд курс $ начинает торги на Московской бирже стремительным ростом. Уже на открытии торгов он обновил максимум с 18 апреля 2016 года, достигнув отметки 68,66 руб./$.
Этот результат оказался почти на 1 руб. выше закрытия вечерней сессии в пятницу.
Но по итогам основной сессии он закрылся на отметке 68,04 руб./$.
Курс евро в начале торгов достигал отметки 78,15 руб./€ — максимума с апреля 2018 года, но по итогам основных торгов закрылся возле 77,47 руб./€, прибавив за день 22 коп.
Основным фактором слабости рублевых активов остается внешний геополитический фон. А это говорит о слабости нашей экономики.
Для снижения волатильности на валютном рынке ЦБ даже прекратил покупку валюты для Минфина - среду ЦБ купил валюты лишь на 8,4 млрд руб.— вдвое меньше планового объема.
Кстати, в середине апреля на фоне предыдущего обвала курса рубля ЦБ также прекращал покупать валюту, что поддержало российскую валюту.
Такое решение ЦБ положительно для рынка, поскольку говорит о снижении спроса на валюту и может подтолкнуть других участников к фиксации прибыли.
В ближайшие дни поддержку рублю окажет и стартующий в России налоговый период. Начнется он в середине текущей недели, а его пик придется на 24 августа, когда завершится уплата НДПИ, НДС и акцизов.
Однако если тема санкций будет развиваться в негативном ключе, то остается экономический смысл инвестировать в доллары как в твердую валюту.
К тому же ожидаемое ужесточение политики ФРС США играет в пользу американской валюты.
Иными словами, если на геополитическом горизонте будет полный штиль, то может быть, после завершения налогового периода, ситуация в нашей экономике стабилизируется и рубль приобретет более устойчивое положение.
Если же США продолжат негативный тренд санкций, не только антироссийских, но и в отношении других рынков, то развивающиеся страны будет лихорадить. А значит лихорадить будет и рубль.
Не думаю, что будут резкие перепады курса, но проблема в том, что это не зависит от России. Это зависит от других стран, в частности США.
А Россия только борется с последствиями этого. Обидно, что другого наверное и не остается. Я буду следить за ситуацией. Надолго не прощаюсь.
@larinprav
Кремль оценил влияние новых санкций США на рубль
#экономика #цб #валюта
Волатильность курса рубля не мешает финансово-экономической системе России быть «абсолютно стабильной», заявил пресс-секретарь президента России. Так ли это? Давайте разберем.
Итак, по словам Пескова, на рынке «идет разнонаправленная динамика», и есть «определенная волатильность».
Песков никогда не был экономистом и его слова, это наверно заготовленный кем-то заранее, текст. Давайте немного восстановим хронологию.
Курс рубля начал падать по отношению к доллару и евро утром 8 августа, после публикации подробностей обсуждаемого в США законопроекта о новых антироссийских санкциях.
Итоговый документ был опубликован в базе конгресса США только 14 августа, однако публикации даже неполного текста хватило для того, чтобы курс рубля начал падать.
Если 7 августа торги закрылись на уровне 63,5 руб. за доллар, то утром 8 августа курс доллара к рублю достиг максимума с апреля 2016 года, на пике превысив 65 руб. К 13 августа за доллар на московской бирже на максимуме давали 68,66 руб., превысив отметку в 68 руб. впервые с апреля 2016 года, однако затем российская валюта укрепилась. Торги 17 августа открылись на Мосбирже с отметки в 66,7 руб. за доллар.
Из-за перспективы санкций колебался также курс евро, который 13 августа, на пике подъема, торговался по 78,15 руб.
Итог, экономика России настолько "стабильная", что одно только известие о санкциях США, заставило рубль сильно колебаться.
Силуанов (глава Минфина) заявил, что «это, конечно, неприятно, но не смертельно».
По его словам, наша экономика адаптировалась к санкциям, имеет крепкий платежный баланс, который позволяет ей увеличивать золотовалютные резервы.
Но это правда, только отчасти.
А вот ЦБ, который закупает валюту для Минфина, на фоне падения финансовых рынков сокращал объемы закупок, но заявлял, что в течение более длительного срока выполнит планы в полном объеме.
Глава Минфина также говорил, что, если Вашинтон введет новые санкции, Москва продолжит снижать вложения в американские ценные бумаги и допустил отказ от доллара при торговле нефтью.
Это конечно звучит уморительно и больше носит оттенок пропаганды, поскольку если Россия откажется продавать свою нефть за доллары, от остальной мир продолжит покупать нефть за американскую валюту.
Тогда либо РФ уйдет с мирового рынка нефти, либо ничего не изменится. Поэтому, как мы все понимаем, ничего не изменится.
А нам с вами, для сохранения накопленных личных капиталов (если они конечно есть), остается, кивая на заявления Пескова и Силуанова, покупать доллары и складывать их в укромное место.
Ведь умеренное ужесточение санкций против России, которое, вероятно, получит одобрение в конгрессе США, уже не за горами.
Большой «падабум» как в 1998 году вероятнее всего не случится, но лучше перестраховаться.
Кстати, анонс на завтра.
«Заказные» уголовные дела на предпринимателей: стандартная схема «заказухи», изменения в законодательство от Генпрокуратуры по этой теме и ценные советы как выйти победителем в «заказном» уголовном деле.
Не пропустите. Будет полезно. Надолго не прощаюсь.
@larinprav
#экономика #цб #валюта
Волатильность курса рубля не мешает финансово-экономической системе России быть «абсолютно стабильной», заявил пресс-секретарь президента России. Так ли это? Давайте разберем.
Итак, по словам Пескова, на рынке «идет разнонаправленная динамика», и есть «определенная волатильность».
Песков никогда не был экономистом и его слова, это наверно заготовленный кем-то заранее, текст. Давайте немного восстановим хронологию.
Курс рубля начал падать по отношению к доллару и евро утром 8 августа, после публикации подробностей обсуждаемого в США законопроекта о новых антироссийских санкциях.
Итоговый документ был опубликован в базе конгресса США только 14 августа, однако публикации даже неполного текста хватило для того, чтобы курс рубля начал падать.
Если 7 августа торги закрылись на уровне 63,5 руб. за доллар, то утром 8 августа курс доллара к рублю достиг максимума с апреля 2016 года, на пике превысив 65 руб. К 13 августа за доллар на московской бирже на максимуме давали 68,66 руб., превысив отметку в 68 руб. впервые с апреля 2016 года, однако затем российская валюта укрепилась. Торги 17 августа открылись на Мосбирже с отметки в 66,7 руб. за доллар.
Из-за перспективы санкций колебался также курс евро, который 13 августа, на пике подъема, торговался по 78,15 руб.
Итог, экономика России настолько "стабильная", что одно только известие о санкциях США, заставило рубль сильно колебаться.
Силуанов (глава Минфина) заявил, что «это, конечно, неприятно, но не смертельно».
По его словам, наша экономика адаптировалась к санкциям, имеет крепкий платежный баланс, который позволяет ей увеличивать золотовалютные резервы.
Но это правда, только отчасти.
А вот ЦБ, который закупает валюту для Минфина, на фоне падения финансовых рынков сокращал объемы закупок, но заявлял, что в течение более длительного срока выполнит планы в полном объеме.
Глава Минфина также говорил, что, если Вашинтон введет новые санкции, Москва продолжит снижать вложения в американские ценные бумаги и допустил отказ от доллара при торговле нефтью.
Это конечно звучит уморительно и больше носит оттенок пропаганды, поскольку если Россия откажется продавать свою нефть за доллары, от остальной мир продолжит покупать нефть за американскую валюту.
Тогда либо РФ уйдет с мирового рынка нефти, либо ничего не изменится. Поэтому, как мы все понимаем, ничего не изменится.
А нам с вами, для сохранения накопленных личных капиталов (если они конечно есть), остается, кивая на заявления Пескова и Силуанова, покупать доллары и складывать их в укромное место.
Ведь умеренное ужесточение санкций против России, которое, вероятно, получит одобрение в конгрессе США, уже не за горами.
Большой «падабум» как в 1998 году вероятнее всего не случится, но лучше перестраховаться.
Кстати, анонс на завтра.
«Заказные» уголовные дела на предпринимателей: стандартная схема «заказухи», изменения в законодательство от Генпрокуратуры по этой теме и ценные советы как выйти победителем в «заказном» уголовном деле.
Не пропустите. Будет полезно. Надолго не прощаюсь.
@larinprav
Санкции США и курс рубля: «никогда такого не было и вот опять»
#санкции #рубль #экономика
Буквально пару дней назад пресс-секретарь Президента г-н Песков заявил, что все у нас в стране стабильно, несмотря на всякие там санкции.
Вот мой пост на эту тему https://tttttt.me/larinprav/255
Я там написал в конце, что нужно закупаться $, если хотите сохранить накопления. И был прав (я вообще редко ошибаюсь).
Новые санкции США - и курс рубля опять прогнозируемо ослаб по отношению к евро и доллару. На завтра, 23.08.2018 г., курс доллара США, официально устанавливаемый ЦБ, составит 67,6163 руб.
Это на 43,8 коп. выше, чем курс, действующий сегодня. Скорее всего, официальный курс евро на завтра составит примерно 78,15 руб.
Т.е. прогнозируем, что курс евро повысится на 80 коп. по сравнению с сегодняшним курсом. Это много, друзья!
А тем временем чиновники Минфина США отчитались перед сенатом о ходе реализации санкционной программы в отношении России.
Санкции, по их мнению, эффективны и наносят реальный ущерб тем, кто попал под их действия.
Г-жа Манделкер (замминистра финансов) сказал примерно следующее: санкционная программа в отношении России - среди самых активных и эффективных.
За период с января 2017 года под различные санкции OFAC попали 200 российских юридических и физических лиц
Причем она особо выделила "Рособоронэкспорт", "ЕвроСибЭнерго", "Сургутнефтегаз", Олега Дерипаску, Виктора Вексельберга, Кирилла Шамалова, Алексея Миллера, Андрея Костина, Андрея Акимова, Николая Патрушева, Владимира Колокольцева. Заморожены активы фигурантов "черного списка" на "сотни миллионов долларов".
Как выяснилось, американцы оценивают состояние российских миллиардеров, как до санкций, так и после.
Манделкер уточнила, что состояние Дерипаски после введения санкций упало примерно на 50%, а Вексельберг потерял $3 млрд, его активы заморозили правительства других стран.
А помощник министра г-н Билингсли зафиналил речь Манделкер тем, что по его подсчетам совокупное состояние 27 богатейших людей России упало на $16 млрд. за один день, торгуемые в Москве акции пережили самое глубокое падение за 4 года, а рубль ослабел до минимума с конца 2016 года.
То есть то, с чего мы и начали. Рубль сильно ослабел из-за санкций США, экономика в очень плохом состоянии (те, кто давно на моем канале, знают, об этом я писал много раз).
И получается так, что слова в докладе американских чиновников более правдивы, чем, например, слова г-на Пескова.
Ведь эффект от санкций - не только прямой, но и косвенный: из-за геополитической неопределенности страдают иностранные инвестиции в Россию.
Итак, я напомню, что после инцидента в британском Солсбери, американцы анонсировали санкции в отношении России, в два этапа, первый этап - с 22 августа и его последствия мы уже ощущаем, второй - через 3 месяца.
Если вы хотите сохранить накопления и еще не закупились валютой до сегодняшнего дня, то у вас есть на это еще 3 месяца.
Конечно это все равно не будет так выгодно, как до сегодняшнего дня, но тем не менее. Я буду следить за ситуацией. Надолго не прощаюсь.
@larinprav
#санкции #рубль #экономика
Буквально пару дней назад пресс-секретарь Президента г-н Песков заявил, что все у нас в стране стабильно, несмотря на всякие там санкции.
Вот мой пост на эту тему https://tttttt.me/larinprav/255
Я там написал в конце, что нужно закупаться $, если хотите сохранить накопления. И был прав (я вообще редко ошибаюсь).
Новые санкции США - и курс рубля опять прогнозируемо ослаб по отношению к евро и доллару. На завтра, 23.08.2018 г., курс доллара США, официально устанавливаемый ЦБ, составит 67,6163 руб.
Это на 43,8 коп. выше, чем курс, действующий сегодня. Скорее всего, официальный курс евро на завтра составит примерно 78,15 руб.
Т.е. прогнозируем, что курс евро повысится на 80 коп. по сравнению с сегодняшним курсом. Это много, друзья!
А тем временем чиновники Минфина США отчитались перед сенатом о ходе реализации санкционной программы в отношении России.
Санкции, по их мнению, эффективны и наносят реальный ущерб тем, кто попал под их действия.
Г-жа Манделкер (замминистра финансов) сказал примерно следующее: санкционная программа в отношении России - среди самых активных и эффективных.
За период с января 2017 года под различные санкции OFAC попали 200 российских юридических и физических лиц
Причем она особо выделила "Рособоронэкспорт", "ЕвроСибЭнерго", "Сургутнефтегаз", Олега Дерипаску, Виктора Вексельберга, Кирилла Шамалова, Алексея Миллера, Андрея Костина, Андрея Акимова, Николая Патрушева, Владимира Колокольцева. Заморожены активы фигурантов "черного списка" на "сотни миллионов долларов".
Как выяснилось, американцы оценивают состояние российских миллиардеров, как до санкций, так и после.
Манделкер уточнила, что состояние Дерипаски после введения санкций упало примерно на 50%, а Вексельберг потерял $3 млрд, его активы заморозили правительства других стран.
А помощник министра г-н Билингсли зафиналил речь Манделкер тем, что по его подсчетам совокупное состояние 27 богатейших людей России упало на $16 млрд. за один день, торгуемые в Москве акции пережили самое глубокое падение за 4 года, а рубль ослабел до минимума с конца 2016 года.
То есть то, с чего мы и начали. Рубль сильно ослабел из-за санкций США, экономика в очень плохом состоянии (те, кто давно на моем канале, знают, об этом я писал много раз).
И получается так, что слова в докладе американских чиновников более правдивы, чем, например, слова г-на Пескова.
Ведь эффект от санкций - не только прямой, но и косвенный: из-за геополитической неопределенности страдают иностранные инвестиции в Россию.
Итак, я напомню, что после инцидента в британском Солсбери, американцы анонсировали санкции в отношении России, в два этапа, первый этап - с 22 августа и его последствия мы уже ощущаем, второй - через 3 месяца.
Если вы хотите сохранить накопления и еще не закупились валютой до сегодняшнего дня, то у вас есть на это еще 3 месяца.
Конечно это все равно не будет так выгодно, как до сегодняшнего дня, но тем не менее. Я буду следить за ситуацией. Надолго не прощаюсь.
@larinprav
Telegram
ЛАРИН ПРАВ
Кремль оценил влияние новых санкций США на рубль
#экономика #цб #валюта
Волатильность курса рубля не мешает финансово-экономической системе России быть «абсолютно стабильной», заявил пресс-секретарь президента России. Так ли это? Давайте разберем.
Итак…
#экономика #цб #валюта
Волатильность курса рубля не мешает финансово-экономической системе России быть «абсолютно стабильной», заявил пресс-секретарь президента России. Так ли это? Давайте разберем.
Итак…
ЦБ и дропперы: новый виток борьбы регулятора, но теперь уже с хакерами.
#цб #дроп
Сентябрь, по инициативе ЦБ, явит нам новый черный список банковских клиентов, теперь уже дропперов. Это граждане и компании, на чьи счета выводятся средства, похищенные хакерами из банков. Дропперы всегда в курсе, что на их личные счета выводятся деньги, которые получены незаконно.
Хотя конечно в списке могут оказаться и добросовестные клиенты, если например, их счета злоумышленники использовали тайно или в случае ошибок. Ведь могут быть и технические ошибки, а также специальные провокации, конкурентов, например. Но ЦБ бодро рапортует, что все будем максимально безопасно.
Это мне напоминает аналогичную кампанию ЦБ по борьбе с обнальщиками- сначала ввели черные списки, а только через год появились инструменты по выходу из черного списка тем, кто попал туда по ошибке.
Клиентам, попавшим в этот список, банки должны будут ограничить снятие наличных и переводы со счетов.
Но как показывает опыт, в большинстве случаев от таких клиентов просто стараются избавиться, потому что механизма исключения из списка не предусмотрено.
Итак, документ принят во исполнение закона 167-ФЗ, направленного на защиту средств клиентов банков от хищений. Закон вступит в силу 26 сентября.
Банкам дается право на два дня приостанавливать операции, если есть подозрения, что средства выводятся без ведома клиента.
Кроме того, закон наделяет ЦБ полномочиями вести базу дропперов, то есть компаний и физических лиц, на счета которых выводились денежные средства клиентов (или были попытки вывода) в рамках несанкционированных операций, а
ЦБ будет доводить эту информацию до всех банков.
Порядок такой:
• Банк, выявивший несанкционированную операцию, должен будет передать в ЦБ номер карты, электронного кошелька, мобильного телефона или счета получателя средств.
• ЦБ запрашивает у банка получателя информацию, позволяющую идентифицировать получателя - данные паспорта и СНИЛС.
• Информацию о лицах, на счета которых были попытки вывода (вывод) денежных средств, ЦБ обобщает и доводит до всех банков
• Банки, которые выявят среди своих клиентов потенциальных дропперов, должны установить им ограничение на перевод денежных средств и на снятие наличных.
То есть по замыслу ЦБ, банки смогут минимизировать риски несанкционированного вывода средств.
Идея то хорошая конечно, но без порядка реабилитации клиентов, попавших в черный список по ошибке, такой документ я считаю сырым. Или другими словами, это правовой брак.
ЦБ наступает на свои же грабли полуторагодовой давности – черный список обнальных контор просуществовал целый год без специальных дополнений по порядку реабилитации. А этот механизм необходим как любая «защита от дурака».
Но, традиционно, ЦБ игнорирует свои же ошибки. Надеюсь теперь до них дойдет это быстрее чем через год.
Надолго не прощаюсь
@larinprav
#цб #дроп
Сентябрь, по инициативе ЦБ, явит нам новый черный список банковских клиентов, теперь уже дропперов. Это граждане и компании, на чьи счета выводятся средства, похищенные хакерами из банков. Дропперы всегда в курсе, что на их личные счета выводятся деньги, которые получены незаконно.
Хотя конечно в списке могут оказаться и добросовестные клиенты, если например, их счета злоумышленники использовали тайно или в случае ошибок. Ведь могут быть и технические ошибки, а также специальные провокации, конкурентов, например. Но ЦБ бодро рапортует, что все будем максимально безопасно.
Это мне напоминает аналогичную кампанию ЦБ по борьбе с обнальщиками- сначала ввели черные списки, а только через год появились инструменты по выходу из черного списка тем, кто попал туда по ошибке.
Клиентам, попавшим в этот список, банки должны будут ограничить снятие наличных и переводы со счетов.
Но как показывает опыт, в большинстве случаев от таких клиентов просто стараются избавиться, потому что механизма исключения из списка не предусмотрено.
Итак, документ принят во исполнение закона 167-ФЗ, направленного на защиту средств клиентов банков от хищений. Закон вступит в силу 26 сентября.
Банкам дается право на два дня приостанавливать операции, если есть подозрения, что средства выводятся без ведома клиента.
Кроме того, закон наделяет ЦБ полномочиями вести базу дропперов, то есть компаний и физических лиц, на счета которых выводились денежные средства клиентов (или были попытки вывода) в рамках несанкционированных операций, а
ЦБ будет доводить эту информацию до всех банков.
Порядок такой:
• Банк, выявивший несанкционированную операцию, должен будет передать в ЦБ номер карты, электронного кошелька, мобильного телефона или счета получателя средств.
• ЦБ запрашивает у банка получателя информацию, позволяющую идентифицировать получателя - данные паспорта и СНИЛС.
• Информацию о лицах, на счета которых были попытки вывода (вывод) денежных средств, ЦБ обобщает и доводит до всех банков
• Банки, которые выявят среди своих клиентов потенциальных дропперов, должны установить им ограничение на перевод денежных средств и на снятие наличных.
То есть по замыслу ЦБ, банки смогут минимизировать риски несанкционированного вывода средств.
Идея то хорошая конечно, но без порядка реабилитации клиентов, попавших в черный список по ошибке, такой документ я считаю сырым. Или другими словами, это правовой брак.
ЦБ наступает на свои же грабли полуторагодовой давности – черный список обнальных контор просуществовал целый год без специальных дополнений по порядку реабилитации. А этот механизм необходим как любая «защита от дурака».
Но, традиционно, ЦБ игнорирует свои же ошибки. Надеюсь теперь до них дойдет это быстрее чем через год.
Надолго не прощаюсь
@larinprav
Центробанк начал борьбу с малым бизнесом, который попутно занимается продажей наличных. То есть с обналичниками из МСБ.
И делать это ЦБ будет через банки. Новая инструкция ЦБ с сомнительными операциями для МСБ уже на подходе.
#цб #бизнес #обнал
Регулятор обратил внимание на продажу наличных в этом году. В майском раскрытии объемов и структуры сомнительных операций ЦБ сообщил, что на продажу денежной наличности приходится 29% транзитных операций повышенного риска.
Всего за 2017 год банки провели сомнительных операций на 422 млрд руб., 326 млрд руб. из них — это незаконное обналичивание.
Тренд обналичивания изменился в сторону небольших компаний. ЦБ указывает на смещение продавцов наличностью в сферу малого и микробизнеса, занимающихся оптово-розничной торговлей, путем распределения сумм между несколькими торговцами.
Схема действует следующим образом. Нуждающиеся в наличности компании через подставные фирмы переводят торговым точкам безналичные средства.
Малые компании расплачиваются безналом с поставщиками товаров и получают наличность, которая не сдается в банк и не отражается в отчетности, а продается обратно нуждающимся в наличности компаниям.
Признаком таких операций может быть несовпадение оснований по зачислению средств фиктивной компании и их списанию.
По указанию ЦБ, для банков, токсичные будут клиенты из малого бизнеса, зарегистрированного после 1 января 2016 года, налоговая нагрузка не выше 2%.
Также ЦБ приводит коды ОКВЭД по 133 видам деятельности, обладатели которых должны быть под пристальным вниманием у банка
Особое внимание у банков, по указанию ЦБ, будут лица, у которых будет поступление или списание суммы со счета от 1 млн руб. в день в качестве оплаты за автомобили и запчасти, табачные изделия, продовольственные или непродовольственные товары, если средства переводятся производителям или оптовым продавцам.
У компаний малого бизнеса, которые попадают под подозрение по признакам, перечисленным ЦБ, банк будет обязан на день приостановить операцию.
За это время банк должен будет выяснить, не обладает ли его клиент признаками транзитной компании, и принять решение — проводить платеж или нет.
Как вы видите, законность операции будет определять банк. Но по опыту и практике, любую подозрительную операцию банк будет блокировать автоматически, без лишних выяснений. Максимум запросит документы по сделке, а потом все равно заблокирует.
Начиная с итогов четвертого квартала 2018 года регулятор будет учитывать объем подобных транзитных операций при определении общего объема сомнительных транзакций в банке.
Если доля таких операций выше 2% от дебетовых оборотов по клиентским счетам или их сумма составляет от 1 млрд руб. за квартал, то это может служить основанием для отзыва лицензии у банка.
Итого, мы видим, что ЦБ взялся за малый бизнес - основа основ экономики любого цивилизованного государства. Если вы проедитесь по Европе (да даже в Турции), на малый бизнес такого давления нет и в помине.
Это категория бизнеса, что бы приносила налоги в казну, должна быть самая свободная. Регулятивная нагрузка, излишняя отчетность кратно тормозят работу МСБ.
Россия сейчас очень сильно пытается дружить с Китаем, так там малый бизнес - 80%, Россия - 10% (официально около 20%).
Не думаю, что в ближайшее время мы увидим рост МСБ в России. Зато те, кто пройдет через такие государственный фильтры, получат весь рынок. Надолго не прощаюсь.
@larinprav
И делать это ЦБ будет через банки. Новая инструкция ЦБ с сомнительными операциями для МСБ уже на подходе.
#цб #бизнес #обнал
Регулятор обратил внимание на продажу наличных в этом году. В майском раскрытии объемов и структуры сомнительных операций ЦБ сообщил, что на продажу денежной наличности приходится 29% транзитных операций повышенного риска.
Всего за 2017 год банки провели сомнительных операций на 422 млрд руб., 326 млрд руб. из них — это незаконное обналичивание.
Тренд обналичивания изменился в сторону небольших компаний. ЦБ указывает на смещение продавцов наличностью в сферу малого и микробизнеса, занимающихся оптово-розничной торговлей, путем распределения сумм между несколькими торговцами.
Схема действует следующим образом. Нуждающиеся в наличности компании через подставные фирмы переводят торговым точкам безналичные средства.
Малые компании расплачиваются безналом с поставщиками товаров и получают наличность, которая не сдается в банк и не отражается в отчетности, а продается обратно нуждающимся в наличности компаниям.
Признаком таких операций может быть несовпадение оснований по зачислению средств фиктивной компании и их списанию.
По указанию ЦБ, для банков, токсичные будут клиенты из малого бизнеса, зарегистрированного после 1 января 2016 года, налоговая нагрузка не выше 2%.
Также ЦБ приводит коды ОКВЭД по 133 видам деятельности, обладатели которых должны быть под пристальным вниманием у банка
Особое внимание у банков, по указанию ЦБ, будут лица, у которых будет поступление или списание суммы со счета от 1 млн руб. в день в качестве оплаты за автомобили и запчасти, табачные изделия, продовольственные или непродовольственные товары, если средства переводятся производителям или оптовым продавцам.
У компаний малого бизнеса, которые попадают под подозрение по признакам, перечисленным ЦБ, банк будет обязан на день приостановить операцию.
За это время банк должен будет выяснить, не обладает ли его клиент признаками транзитной компании, и принять решение — проводить платеж или нет.
Как вы видите, законность операции будет определять банк. Но по опыту и практике, любую подозрительную операцию банк будет блокировать автоматически, без лишних выяснений. Максимум запросит документы по сделке, а потом все равно заблокирует.
Начиная с итогов четвертого квартала 2018 года регулятор будет учитывать объем подобных транзитных операций при определении общего объема сомнительных транзакций в банке.
Если доля таких операций выше 2% от дебетовых оборотов по клиентским счетам или их сумма составляет от 1 млрд руб. за квартал, то это может служить основанием для отзыва лицензии у банка.
Итого, мы видим, что ЦБ взялся за малый бизнес - основа основ экономики любого цивилизованного государства. Если вы проедитесь по Европе (да даже в Турции), на малый бизнес такого давления нет и в помине.
Это категория бизнеса, что бы приносила налоги в казну, должна быть самая свободная. Регулятивная нагрузка, излишняя отчетность кратно тормозят работу МСБ.
Россия сейчас очень сильно пытается дружить с Китаем, так там малый бизнес - 80%, Россия - 10% (официально около 20%).
Не думаю, что в ближайшее время мы увидим рост МСБ в России. Зато те, кто пройдет через такие государственный фильтры, получат весь рынок. Надолго не прощаюсь.
@larinprav
Ожидания ЦБ на 2019г.: медленно запрягаем и быстро скачем?
#экономика #цб #ларинправ
Спойлер: ВВП будет расти медленнее, а цены на нефть — снижаться быстрее, но уже в 2020-м ситуация начнет улучшаться. Однако все по порядку.
Центробанк пересмотрел октябрьский прогноз относительно основных параметров развития экономики России. В 2019 году ВВП будет расти медленнее, чем в 2018-м, а цены на нефть — снижаться немного быстрее.
В 2019-м баррель черного золота в среднем будет стоить не $63, как ожидалось, а $55. Но благодаря «бюджетному правилу» Минфина экономика не заметит такого снижения.
Большое значение будет иметь рост цен из-за повышения НДС — инфляция может разогнаться до 6% против 4% в этом году, однако к 2021 году она должна вернуться к прежним показателям.
Виновата нефть
Итак, ЦБ второй раз за год повысил ключевую ставку, теперь она составляет 7,75%. Это упреждающая мера — регулятору нужно сдержать инфляцию и сохранить стабильность на финансовом рынке. А рост цен произойдет как раз из-за повышения НДС с 1 января 2019 года и оттока капитала с развивающихся рынков на фоне роста ставок в США.
Понижение цен на нефть. Прогноз $55, а не $63. Регулятор и раньше прогнозировал падение цен до $55 (после 2019-го), но теперь оно будет более быстрым. Всему виной расширение добычи черного золота в США и смягчение условий импорта топлива из Ирана.
Надо отметить, что подход ЦБ довольно консервативный. Нефть в цене может подняться и до $65 и до $70 за баррель. Но лучше уж консервативный, чем оптимистичный.
Цены все выше
Центробанк ожидает увеличения инфляции до 5-5,5% с возможным пиковым значением в 6% в I квартале. Больше всего на рост цен повлияет конечно повышение НДС.
Вклад этого фактора в инфляцию составит 1 п.п. Но в 2020г ожидается стабилизация инфляции и возвращения показателя на уровень 4%.
Хотя в начале 2019-го инфляция может ускориться и до 6,3-6,7% с дальнейшим замедлением до 5,5-5,9%. Основа этого — цены на топливо внутри страны и динамика курса рубля.
Без новых санкций и при стабильных ценах на нефть доллар может стоить 64-67 рублей, как и сейчас, но главный риск - санкционная политика Запада. Причем риск рукотворный и снижать этот риск никто не собирается.
Прогноз ЦБ, в целом такой - экономика страны за 2019 год может вырасти на 1,2-1,7%. Это меньше, чем в 2018-м (1,5-2%).
Рост НДС будет сдерживать внутренний спрос, а из-за снижения цен на нефть сократятся доходы от экспорта.
В 2020 году ВВП должен вырасти уже на 1,8-2,3%, а в 2021-м — на 2-3%.
ЦБ в своем прогнозе исходит из того, что санкции, введенные против России в 2014-2018 годах, будут сохранены.
Выводы ЦБ, к.м.к., очень оптимистичны. 2-3% при текущем оттоке капитала на фоне сокращения промышленного производства, это скорее фантазии ЦБ, чем прогноз.
Мировая экономика поможет?
Повышение налогов и акцизов замедляет экономическую активность. Ужесточение условий кредитования и слабый рубль ставят российский бизнес, работающий на внутреннем рынке, на грань рентабельности.
На мой взгляд, прогнозы ЦБ не очень совпадают с реальным положением дел не только в российской, но и в мировой экономике. Основные риски — замедление роста ВВП США и Китая из-за «торговых войн».
Поскольку российская экономика встроена в мировую и рост мировой экономики хоть как-то толкал нашу экономику вверх, то «торговая» война США и Китая тормозит рост мировой экономики и отрицательно влияет на нашу.
Нас ждет непростой год, доходы людей будут падать, экономическая ситуация в России ухудшаться. Факторы риска для нашей экономики наверное больше лежат в политической плоскости, нежели в экономической.
В такой ситуации ЦБ пытается хоть как-то выровнять крен, но проблема в том, что это происходит за счет денег российского бюджета, то есть в жертву принесено благополучие граждан.
Ну а я буду ждать дальнейших действий ЦБ и расскажу чем это нам с вами обойдется. Надолго не прощаюсь
@larinprav
#экономика #цб #ларинправ
Спойлер: ВВП будет расти медленнее, а цены на нефть — снижаться быстрее, но уже в 2020-м ситуация начнет улучшаться. Однако все по порядку.
Центробанк пересмотрел октябрьский прогноз относительно основных параметров развития экономики России. В 2019 году ВВП будет расти медленнее, чем в 2018-м, а цены на нефть — снижаться немного быстрее.
В 2019-м баррель черного золота в среднем будет стоить не $63, как ожидалось, а $55. Но благодаря «бюджетному правилу» Минфина экономика не заметит такого снижения.
Большое значение будет иметь рост цен из-за повышения НДС — инфляция может разогнаться до 6% против 4% в этом году, однако к 2021 году она должна вернуться к прежним показателям.
Виновата нефть
Итак, ЦБ второй раз за год повысил ключевую ставку, теперь она составляет 7,75%. Это упреждающая мера — регулятору нужно сдержать инфляцию и сохранить стабильность на финансовом рынке. А рост цен произойдет как раз из-за повышения НДС с 1 января 2019 года и оттока капитала с развивающихся рынков на фоне роста ставок в США.
Понижение цен на нефть. Прогноз $55, а не $63. Регулятор и раньше прогнозировал падение цен до $55 (после 2019-го), но теперь оно будет более быстрым. Всему виной расширение добычи черного золота в США и смягчение условий импорта топлива из Ирана.
Надо отметить, что подход ЦБ довольно консервативный. Нефть в цене может подняться и до $65 и до $70 за баррель. Но лучше уж консервативный, чем оптимистичный.
Цены все выше
Центробанк ожидает увеличения инфляции до 5-5,5% с возможным пиковым значением в 6% в I квартале. Больше всего на рост цен повлияет конечно повышение НДС.
Вклад этого фактора в инфляцию составит 1 п.п. Но в 2020г ожидается стабилизация инфляции и возвращения показателя на уровень 4%.
Хотя в начале 2019-го инфляция может ускориться и до 6,3-6,7% с дальнейшим замедлением до 5,5-5,9%. Основа этого — цены на топливо внутри страны и динамика курса рубля.
Без новых санкций и при стабильных ценах на нефть доллар может стоить 64-67 рублей, как и сейчас, но главный риск - санкционная политика Запада. Причем риск рукотворный и снижать этот риск никто не собирается.
Прогноз ЦБ, в целом такой - экономика страны за 2019 год может вырасти на 1,2-1,7%. Это меньше, чем в 2018-м (1,5-2%).
Рост НДС будет сдерживать внутренний спрос, а из-за снижения цен на нефть сократятся доходы от экспорта.
В 2020 году ВВП должен вырасти уже на 1,8-2,3%, а в 2021-м — на 2-3%.
ЦБ в своем прогнозе исходит из того, что санкции, введенные против России в 2014-2018 годах, будут сохранены.
Выводы ЦБ, к.м.к., очень оптимистичны. 2-3% при текущем оттоке капитала на фоне сокращения промышленного производства, это скорее фантазии ЦБ, чем прогноз.
Мировая экономика поможет?
Повышение налогов и акцизов замедляет экономическую активность. Ужесточение условий кредитования и слабый рубль ставят российский бизнес, работающий на внутреннем рынке, на грань рентабельности.
На мой взгляд, прогнозы ЦБ не очень совпадают с реальным положением дел не только в российской, но и в мировой экономике. Основные риски — замедление роста ВВП США и Китая из-за «торговых войн».
Поскольку российская экономика встроена в мировую и рост мировой экономики хоть как-то толкал нашу экономику вверх, то «торговая» война США и Китая тормозит рост мировой экономики и отрицательно влияет на нашу.
Нас ждет непростой год, доходы людей будут падать, экономическая ситуация в России ухудшаться. Факторы риска для нашей экономики наверное больше лежат в политической плоскости, нежели в экономической.
В такой ситуации ЦБ пытается хоть как-то выровнять крен, но проблема в том, что это происходит за счет денег российского бюджета, то есть в жертву принесено благополучие граждан.
Ну а я буду ждать дальнейших действий ЦБ и расскажу чем это нам с вами обойдется. Надолго не прощаюсь
@larinprav
Ипотечные каникулы: законопроект, который позволяет не платить ипотеку?
Центробанком готовится законопроект, согласно которому заемщики получат возможность не платить ипотеку, но только некоторое время. Разбираемся
#законопроект #ипотека #цб
Приостановление платежей по ипотеке: условия
ЦБ подготовил проект поправок в закон «О потребительском кредите (займе)» (в части предоставления заемщику права на изменение графика платежей), согласно которому заемщик может обратиться в банк с заявлением о реструктуризации ипотеки, если сумма займа не превышает 10 млн. руб., а с момента оформления ипотеки прошло более года.
Также период просрочки по платежу не должен превышать 60 дней подряд. Еще одно обязательное требование – среднемесячный доход семьи, рассчитанный за три месяца, должен снизиться минимум на 30%.
Как мы видим, долг гражданина никто не простит, речь идет лишь о приостановлении платежей на какое то время.
То есть, разрешить гражданам временно приостанавливать выплаты по ипотеке в трудных жизненных ситуациях: при потере работы, несчастном случае, заболеваниях, которые приводят к временной нетрудоспособности. Но сделать это можно только один раз.
Последствия принятия законопроекта
Заемщики, ввиду ухудшения экономической ситуации в России, конечно отнесутся к его принятию, с радостью. Однако, также очевидно, это негативно скажется на кредитном качестве ипотечных ценных бумаг и повлияет на платежную дисциплину заемщиков, худшую сторону.
Конечно, Минфин и глава ЦБ, в целом поддерживают принятие этой новеллы, а это значит, что скорее всего законопроект будет принят.
Но возникнут и негативные последствия. Банк, структура коммерческая, поэтому заранее планирует, сколько заплатит заемщик за пользование деньгами банка. В этой связи, при приостановке платежей по ипотеке, банк будет терять деньги.
И я сейчас не о банках пекусь, а пытаюсь разобраться. Если банки будут терять деньги, то в будущем они будут закладывать риски приостановки заемных выплат, в проценты по кредиту. То есть кредиты станут дороже.
Если банку, такие потери будет компенсировать государство (что маловероятно), бюджет должен будет заложить соответствующие траты в расходную статью. Да и с какой стати деньги налогоплательщиков должны быть потрачены на эти инициативы?
Выводы
Я думаю, что законопроект точно примут, а ставки по кредитам конечно вырастут. Скорее всего, рост кредитных ставок будет приурочен к всеобщему росту цен, НДС, бензина и т.п., что бы не нервировать людей отдельным, но неизбежным, повышением кредитных процентов. Так что готовьтесь. Я буду следить за ситуацией. Надолго не прощаюсь
@larinprav
Центробанком готовится законопроект, согласно которому заемщики получат возможность не платить ипотеку, но только некоторое время. Разбираемся
#законопроект #ипотека #цб
Приостановление платежей по ипотеке: условия
ЦБ подготовил проект поправок в закон «О потребительском кредите (займе)» (в части предоставления заемщику права на изменение графика платежей), согласно которому заемщик может обратиться в банк с заявлением о реструктуризации ипотеки, если сумма займа не превышает 10 млн. руб., а с момента оформления ипотеки прошло более года.
Также период просрочки по платежу не должен превышать 60 дней подряд. Еще одно обязательное требование – среднемесячный доход семьи, рассчитанный за три месяца, должен снизиться минимум на 30%.
Как мы видим, долг гражданина никто не простит, речь идет лишь о приостановлении платежей на какое то время.
То есть, разрешить гражданам временно приостанавливать выплаты по ипотеке в трудных жизненных ситуациях: при потере работы, несчастном случае, заболеваниях, которые приводят к временной нетрудоспособности. Но сделать это можно только один раз.
Последствия принятия законопроекта
Заемщики, ввиду ухудшения экономической ситуации в России, конечно отнесутся к его принятию, с радостью. Однако, также очевидно, это негативно скажется на кредитном качестве ипотечных ценных бумаг и повлияет на платежную дисциплину заемщиков, худшую сторону.
Конечно, Минфин и глава ЦБ, в целом поддерживают принятие этой новеллы, а это значит, что скорее всего законопроект будет принят.
Но возникнут и негативные последствия. Банк, структура коммерческая, поэтому заранее планирует, сколько заплатит заемщик за пользование деньгами банка. В этой связи, при приостановке платежей по ипотеке, банк будет терять деньги.
И я сейчас не о банках пекусь, а пытаюсь разобраться. Если банки будут терять деньги, то в будущем они будут закладывать риски приостановки заемных выплат, в проценты по кредиту. То есть кредиты станут дороже.
Если банку, такие потери будет компенсировать государство (что маловероятно), бюджет должен будет заложить соответствующие траты в расходную статью. Да и с какой стати деньги налогоплательщиков должны быть потрачены на эти инициативы?
Выводы
Я думаю, что законопроект точно примут, а ставки по кредитам конечно вырастут. Скорее всего, рост кредитных ставок будет приурочен к всеобщему росту цен, НДС, бензина и т.п., что бы не нервировать людей отдельным, но неизбежным, повышением кредитных процентов. Так что готовьтесь. Я буду следить за ситуацией. Надолго не прощаюсь
@larinprav
Охлаждение потребительского кредитования: действия ЦБ. Зачем это нужно
Российские банки с 1 октября 2019г. должны будут учитывать при выдаче необеспеченных кредитов долговую нагрузку заемщика, а ЦБ введет специальные надбавки за риск по ним. В результате банки сделают подобные кредиты более длинными.
#кредит #цб #экономика
Ранее, я уже писал о том, что в экономический прогноз Минэко заложено намеренное охлаждение ЦБ потребкредитования России. Глава Минэко считает, что обслуживание кредитов снижает уровень жизни россиян. ЦБ же боится «пузыря» из-за постоянно увеличивающего количества потребкредитов.
1 апреля 2019г. ЦБ уже вводил специальные коэффициенты для банков, что бы остановить динамику такого тренда, но безуспешно. Не залоговые кредиты для нормальных и устойчивых банков, являются высоко маржинальным продуктом. Кредитная дисциплина по ним тоже достаточно высокая. Но, тем не менее, ЦБ считает эту тенденцию опасной, поэтому:
Регулятор определил, каким образом банки должны будут учитывать при кредитовании населения показатель долговой нагрузки (ПДН).
Теперь новая шкала ЦБ обязывает банки, рассчитывая надбавки к коэффициентам риска, исходить не только от ПДН, но и от полной стоимости кредита (ПСК — годовые проценты, которые выплачивает заемщик).
А при расчете ПДН, банки теперь будут обязаны опираться на сведения о именно подтвержденных доходах клиента и данные обо всех выданных ему кредитах из бюро кредитных историй.
Если клиенты будут заявлять доход, который не подтверждается документами, банки смогут учитывать его при расчете ПДН, но в объеме либо не превышающем подтвержденный документами доход, либо равном среднемесячному доходу в регионе.
То есть, если вы получаете белей зарплату в 30к, а в конверте еще 30к, а средняя зарплата в вашем регионе 40к, то банки будут исходить из того, что ваш доход 30к. Могут конечно и 40к, но 90%, что нет. Поскольку 30к подтверждается документально, а 40к – это региональная статистика.
Изначально, коэффициент риска для необеспеченных кредитов — 100%. ЦБ устанавливает надбавки, чтобы такие кредиты для банков были менее выгодными, так как им для обеспечения более рисковых займов будет требоваться больше капитала.
Задумка ЦБ такая: обеспечивать объемы такого кредитования банки должны своим капиталом. А значит, вкладывать свой капитал для банков будет менее выгодно, что должно повлиять на уменьшение выдачи кредитов.
Новые коэффициенты, с учетом закредитованности клиента, будут распространяться на выдачу займов на сумму свыше 10к руб. Значение надбавок будет изменяться от 30 до 220% в зависимости от значений ПДН и ПСК (чем они больше, тем больше коэффициент риска).
Самая высокая надбавка установлена для кредитов, предоставленных по ставке 25–30% и долговой нагрузке заемщика более 80% (коэффициент — 220%, а с учетом базового уровня риска — 320%).
Вывод: однако, видимо, ЦБ не берется в расчет, что потребкредитование растет на фоне беднеющего населения. Потребкредиты берутся не на улучшение уровня жизни, как раньше, а на удовлетворение базовых потребностей. Поэтому вряд ли можно ожидать охлаждения роста. Ведь апрельские меры (увеличение коэффициентов на 30%) не снизили потребкредитовавние, оно продолжило рост.
50% ВВП – это внутренний спрос. Снижение потребкредитование (если все таки оно произойдет) повлияет на рост ВВП в сторону снижения. А снижение экономического роста всегда влияет на благосостояние населения. В сторону снижения конечно.
Надолго не прощаюсь
@larinprav
Российские банки с 1 октября 2019г. должны будут учитывать при выдаче необеспеченных кредитов долговую нагрузку заемщика, а ЦБ введет специальные надбавки за риск по ним. В результате банки сделают подобные кредиты более длинными.
#кредит #цб #экономика
Ранее, я уже писал о том, что в экономический прогноз Минэко заложено намеренное охлаждение ЦБ потребкредитования России. Глава Минэко считает, что обслуживание кредитов снижает уровень жизни россиян. ЦБ же боится «пузыря» из-за постоянно увеличивающего количества потребкредитов.
1 апреля 2019г. ЦБ уже вводил специальные коэффициенты для банков, что бы остановить динамику такого тренда, но безуспешно. Не залоговые кредиты для нормальных и устойчивых банков, являются высоко маржинальным продуктом. Кредитная дисциплина по ним тоже достаточно высокая. Но, тем не менее, ЦБ считает эту тенденцию опасной, поэтому:
Регулятор определил, каким образом банки должны будут учитывать при кредитовании населения показатель долговой нагрузки (ПДН).
Теперь новая шкала ЦБ обязывает банки, рассчитывая надбавки к коэффициентам риска, исходить не только от ПДН, но и от полной стоимости кредита (ПСК — годовые проценты, которые выплачивает заемщик).
А при расчете ПДН, банки теперь будут обязаны опираться на сведения о именно подтвержденных доходах клиента и данные обо всех выданных ему кредитах из бюро кредитных историй.
Если клиенты будут заявлять доход, который не подтверждается документами, банки смогут учитывать его при расчете ПДН, но в объеме либо не превышающем подтвержденный документами доход, либо равном среднемесячному доходу в регионе.
То есть, если вы получаете белей зарплату в 30к, а в конверте еще 30к, а средняя зарплата в вашем регионе 40к, то банки будут исходить из того, что ваш доход 30к. Могут конечно и 40к, но 90%, что нет. Поскольку 30к подтверждается документально, а 40к – это региональная статистика.
Изначально, коэффициент риска для необеспеченных кредитов — 100%. ЦБ устанавливает надбавки, чтобы такие кредиты для банков были менее выгодными, так как им для обеспечения более рисковых займов будет требоваться больше капитала.
Задумка ЦБ такая: обеспечивать объемы такого кредитования банки должны своим капиталом. А значит, вкладывать свой капитал для банков будет менее выгодно, что должно повлиять на уменьшение выдачи кредитов.
Новые коэффициенты, с учетом закредитованности клиента, будут распространяться на выдачу займов на сумму свыше 10к руб. Значение надбавок будет изменяться от 30 до 220% в зависимости от значений ПДН и ПСК (чем они больше, тем больше коэффициент риска).
Самая высокая надбавка установлена для кредитов, предоставленных по ставке 25–30% и долговой нагрузке заемщика более 80% (коэффициент — 220%, а с учетом базового уровня риска — 320%).
Вывод: однако, видимо, ЦБ не берется в расчет, что потребкредитование растет на фоне беднеющего населения. Потребкредиты берутся не на улучшение уровня жизни, как раньше, а на удовлетворение базовых потребностей. Поэтому вряд ли можно ожидать охлаждения роста. Ведь апрельские меры (увеличение коэффициентов на 30%) не снизили потребкредитовавние, оно продолжило рост.
50% ВВП – это внутренний спрос. Снижение потребкредитование (если все таки оно произойдет) повлияет на рост ВВП в сторону снижения. А снижение экономического роста всегда влияет на благосостояние населения. В сторону снижения конечно.
Надолго не прощаюсь
@larinprav
Telegram
ЛАРИН ПРАВ
Что будет с инфляцией? Прогнозы: официальный и не очень
Минэк, в обязанности которого публиковать официальные экономические прогнозы, заявило, что инфляция упадет до 3%. Это ведомство является одним из элементов, убеждающих инвесторов вкладываться в Россию.…
Минэк, в обязанности которого публиковать официальные экономические прогнозы, заявило, что инфляция упадет до 3%. Это ведомство является одним из элементов, убеждающих инвесторов вкладываться в Россию.…
Снижение ставки ЦБ до 7%: последствия
Комментарий Никиты Кричевского. И я с ним согласен
#цб #ставка #экономика
Вопрос: какое влияние окажет снижение ставки на рост экономики?
Ответ: никакого. Причина нынешней экономической засады в чем угодно, только не в ставке.
Вопрос: оживит ли снижение ставки инвестиционную активность?
Ответ: нет, не оживит. Доля банковских кредитов в общем объёме инвестиций в основной капитал - 10%.
Кроме того, у банков и так достаточно денег, чтобы выдавать относительно дешевые кредиты. Наконец, с какой целью осуществлять инвестиции при стагнирующем спросе? Работать на склад или на ментов, что все отберут?
Вопрос: окажет ли снижение ставки влияние на курс доллара и инфляцию?
Ответ: если и окажет, то мизерное. Курс зависит от притока нефтедолларов, а также от желания ЦБ палить резервы, если количество нефтедолларов уменьшится.
Инфляция осенью и так будет выше, поскольку набирает обороты финансирование нацпроектов (эти деньги также способны повлиять на ослабление курса).
Почему же в начале года расходы на нацпроекты были маленькими? Потому что главной задачей на тот момент было микшировать негативное влияние на инфляцию увеличения НДС.
Вопрос: что будет со ставками по ипотеке?
Ответ: ставки будут снижаться. Но не потому, что ЦБ расщедрился на 25 б.п., а потому, что ипотека - вопрос политический, контролируемый, по крайней мере, публично, первым лицом.
Вопрос: почему такой хайп вокруг проходного снижения ставки?
Ответ: медиа форсят по причине отсутствия других позитивных тем. А эксперты только рады засветиться.
©Никита Кричевский
Коротко и ясно. Вопрос роста экономики РФ, на самом деле вопрос политический. Без реформ судебной системы и т.п. позитивных изменений ждать не приходится. Так что будем работать с тем, что есть
@larinprav
Комментарий Никиты Кричевского. И я с ним согласен
#цб #ставка #экономика
Вопрос: какое влияние окажет снижение ставки на рост экономики?
Ответ: никакого. Причина нынешней экономической засады в чем угодно, только не в ставке.
Вопрос: оживит ли снижение ставки инвестиционную активность?
Ответ: нет, не оживит. Доля банковских кредитов в общем объёме инвестиций в основной капитал - 10%.
Кроме того, у банков и так достаточно денег, чтобы выдавать относительно дешевые кредиты. Наконец, с какой целью осуществлять инвестиции при стагнирующем спросе? Работать на склад или на ментов, что все отберут?
Вопрос: окажет ли снижение ставки влияние на курс доллара и инфляцию?
Ответ: если и окажет, то мизерное. Курс зависит от притока нефтедолларов, а также от желания ЦБ палить резервы, если количество нефтедолларов уменьшится.
Инфляция осенью и так будет выше, поскольку набирает обороты финансирование нацпроектов (эти деньги также способны повлиять на ослабление курса).
Почему же в начале года расходы на нацпроекты были маленькими? Потому что главной задачей на тот момент было микшировать негативное влияние на инфляцию увеличения НДС.
Вопрос: что будет со ставками по ипотеке?
Ответ: ставки будут снижаться. Но не потому, что ЦБ расщедрился на 25 б.п., а потому, что ипотека - вопрос политический, контролируемый, по крайней мере, публично, первым лицом.
Вопрос: почему такой хайп вокруг проходного снижения ставки?
Ответ: медиа форсят по причине отсутствия других позитивных тем. А эксперты только рады засветиться.
©Никита Кричевский
Коротко и ясно. Вопрос роста экономики РФ, на самом деле вопрос политический. Без реформ судебной системы и т.п. позитивных изменений ждать не приходится. Так что будем работать с тем, что есть
@larinprav
Банки начали проверять своих клиентов на обналичку по-новому
ЦБ обнародовал дополнительные признаки, которые говорят о возможной схеме обналички. И теперь ЦБ рекомендует банкам уделять больше внимания компаниям, которые работают с наличной выручкой. А это, фактически огромный перечень: розничные магазины, автосалоны, оптово-розничные рынки.
#обналичка #цб #обнал
Помимо основного бизнеса, организации из вышеуказанного переченя, могут иметь побочный доход: продавать не инкассированные наличные.
По данным регулятора, продажа наличной выручки торговыми фирмами составляет 45% от всех транзитных операций.
Схема выглядит так: «кэш», который компания получила от «физиков», она передает заказчику наличных денег. А заказчики оплачивают ей «услугу» по обналичке не напрямую, а через подставную фирму.
С учетом новых критериев регулятора, банки доработали свои программы. Теперь банк заподозрит обналичку, если увидит несколько подозрительных признаков:
- компания передала в течение дня платежки на общую сумму более 1 млн. руб.;
- смена предметности платежей по счету;
- среди контрагентов по цепочке есть фирма - однодневка.
Банк по цепочке проследит, к кому ведут транзитные операции, а вам предложат не работать с сомнительным контрагентом. В худшем варианте — откажут в проведении операций и отключат «Клиент-банк».
Проверьте своих контрагентов с помощью сервиса "Финансовый директор. Контрагенты". Проверить контрагента Вы сразу увидите, кто из контрагентов ненадежен. Банки пользуются такими же сервисами, так что вы поймете находитесь вы в зоне риски или нет.
@larinprav
ЦБ обнародовал дополнительные признаки, которые говорят о возможной схеме обналички. И теперь ЦБ рекомендует банкам уделять больше внимания компаниям, которые работают с наличной выручкой. А это, фактически огромный перечень: розничные магазины, автосалоны, оптово-розничные рынки.
#обналичка #цб #обнал
Помимо основного бизнеса, организации из вышеуказанного переченя, могут иметь побочный доход: продавать не инкассированные наличные.
По данным регулятора, продажа наличной выручки торговыми фирмами составляет 45% от всех транзитных операций.
Схема выглядит так: «кэш», который компания получила от «физиков», она передает заказчику наличных денег. А заказчики оплачивают ей «услугу» по обналичке не напрямую, а через подставную фирму.
С учетом новых критериев регулятора, банки доработали свои программы. Теперь банк заподозрит обналичку, если увидит несколько подозрительных признаков:
- компания передала в течение дня платежки на общую сумму более 1 млн. руб.;
- смена предметности платежей по счету;
- среди контрагентов по цепочке есть фирма - однодневка.
Банк по цепочке проследит, к кому ведут транзитные операции, а вам предложат не работать с сомнительным контрагентом. В худшем варианте — откажут в проведении операций и отключат «Клиент-банк».
Проверьте своих контрагентов с помощью сервиса "Финансовый директор. Контрагенты". Проверить контрагента Вы сразу увидите, кто из контрагентов ненадежен. Банки пользуются такими же сервисами, так что вы поймете находитесь вы в зоне риски или нет.
@larinprav
На ЦБ надейся [на самом деле, нет], а сам не плошай!
Хищения с банковских счетов граждан приобрели массовый характер, а значит нужно пристальнее присмотреться к действиям регулятора. Почему к ЦБ? Да потому, что, в настоящее время, любой банк не может и вздохнуть без разрешения ЦБ. Именно ЦБ даёт инструкции банкам, а банки ограничены в самостоятельности ибо любая жалоба регулятору может стоить банку лицензии. [начинаю понемногу оживать и зализывать старые болячки]
#ларинправ #цб #мошенничество
🔴Уже более полугода тема COVID-19 и связанные с ней новые мошеннические схемы звучат тут и там.
Статистика Генпрокуратуры это подтверждает: за шесть месяцев 2020 года число случаев такого мошенничества выросло на 76% по сравнению с первым полугодием 2019 года». Вот ссылка https://www.rbc.ru/.../31/08/2020/5f48ea169a79477e21e25d9d
☣️Позиция ЦБ: это происходило всего одну или две недели
– «темы COVID-19, компенсаций от государства, выплат, снижения налогов, изменения условий по кредитным договорам действительно активно использовались злоумышленниками. Однако мошенники усиленно работали только неделю-полторы».
🎆Серьёзно? Тут возникает вопрос к самому ЦБ, который в апреле этого года говорил о том, что мошенничество будет происходить в течение всего периода пандемии:
- «мы предполагаем, что тема вируса может эксплуатироваться злоумышленниками на всем протяжении пандемии, при этом не исключено появление новых приемов введения граждан в заблуждение» https://iz.ru/996657/2020-04-07/v-tcentrobanke-rasskazali-o-moshennichestve-v-period-pandemii?fbclid=IwAR0SZswabQByxtjieacqiM62IfNAvaCjol3UWNVNLNEEkZOH-nrjKwO6flY
⁉️Ага! Теперь же мнение резко изменилось? Почему? Хороший вопрос!
☢️На данный момент, подобного рода криминальные схемы, успешно реализуются из-за возможности мошенников массово контактировать с обычными гражданами, названивая им день и ночь.
Организованные преступные call-центры уже используют голосовых помощников и профессиональные технологические решения, о массовых случаях организации таких центров постоянно пишут СМИ, а Федеральная служба исполнения наказаний (ФСИН) даже просит финансирования на борьбу с ними в тюрьмах:
https://www.kommersant.ru/doc/4511968
💰«ФСИН на ближайшем заседании Совбеза РФ предложит план по ликвидации фальшивых банковских колл-центров, ведущих свою деятельность из тюрем. Служба планирует запросить 3 млрд руб., чтобы установить технику, способную ситуативно генерировать помехи сотовой связи»
💸У меня нет сомнений в том, что ФСИН просто хочет увеличения своего финансирования. А для этого использовала ситуацию с телефонным банковским мошенничеством, в свою пользу.
Но с другой стороны, если бы проблема была разовой, ФСИН не стала бы заострять на этом внимание. Значит, проблема действительно есть и она массовая.
Однако представитель ЦБ заявляет, что таких колл-центров всего лишь «несколько»:
- «злоумышленники стали звонить по одному и тому же номеру несколько раз, да еще в течение нескольких дней подряд. Это означает, что либо работает несколько групп, либо одна и та же, но ей не хватает выручки».
🏦То есть получается, что ЦБ умышленно занижает уровень проблемы, стараясь всех убедить в том, что в целом ситуация стабильная и массовой проблемы нет.
Причём, представители регулятора связывают это с осведомлённостью граждан, мол, люди стали понимать, что это мошенники.
Ага! Нужно было бы добавить, что, типа, это прямая заслуга Банка России, потому что на сайте ЦБ есть определенная информация о финансовой грамотности и культуре https://cbr.ru/protection_rights/finprosvet/ , она и содержит общее описание мошенничества в банковской сфере.
Иными словами, ЦБ проблему с банковским мошенничеством не признает, считает что есть просто единичные случаи. А массовость отсутствует, потому что граждане, все как один, заходят на сайт регулятора, повышать свою финансовую грамотность.
➡️Это конечно же не так. Скорее всего, эта проблема приобрела настолько массовый характер, что ЦБ просто не может или не знает, как с ней бороться. А может быть, и то и другое.
Хищения с банковских счетов граждан приобрели массовый характер, а значит нужно пристальнее присмотреться к действиям регулятора. Почему к ЦБ? Да потому, что, в настоящее время, любой банк не может и вздохнуть без разрешения ЦБ. Именно ЦБ даёт инструкции банкам, а банки ограничены в самостоятельности ибо любая жалоба регулятору может стоить банку лицензии. [начинаю понемногу оживать и зализывать старые болячки]
#ларинправ #цб #мошенничество
🔴Уже более полугода тема COVID-19 и связанные с ней новые мошеннические схемы звучат тут и там.
Статистика Генпрокуратуры это подтверждает: за шесть месяцев 2020 года число случаев такого мошенничества выросло на 76% по сравнению с первым полугодием 2019 года». Вот ссылка https://www.rbc.ru/.../31/08/2020/5f48ea169a79477e21e25d9d
☣️Позиция ЦБ: это происходило всего одну или две недели
– «темы COVID-19, компенсаций от государства, выплат, снижения налогов, изменения условий по кредитным договорам действительно активно использовались злоумышленниками. Однако мошенники усиленно работали только неделю-полторы».
🎆Серьёзно? Тут возникает вопрос к самому ЦБ, который в апреле этого года говорил о том, что мошенничество будет происходить в течение всего периода пандемии:
- «мы предполагаем, что тема вируса может эксплуатироваться злоумышленниками на всем протяжении пандемии, при этом не исключено появление новых приемов введения граждан в заблуждение» https://iz.ru/996657/2020-04-07/v-tcentrobanke-rasskazali-o-moshennichestve-v-period-pandemii?fbclid=IwAR0SZswabQByxtjieacqiM62IfNAvaCjol3UWNVNLNEEkZOH-nrjKwO6flY
⁉️Ага! Теперь же мнение резко изменилось? Почему? Хороший вопрос!
☢️На данный момент, подобного рода криминальные схемы, успешно реализуются из-за возможности мошенников массово контактировать с обычными гражданами, названивая им день и ночь.
Организованные преступные call-центры уже используют голосовых помощников и профессиональные технологические решения, о массовых случаях организации таких центров постоянно пишут СМИ, а Федеральная служба исполнения наказаний (ФСИН) даже просит финансирования на борьбу с ними в тюрьмах:
https://www.kommersant.ru/doc/4511968
💰«ФСИН на ближайшем заседании Совбеза РФ предложит план по ликвидации фальшивых банковских колл-центров, ведущих свою деятельность из тюрем. Служба планирует запросить 3 млрд руб., чтобы установить технику, способную ситуативно генерировать помехи сотовой связи»
💸У меня нет сомнений в том, что ФСИН просто хочет увеличения своего финансирования. А для этого использовала ситуацию с телефонным банковским мошенничеством, в свою пользу.
Но с другой стороны, если бы проблема была разовой, ФСИН не стала бы заострять на этом внимание. Значит, проблема действительно есть и она массовая.
Однако представитель ЦБ заявляет, что таких колл-центров всего лишь «несколько»:
- «злоумышленники стали звонить по одному и тому же номеру несколько раз, да еще в течение нескольких дней подряд. Это означает, что либо работает несколько групп, либо одна и та же, но ей не хватает выручки».
🏦То есть получается, что ЦБ умышленно занижает уровень проблемы, стараясь всех убедить в том, что в целом ситуация стабильная и массовой проблемы нет.
Причём, представители регулятора связывают это с осведомлённостью граждан, мол, люди стали понимать, что это мошенники.
Ага! Нужно было бы добавить, что, типа, это прямая заслуга Банка России, потому что на сайте ЦБ есть определенная информация о финансовой грамотности и культуре https://cbr.ru/protection_rights/finprosvet/ , она и содержит общее описание мошенничества в банковской сфере.
Иными словами, ЦБ проблему с банковским мошенничеством не признает, считает что есть просто единичные случаи. А массовость отсутствует, потому что граждане, все как один, заходят на сайт регулятора, повышать свою финансовую грамотность.
➡️Это конечно же не так. Скорее всего, эта проблема приобрела настолько массовый характер, что ЦБ просто не может или не знает, как с ней бороться. А может быть, и то и другое.