📌 Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита, если даже отказали, объясняет юрист.

Сейчас с кредитами часто оформляют и страхование жизни — это гарантирует банку, что кредит будет возвращен, а страховые на этом неплохо зарабатывают. Как правильно возвращать страховку и что делать, если отказали — расскажу в этой статье.

Можно ли вообще вернуть деньги за страховку?

До 2020 года такая возможность была только в случае, если она закреплена в договоре. Поэтому чаще всего при досрочном погашении кредита страховая не возвращала вообще ничего.

Но с 1 сентября 2020 года вступили в силу поправки в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ч. 10 ст. 11), дающие право всем заемщикам требовать возврата — вне зависимости от условий договора.

Но, все нижеизложенные правила действуют только для страховых полисов, оформленных после этой даты.

Этот закон работает при любом виде кредита (потребительском, автокредите, ипотеке) и при любом виде страхования (как жизни, так и предмета залога).

Как правильно требовать возврата страховки?

Сначала необходимо досрочно погасить кредит, ведь сумма возврата страховки будет зависеть от того, за какой срок вы фактически погасили кредит.

После погашения подаем заявление в свою страховую, прикладываем кредитный договор, полис или договор страхования и справку о погашении кредита — обязательно требуйте ее в банке после погашения.

Сколько вернут?

Сумма возврата обратно пропорциональна сроку, за который вы погасили кредит — чем он меньше, тем больше вернут.

Предположим, вы заплатили за страховку 50 т. р. для кредита на 24 месяца. Стоимость месяца страхования составит ~2083 рубля (50 000 / 24).

Вы погасили кредит за 8 месяцев вместо 24, в итоге вам должны вернуть страховку за 16 оставшихся месяцев. Это будет ~33 330 рублей (16 х 2083).

Обычно сумма возврата считается именно по месяцам, но может считаться и по дням.

Но есть нюанс: из суммы возврата страховая вправе удержать процент расходов на ведение дела. Он заранее прописан в договоре, но его размер может в отдельных случаях достигать даже 60-70% суммы возврата.

Что делать в случае отказа?

Страховая может отказать в возврате по самым разным причинам, но это неправомерно — право на возврат ваше по закону.

Если на заявление пришел отказ, то сначала направляем претензию, где самостоятельно рассчитываем сумму.

Если на претензию тоже пришел отказ или ее вообще проигнорировали, есть следующий обязательный этап — направление жалобы финансовому уполномоченному.

Только после этого, если финансовый уполномоченный вам тоже отказал или его решение вас не устроило, можно подавать в суд.

#страхование #кредиты #ипотека

Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников рассказал о стратегиях покупки недвижимости сейчас (кто покупает).

В текущих условиях российского рынка недвижимости есть несколько стратегий покупки своей квартиры.

1️⃣ В условиях ипотечного рынка и наличия программ субсидирования с возможностью взять кредит под 7%, когда инфляция 10%, а зарплаты растут на 16% — это практически беспроигрышное решение.

2️⃣ Довольно большое количество клиентов соглашаются на программы рассрочки, которые позволяют им сейчас внеси не так много денег, но через какое-то время довнести платежи — с годового бонуса или продав имеющуюся квартиру — и все-таки приобрести желанную квартиру. Этот спрос велик, и застройщики стараются делать так, чтобы программы рассрочки были привлекательные.

3️⃣ Есть те, кто покупает квартиры за свои средства. «Например, они скопили их на дорогих вкладах, и здесь, с одной стороны, часть застройщиков за такие покупки готова предлагать соответствующие скидки, это уже неплохо стимулирует». К тому же считает аналитик: «через 3 года, в 2027 году, на рынке будет на четверть меньше новых квартир, что приведет к росту цен. И опять же, люди так думая и за несколько периодов взвешивая, принимают решение, что лучше вложиться сейчас, чем через какое-то время».

#мнение #жилье #ипотека #льготнаяипотека

ЦБ предупредил: Банки с 18 августа 2025 года начнут рассчитывать нормативы достаточности капитала по новым инструкциям Банка России № 220-И и № 221-И.

Кратко суть:

Новые правила предполагают переход всех банков с универсальной лицензией на финализированный (более риск-чувствительный) подход к расчету нормативов достаточности капитала. Стандартный подход сохранится для банков с базовой лицензией и небанковских кредитных организаций.

В числе других изменений:

— риск-веса по ипотечным кредитам на этапе строительства приравнены к тем, которые используются для ипотеки на готовое жилье, а те, в свою очередь, калиброваны на основании статистики по дефолтам;

— при расчете макропруденциальных надбавок будет применяться единый мультипликативный подход как для банков, использующих подходы к оценке рисков на основе внутренних рейтингов, так и для других банков.

Изменения, считает ЦБ, помогут более точно оценивать риски.

Чтобы банкам было проще адаптироваться к новому регулированию, часть новаций будет применяться только в отношении новых ссуд, то есть выданных после 18 августа 2025 года.

#цбрф #изменения #ипотека #кредиты

👉 Свод ставок по вторичному рынку (квартиры) снова обновили.

*Увидели что-то не так, пишите в комментариях

#жилье #ипотека

Цифровой профиль: что банки могут знать о вас помимо кредитной истории

Когда вы подаёте заявку на кредит, на первый план выходят привычные параметры: доход, просрочки, кредитный рейтинг. Но, если вы оформляете кредит через маркетплейс или финтех-платформу, могут подключаться и дополнительные поведенческие данные, рассказывает БКИ "Скоринг бюро".

Что это может быть:
*️⃣ Информация об устройствах и операционной системе
*️⃣ Активность: частота входов, геолокация, смена IP
*️⃣ История заявок в других банках через платформу
*️⃣ Сведения о приложениях (в отдельных случаях, если вы дали доступ). Насторожить могут несколько приложений микрозаймов; букмекерские, игровые приложения или криптокошельки.

Такие данные не попадают в кредитную историю и не влияют напрямую на ваш рейтинг, но могут использоваться как дополнительные маркеры риска при внутренней оценке заёмщика.

#кредиты #ипотека

Теперь официально. Подписан и опубликован закон про оплату наследниками неустойки по кредитным обязательствам.

Федеральный закон от 23.07.2025 № 246-ФЗ

Напомним, изменения предполагают прекращение начисление неустойки (пени и штрафов) по кредиту с момента смерти заемщика до вступления иных лиц в наследство. Предлагаемые изменения также применяются к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

В частности, статью 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предлагают дополнить частями 5 и 6 следующего содержания:
 
«5. В случае смерти заемщика кредитор не вправе начислять неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) до принятия наследства наследником (наследниками), но не более шести месяцев со дня открытия наследства, если иное не установлено законодательством Российской Федерации или решением суда.

6. Правила, предусмотренные частью 5 настоящей статьи, также применяются к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой».

Закон вступит в силу с 1 сентября 2025 года.

Изменения будут применимы к правоотношениям, возникшим из договоров потребительского кредита (займа), которые заключены до дня вступления в силу закона, в части прав и обязанностей, которые возникнут после 01.09.2025.

#законы #ипотека #инедвижимость

Теперь официально. Подписан и опубликован закон, дающий право микрокредитным компаниям (МКК), на 100% созданным субъектами РФ, выдавать ипотечные займы при реализации региональных госпрограмм по обеспечению жильем отдельных категорий граждан.

Федеральный закон от 23.07.2025 № 250-ФЗ

Субъект РФ может быть учредителем лишь одной такой МКК.

Банк России установит дополнительные требования к подобным МКК, будет формировать реестр таких компаний и размещать его на своем сайте.

Закон также разрешает направлять маткапитал на полное или частичное погашение обязательств по ипотечным займам, выданным такими МКК.

Закон вступит в силу по истечении 90 дней после дня его публикации (23.07.2025+90).

#законы #мфо #ипотека #господдержка

📊 Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги льготного ипотечного кредитования россиян в июне 2025 года.

За месяц банки выдали 40,52 тыс. ипотечных кредитов с господдержкой на 232,45 млрд руб. Таким образом, количество выдач льготных кредитов выросло на 2%, объем – на 3%.

На долю льготной ипотеки пришлось 62% от общего количества и 80% от общего объема выдач ипотеки.

*Учитываются ипотечные кредиты банков, передающих данные в ОКБ (в т.ч. Сбер), по которым подписаны договоры и банком фактически перечислены средства на счета клиентов в этом месяце. В некоторых случаях расхождение даты подписания договора и зачисления средств может составлять до 180 дней.

#аналитика #ипотека #льготнаяипотека #окб

💬 Алексей Лейпи, Домклик

Объёмы выдач восстанавливаются. С января 2025 года выдачи растут каждый месяц, выйдя на пик в июне 2025 года. Домклик также отмечает с февраля устойчивый рост объёмов выдач, как на вторичном рынке, так и на рынке загородной недвижимости.

Это подтверждает тот факт, что ипотечный рынок постепенно привыкает функционировать в новых условиях.

Новостройки доминируют в выдачах, в 2025 году на них пришлось более 70% от всего объёма выдач. Высокая доля первичного жилья в выдачах связана с действием льготной ипотеки.

*Domclick Digital Day

#мнение #ипотека #аналитика

Разница между максимальными и минимальными средними зарплатами в регионах России достигла рекордных 182 тыс. рублей, подсчитали "Известия" на основе данных Росстата.

За год разрыв вырос на четверть. Больше всего платят на Чукотке (223 тыс.), меньше — в Ингушетии (41 тыс.).

Причины такого расхождения — с одной стороны, дефицит кадров, развитая промышленность и надбавки на севере, и, с другой, высокая безработица, теневая занятость и климатическая зависимость на юге.


Это к теме дифференцированной по регионам ставки по ипотеке с господдержкой, которую предложил Володин и которую начали продвигать везде. Пока это идея.

#аналитика #доходы #ипотека

О том, что нельзя делать самозанятому, рассказал юрист

❌Оказывать услуги работодателям во время работы на него и не ранее двух лет после расторжения договора;

❌Продавать недвижимость или личное имущество с налогом самозанятого;

❌Заключать агентскиедоговоры, договоры комиссии или поручения. Самозанятый не может быть посредником;

❌Купить-продать. Кроме товаров собственного производства;

❌Добывать и реализовывать полезные ископаемые;

❌Заниматься делом, требующее лицензирование и маркировку;

❌Превышать суммарный годовой доход свыше 2,4 млн.руб.;

❌Нанимать работников;

❌Совмещать с другими видами налогообложения;

❌Быть адвокатом, нотариусом, председателем ТСЖ и тд.;

❌Нести службу государственного служащего. (Гос.работникам только сдавать в аренду собственное жилое имущество.)

#самозанятые #предприниматели #ипотека #доходы

ЦБ не участвовал в последних обсуждениях по дифференциации ставки по льготной ипотеке, это компетенция правительства, заявила «Ведомостям» глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

«О каких параметрах дифференциации идет речь я пока не знаю, но в принципе настройки программы - и учет, и более больший адресности с точки зрения семейной политики, с точки зрения региональной дифференциации - это возможно».

По мнению ЦБ, дифференциация должна обсуждаться, но в рамках существующего объема льготных программ.

Само по себе расширение льготных программ приведет к тому, что регулятору придется держать более высокие ставки для всех остальных, отметила глава ЦБ.

#ипотека #мнение #господдержка #цбрф