Негативные последствия массовой выдачи льготной ипотеки становятся реальностью. По результатам торгов за последний год, более 70% залоговых квартир продавались по цене ниже залоговой, т.е. начальной стоимости. В результате отсутствия платежей по кредиту и отказа самостоятельной продажи квартиры, она выставляется на публичные торги, в ходе которых цена может падать на 40% ниже ее залоговой стоимости. Следствием этого становится необходимость последующего возмещения заемщиком банку остатка долга. В связи с этим обсуждается законопроект, предусматривающий полное погашение долга заемщика в случае изъятия помещения организацией-кредитором, вне зависимости от цены последующей продажи этого жилья. Льготная ипотека не только повысила спрос со стороны граждан, не обладающих достаточными источниками последующих выплат. Активное предложение со стороны банков, которые стремились к росту казавшихся безрисковыми доходов, вело к снижению требований скоринга, в результате чего одобрение займов во многих случаях происходило фактически автоматически, по факту появления заявки. Таким образом, несмотря на то что сегодняшний объем просрочек по ипотечным платежам находится на невысоком уровне, вероятность возникновения кризиса неплатежей, особенно - в случае изменения текущей ситуации роста заработных плат на рынке труда, сохраняется. Еще в середине прошлого года отмечалось, что качество выдач в ипотеке ухудшается быстрее, чем в сегменте необеспеченных кредитов: свыше 70% ипотеки выдавалось заемщикам, которые тратят на кредиты свыше половины дохода. При этом, по данным Банка России, в ипотечном портфеле доля ссуд таким клиентам уже превышала 60%. Цены квадратного метра жилья на первичном рынке превышали более чем на 40% цены на аналогичные предложения на вторичном рынке, и сокращения этого разрыва не ожидалось. Таким образом, в случае возникновения проблем с платежами по ипотечным кредитам, вероятность возникновения долгов граждан по большинству подобных сделок неизбежно. Вероятность роста социального напряжения при таком варианте развития событий крайне высока: потеря квартиры, первоначального и внесенных ранее платежей, на фоне общего ухудшения финансового состояния, которое, вероятно, и является причиной прекращения платежей, вызовут крайне негативные последствия. Серьезной преградой на пути принятия законопроекта станет банковское лобби: уровень рисков и финансовые последствия для кредитных организаций очевидны и являются неприемлемыми. Дополнительным аргументом в пользу отказа от подобного подхода, приводящего фактически к прощению долга, может стать аргумент о массовой покупке в ипотеку квартир для последующего извлечения доходов от их аренды. Так что, наиболее вероятным способом купирования последствий от негативного развития ситуации может стать дальнейшее упрощение процедур банкротства физических лиц. Другим вариантов может стать обязательное страхование финансовых рисков в случае невозможности полного урегулирования долга, которое будет перекладываться на заемщиков и вести к дальнейшему росту фактических затрат на приобретение недвижимости на первичном рынке.

📌Пожилых людей, участвующих в сделках с недвижимостью, риелторы называют "фактором риска". Вот #полезныесоветы от @ria_realty, как снизить этот риск.

Нормой при сделках с пожилыми людьми является:

👉 узнать, есть ли у них дети или близкие родственники, которые могут их поддержать на сделке;
👉 узнать, зачем человек продать жильё и есть куда ему переезжать;
👉 попросить справки из психоневрологического (ПНД) и наркологического диспансеров либо предложить пройти медицинское освидетельствование.

Насторожить участников сделки, а прежде всего самого пожилого человека или его близких, должны:

👉 просьба от агента сделать на него нотариальную генеральную доверенность от собственника, то есть с правом на подписание договора и участия во взаиморасчетах сторон.

❗️Можно указать только право на сбор документов, а также подачу и получение документов с регистрации.

👉 ситуация, когда агент начинает втираться к пожилому человеку в доверие: приносить продукты и лекарства, звонить интересоваться как дела, здоровьем, нужна ли помощь, предлагает подлечить "в клинике у знакомых".

Чего не стоит делать пожилым людям:

👉 при показе квартиры нельзя доставать документы на квартиру и паспорт при покупателях или их агентах - никто не должен знать, где вы храните документы;
👉 не стоит выписываться из квартиры до сделки - лучше поступить иначе: предложить сделать удержание денежных средств под снятие с регистрационного учета;
👉 нежелательно делать показы в темное время суток или отвечать по телефону, что вы проживаете один;
👉 лучше не рассказывать никому, что планируете после сделки забрать деньги из ячейки и отнести их в другое место или банк на хранение. Самое правильное – сделать перевод на свой счет или вовсе воспользоваться безналичной формой расчета. @ria_realty #полезное #пожилые

Еще рекомендации для риэлторов про пожилых 👇

Кстати, в НБКИ в конце прошлого года отметили, что доля ипотечных заемщиков в возрасте от 50 до 60 лет увеличилась за год на 1,3 п.п. до 9,1%, и старше 60 лет - на 0,7 п.п. до 2,7%.

А в ЦБ РФ заметили, что во 2-м полугодии 2023 года увеличился возраст заемщика на момент выплаты кредита: 42% ипотеки, выданной во втором полугодии, будет погашено, когда заемщику исполнится больше 65 лет.

Новость дня недели: "В Москве запретили строить квартиры меньше 28 м²". Данное требование присутствовало в информационном письме Москомэкспертизы, которая ссылалась на нормативную документацию (СП и СНиП), где эти размеры - рекомендация, но Москва сказала, что теперь это "не допускается". И, кстати, к апартаментам это все не относится, потому что они НЕжилье. И не относится к жилым объектам, где одобрение по проектной документации было получено до 07.05.2024.

Но раз уж волна пошла, вспомним: в Подмосковье еще в 2021 году вступили в силу «Стандарты жилого помещения и комфортности проживания». Рекомендательный документ, где минимальная площадь жилого помещения в новостройках также указана в размере не менее 28 кв. м. Скорее взято из того же СНиПа.

А в июле 2022 Счетная палата вообще рекомендовала рассмотреть возможность отмены льготной ипотеки на «однушки» и студии

Аудитор Трунова: "Счетная палата предлагает исключить студии и однокомнатные квартиры из всех программ с государственной поддержкой – государству не следует поддерживать спрос на некомфортные типологии жилья и тем самым способствовать росту предложения таких типологий. В большинстве случае, если семья покупает за счет ипотеки с господдержкой однокомнатную квартиру, она в дальнейшем уже лишается возможности улучшить свои жилищные условия»

Тогда эту идею не поддержал Минстрой.

👉Ну и не забываем задачу из Указа Президента РФ:
«обеспечение граждан жильем общей площадью не менее 33 кв. метров на человека к 2030 году и не менее 38 кв. метров к 2036 году». Мелкое жилье как-то сюда не в тему. Да?

#ипотекаинедвижимость

Власти Ленобласти вслед за Москвой заявили, что в регионе нельзя будет строить микрожилье.

«Сейчас площадь студий в новостройках Ленобласти не может быть ниже 24 кв. м. С 1 июня для новых проектов увеличим требуемый минимальный метраж до 28 кв. м», – сообщил губернатор Александр Дрозденко.

@rusipoteka

ЖК Sky Garden: хорошие воспоминания о ремонте

Тот, кто делал ремонт своими силами, не забудет это никогда. Когда выбор плитки в ванну напоминает уже выбор спутника жизни, хочется оставить это занятие и не возвращаться к нему. Действительно удобно (а нередко и дешевле) купить квартиру с готовой отделкой, тем более, если есть, из чего выбрать.

ГК ФСК в 3 корпусе проекта бизнес-класса Sky Garden начала продажу квартир площадью от 27,6 до 77,1 кв.м с отделкой двух видов, а также с white box. Цена начинается от 10,3 млн руб. Жилье обеспечено системой "умная квартира". Сдача в эксплуатацию 3 корпуса намечена на 2 квартал 2027 г.

❓ Могут ли запрашивать кредитную историю без моего согласия?

Без согласия клиента никто кроме него самого запросить информацию в БКИ не может. Центральный банк достаточно много штрафует те же банки за недобросовестные действия в части кредитной истории. Например, некоторые без согласий клиентов запрашивают информацию о них в бюро кредитных историй.

❓ Зачем вообще запрашивают кредитную историю?

Обычно это делается для того, чтобы понять, дать ли этому гражданину еще кредит. Обычно такая оценка делается, когда клиент сам обращается за кредитом в банк. Но порой, чтобы сделать своему клиенту предложение, банки сначала проверяют его КИ. Ну вы же, наверняка, видели в личном кабинете своего банка предложения воспользоваться кредитом. Видели? Вот, значит, скорее всего до этого банк посмотрел вашу актуальную КИ.

По кредитной истории можно оценить, как гражданин исполняет свои обязательства по другим кредитам. Были ли у него проблемы, просрочки. Сколько в конце концов ему другие кредиторы давали денег в долг. Или куда еще обращался данный клиент за кредитом.

Еще раз, закон прямо запрещает запрос кредитной истории без согласия на то гражданина. Кстати, юридические лица тоже имеют кредитную историю и тоже должны давать согласия на запрос информации о них.

Но тут есть "но".

Текст согласия, скорее всего, будет присутствовать в заявлении или анкете, которое вы заполняете в банке при получении финансового продукта. Чаще всего, при заполнении анкеты на кредит или при открытии банковского счета. Вы даже не заметите, как подпишите согласие, поставив «галку» и подпись в нужном месте.
Не хотите подписывать такое согласие? Тогда скорее всего вам откажут в финансовой услуге, которая вам нужна.

Не всегда такое согласие есть и тогда ай-яяяй от ЦБ. И то, если клиент пожалуется, конечно.

Мораль - читайте то, что подписывайте! Отказаться от стандартных условий вряд или сможете, но хотя бы будете в курсе.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #кредитнаяистория

📆 Новости ипотеки за неделю 13-17 мая. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse

Цитата недели:
Хуснуллин: «Население — инвестор [в жилищное строительство] номер один»

🔵 ПРО БАНКИ:

АБ «Россия» приостановили ГП2020.

Сбербанк расширил ипотечные программы для молодых с 18 лет.

🔵 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ
➡️ Семейная ипотека. Ставки
➡️ Супруги в ипотечный сделки. Как исключить из сделки
➡️ Возраст заемщика. Кто дает молодым и возрастным.

🔵 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО

▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖Законопроект про льготную ипотеку для молодых семей (или ноль или до 5%).

▪️Другие новости:
➖На этой неделе переназначали главных по жилищным вопросам - главу Минстроя и вице-премьера. Без изменений. Оные обещались исполнить Указ Президента. Хуснуллин говорил о новом нацпроекте «Инфраструктура для жизни», в котором будет и ипотека.
➖Снова обсуждали Семейную ипотеку. Минфин было сказал, что надо бы увеличить ставку для семей с детьми старше 6 лет аж до 12%. Но на утро опомнился и сказал, что ничего не принято, а все еще обсуждается. Хуснуллин вообще сразу сказал, что против, и еще заявил, что повышение ставки вообще не обсуждается. ВТБ, кстати, дал свои предложения по изменению семейной ипотеки.
➖Минфин еще высказался за поэтапное повышение ставки по Дальневосточной ипотеке (сейчас 2%).
➖Минтруд предложил повысить прожиточный минимум в 2025 году на 14,8%, аж до 17773 рубля (на душу).
➖В Москве и СПБ запретили строить квартиры менее 28 кв м. Про запрет в Москве было в информационном письме от Москомэкспертизы. А вообще, это рекомендательная норма из соответствующего СНиПа.

👉 Хотите подробностей? Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.

Всем добра!

©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #новости