Важно: Новые условия распространяются на заявки, выдача по которым будет осуществляться с 06.11.2024.
#альфабанк #госпрограммы
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 6 ноября
Снижен размер минимального первоначального взноса по ипотечным программам с господдержкой.
«Семейная ипотека» и «Льготная ипотека для ИТ-специалистов»:
Минимальный ПВ - 30% (ранее 50%),
в том числе:
• с опцией «Субсидирование процентной ставки Застройщиком»
• с опцией «Ипотека с суперлимитом» (КОМБО-ипотека)
Важно: Новые условия распространяются на заявки, выдача по которым будет осуществляться с 06.11.2024.
Без изменений по госпрограммам:
ИЖС, ПВ от 20,1%.
Готовые дома, ПВ от 30%
По программе «Дальневосточная и арктическая ипотека» минимальный ПВ остается без изменений (30%).
#альфабанк #ипотека #госпрограммы
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Внесены изменения в государственную программу обеспечения граждан доступным и комфортным жильем. В программу Молодая семья добавлена новая категория - молодые участники СВО. Они получат первоочередное право на выплаты.
Социальные выплаты на покупку или строительство жилья предоставляются молодым семьям, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет. Наличие детей не обязательно. Кроме того, господдержку может получить одинокий родитель до 35 лет, воспитывающий одного или нескольких детей.
Главный критерий – семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий.
Основание - Постановление от 07.11.2024 № 1509
Про программу "Молодая семья" более подробно рассказывали тут.
#госпрограммы
Социальные выплаты на покупку или строительство жилья предоставляются молодым семьям, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет. Наличие детей не обязательно. Кроме того, господдержку может получить одинокий родитель до 35 лет, воспитывающий одного или нескольких детей.
Главный критерий – семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий.
Основание - Постановление от 07.11.2024 № 1509
Про программу "Молодая семья" более подробно рассказывали тут.
#госпрограммы
Правительство не будет пока разрабатывать новые льготные ипотечные программы, заявил вице-премьер Марат Хуснуллин.
Он напомнил, что сейчас в РФ действуют семейная ипотека, ипотека для специалистов IT, сельская ипотека.
«По остальным [программам] пока, так как это капиталозатратное для бюджета мероприятие, мы расширяться пока не будем. Будем ждать, пока инфляция и ставка снизятся. Вопрос по ипотеке будет взвешенно оцениваться. Мы по итогам года договорились, что оценим, какая ситуация и какие планы на следующий год. Мы будем донастраивать».
А еще он отметил, что основную часть рынка жилья сейчас формируют около 20 регионов, и трактовал это как "перекос".
"Мы должны посмотреть, поддерживать или не поддерживать эти 20 регионов. Пока мы склоняемся, что надо поддерживать там, где спрос меньше. Нужно поддерживать не спрос, а предложение. По ряду регионов, где низкие цены и низкая доходность стройки - мы будем в первую очередь поддерживать эти регионы"
#ипотека #госпрограммы
Он напомнил, что сейчас в РФ действуют семейная ипотека, ипотека для специалистов IT, сельская ипотека.
«По остальным [программам] пока, так как это капиталозатратное для бюджета мероприятие, мы расширяться пока не будем. Будем ждать, пока инфляция и ставка снизятся. Вопрос по ипотеке будет взвешенно оцениваться. Мы по итогам года договорились, что оценим, какая ситуация и какие планы на следующий год. Мы будем донастраивать».
А еще он отметил, что основную часть рынка жилья сейчас формируют около 20 регионов, и трактовал это как "перекос".
"Мы должны посмотреть, поддерживать или не поддерживать эти 20 регионов. Пока мы склоняемся, что надо поддерживать там, где спрос меньше. Нужно поддерживать не спрос, а предложение. По ряду регионов, где низкие цены и низкая доходность стройки - мы будем в первую очередь поддерживать эти регионы"
#ипотека #госпрограммы
С 15 ноября
Возобновляется проведение сделок по льготным программам "Семейная ипотека" и "Ипотека для IT".
Условия:
Минимальный размер первоначального взноса по всем льготным программам составит от 20,1%
👉по объектам партнеров-застройщиков, которые находятся на проектном финансировании банка и подключены к опции "Комплексное предложение".
👉при оформлении льготной ипотеки с увеличенным лимитом (Комбо ипотека)
👉при оплате комиссии застройщиком.
В остальных случаях размер первоначального взноса по льготным программам составит от 50,1%.
По Комбо Семейной ипотеке и Комбо ИТ ипотеке про минимальные средневзвешенные ставки и суммы тут.
При ИЖС требования к первому взносу остаются теми же — от 20,1%.
При ИЖС минимальная сумма кредита (т.е. только в рамках Комбо):
▪️Ипотека для IT — 9,5 млн руб.
▪️Семейная ипотека — 12,5 млн руб. для МиМО, СПБиЛО, 6,5 млн — для иных регионов.
🚫 Дальневосточная и Арктическая ипотека - прием заявок на ИЖС кредит приостановлен.
Важно: Если клиент записался на сделку до 14.11.2024 включительно, то к нему применяются прежние требования (речь идет именно о записи, а не о дате сделки). Для всех остальных заявок с 15 ноября будут действовать новые условия.
#сбербанк #госпрограммы
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 20 ноября
По опциям «Субсидирование процентной ставки застройщиком» в рамках продуктов:
▪️«Льготная ипотека для IT-специалистов»,
▪️«Семейная ипотека»,
▪️«Дальневосточная и Арктическая ипотека»
Снижается размер первоначального взноса с 30% до 20,1%. Акция до 30.11.2024
Важно: условия распространяются на заявки, поступившие с 20.11.2024. По заявкам, одобренным до 19.11.2024 включительно, в случае применения ПВ 20,1%, требуется пересмотр.
Итак, с 20.11 в банке есть вот такие варианты работы по госпрограммам:
👉квартиры (с субсидированием) и ИЖС (без субсидирования) - мин ПВ 20%
👉квартиры с комбо (без субсидирования) - мин ПВ 30%
👉готовые дома (только с комбо) - мин ПВ 30%
#альфабанк #госпрограммы
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💬Глава Минфина Антон Силуанов заявил, что изменений в льготных и семейных ипотечных программах не планируется.
«Все деньги, которые необходимы для реализации этих программ, учтены в бюджете. Мы в последней корректировке учли дополнительно около 350 млрд рублей на обеспечение потребностей механизма семейной ипотеки. Поэтому никаких финансовых проблем для реализации программы нет. Она работает».
#госпрограммы #ипотека
«Все деньги, которые необходимы для реализации этих программ, учтены в бюджете. Мы в последней корректировке учли дополнительно около 350 млрд рублей на обеспечение потребностей механизма семейной ипотеки. Поэтому никаких финансовых проблем для реализации программы нет. Она работает».
#госпрограммы #ипотека
Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ, структура Сбера) подвело итоги льготной ипотеки в октябре.
Доля льготной ипотеки за год снизилась. За октябрь банки выдали 35,46 тыс. ипотечных кредитов с господдержкой на 191,39 млрд руб (это 50% от общего количества и 68% от общего объема выдач). В октябре прошлого года доля льготки составляла 53% от общего количества и 64% от общего объема.
За месяц количество выдач льготных кредитов уменьшилось на 12%, объем – на 16%.
Средний размер льготной ипотеки вырос за год - в октябре - 5,40 млн руб против 5,15 млн годом ранее.
🔝ТОП-5 регионов по объемам льготного ипотеки в октябре:
▪️Москва,
▪️Московская обл,
▪️Санкт-Петербург,
▪️Краснодарский край,
▪️Свердловская обл.
#статистика #окб #госпрограммы
Доля льготной ипотеки за год снизилась. За октябрь банки выдали 35,46 тыс. ипотечных кредитов с господдержкой на 191,39 млрд руб (это 50% от общего количества и 68% от общего объема выдач). В октябре прошлого года доля льготки составляла 53% от общего количества и 64% от общего объема.
За месяц количество выдач льготных кредитов уменьшилось на 12%, объем – на 16%.
Средний размер льготной ипотеки вырос за год - в октябре - 5,40 млн руб против 5,15 млн годом ранее.
🔝ТОП-5 регионов по объемам льготного ипотеки в октябре:
▪️Москва,
▪️Московская обл,
▪️Санкт-Петербург,
▪️Краснодарский край,
▪️Свердловская обл.
#статистика #окб #госпрограммы
💬 Сенатор, арбитражный управляющий Минюста РФ Ольга Епифанова про ипотеку
▪️Не ранее первой половины 2025 года в России могут заработать новые программы льготной ипотеки, которые власти хотят увязать со списками Минпромторга. Это может затронуть наиболее приоритетные и критически важные отрасли науки и промышленности: космос и ОПК.
▪️Также возможен пересмотр программы «Сельская ипотека»: ее могут сделать более узкой, чтобы исключить возможность покупки жилья в близости от крупных городов. Она сослалась на оценки экономистов, по которым на фоне высокой ключевой ставки (21%) и растущих расходов государству целесообразнее заниматься обслуживанием уже выданных ипотечных кредитов вместо выдачи новых.
#госпрограммы #ипотека
▪️Не ранее первой половины 2025 года в России могут заработать новые программы льготной ипотеки, которые власти хотят увязать со списками Минпромторга. Это может затронуть наиболее приоритетные и критически важные отрасли науки и промышленности: космос и ОПК.
▪️Также возможен пересмотр программы «Сельская ипотека»: ее могут сделать более узкой, чтобы исключить возможность покупки жилья в близости от крупных городов. Она сослалась на оценки экономистов, по которым на фоне высокой ключевой ставки (21%) и растущих расходов государству целесообразнее заниматься обслуживанием уже выданных ипотечных кредитов вместо выдачи новых.
#госпрограммы #ипотека
Ипотека и недвижимость
Лимит для банков по программе семейной ипотеки на 2025 год будет увеличен на 2,4 трлн рублей, сообщает Минфин. Лимит на этот год – 6,25 трлн рублей, из них остаются неиспользованными банками 390 млрд. 🟢 Кроме этого, Минфин и оператор программы «Дом. РФ»…
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Проблем с льготной ипотекой в 2025 году не будет, заявил глава Минфина Антон Силуанов в эфире телеканала "Россия-1".
💬"Все желающие получить семейную ипотеку не имеют никаких проблем и не будут иметь проблем".
«Ставка выросла, потребовался дополнительный значительный ресурс. Общий объем средств... увеличился более чем в два раза в этом году и составил более триллиона рублей <...> Это потребовало денег. Деньги большие. Потребовалось изыскание ресурсов».
#госпрограммы
💬"Все желающие получить семейную ипотеку не имеют никаких проблем и не будут иметь проблем".
«Ставка выросла, потребовался дополнительный значительный ресурс. Общий объем средств... увеличился более чем в два раза в этом году и составил более триллиона рублей <...> Это потребовало денег. Деньги большие. Потребовалось изыскание ресурсов».
#госпрограммы
Доля льготных программ в выдачах ипотеки на первичном рынке жилья превысила 90%, то есть сейчас первичный рынок практически полностью живет за счет дотаций от государства, отметил Минфин.
В ведомстве считают, что оптимальная доля льготной ипотеки на первичном рынке – 25%.
Однако, по его словам, чтобы снизить долю с нынешних 90%, ставки по льготным программам поднимать не планируется. Семейная ипотека — это социальная мера поддержки. Ведомство будет работать в тех параметрах, которые уже зафиксированы, отметил глава департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев. Алексей Яковлев.
#госпрограммы #ипотека
В ведомстве считают, что оптимальная доля льготной ипотеки на первичном рынке – 25%.
Однако, по его словам, чтобы снизить долю с нынешних 90%, ставки по льготным программам поднимать не планируется. Семейная ипотека — это социальная мера поддержки. Ведомство будет работать в тех параметрах, которые уже зафиксированы, отметил глава департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев. Алексей Яковлев.
#госпрограммы #ипотека
Дом РФ рассказал о деталях нового порядка распределения лимита по семейной ипотеке.
Новый механизм исключает установление лимитов на банки при наличии свободных остатков или принятия решения Минфином об увеличении совокупного лимита, то есть банки будут иметь равный доступ к выделенным средствам.
Распределение будет осуществляться после исчерпания совокупного лимита на 95%.
Остаток в виде 5% будет распределяться между кредиторами согласно доле по выдаче кредитов за последние шесть месяцев.
На сегодня, рассказывает Дом РФ, неиспользованный остаток лимита для всех кредиторов на 2024 год составляет почти 347 млрд рублей. Банки выбрали 93% выделенного на этот год лимита.
#госпрограммы #семейнаяипотека
Новый механизм исключает установление лимитов на банки при наличии свободных остатков или принятия решения Минфином об увеличении совокупного лимита, то есть банки будут иметь равный доступ к выделенным средствам.
Распределение будет осуществляться после исчерпания совокупного лимита на 95%.
Остаток в виде 5% будет распределяться между кредиторами согласно доле по выдаче кредитов за последние шесть месяцев.
На сегодня, рассказывает Дом РФ, неиспользованный остаток лимита для всех кредиторов на 2024 год составляет почти 347 млрд рублей. Банки выбрали 93% выделенного на этот год лимита.
#госпрограммы #семейнаяипотека
Банки начали искусственно задирать ставки при выдаче госипотеки.
Появились случаи, когда финансовые организации выдают дополнительную часть кредита к льготной программе под крайне большой процент, например под 100%
Об этом рассказал замминистра финансов Иван Чебесков:
«Мы с коллегами из ЦБ боремся с такими случаями. Мы смотрим, чтобы не было недобросовестных практик. Нам не нравятся экстремальные практики, когда рыночная часть ипотеки выдается под 100%, а льготная по 6%».
Также банки стали:
◾️включать дополнительные комиссии,
◾️увеличивать первый взнос.
Таким образом они повышают маржинальность ипотеки.
Банки начали искусственно замедлять выдачи ипотеки, так как в условиях высокой ключевой ставки стоимость привлечения средств для них сильно выросла.
По словам Чебескова, банкам в моменте не хватает того спреда, который обеспечивает государство, чтобы получать прибыль по льготным программам.
Сложность с описанными негативными практиками временная, проблема уйдет через несколько месяцев, отметил замминистра.
#ипотека #госпрограммы
@rusipoteka
Появились случаи, когда финансовые организации выдают дополнительную часть кредита к льготной программе под крайне большой процент, например под 100%
Об этом рассказал замминистра финансов Иван Чебесков:
«Мы с коллегами из ЦБ боремся с такими случаями. Мы смотрим, чтобы не было недобросовестных практик. Нам не нравятся экстремальные практики, когда рыночная часть ипотеки выдается под 100%, а льготная по 6%».
Также банки стали:
◾️включать дополнительные комиссии,
◾️увеличивать первый взнос.
Таким образом они повышают маржинальность ипотеки.
Банки начали искусственно замедлять выдачи ипотеки, так как в условиях высокой ключевой ставки стоимость привлечения средств для них сильно выросла.
По словам Чебескова, банкам в моменте не хватает того спреда, который обеспечивает государство, чтобы получать прибыль по льготным программам.
Сложность с описанными негативными практиками временная, проблема уйдет через несколько месяцев, отметил замминистра.
#ипотека #госпрограммы
@rusipoteka
Ипотека и недвижимость
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 27 декабря
Возобновляется кредитование на приобретение готового жилья у физического лица по госпрограммам:
🔘«Дальневосточная и арктическая ипотека», на приобретение жилья в сельских населенных пунктах, в моногородах, на территории Чукотского АО и Магаданской области, а также для категории «Прибывший из Украины» на приобретение жилья на всей территории ДФО/Арктики;
🔘«Ипотека с господдержкой для семей с детьми», при кредитовании клиентов с несовершеннолетним ребенком-инвалидом на приобретение жилья в субъекте РФ, на территории которого отсутствуют строящиеся многоквартирные дома.
Также возобновляются выдачи ипотечных госпрограмм (Семейная ипотека, Ипотека с господдержкой для ИТ) на цели ИЖС без обязательного сочетания с Комбинированной ипотекой (но комбо, т.е. большую сумму, тоже можно, уже по желанию).
#втб #ижс #госпрограммы
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 13 января
Возобновили прием заявок
На семейную ипотеку - ПВ от 50%, ставка 5,9% срок 360 мес.
На IT ипотеку - ПВ от 50%, ставка 6%, срок 300 мес.
#центринвестбанк #госпрограммы
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Суд обязал Сбербанк снизить незаконно увеличенную ставку по ипотеке семье в Чите.
Суть дела
Семейная пара в феврале 2020 года взяла кредит в рамках «Дальневосточной ипотеки». Однако этими денежными средствами семья не воспользовалась, отказавшись от жилья в выбранном регионе. Вернув средства в банк, в июле 2020 года они вновь взяли кредит в том же банке, ставка по которому составила 1,7%. Однако в марте 2023 года истцы обнаружили повышение ставки в одностороннем порядке до 8,5%.
Банк посчитал, что семья повторно взяла кредит в рамках льготной программы и поэтому ставка увеличилась.
Решение суда
Суд первой инстанции согласился с позицией банка, но коллегия по гражданским делам Забайкальского краевого суда посчитала это решение ошибочным и отменила его.
Судебная коллегия пришла к выводу, что истцы фактически не воспользовались льготными условиями для приобретения жилого помещения, предусмотренными программой, и не приобрели жилое помещение в собственность в ипотеку от февраля 2020 года, а значит имеющийся кредит вправе выплачивать с пониженной ставкой.
#суд #ипотека #госпрограммы
@rusipoteka
Суть дела
Семейная пара в феврале 2020 года взяла кредит в рамках «Дальневосточной ипотеки». Однако этими денежными средствами семья не воспользовалась, отказавшись от жилья в выбранном регионе. Вернув средства в банк, в июле 2020 года они вновь взяли кредит в том же банке, ставка по которому составила 1,7%. Однако в марте 2023 года истцы обнаружили повышение ставки в одностороннем порядке до 8,5%.
Банк посчитал, что семья повторно взяла кредит в рамках льготной программы и поэтому ставка увеличилась.
Решение суда
Суд первой инстанции согласился с позицией банка, но коллегия по гражданским делам Забайкальского краевого суда посчитала это решение ошибочным и отменила его.
Судебная коллегия пришла к выводу, что истцы фактически не воспользовались льготными условиями для приобретения жилого помещения, предусмотренными программой, и не приобрели жилое помещение в собственность в ипотеку от февраля 2020 года, а значит имеющийся кредит вправе выплачивать с пониженной ставкой.
#суд #ипотека #госпрограммы
@rusipoteka
С 15 января
Снизили минимальный размер первоначального взноса до 30% по всем ипотечным программам, в т.ч. госпрограммам (ранее от 50%).
#центринвестбанк #госпрограммы
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM