Елизавета Данилова, директор Департамента финансовой стабильности Банка России:

«Иногда в рассрочке и правда ничего плохого нет. Допустим, у человека уже есть квартира, и он просто хочет улучшить свои жилищные условия. Он купит жильё на первичном рынке, потом продаст свою недвижимость и сможет погасить долг перед застройщиком. Либо у человека есть деньги на депозитах, и он ждет окончания срока депозита, чтобы погасить рассрочку.

Но, общаясь с застройщиками, мы видим, что ситуация, когда у человека, по сути, деньги есть, но не в моменте, не так распространена. То есть многие на самом деле берут рассрочку, потому что не могут претендовать на семейную ипотеку, а рыночная ипотека дорогая. Они берут рассрочку на ожиданиях, что через 1–2 года ставки будут ниже, и они возьмут рыночную ипотеку.

Но здесь есть подводные камни. Во-первых, никто не может поручиться, что ставки по ипотеке через год будут достаточно низкими. Во-вторых, мы не знаем профиль таких заемщиков – их долговую нагрузку, способность обслуживать обязательства. Возможно, банк откажет человеку в ипотеке даже при низких рыночных ставках».

#цбрф #мнение #рассрочка

Ну будем ничего писать, сами все видите. График от ЦБ за май

#цбрф #аналитика #ипотека

ЦБ может рассмотреть на заседании в июле более значимый шаг изменения ключевой ставки, чем в июне (-1 п.п.) при замедлении инфляции, заявил зампред ЦБ Алексей Заботкин.

"Решение на июльском заседании будет диктоваться степенью нашей уверенности в том, что инфляция движется по той траектории, которая обеспечит возвращение к инфляции 4% в 2026 году. Если данные, которые к этому моменту поступят по экономике, по рынку труда, по кредитной активности, по самой инфляции, по инфляционным ожиданиям, будут говорить о том, что замедление инфляции до 4% согласуется и с более значимым шагом, то такой вариант также будет рассмотрен. Такое решение будет зависеть от баланса мнений. Более значимый, чем на заседании в июне".

#ключеваяставка #цбрф #мнение

ЦБ оценивает ситуацию с продажами жилья как стабильную.

Глава департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов:

Вво 2 кв. 2025 года будет продано 5,4 млн кв. м.

По итогам апреля-мая 2025 года продано 3,7 млн кв. м жилой площади на стадии строительства. По итогам 1 кв. продажи также составили 5,4 млн кв. м.

Поступления средств на счета эскроу остаются высокими, однако выросла доля продаж жилья за собственные средства граждан и в рассрочку.

Вместе с тем объем нераспроданной площади превышает среднегодовые продажи более чем в 3 раза и составляют 70% на 1 июня 2025 года. Этот показатель находится примерно на одном уровне на обозреваемом периоде (первый квартал 2023 года – 1 июня 2025 года).

* Финансовый конгресс Банка России 2025

#цбрф #мнение #недвижимость

А ЦБ снова о рисках при взятии рассрочки от застройщика.

Текущий объем выдач застройщиками рассрочки на жилье беспокоит Банк России. В регуляторе отмечают, что выдачи напоминают ипотечные продукты, однако не имеют инструментов защиты заемщиков, что сопряжено с рисками потери жилья.

Глава департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова:

"В последнее время возросла совсем другая рассрочка, которая, по сути очень напоминает ипотеку, но не характеризуется теми защитными механизмами заемщика, которые есть в ипотеке. <…> И, к сожалению, можно представить себе ситуацию, когда человек внес большую часть средств, но не до конца, и застройщик имеет право его выселить. Человек может потерять жилье. Это что касается рисков непосредственно человека, и это, конечно, нас беспокоит".


А еще ЦБ в ближайшие месяцы представит меры по регулированию рассрочки при покупке жилья. Об этом сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.

В частности, у покупателей начнут требовать подтверждение платежеспособности, как при выдаче кредита.

И еще ЦБ хочет ограничить возможности застройщиков предоставлять покупателям квартир рассрочки с низким первоначальным взносом и нерегулярными платежами, рассказал Данилов.



* Финансовый конгресс Банка России 2025

#цбрф #новостройки #рассрочка

Банк России в июле будет рассматривать снижение ключевой ставки на один шаг, «если не произойдет ничего серьезного» и сохраняться текущие тенденции в экономике, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

#цбрф #ключеваяставка

ЦБ: Банки в целом соблюдают ипотечный стандарт.

🔴 "Но есть выявленные с нашей точки зрения, я аккуратно скажу, банки, у которых мы видим нарушения".

Об этом сообщил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута.

Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций изучает случаи нарушения банками ипотечного стандарта, результаты станут известны в течение 30 дней,.

#цбрф #ипотека

Вторичный рынок жилья в настоящее время в России недооценен, в ближайшие годы его привлекательность вырастет по мере снижения процентных ставок по ипотеке и за счет того, что вторичка существенно дешевле, чем новостройки, заявила РИА Новости глава департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова в кулуарах финансового конгресса ЦБ.

#цбрф #вторичка #жилье #мнение

Предварительные данные по ипотеке от ЦБ за июнь.

В июне ипотека продолжала устойчиво расти - объемы выдач ипотеки увеличились до 309 млрд после
~290 млрд руб. в апреле – мае.

Задолженность граждан по ипотеке увеличилась за месяц на 0,6% после 0,5% в мае.

Основной объем выдач по-прежнему приходится на госпрограммы (85%).

Выдачи рыночной ипотеки остаются низкими (44 млрд руб.) в условиях высоких ставок. В конце июня средняя ставка по рыночным программам составляла 24,9% 7 (по сравнению
с концом мая она уменьшилась на 1,7 п.п.)

«О развитии банковского сектора Российской Федерации в июне 2025»

#аналитика #цбрф #ипотека

ЦБ предупредил: Банки с 18 августа 2025 года начнут рассчитывать нормативы достаточности капитала по новым инструкциям Банка России № 220-И и № 221-И.

Кратко суть:

Новые правила предполагают переход всех банков с универсальной лицензией на финализированный (более риск-чувствительный) подход к расчету нормативов достаточности капитала. Стандартный подход сохранится для банков с базовой лицензией и небанковских кредитных организаций.

В числе других изменений:

— риск-веса по ипотечным кредитам на этапе строительства приравнены к тем, которые используются для ипотеки на готовое жилье, а те, в свою очередь, калиброваны на основании статистики по дефолтам;

— при расчете макропруденциальных надбавок будет применяться единый мультипликативный подход как для банков, использующих подходы к оценке рисков на основе внутренних рейтингов, так и для других банков.

Изменения, считает ЦБ, помогут более точно оценивать риски.

Чтобы банкам было проще адаптироваться к новому регулированию, часть новаций будет применяться только в отношении новых ссуд, то есть выданных после 18 августа 2025 года.

#цбрф #изменения #ипотека #кредиты

🟢 ЦБ РФ снизил ключевую ставку сразу на 2 п.п. с 20% до 18%.


@ipotekahouse #цбрф #ключеваяставка

ЦБ РФ: Текущее инфляционное давление, в том числе устойчивое, снижается быстрее, чем прогнозировалось ранее. Рост внутреннего спроса замедляется. Экономика продолжает возвращаться к траектории сбалансированного роста..

Банк России будет поддерживать такую жесткость денежно-кредитных условий, которая необходима для возвращения инфляции к цели в 2026 году.

В базовом сценарии это предполагает среднюю ключевую ставку в диапазоне 18,8–19,6% годовых в 2025 году и 12,0–13,0% годовых в 2026 году и означает продолжительный период проведения жесткой денежно-кредитной политики.

Дальнейшие решения по ключевой ставке будут приниматься в зависимости от устойчивости замедления инфляции и динамики инфляционных ожиданий. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 6,0–7,0% в 2025 году, вернется к 4,0% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем.

#цбрф #ключеваяставка

⏰ Следующие заседания ЦБ по ключевой ставке в 2025 году:

12 сентября
24 октября
19 декабря

@ipotekahouse #цбрф #ключеваяставка

ЦБ не участвовал в последних обсуждениях по дифференциации ставки по льготной ипотеке, это компетенция правительства, заявила «Ведомостям» глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

«О каких параметрах дифференциации идет речь я пока не знаю, но в принципе настройки программы - и учет, и более больший адресности с точки зрения семейной политики, с точки зрения региональной дифференциации - это возможно».

По мнению ЦБ, дифференциация должна обсуждаться, но в рамках существующего объема льготных программ.

Само по себе расширение льготных программ приведет к тому, что регулятору придется держать более высокие ставки для всех остальных, отметила глава ЦБ.

#ипотека #мнение #господдержка #цбрф

Домклик рассказал, что такое "коэффициент риска", "резервы банка" и "макропруденциальные надбавки". А еще расскажем, что такое "макропруденциальные лимиты".

Раз вы у нас на канале, то наверняка интересуетесь новостями по ипотеке и обращаете внимание, что ЦБ устанавливает коэффициенты риска по тем или иным кредитам, в т.ч. по ипотеке, что банки в случае выдач рискованных кредитов формируют резервов, что есть макропруденциальные надбавки и макропруденциальные лимиты. Ниже объяснения, что это все такое и в чем разницы между понятиями.

Коэффициент риска

Коэффициент риска утверждает Банк России. Это показатель отражает, насколько рискованным считается тот или иной кредит для банка, и сколько капитала ему нужно под него зарезервировать. Чем выше коэффициент риска, тем больше нужно резерва. Чем надёжнее заёмщик, например, у него стабильный доход и большой первоначальный взнос, тем меньше резервов под его кредит понадобится банку. И наоборот.

Резервы банков?

Резервы банка - это своего рода подушка безопасности для банка, или деньги, которые банк откладывает на случай, если заёмщик перестанет платить по ипотеке.

Макропруденциальные надбавки

Это повышение коэффициента риска, надбавка к базовому коэффициенту. Эти надбавки вводятся для того, чтобы повлиять (обычно уменьшить) на какой-то вид кредитования, например, ипотеку с низким ПВ. Таким образом, ЦБ хочет ограничить долю рискованных кредитов.

Но вот, например, с 1 марта т.г. ЦБ наоборот снизил некоторые макропруденциальные надбавки, сделав для банков более интересной выдачу кредитов с ПВ более 20%, предоставленных заемщикам с ПДН менее 70%.

Макропруденциальные лимиты

С 1 апреля т.г. ЦБ получил право вводить новые ограничения на выдачу ипотеки - "макропруденциальные лимиты". ЦБ сможет ограничивать долю тех или иных кредитов в выдачах банков. Пока такие ограничения не вводились, но право есть, возможно, ЦБ использует это право с 1 июля.

#цбрф #риски #ипотека #кредиты

Банк России выявил 4183 субъекта финансового рынка с признаками нелегальной деятельности. Это на 20% больше, чем годом ранее.

Количество черных кредиторов сократилось более чем в два раза — в первом полугодии зафиксировано более 460 таких компаний.

Чаще всего услуги нелегального кредитования предоставляли псевдоломбарды и сетевые комиссионные магазины, выдавая краткосрочные займы под залог.

Также распространены схемы предоставления займов через посредника. Заемщик оставляет на сайте заявку на кредит, переводит деньги на счет, и только по факту зачисления средств выясняется, что договор заключен с нелегальным кредитором.

#цбрф