В ближайшие три года количество участников программы военной ипотеки вырастет до 800 тысяч человек, — министр обороны РФ Андрей Белоусов.
"Необходимо следить за обеспеченностью финансовыми ресурсами и своевременностью выплат. И особое внимание следует уделить возможности приобрести квартиру положенной площади.
Военнослужащему, который находится в системе 17 лет, в среднем по стране в 2025 году будет доступно к приобретению более 65 кв. м, что превышает первоначальный целевой ориентир.
Необходимо своевременно компенсировать удорожание квадратных метров для обеспечения достигнутого уровня доступности".
#военнаяипотека
"Необходимо следить за обеспеченностью финансовыми ресурсами и своевременностью выплат. И особое внимание следует уделить возможности приобрести квартиру положенной площади.
Военнослужащему, который находится в системе 17 лет, в среднем по стране в 2025 году будет доступно к приобретению более 65 кв. м, что превышает первоначальный целевой ориентир.
Необходимо своевременно компенсировать удорожание квадратных метров для обеспечения достигнутого уровня доступности".
#военнаяипотека
📌 Военная ипотека для участников НИС (покупка квартиры на вторичном рынке). Все меняется, пока так (17.12.2024)
📝 Нашли неточность, пишите.
©ipotekahouse #свод #военнаяипотека
📝 Нашли неточность, пишите.
©ipotekahouse #свод #военнаяипотека
С 16 декабря
В качестве первоначального взноса по ипотечным кредитам банк принимает любые Жилищные сертификаты.
Основные условия:
◾️Опция применима ко всем программам кредитования жилой недвижимости, кроме программ с государственным субсидированием.
◾️К рассмотрению принимаются любые жилищные сертификаты, за исключением выданных участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения
военнослужащих.
◾️Жилищный сертификат совмещается с МСК, но сохраняется требование по наличию собственных средств не менее 10 %.
◾️Приобретение объектов недвижимости у близких родственников не допускается.
◾️Не принимаются к рассмотрению сертификаты, в которых участниками являются несовершеннолетние дети.
◾️Регион приобретения в сертификате должен совпадать с регионом кредитования Банка.
◾️Круг собственников приобретаемой недвижимости должен совпадать с кругом лиц, указанных в сертификате. Недвижимость должна быть оформлена в общую долевую собственность всех лиц, указанных в сертификате и выступающих заемщиком и созаемщиком(-ами) по кредитному договору.
◾️Кредитный договор должен быть заключен не позднее истечения срока действия сертификата.
◾️При приобретении объектов недвижимости на вторичном рынке выдача кредита осуществляется после госрегистрации и предоставления подтверждающих документов.
@ipotekahouse
#мкб #ипотека #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Статистика по доле отказов банков по ИТ-ипотеке с комментариями ниже от коллег из Или Или
Спрос на программу мощно осел. Для справки, выдачи в 2024:
▪️за янв-июл (7 мес.) = 31,2 тыс. ИТ ипотек на 298,3 млрд
▪️за авг-нояб (4 мес.) = 2,4 тыс. шт. на 17,1 ярда
Что касается, заявок / одобрений, то ТОП-10 банков окучивает сейчас 98% рынка. Причём в ноябре-декабре, на топ-3 (Сбер, Альфа, ВТБ) пришёлся 71% заявок (против 62% в сент-окт.)
#итипотека
Спрос на программу мощно осел. Для справки, выдачи в 2024:
▪️за янв-июл (7 мес.) = 31,2 тыс. ИТ ипотек на 298,3 млрд
▪️за авг-нояб (4 мес.) = 2,4 тыс. шт. на 17,1 ярда
Что касается, заявок / одобрений, то ТОП-10 банков окучивает сейчас 98% рынка. Причём в ноябре-декабре, на топ-3 (Сбер, Альфа, ВТБ) пришёлся 71% заявок (против 62% в сент-окт.)
#итипотека
Заседание ЦБ по ключевой ставке уже в пятницу, 20 декабря. Что думаете по поводу возможного решения ЦБ?
Final Results
9%
Оставят как есть, 21%
14%
Повысят на 1% до 22%
46%
Повысят на 2% до 23%
21%
Повысят больше, чем на 2%, будет от 24% или выше
3%
Снизят
8%
Я не гадаю
Откуда берется процентная ставка по кредиту.
Разбираемся, как считается процентная ставка по кредиту.
Если говорить упрощенно, то стоимость кредита, т.е. процентная ставка, включает в себя несколько составляющих:
1) цена денег для кредитора,
2) стоимость расходов кредитора,
3) цена риска.
Цена денег
Будем считать, что цена денег условно равна проценту по депозитам. Еще банк может взять деньги у ЦБ, тогда условно ценой денег будет Ключевая ставка, устанавливаемая ЦБ. Стоит понимать, что это очень упрощенная цена денег, в реальности все сложнее.
Пусть процент по депозиту = ключевой ставке и составляет 21% годовых. Похоже?
Расходы кредитора
Вы когда приходите в банк, замечаете, сколько людей там работает? Вот-вот. Кредит же не из воздуха появляется, его вам оформляют сотрудники банка, а их знаете, сколько много - операционист, менеджер, андеррайтер, юрист, сдельщик, да и еще много кто, сами понимаете. Кредит нужно не только выдать, но еще и контролировать его на протяжении всего срока его действия. А еще вы же приходите в офис банка, аренда офиса тоже стоит денег. Не приходите, а все онлайн? Но так то разработка и поддержка всей цифры стоит не меньше денег. В общем, расходов у банка не мало.
Пусть, 2% в год, если считать от условной суммы кредита.
Цена за риск
Для банка, в первую очередь, присутствует риск невозврата кредита, т.е. кредитный риск. Думаете, этот риск всегда одинаков для любого заемщика? Допустим, есть заемщик, который всегда все кредиты отдает вовремя, имеет «белую» зарплату, может подтвердить свой доход и его стабильность. А есть клиент, который места работы меняет «как перчатки», доход взят "из воздуха", брал кредиты, но допускал просрочки. Как банк оценит вероятность в обоих случаях того, что заемщик будет платить вовремя и полностью? Какой клиент для банка более рискованный? Ну да. А за риск нужно платить.
Риск есть не только в заемщике, но, например, и в условиях кредита – на сколько лет выдается кредит (чем больше, тем рискованнее, тут еще другой риск есть - процентный), есть ли у заемщика обеспечение, что это за имущество, а вносит ли заемщик деньги сам и сколько. В общем, факторов, которые учитывает банк, много.
Риск банк считает в среднем, не на каждого заемщика, а скорее по кредитному продукту и некоему пулу клиентов с определенными характеристиками. У банков еще есть такое понятие - риск-аппетит. У каждого банка он разный.
Пусть цена за риск в среднем будет 2-5% в год с учетом портрета заемщика и условий кредита, если говорим об ипотеке и есть залог.
Мы не будем сейчас вдаваться в другие типы рисков, у банков их много больше.
Упрошенная формула цены кредита
Итак, Цена кредита = стоимость денег (1) + операционные расходы (2) + цена за риск (3) = 21+2+2(5) = 25(30)% годовых.
Похоже на правду?
***в комментариях подсказали, отсутствует такая составляющая как прибыль. Да-да, это тоже плюсом. Но у каждого банка свой аппетит к прибыли.
@ipotekahouse #ипотека #кредиты #полезное
Разбираемся, как считается процентная ставка по кредиту.
Если говорить упрощенно, то стоимость кредита, т.е. процентная ставка, включает в себя несколько составляющих:
1) цена денег для кредитора,
2) стоимость расходов кредитора,
3) цена риска.
Цена денег
Будем считать, что цена денег условно равна проценту по депозитам. Еще банк может взять деньги у ЦБ, тогда условно ценой денег будет Ключевая ставка, устанавливаемая ЦБ. Стоит понимать, что это очень упрощенная цена денег, в реальности все сложнее.
Пусть процент по депозиту = ключевой ставке и составляет 21% годовых. Похоже?
Расходы кредитора
Вы когда приходите в банк, замечаете, сколько людей там работает? Вот-вот. Кредит же не из воздуха появляется, его вам оформляют сотрудники банка, а их знаете, сколько много - операционист, менеджер, андеррайтер, юрист, сдельщик, да и еще много кто, сами понимаете. Кредит нужно не только выдать, но еще и контролировать его на протяжении всего срока его действия. А еще вы же приходите в офис банка, аренда офиса тоже стоит денег. Не приходите, а все онлайн? Но так то разработка и поддержка всей цифры стоит не меньше денег. В общем, расходов у банка не мало.
Пусть, 2% в год, если считать от условной суммы кредита.
Цена за риск
Для банка, в первую очередь, присутствует риск невозврата кредита, т.е. кредитный риск. Думаете, этот риск всегда одинаков для любого заемщика? Допустим, есть заемщик, который всегда все кредиты отдает вовремя, имеет «белую» зарплату, может подтвердить свой доход и его стабильность. А есть клиент, который места работы меняет «как перчатки», доход взят "из воздуха", брал кредиты, но допускал просрочки. Как банк оценит вероятность в обоих случаях того, что заемщик будет платить вовремя и полностью? Какой клиент для банка более рискованный? Ну да. А за риск нужно платить.
Риск есть не только в заемщике, но, например, и в условиях кредита – на сколько лет выдается кредит (чем больше, тем рискованнее, тут еще другой риск есть - процентный), есть ли у заемщика обеспечение, что это за имущество, а вносит ли заемщик деньги сам и сколько. В общем, факторов, которые учитывает банк, много.
Риск банк считает в среднем, не на каждого заемщика, а скорее по кредитному продукту и некоему пулу клиентов с определенными характеристиками. У банков еще есть такое понятие - риск-аппетит. У каждого банка он разный.
Пусть цена за риск в среднем будет 2-5% в год с учетом портрета заемщика и условий кредита, если говорим об ипотеке и есть залог.
Мы не будем сейчас вдаваться в другие типы рисков, у банков их много больше.
Упрошенная формула цены кредита
Итак, Цена кредита = стоимость денег (1) + операционные расходы (2) + цена за риск (3) = 21+2+2(5) = 25(30)% годовых.
Похоже на правду?
***в комментариях подсказали, отсутствует такая составляющая как прибыль. Да-да, это тоже плюсом. Но у каждого банка свой аппетит к прибыли.
@ipotekahouse #ипотека #кредиты #полезное
На Кубань ТВ опровергли сплетни про материнский капитал
Вы же, возможно, слышали распространяемые сплетни про ограничения маткапитала, в частности, что с 1 января 2025 года запретят маткапитал направлять на первоначальный взнос по ипотеке.
Так вот, как сообщили интернет-порталу «Кубань 24» в Отделении Фонда пенсионного и социального страхования РФ по Краснодарскому краю, данная информация не соответствует действительности.
✅ Согласно законодательству, напомнил СФР, материнский капитал можно направить на уплату первоначального взноса по кредиту на приобретение или строительство жилья либо на погашение жилищных займов. Более того, воспользоваться средствами маткапитала в этом случае можно сразу после рождения ребенка.
Откуда слухи (наша версия)
Напомним, что в Госдуму некоторое время назад внесен законопроект про то, чтобы разрешить использовать материнский капитал в любое время со дня рождения ребенка. Сейчас ранее исполнения ребенку 3-х лет маткапитал можно использовать только, если в сделке есть ипотека.
Вот в этом законопроекте (кстати, его пока не отвергли, лежит на рассмотрении) предложено следующее:
вот эти слова убрать
«на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией,»
и вместо этих слов указать следующую формулировку
«на улучшение жилищных условий,».
Т.е. еще раз, речь тут как раз про то, чтобы можно было использовать маткапитал ранее 3-х лет с даты рождения ребенка не только при ипотеке (ПВ или погашение).
Возможно, слухи пошли из-за того, что в документе убраны слова про первоначальный взнос, но до конца вещатели слухов не дочитали.
❌В общем, это фейк. Никакие изменения в 256-ФЗ не вносились.
@ipotekahouse #маткапитал #фейки
Вы же, возможно, слышали распространяемые сплетни про ограничения маткапитала, в частности, что с 1 января 2025 года запретят маткапитал направлять на первоначальный взнос по ипотеке.
Так вот, как сообщили интернет-порталу «Кубань 24» в Отделении Фонда пенсионного и социального страхования РФ по Краснодарскому краю, данная информация не соответствует действительности.
Откуда слухи (наша версия)
Напомним, что в Госдуму некоторое время назад внесен законопроект про то, чтобы разрешить использовать материнский капитал в любое время со дня рождения ребенка. Сейчас ранее исполнения ребенку 3-х лет маткапитал можно использовать только, если в сделке есть ипотека.
Вот в этом законопроекте (кстати, его пока не отвергли, лежит на рассмотрении) предложено следующее:
вот эти слова убрать
«на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией,»
и вместо этих слов указать следующую формулировку
«на улучшение жилищных условий,».
Т.е. еще раз, речь тут как раз про то, чтобы можно было использовать маткапитал ранее 3-х лет с даты рождения ребенка не только при ипотеке (ПВ или погашение).
Возможно, слухи пошли из-за того, что в документе убраны слова про первоначальный взнос, но до конца вещатели слухов не дочитали.
❌В общем, это фейк. Никакие изменения в 256-ФЗ не вносились.
@ipotekahouse #маткапитал #фейки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from RTVI
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
‼️Внимание! Читатели нам пишут, что от якобы нашего канала поступают некие сообщения с непонятными предложениями нашим подписчикам.
Всем-всем-всем. Мы никому ничего не пишем и не предлагаем. Список подписчиков канала вроде как закрыт. Даже в подборках или взаимопиарах не участвуем.
🔴Будьте внимательнее, сейчас много мошенников!
И мы только тут @ipotekahouse (а то появляются и наши двойники)
Всем-всем-всем. Мы никому ничего не пишем и не предлагаем. Список подписчиков канала вроде как закрыт. Даже в подборках или взаимопиарах не участвуем.
🔴Будьте внимательнее, сейчас много мошенников!
И мы только тут @ipotekahouse (а то появляются и наши двойники)
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) планирует запустить новый способ получения страхового возмещения - через Систему быстрых платежей (СБП), заявил генеральный директор АСВ Андрей Мельников во время выступления на Банковской юридической конференции.
«Непомерная» ипотека как фактор падения рождаемости
💬Глава комитета ГД по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства Нина Останина считает, что непомерная ипотека - одна из причин снижения рождаемости в России, и что вину частично несет Банк России, последовательно повышающий ключевую ставку.
«Это одна причина из целого комплекса. Когда депутаты фракции КПРФ в Госдуме встречались с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной, я впрямую сказала: “Это вы виноваты в том, что у нас молодежь не хочет создавать семью, а создав семью, не хочет рожать, потому что едва ли не самая главная ее потребность – жилье”.
По ее словам, в ответ на упреки Набиуллина стала объяснять, что банки сами определяют ставку. "Но мы про эти ставки уже слышали и слышим, продолжаем слышать. Поэтому как одна из причин [cнижения рождаемости] — безусловно, но не единственная"
"В данном случае, понимаете, у нас социальное государство просто обязано было предпринять меры демографической поддержки, а этой мерой является удовлетворение вот этой базовой потребности в жилье"
@ipotekahouse #мнение
💬Глава комитета ГД по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства Нина Останина считает, что непомерная ипотека - одна из причин снижения рождаемости в России, и что вину частично несет Банк России, последовательно повышающий ключевую ставку.
«Это одна причина из целого комплекса. Когда депутаты фракции КПРФ в Госдуме встречались с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной, я впрямую сказала: “Это вы виноваты в том, что у нас молодежь не хочет создавать семью, а создав семью, не хочет рожать, потому что едва ли не самая главная ее потребность – жилье”.
По ее словам, в ответ на упреки Набиуллина стала объяснять, что банки сами определяют ставку. "Но мы про эти ставки уже слышали и слышим, продолжаем слышать. Поэтому как одна из причин [cнижения рождаемости] — безусловно, но не единственная"
"В данном случае, понимаете, у нас социальное государство просто обязано было предпринять меры демографической поддержки, а этой мерой является удовлетворение вот этой базовой потребности в жилье"
@ipotekahouse #мнение
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Мишустин: Программа маткапитала будет продлена до 2030 года включительно, правительство 18 декабря обсудит соответствующие поправки.
Материнский капитал продолжит индексироваться, ближайшее повышение будет с февраля.
Продление программы маткапитала до 2030 года позволит поддержать еще почти 5 млн семей.
#маткапитал
Материнский капитал продолжит индексироваться, ближайшее повышение будет с февраля.
Продление программы маткапитала до 2030 года позволит поддержать еще почти 5 млн семей.
#маткапитал
"мы видим, что ипотека на новых условиях тоже пользуется спросом. Не таким ажиотажным. У нас уже больше 3 тысяч. По-моему, ипотеку по новым условиям оформили"
Напомним, ИТ ипотеку изменили в августе этого года. Рассказывали тут.
#итипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
#инфляция
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔘Глава застройщика «Новосибирский квартал» Иван Завьялов
Вопрос: Центробанк влияет на эту ситуацию (давление банков через введение комиссий и повышение ПВ)?
Ответ: Вмешательство Центробанка должно, по идее, приводить рынок в равновесие. Но на деле сами банки начали использовать инициативы регулятора в свою пользу. Они добились снятия ограничений по ПСК, но одновременно сделали комиссии для застройщиков «необязательными» в формальном смысле, оставляя их фактически единственным рабочим вариантом. Предложенная «альтернатива», вроде первоначального взноса 50%, лишь усилила давление на рынок. Такая ситуация серьезно искажает баланс игры.
Удивляет, что эти решения активно продвигают крупные банки, основной акционер которых – государство.
Банки буквально заставляют строителей платить, чтобы избежать прекращения проектного финансирования, что приносит убытки и ставит под угрозу всю отрасль.
В текущих условиях многие мелкие застройщики могут просто покинуть рынок, не выдерживая этих административных и финансовых нагрузок. Если Центробанк не сможет стабилизировать ситуацию в краткосрочной перспективе, последствия для всего сектора будут еще более драматичными.
🔘Глава АО «Ленстройтрест» Валерия Малышева
Вопрос: Будут ли девелоперы придерживать вывод новых объектов в текущих условиях?
Ответ: Застройщики не заинтересованы в расширении портфеля проектов при высоких ипотечных ставках и ослаблении рубля (валютный курс напрямую влияет на стоимость импортной продукции и рабочей силы). Увеличения спроса при тех же вводных мы также не ожидаем.
🔘Глава питерского девелопера ГК «КВС» Сергей Ярошенко
Вопрос: Что помогает девелоперам в текущих условиях не выживать, а развиваться?
Ответ: Принцип один: слушать клиента и делать то, что нужно клиенту, а не то, что кому-то хочется. Пожалуй, это главный принцип, который может сегодня двигать застройщика вперед.
#мнение #застройщики
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
И про ИЖС
Часть мелких и средних девелоперов в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) остались без оборотных средств для завершения ИЖС, сообщили «Известиям» участники рынка. Число таких незавершенных домов выросло на треть в 2024 году.
Проблемы у мелких и средних девелоперов возникли из-за изменения условий льготного кредитования, резкого введения эскроу-счетов и дорогих кредитов. Осложняет ситуацию и дефицит на рынке труда.
В следующем году, указывают Известия, число таких недостроев может достигнуть 40%, а на рынке останутся только крупные игроки.
Кстати, эксперты отмечают, что на фоне строительного бума в сегменте ИЖС появилось огромное количество фирм-однодневок, в части из них нет элементарно специалистов с профильным строительным образованием, а иногда и опыта возведения домов. Одна из бед таких фирм и в отсутствии финансовой стратегии.
Здесь как раз самый большой риск в нынешних условиях: возможности привлечь дополнительные кредитные ресурсы из-за высоких ставок у строительных компаний нет, и любой сбой на стадии реализации проекта ведет к появлению целой цепочки проблемных домов.
#мнение #ижс #застройщики
Часть мелких и средних девелоперов в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) остались без оборотных средств для завершения ИЖС, сообщили «Известиям» участники рынка. Число таких незавершенных домов выросло на треть в 2024 году.
Проблемы у мелких и средних девелоперов возникли из-за изменения условий льготного кредитования, резкого введения эскроу-счетов и дорогих кредитов. Осложняет ситуацию и дефицит на рынке труда.
В следующем году, указывают Известия, число таких недостроев может достигнуть 40%, а на рынке останутся только крупные игроки.
Кстати, эксперты отмечают, что на фоне строительного бума в сегменте ИЖС появилось огромное количество фирм-однодневок, в части из них нет элементарно специалистов с профильным строительным образованием, а иногда и опыта возведения домов. Одна из бед таких фирм и в отсутствии финансовой стратегии.
Здесь как раз самый большой риск в нынешних условиях: возможности привлечь дополнительные кредитные ресурсы из-за высоких ставок у строительных компаний нет, и любой сбой на стадии реализации проекта ведет к появлению целой цепочки проблемных домов.
#мнение #ижс #застройщики
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Прямая линия с Президентом. 19.12.2024.
Когда у нас все спокойно, размеренно, стабильно — нам скучно, как только начинается движуха — то нам страшно. Так открыл мероприятие Путин.
В России в целом ситуация стабильная и надежная.
Инфляция в России является тревожным сигналом. Сейчас она на уровне 9,2%-9,3%.
Зарплаты в России в этом году выросли на 9% в реальном выражении.
Доходы и зарплаты росли быстрее, чем выпуск товарной массы.
Уровень безработицы на сегодняшний день находится на рекордно низком уровне — 2,3%.
Кто-то меня послушает и скажет, что ты несёшь, но я говорю об усреднённых цифрах.
Ряд экспертов считает, что ЦБ мог бы раньше начать использовать инструменты, не связанные с повышением ключевой ставки.
Рост цен - вещь плохая, но в целом, надеюсь, мы можем справиться.
Правительство РФ работает эффективно и вполне удовлетворительно, "думает о будущем".
***Продолжение тут.
@ipotekahouse
#жилье
#недвижимость
#ипотека
#доходы
Когда у нас все спокойно, размеренно, стабильно — нам скучно, как только начинается движуха — то нам страшно. Так открыл мероприятие Путин.
В России в целом ситуация стабильная и надежная.
Инфляция в России является тревожным сигналом. Сейчас она на уровне 9,2%-9,3%.
Зарплаты в России в этом году выросли на 9% в реальном выражении.
Доходы и зарплаты росли быстрее, чем выпуск товарной массы.
Уровень безработицы на сегодняшний день находится на рекордно низком уровне — 2,3%.
Кто-то меня послушает и скажет, что ты несёшь, но я говорю об усреднённых цифрах.
Ряд экспертов считает, что ЦБ мог бы раньше начать использовать инструменты, не связанные с повышением ключевой ставки.
Рост цен - вещь плохая, но в целом, надеюсь, мы можем справиться.
Правительство РФ работает эффективно и вполне удовлетворительно, "думает о будущем".
***Продолжение тут.
@ipotekahouse
#жилье
#недвижимость
#ипотека
#доходы