Эльвира Глухова (канал)

Банковские закладные: новый гибридный инструмент с доходностью как у ценной бумаги и надежностью как у недвижимости

Специалисты финансового сектора отмечают рост интереса к различным возможностям сохранить и преумножить свой капитал, особенно в условиях нынешней неопределенности. Опытные финансисты всегда рассматривают кризис как время возможностей и интенсивной генерации новейших инструментов для решения задач инвестора.
Многие идут стандартным путем: покупают ценные бумаги, недвижимость, используют банковский депозит, вкладываются в растущий бизнес и стартапы. Мы же расскажем о новом более совершенном способе сохранять и приумножать сбережения – банковских закладных.

Что это такое?
Закладная – это универсальная ценная бумага, дающая право ее держателю на получение платежей по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право требования на имущество, выступающее в качестве обеспечения. Закладная составляется банком и подписывается заемщиком в момент совершения ипотечной сделки.
Данный финансовый инструмент позволяет банкам и другим игрокам решать проблему дефицита ликвидности и привлечения инвестиций.
При продаже закладной банк не обязан спрашивать разрешение у заемщика, он лишь обязан уведомить его о смене залогодержателя и сообщить его реквизиты. Добавим, что проведение данных операций не влияет на условия для заемщика, который погашает ипотечный кредит по своему графику и после полного погашения получает погашенную закладную.
Долгое время приобретение банковских закладных было возможно только для финансовых организаций, но теперь такую сделку может оформить любое физическое или юридическое лицо.
Механизм достаточно прост: покупатель обращается в финансовую организацию, которая занимается продажей закладных, выбирает подходящую, оформляет сделку купли-продажи, получает необходимые документы, предоставляет банковские реквизиты, куда будут поступать платежи. У нас есть обширная практика по работе с закладными, мы с 2021 года специализируемся в том числе и на этом направлении (www.creditor.ru).
Во-первых, вложенные деньги начинают работать сразу. Не нужно ждать несколько месяцев или год, как в случае с классическими ценными бумагами или банковскими вкладами. Платежи начинают поступать ежемесячно уже с первого месяца после покупки.
Во-вторых, риски минимальны и это очень важно. Деньги обеспечены залогом ликвидной недвижимости. Если платежи перестают поступать, то можно обратить взыскание на предмет залога либо обменять такую закладную на стабильную.
В-третьих, высокая доходность, которая может составлять от 20 до 40 процентов годовых. Например: цена закладной – 812 тыс. рублей, цена объекта 4, 029 млн. рублей, размер стандартного ежемесячного платежа будет составлять 13 470 рублей и это будут в основном только проценты.

Но есть и минусы.
На рынке предложений от финансовых организаций крайне мало. Это связано с рядом сложностей при взаимодействии с банком-первичным кредитором, поскольку чтобы купить закладную непосредственно у банка нужно быть его аккредитованным партнером. Аккредитация включает в себя перечень требований, таких как учет Росфинмониторинга, Роскомндазора, наличие соответствующих лицензий. Более того, самостоятельная организация подобных сделок достаточно емкая операционно (поиск и андеррайтинг заемщика и предмета залога, последующее взаимодействие с заемщиком), поэтому обращение к квалифицированным в данной нише специалистам позволит минимизировать риски и избежать операционного участия в процессах.

#моистатьи
#инвестициивзакладные

2.7K viewsElvira, edited 11:58