https://tttttt.me/glukhoffa_creditor/4499

Из моего интервью основателю института адаптивного интеллекта Валерию Гату в октябре этого года🤓

Для новеньких, которые хотели бы узнать меня поближе😉

А вы какого мнения о кредиторах?

#моинтервью
#профессияростовщик

Ну что, подведу итоги нашего круглого стола👇

Были представители органов МВД, ОПОРЫ России и Евгения Станиславовна Лазарева - общественный деятель за права заемщиков. Обсуждались насущные проблемы в работе с просроченной ипотекой и причины ее возникновения, а также методы борьбы с мошенничеством в сфере кредитования и недвижимости.
Были предложены следующие решения:
1. «Период охлаждения» при регистрации сделки по залогу и/или купле-продаже, прилетающий автоматически при заполнении опросника в ГосУслугах;
2. Квалификация залогодержателя;
3. Создание оператора ипотечных закладных;
4. Квалификация кредитного брокера и введение предельных значений комиссий за услуги;
5. Введение правила «второй руки», когда требуются подтверждение второго человека помимо собственника;
6. Применение нотариального заверения сделок;
7. Ужесточение мер за дропперство;
8. Доступность кредитов - зло, с которым нужно бороться (особенно микриков);
9. Развитие финансово-психологического образования граждан.

В целом многое из этого уже обсуждается на разных уровнях, однако, мы каждый день продолжаем читать печальные истории об обманутых и обманщиках и зачастую именно они ложатся в основу тенденции по нарастанию просроченной задолженности по кредитам.

Как думаете, подействует?

#профессияростовщик
#моивыступления

https://banki-ru.turbopages.org/turbo/banki.ru/s/news/lenta/?pcgi=id%3D11010023

Я тоже думаю, что в новом 2025м рынок ждет стагнация и масштабирование в сегменте нецелевых залоговых кредитов (тех самых, из которых мы формируем свой портфель).
А что это значит для нас?
Что «верной дорогой идем, товарищи»🤓

А вы при каких обстоятельствах заложили бы свое имущество?

#профессияростовщик

Неженская профессия👇

Часто слышу: «Как женщина, к тому же многодетная мать, может быть коллектором?»

А мне нравится моя профессия.
Во-первых, она общественно полезна, ведь мы большинство споров урегулируем досудебно. Во-вторых, мы помогаем реструктуризировать и рефинансировать задолженности, уменьшая кредитную нагрузку нашим клиентам. В-третьих, если и доходит до взыскания, то это ответственность клиента, в большинстве случаев введенного в заблуждение своими же юристами.
А жалость - это не то чувство, которое ведет к осознанности. Оно скорее ведет к избалованности. Никто ведь не осуждает учителя за то, что он заслуженно ставит плохие оценки. И что будет, если из жалости ставить хорошие оценки тем, кто не учил уроков?
А вы как считаете, есть ли мужские и женские профессии? Или такое деление - пережиток прошлого?

#профессияростовщик

Когда миссия - комиссия👇

Обращается клиент за получением кредита под залог недвижимости. Мы ему рассказываем условия, ставки, расходы. Все как есть в соответствии с современными реалиями. Он говорит: «Это очень высокие ставки, мне в другом месте обещали 8 годовых». Мы говорим: «Сейчас нет таких ставок». Но его уже и след простыл. Он пошел туда, где ему пообещали…
Что происходит дальше - догадаться не трудно.
Мои сотрудники приходят ко мне с вопросом: «Почему мы так не делаем? Ведь клиенты уходят туда, где их обманывают, и получают худшие условия…»
А я не хочу так делать. Потому что это противоречит моим убеждениям.

А вы верите рекламным обещаниям? Часто обманывались?

#профессияростовщик

Скрытая продажа👇

Этим словосочетанием обозначается залог имущества без намерения его оплачивать с целью быстро получить деньги, оставив кредитору залог. Зачем? Да затем, что продавать это имущество долго и по какой цене оно продастся непонятно. То есть объект неликвиден. По рыночной стоимости продавать его можно полжизни. Проще быстро скинуть в кредит за 50-60% от рынка, получить деньги и оставить кредитора «корячиться» с этим объектом. Он по суду его взыщет, выставит на торги, никто его там не купит, и он отойдет кредитору. И пусть тот наслаждайся правообладанием.
Как распознать такие сделки? Во-первых, оценивать ликвидность объекта и брать за оценку не рынок, а тот ценник, по которому он реально продастся хотя бы за полгода. И во-вторых, от этого ценника давать не выше 30-35%.
Как относитесь к тем, кто дает деньги под проценты под залог имущества?

#профессияростовщик

Главная ошибка, которую совершают 90% заемщиков

Что такое кредит?
Кабала или возможность?

Мнения расходятся, но каков парадокс: как мы относимся к кредиту, то он и будет для нас. Если мы считаем его кабалой, - он будет кабалой. Если возможностью, - он откроет для нас новые перспективы.
Поэтому надо формировать свое отношение к обязательствам, исходя из соответствующего позиционирования.
Например, когда я покупала квартиру в ипотеку, платеж казался мне большим, но я понимала, что проживание в своей удобной и просторной квартире даст мне другой уровень ощущения себя и это в свою очередь приведет к росту по всем фронтам. И сейчас, спустя 4 года, я вообще не ощущаю этот платеж и спокойно могу закрыть этот кредит, но не делаю этого, потому что там ставка 8% годовых)
И наоборот, некоторые наши клиенты считают кредит кабалой и он таковым для них и оказывается! Они чувствуют угнетение и страх и этим перекрывают себе появляющиеся возможности. Сфокусированные на тяжести своих обязательств, не видят ничего вокруг и продолжают бежать как белки в колесе.
Поэтому, я считаю главной ошибкой заемщика выбор своего отношения к кредиту, который он берет. Именно этот выбор предопределяет перспективы отношений с кредитом. Представьте, что кредит - это брак. Брак ведь тоже по сути является набором обязательств, только более сложных и разносторонних. И можно быть счастливым в браке, а можно тащить его как бремя, можно с удовольствием выполнять договоренности, а можно проклинать тот день, когда связался со своим кредитором, жаловаться, писать на него заявления в полицию и собирать материалы, только чтобы не возвращать долг.
Вот как-то так
Согласны?

#профессияростовщик
#размышления

Чувство выполненного долга

Думаю, оно знакомо каждому и оно чаще не про денежные долги, а про обязательства перед самим собой.
Например, ортодоксы, к коим я себя отношу, знают, что сейчас пост. И соблюдение поста - это как раз про выполнение подобного долга.
Вообще, я часто говорю о том, что денежные долги - это наименьшее из того, что может случиться с человеком. Гораздо страшнее долги неденежные, например, брошенные дети или родители. Или когда «никому ничего не должен»…

Согласны?

#размышления
#профессияростовщик

https://tttttt.me/glukhoffa_creditor/1511

Продолжаем разбор ответов на вопросы👇

Вот тут есть ответ на вопрос номер 1.

Помимо этого я хочу трансформировать банковскую систему, создав альтернативную банковской «народную» систему кредитования.

А вы как считаете, профессия характеризует человека или нет?

#профессияростовщик

Купля-продажа долгов👇

В жизни кредитора это вполне нормальная и достаточно распространенная практика.
Вот вы, например, взяли кредит в банке, а через некоторое время оказалось, что ваш долг продан кому-то, допустим, моей компании. Такое возможно даже если вы не допускали просрочек. И теперь вы должны мне. И, если вы не платите, мы будем взыскивать имущество/бакротить/договариваться или продадим ваш долг еще кому-нибудь. Ничего личного, просто бизнес такое😁

Так вот ситуация👇

Человек задолжал нескольким разным кредиторам. Кому-то с залогом, кому-то без, перед кем-то просто не выполнил обязательства по зарплате или услугам. И тут появляется кто-то, что скупает все долги этого заемщика. Как думаете зачем?
Конечно же не затем, чтоб простить их. А скорее чтоб сделать должнику «предложение, от которого невозможно отказаться»…
Вот так люди оказываются без всего нажитого непосильным трудом.

Попадали в такие ситуации?
Верите, что «прилетит вдруг волшебник в голубом вертолете» и погасит ваши долги просто так?

#профессияростовщик

Итак, рассказываю👇

У нас есть две ветки бизнеса:
для заемщиков и для инвесторов. И те и другие могут быть физическими лицами, индивидуальными предпринимателями или организациями (ООО).
Фактически мы являемся операторами сделок (как ЗАГС для жениха и невесты). Но отличие в том, что все кейсы после «свадьбы» сопровождаются нашим коллектором «ПКО «Кредитор» в части сбора платежей и урегулирования ситуации при возникновении просрочек. При возникновении просрочки свыше 90 дней «Кредитор» обязуется выкупить проблемный кейс у инвестора, дабы не нагружать его спецификой коллекторской деятельности.

Теперь подробнее о заемщиках (невестах) и инвесторах (женихах).

Обращаясь к нам, заемщик попадает в юрисдикцию нашего кредитного брокера «КредиторЭксперт», который ознакамливает его с нашей продуктовой линейкой, помогает со сбором необходимых документов, проводит предварительный андеррайтинг (оценку кредитоспособности заемщика, оценку залога и рисков проведения сделки) и структурирует саму сделку (то есть создает маршрутную карту для достижения результата, устраивающего все стороны). Далее, если клиент согласен, начинается подготовка сделки, которая может происходить либо в банке, либо в нашей микрокредитной компании МКК «КредиторЭкспресс» либо на партнерской краудлендинговой платформе (пока назвала его Народным Кредитором). Всех их я называю операторами выдачи. Выбор подходящего варианта зависит от пожелания заемщика и возможностей кредитора.
Для заемщиков - физических лиц возможен только банк, для ИП и ООО возможны все три варианта. Ставка по продуктам варьируется от 29 до 35%%годовых в зависимости от параметров сделки и выбора оператора выдачи. В качестве залога может выступать коммерческая и/или жилая недвижимость, земельные участки, автомобили, оборудование. Регионы расположения залога - Москва и Московская область, Питер и Ленинградская область. Другие регионы рассматриваем в индивидуальном порядке.

Продукты для инвестора👇
1. Покупка ипотечной закладной (ценной бумаги, образующейся в результате сделки по залогу недвижимости и подтверждающей право ее владельца на получение платежей по обязательствам или взыскание обеспечения при их отсутствии). Этот продукт дает инвестору возможность безопасно зарабатывать порядка 30-33%% годовых и выйти из сделки в любое удобное время.
2. Заем под залог закладных. В этом продукте заемщиком выступает «ПКО «Кредитор», а залогом его те самые закладные. Инвестор может заработать от 28 до 30%% годовых и выходить из сделки в любое удобное ему время. Однако, с сентября прошлого года такими инвесторами могут быть только ИП и ООО.
3. Инвестировать через партнерский краудлендинг (можно будучи физлицом, ИП или ООО). Доходность от таких инвестиций может составлять от 28% годовых.

Параллельно мы развиваем наше агентство недвижимости «КредиторКлюч», которое занимается реализацией обремененного и арестованного имущества должников, и наше клубное сообщество «КредиторПремиум», пропагандирующее путь к осознанности через обязательства и ответственность.

В целом наша глобальная миссия - организовать безопасные инвестиции в малый и средний бизнес, являющие собой альтернативу банковскому кредитованию.

Вот такой непростой у нас бизнес)
Или все просто?

#профессияростовщик
#нашамиссия

Инвестиции в бизнес👇

Сейчас достаточно сложно получить кредит, особенно, когда бизнес еще мал. Да и ставки такие, что мало не покажется🥹

Что делать?
Привлекать инвестиции✅
Как?
Это процесс непростой.
Можно через продажу доли компании, можно под залог недвижимости, можно через краудлендинг (с залогом и без). Но это если уже есть какой-то достаточно систематизированный бизнес (не путать с «темкой»).
А если его нет?
А есть только идея. Стартап. Тогда нужен либо залог либо венчурный инвестор. Это такой, который за долю в будущем бизнесе даст денег.

Что может стать залогом?
✅Недвижимость
•Коммерческая
•Жилая

Но а что будет, если дело не пойдет? Может же быть и такое. Статистика показывает, что более 95% стартапов не доживают до 3х лет.

Как думаете почему?
Заложили бы свою недвижку ради бизнеса?

#профессияростовщик

Давайте поиграем?

Обнаружено, что👇

Кредит - это всегда = долг, но при этом долг - далеко не всегда = кредит.

Какие неденежные долги вы знаете?👇

Будет приз от меня за самый интересный ответ😉

#конкурс
#профессияростовщик

Хочу задать вам такой вопрос👇

Зачастую в тот момент, когда наступает пора платить по долгам, у заемщика случается какая-то ситуация: заболел (он сам или родственник), обокрали, счета заблокировали, полиция преследует, контрагенты не расплатились и тд. И он начинает это рассказывать, надеясь на понимание. Но ведь это его проблемы, которые вообще не интересуют кредитора. У кредитора, вы не поверите, полно своих🥹 А это все просто манипуляция, чтобы не платить. На мой взгляд нужно сразу сказать честно: «платить не могу, давайте решать проблему» или «я заплачУ такого-то числа, начисляйте повышенную ставку/пени/штрафы».
Зачем все эти уловки?
Вы как поступаете в таких ситуациях?

#профессияростовщик

Что такое краудлендинговая площадка МаниФрендс?

Это такое финтех решение (платформа), где инвесторы могут давать свои деньги взаймы коллективно в проекты, опубликованные на площадке. Она имеет лицензию ЦБ.
До вхождения в нашу группу на ней публиковались в основном беззалоговые кейсы. Сейчас мы будем пересматривать продуктовую линейку и делать фокус на залоговые. Уже несколько сделок с залогом недвижимости было проведено полностью удаленно электронно (через ЭЦП и онлайн регистрацию обременения). В ближайшее время платформу ждут большие перемены к лучшему, о которых я обязательно буду рассказывать🙂

И да, мы расширяем регионы присутствия и едем на Питерский международный экономический форум с презентацией нашей новой экосистемы.
Теперь мы будем работать кроме Москвы и Питера в
Казани,
Красноярске,
Сочи,
Нижнем Новгороде и
Екатеринбурге

Следите за нашими новостями👋

#нашидостижения
#профессияростовщик

Госдума собираются ограничить рекламу услуг по оформлению банкротства

Соответствующий законопроект уже принят в первом чтении. Согласно документу, рекламодателей обяжут информировать обо всех последствиях процедуры. Иначе говоря, им запретят гарантировать списание долгов. Кроме того, в рекламе нужно будет указывать, что процедура банкротства влечет негативные последствия, в том числе ограничение в правах.
С 2015 года в России процедуру банкротства физлиц прошли 1,5 млн человек. После чего фактически стали изгоями в финансовой системе, ведь информация о банкротстве навсегда остается в открытом доступе и мешает устроиться на работу, стать руководителем или оформить юрлицо. А еще это удар по кредитной истории. Кроме того, банкрот рискует превратиться в ответчика по уголовному делу за подозрительные финансовые операции – в 2025 году были уже десятки разбирательств, в которых ответчики понесли наказание по УК.
При этом сами банки активно борются с преднамеренным банкротством и отмечают: в условиях кризиса важно думать о будущем и долгосрочных последствиях финансовых решений.

А еще у этого всего есть «ментальный» аспект: фактически это «кинуть кредиторов» обязательно скажется не лучшим образом. И если человек не платит денежные долги, то что уж говорить о неденежных. А ведь именно на этом и строятся все отношения.

Согласны?
Можно ли жить «свободной жизнью», зная, что ты кинул своих кредиторов?

#профессияростовщик
#моирекомендации

https://companies.rbc.ru/news/5u2hx0ru8e/litsenzirovanie-ipotechnyih-zakladnyih-zaschita-zaemschikov-i-investorov/

Пытаюсь защитить заемщиков от «черных кредиторов», которые могут психологически давить на заемщика и умышленно затягивать сроки обращения взыскания с целью кратного выращивания долга.
Как говорит один мой знакомый: «Достаточно длительный период ожидания избавляет от необходимости платить сдачу».
Сталкивались с подобным?

#профессияростовщик
#моирекомендации

Гражданин скрыл от банков важные сведения, набрал кредитов и обанкротился – ВС РФ не списал долги

Заемщик заключил 10 кредитных договоров с 8 банками на общую сумму 7,5 млн руб. Почти все сделки совершены с 15 по 23 сентября 2022 года. В следующем году гражданина уволили. Затем суд признал его банкротом, но отказал в освобождении от обязательств. Апелляция долги списала, но кассация с ней не согласилась.
ВС РФ отметил: когда добросовестный клиент запрашивает кредиты сразу в разных банках, то сообщает о пользовании деньгами других банков. Иное мешает оценить риски и возможности заемщика.
На момент обращения гражданина в банки данные о заключении договоров поступали в бюро кредитных историй в течение 3 рабочих дней после оформления сделки. Об одновременном заключении договоров в нескольких банках гражданин специально умалчивал. Также он скрыл реальную цель получения кредитов – развитие бизнеса с идеей погашать долги с помощью доходов от него. Это не дало банкам оценить бизнес-план и предостеречь от сомнительных вложений заемных средств.
Подача в банки внешне безупречных сведений не основание считать клиента добросовестным без оценки остальных действий и их последствий. О том, что гражданин стал жертвой мошенников, он не заявлял.
Верховный суд оставил в силе решение кассации.

Документ: Определение ВС РФ от 26.05.2025 N 304-ЭС24-24028

Кстати, периодически общаюсь с компаниями, обещающими «списать долги», с целью донести им, что «избавление» от денежных долгов не избавит от необходимости нести ответственность за свои поступки и приведет к тому, что человек расплатится за свои обязательства не деньгами, а чем-то нематериальным. Вчера в очередной раз долго разговаривала с одним агентством, чтобы понять мышление работающих там сотрудников и оценить их способность осознавать суть своей работы. И это тот случай, когда человек за деньги делает не то, что ему нравится. Я убеждена, что так не отстроить большой процветающий бизнес.
А вы что думаете по поводу всего этого?

#профессияростовщик

Долги платят только трусы…

Это он в беседе со «Вкусно и точка» про МакДаки, которые хотели вернуться в Россию

А вы согласны с этим?

#профессиякредитор новый хэштег
#профессияростовщик