Эльвира Глухова (канал)
5.04K subscribers
1.74K photos
227 videos
7 files
588 links
Кредитор как образ жизни

https://creditor.ru/
https://moneyrost.ru/
https://centre-fin.ru/


По всем вопросам - https://tttttt.me/Edinburgh918
Download Telegram
https://journal.tinkoff.ru/business-story-investment/
О, Тинек-журнал меня пабликнул, а я пропустила этот момент🤦‍♀️
А вы говорите, новости старые публикую😁

#моистатьи
По каким причинам суд может не освободить гражданина-должника от обязательств?
 
         Большинство граждан, имеющих лишь общее представление о списании долгов через процедуру банкротства, полагают, что суд освободит их от любых долгов.
         К сожалению, для гражданина-должника это не совсем так, довольно часто суды отказывают в списании долгов.
         Итак, давайте разберём случаи, когда суд откажет в списании долгов гражданина-должника.
       К первой категории безусловных оснований для отказа в списании долга необходимо отнести перечисленные в пункте 5 и пункте 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве требования, которые невозможно списать в рамках процедуры банкротства, а именно:  
• требования кредитора по текущим платежам - это требования которые возникли после возбуждения дела о банкротстве;
• требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• требования о выплате заработной платы и выходного пособия;
• требования о возмещении морального вреда;
• требования о взыскании алиментов;
• требования незаявленные на этапе реструктуризации и реализации имущества;
• требования о возмещении вреда имуществу, который гражданин причинил умышленно или по грубой неосторожности;
• требования о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого он был или членом коллегиальных органов которого он являлся;
• требования о привлечении лица гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
• требования о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
• о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве.
      Списать вышеперечисленные требования кредиторов, заявленные в рамках процедуры банкротства, не получиться – суд безусловно откажет в их списании, и гражданин-должник останется обязанным их погасить.    
          Ко второй категории оснований для отказа в списании долгов через процедуру банкротства необходимо отнести поведение и действия непосредственно самого гражданина-должника.
         Закон о банкротстве содержит презумпцию добросовестности должника и в случае его недобросовестного поведения суд откажет в списании долга (п.4 ст.213.28 Закона о банкротстве).
         На сегодняшний день судебной практикой выработаны определенные критерии оценки добросовестности гражданина-должника, которые применяются судом при разрешении вопроса о том, освобождать гражданина-должника от его обязательств перед кредиторами или нет.
        К наиболее распространенным действиям гражданина-должника, которые впоследствии суд классифицирует как недобросовестные относятся:
• совершение должником административного правонарушения или преступления в сфере банкротства – преднамеренное банкротство, фиктивное банкротство, а также если долг образовался в результате совершения экономического преступления (мошенничество ст.159 УК РФ, присвоение и растрата ст.160 УК РФ) при этом виновность должника доказана вступившим в законную силу приговором суда.
• должник при оформлении кредита ввел в заблуждение кредитора – самое распространённое основание, проще говоря гражданин обманывает банк относительного места своей работы, размера своего дохода, наличия имущества, отсутствия других кредитных обязательств, сообщает любые иные недостоверные сведения банку-кредитору при оформлении кредита, что впоследствии может быть использовано для обвинения гражданина-должника в недобросовестности и, если суд посчитает доводы обоснованными, долг гражданина не будет списан.
• должник скрывает свое имущество (или даже уничтожает), не предоставляет сведения финансовому управляющему о доходах и имуществе или предоставляет недостоверные сведения, всё это классифицируется как недобросовестное поведение должника и может повлечь отказ в списании долга.
Продолжение👇

#моистатьи
• перед началом процедуры банкротства должник увеличивает кредитную нагрузку, при этом он не производит платежи по имеющимся кредитам и вновь оформленным, по сути гражданин набирает кредиты заведомо зная, что отдавать их не будет, рассчитывая списать задолженность в процедуре банкротства, безусловно это очевидный фактор недобросовестности поведения должника списать долг при таких обстоятельствах не получится.
• должник имеет средства для погашения задолженности, но злостно уклоняется от погашения кредиторской задолженности, например, гражданин-должник получает какую-либо выплату (страховое возмещение, возмещение ущерба и т.д.), но обязательства перед кредитором не исполняет, суд может признать эти действия недобросовестными и отказать в списании долга, в судебной практике был случай когда должник отказался от принятия наследства, что суд квалифицировал как недобросовестное поведение и отказал в списании долга.
       
           Какой вывод следует сделать из всего вышесказанного?
           Перед тем как начать процедуру банкротства необходимо обязательно проверить имеются ли у гражданина-должника требования кредиторов, которые, в силу положений Закона о банкротстве, в принципе невозможно списать, а также провести анализ действий гражданина-должника на предмет его добросовестности с учетом актуальной судебной практики.  
 
#моистатьи
Итак, поговорим о рефинансировании. Что это такое и для чего нужно?

Зачастую случается такая ситуация, когда у человека накапливается столько разнородных обязательств, что это становится очень тягостно и неудобно. И хотелось бы заменить их все на один кредит под адекватную ставку и жить спокойно. Тогда наступает необходимость рефинансирования

Рефинансирование - это и есть замена одних обязательств на другие с целью уменьшения кредитной нагрузки. Иными словами это способ собрать все свои долги в один более выгодный. Разберем варианты👇

К нам обращается человек, у которого 2 потребительских кредита, 3 кредитки и 5 микрозаймов. Общая сумма задолженности 3М рублей, а общая сумма ежемесячных платежей 100к в месяц. Мы помогаем ему получить 1 кредит на 3М для целей погашения всех этих долгов с ежемесячным платежом 50к. Таким образом в два раза уменьшить кредитную нагрузку.
Бывает и другие ситуации, например👇
У клиента ипотека, которую он брал в марте прошлого года, когда процентная ставка была 23% годовых. Наверное, все знают, что был такой период, когда ключевая ставка резко поднялась, и многие люди попали в ситуацию, когда у них внесен аванс или задаток за приобретаемый обьект, который они могут потерять, если не выйдут на сделку. Поэтому приходилось брать ипотеку на столь невыгодных условиях. В итоге мы перекредитовали этого клиента на ставку 13% годовых, тем самым уменьшили платеж со 194к до 117. 77к в месяц! Это почти 1М за год, а ведь это можно куда-нибудь слетать на отдых с семьей.

Продолжение👇

#профессияростовщик
#моистатьи
Попадаются и такие случаи, когда человек имеет долг перед частным лицом по ставке 4% в месяц и выше. Он не мог получить кредит в банке из-за того, что имел проблемы с кредитной историей или какие-то другие сложности. С суммы в 5М рублей он платил 200к только процентов в месяц. Мы помогли ему получить кредит в банке под ставку 18% годовых на срок 10 лет, таким образом платеж вышел 90к в месяц, причём в него входили не только проценты, но и частичное погашение самого долга. И клиент рассчитался со своим кредитором и начал дальше спокойно платить в банк.

Рефинансирование не всегда может быть выгодно заемщику. К примеру, если кредит выплачивается аннуитетными (то есть равными) платежами и заемщик уже выплатил больше половины долга, то рефинансировать этот долг нет смысла. Поэтому прежде, чем оформлять рефинансирование, стоит посмотреть график платежей по текущему кредиту и оценить, сколько уже выплачено, а сколько осталось. Ну и, конечно, лучший вариант- это обратиться к проверенным экспертам, которые посоветуют правильные решения для облегчения долговой нагрузки и поиска наилучших условий

#профессияростовщик
#моистатьи
Банковские закладные: новый гибридный инструмент с доходностью как у ценной бумаги и надежностью как у недвижимости

Специалисты финансового сектора отмечают рост интереса к различным возможностям сохранить и преумножить свой капитал, особенно в условиях нынешней неопределенности. Опытные финансисты всегда рассматривают кризис как время возможностей и интенсивной генерации новейших инструментов для решения задач инвестора.
Многие идут стандартным путем: покупают ценные бумаги, недвижимость, используют банковский депозит, вкладываются в растущий бизнес и стартапы. Мы же расскажем о новом более совершенном способе сохранять и приумножать сбережения – банковских закладных.

Что это такое?
Закладная – это универсальная ценная бумага, дающая право ее держателю на получение платежей по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право требования на имущество, выступающее в качестве обеспечения. Закладная составляется банком и подписывается заемщиком в момент совершения ипотечной сделки.
Данный финансовый инструмент позволяет банкам и другим игрокам решать проблему дефицита ликвидности и привлечения инвестиций.
При продаже закладной банк не обязан спрашивать разрешение у заемщика, он лишь обязан уведомить его о смене залогодержателя и сообщить его реквизиты. Добавим, что проведение данных операций не влияет на условия для заемщика, который погашает ипотечный кредит по своему графику и после полного погашения получает погашенную закладную.
Долгое время приобретение банковских закладных было возможно только для финансовых организаций, но теперь такую сделку может оформить любое физическое или юридическое лицо.
Механизм достаточно прост: покупатель обращается в финансовую организацию, которая занимается продажей закладных, выбирает подходящую, оформляет сделку купли-продажи, получает необходимые документы, предоставляет банковские реквизиты, куда будут поступать платежи. У нас есть обширная практика по работе с закладными, мы с 2021 года специализируемся в том числе и на этом направлении (www.creditor.ru).
Во-первых, вложенные деньги начинают работать сразу. Не нужно ждать несколько месяцев или год, как в случае с классическими ценными бумагами или банковскими вкладами. Платежи начинают поступать ежемесячно уже с первого месяца после покупки.
Во-вторых, риски минимальны и это очень важно. Деньги обеспечены залогом ликвидной недвижимости. Если платежи перестают поступать, то можно обратить взыскание на предмет залога либо обменять такую закладную на стабильную.
В-третьих, высокая доходность, которая может составлять от 20 до 40 процентов годовых. Например: цена закладной – 812 тыс. рублей, цена объекта 4, 029 млн. рублей, размер стандартного ежемесячного платежа будет составлять 13 470 рублей и это будут в основном только проценты.

Но есть и минусы.
На рынке предложений от финансовых организаций крайне мало. Это связано с рядом сложностей при взаимодействии с банком-первичным кредитором, поскольку чтобы купить закладную непосредственно у банка нужно быть его аккредитованным партнером. Аккредитация включает в себя перечень требований, таких как учет Росфинмониторинга, Роскомндазора, наличие соответствующих лицензий. Более того, самостоятельная организация подобных сделок достаточно емкая операционно (поиск и андеррайтинг заемщика и предмета залога, последующее взаимодействие с заемщиком), поэтому обращение к квалифицированным в данной нише специалистам позволит минимизировать риски и избежать операционного участия в процессах.

#моистатьи
#инвестициивзакладные
Наконец-то закончила с картой канала для вашего удобства. Пользуйтесь🤓

1. О специфике нашей профессии👇
#профессияростовщик

2. Интересные истории из нашей практики про нас и наших клиентов👇

#ростовщическиебайки

3. О мошенниках и нашей борьбе с ними👇

#антимошенник

4. Мои рекомендации о кредитах, инвестициях, работе, жизни и тд.👇

#моирекомендации

5. Интервью, которые я давала СМИ, блогерам и коллегам👇

#моинтервью

6. Статьи, которые я писала для разных изданий

#моистатьи

7. Я периодически выступаю на форумах и мероприятиях👇

#моивыступления

8. Размышления о жизни, работе, кредитах, инвестициях и проч.👇

#размышления

Ну тут все и так понятно👇

9. #моякоманда
10. #нашамиссия
11. #нашидостижения

12. Я рассказываю интересные факты и истории о себе и своей жизни👇

#осебе

13. О моей загородной стройке

#ястрою

14. Регулярно провожу конкурсы здесь. Все они тут👇

#конкурс

Я состою в сообществах и участвую в форумах, периодически у нас проходят всякие съемки👇

15. #клубы
16.#форум
17. #съемки

18. Я пропагандирую ЗОЖ👇

#наспорте

19. Я пишу про страны, в которых путешествую👇

#пространу

20. Я пишу про торги👇

#проторги

Судебные и уголовные дела, которые хотелось бы особо отметить👇

21. #великоедело
22. #украденныебанком
23. #марочкин
24. #делоСмахталиных
25. #галяунасотмена

26. Любимая #мояМосква

27. Про инвестиции в ипотечные закладные

#инвестициивзакладные