📶 ЦБ РФ отчитался по ипотеке за ноябрь 2024 года

☑️ Всего

Объемы выдач

В ноябре 2024 года на четверть сократились⬇️выдачи ИЖК: кредитные организации предоставили 72,3 тыс. рублевых ИЖК на сумму 274,4 млрд рублей (−23,8% и −25,3% за месяц по количеству и объему соответственно). В годовом сопоставлении предоставление ИЖК снизилось⬇️более чем в 1,5 раза.

Около 75% выдач ИЖК в ноябре приходилось на программы господдержки.

Выдачи на рыночных условиях снизились⬇️на 40,4%, до 70 млрд рублей.

Средняя сумма кредита

Средняя сумма кредита немного снизилась⬇️до 3,79 млн руб в октябре против 3,87 млн руб месяцем ранее. Год назад были почти те же 3,84 млн. Снова можно отметить, что средняя сумма кредита в целом не меняется.

Средний срок кредита

Средний срок ипотеки в октябре чуть вырос⬆️до 302,2 мес против 299,3 мес месяцем ранее. Годом ранее 299,3 мес. И снова, в целом средний срок полученной ипотеки держится на уровне +/-25 лет и тоже в целом не меняется.

Средневзвешенная ставка

Средневзвешенная ставка в октябре немного снизилась⬇️до 9,01% против 9,65% месяцем ранее. ЦБ связал это со снижением доли рыночных программ. Годом ранее было 8,18%.

По ДДУ ставка чуть-чуть снизилась⬇️до 6,1% против 6,2% месяцем ранее. Но в целом, за счет сохранения высокой доли кредитов с господдержкой, ставка тут почти не меняется.

На рынке готового жилья средняя ставка октября также стала чуть выше⬆️ показателя месяцем ранее: 13,9% против 13,8%.

🟢Самая дешевая ипотека в ноябре тут:
▪️Бурятия (5,23%⬇️)
▪️Архангельская обл (5,31%⬇️)
▪️Приморский край (5,32%⬇️)

🔴Самая дорогая ипотека тут:
▪️Ингушетия (18,77%⬆️)
▪️Чечня (18,12%⬆️)
▪️Карачаево-Черкессия (11,56%⬆️)

***
☑️ ИЖС

В ноябре снова падение⬇️объемов выдач на ИЖС, если сравнивать м/м.

На ИЖС (готовые дома и стройка) было выдано 17,7 тыс кредитов на 44,2 млрд руб (месяцем ранее - 24 тыс кредитов на 66 млрд руб).

Средняя ставка по ИЖС (стройка и готовое) подросла⬆️до 10,59% против 10,29% месяцем ранее.

Средняя сумма кредита по ИЖС в ноябре составила 2,5 млн.

***

☑️ Совокупный портфель ипотеки на 01.12.2024 за месяц чуть-чуть подрос⬆️до 20 трлн рублей (с приобретенными кредитами) против 19,9 трлн месяцем ранее.

☑️ Доля ИЖК в общем объеме выданных кредитов ФЛ в ноябре сократилась⬇️до 16% (18,6% месяцем ранее).

@ipotekahouse #ипотека #статистика #цбрф

🏙 Новости ипотеки за неделю 23-28 декабря. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse И это последняя рабочая предновогодняя неделя 2024 года🎄

Цитата недели:
Губернатор Ленобласти Александр Дрозденко: «Сегодня при нынешней ставке Центробанка только отчаянные люди берут жилье в ипотеку»

🔘 ПРО БАНКИ:

Ставки по рыночной ипотеке на этой неделе подняли - АТБ.

РСХБ возобновил рыночную ипотеку.

Сбербанк повысил мин ПВ по рыночной ипотеке с 10% до 20% и отменил комбо ипотеку по госипотекам.

ВТБ отменил субсидирование по госпрограммам и ПВ теперь от 20% без условий для всех. Комбо ипотека есть, но не обязательна. Ипотека без подтверждения дохода пока в стопе.

👉Банки снижают сроки кредита по рыночным программам. Почему так объясняли тут. Некоторые банки делают в графике неравные платежи, обращайте внимание. Рассказывали тут.

🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ
➡️ Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Ставки
➡️ Семейная ипотека. Ставки и нюансы
➡️ ИТ-ипотека. Ставки и нюансы

🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО

▪️Вступили в силу следующие законы и нормативные акты:
➖ФЗ об ужесточении ответственности взыскателей, в т.ч. коллекторов и соответствующих банковских служб, за несанкционированное взаимодействие с должником.

▪️Утверждены и опубликованы законы и нормативные акты:
➖ФЗ, в котором две новации: 1) про права бывших и отметку о них в ЕГРН; 2) про снижение ответственности застройщиков и введения собственных стандартов застройщиков на отделку новостроек.
➖ФЗ про внедрение системы защиты прав застрахованных лиц при отзыве лицензии у страховщика
➖ФЗ про «охлаждающие фразы» в рекламе кредитов
➖ФЗ об обязательной оценке пригодности жилого помещения (дом, часть дома) для проживания перед его покупкой за счет средств маткапитала
➖ФЗ про возможность включения в программу КРТ объектов ИЖС.
➖ФЗ о специальных счетах при оформлении сделок с недвижимостью (и другими активами) с иноагентами.
➖Постановление Правительства о продлении моратория для застройщиков относительно расчета размера их ответственности

▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖ФЗ, позволяющий идентифицировать стороны сделки с недвижимостью по биометрии (законопроект)
➖ФЗ о продлении маткапитала до 2030 года (законопроект)
➖ФЗ про минимальную площадь здания на земле (законопроект)
➖ФЗ про период «охлаждения» при потребительском кредитовании (законопроект)

▪️Другие новости:
➖ ЦБ намерено проработать механизмы выявления признаков завышения цены сделки при оплате комиссии за снижение ставки
➖Минстрой предложил компенсировать застройщикам затраты на кредиты. ЦБ и Минэк пока против.

👉 Хотите подробностей? Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.

Всем добра!

©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость #новости

🏙 Ипотека и недвижимость. Основные итоги 2024 года

Согласно прогнозам Дом РФ, всего по итогам 2024 года будет выдано 1,3 млн кредитов на 4,9 трлн руб (в 2023 году было выдано 2 млн кредитов на 7,8 трлн руб).

В течении года банки повышали ставки и ПВ по рыночной ипотеке, отказывались от программ без подтверждения доходов (не все). К концу 2024 года рыночные ставки в среднем приблизились к отметке в 30%.

ЦБ добился таки, что темпы роста ипотечного портфеля сжались. А еще ЦБ снизил закредитованность ипотечников (речь про ПДН 50+) и долю заемщиков с низким ПВ за счет повышения надбавок к коэффициентам риска (март 24). В сентябре ЦБ было разделил ПСК по ипотеке на 3 категории, а в октябре вообще временно отменил границы ПСК. Но участники рынка не дремлют, а внедряют новые «схемы», которые приводят к росту цен на жилье, что не нравится ЦБ и зачем они так пристально следят и собираются бороться дальше, в т.ч. новым ипотечным стандартом.

Банк Открытие (январь) и Росбанк (июль) прекратили ипотечное кредитование в связи с присоединением соответственно к ВТБ и к Т-банку. Почта банк было в апреле включился в ипотеку, но сдулся в августе, закрыв всю ипотеку (тоже присоединяется, к ВТБ). УБРИР и АБ Россия оставили ипотеку только для зарплатников.

🔵ЛЬГОТНЫЕ ПРОГРАММЫ 2024

В целом по госпрограммам: На законодательном уровне запретили брать более одной льготной ипотеки. Банки же активно внедряли комбо ипотеку, кредитование ИЖС, развивали механизм субсидирования ставки застройщиками и самим заемщиком (покупка ставки), повышали ПВ, останавливали и снова открывали те или иные госпрограммы из-за лимитов. В общем, было не просто и к концу года ситуация не сильно изменилась.

Льготная ипотека ГП2020 под 8%: почила в июле.

Семейная ипотека: в июле продлили до 2030 года, изменили условия, остановили кредитование переуступок.

ИТ-ипотека: продлили до 2030 года, в августе ужесточили программу, убрав Москву и СПБ, пересмотрев требования к сумме кредита и доходам заемщиков, а также к аккредитации ИТ-компаний, повысили ставку с 5% до 6%.

Сельская ипотека: с сентября стоп, в т.ч. т.к. остановил программу основной банк - РСХБ. Минсельхоз предложил некоторые ужесточения в программу, но их так пока и не приняли.

450000= на погашение ипотеки многодетным: продлили до 2030, увеличили сумму до 1 млн в некоторых регионах.

🔵ИТОГИ ГОДА КРАТКО

Январь 2024: В России 90% жилья на первичном рынке покупается с помощью льготных ипотечных программ, рассказал глава Минфина Антон Силуанов

Декабрь 2024: Доля льготных программ в выдачах ипотеки на первичном рынке жилья превысила 90%, отметил глава департамента финполитики Минфина Алексей Яковлев

Стабильность, в общем.

©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость

🏙 Ипотека и недвижимость. Итоги года. ЗАКОНЫ 2024

ВСТУПИЛИ В СИЛУ

ФЗ про маткапитал только на детей, имеющих российское гражданство по рождению. Родители на момент рождения такого ребенка также должны быть россиянами.

ФЗ про увеличение периода «охлаждения» с 14 до 30 дней для отказа от доп услуг при кредитовании, в т.ч. страховок.

ФЗ про изменения для коллекторов, все становится жестче и дороже для них. Кстати, с февраля 2024 введено понятие «профессиональная коллекторская организация».

ФЗ про то, что супруги банкротов становятся «соучастниками» банкротства.

ФЗ про то, что банкрот может сохранить единственное ипотечное жилье.

ФЗ про снижение ответственности застройщиков (снижение гарантийного срока до 3 лет и сокращение размера неустойки).

ФЗ про изменения в правила определения материальной выгоды от экономии на процентах по кредитам. Даже два ФЗ по этому поводу было принято (авг и окт).

ФЗ про кратное повышение судебных пошлин.

ФЗ про срок владения жильем, купленным с использованием маткапитала (про доли детей).

ПРИНЯТЫ (вступят в силу в 2025)

Стандарт защиты прав ипотечных заемщиков от ЦБ

ФЗ про самозапрет кредитов

ФЗ про обязательность оформления дарения в нотариальной форме для всех

ФЗ про уведомление нотариусами наследников о кредитных обязательствах наследодателя

ФЗ про право ЦБ устанавливать для банков макропруденциальные лимиты, т.е. ограничивать долю тех или иных кредитов в выдачах.

ФЗ про большие изменения в Налоговый кодекс - например, с 2025 года существенно повышаются госпошлины за многие действия, плата за выписки из ЕГРН, налог на имущество, а еще НДФЛ стал многоступенчатым.

ФЗ про эскроу в ИЖС

ФЗ про обязательность оценки жилья на пригодность при использовании маткапитала

ФЗ про права бывших на пользование жильем и отметку об этом в ЕГРН (с 01.09.25)

ФЗ про снижение ответственности застройщиков снова (с 01.01.25) и внедрение застройщиками своих личных стандартов отделки новостроек (с 01.03.25)

***подробнее можно почитать про законы, найдя нужный по поиску

Вообще, законов было принято много больше, выделили на наш взгляд основные. А сколько еще законопроектов не было принято…

©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость

🏙 Ипотека и недвижимость. Итоги года. Цитаты 2024

💬Про доступность

Стасишин: «Сейчас в стране очень мало людей, которые могут на рыночных условиях взять ипотеку – как на вторичное, так и первичное жилье» (янв)

Набиуллина: «Нельзя путать доступность жилья и доступность ипотеки» (янв)

Володин: «Главное не метры, а главное – доступность жилья. Мы тоже должны это понять» (май)

Надежда Косарева, глава фонда «Институт экономики города»: «Повышение доступности жилья на первичном рынке должно происходить не за счет льготной ипотеки, а за счет роста доходов населения» (июнь)

💬Про цены на недвижимость

Володин: "Наша задача - обеспечить людей жильём, а не застройщиков - сверхдоходами» (февр)

Анатолий Попов, зам главы Сбербанка: «У застройщика два выбора: снижать цены или задерживать старт новых квадратных метров» (февр)

Николай Журавлев, вице-спикер СФ: «мы не можем заставить вопреки экономике ни застройщиков работать, ни банки. Поэтому это должно быть сбалансированное решение» (февр)

Набиуллина: «Мы считаем, что у них есть возможности для сокращения цен на жилье. Они [застройщики] могут это выдержать» (апр)

Анатолий Попов, зам главы Сбербанка: "Мы не ожидаем ни какого-то снижения, ни роста" (сент)

💬Про льготные программы

Набиуллина: «За массовые льготные программы платят другие налогоплательщики, которые не пользуются этими льготами» (янв)

Разворотнева: «В условиях, когда денег становится меньше, надо оказывать более адресную поддержку» (янв)

Александр Данилов, глава департамента банковского регулирования и аналитики Банка России: «Доступность не выросла – вся экономия от низкой ставки по сути «съелась» растущими ценами на жилье» (окт)

💬Несбывшееся

Мутко: Цены на новостройки в нынешнем году могут перестать расти, а на "вторичку" — вообще снизиться (янв)

Аксаков: ««Думаю, что на уровень ключевой ставки в диапазоне 10-12% годовых можно выйти к концу этого года или в первом квартале следующего» (февр)

➡️Откровенное:
Первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов: "Банки вплотную приблизились к бурной воде с сильным штормом, потому что реализовался процентный риск» (ноябрь)

➡️Честное:
Первый замглавы Минтруда Ольга Баталина: "как у любой медали, у семейной ипотеки и у ипотеки в целом есть обратная сторона. Посмотрите, растет закредитованность семей, а это является сегодня серьезным барьером для роста рождаемости"

➡️Страшное
Сбербанк: «Раньше все боялись потерять паспорт. Сейчас — телефон»

➡️Сверхъестественное
Глава Минфина Антон Силуанов: « когда думаешь много об этом, оно сбывается, поэтому нужно думать об обратном».

➡️Просто факт:
Набиуллина: «Кто берет кредиты? Всегда оптимисты» (июнь)

➡️Совет года
Алексей Яковлев, глава департамента финполитики Минфина: «если действительно нужно купить жилье, вы понимаете, что ставка высокая, но надо держать в уме, что она будет такая не всегда»

➡️Прогноз 2025
Глава Минэкономразвития Максим Решетников: «В 2025 году ожидается продолжение замедления инфляции в РФ».

©ipotekahouse #ипотека #недвижимость #мнение

❗️ Убирать в доме с 1 по 3 января категорически нельзя, — астрологи

Специалисты предупреждают, что уборка принесёт несчастье в новом году: моешь посуду — смываешь удачу, подметаешь — выметаешь деньги.

🇷🇺 Москва сегодня

🎬 Наш ТОП-5 фильмов про риэлторов.
⠀
1️⃣ Американцы (1992), драма. Риэлторский бизнес как есть. В фильме показано, как обманывают клиентов, скрывают факты и тп. Аль Пачино - душка☺️
⠀
2️⃣ 99 домов (2014), драма про человека, теряющего свой дом при обращении взыскания и устроившийся на работу в то же агентство, которое отняло его дом😳
⠀
3️⃣ Особняк с привидениями (2003), комедия. Семья риэлторов и вредные призраки. Эдди Мерфи рулит😆
⠀
4️⃣ Duplex (2003), комедия. Молодая семья наконец-то нашла идеальный дом. С рентой и совсем не безобидной старушкой по соседству. Сочувствуем вместе Бену Стиллеру и Дрю Бэрримор😟
⠀
5️⃣ Прорва (1986), комедия. Парочка купила дом за городом недорого, вроде без подвохов. Но вскоре выяснилось, что жилье нуждается в срочном ремонте. Дом просто рушится на глазах. Том Хэнкс все выдержал💪

Несмотря на то, что фильмы «староваты», они жизненны до сих пор, ибо классика. На наш взгляд.

***А вы какие фильмы смотрите в выходные?
⠀
@ipotekahouse #интересное #недвижимость #риэлтор

🎄Сказочный реестр недвижимости🏠

А вы знаете, кто является самым богатым владельцем недвижимости в сказочном реестре? Да-да, Дед Мороз🎅 Об этом как-то рассказала Кадастровая палата.

Российские владения Деда Мороза исчисляются десятком объектов и не только жилых, есть даже собственные здания отделений почты, куда дети пишут письма желаний.

Самый известный объект недвижимости находится в Вологодской области. В городе Великий Устюг находится основная резиденция Деда Мороза. А рядом с Великим Устюгом есть целый комплекс, связанных с Дедом Морозом. Там около 100 гектаров земли. На территории расположились главный бревенчатый терем-усадьба, парк Деда Мороза с аттракционами, гостиницы, кафе и рестораны, сувенирные лавки, стадион, каток, игровые площадки, пасека, а еще, говорят, там есть филиал Московского зоопарка.

На самом севере, на Кольском полуострове в Мурманской области, в местечке Лапландский заповедник на берегу Чунозера находится «Сказочная Лапландия – Владения Деда Мороза». Кстати, это по соседству с Санта Клаусом.

В крупнейшем в мире городе Заполярья, Мурманске, Дедушка Мороз тоже имеет резиденцию, она находится в парке развлечений «Огни Мурманска».

Есть штаб-квартира и в Архангельске в районе Соломбала на Никольском проспекте.

У татарского Деда Мороза в синей шубе, называемым Кыш Бабаем, имеется сказочный лес с загородным домом в 80 км от города Казани в селе Новый Кырлай на берегу реки Ия.

В Удмуртии в селе Шаркан у удмуртского Деда Мороза в фиолетовом тулупе, которого зовут Тол Бабай, есть около 7 гектаров.

А в Марий-Эл в селе Кукнур есть резиденция Йушто Кугызы, марийского Дед Мороза.

Недалеко от города Слюдянка в Иркутской области 18 гектаров земли отведено под строительство сибирского поместья Байкальского Деда Мороза.

Самый суровый Дед Мороз и по образу своему самый необычный – Чысхаан, якутский Дедушка, расположил свои владения в одном из самых холодных мест, где проживают люди на планете, в ледяной пещере села Оймякона, места наиболее известного как Полюс холода с максимальным значением зафиксированной температуры зимой -67,7 градусов.

В Санкт-Петербурге у Деда Мороза надел в 10 гектар с просторным теремом-дворцом на территории города Петергоф – целое село Шуваловка по адресу Санкт-Петербургское шоссе, 111А.

Московская усадьба Деда Мороза площадью в 28 га находится в Кузьминском лесопарке.

@ipotekahouse #недвижимость #интересное