😱 Финансовые аферы и инсайдерская торговля: плохие приемы из истории

Заглянем в мир темных схем и посмотрим к чему они приводили.

🔴 Enron: энергетический гигант и символ обмана (2001). До банкротства это была ведущая компания в отрасли.

Схема обмана. С помощью бухгалтерских махинаций корпорация скрывала огромные долги и убытки, оформляя их на офшоры. В фальсификации отчетности участвовали также специалисты крупной аудиторской компании, которая распалась после скандала.

Последствия. Акции компании обрушились, оставив тысячи инвесторов с пустыми руками. В Америке был принят закон Сарбейнза-Оксли, ужесточающий требования к финансовой отчетности.

🔴 Бернард Мейдофф. Пирамида Понци стоимостью в миллиарды (2008). Madoff Investment Securities считался надежным инвестфондом США, приносившим стабильную прибыль — в среднем 12-13% годовых.

Схема обмана. На деле это была обычная финансовая пирамида, которая выплачивала доход старым инвесторам за счет новых. Порядка 30 лет компания водила за нос SEC и аудиторов. Но в кризисный 2008 слишком много клиентов захотело выйти в кэш, и Мейдофф не смог с ними расплатиться.

Последствия. Тысячи инвесторов потеряли миллиарды, включая знаменитостей и благотворительные фонды. Что еще хуже, прокатилась волна самоубийств.

🔴 «Серийный инсайдер» Радж Раджаратнам, основатель хедж-фонда Galleon Group. На протяжении 7 лет он вел нечестную торговлю на рынке акций.

Схема обмана. Использовались инсайдерские данные о финансах, доходах руководства, стратегически важных решениях крупных компаний.

Последствия. В 2011 Раджаратнама приговорили к 11 годам тюрьмы — самый суровый приговор за всю историю дел об инсайде. В сговоре обвинили еще 26 человек.

🔴 Примеры «свежих» скандалов:

🔴 Wirecard (2020) — немецкая финтех-компания, обвиненная в многомиллиардных махинациях с бухгалтерским учетом.

🔴 Archegos Capital Management (2021) — крах хедж-фонда из-за рискованных ставок и плеч. Основателя и финансового директора обвинили во лжи банкам с целью увеличения кредитных линий и в использовании заемных денег для незаконного манипулирования ценами акций.

Несмотря на ужесточение законов и строгий контроль, махинации и нечестные сделки периодически всплывают в крупном бизнесе. И кто знает, какая компания на сей раз скрывает скелеты в своем темном шкафу.

#мошенники@InvestFuture

Друзья, если вам приходят такие сообщения — это мошенники. Они будут долго греть вас либо к ставкам, либо к пирамиде, либо к любому другому способу забрать ваши деньги.

Сообщений подобных приходит много и от разных пользователей — главного редактора так полгода грел какой-то якобы дед (спрашивая про продукт наших конкурентов), много интересовался про фондовый рынок, а потом рекомендовал ставить экспрессы в запрещенных букмекерах и даже прикладывал чеки, как сделал иксы.

В общем, пришло что-то подобное — просто игнорим (даже если там ну очень красивые «девушки» пишут). Ну и запоминаем, какие еще способы развода сейчас есть:
1. Фейковые страницы (особенно много фейковых Кир Юхтенко)
2. Предложения взять ваши деньги и преумножить
3. Фейковые комментарии — якобы Кира пишет про какой-то промокод, который нужно ввести в поиске (а там снова про преумножение капитала)

Если вас еще как-то пытались развести от нашего лица — пишите в комментариях, дополним список 👇

#мошенники@InvestFuture

⌨️ Эпидемия мошенничества: как разводят в других странах?

Интернет-аферы становятся бедствием, которые по размаху догоняют нелегальный оборот наркотиков (The Economist).

Что их связывает?

🔵 Мировой доход по некоторым подсчетам превышает $500 млрд в год, что соизмеримо с наркоторговлей.

🔵 Кибермошеннические схемы опутывают целые страны, превращая их в аналог наркогосударств (Камбоджа, Мьянма, Лаос). В Камбодже, например, это половина официального ВВП.

🇺🇸 Что в Америке? По оценкам ФБР потери от инвестафер в США выросли на 22% и составили более $12,5 млрд в 2023 году. Причем, среди жертв много вполне себе подкованных в этом вопросе людей: полицейских, агентов ФБР, финансистов, психологов.

Как развели банкира. У гендира небольшого американского банка Heartland Tri-State Bank инвест-консультанты мошенники украли $47 млн. Они обещали ему решить административные проблемы с переводами средств из Азии.

Это были не только собственные деньги, но и резервный фонд банка, которым он управлял. Ему предъявили обвинение в растрате и посадили в тюрьму на 24 года.

🎩 Специальность — аферист. Филиппинская мошенница рассказала про целые руководства, которые учат, как правильно обманывать жертв: пользоваться криптой, маскировать фальшивые аккаунты, устанавливать доверительные отношения с жертвами.

Обманутые мошенники. В 2023 году не менее 220 тыс. человек были вынуждены обманывать людей в странах Азии по оценкам ООН. Многие из них — выпускники университетов из бедных стран, которых заманили работой в колл-центре. Бывшие аферисты описывают ужасающие условия:

Если ты мало зарабатываешь, тебя бьют током, могу вырезать почку, отправить в секс-работники.

Они спасаются выкупами или обманом привлекают других людей на замену.

🇨🇳 Опыт Китая. В 2023 году власти арестовали 280 тыс. человек за участие в мошенничествах. А еще Китай потребовал от Камбоджи и Мьянмы прекратить мошеннические атаки на китайских граждан. К тому же, против аферистов активно заработала пропагандистская машина, выпустив множество фильмов и телешоу.

Индустрия мошенничества разрастается: расширяет свои сети, нанимает квалифицированные кадры — разработчиков, аналитиков данных. Ей уже недостаточно пенсионеров и детей. Теперь она метит в ваш кошелек.

Да-да, нагнетаем.

#мошенники@InvestFuture

👺 Взлом Bybit – крупнейшая кража в истории криптоиндустрии. Что теперь будет?

21 февраля 2025 хакеры украли с Bybit эфира на $1,4 млрд. Пользователи в панике, а бирже пришлось срочно искать деньги, чтобы покрыть потери и восстановить доверие клиентов.

❓ Как все было? Злоумышленники получили доступ к кошельку биржи где хранятся средства пользователей. В итоге похищено более 400 тысяч ETH и другие активы.

После взлома украденные средства начали быстро исчезать. Хакеры разбрасывали деньги по сотням разных адресов, проводили их через мосты и микшеры, а затем конвертировали в биткоины через децентрализованные биржи. Заблокировать ничего не удалось, отследить путь похищенного теперь почти невозможно.

Bybit не сразу заметила взлом, потому что хакеры подменили интерфейс, изменив код программы. В итоге сотрудники биржи видели поддельные данные. Так атака оставалась незамеченной, пока не стало слишком поздно.

Чтобы покрыть потери и сохранить репутацию, Bybit экстренно привлекла кредиты, получила крупные депозиты от институциональных клиентов и закупила Ethereum на рынке. В итоге биржа смогла восстановить украденные средства и гарантировать пользователям полный возврат их денег.

Чему нас это учит?

1️⃣ Даже крупнейшие криптобиржи уязвимы для атак. Если хранить деньги на бирже, они фактически не принадлежат вам — в любой момент платформа может быть взломана или заблокировать средства. Поэтому лучше использовать холодные кошельки, а для активной торговли – децентрализованные, такие как MetaMask или Rabby.

2️⃣ Диверсифицируйтесь. Если уж храните деньги на бирже, то хотя бы не на одной, а на нескольких.

🤬 У вас в крипте всегда какие-то взломы, надо вкладываться в нормальные активы и не переживать. Неправда: вон инвесторы, которые спокойненько торговали в России иностранными акциями, почти что лишились их из-за геополитики.

А вот деньги на крупных биржах типа ByBit застрахованы, и даже в случае самого негативного исхода их обязаны вернуть. Давайте вспомним биржу FTX: после краха клиенты всё равно получили свои средства назад (примерно 120% от активов), хотя и по курсу на момент банкротства.

Автор: красавчик Евген, которого взломы уже давно не удивляют. 😎

#мошенники@InvestFuture

👺 Внимание! Фейковые брокеры! Будьте бдительны!

Все рассказанное ниже реальная история одной семейной пары.

«27 января решили заработать немного денег. До этого инвестировали в российский рынок через Альфу и Т-Инвестиции. Прибыли не было, поэтому все вывели. А тут позвонил менеджер, якобы Т-банка, помог установить торговый терминал «Маркет» и завести туда немного денег, что-то в районе $100. Начали торговать».

На связь часто выходил человек, куратор, который подсказывал торговые идеи, обучал. В какой-то момент собственных денег для инвестирования оказалось недостаточно. В ход пошли кредитные карты.

Хитрая уловка: в первый раз мошенники позволили своим жертвам вывести деньги.

Прошло полтора месяца, прибыль капала, идеи работали. На счете накопилось $20 тыс. Куратор предложил часть денег вывести. Но тут возникли сложности. Тут же подключилась якобы «поддержка» этой платформы.

Паре предложили задействовать все карты. Было что-то про «цифровой след». В итоге под чутким руководством куратора семья осталась должна банкам 2 млн с хвостиком.

Мы кредиты не брали. Доступ к картам намеренно не давали, пароли никому не сообщали. О том, что кредиты активированы мы узнали спустя 3 дня, когда пришла первая страховка.

Сейчас мошенники переиначили свою платформу на Сбер-конвейер. Он никак не связан с настоящим зеленым брокером!

😭 Печальная статистика. За год в 3 раза выросло число фейковых брокеров. Привлекают инвесторов они через соцсети, консультации в ТГ-каналах и даже по телефону.

Аферисты работают по обкатанной схеме:

🔴 Агрессивная реклама. Создается видимость успеха, доход гарантируется. Но мы-то знаем, что никто не может предсказать со 100% уверенностью, как поведут себя активы или весь рынок.

🔴 Хорошие отзывы. И все они, разумеется, куплены.

🔴 Сначала небольшие суммы. Жертве кажется, что она почти ничем не рискует. Но это топкое болото засасывает постепенно.

🔴 Приманка в виде настоящей прибыли. Все для того, чтобы завоевать ваше доверие, показав, что инвестиции работают.

🔴 Сложности с выводом. Вот тут начинается «кручу, верчу, обмануть хочу». Какой бы ни был процесс, своих денег жертва уже не увидит.

Перед вами точно фейковый брокер, если:

🚩 у него нет лицензии ЦБ. Проверить можно на сайте
🚩 компания числится в черных списках Банка России
🚩 он гарантирует доход и говорит об отсутствии рисков
🚩 фактический адрес ненастоящий, а юридический числится где-то в офшорах

Как вести себя, если вы попались?

🟢 Никаких больше переводов

🟢 Удалите шпионские ПО с телефона и компьютера. Самое эффективное — все сброс настроек

🟢 Смените везде пароли: в банковских приложениях и на Госуслугах

Аккаунт в Госуслугах в опасности. Что делать?

🟢 Бегите в банк, чтобы оспорить кредиты и переводы. Может они еще успеют заблокировать счета мошенников.

🟢 Подайте заявление в полицию и прокуратуру

🟢 Напишите жалобу на сайты и приложения в ЦБ и Роскомнадзор, чтобы их заблокировали

Редакция люто негодует 😠

#мошенники@InvestFuture

🔒 Защитите себя от мошенников! Установите самозапрет на кредиты и займы

Такая возможность на Госуслугах появилась с 1 марта.

🟢 Время на оформление — 3 минуты максимум
🟢 Стоимость — бесплатно
🟢 Срок оказания услуги — 2 календарных дня
🟢 Результат — дополнительный барьер от мошенников
🟢 Количество раз — не ограничено

Пошаговая инструкция

1️⃣ Авторизуйтесь на Госуслугах.

2️⃣ Раздел «Штрафы, налоги» — опция «Другое» — «Установление запрета на получение кредита» — «Начать» — проверьте свои данные — «Верно»

3️⃣ Выберете, на какие организации будет распространяться запрет (банки, МФО или на всех) и на какую выдачу (очную, дистанционную, на все выдачи).

4️⃣ Выберете тип подписи. Можно использовать ПЭП (простую электронную подпись) — логин и пароль от вашей учетной записи.

5️⃣ Подпишите и отправьте заявление. Уведомление о запрете придет в ЛК в течение 2 календарных дней. Сам запрет активируется на следующий день и будет действовать бессрочно до его отмены.

Дополнительно прилагаем видеоинструкцию от Минцифры России.

После активации самозапрета в кредитной истории появится специальная отметка, которая запрещает банкам и/или МФО выдавать кредиты и микрозаймы по выбранным параметрам.

На что распространяется самозапрет?

✔️ Потребительские кредиты и займы
❌ Ипотека
❌ Образовательные и автокредиты
❌ Уже заключенные договоры

Снять самозапрет можно в любой момент через заявление на Госуслугах: раздел «Штрафы, налоги» — опция «Другое» — «Снятие запрета на получение кредита» — «Начать»

🟢 Срок оказания услуги — до 2 календарных дней.
🟢 Запрет снимется на следующий день после того, как придет уведомление

Распространите инструкцию среди родных и знакомых 👍

#мошенники@InvestFuture

🥊 Кибермошенники VS Государство

За 2024 год мошенники украли у россиян ₽27,5 млрд (+74% за год). Всего было зафиксировано 72 млн попыток похищения денег — в 2 раза больше, чем в 2023 году.

Как власти намерены бороться с мошенниками?

👊 Принять закон против телефонных кибермошенников в ближайший месяц. Он включает в себя:

🔴 маркировку телефонных звонков. На экране будет высвечиваться название компании, которая звонит
🔴 запрет на СМС во время разговора по телефону
🔴 запрет на использование иностранных мессенджеров для банков и госкомпаний
🔴 СИМ-карту нельзя будет оформить онлайн
🔴 можно будет установить запрет на прием рекламных и/или международных звонков

👊 Обязать банки и МФО улучшить свои антифрод-системы и более тщательно проверять заемщиков. Если уголовное дело по факту мошенничества возбуждено, и выяснится, что кредитная организация не проводила необходимые проверки, заемщику будет разрешено не выплачивать кредит.

Это ещё одно нововведение в рамках закона о «периоде охлаждения» (вступит в силу с 1 сентября). Оно не будет распространяться на тех, кто уже стал жертвой мошенников.

👊 Привлекать топ-менеджеров банка к ответственности за утечку личных данных. Такую меру предложила Набиуллина. Если клиент доверился банку, а кредитная организация не обеспечила защиту данных, ответственность за это будет возложена на высшее руководство.

👊 Ограничить число доступных банковских карт. Это необходимо для борьбы с дропперами. В планах установить лимиты на количество карт в одном банке, например, до 5, и в нескольких банках — до 20.

👊 Уголовка для дропперов. Эту меру предложили правоохранительные органы, и ЦБ не против. Однако существует проблема: среди дропперов много несовершеннолетних, которые не осознают последствия своих поступков. Набиуллина настроена решительно:

Первый случай, может быть предупредительным, а вот второй должен наказываться уголовной ответственностью.

ЦБ также считает, что обязательным условием выдачи карты несовершеннолетнему должно быть согласие родителей. Кроме того, родителям должны быть доступны выписки с карт их детей.

Что думаете, достаточно ли этих мер?

#мошенники@InvestFuture

👨‍💻 Не работай дроппером! Как не стать участником преступной схемы?

Каждый год миллионы россиян становятся жертвами финансовых махинаций: одни теряют деньги, другие рискуют свободой.

Вторые – это как раз дропперы. Именно их банковские карты используются мошенниками для перевода и обналичивания похищенных денег. Плюсы работы дроппером: доход в сотни долларов в день. Минусы: можно получить до 10 лет тюрьмы.

Схема проста:

➖на банковский счет дроппера поступают средства, добытые преступным путем
➖он переводит их дальше или снимает наличными, получая процент за услугу

"Дропом" можно стать осознанно, но могут использовать и "втемную". Например, вы откликаетесь на привлекательную вакансию, а там как раз оно.

💁‍♂️ Виды дропперов:

➖ дроп-заливщик – получает наличные, вносит их на свой счет и отправляет дальше
➖ дроп-транзитник – переводит поступившие деньги на другие счета или криптокошельки
➖ дроп-обнальщик – снимает деньги в банкомате и передает наличку организаторам схемы

Чем больше таких посредников, тем сложнее отследить конечных получателей средств. Однако полиция все чаще раскрывают такие преступления, и первыми под удар попадают как раз дропы.

🤦‍♂️ Как становятся дропперами? Зачастую мошенники привлекают их через объявления о легком заработке. Кандидатам обещают высокий доход, не требуют опыта работы и предлагают выполнять простые задачи – например, принимать и отправлять деньги. Иногда человека могут сделать дропом без его ведома, например:

➖ "оформите банковскую карту «для работы» и передайте ее работодателю"
➖"мы вам по ошибке прислали деньги, отправьте нам их обратно"
➖ "предоставьте нам свои личные данные и доступ к счету"

На такое часто соглашаются студенты, безработные, приезжие, а также люди с финансовыми трудностями, которые готовы рисковать ради быстрого дохода.

😵 Наказание за дропперство. Передача своих банковских данных или участие в отмывании денег – уголовно наказуемое преступление. Для дропперов есть сразу 3 статьи УК РФ:

➖ Статья 174 – отмывание преступных доходов (до 7 лет лишения свободы).
➖ Статья 159 – мошенничество (до 10 лет лишения свободы).
➖ Статья 187 – неправомерный оборот средств платежей, она применяется все чаще (обычно речь о картах)

Кроме того, банки активно борются с дропперами, создавая базы подозрительных клиентов. Попадете в такой список – могут навсегда заблокировать банковские услуги.

ЦБ считает, что нужно еще ужесточать наказание за такие преступления. Поэтому помним, что лёгких денег не бывает, не передаем свои карты и не берем в руки чужие.

Автор: очень серьёзный Евген

#мошенники@InvestFuture

❤️‍🩹 Любовь по расчету: как не стать жертвой романтических скамеров

Мошенники умело используют человеческие слабости. Любовь, симпатия, страх одиночества — не исключение. Опасность подстерегает не только в приложениях для знакомств, но и в социальных сетях.

Топ-7 схем развода

1️⃣ Проблемы и беды. После того как мошенник завоевал доверие, он начинает рассказывать о сложных жизненных ситуациях — болезнях, катастрофе, проблемах у родственников.

Мать-одиночка познакомилась с мужчиной на сайте знакомств. Через 2 месяца ему понадобились деньги на лечение отца. Напрямую мошенник ничего не просил. Женщина отправила аферисту ₽200 тыс., из которых ₽150 тыс. — кредитные.

2️⃣ Фальшивые инвестиции или бизнес. Ненавязчивая и приятная переписка с «девушкой» на сайте знакомств может быть прелюдией к разговору про заработок. И вот уже человека уговаривают вложить деньги в несуществующие проекты и криптовалюту, обещая высокий доход.

3️⃣ Отношения на расстоянии. Аферисты могут строить долгосрочные отношения с жертвой, создавая иллюзию глубоких чувств и привязанности. Это может длиться месяцы, а то и годы, пока жертва не станет настолько эмоционально привязана, что согласится на финансовую помощь.

Несколько месяцев «иностранец» поддерживал связь с пенсионеркой, рассказывал о своей жизни, строил планы на будущее. Но на приезд в Россию денег не хватало. Общая сумма потерь пожилой женщины — ₽900 тыс.

4️⃣ Подарки от поклонника. Приезжает «курьер», чаще всего, с цветами. Далее с человеком связывается «служба доставки» и просит продиктовать код из смс, чтобы заполнить отчет по заказу. И вот уже доступ к персональным данным открыт.

5️⃣ Развод с предоплатой. Вместе с невинным предложением пойти в кино / театр / ресторан последует фишинговая ссылка («очень хочу туда сходить!»), по которой, якобы, надо внести предоплату. Встреча неожиданно сорвется, а деньги уже не вернуть.

6️⃣ Консумация. Развод, скорее, для кавалеров. Свидание проходит в конкретном ресторане с завышенными ценами — в специальном месте для развода мужчин с сайтов знакомств. За ужин платит, конечно же, жертва, а девушка получает с такой махинации процент от заведения.

7️⃣ Шантаж и уголовка. Интимная переписка внезапно оборачивается статьей 242 УК РФ . Чтобы все замять и забыть, придется заплатить «полиции» и «обеспокоенным родителям». Может случиться и наоборот: угрожать будут публикацией фоток жертвы в соцсетях.

❗️ Как всего этого избежать?

🔴 Не отправляйте деньги незнакомцам и не переводите чужие средства. Кто такие дропы, писали тут.

🔴 Расписка не спасет.

🔴 Прежде чем помогать человеку, хорошо узнайте его. И даже тогда отнеситесь к ситуации со скепсисом: документы, как и чувства, можно подделать.

🔴 Не верьте в идеальные истории. Проверяйте информацию и подлинность фотографий. Не переходите по ссылкам.

🔴 Задавайте неудобные вопросы, выводите на чистую воду.

🔴 Проконсультируйтесь с близкими. Увлекшись чувствами, человек может поступать неразумно. Трезвый взгляд со стороны будет полезен.

🔴 Хорошенько подумайте, прежде чем вступать в интимную переписку с незнакомым человеком.

Делитесь своим опытом и историями знакомых. Будем начеку 💪

#мошенники@InvestFuture

🚨 Чему мы можем научиться у аферистов?

От мошенников стоит держаться подальше. Но с другой стороны, кое-чему у них можно и поучиться.

1️⃣ Техники социальной инженерии. Мошенники умеют «вскрывать» людей, вытаскивая из них информацию без усилий, давить на слабости. Они знают, как создать атмосферу доверия, как использовать эмоции против нас, и как направить разговор так, чтобы мы сами выдали все нужные детали.

Играют на страхах: «Карта заблокирована, нам нужно обезопасить ваши данные!»
Или на жадности: «У нас есть предложение, которое принесет вам кучу денег, но действовать нужно прямо сейчас!»

А еще они мастера идеальных переговоров — умеют добиваться своего. И способов — очень много. Например, «метод маленького шага», когда разговор начинают с маленьких просьб и небольших поощрений, постепенно подталкивая к своей цели.

🤓 Какой урок мы можем извлечь? Манипулировать, конечно, плохо. Особенно в личной жизни. Да и вообще везде, где вы собираетесь строить долгосрочные доверительные отношения.

Но вот изучить техники, чтобы не попадаться на них, по-моему, полезно. К сожалению, манипуляции используют не только мошенники. Сотрудники банков, риэлторы, продавцы, автодилеры — всем хочется, чтобы вы сказали им «ДА». Не будьте простофилями)

2️⃣ Настойчивость и уверенность в себе. Если бы у мошенников была суперсила, это была бы их уверенность в том, что они правы. Они не сомневаются, не колеблются, не извиняются. Если решили что-то продать или кого-то обмануть — идут до конца.

🤓 Какой урок мы можем извлечь? Верьте в себя! Чем увереннее вы будете в своих словах и действиях, тем больше вероятность, что вас поддержат. И да, настойчивость — тоже ключевая составляющая успеха.

Автор: Дина Гильмиярова. Любимый аферист из кино — Остап Бендер. А у вас?

#мошенники@InvestFuture

🧭 Навигация по каналу

Друзья! Чтобы каналом было удобнее пользоваться, мы настроили навигацию:

#личные_финансы@InvestFuture — здесь мы учим эффективно управлять деньгами, кредитами, получать вычеты, делимся личным опытом и лайфхаками, которые помогут приумножить / сохранить / не потерять деньги

#инвестиции@InvestFuture — рассказываем про изменения в долгосрочном тренде, а также про инвестиционные инструменты: акции, облигации, криптовалюту, депозиты

#активный_доход@InvestFuture — делимся советами по карьерному росту, рассказываем, как справиться с выгоранием и сложностями на работе, обозреваем рынок труда

#недвижимость@InvestFuture — отвечаем на главные вопросы о недвижимости, налогах на нее, говорим про ипотеку

#горячее@InvestFuture — в этой рубрике мы держим вас в курсе главных новостей по макроэкономике и геополитике, рассказываем важное о валюте, ключевой ставке и инфляции

#мошенники@InvestFuture — тут вы узнаете обо всем, что связано с мошенниками

#IF_негодует@InvestFuture — рассказываем про несправедливые ситуации со стороны банков, брокеров и т. д.

#обучение@InvestFuture — здесь мы изучаем экономику и инвестиционные инструменты, ведение портфеля, анализ акций, выбор брокера, делимся книжными подборками. Много интересного как для новичков, так и для инвесторов с опытом

#законы_налоги@InvestFuture — держим в курсе новых законов, рассказываем важное про налоги

#психология_мотивация@InvestFuture — тут вы найдете самое интересное про мышление, осознанность, мотивацию, психологию

#IF_отвечает@InvestFuture — отвечаем на ваши вопросы

❗️ Для тех, кто с инвестициями на «Вы», у нас есть отдельная подборка полезных материалов «С чего начать»🔥

С заботой о вас, @InvestFuture ❤️

🙅‍♂️ Интеллект и возраст не влияют на риск быть обманутым

Увы, молодость и ученые степени — не иммунитет от мошенников. Молодые и образованные, как и все другие жертвы, переводят деньги на безопасные счета, раскрывают пароли и переходят по фишинговым ссылкам. Есть ряд исследований на эту тему:

🟣 Нет связи между когнитивными способностями (или проще умом) и вероятностью стать жертвой мошенников.

🟣 Образование тоже не влияет на уровень доверчивости. Образованные люди, кстати говоря, более склонны попадаться на инвестиционные схемы.

🟣 Интересно, что некоторые исследования показывают обратную тенденцию: люди с высоким уровнем образования чаще становятся мишенями для мошенников.

Что касается возраста, тут всё тоже не так однозначно. Да, некоторые работы действительно показывают, что пожилые люди чаще становятся жертвами обмана. Однако есть и противоположные выводы — довольно часто в уловки мошенников попадают люди среднего возраста.

В России статистика говорит о следующем: наибольшее количество пострадавших — граждане старше 60 лет. Но в то же время данные ЦБ за последние несколько лет свидетельствуют о росте числа жертв среди молодежи и тех, кто находится в активном трудовом возрасте.

А что тогда повышает шансы оказаться жертвой аферистов?

🔴 Частота выхода в интернет.
🔴 Импульсивность и толерантность к риску.

Это доказали сразу несколько научных работ. Более того, выяснилось, что чем выше склонность к спонтанным покупкам, чем больше вероятность связаться с инвестиционной мошеннической схемой.

❗️ Шопоголики рискуют потерять еще больше денег.

Звучит логично: люди, склонные к иррациональным или рискованным действиям, чаще попадают под влиянием эмоций — паники, любопытства, злости, чувства вины. А это как раз те самые инструменты, через которые к нам подкрадываются мошенники.

Мошенничество сегодня — это не про «глупых жертв». Это про умелую манипуляцию, психологию, технологии и тонкий расчет. А поможет всего этого избежать не интеллект и не возраст, а привычка сомневаться, проверять и не спешить.

Автор: Дина Гильмиярова. Досмотрела сериал «Изобретая Анну» — хорошее пособие для аферистов))

#мошенники@InvestFuture

📸 Нелегалы и пирамиды: статистика от ЦБ за 1 квартал 2025

ЦБ продолжает чистку финансового поля: за первые три месяца 2025 года выявлено 2780 подозрительных организаций — это на 56% больше, чем год назад. Вот как распределились «герои»:

🔵 1638 — признаки финансовых пирамид
🔵 897 — нелегальные "профи" рынка ценных бумаг
🔵 236 — незаконные кредиторы

Несмотря на рост к 2024-му, это на 8,5% меньше, чем в 4 квартале прошлого года.

🎯 Заблокировано 5200+ сайтов и страниц. Начато 120+ административных дел, применено 170+ мер — от исков до ограничений на рекламу.

‼️ Что предлагают мошенники?
➖ «Инвестируй» в зарубежную недвижимость, крипту, золото, «быстрые» бизнесы
➖ Приманка: стабильный доход, как у вклада
➖ Чаще всего — через соцсети, блогеров и криптовалюту
➖ 86% пирамид принимали деньги именно в крипте

‼️ Фальшивые брокеры и форекс-дилеры
➖ Онлайн-проекты без лицензий
➖ Предлагают торговлю с плечом, крипту, иностранные бумаги
➖ Целевая аудитория — новички и азартные

‼️ Нелегальные кредиторы
➖ Займы под залог, "хранение вещей", псевдолизинг
➖ 25 компаний работали в офлайн-сетях
➖ Активно рекламируются в соцсетях и на досках объявлений (Авито, ВК и др.)

Будьте осторожны с красивыми обещаниями. Проверяйте лицензии на сайте ЦБ 📸

#мошенники@InvestFuture

❗❗❗ Мошенники в Telegram: мужчины, аккуратно. Слишком няшно

Схема 1

⚡ МВД России предупреждает: активизировались миловидные девушки-азиатки, которые неожиданно начинают вам писать в Телеграм. Ничего личного — просто их интересует ваш… кошелек.

Как выглядит схема?

1️⃣ Азиатская красотка пишет вам первой. Привет-привет! Вы ей нравитесь. Она говорит, что перепутала номер. Ой, такая милая ошибка!

2️⃣ Дружба крепнет. Девушка рассказывает о своем «успешном бизнесе» и даже может показать пару фото (скорее всего, сгенерированных нейросетью).

3️⃣ Ой, проблема! Её бизнес в беде. Вы поможете? Ну так, чуть-чуть денег или личных данных... ведь вы уже друзья, верно?

➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
Схема 2

⚡ Представьте: вы листаете Telegram и видите сообщение от какого-то работодателя. Он добавляет вас в группу, где всё выглядит идеально — коллектив обсуждает рабочие вопросы, все довольны и активно делятся успехами.

Но на самом деле это… спектакль!

Как работает схема?

1️⃣ Завязка. Мошенники создают чат с привлекательным названием вроде «HR XYZ Corp». Внутри вас встречают несколько участников, якобы таких же кандидатов или сотрудников.

2️⃣ Развитие. Слишком позитивные отзывы. Все «коллеги» в чате будто сговорились — делятся восторженными историями успеха: «Я прошел проверку за 5 минут!», «С зарплатой всё отлично!».

3️⃣ Кульминация. Фальшивый HR или менеджер дружелюбно отвечает на вопросы, объясняет условия работы и сообщает, что осталось сделать всего одну маленькую вещь — заполнить форму.

4️⃣ Развязка. Вас просят:

❌ Ввести личные данные (паспортные данные, СНИЛС)

❌ Пройти проверку через госуслуги или другие сервисы

❌ Внести «гарантийный взнос» за трудоустройство или обучение

5️⃣ Финал. Как только вы отправляете данные или переводите деньги — группа исчезает, а ваш «работодатель» пропадает.

➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖

Вывод: не верьте красивой обложке. Случайности не случайны, особенно удачные, тем более в Telegram.

💬 Автору — лайк, с вас — рассказ про мошенников.

#мошенники@InvestFuture

👺 P2P-треугольник: как не стать жертвой мошенников

Будет много текста, но это важно, чтобы раскрыть тему.

P2P-трейдинг — популярный способ обмена криптовалют между пользователями без посредников. Торговать можно в любом месте и в любое время и без комиссий: удобно и выгодно.

Но децентрализация P2P манит мошенников. Очень опасная схема тут — «треугольник». Он потому и треугольник, что есть 3 стороны:

➖ мошенник — организатор схемы
➖ жертва — человек, переводящий деньги
➖ добросовестный P2P-трейдер — тот, кто продаёт криптовалюту

Сценарий выглядит так:

1️⃣ Мошенник размещает объявление на специализированном сайте, OLX или в Telegram — например, о продаже телефона по очень низкой цене.

2️⃣ Жертва «клюёт» на предложение и соглашается оплатить товар. Вместо своих реквизитов мошенник передаёт ей данные карты P2P-трейдера.

3️⃣ В это же время мошенник открывает ордер на покупку криптовалюты у трейдера на бирже.

4️⃣ Жертва переводит деньги на карту трейдера, думая, что платит за телефон.

5️⃣ Трейдер видит поступление средств и, не подозревая подвоха, отправляет крипту… мошеннику.

⬆️ Результат: жертва — без товара и денег, трейдер — под угрозой уголовного преследования, мошенник — с прибылью и вне досягаемости.

Почему это опасно? Если жертва пойдёт в полицию, начнётся проверка. Поскольку именно на карту трейдера пришли средства, он-то и окажется в фокусе расследования.

⬆️ В лучшем случае его вызовут на допрос и отпустят. В худшем — будет возбуждено уголовное дело по статьям 159 (мошенничество), 172 (незаконная банковская деятельность) или 187 УК РФ (неправомерный оборот денежных средств).

Также жертва может обратиться в свой банк. Достаточно одного заявления, чтобы банк инициировал блокировку получателя средств — то есть P2P-трейдера.

В соответствии с ФЗ-161, данные карты, телефона или счёта трейдера попадают в реестр подозрительных реквизитов Банка России. Это автоматически запускает цепную реакцию: карта блокируется, другие карты — тоже под угрозой блокировки, деньги на счёте становятся фактически недоступными.

Даже если дело не дойдёт до уголовного преследования, последствия 161-ФЗ остаются, и добиться «реабилитации» в банках крайне трудно.

🔔 Как не попасться? Абсолютных гарантий нет: участвуете в P2P — играете в лотерею. Считается, что на P2P проверенные мерчанты с галочкой более-менее добросовестные. Но они с лёгкостью продают свои аккаунты процессинговым чёрным сервисам, которые часто играются с криминальными деньгами.

1️⃣ Советую не гоняться за самым выгодным курсом на P2P, а присматриваться к тем, кто совершил больше всего сделок и о ком есть отзывы. Каждый, кого я знаю, искал те самые выгодные курсы попадал в беду.

2️⃣ Не бойтесь платить налоги с крипты: это обеляет вас. Фотографируйте все свои сделки и обмены и храните их на компьютере в отдельной папочке.

3️⃣ Ищите хорошие белые обменники.

Что делать, если уже попали в треугольник?

✔️ Не паникуйте.
✔️ Сохраните все материалы сделки.
✔️ Выясните у банка по каким причинам блокировка. Оформите письменное объяснение. Отправляйте все доказательства, что вы действовали добросовестно. Советуйтесь с банком и общайтесь что нужно сделать, чтобы разрешить эту ситуацию.

Нередко приходится возвращать средства, которые вы получили за продажу своей крипты. Юристы тут помогают намного быстрее всё сделать и даже иногда сохранить деньги.

🔔 А если на меня подали заявление в полицию? Тут сложнее. Узнайте, куда именно заявление было подано и максимально сотрудничайте со следствием, предоставляя все данные. Но лучше всё-таки адвокат.

Вывод: P2P — это не «дикое поле», но и не финансовый рай. Здесь действуют свои правила. И если вы в этом рынке всерьёз — относитесь к нему профессионально. Треугольники — не редкость, а системная угроза, и от неё не застрахован никто.

Автор: красавчик Евген

#мошенники@InvestFuture

👿 Как не стать «дропом»: история 84-летней блокадницы и новые правила

17 июня Госдума приняла сразу несколько важных законов, направленных на борьбу с финансовыми преступлениями.

1️⃣ Ужесточение наказания за помощь мошенникам в обналичивании украденных денег.

Если человек передает свою банковскую карту злоумышленникам, его могут оштрафовать на сумму до 300 тыс., назначить обязательные работы или ограничить свободу сроком до двух лет.

Для тех, кто оформляет карту специально для преступников, наказание строже — штраф до 1 млн или лишение свободы на срок до 6 лет.

2️⃣ Ограничение доступа подростков к банковским счетам.

Теперь банки не смогут открывать счета гражданам от 14 до 18 лет без письменного согласия родителей или законных представителей. Исключения — для несовершеннолетних, которые официально эмансипированы или вступили в брак.

На этом фоне хотим поделиться с вами очень печальной историей.

84-летняя блокадница Валентина Ивановна стала жертвой мошенников. 7 июня пенсионерке позвонили и сообщили, что она может получить подарок — «корзинку» и 28 тыс. к 9 Мая.

Позже ей позвонили снова и уверили, что первый звонок был мошенническим, а чтобы «спасти накопления» (300 тыс.), нужно срочно их «задекларировать» — то есть перевести на указанный счет.

Испуганная женщина перевела деньги, а затем оказалась вовлечена в целую операцию: Валентина Ивановна стала «дропом» — человеком, который помогает мошенникам скрывать и обналичивать деньги. Она шесть раз встречалась с «получателями» и передавала деньги, искренне веря, что помогает другим пожилым людям.

Схему раскрыли, когда один из участников обратился в полицию и передал ей муляж купюр. Сейчас Валентина Ивановна — единственный фигурант дела о мошенничестве на сумму свыше 2 млн.

Родственники говорят, что женщина не осознавала, что участвует в преступлении — её запугивали и оказывали давление.

🔔 А мы еще раз напомним, как не попасть на мошеннические схемы:

➖ Не доверяйте незнакомым абонентам и не соглашайтесь выполнять их требования.

➖ Никогда не переводите деньги по указаниям неизвестных людей.

➖ Не передавайте банковские карты или данные третьим лицам.

➖ Если звонок кажется подозрительным — положите трубку и перезвоните в официальную организацию.

➖ Объясните пожилым родственникам, что финансовая помощь должна проходить только через проверенные каналы.

💬 Пожалуйста, расскажите об этом пожилым родственникам.

🎙️🎙️ Если ваши близкие, знакомые стали соучастниками преступления — дропами — расскажите об этом в комментариях. Наберем свыше 20 историй, объявим отдельный конкурс.

#мошенники@InvestFuture

🔓 Как обезопасить свои финансы в эпоху цифрового мошенничества

Современные мошенники не выглядят как герои фильмов 90-х. Они в костюмах, грамотно разговаривают, звонят с номеров, похожих на банковские, пишут от имени «службы поддержки» брокера и копируют интерфейсы настоящих бирж.

Ключевая статистика

➖ 27,5 млрд ₽ похищено с банковских счетов

➖ 2 780 нелегальных субъектов выявлено

➖ Каждый третий россиянин пострадал от кибермошенничества в 2024

➖ 486 тыс. случаев онлайн-мошенничества зафиксировано, раскрываемость — 23%

⚠️ Актуальные схемы мошенничества

🔵 Клон брокера / криптоплатформы. Фальшивый сайт дублирует интерфейс реальной биржи — вы вводите логин и пароль, а они попадают к злоумышленникам. Реальный случай от наших подписчиков: читать в Telegram.

🔵 «Оплати налоги». Звонят якобы из ФНС и сообщают о неуплате налогов, требуют коды из СМС, предлагают ссылку или приложение. Цель — украсть данные и доступ к счетам.

🔵 Звонок из «банка» или «ЦБ». Пугают неуплаченным кредитом или подозрительной активностью, давят на эмоции, а потом просят перевести деньги «на безопасный счёт» или сообщить код из СМС.

🔵 Фейковые Telegram-чаты с «аналитиками». Обещают доход до 50% в месяц, сначала платят, потом просят вложить ещё — в итоге вы остаётесь ни с чем.

🔵 Поддельные токены и «криптостартапы». Часто прогрев к таким схемам начинается с безобидного общения:
– мошенники делятся «бесплатными» книгами или курсами
– спрашивают мнение об InvestFuture
– пишут от имени администраторов каналов

🔵 Махинации с картами и переводами. Классические дропперские схемы, за которые светит реальный срок.

🛡 Как защитить себя и свои деньги

✔️ Проверяйте URL и наличие HTTPS. Даже одна лишняя буква может означать подделку.

✔️ Никогда не озвучивайте СМС‑коды: перезвоните на официальный номер банка.

✔️ Установите и обновляйте антивирус на всех устройствах.

✔️ Не инвестируйте в то, что не понимаете.

✔️ Храните крупные суммы у лицензированных брокеров (проверяйте на сайте ЦБ)

✔️ Разделяйте счёта: расходный, сберегательный, инвестиционный

✔️ Включите двухфакторную аутентификацию (через СМС, еще лучше TOTP‑приложения)

✔️ Не открывайте подозрительные файлы и ссылки. Даже невинный PDF может содержать вредоносные программы.

✔️ Покупайте онлайн только на проверенных сайтах. Для интернет-покупок заведите отдельную карту и пополняйте её на нужную сумму.

✔️ Не заказывайте карты по просьбе других людей даже за деньги и не делайте никаких переводов для третьих лиц по своим счетам.

Цифровые мошенники играют на эмоциях и невнимательности. Поделитесь этим материалом с друзьями — это может защитить их от потерь 👍

А мы уже готовим большую активность по защите финансов. Будут классные призы и суперподарок. Следите за обновлениями — не пропустите 🕺

#мошенники@InvestFuture

😎 «Переоформил» полис — потерял деньги: новая схема мошенников

Мошенники «нашли нового специалиста в креативный отдел»: теперь могут попробовать развести человека при помощи левых документов на Госуслугах, сообщила специалист по безопасности Анна Пынзарь. Многоходовочка, которая заслуживает внимания:

➖ Звонит неизвестный, предлагает продлить полис ОМС или заменить счетчик
➖ Отправляют СМС с Госуслуг и пытаются узнать у жертвы код (помним, код нельзя сообщать никому!)
➖ Если жертва делится кодом, заходят на Госуслуги и грузят документы в раздел «Мой паспорт» — туда можно прикрепить любые картинки и PDF
➖ Обычно файл носит название «доверенность» или «поручение». Мол, все счета переписали на неизвестного, а картинка подписана электронной подписью и заверена нотариусом (а то и Центробанком)

⚡️ Вся подготовка, чтобы напугать человека! Следом мошенники позвонят из «Центрального банка», «Роскомнадзора», а то и «из ФСБ». Будут убеждать, что мошенники сейчас украдут все деньги со счетов. Или обвинят в финансировании террористов.

— Даже если не давать пароль с Госуслуг, мошенники могут «переключиться» и начать угрожать неприятностями со стороны силовиков или проверками. Однажды такой персонаж около получаса компостировал мне мозги. Периодически напоминал, ни с кем на эту тему нельзя говорить. В первые 10 минут я ему верил, — мой личный опыт.

Если жертва поддастся панике — ей можно крутить как угодно: заставить вывести деньги на «безопасный счет» или заплатить «за защиту». На деле, конечно, у фальшивых доверенностей никакой юридической силы нет: увидели посторонние бумажки — меняем логины и пароли, а в дальнейшем проверяем, не оформили ли на жертву кредит.

Документы лучше поменять, бумаги на сайте скомпрометированы. И не забудьте обезопасить свою недвижимость:

— Мошенники смогут получить выписки из ЕГРН о вашей недвижимости, но фактически ничего с этими данными сделать не смогут. Учитывая, что каждый день появляются новые схемы, лучше поставить запрет на сделки с жильем без личного присутствия, — отмечает эксперт канала Деньги из Бетона Мария Глухова.

🤷‍♂️ Михаил Беляков. Грустит, потому что мошенники не отвечают на его вопросы.

#мошенники@InvestFuture