📌 Про мифы о задолженностях от НБКИ.
Миф №1. Объявил себя банкротом = удалил кредитную историю
Банкротство — это шанс избавиться от долговой нагрузки, но прохождение этой процедуры не обнуляет кредитную историю. Запись о банкротстве вносится в КИ и хранится в ней 7 лет, то есть удалить или очистить записи не получится.
Миф №2. Нужно прятаться от кредиторов
Согласно ст. 4 Федерального закона №230-ФЗ, кредитор вправе уведомлять заемщика о наличии долга. Через 4 месяца после появления просрочки можно отказаться от взаимодействия с представителями банка. Кредитор не сможет звонить и отправлять SMS, но останется возможность посылать письма на домашний адрес. Правда не исключено, что в одном из таких писем будет повестка в суд..
Миф №3. Один просроченный платеж никак не отразится на кредитной истории
Все просроченные выплаты фиксируются в кредитной истории, даже если задержали всего на час. Поэтому рекомендуем ставить напоминание за пару дней до даты платежа.
Просрочки снижают кредитный рейтинг. Если нет возможности оплатить вовремя, [до того, как начались просрочки] обратитесь в банк с просьбой пересмотреть условия погашения займа: можно воспользоваться реструктуризацией, рефинансированием или оформить кредитные каникулы.
#ипотека #кредиты #долги #просрочка #полезное
Миф №1. Объявил себя банкротом = удалил кредитную историю
Банкротство — это шанс избавиться от долговой нагрузки, но прохождение этой процедуры не обнуляет кредитную историю. Запись о банкротстве вносится в КИ и хранится в ней 7 лет, то есть удалить или очистить записи не получится.
Миф №2. Нужно прятаться от кредиторов
Согласно ст. 4 Федерального закона №230-ФЗ, кредитор вправе уведомлять заемщика о наличии долга. Через 4 месяца после появления просрочки можно отказаться от взаимодействия с представителями банка. Кредитор не сможет звонить и отправлять SMS, но останется возможность посылать письма на домашний адрес. Правда не исключено, что в одном из таких писем будет повестка в суд..
Миф №3. Один просроченный платеж никак не отразится на кредитной истории
Все просроченные выплаты фиксируются в кредитной истории, даже если задержали всего на час. Поэтому рекомендуем ставить напоминание за пару дней до даты платежа.
Просрочки снижают кредитный рейтинг. Если нет возможности оплатить вовремя, [до того, как начались просрочки] обратитесь в банк с просьбой пересмотреть условия погашения займа: можно воспользоваться реструктуризацией, рефинансированием или оформить кредитные каникулы.
#ипотека #кредиты #долги #просрочка #полезное
🔥8👍4🤔2👏1
📌Про проблемы при выплате кредито
Неплатежеспособные заемщики могут допускать определенные ошибки, которые могут ухудшить их ситуацию:
🔘Полное прекращение платежей.
Это крайне не рекомендуется. Вместо этого, лучше заранее уведомить кредитора о финансовых трудностях.
🔘Попытки перезайма на любых условиях.
В долгосрочной перспективе это может быть невыгодным решением. Все нужно считать.
🔘Отказ от взаимодействия с банком по урегулированию долга.
Данная тактика увеличивает риск судебных разбирательств, что не снижает, а увеличивает долг по кредиту.
👉 Мифы о кредитной задолженности
#ипотека #кредиты #долги #просрочка #полезное
Неплатежеспособные заемщики могут допускать определенные ошибки, которые могут ухудшить их ситуацию:
🔘Полное прекращение платежей.
Это крайне не рекомендуется. Вместо этого, лучше заранее уведомить кредитора о финансовых трудностях.
🔘Попытки перезайма на любых условиях.
В долгосрочной перспективе это может быть невыгодным решением. Все нужно считать.
🔘Отказ от взаимодействия с банком по урегулированию долга.
Данная тактика увеличивает риск судебных разбирательств, что не снижает, а увеличивает долг по кредиту.
👉 Мифы о кредитной задолженности
#ипотека #кредиты #долги #просрочка #полезное
👍4🤔4
Жизненная ситуация после получения кредита может меняться, и никто не застрахован от возможных просрочек и ответственности за них.
Что такое неустойка по кредиту
Неустойка — это компенсация, которую заемщик должен выплатить банку за неисполнение обязательств по кредиту. Проще говоря, за просрочку.
Как определяется величина неустойки
Расчет неустойки основывается на сумме долга и продолжительности просрочки. Условия начисления указаны в кредитном договоре.
По закону размер неустойки должен быть не более 20% годовых или 0,1% за день просрочки (в зависимости от того, начисляются или нет проценты на сумму долга за период нарушения обязательств). При этом в обоих случаях такой платеж рассчитывается только от суммы просроченного долга и процентов, а не от всей оставшейся суммы кредита или займа [Но нужно понимать, что в определенный момент оставшаяся, как бы непросроченная, задолженность по кредиту вся может перейти в просроченную].
Виды финансовых наказаний по кредитному договору
Неустойка делится на два типа: штраф и пени. Разница между ними — в принципе начисления.
Штраф
Штраф устанавливается в виде конкретной суммы — она прописана в договоре и начисляется однократно, если допущено определенное договором нарушение.
Пени
Пени тоже начисляются в определенном договором размере, но не однократно, а периодически. Периоды могут быть разными, они также прописаны в договоре. Начисление может происходить каждый день, раз в неделю, раз в месяц и так далее. Пени обычно устанавливаются за длящиеся нарушения (например, за просрочку в течение нескольких месяцев). А штраф — за разовые.
Взыскать, кстати, могут и штраф, и пени. Но все должно быть прописано в кредитном договоре.
Если размер неустойки больше размера, установленного законом, то можно попробовать добиться его снижения, но через суд.
ЦБ РФ обращает внимание, что по закону неустойка должна быть обозначена в кредитном договоре или договоре займа в 12-й строке таблицы с индивидуальными условиями. Штрафные санкции, которые не прописаны в 12-й строке договора, кредитные организации применять не имеют права. Это противоречит закону «О потребительском кредите (займе)».
Подробнее тут
#ипотекаинедвижимость #полезное #просрочка
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍5😡2
Кстати, 71% россиян сейчас считают, что невозврат кредита является правонарушением, пишет Коммерсант.
Да и доля респондентов, допускающих просрочки, за девять лет сократилась почти вдвое: с 37% до 20%.
В качестве причин просрочек участники опроса, проведенного НАФИ, чаще всего называли внезапно возникшие обстоятельства, такие как экономический кризис, болезнь, потеря работы или развод. Да и банки, говорят люди, обманывают порой, скрывая реальную стоимость кредита.
#просрочка #ипотека
Да и доля респондентов, допускающих просрочки, за девять лет сократилась почти вдвое: с 37% до 20%.
В качестве причин просрочек участники опроса, проведенного НАФИ, чаще всего называли внезапно возникшие обстоятельства, такие как экономический кризис, болезнь, потеря работы или развод. Да и банки, говорят люди, обманывают порой, скрывая реальную стоимость кредита.
#просрочка #ипотека
😡4🤔2👌2👍1
Forwarded from Ипотека и недвижимость
Жизненная ситуация после получения кредита может меняться, и никто не застрахован от возможных просрочек и ответственности за них.
Что такое неустойка по кредиту
Неустойка — это компенсация, которую заемщик должен выплатить банку за неисполнение обязательств по кредиту. Проще говоря, за просрочку.
Как определяется величина неустойки
Расчет неустойки основывается на сумме долга и продолжительности просрочки. Условия начисления указаны в кредитном договоре.
По закону размер неустойки должен быть не более 20% годовых или 0,1% за день просрочки (в зависимости от того, начисляются или нет проценты на сумму долга за период нарушения обязательств). При этом в обоих случаях такой платеж рассчитывается только от суммы просроченного долга и процентов, а не от всей оставшейся суммы кредита или займа [Но нужно понимать, что в определенный момент оставшаяся, как бы непросроченная, задолженность по кредиту вся может перейти в просроченную].
Виды финансовых наказаний по кредитному договору
Неустойка делится на два типа: штраф и пени. Разница между ними — в принципе начисления.
Штраф
Штраф устанавливается в виде конкретной суммы — она прописана в договоре и начисляется однократно, если допущено определенное договором нарушение.
Пени
Пени тоже начисляются в определенном договором размере, но не однократно, а периодически. Периоды могут быть разными, они также прописаны в договоре. Начисление может происходить каждый день, раз в неделю, раз в месяц и так далее. Пени обычно устанавливаются за длящиеся нарушения (например, за просрочку в течение нескольких месяцев). А штраф — за разовые.
Взыскать, кстати, могут и штраф, и пени. Но все должно быть прописано в кредитном договоре.
Если размер неустойки больше размера, установленного законом, то можно попробовать добиться его снижения, но через суд.
ЦБ РФ обращает внимание, что по закону неустойка должна быть обозначена в кредитном договоре или договоре займа в 12-й строке таблицы с индивидуальными условиями. Штрафные санкции, которые не прописаны в 12-й строке договора, кредитные организации применять не имеют права. Это противоречит закону «О потребительском кредите (займе)».
Подробнее тут
#ипотекаинедвижимость #полезное #просрочка
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍10🔥4😡3🤔1
Пузыря на рынке ипотеки нет
Набиуллина:
"Мы внимательно следим за просрочкой по кредитам и ипотеке».
"Как мы ее оцениваем ситуацию на рынке ипотеки - нет "пузыря", у нас нет опасений, что он появится в обозримой перспективе. Потому что были своевременно приняты меры. Та просрочка, о которой вы говорите, это просрочка, когда есть задержка по оплате кредита 30 дней, но очень часто люди после 30 дней возвращаются к графику платежей. Вот когда появляются проблемы, мы отслеживаем просрочку 90+, когда человек не может обслуживать заем в течение трех месяцев".
#цбрф #ипотека #просрочка
Набиуллина:
"Мы внимательно следим за просрочкой по кредитам и ипотеке».
"Как мы ее оцениваем ситуацию на рынке ипотеки - нет "пузыря", у нас нет опасений, что он появится в обозримой перспективе. Потому что были своевременно приняты меры. Та просрочка, о которой вы говорите, это просрочка, когда есть задержка по оплате кредита 30 дней, но очень часто люди после 30 дней возвращаются к графику платежей. Вот когда появляются проблемы, мы отслеживаем просрочку 90+, когда человек не может обслуживать заем в течение трех месяцев".
#цбрф #ипотека #просрочка
😁26👍5😡4🤔3👏2
Доля просрочки по ипотеке может вырасти в 2 раза в 2025 году. Такой прогноз дает «Эксперт РА» в обзоре ипотечного кредитования, пишут Ведомости.
Будет ухудшаться состояние кредитов, взятых по высоким ставкам и в период ажиотажа на массовую льготную программу.
Доля просроченной ипотеки в портфелях банков по итогам 2025 года может вырасти до 0,8–1% после 0,5% в прошлом году из-за высокого уровня инфляции и роста количества проблемных заемщиков, которые брали кредиты по двузначным ставкам.
На рост просрочки повлияет и снижение объемов досрочного погашения кредитов, указывают аналитики «Эксперт РА»: для многих заемщиков более выгодной стратегией становится размещение свободных денег на вкладах под высокий процент, а не ускоренное погашение кредитов.
По оценкам агентства, весь портфель ипотеки в 2025 году вырастет всего на 5% до 21 трлн рублей, таким образом, просрочка может составить до 200 млрд рублей.
Ипотечное кредитование в 2025 году: рынок без рынка
#мнение #ипотека #долги #просрочка
Будет ухудшаться состояние кредитов, взятых по высоким ставкам и в период ажиотажа на массовую льготную программу.
Доля просроченной ипотеки в портфелях банков по итогам 2025 года может вырасти до 0,8–1% после 0,5% в прошлом году из-за высокого уровня инфляции и роста количества проблемных заемщиков, которые брали кредиты по двузначным ставкам.
На рост просрочки повлияет и снижение объемов досрочного погашения кредитов, указывают аналитики «Эксперт РА»: для многих заемщиков более выгодной стратегией становится размещение свободных денег на вкладах под высокий процент, а не ускоренное погашение кредитов.
По оценкам агентства, весь портфель ипотеки в 2025 году вырастет всего на 5% до 21 трлн рублей, таким образом, просрочка может составить до 200 млрд рублей.
Ипотечное кредитование в 2025 году: рынок без рынка
#мнение #ипотека #долги #просрочка
👍4🔥1🤔1👌1😡1