❓ Могут ли запрашивать кредитную историю без моего согласия?

Без согласия клиента никто кроме него самого запросить информацию в БКИ не может. Центральный банк достаточно много штрафует те же банки за недобросовестные действия в части кредитной истории. Например, некоторые без согласий клиентов запрашивают информацию о них в бюро кредитных историй.

❓ Зачем вообще запрашивают кредитную историю?

Обычно это делается для того, чтобы понять, дать ли этому гражданину еще кредит. Обычно такая оценка делается, когда клиент сам обращается за кредитом в банк. Но порой, чтобы сделать своему клиенту предложение, банки сначала проверяют его КИ. Ну вы же, наверняка, видели в личном кабинете своего банка предложения воспользоваться кредитом. Видели? Вот, значит, скорее всего до этого банк посмотрел вашу актуальную КИ.

По кредитной истории можно оценить, как гражданин исполняет свои обязательства по другим кредитам. Были ли у него проблемы, просрочки. Сколько в конце концов ему другие кредиторы давали денег в долг. Или куда еще обращался данный клиент за кредитом.

Еще раз, закон прямо запрещает запрос кредитной истории без согласия на то гражданина. Кстати, юридические лица тоже имеют кредитную историю и тоже должны давать согласия на запрос информации о них.

Но тут есть "но".

Текст согласия, скорее всего, будет присутствовать в заявлении или анкете, которое вы заполняете в банке при получении финансового продукта. Чаще всего, при заполнении анкеты на кредит или при открытии банковского счета. Вы даже не заметите, как подпишите согласие, поставив «галку» и подпись в нужном месте.
Не хотите подписывать такое согласие? Тогда скорее всего вам откажут в финансовой услуге, которая вам нужна.

Не всегда такое согласие есть и тогда ай-яяяй от ЦБ. И то, если клиент пожалуется, конечно.

Мораль - читайте то, что подписывайте! Отказаться от стандартных условий вряд или сможете, но хотя бы будете в курсе.

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #кредитнаяистория

📌 Что такое плохая кредитная история?

Плохая кредитная история означает, что у вас были проблемы в выплате кредитов или займов. И не важно закрыли вы их уже или нет. Дальше все зависит от конкретного банка.

Просрочки по кредитам условно можно разделить на 3 группы:

1️⃣ Незакрытые "свежие" просрочки.
Если у вас есть проблемные долги по кредитам или займам сейчас, то обращаться в банк нет смысла. Откажут. Даже, если у вас небольшая просрочка в несколько дней. Хотя можно найти банки с отлагательными условиями закрытия просрочки до сделки.

2️⃣ Давно закрытые просрочки
Если у вас были просрочки 3 года назад и раньше, даже, если они были длительные, но вы их закрыли, шансы на получение нового кредита большие. Не все банки смотрят кредитную историю так далеко. Если долги были закрыты взысканием долга через суд или через обращение взыскания на залог, то шансы получить кредит сильно снижаются.

3️⃣ Недавно закрытые просрочки
Если вы недавно закрыли свои проблемные долги, даже если вот только, то вполне можно найти банк, который даст вам кредит. Но тут наверняка проверять будут более тщательно. Но опять же смотря, что за просрочка была. И обычно месяц после закрытия просрочки придется подождать.

Далее возможны такие последствия:
➢ Наличие просрочек на срок от 30 до 60 дней – если они были пару раз и уже погашены, то в выдаче кредита, клиенту, скорее всего, не откажут, но будут смотреть тщательнее.
➢ Наличие просрочек на срок от 60 до 90 дней – 2-3 подобных случая, даже при погашенном долге, уже могут стать причиной для отказа в солидном банке (все зависит от текущей ситуации по клиенту и совокупности факторов).
➢ Наличие просрочек на срок от 90 до 120 дней – даже один такой случай может послужить поводом для отказа.
➢ Наличие просрочек на срок свыше 120 дней является поводом для отказа в большинстве банков. Тем более, если просрочка была закрыта судебным взысканием долга.

❌Что еще не любят банки:
🛑 Банки не любят большое количество взятых микрозаймов. Многие банки вообще не любят микрозаймы, даже в единичном случае. Даже, если они были ранее погашены. А уж, если вы имели неосторожность пропустить платеж по микрозайму... Но есть, кто смотрит и с такими обязательствами.
🛑 Нетерпимо банки также относятся к судебным разбирательствам по ранее взятым кредитным обязательствам. Кстати, даже, если это вы судились с банком, а не он с вами. Например, требовали назад заплаченную банку комиссию. Но опять же, есть и те, кто смотрит разных клиентов, таких тоже

Ну и нужно понимать, что во многих банках есть автоматический скоринг, он просто автоматически в определенных случаях выбрасывает заявку в отказ несмотря на кучу положительных факторов.. И, если вы понимаете, что есть/были проблемы, стоит искать банк с ручным рассмотрением заявки.

❗️Мораль
Чем больше у вас проблем, тем дороже выйдет кредит, а то и вовсе получите отказ. Закрывайте проблемные долги до обращения за новым кредитом. Старайтесь избегать получения микрозаймов, вам потом будет труднее получить кредитные средства в банке. Хотя бы не начинайте свою кредитную историю с микрозаймов. У вас финансовые затруднения? Сразу обратитесь к кредитору за реструктуризацией. Попытка же не пытка... Ну и не рассылайте вы заявки на ипотеку всем подряд, ищите подходящего под вашу ситуацию кредитора. Советовать идти к брокеру не будем, это ваше дело. Но зачастую это полезно. И проверяйте периодически свою кредитную историю, порой там интересное выясняется.

©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #полезное

📌 Как суды оценивают занижение цены в ДКП с точки зрения оспоримости сделки.

".....18 до 20% - разница не является существенной (позиция ВС по делу № А53-1203/2016, решение АС Поволжского округа по делу № А65-7317/2015, решение АС Центрального округа по делу № А23-1083/2015);

от 20 до 40% - суды оценивают неоднозначно (по делу № А43-15879/2016 расхождение в цене в 37% было признано несущественным, по делу № А71-11854/2015 расхождение в 34% было признано существенным);

более 40% - существенное занижение цены (решение АСГМ по делу № А40-49715/2016, позиция ВС по делу № А40-49715/2016).

Исходя из практики, «безопасным» для покупателя будет занижение цены до 20%. Если разница больше, то риск оспаривания сделки увеличивается…»

Источник

*** Покупатель в любом случае должен действовать добросовестно и с «должной осмотрительностью».

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #полезное