📌Показатель долговой нагрузки (ПДН): как рассчитать, рассказал НБКИ

С 01.10.2019 банки и МФО обязаны рассчитывать ПДН клиента. С его помощью финансовая организация оценивает риск невозврата заемных средств.

Как узнать свой ПДН:

1) Сложите весь официальный доход за месяц: заработную плату, деньги по договору аренды, проценты по ценным бумагам, пенсию и социальные выплаты. 
2) Посчитайте сумму, которую вы ежемесячно тратите на погашение активных займов. Как учитываются кредитные карты в расчетах рассказали тут
3) Рассчитайте по формуле: обязательства/доход Х 100%. Это и будет показатель вашей нагрузки.

Например:
Ежемесячный доход = 150 тыс. руб.
Долговые ежемесячные обязательства = 50 тыс. руб.
ПДН = 50 тыс./150 тыс. * 100% = 33% 

Значение показателя
Решение о выдаче или отказе в кредите каждый банк принимает самостоятельно, основываясь на внутренней политике и ситуации клиента. 

➡️ Если ПДН меньше 40%, банк с большей вероятностью одобрит клиенту заем. Низкий либо умеренный уровень кредитной нагрузки (до 30-50%) говорит о финансовой надежности клиента и его способности вовремя вносить платежи. 
➡️ С 1 января 2024 года финансовые организации при подаче заявки на кредит обязаны письменно сообщать, если ПДН клиента превышает 50%. Так банки дают возможность еще раз обдумать, стоит ли сейчас оформлять еще один заем. 

ПДН учитывается при:
✔️ выдаче необеспеченных займов;
✔️ оформлении кредитных карт или изменении условий их использования;
✔️ реструктуризации или рефинансировании долгов.

ПДН может не учитываться при:
❌ оформлении микрозаймов до 10 тыс. руб. для физических лиц;
❌ выдаче образовательных кредитов;
❌ военной ипотеке с господдержкой;
❌реструктуризации, когда у заемщика уменьшаются долговые обязательства.

Как понизить ПДН:
👉Убедитесь, что все ваши доходы можно подтвердить документами;
👉Погасите активные займы;
👉Закройте кредитные карты или уменьшите по ним лимит;
👉Запросите рефинансирование старых долгов.

#пдн #нбки #полезное

🔹ВТБ. Новости ипотеки

С 25 сентября

🔘Повышаются на 1,5 п.п. ставки по рыночным ипотечным программам.

Размер базовых ставок (при условии комплексного страхования, ПВ более 20% и документальном подтверждении дохода, не зарплатник банка):

23,0% - «Ипотека. Готовое жилье», «Ипотека. Строящееся жилье»

22,7% - «Ипотека. Рефинансирование»

24,4% - «Нецелевая ипотека. Для собственника жилья»

24,5% - Коммерческие помещения

24,0% - Нежилое помещение (машиноместа/кладовки)

23,8% - Земельный участок

23,4% - ИЖС

Важно: По заявкам, заведенным до 25.09, сохраняются прежние условия при выходе на сделку до 04.10.2024 (вкл).

🔘Приостанавливается прием заявок по программе "Траншевая ипотека". По ранее заведенным заявкам срок сделки до 30.09.24 (вкл).

#ипотека #банки #втб

🔹 Банк Дом РФ. Новости подробности.

С 25 сентября

🔘Повышаются ставки по рыночным ипотечным программам

+0,8 п.п. к базовой ставке по следующим продуктам:

Приобретение готового жилья - теперь 21,5%
Приобретение строящегося жилья - 21,2%
Перекредитование - 22,9%
Кредит под залог имеющейся квартиры - 23,7%
Коммерческая недвижимость - 22,5%

+0,7 п.п. к базовой ставке по продукту:

«Индивидуальное строительство жилого дома» - 21,6%

🔘Изменены надбавки к ставке.

Теперь так:

+0,5 п.п. (было 1 п.п) для «Легкой ипотеки», т.е. клиентов, которые не подтверждают свою занятость и доход сведениями из Госуслуг, вне зависимости от ПВ

+0,5 п.п (было +0,7 п.п.) при ПВ менее 20% для всех категорий клиентов

+2,0 п.п. (было 3,0 п.п.) за "машиноместо"

Отменена скидка за "Объект ПФ" (проектное финансирование банка).

Важно: Новые условия применяются к новым заявкам с 25.09.24. Поданные до этой даты заявки рассматриваются по старым условиям.

#ипотека #банки #банкдомрф

❗️ Обновили своды по ставкам:

➡️ Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Ставки
➡️Покупка готового дома с землей на вторичном рынке. Ставки


@ipotekahouse

📌Как узнать, кто прописан в квартире

Для получения льгот или при покупке жилья нужно знать, кто в нем прописан. Раньше сделать это можно было через домовую книгу, но весной 2018 года учет перевели в электронные базы данных МВД России.

Как теперь узнать, кто прописан в квартире по адресу, рассказал Совкомбанк.

Информация о людях, прописанных в квартире, бывает нужна в самых разных ситуациях. Например:
▪️при расчете стоимости вывоза мусора или платы за воду по нормативу;
▪️при оформлении ипотеки;
▪️при покупке, продаже или приватизации квартиры;
▪️при расселении коммунальной квартиры;
▪️при получении наследства.

Чтобы не ошибиться с видом справки, лучше уточнить в организации, какой именно документ ее интересует и где его можно получить. Так как после упразднения домовых книг место выдачи справок зависит от региона. Через паспортный стол, МФЦ, УК или ТСЖ.

Домовая книга — своеобразный учет жильцов, где перечислены все прописанные по адресу граждане со сроком регистрации. После 2018 года, чтобы узнать, кто зарегистрирован в квартире, можно бесплатно запросить выписку из домовой книги через:
▪️паспортный стол или многофункциональный центр госуслуг (МФЦ) — понадобится заявление, паспорт, документ, подтверждающий права на помещение (договор купли-продажи, завещание, выписка из ЕГРН);
▪️управляющую компанию (УК) или товарищество собственников жилья (ТСЖ) — по паспорту или документу о праве собственности.

На получение простой справки обычно уходит один день.

Но если нужна архивная, с более расширенными сведениями, понадобится до 7 рабочих дней.

После упразднения домовых книг архивные данные успели оцифровать не везде, и иногда информацию вносят по мере обращения собственников.
Справки с данными о прописанных людях могут выглядеть по-разному и зависят от запроса, поэтому причину лучше указать в заявлении сразу. Например, для определенной льготы, для банка.

Виды справок:
▪️расширенная выписка из архива с данными обо всех ранее зарегистрированных по адресу гражданах;
▪️справка по форме номер восемь, где указаны только ныне зарегистрированные лица;
▪️выписка об отсутствии зарегистрированных по адресу граждан;
▪️справки о составе семьи или с места жительства.

Единый жилищный документ

Если вы проживаете в Москве, можно запросить Единый жилищный документ (ЕЖД). В нем находятся сводные данные о квартире, владельце и проживающих гражданах. Получить физический вариант можно бесплатно в Центре госуслуг (МФЦ).

Также жители Москвы могут узнать, кто прописан в квартире по адресу онлайн бесплатно за один рабочий день через региональный портал mos.ru — «Услуги» — «Жилье, недвижимость, земля» — «Жилищный и технический учет» — «Получение информации о жилищном учете»

Чтобы получить справку с информацией жилищного учета, нужно заполнить заявление и предоставить удостоверение личности или доказательство полномочий представителя. Результат отправят в виде PDF-документа.

Кто может получить информацию о зарегистрированных лицах

Помимо собственника, узнать о прописке могут:
▪️люди с нотариальной доверенностью от собственника;
▪️люди с постоянной или временной регистрацией в этом жилье;
▪️арендаторы по договору соцнайма.

Кроме них запросить информацию о прописке самостоятельно без участия собственника могут организации, у которых есть на это полномочия и достаточные основания. Например:
▪️соцзащита,
▪️суд,
▪️правоохранительные органы,
▪️Социальный Фонд России.

Обычно документы они запрашивают для назначения пособий, судебных разбирательств, расследования уголовных дел.

#полезное

📎 Как выписаться из квартиры лично.

Сняться с регистрационного учета можно несколькими способами.

Во-первых, обратившись напрямую в территориальное отделение МВД. Для этого надо прийти в офис ведомства (предварительно записавшись на прием) и подать заявление о снятии с регистрационного учета и необходимые документы. После проверки документов в паспорт поставят штамп о выписке по старому адресу. Услуга предоставляется бесплатно, срок — один день.

Во-вторых, выписаться из квартиры можно через МФЦ. Для этого нужно посетить отделение центра «Мои документы», заполнить там заявление о снятии с регистрационного учета (форму предоставит сотрудник центра). При выписке детей младше 14 лет заявление за них заполняет один из родителей или опекун. Дети от 14 до 18 лет пишут заявление самостоятельно, в нем ставится подпись одного из родителей. После чего заявление вместе с документами будет передано в районное отделение МВД, где все проверят. Далее в назначенный день заявитель заберет свой паспорт с отметкой о выписке из квартиры. Процедура занимает 3 рабочих дня с момента подачи заявления. Услуга бесплатная, но предоставляется не во всех МФЦ, поэтому лучше уточнить этот вопрос по телефону перед визитом.

В-третьих, выписаться из квартиры можно с помощью портала «Госуслуги» или его мобильного приложения. Для этого необходимо подать заявление в электронном виде о выписке из квартиры. Но после обработки заявления все равно нужно будет прийти в районный МВД с паспортом, чтобы в нем поставили штамп о выписке. Сроки оказания услуги — 3 рабочих дня. Услуга также бесплатная.

И да, гражданин может выписаться в «никуда». Но, если он переехал куда-то (в России), то должен зарегистрироваться в течение 7 дней (с момента переезда). Иначе может быть штраф.

Подавать специальное заявление о выписке нужно не всегда. Например, при прописке по новому месту жительства снятие с регистрации по старому адресу происходит автоматически. Выглядит это следующим образом: гражданин подает документы на регистрацию по новому адресу в МФЦ или управление МВД (или заявление через портал «Госуслуги») и пишет два заявления: одно — на регистрацию, другое — на снятие с регистрации. После чего в течение трех дней регистрационный орган направит соответствующее уведомление в орган регистрационного учета по прежнему месту жительства для снятия гражданина с такого учета. Таким образом, выписка произойдет автоматически с регистрацией.

📌Можно ли сняться с регистрационного учета по доверенности?

РБК #полезное

🔹 Промсвязьбанк (ПСБ). Новости ипотеки

С 25 сентября

Возобновили прием заявок по IT-ипотеке.

Условия:
▪️ПВ от 20,01%
▪️Ставка 6% (страхование на ставку не влияет)
▪️Максимальная сумма кредита 9 млн.руб.
▪️Объект покупки - квартира

#псб #итипотека

🔹 Газпромбанк (ГПБ). Новости ипотеки

С 25 сентября

Повысили ставки по рыночной ипотеке.

🔘Стандартные программы, кроме ИЖС по договору подряда, для ЗП / неЗП клиентов:

– 7 млн руб. и более – 22,9% / 23,8%
– до 7 млн руб. – 23,2% / 23,8%

ПВ не изменился: от 30% для ЗП, от 50% для неЗП.

🔘Стандартная программа на ИЖС по договору подряда, для ЗП / неЗП клиентов:

– 12 млн руб. и более – 22,9% / 23,8%
– до 12 млн руб. – 23,2% / 23,8%

ПВ не изменился: от 30% для ЗП, от 40% для неЗП.

🔘Приобретение коммерческой недвижимости:

24,2% для всех

Важно: Новые ставки действуют в т.ч. и на ранее одобренные заявки.

#ипотека #банки #гпб