Кстати, напоминаем, что с нового года во всех бюро кредитных историй (БКИ) снова доступны по два бесплатных кредитных отчета.

Они помогут вам подготовиться к получению кредита, проанализировать текущее финансовое состояние и своевременно выявить возможные признаки мошенничества.

Узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история можно онлайн на Госуслугах, вот тут https://www.gosuslugi.ru/329476/2

Вам приходит реестр БКИ, где есть следы вашей кредитной истории. Далее проходите по ссылкам в каждое БКИ, указанное в реестре, и запрашиваете кредитный отчет.

Ну и вот отдельно ссылки на основные БКИ, если не хотите ходить на Госуслуги (регистрация там по телефону, эл почте или через те же госуслуги):

НБКИ https://nbki.ru/
ОКБ https://credistory.ru
Скоринг бюро https://scoring.ru/
Русский стандарт https://www.rs-cb.ru/

@ipotekahouse #ипотека #недвижимость #полезное
#кредитнаяистория

📌Про кредитные истории. Шпаргалка
⠀
🔘 Кто собирает:
Кредитные истории собирают бюро кредитных историй (БКИ). Самые известные и массовые БКИ - Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Скоринг Бюро (ранее Эквифакс) и ОКБ (Объединенное кредитное бюро).

Реестр всех БКИ есть на сайте Банка России.
⠀
🔘 Кто передает сведения в БКИ:
▪️банки, МФО, другие кредиторы (в т.ч. те, кто перекупил права по кредиту или закладной). Важно: передавать информацию могут только юридические лица.
▪️коллекторы,
▪️управляющие компании по долгам ЖКХ (но только судебные решения, а не просто долги по ЖКХ).
⠀
🔘 Куда передают:
Банки и иные юр лица обязаны передавать информацию хотя бы в одно БКИ. А системно значимые банки или если у банка объем выданных кредитов от 100 млрд руб и более за квартал, то не менее, чем в два БКИ.
⠀
🔘 Передают информацию о заемщиках (созаемщик-это такой же заемщик) и поручителях, в частности о:
▪️заявках на кредит и решениям по ним,
▪️выданных кредитах и займах,
▪️залогах и поручительствах,
▪️платежах и просрочках,
▪️судебных решениях.
⠀
🔘 Как часто передают:
Кредиторы должны передать данные не позднее 2-х дней после события. Событие - это решение по заявке, выдача кредита, платеж, просрочка, погашение и тп.
⠀
🔘 Сколько хранят кредитную историю:
Срок хранения кредитной истории - 7 лет (с 01.01.2022, ранее 10 лет, а до этого вообще 15 лет). Отсчет идет с даты последнего изменения в КИ.

🔘 Как узнать, где есть моя КИ?
Список БКИ, где хранится ваша КИ, можно узнать на Госуслугах. После того, как получите список БКИ, заходите на сайт каждой, в списке БКИ будут ссылки и запрашивайте свой кредитный отчет.
Получить отчет можно 2 раза в год бесплатно по каждому БКИ.
⠀
🔘 Кто может запросить вашу КИ:
Любой, у кого есть согласие от вас на запрос вашей КИ. Это может быть, банк, работодатель, страховая компания. Наконец, покупатель, если вы решитесь продать свою недвижимость на предмет, а нет ли у вас предбанкротного состояния.
⠀
@ipotekahouse #полезное #ипотека #кредитнаяистория

Почему банки отказывают
в выдаче кредита, рассказали в БКИ "Скоринг бюро" (экс Эквифакс).

@ipotekahouse
#кредитнаяистория #бки #кредит #ипотека

Сколько бюро кредитных историй на сегодня действует в России. Данные ЦБ РФ

На 27.01.2025 в РФ осталось лишь пять БКИ.

Из них квалифицированных БКИ лишь четыре - ОКБ, Скоринг бюро (экс Эквифакс), НБКИ и БКИ Кредит инфо (инфо от банка Русский стандарт).

*Квалифицированное БКИ должно соответствовать дополнительным критериям и оказывать дополнительные услуги по предоставлению кредитору (займодавцу) сведений о среднемесячных платежах физлиц для расчета ПДН (показатель долговой нагрузки), используемого кредитором (займодавцем) для анализа рисков при принятии решения о предоставлении кредита (займа).

#бки #кредитнаяистория #полезное

В НБКИ объяснили, из каких частей состоит КИ, как читать кредитный отчет и где найти нужную информацию.

Важное в кредитном отчете:
◾️Информация о банкротстве и дееспособности - в одноименном разделе после «Сводки».
◾️Сведения о просрочках - в разделе «Обязательства и их исполнение».
◾️В последнем разделе указаны организации и частные лица, которые запрашивали вашу КИ.

❗️Полная инструкция от НБКИ тут и во вложении.

#кредитнаяистория #нбки #полезное

Власти договорились начать регулирование рассрочки с суммы в 60 тысяч рублей (до этого обсуждался порог в 15 тысяч), сообщил "Известиям" глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

Данные о бесплатной рассрочке выше этой суммы будут учитываться в кредитной истории граждан. Это относится и к так называемой "оплате частями" в интернете.

В дальнейшем порог планируется снижать. Это приведет к тому, что клиентам с рассрочкой станет сложнее оформить и обычный потребкредит, и даже ипотеку.

#рассрочка #кредитнаяистория #ипотека

Банки повысили требования к кредитному рейтингу заемщиков

По итогу, рейтинг получивших кредит, вырос на 10%, а заявителей опустился на 4%, рассказали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

Как отмечают эксперты, заявки на получение кредита стали отклонять чаще, что повышает риск перехода заемщиков в микрофинансовые организации, где ставки выше.

В декабре 2024 года средний рейтинг получивших кредит в банке достиг 690 баллов из 999 возможных. С начала года он вырос на 10,3%, то есть с 624, следует из данных НБКИ. Весной значения не превышали 640 баллов, а летом - 670.

В то же время средний рейтинг заявителя, наоборот, сократился с 437 в январе до 412 баллов в декабре 2024-го. То есть банки улучшили качество выданных кредитов в условиях снижающейся кредитоспособности клиентов: кредиты получают, прежде всего, заявители, соответствующие возросшим требованиям банков.

#кредитнаяистория #кредиты

Интерес россиян к своей кредитной истории заметно вырос за последний год.

Девять из десяти россиян (89,4%) знают, как проверить свою кредитную историю, выяснили аналитики сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер» (результаты исследования есть в распоряжении Банки. ру). За год их доля выросла на 11,3 п.п.

По сравнению с прошлым годом доля россиян, которые запрашивают кредитную историю раз в год, выросла на 2,7 п. п. до 27,2%.

Доля тех, кто делает это раз в полгода, увеличилась на 5,3 п. п. до 25,9%.

Еще 16,2% запрашивают кредитную историю чаще одного раза в полгода, их доля выросла на 3,8 п. п. за год.

Все это говорит о росте финансовой грамотности россиян, а также повышении уровня ответственности граждан в отношении своих финансов, считают авторы исследования.

#кредитнаяистория #кредиты

🔝5 причин следить за кредитной историей

1️⃣ Хотите купить квартиру или машину
Банк оценивает вас по кредитной истории. Ошибка в ней — и одобрение маловероятно.

2️⃣ Планируете взять кредит
Оцените свой кредитный рейтинг, чтобы понимать, на какие условия можно рассчитывать.

3️⃣ Боитесь мошенников
Без контроля вы узнаете о мошенническом кредите, когда позвонят коллекторы.

4️⃣ Был отказ в кредите
Возможно, дело в кредитной истории. Проверьте кредитный отчёт.

5️⃣ Хотите держать руку на пульсе
Финансовая репутация важна, даже если вы пока не берете кредиты.

Советы от БКИ «Скоринг бюро»

#кредиты #кредитнаяистория #бки

Сколько бюро кредитных историй на сегодня действует в России. Данные ЦБ РФ

На 23.04.2025 в РФ действует лишь пять БКИ.

Из них квалифицированных БКИ лишь четыре - ОКБ, Скоринг бюро (экс Эквифакс), НБКИ и БКИ Кредит инфо(от банка Русский стандарт).

*Квалифицированное БКИ должно соответствовать дополнительным критериям и оказывать дополнительные услуги по предоставлению кредитору (займодавцу) сведений о среднемесячных платежах физлиц для расчета ПДН (показатель долговой нагрузки), используемого кредитором (займодавцем) для анализа рисков при принятии решения о предоставлении кредита (займа).

#бки #кредитнаяистория #полезное

📊 Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) про кредитный рейтинг за 1 кв 2025.

Средний индивидуальный кредитный рейтинг российского заемщика в 1-м квартале т.г. составил 730 баллов.

Земщик с таким рейтингом в среднем мог рассчитывать на сумму кредита:
◾️в кредитовании наличными нв 135 тыс. руб,
◾️в случае оформления кредитной карты – на лимит в 81 тыс. руб.,
◾️в автокредитовании – на 1,2 млн руб.,
◾️в ипотеке – на 3,5 млн руб. 

В целом на заемщиков с рейтингом выше 800 баллов пришлось более 50% от общего количества кредитов, в т.ч.:
◾️в кредитовании наличными - 57%,
◾️в кредитных картах – 62%,
◾️в автокредитовании – 80%,
◾️в ипотеке – 77%.

Наименьшие шансы на одобрение кредита были у заемщиков с рейтингом ниже 600 баллов.

*напомним, ОКБ входит в структуру Сбера. Это бюро кредитных историй, куда передается информация о кредитах в т.ч. Сбера.

#аналитика #кредиты #кредитнаяистория #ипотека

С 9 мая

Вступил в силу федеральный закон, в соответствии с которым из перечня данных, входящих в состав кредитной истории физического лица, исключены сведения о его месте рождения.

#законы #кредитнаяистория #кредиты #ипотека @ipotekahouse

Граждане в 2024 году стали чаще интересоваться кредитными историями, рассказал ЦБ РФ.

Количество полученных гражданами кредитных отчетов в прошлом году выросло на 38%, а информации об индивидуальном кредитном рейтинге — на 22%.

#кредитнаяистория #цбрф