Ключевая ставка и как она влияет на ипотеку.
Для того чтобы сдерживать рост инфляции, Банк России использует ключевую ставку. Повышая или понижая ее, регулятор может корректировать рост цен, контролировать экономику и определять ставки по кредитам, в том числе ипотечным.
Что такое ключевая ставка?
Ключевая ставка – это минимальная стоимость денег, которую устанавливает Банк России для обычных банков. Это тот самый минимальный процент, под который Центробанк выдает кредиты.
Но Банк России не работает напрямую с населением. Поэтому обратиться к регулятору и взять кредит по ключевой ставке нельзя. Чтобы получить кредит, нужно идти в коммерческий банк.
Когда Банк России меняет ключевую ставку?
На сайте Банка России размещен в открытом доступе календарь заседаний совета директоров Банка России. Обычно они проводятся до восьми раз в год, но бывают и внеочередные. Регулятор принимает решение об изменениях ключевой ставки после оценки множества параметров экономики.
Почему нельзя сделать ключевую ставку минимальной?
Не все так просто: дешевые деньги увеличивают потребительский спрос, цены начинают расти. В итоге выгода от дешевых кредитов сводится к нулю.
Как ключевая ставка влияет на ипотеку?
Ключевая ставка влияет на ипотеку, как и на любой другой кредит. Если Банк России повышает ставку, то и ипотечные ставки возрастают. И наоборот, если понижает – ипотечные продукты дешевеют.
[не всегда так бывает, но зависимость точно есть]
#ФинансовпяГрамотность
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
Для того чтобы сдерживать рост инфляции, Банк России использует ключевую ставку. Повышая или понижая ее, регулятор может корректировать рост цен, контролировать экономику и определять ставки по кредитам, в том числе ипотечным.
Что такое ключевая ставка?
Ключевая ставка – это минимальная стоимость денег, которую устанавливает Банк России для обычных банков. Это тот самый минимальный процент, под который Центробанк выдает кредиты.
Но Банк России не работает напрямую с населением. Поэтому обратиться к регулятору и взять кредит по ключевой ставке нельзя. Чтобы получить кредит, нужно идти в коммерческий банк.
Когда Банк России меняет ключевую ставку?
На сайте Банка России размещен в открытом доступе календарь заседаний совета директоров Банка России. Обычно они проводятся до восьми раз в год, но бывают и внеочередные. Регулятор принимает решение об изменениях ключевой ставки после оценки множества параметров экономики.
Почему нельзя сделать ключевую ставку минимальной?
Не все так просто: дешевые деньги увеличивают потребительский спрос, цены начинают расти. В итоге выгода от дешевых кредитов сводится к нулю.
Как ключевая ставка влияет на ипотеку?
Ключевая ставка влияет на ипотеку, как и на любой другой кредит. Если Банк России повышает ставку, то и ипотечные ставки возрастают. И наоборот, если понижает – ипотечные продукты дешевеют.
[не всегда так бывает, но зависимость точно есть]
#ФинансовпяГрамотность
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
📁 Для удобного поиска интересующей информации воспользуйтесь подходящим хештегом👇
#Ипотека
#ЦБ
#НовостиБанков
#СводСтавок
#НовостиИпотеки
#НовостиНедвижимости
#юмор
📌 Программы кредитования
#ЛьготнаяИпотека
#СемейнаяИпотека
#ТраншеваяИпотека
#Ипотека1рубль
#ЛегкийСтарт
#СельскаяИпотека
#ИпотекасПлохойКИ
#самозанятый
#ИпотекаБезПВ
#ИпотекаБезСправок
#БизнесИпотека
#ИЖСипотека
#Кредит
#АтоКредит
📌 Страхование
#Страхование
#АвтоСтрахование
#СтрахованиеИпотеки
📌 Полезное
#полезное
#фишки
#ФинансовпяГрамотность
#финансы
#ВопросОтвет
#МатеринскийКапитал
#КредитнаяИстория
#КредитныйРейтинг
📌 Недвижимость
#Торги
#квартира
#Дом
#Таунхаус
#недвижимость #ЖилаяНедвижимость
#коммерция
📌 Закон
#закон
#налоги
#СоветЮриста
📌 Из практики
#ОдобрениеИпотеки
#РабочиеБудни
#Отзывы
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
#Ипотека
#ЦБ
#НовостиБанков
#СводСтавок
#НовостиИпотеки
#НовостиНедвижимости
#юмор
📌 Программы кредитования
#ЛьготнаяИпотека
#СемейнаяИпотека
#ТраншеваяИпотека
#Ипотека1рубль
#ЛегкийСтарт
#СельскаяИпотека
#ИпотекасПлохойКИ
#самозанятый
#ИпотекаБезПВ
#ИпотекаБезСправок
#БизнесИпотека
#ИЖСипотека
#Кредит
#АтоКредит
📌 Страхование
#Страхование
#АвтоСтрахование
#СтрахованиеИпотеки
📌 Полезное
#полезное
#фишки
#ФинансовпяГрамотность
#финансы
#ВопросОтвет
#МатеринскийКапитал
#КредитнаяИстория
#КредитныйРейтинг
📌 Недвижимость
#Торги
#квартира
#Дом
#Таунхаус
#недвижимость #ЖилаяНедвижимость
#коммерция
📌 Закон
#закон
#налоги
#СоветЮриста
📌 Из практики
#ОдобрениеИпотеки
#РабочиеБудни
#Отзывы
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
А так ли просто можно списать долги? 🤔
📝 Вы наверняка встречали рекламу юридических услуг, в которой говорится, что граждане имеют право раз в пять лет списать все свои долги и кредиты. Или истории про то, что у каждого есть право списать все задолженности свыше 300 000 рублей без каких либо последствий?
📍На самом деле нет никаких особенных программ, по которым можно без последствий списать долги по кредитам или займам, их просто не существует. Единственный способ полностью избавиться от долгов – это банкротство. Но и это крайняя мера с довольно неприятными последствиями и она подходит людям действительно попавшим в тяжёлую ситуацию.
🗣️ Вам обещают, что вы спишете долги без всяких потерь? Это точно обман. Такие обещания раздают как недобросовестные юристы, так и просто мошенники.
⚖️ По закону Признавать себя банкротом можно один раз в 5 лет через суд и один раз в 10 лет через внесудебную процедуру.
В ходе банкротства заберут:
◾транспортное средство, если оно не является источником дохода или должник является инвалидом и этот автомобиль — единственный способ его передвижения;
◾деньги со счетов и ценные бумаги;
◾недвижимость, кроме единственного жилья;
◾ипотечную квартиру, так как с момента процедуры банкротства, должнику запрещено обслуживать любые кредитные счета;
◾долю должника в совместно нажитом в браке имуществе.
📍При банкротстве финансовый управляющий обязан оставить должнику сумму в размере не меньше прожиточного минимума (МРОТ). Если пенсия равна этой величине, то забрать ее не могут. Кроме того, если должнику необходимо больше денег, например: съем квартиры, прохождение лечения или покупки дорогостоящих лекарств, то он вправе подать ходатайство в суд, попросив его выделить дополнительные средства.
❗Все сделки с движемым и недвижемым имуществом за последние три года, до начала процедуры банкротства, будут проверяться конкурсным управляющим и если будет заподозрено, что имелось место фиктивной сделки, то такую сделку расторгнут, а имущество пойдёт в конкурсную массу.
⚠️ Не редки случаи когда страдали от действий конкурсных управляющих добросовестные покупатели, которые теряли средства и имущество.
📍После процедуры банкротства получить новый кредит, а тем более ипотеку будет очень сложно. Банки не любят банкротов. Считается, что если должник прошёл процедуру банкротства один раз - пройдёт и второй.
💵 Подавать заявку на кредит стоит не ранее чем через 3 года после завершения банкротства на небольшую сумму, желательно в тот банк в котором открыт зарплатный проект или проходят постоянные транзакции.
Заявку на ипотеку стоит пробовать подавать не ранее чем через 4 - 5 лет.
❗К людям прошедшим процедуру банкротства банки относятся более требовательно.
Будьте осторожны и не попадайтесь мошенникам и помните, что процедура банкротства - это крайняя мера!
#полезное
#СоветыЮриста
#ФинансовпяГрамотность
#финансы
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
📝 Вы наверняка встречали рекламу юридических услуг, в которой говорится, что граждане имеют право раз в пять лет списать все свои долги и кредиты. Или истории про то, что у каждого есть право списать все задолженности свыше 300 000 рублей без каких либо последствий?
📍На самом деле нет никаких особенных программ, по которым можно без последствий списать долги по кредитам или займам, их просто не существует. Единственный способ полностью избавиться от долгов – это банкротство. Но и это крайняя мера с довольно неприятными последствиями и она подходит людям действительно попавшим в тяжёлую ситуацию.
🗣️ Вам обещают, что вы спишете долги без всяких потерь? Это точно обман. Такие обещания раздают как недобросовестные юристы, так и просто мошенники.
⚖️ По закону Признавать себя банкротом можно один раз в 5 лет через суд и один раз в 10 лет через внесудебную процедуру.
В ходе банкротства заберут:
◾транспортное средство, если оно не является источником дохода или должник является инвалидом и этот автомобиль — единственный способ его передвижения;
◾деньги со счетов и ценные бумаги;
◾недвижимость, кроме единственного жилья;
◾ипотечную квартиру, так как с момента процедуры банкротства, должнику запрещено обслуживать любые кредитные счета;
◾долю должника в совместно нажитом в браке имуществе.
📍При банкротстве финансовый управляющий обязан оставить должнику сумму в размере не меньше прожиточного минимума (МРОТ). Если пенсия равна этой величине, то забрать ее не могут. Кроме того, если должнику необходимо больше денег, например: съем квартиры, прохождение лечения или покупки дорогостоящих лекарств, то он вправе подать ходатайство в суд, попросив его выделить дополнительные средства.
❗Все сделки с движемым и недвижемым имуществом за последние три года, до начала процедуры банкротства, будут проверяться конкурсным управляющим и если будет заподозрено, что имелось место фиктивной сделки, то такую сделку расторгнут, а имущество пойдёт в конкурсную массу.
⚠️ Не редки случаи когда страдали от действий конкурсных управляющих добросовестные покупатели, которые теряли средства и имущество.
📍После процедуры банкротства получить новый кредит, а тем более ипотеку будет очень сложно. Банки не любят банкротов. Считается, что если должник прошёл процедуру банкротства один раз - пройдёт и второй.
💵 Подавать заявку на кредит стоит не ранее чем через 3 года после завершения банкротства на небольшую сумму, желательно в тот банк в котором открыт зарплатный проект или проходят постоянные транзакции.
Заявку на ипотеку стоит пробовать подавать не ранее чем через 4 - 5 лет.
❗К людям прошедшим процедуру банкротства банки относятся более требовательно.
Будьте осторожны и не попадайтесь мошенникам и помните, что процедура банкротства - это крайняя мера!
#полезное
#СоветыЮриста
#ФинансовпяГрамотность
#финансы
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
❌ СТОП ❌ ПЛОХАЯ Идея ❌
Российские мужчины начали брать микрозаймы на косметику и цветы к 8 Марта. Средняя сумма кредита составила 7,4 тысячи рублей, что на 25% меньше, чем годом ранее, — данные Moneyman. Тратят займы мужчины в основном на парфюмерию, косметику, цветы, подарочные сертификаты и ювелирные украшения.
☹️ Неужели все эти цветочки и финтифлюшки этого стоят? Если нет возможности сделать подарок из личных накоплений, то обращение в МФО для этого очень плохая идея. А если дама не поймёт, то может и не нужна такая дама? 🙄
#ФинансовпяГрамотность
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
Российские мужчины начали брать микрозаймы на косметику и цветы к 8 Марта. Средняя сумма кредита составила 7,4 тысячи рублей, что на 25% меньше, чем годом ранее, — данные Moneyman. Тратят займы мужчины в основном на парфюмерию, косметику, цветы, подарочные сертификаты и ювелирные украшения.
☹️ Неужели все эти цветочки и финтифлюшки этого стоят? Если нет возможности сделать подарок из личных накоплений, то обращение в МФО для этого очень плохая идея. А если дама не поймёт, то может и не нужна такая дама? 🙄
#ФинансовпяГрамотность
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
На что чаще всего оформляют кредиты.
1️⃣ Кредитные карты для личных нужд.
2⃣ Ипотека - это самый распространенный крупный вид кредитования.
3️⃣ Кредит наличными на ремонт квартиры, дачи, дома.
5⃣ Приобретение бытовой техники и электроники.
6️⃣ Кредит наличными на выплату другого кредита.
7️⃣ Залоговое кредитование на различные нужды.
8️⃣ МФО деньги до зарплаты.
9️⃣ Покупка автомобиля.
🔻Меньше всего среди целей кредитования распространены траты на путешествия, здоровье, обучение и свадьбу.
Когда кредит выгоднее, чем накопления на покупку?
Если речь идёт о не крупной покупке, то выбирать стоит не потребительский кредит, а кредитную карту у которой есть льготный период, с которым можно сэкономить и не уплачивать проценты по кредиту. Кроме того, можно выбрать кредитную карту с кешбэком, чтобы использовать и для ежедневных трат с выгодой для себя.
А вот крупный кредит лучше оформить под залог, так как процент по залоговым кредитам всегда ниже потребительских и срок больше. В среднем процентная ставка варьируется в пределах 14%, Но важно понимать, что ставка даже в залоговом кредитовании зависит от портрета клиента. Срок у таких кредитов может достигать до 15 лет, но ни кто не запрещает гасить до срочно. Залоговый кредит можно сравнить с ипотечным, ставка меньше - срок больше.
❗Многие опасаются залоговых кредитов так как наслышаны, о мошеннических схемах при которых люди теряли недвижимость и это правда, такие схемы действительно существуют. Но, такие случаи возможны когда люди обращаются к частным инвесторам или МФО. Банк не ставит задачу забрать недвижимость да ему это и не выгодно, он планирует получить проценты и выданный кредит.
📍Продажа залогового имущества — это крайняя мера. Она возможна, если клиент не платит и не выходит на связь.
Также кредит под залог недвижимости можно использовать для объединения и рефинансирования действующих нескольких кредитов тем самым значительно уменьшить сумму ежемесячного платежа и снизив нагрузку на бюджет. Например объединив ипотеку и кредитные карты, кредит наличными. Общий платёж, при рефинансировании нескольких кредитов в один значительно уменьшается, а ещё можно дополнительно получить наличные сверху для личных нужд.
При ответственном подходе залоговый кредит — эффективный и выгодный инструмент для решения финансовых задач.
#кредит
#ипотека
#финансы
#ФинансовпяГрамотность
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
1️⃣ Кредитные карты для личных нужд.
2⃣ Ипотека - это самый распространенный крупный вид кредитования.
3️⃣ Кредит наличными на ремонт квартиры, дачи, дома.
5⃣ Приобретение бытовой техники и электроники.
6️⃣ Кредит наличными на выплату другого кредита.
7️⃣ Залоговое кредитование на различные нужды.
8️⃣ МФО деньги до зарплаты.
9️⃣ Покупка автомобиля.
🔻Меньше всего среди целей кредитования распространены траты на путешествия, здоровье, обучение и свадьбу.
Когда кредит выгоднее, чем накопления на покупку?
Если речь идёт о не крупной покупке, то выбирать стоит не потребительский кредит, а кредитную карту у которой есть льготный период, с которым можно сэкономить и не уплачивать проценты по кредиту. Кроме того, можно выбрать кредитную карту с кешбэком, чтобы использовать и для ежедневных трат с выгодой для себя.
А вот крупный кредит лучше оформить под залог, так как процент по залоговым кредитам всегда ниже потребительских и срок больше. В среднем процентная ставка варьируется в пределах 14%, Но важно понимать, что ставка даже в залоговом кредитовании зависит от портрета клиента. Срок у таких кредитов может достигать до 15 лет, но ни кто не запрещает гасить до срочно. Залоговый кредит можно сравнить с ипотечным, ставка меньше - срок больше.
❗Многие опасаются залоговых кредитов так как наслышаны, о мошеннических схемах при которых люди теряли недвижимость и это правда, такие схемы действительно существуют. Но, такие случаи возможны когда люди обращаются к частным инвесторам или МФО. Банк не ставит задачу забрать недвижимость да ему это и не выгодно, он планирует получить проценты и выданный кредит.
📍Продажа залогового имущества — это крайняя мера. Она возможна, если клиент не платит и не выходит на связь.
Также кредит под залог недвижимости можно использовать для объединения и рефинансирования действующих нескольких кредитов тем самым значительно уменьшить сумму ежемесячного платежа и снизив нагрузку на бюджет. Например объединив ипотеку и кредитные карты, кредит наличными. Общий платёж, при рефинансировании нескольких кредитов в один значительно уменьшается, а ещё можно дополнительно получить наличные сверху для личных нужд.
При ответственном подходе залоговый кредит — эффективный и выгодный инструмент для решения финансовых задач.
#кредит
#ипотека
#финансы
#ФинансовпяГрамотность
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
❌💳 Самозапрет на выдачу кредитов.
Вы скорее всего уже не однократно слышали об установке самозапрета на выдачу кредитов через портал Госуслуги?
На данный момент такой функции пока нет, она лишь планируется.
Новый механизм позволит снизить риск использования злоумышленниками утечек личных данных граждан, включая копии паспортов, логины, пароли и так далее. Чтобы его реализовать, Банк России подготовил необходимые законодательные предложения и направил их на межведомственное согласование. Меры обозначены в заявлении ЦБ пока не закреплены законодательно. Такой нормативный акт появится в ближайшее время.
❗Важно: предложенный законопроект планируют принять в 2023 году. На данный момент его рассматривают и еще могут внести поправки.
📍Сейчас на Госуслугах отсутствует сервис, где вы могли бы запретить банкам или МФО выдавать кредиты на своё имя.
Предполагается, что в будущем человек сможет подать заявление и поставить самостоятельный запрет на выдачу кредитов в свою кредитную историю. Такая схема поможет защитить себя от мошенничества с кредитами по чужим паспортам.
Как обезопасить себя уже сейчас?
▪️Будьте осторожны при пользовании неизвестными сайтами
▪️Не вводите данные основной банковской карты на подозрительных ресурсах, а лучше заведите отдельную карту для интернет покупок
▪️Не сообщайте личные данные по телефону или иными способами
▪️Не сообщайте смс код "главным" специалистам и иным третьим лицам, не переводите средства на "безопасные" счета
❗На данный момент самозапрет можно установить только обратившись лично с заявлением в каждую кредитную организацию.
#ФинансовпяГрамотность
#КредитнаяИстория
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
Вы скорее всего уже не однократно слышали об установке самозапрета на выдачу кредитов через портал Госуслуги?
На данный момент такой функции пока нет, она лишь планируется.
Новый механизм позволит снизить риск использования злоумышленниками утечек личных данных граждан, включая копии паспортов, логины, пароли и так далее. Чтобы его реализовать, Банк России подготовил необходимые законодательные предложения и направил их на межведомственное согласование. Меры обозначены в заявлении ЦБ пока не закреплены законодательно. Такой нормативный акт появится в ближайшее время.
❗Важно: предложенный законопроект планируют принять в 2023 году. На данный момент его рассматривают и еще могут внести поправки.
📍Сейчас на Госуслугах отсутствует сервис, где вы могли бы запретить банкам или МФО выдавать кредиты на своё имя.
Предполагается, что в будущем человек сможет подать заявление и поставить самостоятельный запрет на выдачу кредитов в свою кредитную историю. Такая схема поможет защитить себя от мошенничества с кредитами по чужим паспортам.
Как обезопасить себя уже сейчас?
▪️Будьте осторожны при пользовании неизвестными сайтами
▪️Не вводите данные основной банковской карты на подозрительных ресурсах, а лучше заведите отдельную карту для интернет покупок
▪️Не сообщайте личные данные по телефону или иными способами
▪️Не сообщайте смс код "главным" специалистам и иным третьим лицам, не переводите средства на "безопасные" счета
❗На данный момент самозапрет можно установить только обратившись лично с заявлением в каждую кредитную организацию.
#ФинансовпяГрамотность
#КредитнаяИстория
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
💸 Что такое микрозайм
Микрозайм – это небольшой краткосрочный кредит, который выдают микрофинансовые организации (МФО). Максимальная процентная ставка может составлять 1% в день, или 365% годовых.
❗МФО, которые работают легально, занесены в специальный реестр Банка России.
В зависимости от параметра микрозаймы делятся на различные виды:
▪️По сроку: длительные или до зарплаты (на короткий срок).
▪️По сумме: на большие и маленькие суммы.
▪️По обеспечению: без залога и под залог (например, авто: под залог ПТС - автоломбарды).
▪️По способу выдачи: наличными, на карту или электронный кошелек.
▪️По статусу заемщика: физическим лицам или предпринимателям.
▪️По месту выдачи: в офисе или онлайн.
Разница между микрозаймом и кредитом.
Как и микрозаем, потребительский кредит выдается заемщику под определённый процент для личных, бытовых нужд. Но есть и отличия.
Сумма кредита: физические лица могут получить в МФО без подтверждения доходов с любой кредитной историей до 30 000 рублей, в банках в среднем – до 300 000 рублей (сумма кредита зависит от типа кредита и множества параметров).
Обеспечение: при оформлении кредита часто требуется официальное подтверждение дохода и занятости, качественная кредитная история, при микрозайме – кредитная история и трудоустройство как правило не важны.
📍 Средняя ставка в МФО - 1% в день.
📍 Средняя ставка банковского кредита - 20% годовых.
Достоинства микрозаймов, которые привлекают заёмщиков:
▪️Минимальные требования к возрасту, занятости, доходам клиентов, а также документам (как правило, требуется только паспорт).
▪️Высокая скорость получения денежных средств, МФО выдают небольшие суммы (как правило, до 30 тыс. руб., а при первом обращении – 10 тыс. руб. и меньше).
Обращаются за микрозаймами люди из разных возрастных и социальных категорий: от студентов до пенсионеров, от безработных до сотрудников организаций с высоким уровнем зарплаты.
В чем заключаются основные опасности микрозаймов?
Высокая процентная ставка. Банки устанавливают годовую процентную ставку за кредит, а микрофинансовые организации берут проценты ежедневно. Максимальная ставка – 1% в день – может показаться очень маленькой, особенно в сравнении с банковскими 20% годовых, но не стоит забывать, что у МФО это ставка на день. Годовая ставка может составить 365%, то есть почти в 18 раз больше банковской.
Штрафы за просроченный платеж. Если заем не был вовремя закрыт, это моментально приводит к просрочке, которая ведет к штрафам. Сумма долга в этом случае будет прогрессировать так быстро, что заемщик оказывается почти сразу в долговой яме.
❗Неустойку и штрафы могут начислять только на непогашенную часть суммы основного долга, но не на проценты.
Почему банки не любят клиентов МФО👇
📍На самом деле наличие МФО в кредитной истории не всегда приговор. Если было оформлено 1 - 2 микрозайма на короткий срок, то это не скажется негативно на качество кредитной истории, а вот если заёмщик является постоянным клиентом МФО, то у банка будут сомнения в платежеспособности и финансовой грамотности такого клиента.
И так, подведём итоги почему не стоит часто, а лучше вообще обращаться в МФО:
▪️МФО портят кредитную историю, получить кредит в банке будет проблематично + понадобится много времени и усилий для восстановления кредитной истории.
▪️Высокий процент.
▪️Некорректное отображение в бюро кредитных историй (бывают задвоения - отображение одного и того же кредита 2 раза, закрытые займы указаны как просрочка).
▪️Большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день.
▪️Жёсткие методы по взысканию задолженности.
ПРОДОЛЖЕНИЕ👇
#КредитнаяИстория
#ФинансовпяГрамотность
#полезное
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
Микрозайм – это небольшой краткосрочный кредит, который выдают микрофинансовые организации (МФО). Максимальная процентная ставка может составлять 1% в день, или 365% годовых.
❗МФО, которые работают легально, занесены в специальный реестр Банка России.
В зависимости от параметра микрозаймы делятся на различные виды:
▪️По сроку: длительные или до зарплаты (на короткий срок).
▪️По сумме: на большие и маленькие суммы.
▪️По обеспечению: без залога и под залог (например, авто: под залог ПТС - автоломбарды).
▪️По способу выдачи: наличными, на карту или электронный кошелек.
▪️По статусу заемщика: физическим лицам или предпринимателям.
▪️По месту выдачи: в офисе или онлайн.
Разница между микрозаймом и кредитом.
Как и микрозаем, потребительский кредит выдается заемщику под определённый процент для личных, бытовых нужд. Но есть и отличия.
Сумма кредита: физические лица могут получить в МФО без подтверждения доходов с любой кредитной историей до 30 000 рублей, в банках в среднем – до 300 000 рублей (сумма кредита зависит от типа кредита и множества параметров).
Обеспечение: при оформлении кредита часто требуется официальное подтверждение дохода и занятости, качественная кредитная история, при микрозайме – кредитная история и трудоустройство как правило не важны.
📍 Средняя ставка в МФО - 1% в день.
📍 Средняя ставка банковского кредита - 20% годовых.
Достоинства микрозаймов, которые привлекают заёмщиков:
▪️Минимальные требования к возрасту, занятости, доходам клиентов, а также документам (как правило, требуется только паспорт).
▪️Высокая скорость получения денежных средств, МФО выдают небольшие суммы (как правило, до 30 тыс. руб., а при первом обращении – 10 тыс. руб. и меньше).
Обращаются за микрозаймами люди из разных возрастных и социальных категорий: от студентов до пенсионеров, от безработных до сотрудников организаций с высоким уровнем зарплаты.
В чем заключаются основные опасности микрозаймов?
Высокая процентная ставка. Банки устанавливают годовую процентную ставку за кредит, а микрофинансовые организации берут проценты ежедневно. Максимальная ставка – 1% в день – может показаться очень маленькой, особенно в сравнении с банковскими 20% годовых, но не стоит забывать, что у МФО это ставка на день. Годовая ставка может составить 365%, то есть почти в 18 раз больше банковской.
Штрафы за просроченный платеж. Если заем не был вовремя закрыт, это моментально приводит к просрочке, которая ведет к штрафам. Сумма долга в этом случае будет прогрессировать так быстро, что заемщик оказывается почти сразу в долговой яме.
❗Неустойку и штрафы могут начислять только на непогашенную часть суммы основного долга, но не на проценты.
Почему банки не любят клиентов МФО👇
📍На самом деле наличие МФО в кредитной истории не всегда приговор. Если было оформлено 1 - 2 микрозайма на короткий срок, то это не скажется негативно на качество кредитной истории, а вот если заёмщик является постоянным клиентом МФО, то у банка будут сомнения в платежеспособности и финансовой грамотности такого клиента.
И так, подведём итоги почему не стоит часто, а лучше вообще обращаться в МФО:
▪️МФО портят кредитную историю, получить кредит в банке будет проблематично + понадобится много времени и усилий для восстановления кредитной истории.
▪️Высокий процент.
▪️Некорректное отображение в бюро кредитных историй (бывают задвоения - отображение одного и того же кредита 2 раза, закрытые займы указаны как просрочка).
▪️Большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день.
▪️Жёсткие методы по взысканию задолженности.
ПРОДОЛЖЕНИЕ👇
#КредитнаяИстория
#ФинансовпяГрамотность
#полезное
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
❗А ещё многие и не подозревают о наличии у себя МФО и речь сейчас не о мошеннических действиях, а о товаре или услуге в рассрочку.
Когда покупатель оформляет товар или услугу в рассрочку, то он думает, что рассрочку предоставляет магазин или банк. Магазин не является финансовой организацией по этому предоставлять финансовые услуги не имеет право, а банки оформляют такой вид кредита через свои МФО (у ОТП Банка ОТП - Финанс, Тинькофф Банк Т-Финанс, Росбанк Польза-Финанс, Альфа-банк Быстрые покупки).
📍Такой вид МФО не так опасен, но в кредитной истории он отображается как МФО без указания, что это была рассрочка на товар. Поэтому прежде чем брать товар в рассрочку необходимо уточнить как и кем будет оформлен данный вид кредита.
Ко мне очень часто обращаться люди у которых кредитная история состоит из одних только МФО, причём люди берут займы на короткий срок, вовремя гасят, но кредитная история низкого качества и при обращении в банк за кредитом они получают отказ не понимая причину. А причина проста, не любовь банков к МФО из-за их политики оценки заёмщика.
Что же делать если в кредитная история состоит из МФО или их очень много?
▪️Для начала перестать обращаться в МФО.
▪️Завести зарплатную карту.
▪️Открыть небольшой накопительный счёт в зарплатном банке (можно начинать с 10 000 рублей).
▪️Через пол года попробовать взять кредитную карту в зарплатном банке, на небольшую сумму, например 50 000 рублей и пользоваться ЛЬГОТНЫМ периодом не больше 50% от лимита. Со временем банк предложит увеличить лимит, что также положительно повлияет на кредитную историю. Главное пользоваться льготным периодом.
Часто банк сам делает такое предложение зарплатным клиентам и тем у кого есть накопительный счёт. Для повышения доверия со стороны банка накопительный счёт лучше пополнять пусть и на небольшую сумму (1000 рублей) + у вас образуются накопления хоть и не большие, увеличиться шанс на получение крупного кредита, а умный алгоритм банка будет более благосклонен при анализе вас как заёмщика 😎.
#КредитнаяИстория
#ФинансовпяГрамотность
#полезное
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
Когда покупатель оформляет товар или услугу в рассрочку, то он думает, что рассрочку предоставляет магазин или банк. Магазин не является финансовой организацией по этому предоставлять финансовые услуги не имеет право, а банки оформляют такой вид кредита через свои МФО (у ОТП Банка ОТП - Финанс, Тинькофф Банк Т-Финанс, Росбанк Польза-Финанс, Альфа-банк Быстрые покупки).
📍Такой вид МФО не так опасен, но в кредитной истории он отображается как МФО без указания, что это была рассрочка на товар. Поэтому прежде чем брать товар в рассрочку необходимо уточнить как и кем будет оформлен данный вид кредита.
Ко мне очень часто обращаться люди у которых кредитная история состоит из одних только МФО, причём люди берут займы на короткий срок, вовремя гасят, но кредитная история низкого качества и при обращении в банк за кредитом они получают отказ не понимая причину. А причина проста, не любовь банков к МФО из-за их политики оценки заёмщика.
Что же делать если в кредитная история состоит из МФО или их очень много?
▪️Для начала перестать обращаться в МФО.
▪️Завести зарплатную карту.
▪️Открыть небольшой накопительный счёт в зарплатном банке (можно начинать с 10 000 рублей).
▪️Через пол года попробовать взять кредитную карту в зарплатном банке, на небольшую сумму, например 50 000 рублей и пользоваться ЛЬГОТНЫМ периодом не больше 50% от лимита. Со временем банк предложит увеличить лимит, что также положительно повлияет на кредитную историю. Главное пользоваться льготным периодом.
Часто банк сам делает такое предложение зарплатным клиентам и тем у кого есть накопительный счёт. Для повышения доверия со стороны банка накопительный счёт лучше пополнять пусть и на небольшую сумму (1000 рублей) + у вас образуются накопления хоть и не большие, увеличиться шанс на получение крупного кредита, а умный алгоритм банка будет более благосклонен при анализе вас как заёмщика 😎.
#КредитнаяИстория
#ФинансовпяГрамотность
#полезное
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
НАЗНАЧЬ СВОЮ СТАВКУ, опция с помощью которой можно дополнительно снизить процентную ставку по ипотеке.
Рассмотрим как она работает, сколько стоит, есть ли выгода и, что об этом думает ЦБ.
✍️ Мы уже неоднократно писали, что многие банки предлагают скидку к базовой ставке, за счёт единоразового платежа при покупке процентной ставки.
Ипотечное кредитование со снижением процентной ставки возможно на вторичном и первичном рынках.
Снижение ставки возможно от 0,5% - 4,9% в зависимости от банка. Стоимость комиссии зависит от размера снижения процентной ставки и суммы кредита, а в некоторых банках и срока.
🔴 Плюсы и минусы данной опции.
▪️Возможность снизить ежемесячный платёж.
▪️Выгоду от снижения необходимо считать индивидуально. Идеальный расчёт в границах 5 лет.
▪️При рокупке максимальной ставки, выгода возможна если Вы не планируете гасить кредит досрочно или идти на рефинансирование в течение 7 - 10 лет.
▪️Платеж за снижение ставки зависит от суммы кредита, оплачивается один раз на этапе выдачи ипотеки. Минимальный единоразовый платеж за скидку на ставку в 0,5% составляет от 1% от суммы кредита.
❓Что думает ЦБ.
ЦБ рассмотрит целесообразность применения мер к программам, позволяющим купить снижение ставки по ипотеке.
Регулятор отмечает, что:
▪️для заемщика «выгода» от такого снижения ставки (при оплате единовременного взноса при оформлении ипотеки) достигается только на горизонте 7-8 лет и при условии, что за это время не будет происходить снижения ставок, по которым заемщик мог бы рефинансировать кредит. При досрочном погашении или рефинансировании кредита в течение первых 7 лет заемщик суммарно заплатит больше по сравнению с рыночными условиями кредитования;
❗данная опция побуждает брать большую сумму в кредит, так как часть из накопленных заемщиком средств пойдет на оплату единоразового платежа, а не на первый взнос;
❗банк в свою очередь снижает вероятность рефинансирования заемщиком кредита в другом банке в случае снижения рыночного уровня ставок, но может столкнуться с процентным риском, если ипотека не будет погашена в течение 7-8 лет.
«Поскольку единовременный платеж включается в расчет полной стоимости кредита, то значение полной стоимости кредита по такой ипотеке будет рыночным. В связи с этим повышенное резервирование, применяемое к "льготной ипотеке от застройщика" по нерыночным ставкам, на такие кредиты не будет действовать. Банк России рассмотрит целесообразность применения мер к ипотеке с единовременным взносом», – говорится в обзоре ЦБ.
❗Данная опция «Назначь свою ставку» есть не только в ипотечном кредитовании, но и в автокредитовании.
#НовостиИпотеки
#ФинансовпяГрамотность
#полезное
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ
Рассмотрим как она работает, сколько стоит, есть ли выгода и, что об этом думает ЦБ.
✍️ Мы уже неоднократно писали, что многие банки предлагают скидку к базовой ставке, за счёт единоразового платежа при покупке процентной ставки.
Ипотечное кредитование со снижением процентной ставки возможно на вторичном и первичном рынках.
Снижение ставки возможно от 0,5% - 4,9% в зависимости от банка. Стоимость комиссии зависит от размера снижения процентной ставки и суммы кредита, а в некоторых банках и срока.
🔴 Плюсы и минусы данной опции.
▪️Возможность снизить ежемесячный платёж.
▪️Выгоду от снижения необходимо считать индивидуально. Идеальный расчёт в границах 5 лет.
▪️При рокупке максимальной ставки, выгода возможна если Вы не планируете гасить кредит досрочно или идти на рефинансирование в течение 7 - 10 лет.
▪️Платеж за снижение ставки зависит от суммы кредита, оплачивается один раз на этапе выдачи ипотеки. Минимальный единоразовый платеж за скидку на ставку в 0,5% составляет от 1% от суммы кредита.
❓Что думает ЦБ.
ЦБ рассмотрит целесообразность применения мер к программам, позволяющим купить снижение ставки по ипотеке.
Регулятор отмечает, что:
▪️для заемщика «выгода» от такого снижения ставки (при оплате единовременного взноса при оформлении ипотеки) достигается только на горизонте 7-8 лет и при условии, что за это время не будет происходить снижения ставок, по которым заемщик мог бы рефинансировать кредит. При досрочном погашении или рефинансировании кредита в течение первых 7 лет заемщик суммарно заплатит больше по сравнению с рыночными условиями кредитования;
❗данная опция побуждает брать большую сумму в кредит, так как часть из накопленных заемщиком средств пойдет на оплату единоразового платежа, а не на первый взнос;
❗банк в свою очередь снижает вероятность рефинансирования заемщиком кредита в другом банке в случае снижения рыночного уровня ставок, но может столкнуться с процентным риском, если ипотека не будет погашена в течение 7-8 лет.
«Поскольку единовременный платеж включается в расчет полной стоимости кредита, то значение полной стоимости кредита по такой ипотеке будет рыночным. В связи с этим повышенное резервирование, применяемое к "льготной ипотеке от застройщика" по нерыночным ставкам, на такие кредиты не будет действовать. Банк России рассмотрит целесообразность применения мер к ипотеке с единовременным взносом», – говорится в обзоре ЦБ.
❗Данная опция «Назначь свою ставку» есть не только в ипотечном кредитовании, но и в автокредитовании.
#НовостиИпотеки
#ФинансовпяГрамотность
#полезное
#ипотекаклуб #ipotekaclub
⸺
Поддержка @ipoteka_agregator_bot
⸺
Источник: ИПОТЕКА КЛУБ