Первый ОФД запускает предпраздничный челендж и бросает вызов АТОЛу, НСПК, Платформе ОФД и 1С.

Чем ответят коллеги по цеху?🤔😜

https://www.youtube.com/watch?v=twbFlA0AnAQ

#8МАРТАCHALLENGE #атол #платформаофд #1с #нспк

​​СБП зашла в интернет-магазин. Платежи по QR-коду станут доступны осенью

Участники торговли начали все активнее присоединяться к пилотным проектам оплаты покупок по QR-коду через систему быстрых платежей (СБП): предприятия общепита, офлайн- и интернет-магазины.

Однако в реальности сервис, который позволил бы физическим лицам оплачивать таким образом товары и услуги, будет доступен лишь к началу осени.

Как стало известно “Ъ”, банк «Русский стандарт» и интернет-магазин Wildberries должны 22 августа объявить о запуске с начала сентября оплаты заказов в онлайн-ритейлере по QR-коду с помощью системы быстрых платежей (СБП).

«Мы активно готовимся к подключению системы быстрых платежей, так как видим ее высокий потенциал для потребителей и ритейла в целом»,— заявил “Ъ” руководитель финансовой службы Wildberries Владимир Бакин. Правда, пока в интернет-магазине платежи будут приниматься не онлайн — это перспектива ближайшего будущего.

«В Wildberries реализован торговый эквайринг в точках выдачи товаров»,— пояснили “Ъ” в банке «Русский стандарт». Клиент в пункте доставки сможет отсканировать QR-код, осуществить платеж и забрать оплаченный товар.

Интернет-компании заинтересованы в новой технологии. «Члены АКИТ (Ассоциация компаний интернет-торговли.— “Ъ”) положительно относятся к системе СПБ и всячески поддерживают ее, потому что себестоимость ее использования намного ниже, чем у привычного эквайринга»,— сообщил “Ъ” президент ассоциации Артем Соколов.

По его словам, 22 компании—члены ассоциации участвуют в пилотных проектах по внедрению платежей по QR-коду через СБП, а пять из них будут «запускаться в первой волне», то есть в начале сентября. По словам Владимира Бакина, «в будущем мы рассматриваем СБП в качестве основного платежного инструмента».

Первым торгово-сервисным предприятием (ТСП), готовым к приему платежей по QR-коду через СБП, был бар «Стрелка».

Впоследствии ВТБ объявил, что в сентябре начнет пилотный проект, в рамках которого подключит к СБП один магазин сети «М.Видео» и один магазин сети «Эльдорадо». Теперь и интернет-магазины готовы с сентября принимать платежи через СБП. Таким образом, три направления ритейла объявили о готовности использовать новую систему расчетов.

Банки также отмечают достаточно высокий интерес со стороны своих клиентов-ТСП к приему платежей по QR-коду.

Банк России 19 августа опубликовал указание, согласно которому вносятся изменения в положение «О платежной системе Банка России», касающиеся нюансов работы СБП для юридических лиц.

Вступает в силу оно через десять дней после опубликования. Видимо, этим и объясняется тот факт, что пока ни один банк так и не подключил своим клиентам-физлицам функцию оплаты в ТСП по QR-кодам, хотя банки, которые технически могут это сделать, уже есть. Как сообщили “Ъ” в Национальной системе платежных карт (НСПК), уже четыре банка прошли сертификацию и подтвердили готовность предоставить своим клиентам возможность оплачивать покупки по QR-коду через СБП.

По словам источника “Ъ”, речь может идти о банке «Ак Барс», ВТБ, Промсвязьбанке и СКБ-банке. При этом в ВТБ сообщили, что пока «какие-либо детали комментировать преждевременно», но «банк находится в стадии прохождения многоэтапной сертификации на отправку денег по QR-коду через СБП».

#сбп #платежи #qr #нспк
@ofd24

Чаевые можно будет платить электронно

Национальная система платежных карт (НСПК, операционный платежный и клиринговый центр Системы быстрых платежей) рассматривает варианты создания сервиса электронных чаевых.

В частности, данный сервис может быть реализован при помощи QR-кода в разработанной Банком России СБП, сообщили ТАСС в пресс-службе НСПК.

«Мы заинтересованы в создании сервиса электронных чаевых. В настоящее время рассматриваются различные варианты реализации такого функционала: как через оплату по QR-коду в рамках Системы быстрых платежей, так и через другие сервисы НСПК», — сообщили в пресс-службе.

Банк России в начале 2019 года запустил Систему быстрых платежей, позволяющую россиянам переводить деньги по номеру телефона.

Сейчас в Системе быстрых платежей более 30 участников, в том числе 10 крупнейших банков. Как сообщили ТАСС в пресс-службе ЦБ, по состоянию на 25 декабря 2019 года россияне совершили 6,3 млн операций более чем на 55 млрд руб. Средняя сумма одного перевода при этом составляет 8,8 тыс. руб.

Кроме того, в рамках СБП предусмотрена возможность оплаты товаров и услуг при помощи QR-кода в магазинах.

Комиссия для торговых точек при этом будут существенно ниже, чем за карточный эквайринг.

Например, на товары повседневного спроса, медицинские и образовательные услуги тариф установлен на уровне 0,4%, для остальных — 0,7%. Эти тарифы начали действовать с 1 октября 2019 года.

#нспк #чаевые #сбп #цб
@ofd24

Сегодняшняя цель DDoS-атаки – инфраструктура НСПК/ПС МИР.

#ddos #нспк #мир
@ofd24

Платежная система «Мир» приступает к реформе межбанковских комиссий, запланировав заметное их снижение для продуктового ритейла и предприятий общепита

НСПК начала реформу подхода к определению межбанковской комиссии при оплате картами (интерчейндж). Разработан комплекс отраслевых и специальных программ для большого количества предприятий в сфере общественного питания и продуктового ритейла с рядом пониженных ставок, единообразных внутри указанных отраслей (вплоть до 0,5%), часть которых уже вступила в силу. Программа начала действовать с 10 ноября.

НСПК анонсировала и новые изменения интерчейнджа по картам «Мир» с 1 января. Для MCC-кодов 5811–5814 при покупке до 1 тыс. руб. комиссия составит 0,5%, а свыше 1 тыс. руб.— 1,65% (5811 — поставщики провизии, магазины общественного питания; 5812 — рестораны; 5813 — бары, ночные клубы; 5814 — фастфуд). Таким образом, по мнению авторов канала Ассоциация Финтех, «элегантно решена проблема мискодинга лжефастфуда» через сумму чека, а не соответствие формальным критериям: официанты, одноразовая посуда и так далее. Кроме того, с 1 января планируется ввести интерчейндж в размере 1,4% не только для МСС-кода 5411 (супермаркет), но и для узкоспециализированных магазинов, для которых он раньше зависел от типа карты, доходя до уровня 2,35%.

Снижение интерчейнджа касается только карт «Мир», на которых, по данным участников рынка, пока приходится меньше половины всех платежных карт в РФ. По картам международных платежных систем комиссия остается неизменной.

#комиссия #эквайринг #мир #нспк #мсс
@ofd24

«Мир» кодируется — Новая система платежей станет обязательной для банков

Банкам в 2023 году придется серьезно потратиться, чтобы обеспечить реализацию нового способа оплаты по картам «Мир» — с использованием смартфона, который будет генерировать QR-код.

Национальная система платежных карт (НСПК) обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты до конца апреля 2023 года.

Эксперты считают, что для этого придется заменить до половины всех POS-терминалов в торговых точках, которых сегодня насчитывается почти 4 млн.

В конце прошлой недели НСПК разослала по банкам технический бюллетень. Согласно этому документу, с 25 апреля следующего года банки-эквайреры должны обеспечить в половине POS-терминалов прием оплаты по QR-коду, сгенерированному на смартфоне держателя карты «Мир», а с 25 октября — в 85% POS-терминалов. Это новый способ оплаты картой «Мир» с помощью смартфона.

В НСПК, в конце октября был опубликован технический релиз, после чего банки получили возможность начать работу по интеграции сервиса по оплате покупок картой «Мир» с помощью сгенерированного на смартфоне покупателя QR-кода.

«Опубликованный в декабре операционный бюллетень предусматривает интеграцию данного решения на стороне банков и торгово-сервисных предприятий до конца апреля 2023 года,— уточнили в НСПК.— Ожидаем, что к этому времени банки будут готовы протестировать сервис и предоставить возможность приема платежей с помощью такой технологии своим клиентам».

QR-технология позволяет платить телефоном, а «россияне испытывают ностальгию по этому способу оплаты», считает глава Национального платежного совета Алма Обаева.

Председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов обращает внимание на то, что технология не требует дефицитных ныне чипов и относительна дешева с точки зрения запуска.

Впрочем, открытым остается вопрос, когда торгово-сервисные предприятия (ТСП) начнут принимать платежи по QR-кодам: обязать компании это делать НСПК не может.

Для банков обязательное внедрение новой технологии представляет проблему в силу масштаба задачи.

По данным Банка России, в российских ТСП установлено 3,7 млн POS-терминалов. По словам источника “Ъ” на банковском рынке, у большинства банков значительная часть терминалов не оборудована ридером для QR-кодов, их придется заменять.

Терминал с ридером стоит 15–20 тыс. руб., общие затраты на переоборудование могут обойтись банкам в десятки миллиардов рублей. При этом, как отмечают банкиры, все это нужно только для того, чтобы смартфонами могли платить те, у кого IOS, потому что тем, кто пользуется Android, доступна оплата с помощью «МирПэй».

Создается впечатление, что генерация новых платежных методов превращается в самоцель, не учитывающую интересы пользователей, считает глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров.

«Эта ситуация является одним из последствий "внутривидовой борьбы" карт "Мир" и Системы быстрых платежей, когда их монопольный владелец не может или не хочет провести приоритизацию своих продуктов,— говорит он.— В итоге это происходит за счет пользователей — как банков и ТСП, так и клиентов-физлиц». Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков обращает внимание на то, что практика внедрения обязательности приема каких-либо платежей или их форм уже доказала свою неэффективность. «Любому эквайреру или торговой точке ничто не помешает саботировать такого рода нововведения, однако если НСПК сможет материально заинтересовать участников платежной системы к развитию этой технологии и вложить средства в маркетинговое продвижение этого продукта среди потребителей, то вполне возможно, что держателю карты "Мир" будет интереснее оплачивать товары с помощью QR-кода»,— уверен он. При этом, по его словам, для банков такое внедрение без материальной поддержки со стороны платежной системы будет достаточно затратно в условиях дефицита поставщиков.

#нспк #мир #эквайринг #платежи #qr #pos
@ofd24

Оплата с телефона станет доступной на айфонах?

Сообщается, что НСПК презентует некий переходник для iPhone, который позволит платить картами Мир, привязанными в приложении НСПК для iOS.

#нспк #ios #iphone #apple #мир #платежи
@ofd24

Оператор банковских карт «Мир» – Национальная система платежных карт (НСПК) – потребовал от банков обеспечить возможность оплаты с помощью сервиса MirPay в интернет-магазинах, на их сайтах и приложениях.   

По данным Ведомостей, внедрить сервис необходимо к марту 2023 года. Также для пользователей смартфонов с операционной системы Android должна появиться возможность оплаты с помощью MirPay в приложениях.

НСПК распространила по кредитным организациям и торгово-сервисным предприятиям специальный технический бюллетень, который описывает алгоритм интеграции сервиса в системы оплаты покупок.

#нспк #мир #платежи #mirpay #банки
@ofd24

Национальная система платежных карт унифицировала комиссии в общепите и продуктовом ретейле по картам "Мир" в качестве меры против мискодинга (подмены МСС-кода торгового предприятия) и некорректного начисления кешбэка

По информации источников "Известий" на платежном рынке, правила начисления комиссии поменялись с января 2023 года.

Если раньше предприятия общественного питания разного класса имели разные MCC-коды, от которых зависела ставка межбанковского вознаграждения (например, кафе, рестораны, фастфуд), то теперь правила его начисления едины для всех таких торговых точек. Для чеков ниже 1 тыс. рублей ставка составит 0,5%, а выше — 1,65%. Также изменения коснутся супермаркетов: комиссия повысится до 1,4%, но в эту категорию попадут практически любые продуктовые магазины, отметили в издании.

#нспк #mcc #кэшбэк #общепит #комиссия
@ofd24

Новшество от НСПК: зачем формировать QR-код на устройстве клиента и когда эту опцию запустят банки

В НСПК готовятся к внедрению нового способа расчетов картой «Мир» с помощью смартфона — он предполагает формирование QR-кода на устройстве клиента, который продавец считает на кассе и «вытянет» оттуда деньги.

НСПК направила в банки бюллетень с требованиями к защите такого QR, которые нужно реализовать к 25 апреля 2023-го.

В кредитных организациях уже тестируют технологию, внедрить ее для клиентов хотят до конца года. Этот способ позволит оплачивать покупки владельцам iPhone, при этом, в отличие от расчета через СБП, сохранятся банковские кешбэки.

Подробнее в статье Известий

#нспк #мир #qr #платежи
@ofd24

Система «Мир» запустит переводы по картам для бизнеса с 25 апреля

По словам представителя НСПК, новый тип операций был введен платежной системой «Мир» в ответ на запрос участников рынка, так как после ухода Visa и Mastercard компании вынуждены отправлять деньги по старой схеме с платежными поручениями.

Банки могут начать внедрять b2b-переводы для своих корпоративных клиентов с 25 апреля, когда в силу вступит технический бюллетень «Мир». Переводами смогут пользоваться юридические лица и ИП с корпоративных карт «Мир».

#нспк #мир #b2b #переводы
@ofd24

НСПК установила лимит в 3 тысячи рублей без PIN-кода по платежным стикерам

Такая мера призвана защитить владельца стикера от потери крупных сумм в случае его утраты.

Уточняется, в такой ситуации человеку нужно действовать так же, как и при потере пластиковой карты.

Он должен сразу же его заблокировать в мобильном приложении банка или обратиться в кредитную организацию.

#банк #нспк #стикер #платежи
@ofd24

Маркетплейсам дадут скидку на платежи

Маркетплейсам с 1 мая смогут вдвое снизить межбанковскую комиссию, при условии, что они будут за свой счет продвигать акции, способствующие росту доли оплаты картами и другими сервисами Национальной платежной системы (НПС).

Эксперты уверены, что эта мера направлена в первую очередь на продвижение оплаты через Систему быстрых платежей (СБП) за счет самих торговых площадок, а также банков-эмитентов карт.

НСПК с 1 мая вводит пониженную ставку межбанковской комиссии (интерчендж) для маркетплейсов (МСС, код категории продавца — 5300) в размере 0,5%.

Сегодня банк-эквайрер, обслуживающий маркетплейс, перечисляет банку, выпустившему карту, которой заплатили за товар, 1%, 0,9% или 0,8%, в зависимости от того, какое участие площадка принимает в программах НСПК.

Для комиссии 1% маркетплейсу нужно показать объем межбанковских платежей не менее 2 млрд руб. в квартал или не менее 4 млрд руб. по межбанковским и внутрибанковским операциям за тот же период. Чтобы комиссия снизилась до 0,9%, маркетплейс при тех же показателях объема платежей должен участвовать в программе лояльности НСПК. Комиссию 0,8% банк будет платить, если в дополнение к программе лояльности участвует в партнерских программах ПС «Мир».

Новая комиссия, вдвое ниже базовой, будет доступна маркетплейсам, которые помимо выполнения всех прочих требований (оборот, программа лояльности НСПК и партнерские программы «Мира») станут участвовать за свой счет в партнерских программах, не связанных с НСПК.

Основное условие, чтобы эти программы были направлены на рост доли использования платежных карт, а также иных сервисов НПС.

Эксперты уверены, что в первую очередь речь идет о Системе быстрых платежей (СБП). Источник “Ъ” на платежном рынке считает, что новая комиссия вводится под программу скидок Wildberries при оплате СБП. «Оригинальный ход — продвижение СБП за счет эмитентов карт "Мир»»

Wildberries уже проводил акции по продвижению оплаты через СБП. Так, с 1 октября 2020 года маркетплейс ввел скидку в размере 5% при оплате через СБП, в то время как при оплате картой «Мир» скидка составляла 3%. Акция оказалась успешной, по словам банкиров, она привела к многократному росту оплат через СБП.

В Wildberries отмечают, что участие в партнерских программах НСПК дает компании возможность предложить покупателям дополнительные акции, например, скидку в 3% на всю стоимость покупки при оплате через СБП и 5% при подписке. «Кроме того, благодаря более низкой эквайринговой комиссии мы можем повысить объем инвестиций в собственную программу лояльности — скидку постоянного покупателя, которая предоставляется практически на любой товар и финансируется полностью за счет компании»,— рассказали там.

Акция со скидкой в 3% при оплате через СБП заканчивается как раз 1 мая, а скидка в 5%, которая предоставлялась маркетплейсом при привязке счета СБП как приоритетного способа оплаты, уже закончилась. Таким образом, новая комиссия НСПК скорее призвана мотивировать маркетплейс на продление подобных акций. Планирует ли Wildberries с 1 мая вводить программы, связанные с НПС, там сообщить отказались.

#нспк #нпс #сбп #эквайринг #платежи #маркетплейс
@ofd24

В России предложили взимать плату за SMS-подтверждения платежей

SMS с одноразовым кодом стали привычной рутиной для тех, кто совершает покупки онлайн, но правительство предлагает начать взимать плату за эту услугу

НСПК решила взимать плату у банков за использование двухфакторной аутентификации при онлайн-платежах через СМС.

Целью такой меры является стимулирование банков перейти на более современные методы определения устройства покупателя, что упростит процесс оплаты и повысит скорость проведения транзакций.

Однако эксперты считают, что переход на новую систему может оказаться для банков более затратным, чем использование СМС.

НСПК направила банкам проект новых тарифов, в которых предусмотрена плата за аутентификацию с помощью СМС при онлайн-платежах.

Комиссия для эмитентов составит 20 копеек за операцию, а для эквайеров она будет такой же, если покупатель заходит на сайт магазина через браузер, и 10 копеек через мобильное приложение, но не более 2,5 миллиона рублей в месяц для всех.

В новой системе 3D Secure 2.0 предусмотрены два сценария подтверждения оплаты: с использованием СМС (challenge) и без СМС (frictionless), если банк распознал устройство клиента.

Frictionless-сценарий дешевле для банков, так как не требует использования СМС и упрощает процесс для держателя карты. Он повышает безопасность онлайн-платежей за счёт комплексной оценки уровня риска операции на основе данных, передаваемых устройством клиента. Однако переход на frictionless может потребовать значительных временных и финансовых ресурсов.

Банки пока не спешат переходить на frictionless из-за сложностей настройки риск-анализа. Некоторые банки заинтересованы в новой системе, так как она позволяет сэкономить на СМС-уведомлениях, но они планируют внедрение только в 2024 году.

Расходы на СМС для банков постоянно растут, и введение новых комиссий ещё больше увеличит их затраты.

Специалисты отмечают, что подтверждение через СМС является привычным сценарием для банков и клиентов, поэтому многие банки не спешат переходить на другие методы обеспечения безопасности.

Однако стоимость СМС-рассылок постоянно растёт. Банки могут передать увеличение комиссии на держателей карт или интернет-магазины. Внедрение frictionless потребует значительных затрат от банков, и оценки экспертов говорят о суммах в десятки миллионов рублей или даже миллиарды, в зависимости от сложности и масштабов технологии.

#смс #банк #платежи #нспк
@ofd24

Минфин США ввёл санкции против «СПБ Банка», НСПК, «Модульбанка» и «КриптоПро»

Полный список опубликован на сайте американского ведомства. В нём, помимо прочих, значится оператор платёжной системы «Мир» — Национальная система платёжных карт (НСПК).

В перечне участников финансовой инфраструктуры, которые попадают под ограничения, числятся банки «Авангард», «Ростфинанс», «Челиндбанк», коммерческий банк «Международный финансовый клуб», «Модульбанк», «Датабанк», «Морской банк», «Быстробанк», «Ижкомбанк» и «СПБ Банк» — расчётный депозитарий «СПБ Биржи».

Подсанкционными стали инвестструктуры BSF Capital, «Эльбрус Капитал» (инвестировала в «Циан», Aviasales, Headhunter и других), Orbita Capital Partners, Guard Capital и инвестиционно-венчурный фонд Татарстана.

Другие связанные с финтехом компании в списке: «Финансовые информационные системы», разработчик Quorum, «Криптопро», «Фактор-ТС», «Системы практической безопасности» и Validata.

В чёрном списке также оказались ИТ-компании «T1» и Red Soft;
поставщик услуг дата-центра «Трастинфо»;
производитель автомобилей Aurus и его основной акционер ФГУП «НАМИ»;
структура по ремонту самолётов авиакомпании S7 Airlines «С7 инжиниринг»;
а также девелоперская группа «Пик», аффилированные с ней юрлица и совладелец Сергей Гордеев.

#санкции #нспк #криптопро #фактортс #валидата #модульбанк
@ofd24

Как налоговая узнает о переводах с карты на карту, связанных с предпринимательской деятельностью?

ФНС об этом сообщит Росфинмониторинг, которому такие сведения передадут банки, которые, в свою очередь, осуществляют контроль за всеми платежами и переводами в рамках 115-ФЗ.

Что мы видим на практике? Сообщения Росфинмониторинга все чаще становятся поводом для мероприятий налогового контроля.

Инспекторы об этом сообщают непосредственно в требованиях или повестках о вызове на допрос свидетеля.

Важно, что инспекция не просто запросит документы, но и попросит уточнить информацию о назначении платежа. Это поле клиенты банков, как правило, оставляют пустым.

Росфинмониторинг предложил включить НСПК в антиотмывочное регулирование для более оперативного получения сведений об операциях в Системе быстрых платежей и по картам «Мир».

#переводы #платежи #нспк #росфинмониторинг #фнс #контроль
@ofd24