ЦБ РФ: Переводы между своими счетами до 30 млн рублей в месяц с 1 мая становятся бесплатными

Новые правила не будут распространяться на переводы, которые клиент совершает непосредственно в отделениях, так как это более затратная для банков операция.

Исключение также составят переводы по номеру карты — в этом случае невозможно однозначно определить получателя средств.

Изменения не только позволят гражданам переводить свои средства между банками без лишних расходов, но и будут способствовать развитию конкуренции и повышению качества банковских продуктов.

Новые правила также снизят операционные риски тех, кто снимал наличные в одном банке, чтобы без комиссии за перевод положить их на свой счет в другом.

Важно помнить, что в СБП за одну операцию можно перевести максимум 1 млн рублей, но при необходимости можно сделать несколько операций.

При этом не допускаются ограничения по количеству бесплатных переводов гражданина в сутки между своими счетами любым из доступных способов в пределах лимита в 30 млн рублей в месяц.

Ответы на возможные вопросы по этой теме размещены на сайте Банка России.

#переводы #платежи #сбп #цбрф
@ofd24

Как налоговая узнает о переводах с карты на карту, связанных с предпринимательской деятельностью?

ФНС об этом сообщит Росфинмониторинг, которому такие сведения передадут банки, которые, в свою очередь, осуществляют контроль за всеми платежами и переводами в рамках 115-ФЗ.

Что мы видим на практике? Сообщения Росфинмониторинга все чаще становятся поводом для мероприятий налогового контроля.

Инспекторы об этом сообщают непосредственно в требованиях или повестках о вызове на допрос свидетеля.

Важно, что инспекция не просто запросит документы, но и попросит уточнить информацию о назначении платежа. Это поле клиенты банков, как правило, оставляют пустым.

Росфинмониторинг предложил включить НСПК в антиотмывочное регулирование для более оперативного получения сведений об операциях в Системе быстрых платежей и по картам «Мир».

#переводы #платежи #нспк #росфинмониторинг #фнс #контроль
@ofd24

ЦИФРОВИЗАЦИЯ ПЛАТЕЖЕЙ И ВНЕДРЕНИЕ ИННОВАЦИЙ НА ПЛАТЕЖНОМ РЫНКЕ

Аналитический доклад ЦБ РФ.

#платежи #цбрф #аналитика
@ofd24

Отчет ЦБ РФ «ОТНОШЕНИЕ НАСЕЛЕНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ К РАЗЛИЧНЫМ СРЕДСТВАМ ПЛАТЕЖА».

Результаты социологического исследования за 2023 год

#цб #сбп #платежи #цифры #нал #безнал #аналитика
@ofd24

Первые банки начали проводить платежи через универсальный QR-код

Банк «Русский стандарт» обеспечил техническую возможность приема универсального QR-кода для оплаты покупок на кассе своей эквайринговой сети, сообщили ТАСС в пресс-службе кредитной организации.

Позднее в пресс-службе банка «Синара» ТАСС также сообщили, что успешно провели первую оплату в рамках тестирования универсального QR-кода НСПК в одном из центров красоты Екатеринбурга.

«Банк “Русский стандарт” в сотрудничестве с Национальной системой платежных карт (НСПК) обеспечил техническую возможность приема универсального QR-кода для оплаты покупок на кассе первого клиента своей эквайринговой сети. Теперь компании-клиенты банка “Русский стандарт” по эквайрингу могут подключить себе возможность приема платежей по универсальному QR-коду в своей кассовой зоне», — сказали в пресс-службе.

Выводить код для оплаты можно любыми способами: на экране терминала, а также распечатать код, в том числе и на бумажном предчеке во время совершения покупки. Оплатить покупку можно отсканировав универсальный QR штатной камерой смартфона или с помощью банковского приложения.

Эквайринговая сеть «Русского стандарта» занимает пятое место по величине в России и 81 место в мировом рейтинге крупнейших торговых эквайеров, а также — 23 место в рейтинге крупнейших онлайн-эквайреров в Европе.

Ранее сообщалось, что Банк России запустит в середине года пилотный проект с универсальным платежным QR-кодом с рядом банков. Универсальный QR-код для оплаты покупок поможет упростить клиентам расчеты на кассе, объединив разрозненные QR-коды (Система быстрых платежей и pay-сервисов различных банков).

#платежи #эквайринг #qr #русскийстандрт #банк
@ofd24

Банк России планирует обновить порядок предоставления кредитными организациями электронных средств платежа и порядок осуществления операций с их использованием

Проектом, в частности, устанавливаются:

-виды электронных средств платежа, а также условия их предоставления кредитными организациями клиентам;

-особенности деятельности кредитных организаций при осуществлении эмиссии платежных карт, эквайринга, в том числе в качестве привлеченного эквайрера, а также при оказании услуг посредника по операциям с платежными картами;

-обязанность кредитных организаций по обеспечению держателям платежных карт возможности ознакомиться с наличием оформленных "подписок" и в любой момент времени отказаться от "подписок";

-перечень совершаемых клиентами операций с использованием электронных средств платежа и требования к документообороту по операциям, совершаемым с их использованием.

Предусматривается, что со дня вступления в силу настоящего проекта утратит силу в числе прочего Положение Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием".

Предполагается, что проект положения вступит в силу с 1 января 2026 года, за исключением некоторых положений, для которых установлен иной срок вступления их в силу.

Проект Положения Банка России "О порядке предоставления электронных средств платежа и осуществления операций с их использованием"

#цб #платежи #эсп #банк #нпа
@ofd24

НСПК планирует к середине октября завершить внедрение универсального QR-кода

«В целях поддержки запуска цифрового рубля, а также для сокращения затрат банков и торговых компаний при приеме платежей НСПК планирует к середине октября завершить внедрение универсального QR-кода, который позволяет стандартизировать технологию оплаты по QR-коду, во всей эквайринговой сети СБП», — говорится в сообщении пресс-службы.

Также, по данным пресс-службы, универсальный QR-код позволит 206 банкам — участникам СБП и 4,7 млн торговых точек, работающим через СБП, а в дальнейшем — с цифровыми рублями, принимать платежи с его использованием. В рамках пилота его уже применяют 22 банка и 86 тыс. торговых точек.

#qr #сбп #платежи #нспк
@ofd24

Универсальный QR-код работает во всей сети СБП

НСПК завершила внедрение универсального QR-кода во всей эквайринговой сети Системы быстрых платежей (СБП).

Теперь новую технологию для приема платежей могут использовать 207 банков и более 4,8 млн торговых точек, работающих через СБП, а в дальнейшем — с цифровыми рублями.

«Летом мы провели пилотный проект с 22 банками и оценили первые результаты. Клиентский опыт подтвердил, что это действительно удобный сервис. Благодаря активной поддержке банков и технологически развитой инфраструктуре НСПК мы завершили внедрение универсального QR-кода раньше запланированного срока во всей эквайринговой сети СБП. С конца июня с помощью нового решения пользователи совершили свыше 17 млн оплат. В дальнейшем мы намерены развивать и оптимизировать сервис», — прокомментировал генеральный директор, председатель правления НСПК Дмитрий Дубынин.

Он также отметил, что в рамках улучшения универсального QR-кода НСПК планирует предоставить банкам, обслуживающим ТСП, возможность персонализировать стартовую страницу.

При сканировании универсального QR-кода камерой смартфона покупатель сможет ознакомиться с информацией о доступных кешбэках, бонусных программах и специальных предложениях перед выбором способа оплаты и платежного приложения.

«Подключение к универсальному QR-коду и получение доступа к технологии возможно для всех банков на равных условиях. Это предоставляет им возможность для справедливой конкуренции», — дополнил Дмитрий Дубынин.

Универсальный QR-код позволяет клиентам совершать покупки, не задумываясь о том, каким способом нужно отсканировать QR-код — штатной камерой телефона или камерой какого-либо конкретного платежного приложения.

Технология позволяет использовать один QR-код для разных способов платежей: через СБП, с помощью pay-сервиса, сервиса рассрочки, а вскоре и с использованием цифрового рубля.

При этом у покупателя при оплате остаётся возможность выбрать программу лояльности и получить кешбэк от банка или СБП.

#нспк #qr #платежи #сбп
@ofd24

Доля безналичных платежей в РФ составляет уже 85%, а по итогам 2024 года может достичь 86-87% — первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова на форуме инновационных финансовых технологий Finopolis.

"У нас уже сейчас доля безналичных платежей 85%. Я думаю, что к концу года это может быть 86-87%. То есть мы уверенно в течение двух ближайших лет выходим на цифру 90%, возможно, 92%. То есть, в принципе, это уровень мировых лидеров с точки зрения развития безналичных платежей в стране", - отметила Скоробогатова.

Ранее ЦБ сообщал, что доля безналичных платежей в розничном обороте по итогам 2023 года превысила 83,4%, что на 5,3 процентного пункта выше, чем в 2022 году.

В ЦБ отмечали, что это один из самых высоких показателей в мире.

#цб #безнал #платежи #скоробогатова
@ofd24

В Госдуму внесли законопроект об использовании универсального платёжного кода при безналичной оплате

Его авторы поддержали проект QR-кода, разработанного Национальной системой платёжных карт и одобренного Банком России.

«Использование универсального платёжного кода позволит обеспечить кредитным организациям, в первую очередь средним и малым, возможность равного доступа к платёжной инфраструктуре», — пояснил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Документ гласит: оператор, осуществляющий приём электронных средств платежа, обязан при безналичных расчётах обеспечить возможность применения универсального платёжного кода во всех программных средствах и технических устройствах — собственных и клиентских. Для этого оператору необходимо организовать для клиентов (торгово-сервисных предприятий) информационное взаимодействие с НСПК, которая в свою очередь будет выступать оператором услуг по предоставлению универсального платёжного кода.

О разработке своего единого QR-кода ранее сообщали «Сбер», «Альфа-Банк» и «Т-Банк» — на базе MultiQR (технология «Сбера»). Однако, по заявлению Банка России, единым универсальным QR-кодом должно быть решение Национальной системы платёжных карт.

Отраслевые эксперты же обрисовали предполагаемый интерфейс системы: пользователь сканирует универсальный QR-код и попадает на единую платёжную страницу, которая отображает доступные для конкретной торговой точки инструменты (сервисы банков, сервисы рассрочки, СБП или цифровой рубль) — при выборе одного из них открывается соответствующее приложение.

Законопроект № 774598-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

#нспк #qr #платежи #банки #универсальныйqr
@ofd24

Перевод денежных средств на карту неизвестного лица, например, при покупках на рынке, может привести к обвинениям в участии в финансировании экстремизма или терроризма

Об этом рассказал РИА Новости юрист, руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский.

Согласно документам, попавшим ранее в распоряжение РИА Новости, суд 4 декабря арестовал жителя Москвы, работающего менеджером по продажам в компании "Фрэш Натс", занимающейся торговлей орехами и фруктами. По данным документов, мужчину обвинили в вовлечении людей в террористическую деятельность. За это ему грозит тюремный срок от восьми до 15 лет.

"В последнее время торговля такими товарами на рынках обычно сопровождается предложением заплатить за товар на банковскую карту по номеру телефона. У продавцов на рынках, в маленьких торговых точках есть номер карты (или телефона, к которому привязана карта), на который покупатель может перевести ему деньги", — напомнил Хаминский.

Юрист подчеркнул, что такие платежи остаются обезличенными, покупатели не получат кассовый чек, но тем не менее подобные транзакции для них очень удобны. Однако он обратил внимание, что такие счета открываются физическими лицами для совершения операций, не связанных с предпринимательством. При этом в российском законодательстве нет положений, напрямую запрещающих использование продавцом личного счета или карты для расчетов при ведении бизнеса.

"При этом стоит отметить, что в соответствии с инструкциями Банка России использование личной карты для получения оплаты от покупателей влечет за собой определенные риски, вплоть до блокировки счета. Для покупателя самый главный риск в таких платежах состоит в том, что он никогда не знает, кому именно он платит и куда дальше пойдут его средства. Покупая на рынке орехи, фрукты, происходящие из Средней Азии, никогда нельзя быть уверенным, что часть полученных таким образом средств не пойдет на финансирование различных экстремистских или террористических сообществ. Оплачивая товары на карточный счет неизвестного лица, нужно быть готовым, что ваш платеж впоследствии может быть квалифицирован как участие в финансировании экстремизма или терроризма", — предупредил юрист.

#платежи #перевод #суд #банк #терроризм
@ofd24

Комитет Госдумы одобрил законопроект об универсальном платежном QR-коде

Комитет Госдумы РФ по защите конкуренции рекомендовал принять в первом чтении законопроект о введении универсального кода для безналичной оплаты товаров и услуг.

По законопроекту обязанность принимать оплату в цифровых рублях появится у торгово-сервисных предприятий:

- 1 июля 2025 года, если выручка свыше 30 млн руб.;
- 1 июля 2026 года, если выручка более 20 млн руб.;
- 1 июля 2027 года - в остальных случаях

По общему правилу физлица будут расплачиваться с компаниями и ИП цифровыми рублями по универсальному QR-коду. Это касается и переводов тем, кто занимается частной практикой (некоторым нотариусам, адвокатам, медиаторам и пр.), а также самозанятым.

Пока цифровые рубли используют в пилотном режиме.

#qr #нпа #платежи #цифровойрубль
@ofd24

Банк России внедряет новый стандарт защиты платежей с QR-кодами

Документ должен повысить безопасность совершаемых операций.

Он систематизирует подход к выявлению угроз на каждом этапе применения QR-кода и перечисляет типовые способы их предотвращения.

Особое внимание уделено операциям по внесению и снятию средств через банкоматы по QR-коду, для которых также предусмотрены отдельные защитные меры. 

Стандарт Банка России № СТО БР БФБО-1.9-2024 "Безопасность финансовых (банковских) операций. Обеспечение безопасности использования QR-кодов при осуществлении переводов денежных средств" охватывает все аспекты работы с QR-кодами: от технологических процессов до мер защиты и практических сценариев использования.

Компании смогут интегрировать его положения во внутренние документы и договоры, усиливая безопасность своих операций.

Инициатива призвана не только повысить уровень доверия граждан к QR-кодам, но и ускорить запуск безопасных и удобных решений для клиентов на финансовом рынке России.

Стандарт носит рекомендательный характер. Он начнет действовать с 17 февраля 2025 года.

#цб #стандарт #qr #сбп #платежи #безопасность
@ofd24

Малый бизнес хотят освободить от обязанности принимать оплату по QR

Власти хотят освободить небольшие компании от необходимости предоставлять для оплаты универсальный QR-код. Такая возможность сейчас обсуждается, сообщил «Известиям» заместитель председателя ЦБ Алексей Гузнов. По его словам, деление могут установить в зависимости от размеров выручки компаний. Один из возможных вариантов — от 20 млн рублей в год.

Сейчас торговые точки с таким уровнем доходов обязаны принимать карты «Мир». Ранее этот порог составлял 30 млн, но с 1 июля 2021 года его понизили на треть.

Вероятно, и в случае с универсальным QR-кодом требуется отсечка, отметил Алексей Гузнов. Внедрять его должны предприятия, которые более приспособлены к инвестициям в такие технологии.

Изначально предполагалось, что все компании будут обязаны предоставлять универсальный QR-код, отметил МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС, бывший вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Однако, по его словам, это неработающий вариант, так как у самозанятых или ИП, торгующих на рынке, может вообще не быть денег на покупку банковского терминала, чтобы показывать QR-код. Это могло бы привести просто к гибели микробизнеса. Поэтому более логичным представляется порог в 20 млн.

Законопроект о внедрении универсального QR начали активно обсуждать осенью 2024-го, а в конце года его перевнесли в Госдуму. Изначально предполагалось сделать такой код обязательным уже с июля 2025-го. Однако, по словам зампреда ЦБ, если этого не произойдет, то там надеются, что по крайней мере в весеннюю сессию нижняя палата документ примет.

Вокруг внедрения универсального QR разгорелась и другая дискуссия: банки и регулятор спорят, должен ли механизм НСПК (оператор карт «Мир» и СБП) стать единственным решением или на рынок также можно допустить варианты от других игроков.

Крупнейшие банки — «Сбер», «Альфа» и Т-Банк — в конце июня решили объединиться в консорциум для создания единого QR-кода в качестве альтернативы НСПК.

Ранее глава Сбербанка Герман Греф заявлял, что ограничение потребителей единственным инструментом — от НСПК — ведет к монополии ЦБ. Сейчас, по словам Алексея Войлукова из РАНХиГС, QR-код консорциума уже доступен почти на 80% терминалов и участники рынка уже понесли затраты на его внедрение.

Замена всех банковских кодов одним универсальным нарушает свободную конкуренцию, согласен Алексей Войлуков. Более правильным было бы обязать компании с выручкой более 20 млн предоставлять в том числе универсальный код, но не стоит делать его единственным.

Подробнее в статье Известий

#платежи #мсп #qr #цб #нспк
@ofd24

В Минфине поддержали ввод платежного роуминга для QR-кодов

Минфин поддержал инициативу платежного роуминга при оплате разными QR-кодами, которую разработали «Сбер», Т-банк и Альфа-банк в ответ на решение ЦБ создать единый QR-код.

Банк России выступает против этой инициативы.

Правительство считает целесообразным создать платежный роуминг, говорится в проекте официального отзыва на законопроект о едином QR-коде, создание которого инициировано Центробанком. Документ есть у РБК, он подписан заместителем министра финансов Иваном Чебесковым и направлен в ЦБ, ФАС, Минюст и Минэкономразвития.

Минфин также считает, что необходимо разработать положения, которые устанавливают прозрачность тарифов на услуги по предоставлению QR-кода и использование на платежной странице в приоритетном порядке социально значимых способов оплаты (например, Системы быстрых платежей, цифрового рубля).

Создать платежный роуминг вместо единого QR-кода предлагал банковский консорциум, в который входят «Сбер», Т-банк и Альфа-банк. Их идея состоит в том, чтобы интегрировать между собой платформы от Национальной системы платежных карт (НСПК) и от платежного консорциума и проводить оплату по QR-кодам двух платформ, но со списанием комиссии, если одна платформа будет обрабатывать QR другой платформы.

Подробнее в статье РБК

#qr #платежи #нспк #банк
@ofd24

ФНС России: при расчетах между организациями и/или ИП через сервис быстрых платежей платежной системы Банка России обязательно применение ККТ

ФНС России ответила на обращение заявителя, который направил в службу вопрос: необходимо ли применять ККТ при расчетах через СБП между организациями (ИП) после 01.03.2025?

Ключевое из ответа ФНС России:

<<…
Согласно пункту 9 статьи 2.2 Федерального закона № 54-ФЗ контрольно-кассовая техника не применяется при осуществлении расчетов в безналичном порядке между организациями и (или) индивидуальными предпринимателями, за исключением осуществляемых ими расчетов с использованием электронного средства платежа с его предъявлением.

…

Пункт 2.2 статьи 1.2 Федерального закона № 54-ФЗ устанавливает обязанность пользователя применять контрольно-кассовую технику при осуществлении расчетов в безналичном порядке с предъявлением электронного средства платежа, в том числе на расчеты путем перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, включая расчеты с применением автоматического устройства для расчетов.

Таким образом, применение контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов между организациями и/или ИП с помощью сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России является обязательным.
…>

Письмо ФНС России от 28 марта 2025 г. № ЗГ-2-20/5068@ “О рассмотрении обращения”

#фнс #ккт #сбп #платежи
@ofd24

🔍 КГД выявил скрытые доходы на 1 трлн. тенге через POS и QR-платежи

Комитет госдоходов Казахстана обнаружил массовые случаи уклонения от налогов: более 82 тыс. бизнесов не отразили в отчётности поступления через POS-терминалы и мобильные платежи (QR).

В результате в бюджет не поступили значительные суммы.

Яркий пример нарушений: в Мунайлинском районе магазин целый год выдавал по одному чеку в день на 7 000 ₸, хотя реальный оборот был значительно выше. Это грубое нарушение ККМ и прав потребителей.

Что сделал КГД?

- Направил уведомления с требованием исправить отчёты до 26 марта
- Уже 6,2 тыс. компаний подали уточнённые декларации, доплатив 1,1 млрд ₸ налогов с 43,7 млрд ₸ ранее скрытых доходов

Чем грозит уклонение?
- Первое нарушение – предупреждение
- Повторное – штраф от 15 до 50 МРП

📌 КГД призывает всех предпринимателей:

✔ Использовать ККМ с передачей данных
✔ Честно отражать все платежи, включая карты и QR
✔ Избегать штрафов и проверок

#налоги #кгд #бизнес #международныйопыт #платежи
@ofd24

Дмитрий Гусев призвал ФНС разобраться с кафе и магазинами, уклоняющимися от налогов через китайские платежные системы

Первый заместитель руководителя фракции "СПРАВЕДЛИВАЯ РОССИЯ – ЗА ПРАВДУ" в Госдуме Дмитрий Гусев обратился в Федеральную налоговую службу с просьбой проверить кафе и магазины, в которых для оплаты используют китайские платёжные системы, такие как WeChat и AliPay.

Он пояснил, что некоторые заведения, ориентированные на китайских клиентов, принимают оплату в юанях через QR-коды.

Деньги поступают на личные кошельки, а кассовые чеки клиентам не выдают. Это может быть схемой, чтобы скрывать доходы и не платить налоги.

"Подобные схемы могут наносить серьёзный ущерб бюджету нашей страны. Мы не можем допустить, чтобы миллионы рублей уходили в тень из-за обхода кассовых систем. Прошу ФНС тщательно проверить эти нарушения и предложить меры, чтобы такие лазейки стали невозможны", – подчеркнул Дмитрий Гусев.

Обращение парламентария также связано с тем, что такие действия могут нарушать закон о контрольно-кассовой технике и правила валютного контроля.

#общепит #китай #ккт #фнс #платежи #эквайринг #alipay #wechat
@ofd24