Комитет Госдумы одобрил законопроект о внедрении цифрового рубля

Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал принятие в первом чтении пакета законопроектов, вносящих изменения в законодательство в связи с внедрением цифрового рубля.

Документы, внесенные группой депутатов и сенаторов, разработаны в рамках реализации Стратегии развития национальной платежной системы на 2021-2023 годы, утвержденной Банком России.

"Расширение применения цифровых технологий путем внедрения цифрового рубля должно способствовать повышению доступности, скорости, удобства и безопасности расчетов при одновременном снижении издержек", — считает один из их авторов, глава комитета по финрынку Анатолий Аксаков.

Первый законопроект вносит изменения в ряд законов в части определения правового статуса и правил использования цифрового рубля, в том числе правил оборота цифровых рублей на территории России и иностранных государств. Причем устанавливается, что цифровой рубль является валютой РФ.

А за Банком России законодательно закрепляется статус оператора платформы цифрового рубля и полномочия по организации и обеспечению функционирования такой платформы. При этом устанавливается ответственность ЦБ за сохранность цифровых рублей и правильность учета информации об операциях с ними. Также устанавливаются особенности взыскания цифровых рублей, учитываемых на цифровом счете (кошельке) должника. На рассмотрение Госдумы законопроект планируется вынести 14 марта, сообщили РИА Новости в комитете по финрынку.

Второй законопроект, по которому комитет выступает соисполнителем, вносит необходимые изменения в Гражданский кодекс (ГК), которые относят цифровые рубли к безналичным денежным средствам и регулируют вопросы, связанные с заключением и расторжением договора цифрового счета (кошелька) и осуществлением операций по нему, включая особенности списания цифровых рублей с такого счета.

При этом права по договору цифрового счета (кошелька) не могут быть предметом залога. В то же время права на цифровые рубли, учитываемые на цифровом счете (кошельке), могут быть по усмотрению гражданина завещаны. Одновременно устанавливается возможность получения наследниками денежных средств с цифрового счета (кошелька) наследодателя для организации его похорон, по аналогии с действующим порядком получения в подобном случае денег наследодателя, находящихся на его счетах в банках.

#банк #рубль #цифровойрубль #цб #госдума #нпа
@ofd24

Расширен список уполномоченных банков для открытия счета плательщиками автоУСН

ООО «Банк Точка» стал десятым в списке уполномоченных банков, в которых плательщики автоУСН могут открывать счета.

Ранее к эксперименту присоединились АО КБ «Модульбанк», ПАО Сбербанк, Филиал Точка ПАО Банка «ФК Открытие», ПАО «Промсвязьбанк», АО «АЛЬФА-БАНК», АО «Тинькофф Банк», ПАО Банк ВТБ, ПАО АКБ «АК БАРС» и ООО «БЛАНК БАНК».

Открытие счета в уполномоченном банке, включенном в перечень ФНС России, является одним из условий применения нового специального налогового режима Автоматизированная упрощенная система налогообложения (автоУСН).

Банки, участвующие в эксперименте:
• позволяют своим клиентам направлять уведомления о применении режима автоУСН;
• передают в налоговые органы данные операций по счетам налогоплательщиков, разметив их на относящиеся и не относящиеся к налоговой базе;
• направляют в налоговые органы корректировки клиентов-налогоплательщиков, связанные с переразметкой операций;
• исчисляют НДФЛ при получении от налоговых агентов (плательщиков автоУСН) сведений о выплате дохода своим сотрудникам, а также передают такие сведения в налоговые органы,
• перечисляют налоги при предоставлении налогоплательщиком права на получение реквизитов для формирования платежных документов и уплате налогов в бюджет.

Кредитные организации, желающие участвовать в эксперименте, могут подать заявку по форме, размещенной на промостранице об автоУСН.

#аусн #автоусн #банк #фнс
@ofd24

НСПК установила лимит в 3 тысячи рублей без PIN-кода по платежным стикерам

Такая мера призвана защитить владельца стикера от потери крупных сумм в случае его утраты.

Уточняется, в такой ситуации человеку нужно действовать так же, как и при потере пластиковой карты.

Он должен сразу же его заблокировать в мобильном приложении банка или обратиться в кредитную организацию.

#банк #нспк #стикер #платежи
@ofd24

СКБ Контур к 2024 году запустит интернет-банк для бизнеса на базе банка "Екатеринбург"

СКБ Контур приобрел долю в банке "Екатеринбург".

Компания сейчас определяет, какие направления будет развивать в сфере финтеха в ближайшем будущем.

В том числе планируется разрабатывать продукты для самозанятых, продавцов на маркетплейсах, компаний сферы услуг и малой розницы.

"Если появляются такие инициативы как цифровой рубль, единый цифровой профиль, конечно, мы тоже должны соответствовать: мы хотим научиться запускать на рынок эти продукты системно и интегрировать с нашей экосистемой", - добавил представитель Контура.

#контур #финтех #банк
@ofd24

В России предложили взимать плату за SMS-подтверждения платежей

SMS с одноразовым кодом стали привычной рутиной для тех, кто совершает покупки онлайн, но правительство предлагает начать взимать плату за эту услугу

НСПК решила взимать плату у банков за использование двухфакторной аутентификации при онлайн-платежах через СМС.

Целью такой меры является стимулирование банков перейти на более современные методы определения устройства покупателя, что упростит процесс оплаты и повысит скорость проведения транзакций.

Однако эксперты считают, что переход на новую систему может оказаться для банков более затратным, чем использование СМС.

НСПК направила банкам проект новых тарифов, в которых предусмотрена плата за аутентификацию с помощью СМС при онлайн-платежах.

Комиссия для эмитентов составит 20 копеек за операцию, а для эквайеров она будет такой же, если покупатель заходит на сайт магазина через браузер, и 10 копеек через мобильное приложение, но не более 2,5 миллиона рублей в месяц для всех.

В новой системе 3D Secure 2.0 предусмотрены два сценария подтверждения оплаты: с использованием СМС (challenge) и без СМС (frictionless), если банк распознал устройство клиента.

Frictionless-сценарий дешевле для банков, так как не требует использования СМС и упрощает процесс для держателя карты. Он повышает безопасность онлайн-платежей за счёт комплексной оценки уровня риска операции на основе данных, передаваемых устройством клиента. Однако переход на frictionless может потребовать значительных временных и финансовых ресурсов.

Банки пока не спешат переходить на frictionless из-за сложностей настройки риск-анализа. Некоторые банки заинтересованы в новой системе, так как она позволяет сэкономить на СМС-уведомлениях, но они планируют внедрение только в 2024 году.

Расходы на СМС для банков постоянно растут, и введение новых комиссий ещё больше увеличит их затраты.

Специалисты отмечают, что подтверждение через СМС является привычным сценарием для банков и клиентов, поэтому многие банки не спешат переходить на другие методы обеспечения безопасности.

Однако стоимость СМС-рассылок постоянно растёт. Банки могут передать увеличение комиссии на держателей карт или интернет-магазины. Внедрение frictionless потребует значительных затрат от банков, и оценки экспертов говорят о суммах в десятки миллионов рублей или даже миллиарды, в зависимости от сложности и масштабов технологии.

#смс #банк #платежи #нспк
@ofd24

Госдума приняла законопроект об отмене комиссий на переводы самому себе до 30 млн рублей

Изначально сумму хотели ограничить на уровне 1,4 млн рублей, но увеличили её во втором чтении.

Депутаты одобрили законопроект в третьем чтении. Он позволяет без комиссии совершать переводы между своими счетами в разных банках на сумму до 30 млн рублей в месяц. Сейчас бесплатный ежемесячный лимит на переводы по СБП составляет 100 тысяч рублей.

ЦБ рассказал о планах отменить комиссии за переводы самому себе в ноябре 2021 года. Соответствующий законопроект внесли в Госдуму в июле 2022-го, он прошёл первое чтение в декабре.

В изначальной редакции лимит составлял 1,4 млн рублей, но крупные банки — в том числе «Сбер» и ВТБ — предлагали снизить его до 200-600 тысяч рублей. Ко второму чтению в документ внесли изменения: максимальную сумму перевода без комиссии увеличили до 30 млн рублей. Госдума одобрила поправки 25 июля 2023 года.

В ЦБ пояснили, что отмена комиссий распространится на три способа: по номеру телефона через СБП, по номеру счёта через приложение банка или личный кабинет на сайте. Однако новые правила не коснутся переводов через отделения банков, так как это «более затратная операция», и переводов по номеру карты — в таких случаях не всегда можно определить получателя.

Законопроект также обязывает банки как минимум за пять дней предупреждать клиента, что его вклад заканчивается — чтобы он мог переоформить договор или перевести деньги в другой банк.

#цб #переводы #платежи #сбп #лимит #банк
@ofd24

Клиентка банка по ошибке перевела 1 млн рублей незнакомцу. Банк отказался отменить ошибочный перевод, поскольку получатель уже снял все средства с карты.

Верховный суд постановил пересмотреть дело клиентки банка «Тинькофф» из-за ошибочного перевода на 1 млн рублей. Об этом сказано на сайте суда.

Клиентка взяла кредит на ремонт квартиры, но во время перевода средств рабочему ошиблась в номере получателя. В итоге 1 млн рублей отправился на счет незнакомца в Сбербанк.

Вернуть средства «Сбер» отказался, поскольку незнакомец уже снял с карты все деньги.

Суды первой, апелляционной и кассационной инстанции отказались удовлетворить иск.

Верховный суд не согласился с такими решениями и направил дело на пересмотр. По ст.1102 ГК, человек, который получил деньги без законных оснований, обязан их вернуть.

#суд #банк #перевод #платеж
@ofd24

Банки начнут выдавать электронные чеки, подтверждающие операции с наличной валютой

Внесены изменения в Инструкцию Банка России от 16.09.2010 № 136-И "О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц" (Указание Банка России от 16 августа 2023 г. № 6511-У (зарег. в Минюсте 21.11.2023)).

Согласно поправкам, с согласия физлица документ, подтверждающий проведение операции с наличной иностранной валютой, может быть оформлен в электронном виде.

Он направляется на телефонный номер, электронную почту либо в личный кабинет на сайте или в приложении банка.

Указание вступит в силу 10 декабря 2023 года.

#банк #чек #наличные #валюта
@ofd24

Правительство поддержало законопроект о запрете скрытых списаний с карт

Речь о документе, который внесли в Думу еще летом 2023 года. В том числе он касается онлайн-сервисов, работающих по подписке.

Если его примут, компании не позднее чем за сутки должны будут напомнить клиенту об очередной транзакции. Кроме того, маркетплейсам запретят списывать деньги с карт, которые клиент отвязал от своего профиля. На такую практику до этого жаловались общественники.

Предполагается, что следить за выполнением требований будет Роспотребнадзор.

У рынка остаются вопросы к документу, отмечает гендиректор ассоциации «Интернет-видео» Алексей Бырдин:

«Наше отношение к законопроекту похоже на позицию правительства. Мы считаем, что важно стимулировать добросовестное отношение к потребителю. Но некоторые предложенные механизмы не кажутся нам ни эффективными, ни подходящими для решения поставленной задачи.

В определенных обстоятельствах они могут нанести вред как самим сервисам, так и пользователям. Мы находимся в диалоге с авторами законопроекта и планируем предложить определенные изменения. Я думаю, что они будут поддержаны всеми участниками процесса.

То уведомление, на которое делается упор в законопроекте, будет лишним, потому что оно дополняет два других, которые и так приходят пользователю. В момент списания денег сам сервис по законодательству о контрольно-кассовой технике присылает чек ОФД. Затем уведомление о том, что сумма списана (с назначением списания), присылает банк. Несмотря на то, что эти уведомления приходят постфактум, если вы не оформляли подписку, то по запросу деньги вам, скорее всего, вернут.

Воспринимать дополнительные уведомления люди будут просто как спам. Нигде в мире нет доказательной статистики, что предупредительные уведомления хоть в какой-то степени положительно влияют на защиту прав потребителей».

По словам собеседников “Ъ FM”, сейчас в Центробанке и Совете федерации обсуждают еще один способ контроля подписок. Речь о том, чтобы человек смог отменять регулярные платежи не через отдельные ресурсы, а через свой банк, например, в приложении.

#подписка #списание #банк #нпа #роспотребнадзор
@ofd24

Получить кредит можно будет дистанционно по биометрии

Правительство РФ внесло в Госдуму законопроект, предусматривающий поправки в банковское законодательство в части порядка проведения идентификации и аутентификации физлиц с использованием биометрических данных. 

Так, в частности, закрепляется возможность граждан открывать счета (вклады) и получать кредиты в рублях без личного присутствия после проведения идентификации по биометрии. Сделать это можно будет через официальные сайты и мобильные приложения банков. 

Кроме того, предлагается разрешить банкам подписывать документы со своими клиентами в электронном виде с использованием усиленной неквалифицированной электронной подписи. Получить такую подпись можно через приложение "Госключ".

Для этого потребуется подтвержденная учетная запись на портале госуслуг и указанные данные СНИЛС в личном кабинете. Также потребуется номер телефона, привязанный к учетной записи, – при регистрации на него придет смс с кодом активации.

Помимо этого остается возможность подписания документов и простой электронной подписью физлица, ключ которой получен при личной явке в банк. Документы, подписанные вышеуказанными электронными подписями, будут признаваться электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Законопроект «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации»

#биометрия #госключ #укэп #кредит #банк
@ofd24

ЦБ предупредил несколько крупнейших банков, что «негласный мораторий на отзыв лицензий закончился». Регулятор предлагает банкам ограничить p2p-переводы, которые на самом деле отправляются в онлайн-казино

• ЦБ после отзыва лицензии у «Qiwi Банка» провёл несколько индивидуальных встреч с руководством банков «как минимум из крупнейшей тридцатки», рассказали «Ъ» участники рынка. Представители регулятора говорили, что «негласный мораторий на отзыв лицензий в связи со сложной экономической ситуацией» закончился. И теперь главная задача ЦБ — «победить “серый” платёжный трафик».

• В первую очередь Банк России интересовался объёмом, лимитами и проверкой операций AFT-OTC (AFT — пополнения счёта с карты с пониженной эквайринговой ставкой, OTC — перевод с карты на карту, без SWIFT). Эти операции используются для расчётов в игорном бизнесе, и «ЦБ рекомендует воздержаться от их проведения».

• Такие платежи регулятор пытался перекрыть в «Qiwi Банке», но компания обходила ограничения с помощью электронных кошельков.

• Эксперты уточнили, что смысл “серых” расчётов сводится к p2p-переводам (person to person). То есть в сайт казино встраивается страница для зачисления денег, эквайером выступает российский банк с корсчётом в иностранном банке. Клиент переводит средства, они уходят в иностранный банк под видом перевода с карты на карту, а после — в офшорные юрисдикции, где зарегистрированы казино.

• В ЦБ подтвердили, что сейчас «приоритетное направление мониторинга — противодействие высокорисковым эквайринговым операциям и p2p-переводам» для теневого бизнеса. Кроме онлайн-казино регулятор к нему относит букмекерские конторы, криптообменники и p2p-сервисы криптобирж, финансовые пирамиды, продажу пиратского контента и другое.

• После отзыва лицензии у «Qiwi Банка» трафик «неоднозначных платежей» сместился в Узбекистан, Таджикистан и другие страны СНГ, утверждают источники «Ъ». Например, в узбекские «Октобанк» и «Капитал-банк», а также таджикистанский «Амонатбанк». В ЦБ заверили, что сотрудничают с коллегами из соседних стран в борьбе с “серыми” схемами.

• Банки-операторы не могут сами заблокировать p2p-операции, потому что часто на это нет очевидных причин», утверждает управляющий партнёр группы Veta Илья Жарский. Но регулятор может потребовать от банков идентифицировать клиентов для определенных МСС-кодов (кодов идентификации торговой точки), считает независимый платёжный эксперт Дмитрий Вишняков

#цб #банк #лицензия #отзыв
@ofd24

Могут заблокировать счет: «Тинькофф», ВТБ и Сбер усилили борьбу с дропперами

Крупные российские банки усилили борьбу с дропперами — подставными лицами, карты которых мошенники используют для вывода похищенных средств.

Опрошенные РБК эксперты предупреждают, что есть риск блокировок счетов добросовестных клиентов банков.

Тинькофф Банк официально запустил систему дроп-мониторинга после года тестирования. Система позволяет выявлять дропов среди клиентов еще до того, как им поступят деньги на счет. 

«Все чаще мошенники вербуют молодых людей в дропы — это легкий и быстрый заработок, и молодежь не всегда понимает последствия таких действий, как продажа карт, которые после используются для совершения преступлений», — объяснил руководитель Центра экосистемной защиты «Тинькофф» Олег Замиралов.

Банк составил «портрет дропа» — это признаки, которые указывают на высокую вероятность того, что клиент оформил карту, чтобы продать или передать ее мошенникам.

Например, если карта переоформляется на другой номер, после чего по ней проходит несколько мелких операций.

Система дроп-мониторинга уже есть у ВТБ — за 2023 год банк задержал на счетах дропперов более миллиарда рублей, похищенных у клиентов банка и других кредитных организаций.

Из этой суммы более 170 млн рублей было возвращено потерпевшим.

Сбербанк уже два года работает по программе борьбы с дропперами. За этот период их количество среди клиентов банка уменьшилось не менее чем в 10—12 раз. 

«Однажды в качестве эксперимента заблокировали несколько тысяч карточек дропперов. Ожидали, что будет большое количество жалоб, но не получили ни одной. Значит, попали на 100% — модель работает правильно», — рассказал заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов.

В чем риски

При борьбе с дропами невозможно исключить риски ошибочной блокировки счетов добросовестных клиентов, предупреждает партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов.

«Однако сам факт того, что счета блокируются, а банки уделяют больше внимания внедрению и совершенствованию автоматических, то есть исключающих человеческий фактор, систем контроля, является индикатором того, что борьба с мошенниками ведется, ну, а ошибки и злоупотребления — это, увы, неотъемлемая часть такой борьбы», — заключил он.

#банк #дроп #фрод #мошенник #карта
@ofd24

Первые банки начали проводить платежи через универсальный QR-код

Банк «Русский стандарт» обеспечил техническую возможность приема универсального QR-кода для оплаты покупок на кассе своей эквайринговой сети, сообщили ТАСС в пресс-службе кредитной организации.

Позднее в пресс-службе банка «Синара» ТАСС также сообщили, что успешно провели первую оплату в рамках тестирования универсального QR-кода НСПК в одном из центров красоты Екатеринбурга.

«Банк “Русский стандарт” в сотрудничестве с Национальной системой платежных карт (НСПК) обеспечил техническую возможность приема универсального QR-кода для оплаты покупок на кассе первого клиента своей эквайринговой сети. Теперь компании-клиенты банка “Русский стандарт” по эквайрингу могут подключить себе возможность приема платежей по универсальному QR-коду в своей кассовой зоне», — сказали в пресс-службе.

Выводить код для оплаты можно любыми способами: на экране терминала, а также распечатать код, в том числе и на бумажном предчеке во время совершения покупки. Оплатить покупку можно отсканировав универсальный QR штатной камерой смартфона или с помощью банковского приложения.

Эквайринговая сеть «Русского стандарта» занимает пятое место по величине в России и 81 место в мировом рейтинге крупнейших торговых эквайеров, а также — 23 место в рейтинге крупнейших онлайн-эквайреров в Европе.

Ранее сообщалось, что Банк России запустит в середине года пилотный проект с универсальным платежным QR-кодом с рядом банков. Универсальный QR-код для оплаты покупок поможет упростить клиентам расчеты на кассе, объединив разрозненные QR-коды (Система быстрых платежей и pay-сервисов различных банков).

#платежи #эквайринг #qr #русскийстандрт #банк
@ofd24

Банк России планирует обновить порядок предоставления кредитными организациями электронных средств платежа и порядок осуществления операций с их использованием

Проектом, в частности, устанавливаются:

-виды электронных средств платежа, а также условия их предоставления кредитными организациями клиентам;

-особенности деятельности кредитных организаций при осуществлении эмиссии платежных карт, эквайринга, в том числе в качестве привлеченного эквайрера, а также при оказании услуг посредника по операциям с платежными картами;

-обязанность кредитных организаций по обеспечению держателям платежных карт возможности ознакомиться с наличием оформленных "подписок" и в любой момент времени отказаться от "подписок";

-перечень совершаемых клиентами операций с использованием электронных средств платежа и требования к документообороту по операциям, совершаемым с их использованием.

Предусматривается, что со дня вступления в силу настоящего проекта утратит силу в числе прочего Положение Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием".

Предполагается, что проект положения вступит в силу с 1 января 2026 года, за исключением некоторых положений, для которых установлен иной срок вступления их в силу.

Проект Положения Банка России "О порядке предоставления электронных средств платежа и осуществления операций с их использованием"

#цб #платежи #эсп #банк #нпа
@ofd24

Сбербанк вместе с Единой биометрической системой (ЕБС) планирует запустить оплату товаров с маркировкой 18+ по биометрии клиента вместо предъявления паспорта

Как пояснил РБК представитель Центра биометрических технологий (ЦБТ; оператор ЕБС), сервис будет реализован совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК) и будет доступен клиентам любых банков.

«Сервис подтверждения возраста по биометрии при покупке товаров категории 18+ будет реализован в контуре Единой биометрической системы. Это значит, что пользователь ЕБС сможет подтвердить возраст независимо от того, к какому банку привязан его счет. Сейчас ЦБТ совместно с НСПК формирует архитектуру и клиентский путь сервиса. В дальнейшем эти решения будут предложены ретейлерам и банкам для обсуждения и интеграции в действующие сервисы», — рассказал представитель ЦБТ.

НСПК совместно с ЦБТ уже проводят пилотный проект по внедрению биоэквайринга, который позволит проводить платежи за товары и услуги по лицу, биометрический слепок которого будет привязан к банковскому счету. «Коммерсантъ» сообщал, что в этом пилоте участвуют ВТБ, Альфа-банк, Т-банк, ПСБ, Райффайзенбанк, Совкомбанк, «Русский стандарт», «Ак Барс» и МТС-банк.

В настоящее время Сбербанк установил 750 тыс. платежных терминалов, считывающих биометрию, до конца года их число должно составить не менее 1 млн. В ЕБС, по данным на февраль 2024 года, хранилось около 70 млн биометрических данных россиян (слепки лица и голоса), в том числе Сбербанк передал 30 млн биометрических данных.

Согласно закону паспорт можно заменить только идентификацией в государственных ЕБС и Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), поэтому это совместный проект с государственными системами, пояснил Евсеев. Речь идет о профильном 572-ФЗ, в котором говорится, что действия по установлению и проверке личности физического лица с использованием ЕБС и ЕСИА приравниваются к действиям по предъявлению документов, удостоверяющих личность, если такое предъявление требуется в соответствии с нормативными правовыми актами России и т.п.

По словам представителя ЦБТ, граждане смогут использовать сервис подтверждения возраста как при оформлении онлайн-заказов, так и очно — оплачивая покупки на кассах самообслуживания. «Доступ к сервису будет у любого пользователя Единой биометрической системы, который зарегистрировал подтвержденную биометрию и дал согласие на использование данных для подтверждения возраста», — добавил он.

#сбер #ебс #нспк #алкоголь #цбт #банк #ритейл #биометрия
@ofd24

Центробанк предложил привлечь почтальонов к работе выездными агентами Почта Банка, чтобы повысить доступность финансовых услуг в отдаленных регионах

Для этого понадобится обновить парк мобильных переносных кассовых устройств, а также выдать сотрудникам почты POS-терминалы.

Так жители малонаселенных и труднодоступных пунктов смогут оплачивать услуги наличными или по безналу.

Об этом сказано на сайте ЦБ в «Основных направлениях повышения доступности финансовых услуг».

Сейчас техническая возможность предоставлять банковские услуги есть в 32,45 тыс. почтовых отделений, из них 23,57 тыс. находятся в сельской местности.

#цб #почта #банк #pos #ккт
@ofd24

Перевод денежных средств на карту неизвестного лица, например, при покупках на рынке, может привести к обвинениям в участии в финансировании экстремизма или терроризма

Об этом рассказал РИА Новости юрист, руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский.

Согласно документам, попавшим ранее в распоряжение РИА Новости, суд 4 декабря арестовал жителя Москвы, работающего менеджером по продажам в компании "Фрэш Натс", занимающейся торговлей орехами и фруктами. По данным документов, мужчину обвинили в вовлечении людей в террористическую деятельность. За это ему грозит тюремный срок от восьми до 15 лет.

"В последнее время торговля такими товарами на рынках обычно сопровождается предложением заплатить за товар на банковскую карту по номеру телефона. У продавцов на рынках, в маленьких торговых точках есть номер карты (или телефона, к которому привязана карта), на который покупатель может перевести ему деньги", — напомнил Хаминский.

Юрист подчеркнул, что такие платежи остаются обезличенными, покупатели не получат кассовый чек, но тем не менее подобные транзакции для них очень удобны. Однако он обратил внимание, что такие счета открываются физическими лицами для совершения операций, не связанных с предпринимательством. При этом в российском законодательстве нет положений, напрямую запрещающих использование продавцом личного счета или карты для расчетов при ведении бизнеса.

"При этом стоит отметить, что в соответствии с инструкциями Банка России использование личной карты для получения оплаты от покупателей влечет за собой определенные риски, вплоть до блокировки счета. Для покупателя самый главный риск в таких платежах состоит в том, что он никогда не знает, кому именно он платит и куда дальше пойдут его средства. Покупая на рынке орехи, фрукты, происходящие из Средней Азии, никогда нельзя быть уверенным, что часть полученных таким образом средств не пойдет на финансирование различных экстремистских или террористических сообществ. Оплачивая товары на карточный счет неизвестного лица, нужно быть готовым, что ваш платеж впоследствии может быть квалифицирован как участие в финансировании экстремизма или терроризма", — предупредил юрист.

#платежи #перевод #суд #банк #терроризм
@ofd24

В Минфине поддержали ввод платежного роуминга для QR-кодов

Минфин поддержал инициативу платежного роуминга при оплате разными QR-кодами, которую разработали «Сбер», Т-банк и Альфа-банк в ответ на решение ЦБ создать единый QR-код.

Банк России выступает против этой инициативы.

Правительство считает целесообразным создать платежный роуминг, говорится в проекте официального отзыва на законопроект о едином QR-коде, создание которого инициировано Центробанком. Документ есть у РБК, он подписан заместителем министра финансов Иваном Чебесковым и направлен в ЦБ, ФАС, Минюст и Минэкономразвития.

Минфин также считает, что необходимо разработать положения, которые устанавливают прозрачность тарифов на услуги по предоставлению QR-кода и использование на платежной странице в приоритетном порядке социально значимых способов оплаты (например, Системы быстрых платежей, цифрового рубля).

Создать платежный роуминг вместо единого QR-кода предлагал банковский консорциум, в который входят «Сбер», Т-банк и Альфа-банк. Их идея состоит в том, чтобы интегрировать между собой платформы от Национальной системы платежных карт (НСПК) и от платежного консорциума и проводить оплату по QR-кодам двух платформ, но со списанием комиссии, если одна платформа будет обрабатывать QR другой платформы.

Подробнее в статье РБК

#qr #платежи #нспк #банк
@ofd24

Минфин России о лицах, являющихся налогоплательщиками НДС, и о применении контрольно-кассовой техники

В письме приведены разъяснения Минфина по вопросам уплаты НДС физлицами и применения контрольно-кассовой техники (ККТ).

В частности, указано, что физлица, не осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юрлица, не являются плательщиками НДС.

Вместе с тем, при реализации товаров (работ, услуг) населению соответствующая сумма НДС включается в розничные цены (тарифы). При этом на ярлыках товаров и ценниках, выставляемых продавцами, сумма НДС не выделяется.

Кредитные организации при осуществлении банковских операций не применяют ККТ и, соответственно, выданный такой организацией платежный документ, подтверждающий факт банковской операции, не является кассовым чеком.

Письмо Департамента налоговой политики Минфина России от 25 февраля 2025 г. N 03-07-14/17775 О лицах, являющихся налогоплательщиками НДС, и о применении контрольно-кассовой техники

#минфин #ккт #чек #ндс #банк
@ofd24

Разъяснение Минфина по применению ККТ при оплате услуг с личного счета директора

Ситуация:
- Организация оказала услуги ООО
- Гендиректор ООО оплатил услуги с личного счета через онлайн-банк
- Вопрос: нужно ли применять ККТ и формировать чек?

Позиция Минфина (письмо от 26.05.2025 № 30-01-15/51378):

1. Общее правило:
- При безналичных расчетах между организациями ККТ не применяется (п. 9 ст. 2 54-ФЗ)

2. Особый случай:
- Если оплата поступает с личного счета физлица (не расчетного счета юрлица), это считается расчетом с физическим лицом
- В таком случае применение ККТ обязательно

3. Ключевые выводы:
- Перевод с личного счета директора ≠ расчет между организациями
- Организация-исполнитель обязана:
* Применить ККТ
* Сформировать кассовый чек
* Направить его плательщику (гендиректору)

4. Основание:
- Текущие счета физлиц (в отличие от расчетных счетов юрлиц) не предназначены для предпринимательской деятельности
- Оплата с такого счета приравнивается к расчету с физлицом

Практические рекомендации:
- Для избежания применения ККТ оплата должна производиться строго с расчетного счета организации
- При оплате с личных счетов учредителей/директоров необходимо соблюдать требования 54-ФЗ в полном объеме

Письмо Минфина России от 26.05.2025 г. № 30-01-15/51378

#ккт #директор #счет #фнс #банк
@ofd24