Бюджетников заставят пользоваться картой «Мир».

С 2018 года операции по их счетам будут возможны только по национальной карте – законопроект ЦБ.

Банк России решил установить банкам крайний срок, когда они должны будут выдать бюджетникам национальную карту «Мир», рассказали «Ведомостям» несколько человек, участвовавших в обсуждении поправок к закону «О национальной платежной системе». По их словам, это будет 1 января 2018 г. – к этому моменту банки будут обязаны снабдить картами «Мир» клиентов, получающих средства из бюджета и внебюджетных госфондов – пенсионного, социального страхования, обязательного медицинского страхования и т. д.

Банки и сейчас обязаны зачислять средства таких клиентов на счета, к которым привязана карта «Мир», но, пока не было жестких сроков, банки не торопились выпускать карты. К их эмиссии приступили только 25 из 142 участников платежной системы «Мир», причем среди них нет ни Сбербанка, ни банков группы ВТБ, следует из информации на сайте НСПК (владеет брендом «Мир»).

Заодно ЦБ придумал и способ подтолкнуть бюджетников расплачиваться картой «Мир»: с 1 января 2018 г. все операции по счетам, на которые поступают средства из бюджета, будут осуществляться только с помощью этой карты. Это закрывает лазейку, на которую указывали в разговорах с «Ведомостями» менеджеры банков: они могли бы выпускать карты «Мир» для обслуживания счетов бюджетников, к которым уже привязана карта международной платежной системы, а чем платить, решает сам клиент. На это же рассчитывали и международные платежные системы.

В поправках к закону ЦБ также определил сроки, в которые банки должны организовать прием карт «Мир», – не позднее 1 апреля 2017 г. До сих пор банки не спешили создавать сети приема, ссылаясь на неопределенность в законе. Тогда ЦБ потребовал, чтобы они предоставили графики раскрытия сетей. Согласно разработанным графикам, рассказывает один из банкиров, к концу 2016 г. около 80% торговых точек, которые обслуживают банки, будут принимать карты «Мир». Сейчас ритейлеры обязаны принимать карты «Мир», если их доход превышает 120 млн руб. в год; в поправках к закону ЦБ написал, что «Мир» должны принимать все точки, выручка которых превышает 10 млн руб. в квартал.

Сроки, установленные ЦБ, учитывают степень готовности банковской инфраструктуры согласно заявленным банками планам, подчеркивает представитель ЦБ [Ведомости].

#ЦБ #Мир #банки #НСПК #НПА
⚠️ Подпишитесь на свежие новости тут 👇👇👇https://telegram.me/joinchat/COF3Jz5fTed3QvT-c1WxvQ

Источник - @ofd24

Налогу на посылки подобрали оператора.
Администрировать уплату НДС при покупках россиян в иностранных интернет-магазинах хотят обязать «Национальную систему платежных карт» (НСПК).

Сегодня АО НСПК — общенациональный центр обработки операций по банковским картам и оператор национальной платежной системы «Мир». Перечислять налог за многочисленных мелких продавцов будут такие площадки-агрегаторы, как AliExpress.

На прошлой неделе этот вопрос обсуждался на совещании в Федеральной антимонопольной службе (ФАС) на заседании, посвященном выравниванию конкурентных условий для отечественных и иностранных онлайн-площадок в России.

Представители ФАС считают взимание НДС с иностранных интернет-магазинов подходящим способом выравнять конкурентные условия. На следующих заседаниях будут дорабатываться технические аспекты процедуры. Предлагается взимать НДС с торговых агрегаторов, таких как AliExpress, eBay и Amazon. Им придется зарегистрироваться в ФНС и раз в месяц перечислять налог за покупки россиян.

— В сознании потребителя агрегатор всегда ассоциируется с продавцом, — объяснил президент Ассоциации компаний интернет-торговли Алексей Федоров. — При этом поставить на учет сотни тысяч отдельных продавцов, представленных на одной площадке, — очень сложный и долгий процесс. Международная торговая деятельность претерпела изменения, агрегаторы были введены в правовое поле. По мнению некоторых участников совещания, они и должны платить все необходимые налоги.

Таким образом, при заказе товара россиянином каждая площадка-агрегатор должна будет добавлять к цене 18%.

Администрирование финансовых потоков планируется поручить НСПК. Этот центр обработки операций по банковским картам внутри России уже сейчас отслеживает все трансакции россиян, в том числе в зарубежных интернет-магазинах. В платежных системах существует уникальный код для каждого продавца. Поэтому, запросив данные у НСПК, ФНС сможет выяснить, уплатил ли продавец налоги в полном объеме.

Товары от интернет-агрегаторов, которые зарегистрировались в ФНС и выразили готовность перечислять 18% налога за российских покупателей, будут пересекать границу по зеленому коридору. Остальные посылки будут вскрывать на границе и оценивать (если их стоимость не указана). На соответствующую сумму будет начислен НДС — его придется уплатить получателю посылки.

Представители eBay на совещании заявили, что не имеют информации, какие товары и на какую сумму заказывают пользователи. Поэтому ФАС попросила иностранные площадки на следующем заседании предоставить данные об организации работы и финансовых потоках, а также сообщить, какие налоги и в каких странах они платят.

Глава российского представительства AliExpress Марк Завадский на совещании напомнил, что, по статье 139 Налогового кодекса РФ, облагать НДС можно только товары, которые находятся на территории России. И значит, этот налог нельзя распространить на трансграничную торговлю. Также он выразил мнение, что AliExpress не является продавцом товара и потому не может выступать налоговым агентом.

— С какой стати агрегаторы должны выплачивать налог за сторонние компании? Они не будут этого делать, — заявил «Известиям» глава Национальной ассоциации дистанционной торговли (НАДТ) Александр Иванов.
— Нигде в мире так не делается. В Австралии хотели похожую систему внедрить, но до сих пор этого не произошло.

Сегодня в России без уплаты пошлин можно заказывать товары в иностранных онлайн-магазинах на сумму до €1 тыс. или до 31 кг ежемесячно. Этот порог в ЕАЭС планируется поэтапно снижать — до €500 в 2018 году и до €200 в 2019-м. Сверх лимита товар облагается пошлиной — в 30% от суммы превышения (Известия).

#ФНС #НДС #ecommerce #налогнагугл #агрегаторы #фас #AliExpress #нспк #мир
@ofd24 (https://tttttt.me/ofd24)

​​Бумажные чеки готовятся заменить электронными. Это золотая жила для банков: к ним стекутся данные обо всех тратах клиентов

Закон разрешает передавать чеки покупателю в электронном виде, в нем заложена и возможность отказаться от печати чека, указывает представитель розничной сети «Лента».

Россияне, расплатившиеся картой любой платежной системы, смогут получать кассовый чек в личный кабинет банка.

Сервис тестируют Национальная система платежных карт (НСПК, оператор национальной платежной системы «Мир») и банк «Тинькофф», рассказали «Ведомостям» их представители. В личном кабинете чеки появятся уже с апреля 2018 г., для мобильного приложения сервис заработает осенью.

Сейчас покупатель может получить электронный чек, если оставит номер телефона, адрес электронной почты или отсканирует QR-код с чека. Программа, разработанная НСПК, этого не требует. Она привязывает кассу к эквайринговому терминалу торговой точки, сообщают НСПК и «Тинькофф», и чек направляется в личный кабинет покупателя.

Торговые точки не участвуют в проекте, рассказывает директор по развитию «Первого ОФД» (единственный оператор фискальных данных, ОФД, участвующий в проекте) Максим Ларькин: покупатель дает поручение банку на обработку чеков из разных торговых точек, а разрешение торговой точки получать не нужно.

Покупатель, кроме того, автоматически получает кэшбэк, продолжает Ларькин, но кэшбэк возможен, только если чек прошел проверку Федеральной налоговой службы, и, получается, покупатель вовлекается в процесс проверки чеков, что стимулирует бизнес выходить из серой зоны.

Плюсы есть и для банков – они получат удобный инструмент для анализа предпочтений клиентов, пишут НСПК и «Тинькофф». Сейчас банки могут видеть только категории транзакций, например «супермаркеты», «фастфуды», «кинотеатры», объясняет начальник управления развития электронной коммерции Бинбанка Алексей Соловей: «Сбор и анализ детальной информации поможет банкам глубже изучать потребности аудитории, а значит, делать более точные и адресные предложения».

Помимо банка «Тинькофф», НСПК готовит к участию в проекте еще два банка, сообщает представитель системы, переговоры ведутся еще с несколькими.

По завершении тестирования несколько банков присоединятся к проекту, подтверждает Ларькин, но сервис будет интересен всем розничным банкам. Банк «Русский стандарт» рассматривает участие в проекте, говорит исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса Ростислав Яныкин.

В прошлом году россияне заплатили картами в магазинах 16 трлн руб., или на 30% больше, чем в 2016 г., сообщал Центробанк.

Информация банков становится все более обширной и качественной – в банки стекаются фактически все данные о платежах россиян, констатирует Бурмистров.

Что касается личных данных, говорит вице-президент РСПП Сергей Мытенков, у банков уже сейчас информация по всем транзакциям клиентов, вряд ли информация, сколько зубной пасты или макарон было куплено в том или ином магазине, нарушит конфиденциальность данных потребителя. А удобство для пользователей несомненно, заключает он.

Вопрос заключается в том, насколько сами клиенты хотят делиться такими данными, полагает партнер Bain & Company Егор Григоренко: «Получается, банк сможет полностью мониторить их траты, будет знать все об их предпочтениях, регулярности и географии покупок».

Информация о клиентах – самое главное богатство розничных банков, а подобный срез – золотая жила для их продуктовых предложений, заключает Григоренко (Ведомости).

#офд #чеки #данные #банки #нспк
@ofd24

Первый ОФД запускает предпраздничный челендж и бросает вызов АТОЛу, НСПК, Платформе ОФД и 1С.

Чем ответят коллеги по цеху?🤔😜

https://www.youtube.com/watch?v=twbFlA0AnAQ

#8МАРТАCHALLENGE #атол #платформаофд #1с #нспк

​​СБП зашла в интернет-магазин. Платежи по QR-коду станут доступны осенью

Участники торговли начали все активнее присоединяться к пилотным проектам оплаты покупок по QR-коду через систему быстрых платежей (СБП): предприятия общепита, офлайн- и интернет-магазины.

Однако в реальности сервис, который позволил бы физическим лицам оплачивать таким образом товары и услуги, будет доступен лишь к началу осени.

Как стало известно “Ъ”, банк «Русский стандарт» и интернет-магазин Wildberries должны 22 августа объявить о запуске с начала сентября оплаты заказов в онлайн-ритейлере по QR-коду с помощью системы быстрых платежей (СБП).

«Мы активно готовимся к подключению системы быстрых платежей, так как видим ее высокий потенциал для потребителей и ритейла в целом»,— заявил “Ъ” руководитель финансовой службы Wildberries Владимир Бакин. Правда, пока в интернет-магазине платежи будут приниматься не онлайн — это перспектива ближайшего будущего.

«В Wildberries реализован торговый эквайринг в точках выдачи товаров»,— пояснили “Ъ” в банке «Русский стандарт». Клиент в пункте доставки сможет отсканировать QR-код, осуществить платеж и забрать оплаченный товар.

Интернет-компании заинтересованы в новой технологии. «Члены АКИТ (Ассоциация компаний интернет-торговли.— “Ъ”) положительно относятся к системе СПБ и всячески поддерживают ее, потому что себестоимость ее использования намного ниже, чем у привычного эквайринга»,— сообщил “Ъ” президент ассоциации Артем Соколов.

По его словам, 22 компании—члены ассоциации участвуют в пилотных проектах по внедрению платежей по QR-коду через СБП, а пять из них будут «запускаться в первой волне», то есть в начале сентября. По словам Владимира Бакина, «в будущем мы рассматриваем СБП в качестве основного платежного инструмента».

Первым торгово-сервисным предприятием (ТСП), готовым к приему платежей по QR-коду через СБП, был бар «Стрелка».

Впоследствии ВТБ объявил, что в сентябре начнет пилотный проект, в рамках которого подключит к СБП один магазин сети «М.Видео» и один магазин сети «Эльдорадо». Теперь и интернет-магазины готовы с сентября принимать платежи через СБП. Таким образом, три направления ритейла объявили о готовности использовать новую систему расчетов.

Банки также отмечают достаточно высокий интерес со стороны своих клиентов-ТСП к приему платежей по QR-коду.

Банк России 19 августа опубликовал указание, согласно которому вносятся изменения в положение «О платежной системе Банка России», касающиеся нюансов работы СБП для юридических лиц.

Вступает в силу оно через десять дней после опубликования. Видимо, этим и объясняется тот факт, что пока ни один банк так и не подключил своим клиентам-физлицам функцию оплаты в ТСП по QR-кодам, хотя банки, которые технически могут это сделать, уже есть. Как сообщили “Ъ” в Национальной системе платежных карт (НСПК), уже четыре банка прошли сертификацию и подтвердили готовность предоставить своим клиентам возможность оплачивать покупки по QR-коду через СБП.

По словам источника “Ъ”, речь может идти о банке «Ак Барс», ВТБ, Промсвязьбанке и СКБ-банке. При этом в ВТБ сообщили, что пока «какие-либо детали комментировать преждевременно», но «банк находится в стадии прохождения многоэтапной сертификации на отправку денег по QR-коду через СБП».

#сбп #платежи #qr #нспк
@ofd24

Чаевые можно будет платить электронно

Национальная система платежных карт (НСПК, операционный платежный и клиринговый центр Системы быстрых платежей) рассматривает варианты создания сервиса электронных чаевых.

В частности, данный сервис может быть реализован при помощи QR-кода в разработанной Банком России СБП, сообщили ТАСС в пресс-службе НСПК.

«Мы заинтересованы в создании сервиса электронных чаевых. В настоящее время рассматриваются различные варианты реализации такого функционала: как через оплату по QR-коду в рамках Системы быстрых платежей, так и через другие сервисы НСПК», — сообщили в пресс-службе.

Банк России в начале 2019 года запустил Систему быстрых платежей, позволяющую россиянам переводить деньги по номеру телефона.

Сейчас в Системе быстрых платежей более 30 участников, в том числе 10 крупнейших банков. Как сообщили ТАСС в пресс-службе ЦБ, по состоянию на 25 декабря 2019 года россияне совершили 6,3 млн операций более чем на 55 млрд руб. Средняя сумма одного перевода при этом составляет 8,8 тыс. руб.

Кроме того, в рамках СБП предусмотрена возможность оплаты товаров и услуг при помощи QR-кода в магазинах.

Комиссия для торговых точек при этом будут существенно ниже, чем за карточный эквайринг.

Например, на товары повседневного спроса, медицинские и образовательные услуги тариф установлен на уровне 0,4%, для остальных — 0,7%. Эти тарифы начали действовать с 1 октября 2019 года.

#нспк #чаевые #сбп #цб
@ofd24

Сегодняшняя цель DDoS-атаки – инфраструктура НСПК/ПС МИР.

#ddos #нспк #мир
@ofd24

Платежная система «Мир» приступает к реформе межбанковских комиссий, запланировав заметное их снижение для продуктового ритейла и предприятий общепита

НСПК начала реформу подхода к определению межбанковской комиссии при оплате картами (интерчейндж). Разработан комплекс отраслевых и специальных программ для большого количества предприятий в сфере общественного питания и продуктового ритейла с рядом пониженных ставок, единообразных внутри указанных отраслей (вплоть до 0,5%), часть которых уже вступила в силу. Программа начала действовать с 10 ноября.

НСПК анонсировала и новые изменения интерчейнджа по картам «Мир» с 1 января. Для MCC-кодов 5811–5814 при покупке до 1 тыс. руб. комиссия составит 0,5%, а свыше 1 тыс. руб.— 1,65% (5811 — поставщики провизии, магазины общественного питания; 5812 — рестораны; 5813 — бары, ночные клубы; 5814 — фастфуд). Таким образом, по мнению авторов канала Ассоциация Финтех, «элегантно решена проблема мискодинга лжефастфуда» через сумму чека, а не соответствие формальным критериям: официанты, одноразовая посуда и так далее. Кроме того, с 1 января планируется ввести интерчейндж в размере 1,4% не только для МСС-кода 5411 (супермаркет), но и для узкоспециализированных магазинов, для которых он раньше зависел от типа карты, доходя до уровня 2,35%.

Снижение интерчейнджа касается только карт «Мир», на которых, по данным участников рынка, пока приходится меньше половины всех платежных карт в РФ. По картам международных платежных систем комиссия остается неизменной.

#комиссия #эквайринг #мир #нспк #мсс
@ofd24

«Мир» кодируется — Новая система платежей станет обязательной для банков

Банкам в 2023 году придется серьезно потратиться, чтобы обеспечить реализацию нового способа оплаты по картам «Мир» — с использованием смартфона, который будет генерировать QR-код.

Национальная система платежных карт (НСПК) обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты до конца апреля 2023 года.

Эксперты считают, что для этого придется заменить до половины всех POS-терминалов в торговых точках, которых сегодня насчитывается почти 4 млн.

В конце прошлой недели НСПК разослала по банкам технический бюллетень. Согласно этому документу, с 25 апреля следующего года банки-эквайреры должны обеспечить в половине POS-терминалов прием оплаты по QR-коду, сгенерированному на смартфоне держателя карты «Мир», а с 25 октября — в 85% POS-терминалов. Это новый способ оплаты картой «Мир» с помощью смартфона.

В НСПК, в конце октября был опубликован технический релиз, после чего банки получили возможность начать работу по интеграции сервиса по оплате покупок картой «Мир» с помощью сгенерированного на смартфоне покупателя QR-кода.

«Опубликованный в декабре операционный бюллетень предусматривает интеграцию данного решения на стороне банков и торгово-сервисных предприятий до конца апреля 2023 года,— уточнили в НСПК.— Ожидаем, что к этому времени банки будут готовы протестировать сервис и предоставить возможность приема платежей с помощью такой технологии своим клиентам».

QR-технология позволяет платить телефоном, а «россияне испытывают ностальгию по этому способу оплаты», считает глава Национального платежного совета Алма Обаева.

Председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов обращает внимание на то, что технология не требует дефицитных ныне чипов и относительна дешева с точки зрения запуска.

Впрочем, открытым остается вопрос, когда торгово-сервисные предприятия (ТСП) начнут принимать платежи по QR-кодам: обязать компании это делать НСПК не может.

Для банков обязательное внедрение новой технологии представляет проблему в силу масштаба задачи.

По данным Банка России, в российских ТСП установлено 3,7 млн POS-терминалов. По словам источника “Ъ” на банковском рынке, у большинства банков значительная часть терминалов не оборудована ридером для QR-кодов, их придется заменять.

Терминал с ридером стоит 15–20 тыс. руб., общие затраты на переоборудование могут обойтись банкам в десятки миллиардов рублей. При этом, как отмечают банкиры, все это нужно только для того, чтобы смартфонами могли платить те, у кого IOS, потому что тем, кто пользуется Android, доступна оплата с помощью «МирПэй».

Создается впечатление, что генерация новых платежных методов превращается в самоцель, не учитывающую интересы пользователей, считает глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров.

«Эта ситуация является одним из последствий "внутривидовой борьбы" карт "Мир" и Системы быстрых платежей, когда их монопольный владелец не может или не хочет провести приоритизацию своих продуктов,— говорит он.— В итоге это происходит за счет пользователей — как банков и ТСП, так и клиентов-физлиц». Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков обращает внимание на то, что практика внедрения обязательности приема каких-либо платежей или их форм уже доказала свою неэффективность. «Любому эквайреру или торговой точке ничто не помешает саботировать такого рода нововведения, однако если НСПК сможет материально заинтересовать участников платежной системы к развитию этой технологии и вложить средства в маркетинговое продвижение этого продукта среди потребителей, то вполне возможно, что держателю карты "Мир" будет интереснее оплачивать товары с помощью QR-кода»,— уверен он. При этом, по его словам, для банков такое внедрение без материальной поддержки со стороны платежной системы будет достаточно затратно в условиях дефицита поставщиков.

#нспк #мир #эквайринг #платежи #qr #pos
@ofd24

Оплата с телефона станет доступной на айфонах?

Сообщается, что НСПК презентует некий переходник для iPhone, который позволит платить картами Мир, привязанными в приложении НСПК для iOS.

#нспк #ios #iphone #apple #мир #платежи
@ofd24

Оператор банковских карт «Мир» – Национальная система платежных карт (НСПК) – потребовал от банков обеспечить возможность оплаты с помощью сервиса MirPay в интернет-магазинах, на их сайтах и приложениях.   

По данным Ведомостей, внедрить сервис необходимо к марту 2023 года. Также для пользователей смартфонов с операционной системы Android должна появиться возможность оплаты с помощью MirPay в приложениях.

НСПК распространила по кредитным организациям и торгово-сервисным предприятиям специальный технический бюллетень, который описывает алгоритм интеграции сервиса в системы оплаты покупок.

#нспк #мир #платежи #mirpay #банки
@ofd24

Национальная система платежных карт унифицировала комиссии в общепите и продуктовом ретейле по картам "Мир" в качестве меры против мискодинга (подмены МСС-кода торгового предприятия) и некорректного начисления кешбэка

По информации источников "Известий" на платежном рынке, правила начисления комиссии поменялись с января 2023 года.

Если раньше предприятия общественного питания разного класса имели разные MCC-коды, от которых зависела ставка межбанковского вознаграждения (например, кафе, рестораны, фастфуд), то теперь правила его начисления едины для всех таких торговых точек. Для чеков ниже 1 тыс. рублей ставка составит 0,5%, а выше — 1,65%. Также изменения коснутся супермаркетов: комиссия повысится до 1,4%, но в эту категорию попадут практически любые продуктовые магазины, отметили в издании.

#нспк #mcc #кэшбэк #общепит #комиссия
@ofd24

Новшество от НСПК: зачем формировать QR-код на устройстве клиента и когда эту опцию запустят банки

В НСПК готовятся к внедрению нового способа расчетов картой «Мир» с помощью смартфона — он предполагает формирование QR-кода на устройстве клиента, который продавец считает на кассе и «вытянет» оттуда деньги.

НСПК направила в банки бюллетень с требованиями к защите такого QR, которые нужно реализовать к 25 апреля 2023-го.

В кредитных организациях уже тестируют технологию, внедрить ее для клиентов хотят до конца года. Этот способ позволит оплачивать покупки владельцам iPhone, при этом, в отличие от расчета через СБП, сохранятся банковские кешбэки.

Подробнее в статье Известий

#нспк #мир #qr #платежи
@ofd24

Система «Мир» запустит переводы по картам для бизнеса с 25 апреля

По словам представителя НСПК, новый тип операций был введен платежной системой «Мир» в ответ на запрос участников рынка, так как после ухода Visa и Mastercard компании вынуждены отправлять деньги по старой схеме с платежными поручениями.

Банки могут начать внедрять b2b-переводы для своих корпоративных клиентов с 25 апреля, когда в силу вступит технический бюллетень «Мир». Переводами смогут пользоваться юридические лица и ИП с корпоративных карт «Мир».

#нспк #мир #b2b #переводы
@ofd24

НСПК установила лимит в 3 тысячи рублей без PIN-кода по платежным стикерам

Такая мера призвана защитить владельца стикера от потери крупных сумм в случае его утраты.

Уточняется, в такой ситуации человеку нужно действовать так же, как и при потере пластиковой карты.

Он должен сразу же его заблокировать в мобильном приложении банка или обратиться в кредитную организацию.

#банк #нспк #стикер #платежи
@ofd24

Маркетплейсам дадут скидку на платежи

Маркетплейсам с 1 мая смогут вдвое снизить межбанковскую комиссию, при условии, что они будут за свой счет продвигать акции, способствующие росту доли оплаты картами и другими сервисами Национальной платежной системы (НПС).

Эксперты уверены, что эта мера направлена в первую очередь на продвижение оплаты через Систему быстрых платежей (СБП) за счет самих торговых площадок, а также банков-эмитентов карт.

НСПК с 1 мая вводит пониженную ставку межбанковской комиссии (интерчендж) для маркетплейсов (МСС, код категории продавца — 5300) в размере 0,5%.

Сегодня банк-эквайрер, обслуживающий маркетплейс, перечисляет банку, выпустившему карту, которой заплатили за товар, 1%, 0,9% или 0,8%, в зависимости от того, какое участие площадка принимает в программах НСПК.

Для комиссии 1% маркетплейсу нужно показать объем межбанковских платежей не менее 2 млрд руб. в квартал или не менее 4 млрд руб. по межбанковским и внутрибанковским операциям за тот же период. Чтобы комиссия снизилась до 0,9%, маркетплейс при тех же показателях объема платежей должен участвовать в программе лояльности НСПК. Комиссию 0,8% банк будет платить, если в дополнение к программе лояльности участвует в партнерских программах ПС «Мир».

Новая комиссия, вдвое ниже базовой, будет доступна маркетплейсам, которые помимо выполнения всех прочих требований (оборот, программа лояльности НСПК и партнерские программы «Мира») станут участвовать за свой счет в партнерских программах, не связанных с НСПК.

Основное условие, чтобы эти программы были направлены на рост доли использования платежных карт, а также иных сервисов НПС.

Эксперты уверены, что в первую очередь речь идет о Системе быстрых платежей (СБП). Источник “Ъ” на платежном рынке считает, что новая комиссия вводится под программу скидок Wildberries при оплате СБП. «Оригинальный ход — продвижение СБП за счет эмитентов карт "Мир»»

Wildberries уже проводил акции по продвижению оплаты через СБП. Так, с 1 октября 2020 года маркетплейс ввел скидку в размере 5% при оплате через СБП, в то время как при оплате картой «Мир» скидка составляла 3%. Акция оказалась успешной, по словам банкиров, она привела к многократному росту оплат через СБП.

В Wildberries отмечают, что участие в партнерских программах НСПК дает компании возможность предложить покупателям дополнительные акции, например, скидку в 3% на всю стоимость покупки при оплате через СБП и 5% при подписке. «Кроме того, благодаря более низкой эквайринговой комиссии мы можем повысить объем инвестиций в собственную программу лояльности — скидку постоянного покупателя, которая предоставляется практически на любой товар и финансируется полностью за счет компании»,— рассказали там.

Акция со скидкой в 3% при оплате через СБП заканчивается как раз 1 мая, а скидка в 5%, которая предоставлялась маркетплейсом при привязке счета СБП как приоритетного способа оплаты, уже закончилась. Таким образом, новая комиссия НСПК скорее призвана мотивировать маркетплейс на продление подобных акций. Планирует ли Wildberries с 1 мая вводить программы, связанные с НПС, там сообщить отказались.

#нспк #нпс #сбп #эквайринг #платежи #маркетплейс
@ofd24

В России предложили взимать плату за SMS-подтверждения платежей

SMS с одноразовым кодом стали привычной рутиной для тех, кто совершает покупки онлайн, но правительство предлагает начать взимать плату за эту услугу

НСПК решила взимать плату у банков за использование двухфакторной аутентификации при онлайн-платежах через СМС.

Целью такой меры является стимулирование банков перейти на более современные методы определения устройства покупателя, что упростит процесс оплаты и повысит скорость проведения транзакций.

Однако эксперты считают, что переход на новую систему может оказаться для банков более затратным, чем использование СМС.

НСПК направила банкам проект новых тарифов, в которых предусмотрена плата за аутентификацию с помощью СМС при онлайн-платежах.

Комиссия для эмитентов составит 20 копеек за операцию, а для эквайеров она будет такой же, если покупатель заходит на сайт магазина через браузер, и 10 копеек через мобильное приложение, но не более 2,5 миллиона рублей в месяц для всех.

В новой системе 3D Secure 2.0 предусмотрены два сценария подтверждения оплаты: с использованием СМС (challenge) и без СМС (frictionless), если банк распознал устройство клиента.

Frictionless-сценарий дешевле для банков, так как не требует использования СМС и упрощает процесс для держателя карты. Он повышает безопасность онлайн-платежей за счёт комплексной оценки уровня риска операции на основе данных, передаваемых устройством клиента. Однако переход на frictionless может потребовать значительных временных и финансовых ресурсов.

Банки пока не спешат переходить на frictionless из-за сложностей настройки риск-анализа. Некоторые банки заинтересованы в новой системе, так как она позволяет сэкономить на СМС-уведомлениях, но они планируют внедрение только в 2024 году.

Расходы на СМС для банков постоянно растут, и введение новых комиссий ещё больше увеличит их затраты.

Специалисты отмечают, что подтверждение через СМС является привычным сценарием для банков и клиентов, поэтому многие банки не спешат переходить на другие методы обеспечения безопасности.

Однако стоимость СМС-рассылок постоянно растёт. Банки могут передать увеличение комиссии на держателей карт или интернет-магазины. Внедрение frictionless потребует значительных затрат от банков, и оценки экспертов говорят о суммах в десятки миллионов рублей или даже миллиарды, в зависимости от сложности и масштабов технологии.

#смс #банк #платежи #нспк
@ofd24

Минфин США ввёл санкции против «СПБ Банка», НСПК, «Модульбанка» и «КриптоПро»

Полный список опубликован на сайте американского ведомства. В нём, помимо прочих, значится оператор платёжной системы «Мир» — Национальная система платёжных карт (НСПК).

В перечне участников финансовой инфраструктуры, которые попадают под ограничения, числятся банки «Авангард», «Ростфинанс», «Челиндбанк», коммерческий банк «Международный финансовый клуб», «Модульбанк», «Датабанк», «Морской банк», «Быстробанк», «Ижкомбанк» и «СПБ Банк» — расчётный депозитарий «СПБ Биржи».

Подсанкционными стали инвестструктуры BSF Capital, «Эльбрус Капитал» (инвестировала в «Циан», Aviasales, Headhunter и других), Orbita Capital Partners, Guard Capital и инвестиционно-венчурный фонд Татарстана.

Другие связанные с финтехом компании в списке: «Финансовые информационные системы», разработчик Quorum, «Криптопро», «Фактор-ТС», «Системы практической безопасности» и Validata.

В чёрном списке также оказались ИТ-компании «T1» и Red Soft;
поставщик услуг дата-центра «Трастинфо»;
производитель автомобилей Aurus и его основной акционер ФГУП «НАМИ»;
структура по ремонту самолётов авиакомпании S7 Airlines «С7 инжиниринг»;
а также девелоперская группа «Пик», аффилированные с ней юрлица и совладелец Сергей Гордеев.

#санкции #нспк #криптопро #фактортс #валидата #модульбанк
@ofd24

Как налоговая узнает о переводах с карты на карту, связанных с предпринимательской деятельностью?

ФНС об этом сообщит Росфинмониторинг, которому такие сведения передадут банки, которые, в свою очередь, осуществляют контроль за всеми платежами и переводами в рамках 115-ФЗ.

Что мы видим на практике? Сообщения Росфинмониторинга все чаще становятся поводом для мероприятий налогового контроля.

Инспекторы об этом сообщают непосредственно в требованиях или повестках о вызове на допрос свидетеля.

Важно, что инспекция не просто запросит документы, но и попросит уточнить информацию о назначении платежа. Это поле клиенты банков, как правило, оставляют пустым.

Росфинмониторинг предложил включить НСПК в антиотмывочное регулирование для более оперативного получения сведений об операциях в Системе быстрых платежей и по картам «Мир».

#переводы #платежи #нспк #росфинмониторинг #фнс #контроль
@ofd24