Минфин заявил, что готов увеличить лимиты на льготную ипотеку при необходимости

В ведомстве не считают ситуацию с исчерпанием лимитов на льготную ипотеку в ряде крупных банков критической и готовы увеличить эти лимиты при необходимости, заявил глава Департамента финансовой политики министерства Алексей Яковлев:

"У оператора программ льготной ипотеки ДОМ РФ есть инструментарий для перераспределения лимитов. Они закончились не у всех банков, а у ряда крупнейших, поэтому сейчас ДОМ РФ частично провел меры по перераспределению этих лимитов. По нашим оценкам и по оценкам ДОМ РФ, лимитов должно хватить до ноября. Мы будем следить за ситуацией и в случае необходимости будем принимать решение об их увеличении"

***Напомним, Дом РФ до 10.10 обещал перераспределить лимиты между банками по семейной ипотеке.

#госпрограммы

ЦБ РФ не исключает дальнейшего повышения ключевой ставки в октябре, заявила Набиуллина.

Минфин видит целесообразность снижения макропруденциальных надбавок по ипотеке на первичное жилье (надбавки за повышенный риск при резервировании капитала банка).

Зам главы департамента финансовой политики Минфина Ольга Доронина:

«Мы видим, что в сегменте ДДУ относительно рисков у нас потребление капитала сейчас кратно выше. Поэтому с этой точки зрения, конечно, мы считаем уже необходимым все-таки снижать макронадбавки. Мы знаем, что они были сильно повышены в период, когда ипотечное кредитование росло двузначными темпами. И, естественно, это было сделано Банком России для охлаждения. В целом мы это поддерживаем. Но, наверное, сейчас, когда объемы ипотечных кредитований снижаются примерно на 40% к прошлому году, то мы считаем уже целесообразным их возвращать".

Но пока ЦБ не планирует снижать макронадбавки в сегменте ипотеки на первичное жилье. "В данный момент нет", - заметила госпожа Полякова.

👉Какие надбавки за риск были введены в марте рассказывали тут.

#риски

ЦБ РФ вновь отмечает рост недобросовестных схем при выдаче ипотеки, ведущих к завышению цены жилья, сказала его глава Эльвира Набиуллина.

"Вот уже льготной ипотеки нет уже почти три месяца, но мы видим, к сожалению, как всегда, начинают возникать разные схемы очень креативные, так называемые "льготные" ставки, варианты с изменением ставки, траншевая ипотека, варианты без первоначального взноса, рассрочка с трансформацией ипотеки - множество схем".

По ее словам, внешне все эти схемы кажутся привлекательными, но в итоге суть их одна - завышение стоимости кредита.

"Здесь нужно наводить порядок".

@ria_realty

Ипотечный стандарт может быть утвержден на законодательном уровне, если использование «схем» на этом рынке продолжится, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

"Если такие схемы будут плодиться то мы будем настойчиво просить законодателей утвердить такой ипотечный стандарт, по которому можно будет продавать только те ипотечные продукты, которые прямо прописаны в законе. Это, конечно, сузит возможности банков, но защитит интересы заемщиков. Если мы с вами не сможем сделать это сами, тогда надо будет делать это через закон".

#цбрф #риски

Законопроект, дающий ЦБ право устанавливать макропруденциальные лимиты для ипотечного кредитования, ожидает отзыва правительства и может быть принят уже в осеннюю сессию, сообщил статс-секретарь - зампредседателя ЦБ Алексей Гузнов.

Напомним, данный документ был принят Госдумой в 1-м чтении еще в феврале. Изменения вносятся в ст. 45.6 федерального закона о Центральном банке РФ.

Речь идет об ограничении выдач не только путем введения надбавок к коэффициентам риска (т.е. ростом отчислений в резервы по высокорисковым кредитам), как это происходит сейчас и что ЦБ и так уже делает, а введением прямых лимитов на объемы выдач, как это сейчас делается при выдаче микрозаймов и потребкредитовании. Точнее, устанавливается максимальная допустимая доля отдельных видов кредитов в общем объеме кредитов соответствующего вида в течение квартала. Размер доли и будет определять ЦБ

Как пример: доля потребкредитов с показателем предельной долговой нагрузки (ПДН) свыше 80% не должна превышать определенной доли от всех необеспеченных кредитов.

Цель законопроекта - предотвратить рост закредитованности граждан и накопление рисков банками и микрофинансовыми организациями.

Изначально в пакете документов предполагалось, что изменения, если бы они были приняты тогда, вступили в силу с 1 июля 2024 года. Теперь сроки наверняка изменят.

#законопроекты

Счетная палата предложила передать сельскую ипотеку в ведение ДОМ PФ (вместо Минсельхоза).

Об этом говорится в отчете ведомства по госпрограммам.

Счетная палата обратила внимание, что риски, связанные с недостатком бюджетных средств, нивелировались благодаря тому, что ДОМ РФ еженедельно прогнозировал потребность в бюджетных ассигнованиях для финансирования льготных программ и оперативно доводил эти данные до Минфина. Помимо этого, в случае с сельской ипотекой выдачу каждого льготного кредита приходилось согласовывать с Минсельхозом — с другими госпрограммами под сопровождением ДОМ РФ такого не было.

Также СП предложила подготовить изменения в программу с учетом специфики рынка жилья на сельских территориях.

Напомним, ранее Минсельхоз уже предложил изменения в Сельскую ипотеку. Рассказывали тут.

#сельскаяипотека

Сквер в Подрезково: старые деревья для новых прогулок

В Подрезково появится новый сквер, и главное — старые деревья останутся на своем месте! ГК ФСК благоустроит территорию ЖК «1-й Шереметьевский», сохранив клены, липы, ели и каштаны, которые росли здесь годами. Для любителей спорта — велодорожка и площадки для детей с натуральными материалами: мостики, бревна и карусели, безопасно и красиво. Ну а для тех, кто просто хочет перевести дух — скамейки и качели. Всё это прямо на пути к МЦД-3. Отличное место для прогулок среди деревьев, которые помнят старые времена.

Если инфляция будет приближаться к 8% в следующем году, ключевая ставка может быть повышена до 23%, считает первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов.

#ключеваяставка

Перед оформлением нового кредита россияне начнут получать уведомления об этом на портале госуслуг.

Функцию планирует внедрить Банк России совместно с Минцифры. Об этом сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

"Мы хотим, чтобы люди могли ознакомиться, что на них оформляется кредит через личный кабинет или портал госуслуг".

По ее словам, это поможет защитить граждан от мошенников, которые берут кредиты на чужое имя.

Также в рамках борьбы с мошенничеством банки обяжут оперативно передавать данные о клиентах в бюро кредитных историй.

#кредитнаяистория

Банк России опубликовал утвержденный Стандарт защиты прав ипотечных заемщиков.

Целью Стандарта является защита прав и законных интересов заемщиков, в том числе путем формирования у заемщика наиболее полного представления и понимания условий договора ипотечного кредита, рисков, возникающих в связи с его заключением, а также минимизации распространения высокорискованных схем ипотечного кредитования.

Напомним основные тезисы документа:

Стандарт нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению.

В составе первого взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Цель этих требований в том, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных средств.

Банк не вправе будет получать вознаграждение от продавца (застройщика) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости.

Заключать договоры ипотечного кредита рекомендовано на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.

В документе также описано, какие сведения банк обязан раскрыть заемщику в понятной форме до заключения договора и о каких рисках предупредить. Кредитная организация обязана ответить на вопросы заемщика по ипотечному кредиту и сопутствующим услугам.

❗️Стандарт станет обязательным для банков с 1 января 2025 года и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты. С 1 января банки также будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга. Также банк должен будет возвращать неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита.

Кстати, в стандарте отмечено, что он не ругелирует отношения между кредитором и заемщиком в ИЖС.

#цбрф

В дополнение к новости о том, что граждане должны будут регистрировать объекты и права на них сразу после окончания стройки, ниже хороший пост от коллег👇

Оформление прав собственности на жилье решили переложить на застройщиков

Госдума приняла в первом чтении законопроект, обязывающий ставить квартиры в новостройках на кадастровый учет в течение 30 дней после подписания акта приема-передачи. Для реализации этой нормы вносятся поправки в ст. 16 закона «Об участии в долевом строительстве…» (214-ФЗ), в соответствии с которым возводятся почти все многоквартирные дома в России.

Что не так с регистрацией прав на квартиры в новостройках

Согласно ныне действующей норме 214-ФЗ, застройщик имеет право подать заявление на постановку на кадастровый учет квартиры дольщика даже без наличия доверенности на эти действия. После завершения процедуры застройщик должен передать дольщику выписку из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости), в которой будет обозначен факт регистрации квартиры в базе Росреестра. Однако никаких конкретных сроков совершения таких действий закон не оговаривает.

Новая редакция исправляет эти законодательные пробелы. Как следует из законопроекта, право застройщика подавать документы на регистрацию квартир в новостройках хотят превратить в обязанность. Оговариваются и сроки таких действий — передать документы на регистрацию нужно не позднее чем через 30 дней после подписания акта приема-передачи квартиры. Причем не важно, какой именно акт будет подписан: двусторонний (между дольщиком и застройщиком) или односторонний (который подписывает лишь застройщик, если дольщик по какой-то причине не может принять квартиру в установленный срок).

Аналогичные действия касаются и тех случаев, когда права на квартиру переуступлены по договору цессии по ДДУ. В этой ситуации подать документы на постановку квартиры в новостройке на кадастровый учет также должен сам застройщик.

Финальная часть процесса остается той же. После регистрации права собственности на квартиру застройщик обязан передать дольщику подтверждающую это действие выписку из ЕГРН.

Зачем на самом деле процедуру регистрации прав на квартиры хотят изменить

Как следует из пояснительной записки к законопроекту, необходимость таких изменений связана с тем, что согласно Налоговому кодексу платить налоги на недвижимость обязаны лишь те лица, которые являются ее собственниками. Если права не зарегистрированы, такой обязанности не возникает.

Законопроект № 633966-8