⚖️ Конституционный суд РФ (КС) разъяснил правила расчета штрафа для страховых компаний.

Суть дела

🔜В 2006 году супруга Сергея Калашникова взяла ипотеку в банке и заключила договор комплексного страхования рисков невозврата кредита. В 2019-м ей установили инвалидность. Страховщик не признал это страховым случаем, так как потеря трудоспособности произошла не из-за несчастного случая, а в результате болезни. Он отказался выплачивать компенсацию. Супруги продолжили самостоятельно вносить платежи, но в 2020 году женщина умерла. Впоследствии страховая компания выплатила сумму по этому случаю.

🔜В ноябре 2022-го Калашников добился признания инвалидности покойной супруги страховым случаем. Мосгорсуд взыскал со страховщика $24 000 в пользу банка и 20 000 руб. морального вреда – истцу. Суд также присудил в пользу Калашникова штраф, предусмотренный ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», в размере 50% от суммы моральной компенсации (10 000 руб.).

🔜Мужчина с таким решением не согласился и обратился в КС. По его мнению, штраф должен составлять 50% не от суммы компенсации, а от оставшейся задолженности, то есть почти $60 000.

Решение суда

🔜КС согласился с мнением заявителя и отправил его дело на пересмотр. Он напомнил, что страхование жизни и здоровья регулируются законом «О защите прав потребителей». Выгодоприобретателем по условиям договора указали банк. В этом случае штраф не взыскивается в его пользу, объяснил суд. Но права заявителя нарушают отказом компании от добровольной выплаты, и они подлежат защите.

🔜По мнению КС, в этих отношениях выгодоприобретателем надо считать потребителя. При этом чем выше стоимость его требований, тем больше ответственность за неисполнение в добровольном порядке.

🔜Суд пришел к тому, что ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» не противоречит Конституции, но при прямом толковании не отвечает своему назначению, так как позволяет снизить сумму компенсации. Ее нельзя применять для отказа во взыскании суммы штрафа, рассчитанной с учетом страхового возмещения, в пользу потребителя.

📄 Постановление КС РФ №59-П/2024

#суд #страхование

@rusipoteka

🛡 ЦБ предлагает установить требования к размеру страховой суммы в кредитном страховании жизни и здоровья заемщиков.

Это следует из опубликованных изменений в указании Банка России от 17 мая 2022 года №6139-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа)…».

Так, дополнительная страховая сумма по рискам смерти или получения инвалидности I и II группы, в том числе в результате болезни, будет рассчитываться как произведение совокупной страховой премии по договору страхования и коэффициента, который зависит от возраста и пола застрахованного.

Например, по риску смерти для мужчин и женщин коэффициент установлен соответственно:

🚼в возрасте 18–30 лет в размере 590 и 2980,
🚼в возрасте 40–50 лет – 200 и 630.

По риску инвалидности коэффициент будет равен от 1050 до 40 для мужчин и от 1390 до 50 для женщин.

В ЦБ пояснили, что появление новых требований связано с низким уровнем выплат по страховых продуктам, предлагаемым страховщиками в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору кредита. Он не превышает 10%, что существенно ниже уровня выплат по иным видам добровольного страхования.

#страхование #кредиты

@rusipoteka

❗️ Страхование заемщиков уменьшилось на фоне сокращения объемов выдачи ипотеки, говорится в обзоре ЦБ.

Взносы по страхованию заемщиков (включая кредитное страхование жизни, страхование от НС и болезней и ДМС):

🛑по итогам 2к25 снизились почти в 2 раза г/г, до 34,8 млрд рублей. По сравнению с 1к25 снижение было менее существенным (-16,7% к/к);
🛑по итогам 1п25 уменьшились до 76,5 млрд рублей.

«Снижению сегмента способствует сокращение объемов выдачи ипотечных кредитов на фоне повышения ставок и ужесточения условий льготных программ. Кредитное страхование жизни, как правило, требуется при ипотеке. Так, по итогам 2к25 объем выданных ипотечных кредитов сократился в 2 раза (г/г), по итогам 1п25 – также почти в 2 раза (г/г)», – говорится в обзоре.

Рынок поддерживают продажи страхования жизни и здоровья при приобретении жилья в рассрочку, которое по своей сути аналогично страхованию заемщиков, но заключается в пользу не банка-кредитора, а застройщика.

#страхование

@rusipoteka