Финансовое поведение людей кажется парадоксальным. По данным PYMNTS люди, с трудом живущие «от зарплаты до зарплаты», имеют задолженность за 6 месяцев по кредитным картам (разница входящих и исходящих платежей), примерно в полтора раза больше, чем те, кто свободно распоряжается своими деньгами. И это при том, что их лимит по основной карте вдвое меньше! А вот кредиток у тех кто не испытывает финансовых затруднений, в среднем больше – 2,3 на человека (у тех, кто «зарплаты до зарплаты» - 1,7).

Данные исследования (см. диаграмму ☝️) позволяют выявить прямую зависимость между числом кредиток у пользователя и склонностью пользоваться заемными средствами (возобновлять кредит). В диапазоне от 2,3 до 3 кредитных карт/чел чем больше банковских карт, тем чаще человек «уходит в минус». Отсюда и высокие обороты по кредиткам, отсюда и потребность в большом числе карт – для перекредитования.

#финансовое_поведение, #банковская_карта, #pymnts

Чуть меньше половины (41%) взрослых жителей США активно пользуются всеми видами финансовых услуг – как традиционных, так и цифровых. Опрос, проведенный компанией PYMNTS в США в 2022 году, показал, что доля клиентов традиционных банков составляет лишь 21%. Еще столько же пользуются также и финтех-сервисами - в специальных случаях.

Людей, использующих только цифровой банкинг пока мало – лишь 9%. Впрочем, смотря как считать. Думается, что лет 5 – 10 их вообще считали фриками, так что 9% - уже немало. Примерно столько же – 8% - людей, вообще не пользующихся банками.

Исследование дает представление и о том, какова структура каждой группы. Например, молодежь (поколение Z) использует гораздо более широкий спектр различных финансовых сервисов, в то время как люди старшего поколения предпочитают лидера рынка (в США – PayPal или Venmo). О других примерах мы еще расскажем в дальнейшем.

#pymnts, #финтех, #финансовое_поведение

Технологии – вот, что важно молодым. Им нужна возможность платить, находясь в любой точке пространства. Не случайно именно «мобильные платежи» (выделено в таблице) вкупе с приложением, «умеющим в виртуальные карты», стали функциями, по которым «зеты» в наибольшей степени разошлись во мнениях со старшим поколением.

Как следует из данных исследования компании PYMNTS, в наименьшей степени заметно влияние возраста на востребованность материальных выгод (первая строчка в таблице). Желание денег сразу или потом (программа лояльности) имеет место в любом возрасте, что уж.

#pymnts, #банкинг, #финансовое_поведение

Люди возвращаются к допандемийному стилю жизни, но есть и кое-что новое. Приобретя опыт пользования диджитал-сервисами, потребители ожидают, что теперь так будет всегда и везде. Ключевое слово здесь – ожидания. Они есть у 95% покупателей.

Отчет компании PYMNTS, опубликованный в январе 2023 года, приводит данные глобального исследования: более трех четвертей покупателей заявили, что частота посещения ими офлайновых магазинов уже достигла допандемийного уровня. Новое в том, что теперь люди все чаще сочетают офф-и онлайн покупки. Например, семь из десяти опрошенных предпочитают делать покупки у брендов, у которых есть как онлайновые, так и офлайновые точки продаж.

Вот только несколько изменений потребительского поведения, связанных с получением нового опыта пользования цифровыми услугами:

📌Люди хотят сделать покупки быстро, не зависая в магазинах надолго.
📌Покупатели ожидают, что в случае чего им удастся быстро без заморочек вернуть товар.
📌Опция доставки до дома/квартиры должна быть.
📌Многие хотят выбирать/оплачивать товар «в интернете», а получить его в магазине или специализированном пункте выдачи: потрогать, проверить, а лишь затем забрать или… не забрать.

#pymnts, #ритейл, #ecommerce, #финансовое_поведение

Отчет «Ensuring BNPL Satisfaction Across Sales Channels»
Как обеспечить удовлетворенность моделью BNPL в кросс-канальных продажах

Январь 2023
PYMNTS, Splitit, США, 27 стр.

Основные выводы

🔥Ритейлеры могут повысить свою эффективность, предлагая покупки по модели BNPL. Условие: переходы между онлайн-и оффлайн каналами продаж должны быть «бесшовными».

🔥Использование BNPL в магазинах в новогодние праздники выросло на 41% YoY.

🔥Использование во всех каналах продаж модели BNPL, ее доступность и лояльность покупателей, воспользовавшихся ею, может повысить узнаваемость бренда продавца. Однако ритейлеры должны остерегаться сбоев и быть готовыми противостоять им.

🔥Число пользователей BNPL в прошедшие праздники, уже второй год подряд превышает число пользователей карт лояльности магазинов. Их доли равны 10% (BNPL) и 7% соответственно.

🔥Компании используют модель BNPL не только в цифровом мире. Разработчики игр и Google соединяют два мира, создавая для потребителей новые предложения BNPL в офлайновых магазинах.

🔥Оборот денежных средств по модели BNPL превысит $2341 млрд к 2028 г. Аналитики полагают, что рост популярности этой модели продолжится. Учитывая, что одновременно растет и омниканальность продаж, ритейлеры должны учитывать в своих стратегиях оба этих тренда.

#открытые_отчеты, #pymnts

Жизнь дорожает, но практика чаевых остается актуальной. Во всяком случае, как показывает исследование PYMNTS (США, декабрь 2022 г.) в ресторанах с официантами их оставляют свыше 95% посетителей любого возраста. А вот в ресторанах быстрого обслуживания (quick-service restaurants, QSR) – лишь половина (53%). При этом размер чаевых существенно зависит от впечатлений, полученных посетителем ресторана любого формата.

Исследователи PYMNTS проанализировали факторы, из которых складывается мнение людей о заведении. Наибольшее влияние оказывает качество сервиса, причем, обслуживание на столиком влияет сильнее, чем качество еды. Удобство сервиса для оплаты чаевых безналичным способом имеет значение для 38% посетителей. Это может показаться неожиданным, но каждый третий респондент (34%) отметил, что на него влияет «общественное мнение», сам факт ожидания чаевых имеет значение.

Это были результаты исследования, проведенного в США. Вам интересны аналогичные данные по России?

🔥Да, интересны
👎Нет, не интересны

#pymnts, #общественное_питание, #услуги

Предпочтения плана рассрочки платежей существенно зависят от возраста людей. Вот особенности финансового поведения основных возрастных групп по данным отчета Redefining Retail компании PYMNTS.

Поколение Z (родились в 1997–2012 гг.)
🔸Предпочтение плана BNPL («Купи сейчас, заплати позже» для регулярных, недорогих покупок. Зумеры ценят гибкость и легкость доступа к этим планам.
🔸Большинство (73%) зумеров осознают, что BNPL – это форма займа, но не связывают этот факт с кредитной историей.
🔸Лояльность к продавцам. Каждый третий зумер (31%) готов сменить продавца, если предложить ему план рассрочки, интегрированный с действующей кредитной картой.

Миллениалы (1981–1996 гг.)
☀️Миллениалы чаще других пользуются BNPL для покупок средней стоимости.
☀️Миллениалы часто пользуются планами, привязанными к кредитным картам, для крупных покупок, таких как мебель и бытовая техника.
☀️Треть миллениалов 36%) могут поменять продавца, если предложить им более выгодные условия по планам отсрочки платежа.

Поколение X (1965–1980 гг.)
⛄️Иксеры чаще используют кредитные карты для крупных покупок и реже BNPL для повседневных покупок.
⛄️Эти люди проявляют меньше интереса к планам рассрочки платежей.
☃️Поколение X предпочитает традиционные, стабильные и предсказуемые финансовые инструменты.

Бэби-бумеры (1946–1964 гг.)
⌛️Слабое использование отсрочки платежей: Бэби-бумеры предпочитают кредитные карты для крупных покупок типа ремонта дома или покупки мебели.
⌛️Низкая осведомленность: 38% бэби-бумеров не знают, что BNPL является новым займом. Они не обеспокоены его влиянием на кредитную историю.
⌛️Консервативное отношение к кредитам: Бэби-бумеры избегают новых малоизвестных финансовых инструментов.

Зачем это знать
Понимание того, какие возрастные группы более склонны использовать планы отсрочки платежа, помогает сегментировать аудиторию. Это в свою очередь дает возможность создавать инсайты и рекламные кампании для каждого сегмента.

#pymnts, #финансовое_поведение, #возраст

Считается, что цифровизация платежных систем добавляет технические сложности и создает дополнительные риски мошенничества. Исследование компании PYMNTS демонстрирует обратное.

В ресторанной индустрии введение мгновенных платежей (real-time payments) заметно улучшает бизнес-показатели заведения. Как показал опрос, посетители всё больше ценят скорость и удобство, которые обеспечивают цифровые платежи. Вопреки представлениям о предпочтительности традиционных методов оплаты, таких как наличные или банковские карты 70% опрошенных из числе тех, кто использует мгновенные платежи, отмечают как ключевое преимущество удобство для гостей, а 68%- скорость платежей.

Особенно это касается молодежи и тех клиентов, которые привыкли к мобильным приложениям и цифровым сервисам. Для них мгновенные платежи через QR-коды или цифровые кошельки не просто упрощают процесс, но и делают взаимодействие с заведением более удобным и приятным. Результат - рост лояльности и частоты повторных посещений.

Так, стереотип о том, что цифровые платежи сложны и непривычны для потребителей, не выдерживает реальной проверки. Наоборот, клиенты ожидают от бизнеса именно скорости и удобства, что подчеркивает важность внедрения таких решений в индустрии гостеприимства и не только.

Исследование проводилось в США в 2024 году и охватывало выборку из 614 ресторанов с годовым доходом каждого не более $10 млн.

Мгновенные платежи— это технология, позволяющая переводить деньги с банковского счет клиента непосредственно на банковский счет заведения без посредников. Основные отличия от банковских переводов в скорости, гибкости и стоимости за счет отсутствия комиссий, включающих в себя услуги процессинга, эквайринга и др.

#pymnts #финансовое_поведение #hospitality

Традиционные банки испытывают проблемы. По данным опроса PYMNTS (США), более 75% американцев готовы сменить свой банк. Всего три года назад таких было гораздо меньше - 52%.

Альтернатива уже есть – необанки. Их аргументы в борьбе за клиента: выгодные тарифы, высокая скорость обслуживания, удобство. Особенно сильны позиции цифровых банков среди молодежи.

Выходом из положения для традиционных кредитных организаций может стать комбинированный банкинг. Он позволяет традиционным банкам интегрировать конкурентоспособные решения с помощью платформы, основанной на API. Этот модульный подход способствует плавной интеграции новых услуг при сохранении целостности существующих систем. К тому же банки могут выборочно внедрять инновации, адаптированные к предпочтениям клиентов, начиная от мгновенных платежей и заканчивая надежной защитой от мошенничества.

Обострение конкуренции между традиционными и необанками - мировая тенденция. В какую сторону пойдет развитие? Это, похоже, демонстрирует нам российский рынок финансовых услуг. Вот несколько его особенностей.
1️⃣Российские необанки уже занимают значимую часть рынка.
2️⃣Доверию к банкам способствует развитие мобильных приложений и их интеграция сервисами государственных услуг.
3️⃣Высокий уровень цифровизации финансовых услуг. Многие услуги (платежи ЖКХ, налоги, переводы) интегрированы в банковские приложения и «живут» в одной экосистеме.
4️⃣Скорость платежей не является в России ключевой проблемой, в отличие от США. Этому способствовало внедрение Системы быстрых платежей (СБП).
5️⃣Использование сервисов мгновенных переводов и интеграция с мессенджерами (Telegram или VK Pay).

Если нарисовать картину крупными мазками, то получится так:

🔥Интеграция услуг в экосистеме провайдера.
🔥Высокая скорость обработки платежей.
🔥Доверие клиентов необанкам.

#финансовое поведение, #pymnts, #необанк