АКЦИИ: ГОЛУБЫЕ ФИШКИ, ВТОРОЙ И ТРЕТИЙ ЭШЕЛОН
Акции условно подразделяются на три категории: голубые фишки, акции второго эшелона и акции третьего эшелона.
Некоторые акции обращаются очень активно, а по некоторым — очередной сделки приходится ждать месяцами.
Почему так происходит?
Каждая категория характеризуется набором свойств:
✔️Ликвидность
✔️Спред
✔️Волатильность
✔️Средний объем торгов
Ликвидность – это способность акции превращаться в наличные деньги без потери курсовой стоимости.
Этот показатель определяет, насколько быстро инвестор сможет купить или продать ценные бумаги по текущей рыночной цене.
✅ Ликвидность акции зависит от двух параметров:
➖ Количества акций в обращении.
Чем их больше, тем выше ликвидность.
➖ Инвестиционной привлекательности ценных бумаг.
На рынке должно быть достаточное количество инвесторов, желающих как купить, так и продать акции.
✅ Спред – разница между ценой покупки и ценой продажи в один и тот же момент времени.
Этот показатель связан с ликвидностью. Чем ликвиднее ценная бумага, тем уже спред.
✅ Волатильность – степень изменчивости цены акций за определенный промежуток времени.
Волатильность влияет на потенциальную доходность инвестиций. Чем шире диапазон изменения цен, тем больше можно заработать при благоприятном стечении обстоятельств.
С другой стороны, этот же показатель определяет и уровень инвестиционного риска. Если купить акции, а их стоимость начнет снижаться, при высокой волатильности за одно и то же время можно потерять гораздо больше, чем при низкой.
✅ Объем торгов – это количество акций, купленных и проданных за определенной промежуток времени.
Показатель связан с ликвидностью, но не является ее аналогом. Даже для ликвидных акций бывают периоды, когда торги характеризуются низкими объемами.
В зависимости от сочетания вышеуказанных характеристик, есть следующее подразделение акций:
▪️Голубые фишки
▪️Акции второго эшелона
▪️Акции третьего эшелона
О голубых фишках и разных эшелонах акций, а также о их показателях, поговорим чуть позже.
(Продолжение следует…)
#акции #голубыефишки #инвестиции
Акции условно подразделяются на три категории: голубые фишки, акции второго эшелона и акции третьего эшелона.
Некоторые акции обращаются очень активно, а по некоторым — очередной сделки приходится ждать месяцами.
Почему так происходит?
Каждая категория характеризуется набором свойств:
✔️Ликвидность
✔️Спред
✔️Волатильность
✔️Средний объем торгов
Ликвидность – это способность акции превращаться в наличные деньги без потери курсовой стоимости.
Этот показатель определяет, насколько быстро инвестор сможет купить или продать ценные бумаги по текущей рыночной цене.
✅ Ликвидность акции зависит от двух параметров:
➖ Количества акций в обращении.
Чем их больше, тем выше ликвидность.
➖ Инвестиционной привлекательности ценных бумаг.
На рынке должно быть достаточное количество инвесторов, желающих как купить, так и продать акции.
✅ Спред – разница между ценой покупки и ценой продажи в один и тот же момент времени.
Этот показатель связан с ликвидностью. Чем ликвиднее ценная бумага, тем уже спред.
✅ Волатильность – степень изменчивости цены акций за определенный промежуток времени.
Волатильность влияет на потенциальную доходность инвестиций. Чем шире диапазон изменения цен, тем больше можно заработать при благоприятном стечении обстоятельств.
С другой стороны, этот же показатель определяет и уровень инвестиционного риска. Если купить акции, а их стоимость начнет снижаться, при высокой волатильности за одно и то же время можно потерять гораздо больше, чем при низкой.
✅ Объем торгов – это количество акций, купленных и проданных за определенной промежуток времени.
Показатель связан с ликвидностью, но не является ее аналогом. Даже для ликвидных акций бывают периоды, когда торги характеризуются низкими объемами.
В зависимости от сочетания вышеуказанных характеристик, есть следующее подразделение акций:
▪️Голубые фишки
▪️Акции второго эшелона
▪️Акции третьего эшелона
О голубых фишках и разных эшелонах акций, а также о их показателях, поговорим чуть позже.
(Продолжение следует…)
#акции #голубыефишки #инвестиции
РАССРОЧКА, СКИДКИ, ИПОТЕКА: что нового
Инструменты, которые используются при старой схеме продаж недвижимости, могут "отмереть" в условиях реформирования отрасли.
Для продажи новостроек девелоперы используют маркетинговые акции: скидки, дисконты, рассрочки, совместные льготные ипотечные программы с банками и т.д.
Переход на проектное финансирование и продажу недвижимости через эскроу-счета, то есть специальные счета для безопасного проведения расчетов между покупателем и продавцом, поменяют условия работы на рынке для застройщиков.
Что останется, а что исчезнет?
Рассрочка исчезнет
С 1 июля рынок строительства жилья начал постепенный переход на проектное финансирование через эскроу-счета. По новой схеме деньги дольщиков размещаются на специальных счетах в банках, а финансирование стройки идет за счет банковского проектного финансирования.
Принципиально схема покупки жилья через эскроу-счета не отличается от существовавшей ранее, когда стройка финансировалась напрямую дольщиками, но теперь застройщик получит деньги только после завершения проекта.
Рассрочка была заменой ипотеки и позволяла вносить деньги за квартиру частями. Обычно девелоперы требовали крупный первоначальный взнос от 30% до 50%, а срок рассрочки составлял в среднем 1-3 года.
При новой системе финансирования строительства рассрочка как инструмент исчезнет.
Эскроу-счета предусматривают одномоментное поступление полного объема средств за квартиру или апартаменты. Но сейчас обсуждается возможность поэтапного пополнения эскроу-счета, которое пока законодательством не предусмотрено.
Скидки останутся
Скидки являлись популярным маркетинговым способом поддержания необходимого уровня спроса и не исчезнут с рынка.
При эскроу дисконты будут применяться даже чаще, потому что дорогим пореформенным новостройкам придется конкурировать с объектами, которые реализуются по старым правилами.
Совместные программы с банками под вопросом
Девелоперы для привлечения покупателей обеспечивали пониженные ставки по ипотечным кредитам. Застройщик сам покрывал кредитной организации разницу между ставками клиента и банка.
Совместные ипотечные программы банков и девелоперов выгодны тем и другим, поэтому, скорее всего, продолжат свое развитие.
Рост цен на новостройки после перехода на эскроу потребует новых программ со сниженным первоначальным взносом, ипотечными каникулами или пониженной ставкой.
Подробнее на РБК:
https://realty.rbc.ru/news/5d7fa1b79a794765259ae187
#инвестиции #недвижимость
Инструменты, которые используются при старой схеме продаж недвижимости, могут "отмереть" в условиях реформирования отрасли.
Для продажи новостроек девелоперы используют маркетинговые акции: скидки, дисконты, рассрочки, совместные льготные ипотечные программы с банками и т.д.
Переход на проектное финансирование и продажу недвижимости через эскроу-счета, то есть специальные счета для безопасного проведения расчетов между покупателем и продавцом, поменяют условия работы на рынке для застройщиков.
Что останется, а что исчезнет?
Рассрочка исчезнет
С 1 июля рынок строительства жилья начал постепенный переход на проектное финансирование через эскроу-счета. По новой схеме деньги дольщиков размещаются на специальных счетах в банках, а финансирование стройки идет за счет банковского проектного финансирования.
Принципиально схема покупки жилья через эскроу-счета не отличается от существовавшей ранее, когда стройка финансировалась напрямую дольщиками, но теперь застройщик получит деньги только после завершения проекта.
Рассрочка была заменой ипотеки и позволяла вносить деньги за квартиру частями. Обычно девелоперы требовали крупный первоначальный взнос от 30% до 50%, а срок рассрочки составлял в среднем 1-3 года.
При новой системе финансирования строительства рассрочка как инструмент исчезнет.
Эскроу-счета предусматривают одномоментное поступление полного объема средств за квартиру или апартаменты. Но сейчас обсуждается возможность поэтапного пополнения эскроу-счета, которое пока законодательством не предусмотрено.
Скидки останутся
Скидки являлись популярным маркетинговым способом поддержания необходимого уровня спроса и не исчезнут с рынка.
При эскроу дисконты будут применяться даже чаще, потому что дорогим пореформенным новостройкам придется конкурировать с объектами, которые реализуются по старым правилами.
Совместные программы с банками под вопросом
Девелоперы для привлечения покупателей обеспечивали пониженные ставки по ипотечным кредитам. Застройщик сам покрывал кредитной организации разницу между ставками клиента и банка.
Совместные ипотечные программы банков и девелоперов выгодны тем и другим, поэтому, скорее всего, продолжат свое развитие.
Рост цен на новостройки после перехода на эскроу потребует новых программ со сниженным первоначальным взносом, ипотечными каникулами или пониженной ставкой.
Подробнее на РБК:
https://realty.rbc.ru/news/5d7fa1b79a794765259ae187
#инвестиции #недвижимость
КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ В ЗОЛОТО
Какие преимущества и недостатки инвестирования в металлы платиновой группы?
По анализу исторической динамики цены золота и котировок крупных и небольших золотопромышленников можно сказать, что:
➖Лучшая долгосрочная инвестиция – слитки или ETF. В средне- и долгосрочной перспективе динамика цены золота лучше, чем акций производителей (в виде ETF).
▪️Физический металл (слитки)
Популярный способ инвестиций в золото – покупка слитков или монет (как правило, у банков или монетных дворов).
За: Будучи физическим активом, металл не подвержен риску электронной кражи или удаления. Информация о транзакциях - приватна.
Против: 20% НДС с цены слитка (будет отменено с 1 января 2020 года). Есть риск покупки поддельных слитков и кражи физического металла. Расходы увеличиваются при аренде банковской ячейки.
▪️Биржевые инвестиционные фонды на золото
Биржевые инвестиционные фонды (ETF) на золото позволяют инвесторам сделать ставку на изменение цены металла. Их динамика привязана к цене золота, которое хранится в аккредитованных хранилищах.
За: ETF на золото облегчают торговлю, так как нет необходимости в покупке или продаже самого металла. Возможно использовать кредитное плечо. Их невозможно физически украсть (хотя есть риск хакерства). Не требуют специально оборудованного хранилища.
Против: Владение ETF – это не владение физическим активом. В некоторых юрисдикциях ETF на золото не позволяют получить такой же налоговый вычет, как обыкновенные ETF на акции. Есть расходы на управление активом.
▪️Биржевые инвестиционные фонды на акции производителей золота
Эти ETF формируются из акций золотодобывающих компаний – инвесторам нет необходимости покупать бумаги отдельных эмитентов.
За: ETF повторяют динамику корзины акций, при этом диверсифицируя вложения. Они более чувствительны к изменениям цены золота, чем ETF на золото. Производители золота, как правило, платят дивиденды, что благоприятно для владельцев ETF.
Против: Динамика акций золотодобывающих компаний зависит не только от цены золота, но и от специфических факторов эмитентов. Есть расходы на управление активами и депозитарное обслуживание.
▪️Акции производителей золота
Покупка акций золотодобывающих компаний как ставка на цену металла считается инвестицией "с плечом".
За: Эти инвестиции могут значительно опередить динамику цены золота при ее росте.
Против: Такие инвестиции рискованнее, поскольку несут элемент рисков эмитента (операционных, стратегических, конкурентных, юридических и пр.) и страновых рисков (укрепление национальной валюты увеличивает производственные расходы).
▪️Облигации золотодобывающих компаний
Покупка облигаций золотодобывающих компаний зависит от цены на золото, но будет ограничена общими свойствами облигаций как инвестиционного инструмента (сравнительно низкой волатильностью цен).
За: Менее рискованный актив, чем акции, и привлекательны для инвесторов, не склонных к риску. Чувствительность облигаций к изменению цены золота можно корректировать, выбирая инструменты с большим или меньшим сроком погашения.
Против: Для некоторых инвесторов степень чувствительности котировок облигаций к цене золота может быть недостаточной.
▪️Фьючерсы на золото
Фьючерсы – это сделки покупки или продажи золота на определенных условиях с расчетным днем в будущем (обычно до трех месяцев вперед).
За: Фьючерсы обеспечивают больший финансовый рычаг.
Против: Большое плечо повышает риск дефолта при снижении цены золота, а наличие даты экспирации не позволяет долго держать позиции.
Подробнее читайте
https://www.finam.ru/analysis/forecasts/kak-investirovat-v-zoloto-20191007-154733/
#инвестиции #золото
Какие преимущества и недостатки инвестирования в металлы платиновой группы?
По анализу исторической динамики цены золота и котировок крупных и небольших золотопромышленников можно сказать, что:
➖Лучшая долгосрочная инвестиция – слитки или ETF. В средне- и долгосрочной перспективе динамика цены золота лучше, чем акций производителей (в виде ETF).
▪️Физический металл (слитки)
Популярный способ инвестиций в золото – покупка слитков или монет (как правило, у банков или монетных дворов).
За: Будучи физическим активом, металл не подвержен риску электронной кражи или удаления. Информация о транзакциях - приватна.
Против: 20% НДС с цены слитка (будет отменено с 1 января 2020 года). Есть риск покупки поддельных слитков и кражи физического металла. Расходы увеличиваются при аренде банковской ячейки.
▪️Биржевые инвестиционные фонды на золото
Биржевые инвестиционные фонды (ETF) на золото позволяют инвесторам сделать ставку на изменение цены металла. Их динамика привязана к цене золота, которое хранится в аккредитованных хранилищах.
За: ETF на золото облегчают торговлю, так как нет необходимости в покупке или продаже самого металла. Возможно использовать кредитное плечо. Их невозможно физически украсть (хотя есть риск хакерства). Не требуют специально оборудованного хранилища.
Против: Владение ETF – это не владение физическим активом. В некоторых юрисдикциях ETF на золото не позволяют получить такой же налоговый вычет, как обыкновенные ETF на акции. Есть расходы на управление активом.
▪️Биржевые инвестиционные фонды на акции производителей золота
Эти ETF формируются из акций золотодобывающих компаний – инвесторам нет необходимости покупать бумаги отдельных эмитентов.
За: ETF повторяют динамику корзины акций, при этом диверсифицируя вложения. Они более чувствительны к изменениям цены золота, чем ETF на золото. Производители золота, как правило, платят дивиденды, что благоприятно для владельцев ETF.
Против: Динамика акций золотодобывающих компаний зависит не только от цены золота, но и от специфических факторов эмитентов. Есть расходы на управление активами и депозитарное обслуживание.
▪️Акции производителей золота
Покупка акций золотодобывающих компаний как ставка на цену металла считается инвестицией "с плечом".
За: Эти инвестиции могут значительно опередить динамику цены золота при ее росте.
Против: Такие инвестиции рискованнее, поскольку несут элемент рисков эмитента (операционных, стратегических, конкурентных, юридических и пр.) и страновых рисков (укрепление национальной валюты увеличивает производственные расходы).
▪️Облигации золотодобывающих компаний
Покупка облигаций золотодобывающих компаний зависит от цены на золото, но будет ограничена общими свойствами облигаций как инвестиционного инструмента (сравнительно низкой волатильностью цен).
За: Менее рискованный актив, чем акции, и привлекательны для инвесторов, не склонных к риску. Чувствительность облигаций к изменению цены золота можно корректировать, выбирая инструменты с большим или меньшим сроком погашения.
Против: Для некоторых инвесторов степень чувствительности котировок облигаций к цене золота может быть недостаточной.
▪️Фьючерсы на золото
Фьючерсы – это сделки покупки или продажи золота на определенных условиях с расчетным днем в будущем (обычно до трех месяцев вперед).
За: Фьючерсы обеспечивают больший финансовый рычаг.
Против: Большое плечо повышает риск дефолта при снижении цены золота, а наличие даты экспирации не позволяет долго держать позиции.
Подробнее читайте
https://www.finam.ru/analysis/forecasts/kak-investirovat-v-zoloto-20191007-154733/
#инвестиции #золото
КУДА ПЕРЕКЛАДЫВАЮТ ДЕНЬГИ С БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ
Частные инвесторы постепенно завоевывают российский фондовый рынок. Этому способствуют привлекательные условия инвестирования и упрощенная идентификация. Значительная часть инвесторов ведет себя довольно консервативно, предпочитая долговые бумаги. Поэтому участники рынка не ждут повторения событий 2008 года.
Виртуальная реальность
15-20 лет назад российские власти рассматривали присутствие частных инвесторов прежде всего через призму коллективных инвестиций, пишут на https://www.kommersant.ru/. Попытка пойти дальше в привлечении частного инвестора непосредственно на рынок — проведение так называемых народных IPO — оказалась не очень продуктивной. Да и время для таких экспериментов было выбрано не самое удачное. Восстановление фондовых рынков после кризиса 2008 года оказалось весьма быстрым, но интерес к инвестициям со стороны российских физических лиц оставался слабым.
Кардинальные изменения на российском рынке произошли в 2014 году, после вхождения Крыма в состав России и последовавших за этим санкций. Многие зарубежные инвесторы покинули рынок, и государство обратило внимание на внутренних инвесторов.
Направление бизнеса могло так и остаться не очень востребованным, если бы в 2015 году не внесли поправки в законодательство, которые упростили идентификацию клиентов.
Стремительное развитие брокерского бизнеса привлекло внимание новых участников.
По опросу среди брокеров, 90% клиентов открывают счета удаленно. Появление мобильных приложений сделало рынок инвестиций массовым.
Консерватизм в крови
Вне зависимости от канала, по которому клиент пришел к брокеру, на первом этапе проводится его риск-профилирование. Для доверительного управления это является требованием закона, а для брокера — стандарт НАУФОР.
Цель — подобрать продукт или сервис, который соответствует соотношению риск/доходность конкретного инвестора. Для защиты частного инвестора ЦБ вместе с профессиональным сообществом готовит законодательные нововведения, которые определят правила поведения брокеров в отношении граждан, недавно пришедших на финансовый рынок.
Большая часть новых клиентов — вчерашние вкладчики и основным спросом у них пользуются продукты, схожие по характеристикам с депозитами — облигации.
Люди, которые перекладывают часть средств с депозитов, более консервативны в плане принятия риска. Поэтому и начинают с облигаций.
Но самая большая часть средств по-прежнему инвестирована в акции. Некоторые брокеры отмечают высокий интерес клиентов к иностранным ценным бумагам, торгуемым в России.
Действительно активных инвесторов на рынке не так уж много. По данным Московской биржи, число счетов, пользователи которых совершают минимум одну сделку в месяц, в сентябре 2019 года составляло 260 тыс., или 8% от общего числа. Это соотношение почти вдвое ниже значений докризисного 2007 года.
Уже давно брокерские компании зарабатывают не только на брокерской комиссии, но и на оказании сопутствующих услуг: предоставлении программного обеспечения, консультировании, агентских услугах.
Ставка на инвестиции
В ближайшие годы участники рынка ожидают дальнейшего усиления роли частных инвесторов на бирже. Этому будут способствовать и шаги ЦБ по смягчению денежно-кредитной политики.
В ближайшие годы проникновение финансовых инструментов в портфели частников может увеличиться в несколько раз, приблизившись к 10-12 млн клиентов. После этого рост замедлится, так как произойдет насыщение.
Хотя ажиотаж среди физических лиц на рынке похож на 2006-2007 годы, но повторения кризиса 2008 года брокеры не ждут, даже если реализуется риск рецессии мировой экономики. До 2014-2015 годов операции розничных инвесторов носили в основном маржинальный характер при большом совершении сделок.
Инвесторы демонстрируют другое поведение: реже совершают торговые операции и реже используют заемные средства.
В Банке России также не видят рисков «перегрева российского фондового рынка.
#ценныебумаги #инвестиции
Частные инвесторы постепенно завоевывают российский фондовый рынок. Этому способствуют привлекательные условия инвестирования и упрощенная идентификация. Значительная часть инвесторов ведет себя довольно консервативно, предпочитая долговые бумаги. Поэтому участники рынка не ждут повторения событий 2008 года.
Виртуальная реальность
15-20 лет назад российские власти рассматривали присутствие частных инвесторов прежде всего через призму коллективных инвестиций, пишут на https://www.kommersant.ru/. Попытка пойти дальше в привлечении частного инвестора непосредственно на рынок — проведение так называемых народных IPO — оказалась не очень продуктивной. Да и время для таких экспериментов было выбрано не самое удачное. Восстановление фондовых рынков после кризиса 2008 года оказалось весьма быстрым, но интерес к инвестициям со стороны российских физических лиц оставался слабым.
Кардинальные изменения на российском рынке произошли в 2014 году, после вхождения Крыма в состав России и последовавших за этим санкций. Многие зарубежные инвесторы покинули рынок, и государство обратило внимание на внутренних инвесторов.
Направление бизнеса могло так и остаться не очень востребованным, если бы в 2015 году не внесли поправки в законодательство, которые упростили идентификацию клиентов.
Стремительное развитие брокерского бизнеса привлекло внимание новых участников.
По опросу среди брокеров, 90% клиентов открывают счета удаленно. Появление мобильных приложений сделало рынок инвестиций массовым.
Консерватизм в крови
Вне зависимости от канала, по которому клиент пришел к брокеру, на первом этапе проводится его риск-профилирование. Для доверительного управления это является требованием закона, а для брокера — стандарт НАУФОР.
Цель — подобрать продукт или сервис, который соответствует соотношению риск/доходность конкретного инвестора. Для защиты частного инвестора ЦБ вместе с профессиональным сообществом готовит законодательные нововведения, которые определят правила поведения брокеров в отношении граждан, недавно пришедших на финансовый рынок.
Большая часть новых клиентов — вчерашние вкладчики и основным спросом у них пользуются продукты, схожие по характеристикам с депозитами — облигации.
Люди, которые перекладывают часть средств с депозитов, более консервативны в плане принятия риска. Поэтому и начинают с облигаций.
Но самая большая часть средств по-прежнему инвестирована в акции. Некоторые брокеры отмечают высокий интерес клиентов к иностранным ценным бумагам, торгуемым в России.
Действительно активных инвесторов на рынке не так уж много. По данным Московской биржи, число счетов, пользователи которых совершают минимум одну сделку в месяц, в сентябре 2019 года составляло 260 тыс., или 8% от общего числа. Это соотношение почти вдвое ниже значений докризисного 2007 года.
Уже давно брокерские компании зарабатывают не только на брокерской комиссии, но и на оказании сопутствующих услуг: предоставлении программного обеспечения, консультировании, агентских услугах.
Ставка на инвестиции
В ближайшие годы участники рынка ожидают дальнейшего усиления роли частных инвесторов на бирже. Этому будут способствовать и шаги ЦБ по смягчению денежно-кредитной политики.
В ближайшие годы проникновение финансовых инструментов в портфели частников может увеличиться в несколько раз, приблизившись к 10-12 млн клиентов. После этого рост замедлится, так как произойдет насыщение.
Хотя ажиотаж среди физических лиц на рынке похож на 2006-2007 годы, но повторения кризиса 2008 года брокеры не ждут, даже если реализуется риск рецессии мировой экономики. До 2014-2015 годов операции розничных инвесторов носили в основном маржинальный характер при большом совершении сделок.
Инвесторы демонстрируют другое поведение: реже совершают торговые операции и реже используют заемные средства.
В Банке России также не видят рисков «перегрева российского фондового рынка.
#ценныебумаги #инвестиции
ЭСКРОУ-СЧЕТА: нововведения в жилищном строительстве
С 1 июля 2019 года вступили поправки в законодательство о долевом строительстве. Цель их - защита прав дольщиков.
На первый взгляд, всё просто: дольщик не перечисляет деньги за строящееся жильё непосредственно застройщику, а вносит их на специальный эскроу-счёт. На этом счёте деньги хранятся до того момента, пока строящийся дом не будет сдан в эксплуатацию. И только после завершения строительства застройщик сможет получить эти деньги. Предполагается, что само строительство будет осуществляться за счёт проектного финансирования.
Казалось бы, нововведения защищают дольщиков от недобросовестных строителей: если что-то пойдёт не так, то всегда есть возможность вернуть свои деньги.
Так ли это на самом деле? И какие есть нюансы?
Подробнее читайте
https://journal.open-broker.ru/investments/chto-takoe-eskrou-scheta-i-kak-oni-rabotayut/
#инвестиции #недвижимость #эскроусчет
С 1 июля 2019 года вступили поправки в законодательство о долевом строительстве. Цель их - защита прав дольщиков.
На первый взгляд, всё просто: дольщик не перечисляет деньги за строящееся жильё непосредственно застройщику, а вносит их на специальный эскроу-счёт. На этом счёте деньги хранятся до того момента, пока строящийся дом не будет сдан в эксплуатацию. И только после завершения строительства застройщик сможет получить эти деньги. Предполагается, что само строительство будет осуществляться за счёт проектного финансирования.
Казалось бы, нововведения защищают дольщиков от недобросовестных строителей: если что-то пойдёт не так, то всегда есть возможность вернуть свои деньги.
Так ли это на самом деле? И какие есть нюансы?
Подробнее читайте
https://journal.open-broker.ru/investments/chto-takoe-eskrou-scheta-i-kak-oni-rabotayut/
#инвестиции #недвижимость #эскроусчет
ДЕНЬГИ И ИНВЕСТЦИИ: фондовый рынок
Брокеры фиксируют приход на фондовый рынок новых частных инвесторов с небольшими суммами вложений.
За последний год доля частных инвесторов с суммой счета 50–100 тыс. руб. выросла вдвое.
Почему некрупные инвесторы приходят на рынок
В ближайшее время численность таких клиентов будет удваиваться ежегодно из-за снижения ставок по депозитам.
Инвесторы-новички начинают торги с небольших сумм и долго держат незначительные средства, придерживаясь стратегии buy & hold («купи и держи»). Покупают чаще всего акции голубых фишек российского или американского рынка.
У Сбербанка количество клиентов на брокерском обслуживании за год выросло в два раза, большинство новых клиентов не имеют опыта инвестирования. Новички выбирают простые инструменты: облигации с фиксированной доходностью, защитой капитала и минимальным риском.
Приток клиентов на рынок инвестиций идет как по счетам до 100 тыс. руб., так и с большими объемами размещаемых средств. Покупают в основном облигации.
Стратегия «депозитчиков»
Увеличение числа инвесторов с небольшой суммой счета связано с тем, что клиенты сохраняют свои вклады, а часть средств вкладывают в финансовый рынок. Такие вкладчики идут на фондовый рынок, чтобы поэкспериментировать, какая-то часть на нем в итоге и останется.
Поскольку маржинальные виды кредитования перестают быстро расти, мотивация банков меняется: им становится интереснее получать комиссионные доходы за счет продажи инвестиционных инструментов.
Для этого они будут сдерживать рост депозитов, снижая ставку по ним даже сильнее, чем падает ключевая ставка. Банки активизируют продажи разных инвестиционных продуктов, прежде всего паевые инвестиционные фонды, особенно закрытые фонды арендной недвижимости, ИИС и доверительное управление.
Вырастут ли комиссии для «маленьких» клиентов
Брокерская комиссия, как правило, зависит от оборота, а не от размера активов, но в среднем небольшой клиент платит больше. (По https://pro.rbc.ru/)
#инвестиции #финансы #фондовыйрынок
Брокеры фиксируют приход на фондовый рынок новых частных инвесторов с небольшими суммами вложений.
За последний год доля частных инвесторов с суммой счета 50–100 тыс. руб. выросла вдвое.
Почему некрупные инвесторы приходят на рынок
В ближайшее время численность таких клиентов будет удваиваться ежегодно из-за снижения ставок по депозитам.
Инвесторы-новички начинают торги с небольших сумм и долго держат незначительные средства, придерживаясь стратегии buy & hold («купи и держи»). Покупают чаще всего акции голубых фишек российского или американского рынка.
У Сбербанка количество клиентов на брокерском обслуживании за год выросло в два раза, большинство новых клиентов не имеют опыта инвестирования. Новички выбирают простые инструменты: облигации с фиксированной доходностью, защитой капитала и минимальным риском.
Приток клиентов на рынок инвестиций идет как по счетам до 100 тыс. руб., так и с большими объемами размещаемых средств. Покупают в основном облигации.
Стратегия «депозитчиков»
Увеличение числа инвесторов с небольшой суммой счета связано с тем, что клиенты сохраняют свои вклады, а часть средств вкладывают в финансовый рынок. Такие вкладчики идут на фондовый рынок, чтобы поэкспериментировать, какая-то часть на нем в итоге и останется.
Поскольку маржинальные виды кредитования перестают быстро расти, мотивация банков меняется: им становится интереснее получать комиссионные доходы за счет продажи инвестиционных инструментов.
Для этого они будут сдерживать рост депозитов, снижая ставку по ним даже сильнее, чем падает ключевая ставка. Банки активизируют продажи разных инвестиционных продуктов, прежде всего паевые инвестиционные фонды, особенно закрытые фонды арендной недвижимости, ИИС и доверительное управление.
Вырастут ли комиссии для «маленьких» клиентов
Брокерская комиссия, как правило, зависит от оборота, а не от размера активов, но в среднем небольшой клиент платит больше. (По https://pro.rbc.ru/)
#инвестиции #финансы #фондовыйрынок
ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ (ИИС)
Привет, друзья!
Надеюсь, что все хорошо отдохнули за длинные праздники.
Сегодня хочу рассказать об Индивидуальном инвестиционном счете (ИИС) в облигации.
Что такое ИИС
Это такие счета, который наше государство с 2015 года позволило открывать гражданам для того, чтобы они могли сохранить свои деньги, а также получить доход.
Каким образом?
Все просто. Государство вернет налоговый вычет 13% - до 52 тысяч рублей в год.
Где можно такой счет открыть?
Так как это инвестиционный продукт, то открыть его можно у брокера или доверительного управляющего активами.
При использовании ИИС есть свои минусы: снять раньше обозначенного срока в договоре нельзя. Поэтому, если такое произошло – «плакали ваши денежки»!
Возврат налога в сумме 13% от полученной прибыли вам не светит. Так что необходимо грамотно подходить к инвестированию своих денег и внимательно читать договор.
Сумма инвестирования должна быть до 400 тысяч рублей. А срок для размещения – 3 года.
Для чего открывается Индивидуальный инвестиционный счет
Для того, чтобы защитить свой капитал и получить доход больше, чем при размещении денег на банковском депозите. Риск при инвестировании небольшой. Он соответствует тому, что если бы вы купили на эти деньги разные облигации.
ИИС с каждым годом становятся все более популярными и привлекает многих инвесторов.
#ИИС #инвестиции #фондовый рынок
Привет, друзья!
Надеюсь, что все хорошо отдохнули за длинные праздники.
Сегодня хочу рассказать об Индивидуальном инвестиционном счете (ИИС) в облигации.
Что такое ИИС
Это такие счета, который наше государство с 2015 года позволило открывать гражданам для того, чтобы они могли сохранить свои деньги, а также получить доход.
Каким образом?
Все просто. Государство вернет налоговый вычет 13% - до 52 тысяч рублей в год.
Где можно такой счет открыть?
Так как это инвестиционный продукт, то открыть его можно у брокера или доверительного управляющего активами.
При использовании ИИС есть свои минусы: снять раньше обозначенного срока в договоре нельзя. Поэтому, если такое произошло – «плакали ваши денежки»!
Возврат налога в сумме 13% от полученной прибыли вам не светит. Так что необходимо грамотно подходить к инвестированию своих денег и внимательно читать договор.
Сумма инвестирования должна быть до 400 тысяч рублей. А срок для размещения – 3 года.
Для чего открывается Индивидуальный инвестиционный счет
Для того, чтобы защитить свой капитал и получить доход больше, чем при размещении денег на банковском депозите. Риск при инвестировании небольшой. Он соответствует тому, что если бы вы купили на эти деньги разные облигации.
ИИС с каждым годом становятся все более популярными и привлекает многих инвесторов.
#ИИС #инвестиции #фондовый рынок
ПАЕВЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ФОНДЫ: самое главное
Первые Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) появились в США еще в 1926 году. После создания законов по этому вопросу, в 2001 году, они стали использоваться в нашей стране как инструмент финансов.
ПИФー инструмент доверительного управления. Фондом руководит управляющая компания. Цель инвестиционного фонда ー получать доход от инвестирования денежных средств пайщиков. Чтобы стать обладателем пая фонда, нужно вложить свои средства (купить пай). Для этого инвестору необходимо заключить контракт (договор доверительного управления).
Инвестиционный пай ー это определенного вида ценная бумага, оформленная на имя покупателя пая, в которой указана доля владельца на право обладания имуществом фонда. Инвестор может потребовать от компании возвратить вложенные деньги, соответствующие доле инвестиционного фонда, если он захочет расторгнуть договор.
Паевые фонды вкладываются в разные инструменты (ценные бумаги, рисковые активы и даже в рынок художественных ценностей), на первый взгляд не очень понятные неподготовленному инвестору.
Виды ПИФов
За деятельностью фонда наблюдает государство. ПИФы бывают разных видов. Они могут быть открытыми, закрытыми или интервальными:
▪️Открытый (вложение в высоколиквидные активы; закрыть пай можно в любой момент)
▪️Закрытый (высокий порог входа по деньгам; риск и доходность также большие)
▪️Интервальный (недоступность денег для вкладчиков в обозначенные периоды; инвестирование на долгосрочный период)
Пайщики могут инвестировать в разные фонды. А фонды 一 в различные активы.
Недостаток вложения в ПИФы 一 негарантированная доходность. Покупая паи, вкладчик не может быть уверен в том, что заработает. Он может даже оказаться в убытке. Положительный финансовый результат этого вложения зависит от многого: опыта того, кто управляет фондом, кризисных явлений, курса валют, цены на нефть и прочего.
Плюсы вложения в ПИФы
➖Инвестиции от одной тысячи рублей.
➖Тщательный анализ активов управляющей компанией.
➖Могут показать высокую доходность.
➖Пайщик может поменять паевой фонд, если он ему не понравится.
➖Фиксированные расходы для инвестора (надо читать правила и договор сразу).
➖Диверсифицируют инвестиционные риски даже при минимальных вложениях, потому что происходит покупка портфеля со многими активами.
➖Налоги платятся при продаже (погашении) пая. Есть льгота при долгосрочном инвестировании (от 3-х лет). В этом случае инвестор освобождается от налогов.
➖Ликвидность пая может быть выше, чем отдельного актива. Поэтому, в случае необходимости, продать его может быть проще (если это не закрытый ПИФ).
➖Контроль деятельности паевых инвестиционных фондов государством.
Минусы вложения в ПИФы
✔️Негарантированный доход (инвестиции - это риск).
✔️Комиссии за управление активами (обычно все время растут).
✔️Дополнительные комиссии сторонним организациям (оценщик, аудитор).
При инвестировании самостоятельно нужно брать на себя собственный риск. При покупке пая фонда можно доверить свои деньги профессионалам и почувствовать себя расслабленным, надеясь на перспективы роста своих инвестиций, а также на то, что вложенные средства принесут прибыль. Но всегда нужно помнить, что деньги, предназначенные для инвестиций, не должны быть последними.
#пифы #инвестиции
Первые Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) появились в США еще в 1926 году. После создания законов по этому вопросу, в 2001 году, они стали использоваться в нашей стране как инструмент финансов.
ПИФー инструмент доверительного управления. Фондом руководит управляющая компания. Цель инвестиционного фонда ー получать доход от инвестирования денежных средств пайщиков. Чтобы стать обладателем пая фонда, нужно вложить свои средства (купить пай). Для этого инвестору необходимо заключить контракт (договор доверительного управления).
Инвестиционный пай ー это определенного вида ценная бумага, оформленная на имя покупателя пая, в которой указана доля владельца на право обладания имуществом фонда. Инвестор может потребовать от компании возвратить вложенные деньги, соответствующие доле инвестиционного фонда, если он захочет расторгнуть договор.
Паевые фонды вкладываются в разные инструменты (ценные бумаги, рисковые активы и даже в рынок художественных ценностей), на первый взгляд не очень понятные неподготовленному инвестору.
Виды ПИФов
За деятельностью фонда наблюдает государство. ПИФы бывают разных видов. Они могут быть открытыми, закрытыми или интервальными:
▪️Открытый (вложение в высоколиквидные активы; закрыть пай можно в любой момент)
▪️Закрытый (высокий порог входа по деньгам; риск и доходность также большие)
▪️Интервальный (недоступность денег для вкладчиков в обозначенные периоды; инвестирование на долгосрочный период)
Пайщики могут инвестировать в разные фонды. А фонды 一 в различные активы.
Недостаток вложения в ПИФы 一 негарантированная доходность. Покупая паи, вкладчик не может быть уверен в том, что заработает. Он может даже оказаться в убытке. Положительный финансовый результат этого вложения зависит от многого: опыта того, кто управляет фондом, кризисных явлений, курса валют, цены на нефть и прочего.
Плюсы вложения в ПИФы
➖Инвестиции от одной тысячи рублей.
➖Тщательный анализ активов управляющей компанией.
➖Могут показать высокую доходность.
➖Пайщик может поменять паевой фонд, если он ему не понравится.
➖Фиксированные расходы для инвестора (надо читать правила и договор сразу).
➖Диверсифицируют инвестиционные риски даже при минимальных вложениях, потому что происходит покупка портфеля со многими активами.
➖Налоги платятся при продаже (погашении) пая. Есть льгота при долгосрочном инвестировании (от 3-х лет). В этом случае инвестор освобождается от налогов.
➖Ликвидность пая может быть выше, чем отдельного актива. Поэтому, в случае необходимости, продать его может быть проще (если это не закрытый ПИФ).
➖Контроль деятельности паевых инвестиционных фондов государством.
Минусы вложения в ПИФы
✔️Негарантированный доход (инвестиции - это риск).
✔️Комиссии за управление активами (обычно все время растут).
✔️Дополнительные комиссии сторонним организациям (оценщик, аудитор).
При инвестировании самостоятельно нужно брать на себя собственный риск. При покупке пая фонда можно доверить свои деньги профессионалам и почувствовать себя расслабленным, надеясь на перспективы роста своих инвестиций, а также на то, что вложенные средства принесут прибыль. Но всегда нужно помнить, что деньги, предназначенные для инвестиций, не должны быть последними.
#пифы #инвестиции
РИСК И ЕГО ИНВЕСТИЦИОННАЯ ЛЕСТНИЦА
Классы активов в порядке возрастания риска
▪️Банковский депозит
Самый простой и понятный инвестиционный актив, к тому же, самый безопасный.
Инвестирование в него не только дает инвесторам точное представление в процентах, которые они будут получать от суммы инвестирования, но и гарантирует, что они вернут свой капитал.
С другой стороны, проценты, полученные от сбережений на сберегательном счете, редко превышает инфляцию.
▪️ Депозитные сертификаты
Более высоколиквидный инструмент, чем банковский депозит. Депозитные сертификаты похожи на денежные средства, но обеспечивают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета. Недостаток в том, что деньги будут заблокированы на определенный период времени.
▪️ Облигация
Долговой инструмент (заем). Заемщик дает деньги кредитору под фиксированную процентную ставку в обмен на использование своего капитала.
▪️ Привилегированные акции
Позволяют инвесторам участвовать в успехе компании за счет повышения цены акций и дивидендов. Владельцы обыкновенных акций пользуются правом голоса на собраниях акционеров. Владельцы привилегированных акций не имеют права голоса, но получают преимущество перед обыкновенными акционерами с точки зрения выплаты дивидендов.
▪️ Паевые инвестиционные фонды
Вид инвестиций, когда инвесторы объединяют свои деньги для покупки ценных бумаг.
Паевые инвестиционные фонды не обязательно являются пассивными, поскольку ими управляют портфельные менеджеры. Они распределяют инвестиции в акции, облигации и другие ценные бумаги.
▪️ Биржевые фонды
Биржевые фонды (ETF) торгуются в течение дня на фондовой бирже.
Отражают поведение покупки и продажи акций. Это также означает, что их стоимость может резко измениться в течение торгового дня.
▪️ Альтернативные инвестиции
Существует огромное множество альтернативных инвестиций, включая следующие сектора:
➖ Недвижимость
Инвесторы могут приобрести напрямую коммерческую или жилую недвижимость, а также доли в инвестиционных фондах недвижимости.
➖ Хедж-фонды и фонды прямых инвестиций
Как правило, доступны только для аккредитованных инвесторов, так как требуют высоких начальных инвестиций в размере 1 млн. долларов или более.
➖ Товары
Товары относятся к материальным ресурсам, таким как золото, серебро, сырая нефть и сельскохозяйственная продукция.
#инвестиции #риск #финансовыйрынок
Классы активов в порядке возрастания риска
▪️Банковский депозит
Самый простой и понятный инвестиционный актив, к тому же, самый безопасный.
Инвестирование в него не только дает инвесторам точное представление в процентах, которые они будут получать от суммы инвестирования, но и гарантирует, что они вернут свой капитал.
С другой стороны, проценты, полученные от сбережений на сберегательном счете, редко превышает инфляцию.
▪️ Депозитные сертификаты
Более высоколиквидный инструмент, чем банковский депозит. Депозитные сертификаты похожи на денежные средства, но обеспечивают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета. Недостаток в том, что деньги будут заблокированы на определенный период времени.
▪️ Облигация
Долговой инструмент (заем). Заемщик дает деньги кредитору под фиксированную процентную ставку в обмен на использование своего капитала.
▪️ Привилегированные акции
Позволяют инвесторам участвовать в успехе компании за счет повышения цены акций и дивидендов. Владельцы обыкновенных акций пользуются правом голоса на собраниях акционеров. Владельцы привилегированных акций не имеют права голоса, но получают преимущество перед обыкновенными акционерами с точки зрения выплаты дивидендов.
▪️ Паевые инвестиционные фонды
Вид инвестиций, когда инвесторы объединяют свои деньги для покупки ценных бумаг.
Паевые инвестиционные фонды не обязательно являются пассивными, поскольку ими управляют портфельные менеджеры. Они распределяют инвестиции в акции, облигации и другие ценные бумаги.
▪️ Биржевые фонды
Биржевые фонды (ETF) торгуются в течение дня на фондовой бирже.
Отражают поведение покупки и продажи акций. Это также означает, что их стоимость может резко измениться в течение торгового дня.
▪️ Альтернативные инвестиции
Существует огромное множество альтернативных инвестиций, включая следующие сектора:
➖ Недвижимость
Инвесторы могут приобрести напрямую коммерческую или жилую недвижимость, а также доли в инвестиционных фондах недвижимости.
➖ Хедж-фонды и фонды прямых инвестиций
Как правило, доступны только для аккредитованных инвесторов, так как требуют высоких начальных инвестиций в размере 1 млн. долларов или более.
➖ Товары
Товары относятся к материальным ресурсам, таким как золото, серебро, сырая нефть и сельскохозяйственная продукция.
#инвестиции #риск #финансовыйрынок
ЧТО ТАКОЕ ЕДИНЫЙ БРОКЕРСКИЙ СЧЁТ
И как с его помощью комфортно торговать на разных рынках,
вы узнаете, если прочтёте мою новую статью, опубликованную сегодня в "Открытом журнале" у "Открытие Брокер".
https://journal.open-broker.ru/investments/chto-takoe-edinyj-brokerskij-schet/
#единыйброкерскийсчет #инвестиции #трейдинг #моястатья
И как с его помощью комфортно торговать на разных рынках,
вы узнаете, если прочтёте мою новую статью, опубликованную сегодня в "Открытом журнале" у "Открытие Брокер".
https://journal.open-broker.ru/investments/chto-takoe-edinyj-brokerskij-schet/
#единыйброкерскийсчет #инвестиции #трейдинг #моястатья
Защитные активы: золото или биткойн
Пандемическая паника разрушает мировую экономику, а центральные банки вкладывают триллионы долларов в денежную массу, Федеральный резерв Америки лидирует при этом, печатая деньги в таком бешеном темпе, что крах Lehman Brothers в 2008 году не идет с нынешним временем ни в какое сравнение.
Снижение цен на фиатные валюты начинает подпитывать спрос на активы, недоступный для коррупционеров, чиновников и правительств.
На протяжении веков инвесторы выбирали золото в качестве защитного актива. но сейчас есть биткойн.
На https://cryptonews.com/ пишут, что Биткойн предлагает такую же надежную защиту, как золото, от правительственных манипуляций и контроля. При этом у
него есть преимущества, с которыми золото не может сравниться. Например:
✔️ Устойчивость к конфискации
Правительственные бюрократы не могут раздувать покупательную способность золота, как они это могут сделать с помощью фиатной валюты., но могут конфисковать его.
В 1933 году президент США конфисковал все золото в Америке.
Австралийский закон о банковской деятельности 1959 года позволил правительству вынудить частных граждан перевести свое золото в бумажные деньги.
В 1966 году британское лейбористское правительство запретило любому лицу иметь более четырех монет из драгоценных металлов.
Такое может быть и сейчас. Обанкротившиеся правительства, потерявшие доход, будут посягать практически на все активы, на которые смогут.
Например, семь лет назад правительство Кипра конфисковало до 10% банковских сбережений своих граждан.
Сейчас экономический ущерб, вызванный пандемией, становится неоспоримым.
Аргентина уже на грани девятого суверенного дефолта. Правящие муллы в Тегеране собираются сбить четыре нуля с их почти бесполезной бумажной валюты (1 доллар США = 42 105 иранских риалов) и перевыпустить ее.
В результате есть вероятность того, что золото может быть конфисковано. С биткойнами дела обстоят лучше, который конфисковать сложнее.
✔️ Расходы на хранение
Золото требует безопасного места для хранения. Если нет собственного хранилища, придется арендовать его в банке или другом надежном учреждении, чего не требуется для Биткойна.
Поэтому потенциал роста Биткойна после пандемии будет больше, чем у золота. Недавняя история подтверждает это. После того, как мировые центральные банки в 2008 году начали активно печатать деньги, золото подорожало на 200%, в итоге превысив отметку (1900 долларов США).
Это не значит, что Биткойн будет расти на миллион процентов с настоящего момента (8732 долларов США на 12.05.2020 г.). Но 3- или 4-кратный рост вполне возможен. Уже с середины марта внезапного краха на инвестиционных рынках Биткойн превосходит золото 5 к 1.
#инвестиции #золото #биткойн #прогнозы
Пандемическая паника разрушает мировую экономику, а центральные банки вкладывают триллионы долларов в денежную массу, Федеральный резерв Америки лидирует при этом, печатая деньги в таком бешеном темпе, что крах Lehman Brothers в 2008 году не идет с нынешним временем ни в какое сравнение.
Снижение цен на фиатные валюты начинает подпитывать спрос на активы, недоступный для коррупционеров, чиновников и правительств.
На протяжении веков инвесторы выбирали золото в качестве защитного актива. но сейчас есть биткойн.
На https://cryptonews.com/ пишут, что Биткойн предлагает такую же надежную защиту, как золото, от правительственных манипуляций и контроля. При этом у
него есть преимущества, с которыми золото не может сравниться. Например:
✔️ Устойчивость к конфискации
Правительственные бюрократы не могут раздувать покупательную способность золота, как они это могут сделать с помощью фиатной валюты., но могут конфисковать его.
В 1933 году президент США конфисковал все золото в Америке.
Австралийский закон о банковской деятельности 1959 года позволил правительству вынудить частных граждан перевести свое золото в бумажные деньги.
В 1966 году британское лейбористское правительство запретило любому лицу иметь более четырех монет из драгоценных металлов.
Такое может быть и сейчас. Обанкротившиеся правительства, потерявшие доход, будут посягать практически на все активы, на которые смогут.
Например, семь лет назад правительство Кипра конфисковало до 10% банковских сбережений своих граждан.
Сейчас экономический ущерб, вызванный пандемией, становится неоспоримым.
Аргентина уже на грани девятого суверенного дефолта. Правящие муллы в Тегеране собираются сбить четыре нуля с их почти бесполезной бумажной валюты (1 доллар США = 42 105 иранских риалов) и перевыпустить ее.
В результате есть вероятность того, что золото может быть конфисковано. С биткойнами дела обстоят лучше, который конфисковать сложнее.
✔️ Расходы на хранение
Золото требует безопасного места для хранения. Если нет собственного хранилища, придется арендовать его в банке или другом надежном учреждении, чего не требуется для Биткойна.
Поэтому потенциал роста Биткойна после пандемии будет больше, чем у золота. Недавняя история подтверждает это. После того, как мировые центральные банки в 2008 году начали активно печатать деньги, золото подорожало на 200%, в итоге превысив отметку (1900 долларов США).
Это не значит, что Биткойн будет расти на миллион процентов с настоящего момента (8732 долларов США на 12.05.2020 г.). Но 3- или 4-кратный рост вполне возможен. Уже с середины марта внезапного краха на инвестиционных рынках Биткойн превосходит золото 5 к 1.
#инвестиции #золото #биткойн #прогнозы
Куда вложить миллион рублей в 2020 году
Три антикризисных способа инвестирования ваших денег
(Моя новая статья в журнале "Открытие Брокер")
Появились свободные деньги, но вы не знаете, куда выгодно вложить миллион рублей?
Пойти по магазинам? Положить на сберегательный счёт? Или инвестировать в активы, приносящие дополнительный доход?
Вот несколько инвестиционных идей, чтобы ваши деньги могли приносить прибыль даже в условиях кризиса.
Что стоит сделать перед инвестированием
К инвестированию нужно подходить ответственно и рассматривать разные варианты, куда вложить миллион, выбирая стратегии и способы инвестирования, которые вам подходят.
С чего стоит начать
1. Погасить долги
Прежде всего подумайте, есть ли у вас долги. Люди обычно не сравнивают их погашение с инвестициями. Но в долгосрочной перспективе избавление от груза обязательств может быть очень выгодно.
Если вы пользуетесь кредитной картой и платите по ней больший процент, чем получаете при инвестировании, то выгоднее будет закрыть кредитку.
Поэтому погашение долга по кредитной карте — разумный шаг. Затем вы можете инвестировать средства, которые остались в наличии, используя одну из стратегий.
2. Оставить денежный резерв
Перед началом инвестирования хорошо бы оставить запас денег в таком количестве, чтобы их хватило на три-шесть месяцев жизни на случай потери работы.
Эти средства можно даже разместить на депозите и получать по нему проценты. Выбрать счёт, который подходит для вас, можно здесь.
3. Определиться со стратегией инвестирования
Выбор стратегии зависит от целей и того, что хотите получить в итоге. В какой валюте и когда понадобятся деньги? Какие риски для вас приемлемы?
Если пока не знаете, куда выгодно вложить миллион, но планируете использовать деньги в ближайшее время, то не делайте слишком рисковые инвестиции.
Выбор стратегии
инвестирования зависит от поставленных целей. Если в ваших планах потратить средства на роскошный отпуск, то это краткосрочная цель.
Но если вы думаете о том, куда можно вложить миллион рублей, чтобы иметь больше денег, например, при выходе на пенсию, то это долгосрочная цель.
Для классификации целей нужно определить временные рамки и разделить цели на категории:
- менее одного года — краткосрочные цели;
- от одного года до пяти лет — промежуточные цели;
- более пяти лет — долгосрочные цели.
Эти сроки определяют уровень риска, на который вы можете пойти. Вот основное правило: чем короче период времени, тем меньше вы можете рисковать. Чем дольше сроки, тем с большим риском вы способны справиться.
Более рискованные инвестиции подвержены более частому и значительному колебанию цены. У вас есть время, чтобы пережить их и, возможно, получить большую отдачу? Это ключевой вопрос для каждой инвестиции.
Для выбора стратегии и понимания, куда вложить миллион рублей в 2020 году, важно знать, какие риски могут быть при инвестировании:
* Рыночный риск
возникает при ситуациях, которые вы не можете контролировать. В этом случае страдает весь финансовый рынок, как, например, сейчас, когда неожиданно на весь мир обрушилась пандемия.
* Бизнес-риск
Если вы инвестируете в акции, то решения, принимаемые менеджментом компаний-эмитентов, могут так или иначе повлиять на стоимость ценных бумаг.
* Политический риск
Политические события в стране и мире могут серьёзно влиять на фондовый рынок и на инвестиции.
* Риск недостаточной диверсификации
Чем меньше в вашем портфеле финансовых инструментов (акции, облигации, валюта, недвижимость и так далее), тем больше зависит конечный результат от стоимости одного актива.
Чем большую прибыль вы хотите получить в короткое время, тем большие риски будьте готовы на себя взять.
...
Читать статью на сайте
https://journal.open-broker.ru/investments/kuda-vlozhit-million-rublej-v-2020-godu/
#инвестиции #кудавложитьмиллион #моястатья
Три антикризисных способа инвестирования ваших денег
(Моя новая статья в журнале "Открытие Брокер")
Появились свободные деньги, но вы не знаете, куда выгодно вложить миллион рублей?
Пойти по магазинам? Положить на сберегательный счёт? Или инвестировать в активы, приносящие дополнительный доход?
Вот несколько инвестиционных идей, чтобы ваши деньги могли приносить прибыль даже в условиях кризиса.
Что стоит сделать перед инвестированием
К инвестированию нужно подходить ответственно и рассматривать разные варианты, куда вложить миллион, выбирая стратегии и способы инвестирования, которые вам подходят.
С чего стоит начать
1. Погасить долги
Прежде всего подумайте, есть ли у вас долги. Люди обычно не сравнивают их погашение с инвестициями. Но в долгосрочной перспективе избавление от груза обязательств может быть очень выгодно.
Если вы пользуетесь кредитной картой и платите по ней больший процент, чем получаете при инвестировании, то выгоднее будет закрыть кредитку.
Поэтому погашение долга по кредитной карте — разумный шаг. Затем вы можете инвестировать средства, которые остались в наличии, используя одну из стратегий.
2. Оставить денежный резерв
Перед началом инвестирования хорошо бы оставить запас денег в таком количестве, чтобы их хватило на три-шесть месяцев жизни на случай потери работы.
Эти средства можно даже разместить на депозите и получать по нему проценты. Выбрать счёт, который подходит для вас, можно здесь.
3. Определиться со стратегией инвестирования
Выбор стратегии зависит от целей и того, что хотите получить в итоге. В какой валюте и когда понадобятся деньги? Какие риски для вас приемлемы?
Если пока не знаете, куда выгодно вложить миллион, но планируете использовать деньги в ближайшее время, то не делайте слишком рисковые инвестиции.
Выбор стратегии
инвестирования зависит от поставленных целей. Если в ваших планах потратить средства на роскошный отпуск, то это краткосрочная цель.
Но если вы думаете о том, куда можно вложить миллион рублей, чтобы иметь больше денег, например, при выходе на пенсию, то это долгосрочная цель.
Для классификации целей нужно определить временные рамки и разделить цели на категории:
- менее одного года — краткосрочные цели;
- от одного года до пяти лет — промежуточные цели;
- более пяти лет — долгосрочные цели.
Эти сроки определяют уровень риска, на который вы можете пойти. Вот основное правило: чем короче период времени, тем меньше вы можете рисковать. Чем дольше сроки, тем с большим риском вы способны справиться.
Более рискованные инвестиции подвержены более частому и значительному колебанию цены. У вас есть время, чтобы пережить их и, возможно, получить большую отдачу? Это ключевой вопрос для каждой инвестиции.
Для выбора стратегии и понимания, куда вложить миллион рублей в 2020 году, важно знать, какие риски могут быть при инвестировании:
* Рыночный риск
возникает при ситуациях, которые вы не можете контролировать. В этом случае страдает весь финансовый рынок, как, например, сейчас, когда неожиданно на весь мир обрушилась пандемия.
* Бизнес-риск
Если вы инвестируете в акции, то решения, принимаемые менеджментом компаний-эмитентов, могут так или иначе повлиять на стоимость ценных бумаг.
* Политический риск
Политические события в стране и мире могут серьёзно влиять на фондовый рынок и на инвестиции.
* Риск недостаточной диверсификации
Чем меньше в вашем портфеле финансовых инструментов (акции, облигации, валюта, недвижимость и так далее), тем больше зависит конечный результат от стоимости одного актива.
Чем большую прибыль вы хотите получить в короткое время, тем большие риски будьте готовы на себя взять.
...
Читать статью на сайте
https://journal.open-broker.ru/investments/kuda-vlozhit-million-rublej-v-2020-godu/
#инвестиции #кудавложитьмиллион #моястатья
Открытие Инвестиции
Открытие Инвестиции – услуги брокера на бирже. Брокерское обслуживание на Московской Бирже
Открытие Инвестиции - услуги на фондовом рынке России и зарубежья. Открытие Инвестиции - посредник при покупке ценных бумаг и акций. Услуги брокера на бирже и фондовом рынке
Как получить доходность выше банковской, не рискуя при этом
В мире повсеместно происходит снижение инфляции и ставок по депозитам, размещение денег на которых становится неинтересно. Поэтому всё больше инвесторов обращают внимание на фондовый рынок. Причём открыть счёт у брокера можно удалённо и работать даже через мобильные приложения.
Любое новое дело начинать зачастую сложно, особенно, когда не очень хорошо разбираешься в вопросе. Для новичков, которые только начинают пробовать себя в качестве инвесторов, хорошо подойдут структурные продукты.
Структурные продукты: самое главное
Структурный продукт не требует от инвестора активного участия. Он похож на банковский вклад. Но доходность его может быть значительно выше, чем от размещения денег как на банковских вкладах, так и при покупке облигаций.
Получить больший доход становится возможным за счёт того, что основа таких продуктов ー это акции крупных мировых компаний или сырьевые товары в сочетании с высокорисковыми инструментами, деривативами, чаще всего опционами, которые торгуются на срочном рынке.
Главным фактором при инвестировании в структурный продукт является то, что клиент сам может подобрать под себя приемлемый для себя риск.
Есть, например, структурные продукты с полной защитой капитала (100 % возврат вложенной суммы в любом случае), с условной (при выполнении определённых условий) и без защиты (подходят для рисковых инвесторов, желающих получить более высокий доход).
Структурные продукты появились в Европе еще в 1980-е годы. В России же эти инструменты достаточно молоды, но становятся все более популярными. Большим спросом у инвесторов пользуются инвестиционные инструменты, имеющие срок от трёх до пяти лет. В это время инвестор получает регулярные выплаты в виде купона. Они зависят от того, какова динамика базовых активов.
Но также инвестировать можно и от одного месяца, при этом порог входа обычно начинается от 250 тыс. рублей.
Купонные выплаты происходят в определённые дни, которые указываются в договоре. Купон выплачивается инвестору, если стоимость активов не опускается ниже определенного барьера, допустим, минус 3 процента. Если же цена становится ниже этого уровня, то купон не выплачивается, а запоминается.
В том случае, если цена актива поднимется выше определённого значения к следующему сроку выплаты, то инвертор получит выплаты также и за предыдущий период, за который они не производились.
Ставьте лайк, если вам интересно узнать подробнее о структурных продуктах. Тогда я разовью тему в следующих постах.
#инвестиции #структурныепродукты
В мире повсеместно происходит снижение инфляции и ставок по депозитам, размещение денег на которых становится неинтересно. Поэтому всё больше инвесторов обращают внимание на фондовый рынок. Причём открыть счёт у брокера можно удалённо и работать даже через мобильные приложения.
Любое новое дело начинать зачастую сложно, особенно, когда не очень хорошо разбираешься в вопросе. Для новичков, которые только начинают пробовать себя в качестве инвесторов, хорошо подойдут структурные продукты.
Структурные продукты: самое главное
Структурный продукт не требует от инвестора активного участия. Он похож на банковский вклад. Но доходность его может быть значительно выше, чем от размещения денег как на банковских вкладах, так и при покупке облигаций.
Получить больший доход становится возможным за счёт того, что основа таких продуктов ー это акции крупных мировых компаний или сырьевые товары в сочетании с высокорисковыми инструментами, деривативами, чаще всего опционами, которые торгуются на срочном рынке.
Главным фактором при инвестировании в структурный продукт является то, что клиент сам может подобрать под себя приемлемый для себя риск.
Есть, например, структурные продукты с полной защитой капитала (100 % возврат вложенной суммы в любом случае), с условной (при выполнении определённых условий) и без защиты (подходят для рисковых инвесторов, желающих получить более высокий доход).
Структурные продукты появились в Европе еще в 1980-е годы. В России же эти инструменты достаточно молоды, но становятся все более популярными. Большим спросом у инвесторов пользуются инвестиционные инструменты, имеющие срок от трёх до пяти лет. В это время инвестор получает регулярные выплаты в виде купона. Они зависят от того, какова динамика базовых активов.
Но также инвестировать можно и от одного месяца, при этом порог входа обычно начинается от 250 тыс. рублей.
Купонные выплаты происходят в определённые дни, которые указываются в договоре. Купон выплачивается инвестору, если стоимость активов не опускается ниже определенного барьера, допустим, минус 3 процента. Если же цена становится ниже этого уровня, то купон не выплачивается, а запоминается.
В том случае, если цена актива поднимется выше определённого значения к следующему сроку выплаты, то инвертор получит выплаты также и за предыдущий период, за который они не производились.
Ставьте лайк, если вам интересно узнать подробнее о структурных продуктах. Тогда я разовью тему в следующих постах.
#инвестиции #структурныепродукты
Что такое структурные продукты и как их использовать
Продолжаю тему структурных продуктов, начатую 28 июля.
Консервативным или начинающим инвесторам хорошо подходят такие инструменты, как структурные (структурированные) продукты, появившиеся в США ещё в шестидесятых годах прошлого века. В России же они стали использоваться сравнительно недавно, но с каждым годом популярность их растёт.
Структурный продукт — это инвестиционный портфель, который состоит из нескольких финансовых инструментов и открывается на определённый срок. С помощью него можно частично или полностью защитить вложенные деньги от возможных убытков. По доходности он выше, чем депозит, и надёжней, чем акция.
Защищённость и прибыльность портфеля достигается за счёт сложных производных инструментов, входящих в его состав. Акции известных мировых компаний или сырьевых товаров в сочетании с высокорисковыми деривативами (опционами и фьючерсами) позволяют инвесторам получать большую прибыль, чем по депозитам или облигациям.
За счёт чего это происходит?
Допустим, защитная часть денег продукта размещается в инструменты с фиксированной доходностью (облигации или депозиты). Другая часть средств направляется в срочный рынок (опционы или фьючерсы). Соотношение риска и доходности приводится к необходимому балансу и вкладчик получает защиту от рыночного риска даже в том случае, если базовый актив снижается в цене.
Деньги размещаются на срок от нескольких дней до десяти лет. Чем длиннее период, тем выгоднее условия. Структурные продукты похожи на банковские вклады, но во время владения ими инвестор получает периодические купонные выплаты.
Основной принцип структурных продуктов ー получение дохода на заранее известных условиях. Приобретая его на заданный период времени, можно обеспечить себе установленный процент прибыли при стопроцентной защите капитала, зарабатывая в выбранном диапазоне цен.
К примеру, инвестор покупает структурный продукт, в основе которого лежит акция, но при этом он будет каждый квартал получать фиксированную ставку (купон), зная величины риска и доходности вложений.
Начисления производятся в заранее известные дни. Если стоимость активов не опускается ниже определённого барьера, например, минус трёх процентов, то покупатель продукта получает купонную выплату.
Если же цена уходит ниже, то купон не выплачивается, а запоминается. В следующем периоде инвестирования, в день расчёта купона, при росте цены выше установленного значения, вкладчик получает купонный доход также и за предыдущий период.
Виды структурных продуктов
Главный фактор вложения денег в структурный продукт ー то, что инвестор сам выбирает уровень безопасности инвестиций. Инвестированные средства в них не застрахованы государством, но вкладчик может установить комфортное для себя соотношение уровней доходности и риска. В зависимости от этих параметров есть три вида структурных продуктов:
➖ С полной защитой капитала, когда происходит стопроцентный возврат денег, даже если базовый актив, на который создан структурный продукт, упадёт в цене. Риск потерять инвестированные деньги отсутствует, но и доходность его при этом ниже.
➖ С частичной защитой капитала (если выполняются условия, прописанные в спецификации продукта). Возможна как более высокая доходность, так и больший риск потери части денег, размер которого регулируется коэффициентом защиты вложенных средств.
➖ Без защиты капитала (подходят больше для опытных и рисковых инвесторов, нацеленных на получение большого дохода). Полный возврат денег происходит в том случае, если в период инвестиционного срока не было сильного снижения активов, лежащих в основе продукта.
(Продолжение следует...)
#инвестиции #структурныепродукты
Продолжаю тему структурных продуктов, начатую 28 июля.
Консервативным или начинающим инвесторам хорошо подходят такие инструменты, как структурные (структурированные) продукты, появившиеся в США ещё в шестидесятых годах прошлого века. В России же они стали использоваться сравнительно недавно, но с каждым годом популярность их растёт.
Структурный продукт — это инвестиционный портфель, который состоит из нескольких финансовых инструментов и открывается на определённый срок. С помощью него можно частично или полностью защитить вложенные деньги от возможных убытков. По доходности он выше, чем депозит, и надёжней, чем акция.
Защищённость и прибыльность портфеля достигается за счёт сложных производных инструментов, входящих в его состав. Акции известных мировых компаний или сырьевых товаров в сочетании с высокорисковыми деривативами (опционами и фьючерсами) позволяют инвесторам получать большую прибыль, чем по депозитам или облигациям.
За счёт чего это происходит?
Допустим, защитная часть денег продукта размещается в инструменты с фиксированной доходностью (облигации или депозиты). Другая часть средств направляется в срочный рынок (опционы или фьючерсы). Соотношение риска и доходности приводится к необходимому балансу и вкладчик получает защиту от рыночного риска даже в том случае, если базовый актив снижается в цене.
Деньги размещаются на срок от нескольких дней до десяти лет. Чем длиннее период, тем выгоднее условия. Структурные продукты похожи на банковские вклады, но во время владения ими инвестор получает периодические купонные выплаты.
Основной принцип структурных продуктов ー получение дохода на заранее известных условиях. Приобретая его на заданный период времени, можно обеспечить себе установленный процент прибыли при стопроцентной защите капитала, зарабатывая в выбранном диапазоне цен.
К примеру, инвестор покупает структурный продукт, в основе которого лежит акция, но при этом он будет каждый квартал получать фиксированную ставку (купон), зная величины риска и доходности вложений.
Начисления производятся в заранее известные дни. Если стоимость активов не опускается ниже определённого барьера, например, минус трёх процентов, то покупатель продукта получает купонную выплату.
Если же цена уходит ниже, то купон не выплачивается, а запоминается. В следующем периоде инвестирования, в день расчёта купона, при росте цены выше установленного значения, вкладчик получает купонный доход также и за предыдущий период.
Виды структурных продуктов
Главный фактор вложения денег в структурный продукт ー то, что инвестор сам выбирает уровень безопасности инвестиций. Инвестированные средства в них не застрахованы государством, но вкладчик может установить комфортное для себя соотношение уровней доходности и риска. В зависимости от этих параметров есть три вида структурных продуктов:
➖ С полной защитой капитала, когда происходит стопроцентный возврат денег, даже если базовый актив, на который создан структурный продукт, упадёт в цене. Риск потерять инвестированные деньги отсутствует, но и доходность его при этом ниже.
➖ С частичной защитой капитала (если выполняются условия, прописанные в спецификации продукта). Возможна как более высокая доходность, так и больший риск потери части денег, размер которого регулируется коэффициентом защиты вложенных средств.
➖ Без защиты капитала (подходят больше для опытных и рисковых инвесторов, нацеленных на получение большого дохода). Полный возврат денег происходит в том случае, если в период инвестиционного срока не было сильного снижения активов, лежащих в основе продукта.
(Продолжение следует...)
#инвестиции #структурныепродукты
Структурные продукты: их плюсы и минусы
(Продолжение от 28 июля и 5 августа)
Плюсы структурных продуктов
Состав продуктов подбирается экспертами банков и инвестиционных компаний. Максимальная просадка портфеля устанавливается заранее и не превышает заданной величины.
Плюсы структурных продуктов в том, что:
➖ доходность по ним выше, чем по облигациям и депозитам;
➖ инвестор диверсифицирует риски (получает портфель, в котором высокорисковые активы страхуются надёжными инструментами);
➖ покупатель продукта сам выбирает сроки размещения денег, уровень риска, получаемый доход и валюту;
➖ в их основе лежат различные базовые активы (акции, фондовые индексы, фьючерсы на товары, уровни процентных ставок и др.);
➖ отсутствует человеческий фактор (заранее определены условия инвестирования в продукт, их доходность не зависит от управляющего капиталом);
➖ не требуется опыт инвестирования, так как портфель подбирают профессионалы;
➖ зарабатывать можно как на растущем, так и падающем рынках, потому что в составе портфеля находятся разные финансовые инструменты;
➖ результат известен заранее (определён срок и механизм выплаты дохода).
Минусы структурных продуктов
Размещая средства в активы, инвестору необходимо учитывать риски и понимать, что любые вложения денег имеют как преимущества, так и недостатки.
Минусы структурных продуктов в том, что:
▪️ они имеют высокий порог входа (при небольшой сумме инвестиций доступно гораздо меньше стратегий);
▪️ есть риск потерять возможный доход (если инвестиционная идея в заданном временном интервале не сработает);
▪️ существует риск эмитента (лучше выбирать продукты, выпущенные надёжными и проверенными компаниями);
▪️ чаще всего их нельзя продать в любой момент (имеют недостаточную ликвидность), поэтому инвестирование рассчитано на заранее установленный период времени и продажа раньше срока ведёт к дополнительным издержкам и потере части вложений;
▪️ есть ограничения при покупке (некоторые продукты доступны только квалифицированным инвесторам).
В основе структурных продуктов лежат актуальные рыночные идеи, поэтому они всегда интересны для покупки. Инвесторам необязательно вникать во все тонкости финансового рынка, а можно просто воспользоваться готовыми решениями от профессионалов и зарабатывать вместе с ними, не тратя время на поиск и реализацию инвестиционных стратегий самостоятельно.
#инвестиции #структурныепродукты #пассивныйдоход
(Продолжение от 28 июля и 5 августа)
Плюсы структурных продуктов
Состав продуктов подбирается экспертами банков и инвестиционных компаний. Максимальная просадка портфеля устанавливается заранее и не превышает заданной величины.
Плюсы структурных продуктов в том, что:
➖ доходность по ним выше, чем по облигациям и депозитам;
➖ инвестор диверсифицирует риски (получает портфель, в котором высокорисковые активы страхуются надёжными инструментами);
➖ покупатель продукта сам выбирает сроки размещения денег, уровень риска, получаемый доход и валюту;
➖ в их основе лежат различные базовые активы (акции, фондовые индексы, фьючерсы на товары, уровни процентных ставок и др.);
➖ отсутствует человеческий фактор (заранее определены условия инвестирования в продукт, их доходность не зависит от управляющего капиталом);
➖ не требуется опыт инвестирования, так как портфель подбирают профессионалы;
➖ зарабатывать можно как на растущем, так и падающем рынках, потому что в составе портфеля находятся разные финансовые инструменты;
➖ результат известен заранее (определён срок и механизм выплаты дохода).
Минусы структурных продуктов
Размещая средства в активы, инвестору необходимо учитывать риски и понимать, что любые вложения денег имеют как преимущества, так и недостатки.
Минусы структурных продуктов в том, что:
▪️ они имеют высокий порог входа (при небольшой сумме инвестиций доступно гораздо меньше стратегий);
▪️ есть риск потерять возможный доход (если инвестиционная идея в заданном временном интервале не сработает);
▪️ существует риск эмитента (лучше выбирать продукты, выпущенные надёжными и проверенными компаниями);
▪️ чаще всего их нельзя продать в любой момент (имеют недостаточную ликвидность), поэтому инвестирование рассчитано на заранее установленный период времени и продажа раньше срока ведёт к дополнительным издержкам и потере части вложений;
▪️ есть ограничения при покупке (некоторые продукты доступны только квалифицированным инвесторам).
В основе структурных продуктов лежат актуальные рыночные идеи, поэтому они всегда интересны для покупки. Инвесторам необязательно вникать во все тонкости финансового рынка, а можно просто воспользоваться готовыми решениями от профессионалов и зарабатывать вместе с ними, не тратя время на поиск и реализацию инвестиционных стратегий самостоятельно.
#инвестиции #структурныепродукты #пассивныйдоход
Коносукэ Мацусита: философ, писатель и основатель Panasonic
Начав буквально с нуля и закончив блистательную семидесятилетнюю карьеру менеджера в возрасте девяноста четырёх лет, этот человек превратил свою небольшую компанию в крупную международную корпорацию. Восхождение было напрямую связано с его философией управления бизнесом и отношением к людям.
Детство и начало карьеры
Коносукэ Мацусита родился в 1894 году в Японии и был одним из восьми детей в семье. Его отец был обеспеченным землевладельцем и уважаемым членом деревенской общины, и ребёнок наслаждался счастливым детством. К сожалению, глава семьи потерпел фиаско в нескольких сделках на товарном рынке. Родители были вынуждены покинуть свой дом и вместе с детьми переехать в маленькую городскую квартиру. Немногим позже туберкулёз унёс жизни всех детей, кроме Коносукэ. Он остался единственным ребёнком в семье.
Читать статью полностью по ссылке
https://journal.open-broker.ru/biographies/konosuke-macusita/
#биография #великиелюди #бизнес #инвестиции #образование
От потерь и неудач к пониманию жизни, лидерству и процветанию
Моя новая статья в «Открытом журнале» сегодня. Начав буквально с нуля и закончив блистательную семидесятилетнюю карьеру менеджера в возрасте девяноста четырёх лет, этот человек превратил свою небольшую компанию в крупную международную корпорацию. Восхождение было напрямую связано с его философией управления бизнесом и отношением к людям.
Детство и начало карьеры
Коносукэ Мацусита родился в 1894 году в Японии и был одним из восьми детей в семье. Его отец был обеспеченным землевладельцем и уважаемым членом деревенской общины, и ребёнок наслаждался счастливым детством. К сожалению, глава семьи потерпел фиаско в нескольких сделках на товарном рынке. Родители были вынуждены покинуть свой дом и вместе с детьми переехать в маленькую городскую квартиру. Немногим позже туберкулёз унёс жизни всех детей, кроме Коносукэ. Он остался единственным ребёнком в семье.
Читать статью полностью по ссылке
https://journal.open-broker.ru/biographies/konosuke-macusita/
#биография #великиелюди #бизнес #инвестиции #образование
Как оптимизировать налоги по инвестициям
(нововведения с 2021 года)
Продолжение темы налогов с 31 августа и 16 сентября
Если у вас много вкладов на большие суммы, и вы понимаете, что попадаете на налог, то можно их дробить по разным людям, но это плохая идея.
Есть способы уходить от налога на доходы по вкладам и облигациям с помощью ИИС.
1. Превышение налогооблагаемого % дохода по вкладам инвестировать на ИИС типа А
2. Использовать ИИС типа Б и покупать облигации или ПИФы (держать от 3 лет)
Примеры вариантов сокращения налога по вкладам:
2 000 000 под 6% КС 5,5% (держим сумму на вкладах под, допустим, 6 % годовых.
Ключевая ставка – 5,5 %.
В конце года переводим остаток, который облагается налогом на ИИС типа А.
13 % от этого вам возвращается.
Вы получаете налоговую льготу. Это хорошо использовать даже для пенсионеров.
Варианты оптимизации налога по облигациям
1. Реинвестирование купонов без НДФЛ
Владея облигациями не напрямую, а через облигационные фонды (БПИФ, ЕТФ на Российском рынке) 3 года.
При этом возникают льготы по ст. 219.1. НК РФ.
2. ИИС типа А + 13% к вложениям
Открываем ИИС типа А, внутри ИИС, покупаете фонды облигаций, держите их.
Когда решаете, что нужны деньги, то фонды облигаций не продаете, а выводите на обычный брокерский счет, чтобы на нем владеть ими 3 года и более.
При этом получатся вычеты по ИИС типа А.
Вы не заплатите налог 13 % с разницы между цены входа и выхода с облигаций, потому владели ими больше 3 лет.
Но надо обязательно вывести их на обычный брокерский счет с даты покупки, а не с даты перевода.
Это все для того, чтобы можно было совместить 2 льготы.
Фонды облигаций можно найти на сайте московской биржи.
Более консервативные – фонды корпоративных компаний инвестиционного рейтинга.
Агрессивные – развивающиеся рынки.
Владеем 3 года Льготы ст. 219.1. НК РФ.
Продаем без НДФЛ.
3. ИИС типа Б
Без фондов, просто покупаете облигации компаний на счет типа Б и благополучно уходите от налога с купонного дохода.
#налогообложение #инвестиции
(нововведения с 2021 года)
Продолжение темы налогов с 31 августа и 16 сентября
Если у вас много вкладов на большие суммы, и вы понимаете, что попадаете на налог, то можно их дробить по разным людям, но это плохая идея.
Есть способы уходить от налога на доходы по вкладам и облигациям с помощью ИИС.
1. Превышение налогооблагаемого % дохода по вкладам инвестировать на ИИС типа А
2. Использовать ИИС типа Б и покупать облигации или ПИФы (держать от 3 лет)
Примеры вариантов сокращения налога по вкладам:
2 000 000 под 6% КС 5,5% (держим сумму на вкладах под, допустим, 6 % годовых.
Ключевая ставка – 5,5 %.
В конце года переводим остаток, который облагается налогом на ИИС типа А.
13 % от этого вам возвращается.
Вы получаете налоговую льготу. Это хорошо использовать даже для пенсионеров.
Варианты оптимизации налога по облигациям
1. Реинвестирование купонов без НДФЛ
Владея облигациями не напрямую, а через облигационные фонды (БПИФ, ЕТФ на Российском рынке) 3 года.
При этом возникают льготы по ст. 219.1. НК РФ.
2. ИИС типа А + 13% к вложениям
Открываем ИИС типа А, внутри ИИС, покупаете фонды облигаций, держите их.
Когда решаете, что нужны деньги, то фонды облигаций не продаете, а выводите на обычный брокерский счет, чтобы на нем владеть ими 3 года и более.
При этом получатся вычеты по ИИС типа А.
Вы не заплатите налог 13 % с разницы между цены входа и выхода с облигаций, потому владели ими больше 3 лет.
Но надо обязательно вывести их на обычный брокерский счет с даты покупки, а не с даты перевода.
Это все для того, чтобы можно было совместить 2 льготы.
Фонды облигаций можно найти на сайте московской биржи.
Более консервативные – фонды корпоративных компаний инвестиционного рейтинга.
Агрессивные – развивающиеся рынки.
Владеем 3 года Льготы ст. 219.1. НК РФ.
Продаем без НДФЛ.
3. ИИС типа Б
Без фондов, просто покупаете облигации компаний на счет типа Б и благополучно уходите от налога с купонного дохода.
#налогообложение #инвестиции
Инвестиционные вычеты (полезная информация для инвесторов)
Перенести убытки можно, начиная с 2010 года (за последние 10 лет).
Инвестиционный вычет можно получить с 1 января 2014 года. Он действует при владении ценными бумагами от 3 лет. Освободить от налогов могут прибыль от вложения в бумаги суммы 9 млн рублей при владении ими 3 года и более + 3 млн за каждый последующий год.
Например, на 1 млн куплены акции, через 3 года их стоимость увеличилась до 10 млн. При продаже бумаг зафиксирована прибыль 9 млн, которая налогом облагаться не будет.
Вычет при использовании ИИС (индивидуальных инвестиционных счетов)
Он действует с 1 января 2015 года:
1. Можно выбрать налоговый вычет в размере размещенных на инвестиционный счет средств до 400 тысяч рублей в год.
2. Или выбрать освобождение от налога прибыли в размере 13% после вывода средств с инвестиционного счета через 3 года и более.
#инвестиции #налогообложение
Перенести убытки можно, начиная с 2010 года (за последние 10 лет).
Инвестиционный вычет можно получить с 1 января 2014 года. Он действует при владении ценными бумагами от 3 лет. Освободить от налогов могут прибыль от вложения в бумаги суммы 9 млн рублей при владении ими 3 года и более + 3 млн за каждый последующий год.
Например, на 1 млн куплены акции, через 3 года их стоимость увеличилась до 10 млн. При продаже бумаг зафиксирована прибыль 9 млн, которая налогом облагаться не будет.
Вычет при использовании ИИС (индивидуальных инвестиционных счетов)
Он действует с 1 января 2015 года:
1. Можно выбрать налоговый вычет в размере размещенных на инвестиционный счет средств до 400 тысяч рублей в год.
2. Или выбрать освобождение от налога прибыли в размере 13% после вывода средств с инвестиционного счета через 3 года и более.
#инвестиции #налогообложение
Как начать инвестировать на фондовом рынке и увеличить свой капитал (часть вторая)
Для того чтобы начать инвестировать, откройте обычный брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. В чем их различия?
🔹Брокерский счет
Чтобы торговать на бирже, инвесторам нужен лицензированный посредник 一 брокер. Он проводит сделки на бирже от имени клиентов. При открытии брокерского счета вы получаете возможность покупать и продавать различные инструменты фондового рынка.
🔹Индивидуальный инвестиционный счет
Если вы откроете индивидуальный инвестиционный счет, то на нем, так же как и на обычном брокерском счете, сможете торговать финансовыми активами. Но плюс ИИС в том, что каждый год инвесторы имеет право возвращать налог в размере 13 %. И таким образом увеличивать свою доходность.
Определитесь с компанией, с которой заключите договор на открытие инвестиционного счёта
С инвестиционными компаниями дело обстоит так: они могут быть как очень хорошими, так и крайне хищными. Зачастую новички переплачивают, потому что не знают, что стоит учесть при открытии счета у брокера.
🔸Комиссии брокера
Когда вы выбираете брокерскую компанию или получаете кредит в банке, всегда помните о сборах. Выбирайте финансовые платформы с низкими комиссиями и договаривайтесь с банками о снижении их вознаграждения. Даже небольшой процент может существенно повлиять на ваши будущие инвестиции.
🔸Типы финансовых инструментов
При выборе инвестиционного счета обратите внимание на то, какие финансовые инструменты вы сможете покупать и продавать через брокера. Поинтересуйтесь, есть ли у него индексные фонды, паевые инвестиционные фонды, etf, отдельные акции и так далее. Изучите веб-сайт и посмотрите, что в компании предлагают клиентам.
🔸История финансовой компании
Важный момент при выборе брокера 一 это знать его историю. Чтобы не остаться в трудном финансовом положении, не сотрудничайте с командой, имеющей теневое прошлое. Проверьте, много ли негативных отзывов в интернете о работе брокерской компании. Посмотрите, как давно она на рынке. Какие у нее выходят новости. Каков общий объем активов под ее управлением и так далее.
Продолжение следует…
#инвестиции #фондовыйрынок
Для того чтобы начать инвестировать, откройте обычный брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. В чем их различия?
🔹Брокерский счет
Чтобы торговать на бирже, инвесторам нужен лицензированный посредник 一 брокер. Он проводит сделки на бирже от имени клиентов. При открытии брокерского счета вы получаете возможность покупать и продавать различные инструменты фондового рынка.
🔹Индивидуальный инвестиционный счет
Если вы откроете индивидуальный инвестиционный счет, то на нем, так же как и на обычном брокерском счете, сможете торговать финансовыми активами. Но плюс ИИС в том, что каждый год инвесторы имеет право возвращать налог в размере 13 %. И таким образом увеличивать свою доходность.
Определитесь с компанией, с которой заключите договор на открытие инвестиционного счёта
С инвестиционными компаниями дело обстоит так: они могут быть как очень хорошими, так и крайне хищными. Зачастую новички переплачивают, потому что не знают, что стоит учесть при открытии счета у брокера.
🔸Комиссии брокера
Когда вы выбираете брокерскую компанию или получаете кредит в банке, всегда помните о сборах. Выбирайте финансовые платформы с низкими комиссиями и договаривайтесь с банками о снижении их вознаграждения. Даже небольшой процент может существенно повлиять на ваши будущие инвестиции.
🔸Типы финансовых инструментов
При выборе инвестиционного счета обратите внимание на то, какие финансовые инструменты вы сможете покупать и продавать через брокера. Поинтересуйтесь, есть ли у него индексные фонды, паевые инвестиционные фонды, etf, отдельные акции и так далее. Изучите веб-сайт и посмотрите, что в компании предлагают клиентам.
🔸История финансовой компании
Важный момент при выборе брокера 一 это знать его историю. Чтобы не остаться в трудном финансовом положении, не сотрудничайте с командой, имеющей теневое прошлое. Проверьте, много ли негативных отзывов в интернете о работе брокерской компании. Посмотрите, как давно она на рынке. Какие у нее выходят новости. Каков общий объем активов под ее управлением и так далее.
Продолжение следует…
#инвестиции #фондовыйрынок
Какую стратегию инвестирования выбрать новичкам: краткосрочную, среднесрочную или долгосрочную 🧐
⠀
Надежный способ вложения денег со временем может дать хорошую прибыль и сделать инвестирование настолько простым, что вы сможете тратить больше времени на любимые дела. Но какую же стратегию инвестирования выбрать?
⠀
❇️ В чем различия стратегий инвестирования
⠀
Инвестировать без четкого срока 一 все равно что идти туда, не зная куда. Также сложно подобрать финансовые инструменты без понимания целей. А еще на выбор стратегии влияют ваши психологические особенности, определяющие как аппетиты к риску, так и ожидаемую прибыль. В зависимости от всего этого, есть разные методы для получения прибыли: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
⠀
🔹 Краткосрочные инвестиции 一 вложения на срок менее 1-3 лет
⠀
В небольшом периоде инвестор больше рискует. Ему нужно получить большую доходность за небольшое время. На срок 1-3 года можно купить рисковые и ликвидные инструменты. Хорошая инвестиционная стратегия сводит к минимуму ваши риски и одновременно оптимизирует потенциальную прибыль. Но при любом методе работы на фондовом рынке важно помнить, что вы можете потерять деньги в краткосрочной перспективе, если инвестируете в такие рыночные продукты, как акции или облигации.
⠀
Если вы придерживаетесь краткосрочной стратегии, лучше диверсифицировать активы и инвестировать только небольшую часть капитала. Всегда нужно помнить, что за большей потенциальной доходностью стоит значительный риск потери денег. Чтобы ограничить убытки от вложений в рисковые инструменты, на часть денег можете купить надежные короткие облигации: государственные бумаги или долг крупных корпораций.
🔹 Среднесрочные инвестиции 一 больше 1-3 лет, но менее 8 - 10 лет
На такой срок хорошо инвестировать в акции и облигации. Эффективность вложений зависит от качества бумаг. Их сочетание в портфеле обеспечит вам стабильную доходность. Активы оцениваются с помощью фундаментального анализа, при котором выявляются сильные и слабые стороны финансовых инструментов. После проведенного исследования выбираются лучшие из активов.
⠀
🔹 Долгосрочные инвестиции 一 деньги работают больше 8 - 10 лет
Выбирая долгосрочное инвестирование, люди более спокойны, так как уверены в получении прибыли. Они, как правило, имеют большую доходность, чем те, кто вкладывает деньги на короткий срок. Поэтому, даже если вы заинтересованы в краткосрочных инвестициях, также можете разместить часть денег на длительное время, чтобы защитить свой капитал от потерь.
⠀
#фондовыйрынок #инвестиции #инвестирование
⠀
Надежный способ вложения денег со временем может дать хорошую прибыль и сделать инвестирование настолько простым, что вы сможете тратить больше времени на любимые дела. Но какую же стратегию инвестирования выбрать?
⠀
❇️ В чем различия стратегий инвестирования
⠀
Инвестировать без четкого срока 一 все равно что идти туда, не зная куда. Также сложно подобрать финансовые инструменты без понимания целей. А еще на выбор стратегии влияют ваши психологические особенности, определяющие как аппетиты к риску, так и ожидаемую прибыль. В зависимости от всего этого, есть разные методы для получения прибыли: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
⠀
🔹 Краткосрочные инвестиции 一 вложения на срок менее 1-3 лет
⠀
В небольшом периоде инвестор больше рискует. Ему нужно получить большую доходность за небольшое время. На срок 1-3 года можно купить рисковые и ликвидные инструменты. Хорошая инвестиционная стратегия сводит к минимуму ваши риски и одновременно оптимизирует потенциальную прибыль. Но при любом методе работы на фондовом рынке важно помнить, что вы можете потерять деньги в краткосрочной перспективе, если инвестируете в такие рыночные продукты, как акции или облигации.
⠀
Если вы придерживаетесь краткосрочной стратегии, лучше диверсифицировать активы и инвестировать только небольшую часть капитала. Всегда нужно помнить, что за большей потенциальной доходностью стоит значительный риск потери денег. Чтобы ограничить убытки от вложений в рисковые инструменты, на часть денег можете купить надежные короткие облигации: государственные бумаги или долг крупных корпораций.
🔹 Среднесрочные инвестиции 一 больше 1-3 лет, но менее 8 - 10 лет
На такой срок хорошо инвестировать в акции и облигации. Эффективность вложений зависит от качества бумаг. Их сочетание в портфеле обеспечит вам стабильную доходность. Активы оцениваются с помощью фундаментального анализа, при котором выявляются сильные и слабые стороны финансовых инструментов. После проведенного исследования выбираются лучшие из активов.
⠀
🔹 Долгосрочные инвестиции 一 деньги работают больше 8 - 10 лет
Выбирая долгосрочное инвестирование, люди более спокойны, так как уверены в получении прибыли. Они, как правило, имеют большую доходность, чем те, кто вкладывает деньги на короткий срок. Поэтому, даже если вы заинтересованы в краткосрочных инвестициях, также можете разместить часть денег на длительное время, чтобы защитить свой капитал от потерь.
⠀
#фондовыйрынок #инвестиции #инвестирование