Как получить доходность выше банковской, не рискуя при этом
В мире повсеместно происходит снижение инфляции и ставок по депозитам, размещение денег на которых становится неинтересно. Поэтому всё больше инвесторов обращают внимание на фондовый рынок. Причём открыть счёт у брокера можно удалённо и работать даже через мобильные приложения.
Любое новое дело начинать зачастую сложно, особенно, когда не очень хорошо разбираешься в вопросе. Для новичков, которые только начинают пробовать себя в качестве инвесторов, хорошо подойдут структурные продукты.
Структурные продукты: самое главное
Структурный продукт не требует от инвестора активного участия. Он похож на банковский вклад. Но доходность его может быть значительно выше, чем от размещения денег как на банковских вкладах, так и при покупке облигаций.
Получить больший доход становится возможным за счёт того, что основа таких продуктов ー это акции крупных мировых компаний или сырьевые товары в сочетании с высокорисковыми инструментами, деривативами, чаще всего опционами, которые торгуются на срочном рынке.
Главным фактором при инвестировании в структурный продукт является то, что клиент сам может подобрать под себя приемлемый для себя риск.
Есть, например, структурные продукты с полной защитой капитала (100 % возврат вложенной суммы в любом случае), с условной (при выполнении определённых условий) и без защиты (подходят для рисковых инвесторов, желающих получить более высокий доход).
Структурные продукты появились в Европе еще в 1980-е годы. В России же эти инструменты достаточно молоды, но становятся все более популярными. Большим спросом у инвесторов пользуются инвестиционные инструменты, имеющие срок от трёх до пяти лет. В это время инвестор получает регулярные выплаты в виде купона. Они зависят от того, какова динамика базовых активов.
Но также инвестировать можно и от одного месяца, при этом порог входа обычно начинается от 250 тыс. рублей.
Купонные выплаты происходят в определённые дни, которые указываются в договоре. Купон выплачивается инвестору, если стоимость активов не опускается ниже определенного барьера, допустим, минус 3 процента. Если же цена становится ниже этого уровня, то купон не выплачивается, а запоминается.
В том случае, если цена актива поднимется выше определённого значения к следующему сроку выплаты, то инвертор получит выплаты также и за предыдущий период, за который они не производились.
Ставьте лайк, если вам интересно узнать подробнее о структурных продуктах. Тогда я разовью тему в следующих постах.
#инвестиции #структурныепродукты
В мире повсеместно происходит снижение инфляции и ставок по депозитам, размещение денег на которых становится неинтересно. Поэтому всё больше инвесторов обращают внимание на фондовый рынок. Причём открыть счёт у брокера можно удалённо и работать даже через мобильные приложения.
Любое новое дело начинать зачастую сложно, особенно, когда не очень хорошо разбираешься в вопросе. Для новичков, которые только начинают пробовать себя в качестве инвесторов, хорошо подойдут структурные продукты.
Структурные продукты: самое главное
Структурный продукт не требует от инвестора активного участия. Он похож на банковский вклад. Но доходность его может быть значительно выше, чем от размещения денег как на банковских вкладах, так и при покупке облигаций.
Получить больший доход становится возможным за счёт того, что основа таких продуктов ー это акции крупных мировых компаний или сырьевые товары в сочетании с высокорисковыми инструментами, деривативами, чаще всего опционами, которые торгуются на срочном рынке.
Главным фактором при инвестировании в структурный продукт является то, что клиент сам может подобрать под себя приемлемый для себя риск.
Есть, например, структурные продукты с полной защитой капитала (100 % возврат вложенной суммы в любом случае), с условной (при выполнении определённых условий) и без защиты (подходят для рисковых инвесторов, желающих получить более высокий доход).
Структурные продукты появились в Европе еще в 1980-е годы. В России же эти инструменты достаточно молоды, но становятся все более популярными. Большим спросом у инвесторов пользуются инвестиционные инструменты, имеющие срок от трёх до пяти лет. В это время инвестор получает регулярные выплаты в виде купона. Они зависят от того, какова динамика базовых активов.
Но также инвестировать можно и от одного месяца, при этом порог входа обычно начинается от 250 тыс. рублей.
Купонные выплаты происходят в определённые дни, которые указываются в договоре. Купон выплачивается инвестору, если стоимость активов не опускается ниже определенного барьера, допустим, минус 3 процента. Если же цена становится ниже этого уровня, то купон не выплачивается, а запоминается.
В том случае, если цена актива поднимется выше определённого значения к следующему сроку выплаты, то инвертор получит выплаты также и за предыдущий период, за который они не производились.
Ставьте лайк, если вам интересно узнать подробнее о структурных продуктах. Тогда я разовью тему в следующих постах.
#инвестиции #структурныепродукты
Что такое структурные продукты и как их использовать
Продолжаю тему структурных продуктов, начатую 28 июля.
Консервативным или начинающим инвесторам хорошо подходят такие инструменты, как структурные (структурированные) продукты, появившиеся в США ещё в шестидесятых годах прошлого века. В России же они стали использоваться сравнительно недавно, но с каждым годом популярность их растёт.
Структурный продукт — это инвестиционный портфель, который состоит из нескольких финансовых инструментов и открывается на определённый срок. С помощью него можно частично или полностью защитить вложенные деньги от возможных убытков. По доходности он выше, чем депозит, и надёжней, чем акция.
Защищённость и прибыльность портфеля достигается за счёт сложных производных инструментов, входящих в его состав. Акции известных мировых компаний или сырьевых товаров в сочетании с высокорисковыми деривативами (опционами и фьючерсами) позволяют инвесторам получать большую прибыль, чем по депозитам или облигациям.
За счёт чего это происходит?
Допустим, защитная часть денег продукта размещается в инструменты с фиксированной доходностью (облигации или депозиты). Другая часть средств направляется в срочный рынок (опционы или фьючерсы). Соотношение риска и доходности приводится к необходимому балансу и вкладчик получает защиту от рыночного риска даже в том случае, если базовый актив снижается в цене.
Деньги размещаются на срок от нескольких дней до десяти лет. Чем длиннее период, тем выгоднее условия. Структурные продукты похожи на банковские вклады, но во время владения ими инвестор получает периодические купонные выплаты.
Основной принцип структурных продуктов ー получение дохода на заранее известных условиях. Приобретая его на заданный период времени, можно обеспечить себе установленный процент прибыли при стопроцентной защите капитала, зарабатывая в выбранном диапазоне цен.
К примеру, инвестор покупает структурный продукт, в основе которого лежит акция, но при этом он будет каждый квартал получать фиксированную ставку (купон), зная величины риска и доходности вложений.
Начисления производятся в заранее известные дни. Если стоимость активов не опускается ниже определённого барьера, например, минус трёх процентов, то покупатель продукта получает купонную выплату.
Если же цена уходит ниже, то купон не выплачивается, а запоминается. В следующем периоде инвестирования, в день расчёта купона, при росте цены выше установленного значения, вкладчик получает купонный доход также и за предыдущий период.
Виды структурных продуктов
Главный фактор вложения денег в структурный продукт ー то, что инвестор сам выбирает уровень безопасности инвестиций. Инвестированные средства в них не застрахованы государством, но вкладчик может установить комфортное для себя соотношение уровней доходности и риска. В зависимости от этих параметров есть три вида структурных продуктов:
➖ С полной защитой капитала, когда происходит стопроцентный возврат денег, даже если базовый актив, на который создан структурный продукт, упадёт в цене. Риск потерять инвестированные деньги отсутствует, но и доходность его при этом ниже.
➖ С частичной защитой капитала (если выполняются условия, прописанные в спецификации продукта). Возможна как более высокая доходность, так и больший риск потери части денег, размер которого регулируется коэффициентом защиты вложенных средств.
➖ Без защиты капитала (подходят больше для опытных и рисковых инвесторов, нацеленных на получение большого дохода). Полный возврат денег происходит в том случае, если в период инвестиционного срока не было сильного снижения активов, лежащих в основе продукта.
(Продолжение следует...)
#инвестиции #структурныепродукты
Продолжаю тему структурных продуктов, начатую 28 июля.
Консервативным или начинающим инвесторам хорошо подходят такие инструменты, как структурные (структурированные) продукты, появившиеся в США ещё в шестидесятых годах прошлого века. В России же они стали использоваться сравнительно недавно, но с каждым годом популярность их растёт.
Структурный продукт — это инвестиционный портфель, который состоит из нескольких финансовых инструментов и открывается на определённый срок. С помощью него можно частично или полностью защитить вложенные деньги от возможных убытков. По доходности он выше, чем депозит, и надёжней, чем акция.
Защищённость и прибыльность портфеля достигается за счёт сложных производных инструментов, входящих в его состав. Акции известных мировых компаний или сырьевых товаров в сочетании с высокорисковыми деривативами (опционами и фьючерсами) позволяют инвесторам получать большую прибыль, чем по депозитам или облигациям.
За счёт чего это происходит?
Допустим, защитная часть денег продукта размещается в инструменты с фиксированной доходностью (облигации или депозиты). Другая часть средств направляется в срочный рынок (опционы или фьючерсы). Соотношение риска и доходности приводится к необходимому балансу и вкладчик получает защиту от рыночного риска даже в том случае, если базовый актив снижается в цене.
Деньги размещаются на срок от нескольких дней до десяти лет. Чем длиннее период, тем выгоднее условия. Структурные продукты похожи на банковские вклады, но во время владения ими инвестор получает периодические купонные выплаты.
Основной принцип структурных продуктов ー получение дохода на заранее известных условиях. Приобретая его на заданный период времени, можно обеспечить себе установленный процент прибыли при стопроцентной защите капитала, зарабатывая в выбранном диапазоне цен.
К примеру, инвестор покупает структурный продукт, в основе которого лежит акция, но при этом он будет каждый квартал получать фиксированную ставку (купон), зная величины риска и доходности вложений.
Начисления производятся в заранее известные дни. Если стоимость активов не опускается ниже определённого барьера, например, минус трёх процентов, то покупатель продукта получает купонную выплату.
Если же цена уходит ниже, то купон не выплачивается, а запоминается. В следующем периоде инвестирования, в день расчёта купона, при росте цены выше установленного значения, вкладчик получает купонный доход также и за предыдущий период.
Виды структурных продуктов
Главный фактор вложения денег в структурный продукт ー то, что инвестор сам выбирает уровень безопасности инвестиций. Инвестированные средства в них не застрахованы государством, но вкладчик может установить комфортное для себя соотношение уровней доходности и риска. В зависимости от этих параметров есть три вида структурных продуктов:
➖ С полной защитой капитала, когда происходит стопроцентный возврат денег, даже если базовый актив, на который создан структурный продукт, упадёт в цене. Риск потерять инвестированные деньги отсутствует, но и доходность его при этом ниже.
➖ С частичной защитой капитала (если выполняются условия, прописанные в спецификации продукта). Возможна как более высокая доходность, так и больший риск потери части денег, размер которого регулируется коэффициентом защиты вложенных средств.
➖ Без защиты капитала (подходят больше для опытных и рисковых инвесторов, нацеленных на получение большого дохода). Полный возврат денег происходит в том случае, если в период инвестиционного срока не было сильного снижения активов, лежащих в основе продукта.
(Продолжение следует...)
#инвестиции #структурныепродукты
Структурные продукты: их плюсы и минусы
(Продолжение от 28 июля и 5 августа)
Плюсы структурных продуктов
Состав продуктов подбирается экспертами банков и инвестиционных компаний. Максимальная просадка портфеля устанавливается заранее и не превышает заданной величины.
Плюсы структурных продуктов в том, что:
➖ доходность по ним выше, чем по облигациям и депозитам;
➖ инвестор диверсифицирует риски (получает портфель, в котором высокорисковые активы страхуются надёжными инструментами);
➖ покупатель продукта сам выбирает сроки размещения денег, уровень риска, получаемый доход и валюту;
➖ в их основе лежат различные базовые активы (акции, фондовые индексы, фьючерсы на товары, уровни процентных ставок и др.);
➖ отсутствует человеческий фактор (заранее определены условия инвестирования в продукт, их доходность не зависит от управляющего капиталом);
➖ не требуется опыт инвестирования, так как портфель подбирают профессионалы;
➖ зарабатывать можно как на растущем, так и падающем рынках, потому что в составе портфеля находятся разные финансовые инструменты;
➖ результат известен заранее (определён срок и механизм выплаты дохода).
Минусы структурных продуктов
Размещая средства в активы, инвестору необходимо учитывать риски и понимать, что любые вложения денег имеют как преимущества, так и недостатки.
Минусы структурных продуктов в том, что:
▪️ они имеют высокий порог входа (при небольшой сумме инвестиций доступно гораздо меньше стратегий);
▪️ есть риск потерять возможный доход (если инвестиционная идея в заданном временном интервале не сработает);
▪️ существует риск эмитента (лучше выбирать продукты, выпущенные надёжными и проверенными компаниями);
▪️ чаще всего их нельзя продать в любой момент (имеют недостаточную ликвидность), поэтому инвестирование рассчитано на заранее установленный период времени и продажа раньше срока ведёт к дополнительным издержкам и потере части вложений;
▪️ есть ограничения при покупке (некоторые продукты доступны только квалифицированным инвесторам).
В основе структурных продуктов лежат актуальные рыночные идеи, поэтому они всегда интересны для покупки. Инвесторам необязательно вникать во все тонкости финансового рынка, а можно просто воспользоваться готовыми решениями от профессионалов и зарабатывать вместе с ними, не тратя время на поиск и реализацию инвестиционных стратегий самостоятельно.
#инвестиции #структурныепродукты #пассивныйдоход
(Продолжение от 28 июля и 5 августа)
Плюсы структурных продуктов
Состав продуктов подбирается экспертами банков и инвестиционных компаний. Максимальная просадка портфеля устанавливается заранее и не превышает заданной величины.
Плюсы структурных продуктов в том, что:
➖ доходность по ним выше, чем по облигациям и депозитам;
➖ инвестор диверсифицирует риски (получает портфель, в котором высокорисковые активы страхуются надёжными инструментами);
➖ покупатель продукта сам выбирает сроки размещения денег, уровень риска, получаемый доход и валюту;
➖ в их основе лежат различные базовые активы (акции, фондовые индексы, фьючерсы на товары, уровни процентных ставок и др.);
➖ отсутствует человеческий фактор (заранее определены условия инвестирования в продукт, их доходность не зависит от управляющего капиталом);
➖ не требуется опыт инвестирования, так как портфель подбирают профессионалы;
➖ зарабатывать можно как на растущем, так и падающем рынках, потому что в составе портфеля находятся разные финансовые инструменты;
➖ результат известен заранее (определён срок и механизм выплаты дохода).
Минусы структурных продуктов
Размещая средства в активы, инвестору необходимо учитывать риски и понимать, что любые вложения денег имеют как преимущества, так и недостатки.
Минусы структурных продуктов в том, что:
▪️ они имеют высокий порог входа (при небольшой сумме инвестиций доступно гораздо меньше стратегий);
▪️ есть риск потерять возможный доход (если инвестиционная идея в заданном временном интервале не сработает);
▪️ существует риск эмитента (лучше выбирать продукты, выпущенные надёжными и проверенными компаниями);
▪️ чаще всего их нельзя продать в любой момент (имеют недостаточную ликвидность), поэтому инвестирование рассчитано на заранее установленный период времени и продажа раньше срока ведёт к дополнительным издержкам и потере части вложений;
▪️ есть ограничения при покупке (некоторые продукты доступны только квалифицированным инвесторам).
В основе структурных продуктов лежат актуальные рыночные идеи, поэтому они всегда интересны для покупки. Инвесторам необязательно вникать во все тонкости финансового рынка, а можно просто воспользоваться готовыми решениями от профессионалов и зарабатывать вместе с ними, не тратя время на поиск и реализацию инвестиционных стратегий самостоятельно.
#инвестиции #структурныепродукты #пассивныйдоход