КАК БАНКИ ВЫТЕСНЯЮТ БРОКЕРОВ
Разочарованные ставками по вкладам клиенты выходят на биржу, но активно не торгуют.
На фоне падения ставок по вкладам банки пытаются удержать клиентов, предлагая стать инвесторами. Количество зарегистрированных на Московской бирже брокерских счетов за полтора года выросло в разы.
В 2018 году приток частных инвесторов на российский фондовый рынок ускорился.
Главными поставщиками частных инвесторов на фондовый рынок стали банки. Приток клиентов от брокеров тоже растет, но не так стремительно.
В этом году банки привели на фондовый рынок 83% новых клиентов, брокеры — только 17%, показывают данные биржи. Еще по итогам 2017 года картина была противоположной: на банки приходилась только треть клиентов, на брокеров — две трети.
Переток с депозитов
Процентные ставки по депозитам в России в 2018 году достигли минимальных значений, и банки, чтобы удовлетворить спрос клиентов на более высокий доход, стали предлагать инвестиционные продукты (по https://pro.rbc.ru/). Банки дают возможность клиентам открыть счет через приложения онлайн-банкинга и предлагают продукты доверительного управления.
Частные инвесторы приходят в основном на долговой рынок. При нынешних ставках депозит — консервативный инструмент без надежды на заметный доход.
Привлекательной альтернативой стали облигации лучших заемщиков, облигации второго эшелона и высокодоходные облигации. В условиях снижения ставок инвестиционные продукты будут привлекательнее банковских вкладов, особенно с учетом налоговых стимулов (налоговых вычетов по ИИС, льгот на долгосрочное владение и других).
В 2018 году количество клиентов брокерского обслуживания в Сбербанке увеличилось вдвое и в ближайшее время продолжит расти. Из-за снижения инфляции и процентных ставок население заинтересовалось альтернативными источниками дохода, а развитие технологий и появление новых мобильных сервисов сделало инвестирование доступнее.
Приток частных инвесторов на фондовый рынок происходит за счет клиентов крупных банков. Госбанки имеют преимущество перед брокерами за счет доступа к огромной клиентской базе. Брокеру клиент достается труднее.
Активны ли инвесторы
Многие новые брокерские клиенты от банков сейчас — это просто стоящие по умолчанию галочки в документах на открытие банковского счета.
Не все клиенты банков осознают, что у них появились брокерские счета и ИИС, потому что открывались они неосознанно. Человеку не оказывали консультацию в должном объеме, чтобы он смог начать инвестировать.
Есть ли риски для клиентов банков
Риск для нового инвестора — мисселинг (навязывание продукта). Клиент доверяет банку, а тот может продать ему достаточно рискованный продукт.
Когда каналом продаж выступает онлайн-приложение, то мисселинга в таком случае сложно ожидать, так как трудно что-то «впарить». Но у банковских брокеров высокие комиссии по сравнению с традиционными. И если счет клиента не пустой, то он очень доходен для банка.
#инвестирование #банковскиеброкеры
Разочарованные ставками по вкладам клиенты выходят на биржу, но активно не торгуют.
На фоне падения ставок по вкладам банки пытаются удержать клиентов, предлагая стать инвесторами. Количество зарегистрированных на Московской бирже брокерских счетов за полтора года выросло в разы.
В 2018 году приток частных инвесторов на российский фондовый рынок ускорился.
Главными поставщиками частных инвесторов на фондовый рынок стали банки. Приток клиентов от брокеров тоже растет, но не так стремительно.
В этом году банки привели на фондовый рынок 83% новых клиентов, брокеры — только 17%, показывают данные биржи. Еще по итогам 2017 года картина была противоположной: на банки приходилась только треть клиентов, на брокеров — две трети.
Переток с депозитов
Процентные ставки по депозитам в России в 2018 году достигли минимальных значений, и банки, чтобы удовлетворить спрос клиентов на более высокий доход, стали предлагать инвестиционные продукты (по https://pro.rbc.ru/). Банки дают возможность клиентам открыть счет через приложения онлайн-банкинга и предлагают продукты доверительного управления.
Частные инвесторы приходят в основном на долговой рынок. При нынешних ставках депозит — консервативный инструмент без надежды на заметный доход.
Привлекательной альтернативой стали облигации лучших заемщиков, облигации второго эшелона и высокодоходные облигации. В условиях снижения ставок инвестиционные продукты будут привлекательнее банковских вкладов, особенно с учетом налоговых стимулов (налоговых вычетов по ИИС, льгот на долгосрочное владение и других).
В 2018 году количество клиентов брокерского обслуживания в Сбербанке увеличилось вдвое и в ближайшее время продолжит расти. Из-за снижения инфляции и процентных ставок население заинтересовалось альтернативными источниками дохода, а развитие технологий и появление новых мобильных сервисов сделало инвестирование доступнее.
Приток частных инвесторов на фондовый рынок происходит за счет клиентов крупных банков. Госбанки имеют преимущество перед брокерами за счет доступа к огромной клиентской базе. Брокеру клиент достается труднее.
Активны ли инвесторы
Многие новые брокерские клиенты от банков сейчас — это просто стоящие по умолчанию галочки в документах на открытие банковского счета.
Не все клиенты банков осознают, что у них появились брокерские счета и ИИС, потому что открывались они неосознанно. Человеку не оказывали консультацию в должном объеме, чтобы он смог начать инвестировать.
Есть ли риски для клиентов банков
Риск для нового инвестора — мисселинг (навязывание продукта). Клиент доверяет банку, а тот может продать ему достаточно рискованный продукт.
Когда каналом продаж выступает онлайн-приложение, то мисселинга в таком случае сложно ожидать, так как трудно что-то «впарить». Но у банковских брокеров высокие комиссии по сравнению с традиционными. И если счет клиента не пустой, то он очень доходен для банка.
#инвестирование #банковскиеброкеры
НАПРАСНАЯ ИГРА: можно ли угадать лучший момент для входа на рынок акций
Даже самый удачливый игрок, регулярно покупающий акции по минимальной цене, в долгосрочном периоде зарабатывает лишь немногим больше «ленивого» инвестора.
Самый богатый человек в мире Джефф Безос продал акции Amazon на $2,8 млрд прямо перед «худшим днем на рынке» — 5 августа, когда случилось самое большое снижение индексов в 2019 году. Можно ли предугадать нижнюю точку, купить дешево и продать дорого в подходящий момент?
Безос продавал акции с 29 июля по 2 августа — это была пятница, последний торговый день перед обвалом. Совпадение привлекло внимание деловой прессы, журналисты заподозрили главу Amazon в том, что он знал, когда продавать. Но при внимательном рассмотрении ситуация уже не выглядит столь однозначной.
Во-первых, рынок снижался с 30 июля по 5 августа, а не только после продажи Безоса. Во-вторых, последние сделки проходили по ценам, лишь немного превосходящим минимумы 5 августа, после которого начался разворот вверх. Если бы лидер мирового списка Forbes знал, когда стоит продавать, то, наверное, сделал бы это раньше.
Идея об идеальном моменте на рынке соблазнительна. Хочется знать, когда рынок идет вверх или вниз, когда пришло время войти в позицию или выйти из нее. Большинство считают, что это и есть секрет богатства в финансовом мире. Но некоторые нобелевские лауреаты по экономике считают иначе. С ними соглашается и такой легендарный инвестор, как Уоррен Баффетт.
В 1975 году будущий нобелевский лауреат Уильям Шарп опубликовал статью «Вероятные выгоды на рынке от своевременных решений», где задался вопросом, насколько оправданны попытки найти лучшее время для входа в позицию по сравнению с пассивным инвестированием в рынок.
Исследование показало, что инвестор, использующий рыночную стратегию выбора идеального времени, должен быть прав минимум в 74% случаев, чтобы ежегодно превышать результаты вложений в портфель аналогичного риска.
В 1973 году вышла книга профессора экономики Принстонского университета Бертона Малкиела под названием «Случайная прогулка по Уолл-стрит». Random walk здесь игра слов: имеется в виду статистическая случайность. Для иллюстрации Малкиел приводил своим студентам пример с гипотетической акцией стоимостью $50, которая будет расти или падать на полдоллара в зависимости от брошенной монеты.
Сформировав таким способом график движения акции, профессор обратился к знакомому техническому аналитику с просьбой дать заключение, как будто речь шла о реальной бумаге. Аналитик посоветовал немедленно покупать. На основе этого эксперимента Малкиел заключает, что колебания рынка могут быть такими же случайными, как подбрасывание монеты, и что нельзя постоянно превосходить средние показатели рынка.
Шарп и Малкиел — сторонники гипотезы эффективных рынков. Суть ее в том, что на эффективных рынках вся информация должна отражаться в ценах финансовых активов. Следовательно, невозможно превзойти рынок с помощью экспертного выбора акций или «идеального» момента для покупки. Инвестор может получить более высокую доходность только случайно или путем покупки более рискованных бумаг.
Гипотеза широко распространена среди инвесторов, но она субъективна и убеждает не всех. Одним из ее оппонентов является Уоррен Баффетт. Но даже он согласен с тем, что попытка найти идеальный момент для покупки — первая ошибка.
Способность угадывать движение котировки на длинном временном отрезке не слишком влияет на успех.
Статистические шансы угадать идеальный день в один год равняются 1 к 253 торговым дням, шансы угадывать 30 лет подряд составляют 1 к 1240 с 69 нулями. Если к этому прибавить еще количество времени, сил, нервов и знаний, которыми необходимо обладать, чтобы только попытаться найти идеальный момент, то игра не стоит свеч.
Так что же делать инвестору?
Ответом сторонников гипотезы эффективных рынков будет инвестирование в сам рынок.
А Баффетт считает, что инвестировать стоит в качественные активы, а не в правильный момент.
#финансовыйрынок #финансы
Даже самый удачливый игрок, регулярно покупающий акции по минимальной цене, в долгосрочном периоде зарабатывает лишь немногим больше «ленивого» инвестора.
Самый богатый человек в мире Джефф Безос продал акции Amazon на $2,8 млрд прямо перед «худшим днем на рынке» — 5 августа, когда случилось самое большое снижение индексов в 2019 году. Можно ли предугадать нижнюю точку, купить дешево и продать дорого в подходящий момент?
Безос продавал акции с 29 июля по 2 августа — это была пятница, последний торговый день перед обвалом. Совпадение привлекло внимание деловой прессы, журналисты заподозрили главу Amazon в том, что он знал, когда продавать. Но при внимательном рассмотрении ситуация уже не выглядит столь однозначной.
Во-первых, рынок снижался с 30 июля по 5 августа, а не только после продажи Безоса. Во-вторых, последние сделки проходили по ценам, лишь немного превосходящим минимумы 5 августа, после которого начался разворот вверх. Если бы лидер мирового списка Forbes знал, когда стоит продавать, то, наверное, сделал бы это раньше.
Идея об идеальном моменте на рынке соблазнительна. Хочется знать, когда рынок идет вверх или вниз, когда пришло время войти в позицию или выйти из нее. Большинство считают, что это и есть секрет богатства в финансовом мире. Но некоторые нобелевские лауреаты по экономике считают иначе. С ними соглашается и такой легендарный инвестор, как Уоррен Баффетт.
В 1975 году будущий нобелевский лауреат Уильям Шарп опубликовал статью «Вероятные выгоды на рынке от своевременных решений», где задался вопросом, насколько оправданны попытки найти лучшее время для входа в позицию по сравнению с пассивным инвестированием в рынок.
Исследование показало, что инвестор, использующий рыночную стратегию выбора идеального времени, должен быть прав минимум в 74% случаев, чтобы ежегодно превышать результаты вложений в портфель аналогичного риска.
В 1973 году вышла книга профессора экономики Принстонского университета Бертона Малкиела под названием «Случайная прогулка по Уолл-стрит». Random walk здесь игра слов: имеется в виду статистическая случайность. Для иллюстрации Малкиел приводил своим студентам пример с гипотетической акцией стоимостью $50, которая будет расти или падать на полдоллара в зависимости от брошенной монеты.
Сформировав таким способом график движения акции, профессор обратился к знакомому техническому аналитику с просьбой дать заключение, как будто речь шла о реальной бумаге. Аналитик посоветовал немедленно покупать. На основе этого эксперимента Малкиел заключает, что колебания рынка могут быть такими же случайными, как подбрасывание монеты, и что нельзя постоянно превосходить средние показатели рынка.
Шарп и Малкиел — сторонники гипотезы эффективных рынков. Суть ее в том, что на эффективных рынках вся информация должна отражаться в ценах финансовых активов. Следовательно, невозможно превзойти рынок с помощью экспертного выбора акций или «идеального» момента для покупки. Инвестор может получить более высокую доходность только случайно или путем покупки более рискованных бумаг.
Гипотеза широко распространена среди инвесторов, но она субъективна и убеждает не всех. Одним из ее оппонентов является Уоррен Баффетт. Но даже он согласен с тем, что попытка найти идеальный момент для покупки — первая ошибка.
Способность угадывать движение котировки на длинном временном отрезке не слишком влияет на успех.
Статистические шансы угадать идеальный день в один год равняются 1 к 253 торговым дням, шансы угадывать 30 лет подряд составляют 1 к 1240 с 69 нулями. Если к этому прибавить еще количество времени, сил, нервов и знаний, которыми необходимо обладать, чтобы только попытаться найти идеальный момент, то игра не стоит свеч.
Так что же делать инвестору?
Ответом сторонников гипотезы эффективных рынков будет инвестирование в сам рынок.
А Баффетт считает, что инвестировать стоит в качественные активы, а не в правильный момент.
#финансовыйрынок #финансы
НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ ПО ДОЛГОСРОЧНОМУ ВЛАДЕНИЮ ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ
(Продолжение от 21 августа и 4 сентября)
Для владеющих акциями от трех лет можно получить вычет по НДФЛ.
Чтобы воспользоваться им, нужно соблюсти ряд условий Налогового кодекса. А вычет получить через брокера или налоговую инспекцию. (По материалу https://journal.open-broker.ru).
Как рассчитать
Количество полных лет владения ценными бумагами умножить на 3 млн.
Т.о, за 3 года владения можно освободить до 9 млн рублей, за 4 года — до 12 млн рублей, за 5 лет — до 15 млн рублей и т. д.
Пример 1 (Продажа ценных бумаг с одинаковым сроком владения)
Анастасия, главный бухгалтер, г. Ижевск, 33 года.
Приобрела ценные бумаги в 2014 году на сумму 20 млн руб. По истечении 4-х полных лет в 2018 году бумаг проданы за 33 млн руб., сумма положительного финансового результата составила 13 млн руб. (33 млн руб. — 20 млн руб.).
Максимальный размер вычета для Анастасии: 4 года × 3 млн руб. = 12 млн руб.
Сумма, с которой нужно уплатить НДФЛ при применении вычета: 13 млн руб. — 12 млн руб. = 1 млн руб.
Сумма налога составит: 1 млн руб. × 13% = 130 000 руб.
Без применения вычета пришлось бы заплатить НДФЛ в размере 1 690 000 руб. (13 млн * 13%). То есть вычет позволит сэкономить 1 560 000 руб. (1 690 000 руб. — 130 000 руб.
Пример 2 (Продажа ценных бумаг с различным сроком владения)
Евгений, финансовый аналитик, г. Санкт-Петербург, 27 лет. Продал акции «Сбербанка» и акции «Газпрома», которые находились у него в собственности три и четыре года соответственно. Положительный финансовый результат (т.е. доходы, уменьшенные на расходы) составили:
➖3 млн руб. по акциям «Сбербанка»;
➖4 млн руб. по акциям «Газпрома».
Определим коэффициент (Кцб), показывающий средний срок владения ценными бумагами.
По Налоговому кодексу он рассчитывается по определенной формуле (п. 2 ст. 219.1 НК РФ).
Кцб = (3 млн руб. х 3 года) + (4 млн руб. х 4 года) / (3 млн руб. + 4 млн руб.) = 2 5 000 000 руб. / 7 000 000 руб. = 3,58.
Рассчитываем предельный размер налогового вычета:
Кцб х 3 000 000 руб. = 3,58×3 000 000 руб. = 10 740 000 руб.
Налогооблагаемая база составляет 7 000 000 руб., т.е. сумма вычета полностью перекрывает базу.
Внимание!
Остаток вычета нельзя возместить из бюджета и перенести на следующий год.
Как получить вычет?
1) На вычет могут претендовать только владельцы акций, облигаций, инвестиционных паев открытых паевых инвестиционных фондов, российских управляющих компаний.
2) Ценные бумаги должны обращаться на Московской или Санкт-Петербургской бирже.
3) Ценные бумаги должны быть приобретены после 1 января 2014 года.
4) Ценные бумаги находились в собственности более трех лет.
Пример:
Борис Константинович, врач, 40 лет, г. Балашиха, приобрел:
5 акций «Газпрома» 30.12.2013;
7 акций «Газпрома» 20.01.2014;
10 акций «Газпрома» 22.02.2014.
Он решил продать 20 акций «Газпрома» 29.01.2017.
Вычет по долгосрочному владению можно получить только по 7 акциям, приобретенным 20.01.2014, т.к. первые 5 акций были приобретены до 2014 года, а значит, вычет на них не распространяется.
Акции, которые приобретены 22.02.2014, пробыли в собственности менее трех лет (реализация 29.01.2017), к ним также нельзя применить вычет по долгосрочному владению.
5) На налоговый вычет могут рассчитывать только налоговые резиденты РФ.
Когда нельзя получить вычет?
▪️ По приобретенным ценным бумагам иностранных эмитентов, допущенных к торгам на иностранных фондовых биржах.
▪️ Если ценные бумаги на момент реализации не обращаются на организованном рынке ценных бумаг (ОРЦБ).
▪️ Если ценные бумаги находятся на индивидуальном инвестиционном счёте (ИИС).
▪️ Если ценные бумаги куплены до 2014 года.
Как получить вычет?
✔️ Через брокера
Налоговый вычет будет предоставляться налоговым агентом-брокером только при подаче заявления по форме брокера.
✔️Через налоговую инспекцию
Нужно сдать декларацию 3-НДФЛ по окончании календарного года, в котором реализованы ценные бумаги, подпадающие под вычет.
#НДФЛ #налоги #налогообложение
(Продолжение от 21 августа и 4 сентября)
Для владеющих акциями от трех лет можно получить вычет по НДФЛ.
Чтобы воспользоваться им, нужно соблюсти ряд условий Налогового кодекса. А вычет получить через брокера или налоговую инспекцию. (По материалу https://journal.open-broker.ru).
Как рассчитать
Количество полных лет владения ценными бумагами умножить на 3 млн.
Т.о, за 3 года владения можно освободить до 9 млн рублей, за 4 года — до 12 млн рублей, за 5 лет — до 15 млн рублей и т. д.
Пример 1 (Продажа ценных бумаг с одинаковым сроком владения)
Анастасия, главный бухгалтер, г. Ижевск, 33 года.
Приобрела ценные бумаги в 2014 году на сумму 20 млн руб. По истечении 4-х полных лет в 2018 году бумаг проданы за 33 млн руб., сумма положительного финансового результата составила 13 млн руб. (33 млн руб. — 20 млн руб.).
Максимальный размер вычета для Анастасии: 4 года × 3 млн руб. = 12 млн руб.
Сумма, с которой нужно уплатить НДФЛ при применении вычета: 13 млн руб. — 12 млн руб. = 1 млн руб.
Сумма налога составит: 1 млн руб. × 13% = 130 000 руб.
Без применения вычета пришлось бы заплатить НДФЛ в размере 1 690 000 руб. (13 млн * 13%). То есть вычет позволит сэкономить 1 560 000 руб. (1 690 000 руб. — 130 000 руб.
Пример 2 (Продажа ценных бумаг с различным сроком владения)
Евгений, финансовый аналитик, г. Санкт-Петербург, 27 лет. Продал акции «Сбербанка» и акции «Газпрома», которые находились у него в собственности три и четыре года соответственно. Положительный финансовый результат (т.е. доходы, уменьшенные на расходы) составили:
➖3 млн руб. по акциям «Сбербанка»;
➖4 млн руб. по акциям «Газпрома».
Определим коэффициент (Кцб), показывающий средний срок владения ценными бумагами.
По Налоговому кодексу он рассчитывается по определенной формуле (п. 2 ст. 219.1 НК РФ).
Кцб = (3 млн руб. х 3 года) + (4 млн руб. х 4 года) / (3 млн руб. + 4 млн руб.) = 2 5 000 000 руб. / 7 000 000 руб. = 3,58.
Рассчитываем предельный размер налогового вычета:
Кцб х 3 000 000 руб. = 3,58×3 000 000 руб. = 10 740 000 руб.
Налогооблагаемая база составляет 7 000 000 руб., т.е. сумма вычета полностью перекрывает базу.
Внимание!
Остаток вычета нельзя возместить из бюджета и перенести на следующий год.
Как получить вычет?
1) На вычет могут претендовать только владельцы акций, облигаций, инвестиционных паев открытых паевых инвестиционных фондов, российских управляющих компаний.
2) Ценные бумаги должны обращаться на Московской или Санкт-Петербургской бирже.
3) Ценные бумаги должны быть приобретены после 1 января 2014 года.
4) Ценные бумаги находились в собственности более трех лет.
Пример:
Борис Константинович, врач, 40 лет, г. Балашиха, приобрел:
5 акций «Газпрома» 30.12.2013;
7 акций «Газпрома» 20.01.2014;
10 акций «Газпрома» 22.02.2014.
Он решил продать 20 акций «Газпрома» 29.01.2017.
Вычет по долгосрочному владению можно получить только по 7 акциям, приобретенным 20.01.2014, т.к. первые 5 акций были приобретены до 2014 года, а значит, вычет на них не распространяется.
Акции, которые приобретены 22.02.2014, пробыли в собственности менее трех лет (реализация 29.01.2017), к ним также нельзя применить вычет по долгосрочному владению.
5) На налоговый вычет могут рассчитывать только налоговые резиденты РФ.
Когда нельзя получить вычет?
▪️ По приобретенным ценным бумагам иностранных эмитентов, допущенных к торгам на иностранных фондовых биржах.
▪️ Если ценные бумаги на момент реализации не обращаются на организованном рынке ценных бумаг (ОРЦБ).
▪️ Если ценные бумаги находятся на индивидуальном инвестиционном счёте (ИИС).
▪️ Если ценные бумаги куплены до 2014 года.
Как получить вычет?
✔️ Через брокера
Налоговый вычет будет предоставляться налоговым агентом-брокером только при подаче заявления по форме брокера.
✔️Через налоговую инспекцию
Нужно сдать декларацию 3-НДФЛ по окончании календарного года, в котором реализованы ценные бумаги, подпадающие под вычет.
#НДФЛ #налоги #налогообложение
КАК НОВЫЕ ТОРГОВЫЕ ВАЛЮТЫ ВЛИЯЮТ НА ФИЗИЧЕСКИЕ ДЕНЬГИ
Биткойн и другие криптовалюты революционизируют ряд отраслей и рынков, а не только финансовые услуги. Это растущее влияние отражается на рыночной капитализации Биткойна, которая увеличилась с 1,02 млрд долларов во втором квартале 2013 года до ошеломительных 205,40 млрд долларов в начале этого года.
Быстрый взгляд на рыночную капитализацию Биткойна в годовом исчислении выдает ее волатильность, поскольку стоимость криптовалюты продолжает колебаться и оказывать негативное влияние на финансовый рынок.
Тем не менее, биткойны и аналогичные валюты могут полностью обновлять платежную и банковскую системы. Но достигнут ли они этой цели, и как они продолжают воздействовать на физическую валюту?
В последнее время наблюдается рост числа организаций, принимающих криптовалютные платежи, что привело к снижению процента наличных платежей и воспринимаемой важности физической валюты.
Хотя это заставило некоторых предположить, что биткойны и подобные криптовалюты могут заменить фунт стерлингов и доллар, на данный момент это еще далеко.
Фиатные валюты существуют как надежное хранилище стоимости, тогда как этого нельзя сказать о нестабильных альтернативах, таких как Биткойн.
Вряд ли криптовалюты скоро заменят физические деньги, но это не должно отвлекать от потенциала таких продуктов и лежащей в основе технологии блокчейн.
Это важный момент, который необходимо отметить, поскольку блокчейн является децентрализованной платформой для прозрачного хранения и обработки данных.
Проще говоря, это повторяет функцию крупномасштабного персонального компьютера, поэтому криптовалюта обеспечивает гораздо большую прозрачность для пользователей и сводит на нет необходимость в комиссионных сборах.
Пока нет реальной возможности для криптовалюты заменить фиатные валюты.
Но технология блокчейн, которая лежит в основе цифровой валюты, обладает большим потенциалом, особенно с точки зрения банковских систем и способов управления чувствительными к затратам процессами, такими как цепочки поставок.
Биткойн и другие криптовалюты революционизируют ряд отраслей и рынков, а не только финансовые услуги. Это растущее влияние отражается на рыночной капитализации Биткойна, которая увеличилась с 1,02 млрд долларов во втором квартале 2013 года до ошеломительных 205,40 млрд долларов в начале этого года.
Быстрый взгляд на рыночную капитализацию Биткойна в годовом исчислении выдает ее волатильность, поскольку стоимость криптовалюты продолжает колебаться и оказывать негативное влияние на финансовый рынок.
Тем не менее, биткойны и аналогичные валюты могут полностью обновлять платежную и банковскую системы. Но достигнут ли они этой цели, и как они продолжают воздействовать на физическую валюту?
В последнее время наблюдается рост числа организаций, принимающих криптовалютные платежи, что привело к снижению процента наличных платежей и воспринимаемой важности физической валюты.
Хотя это заставило некоторых предположить, что биткойны и подобные криптовалюты могут заменить фунт стерлингов и доллар, на данный момент это еще далеко.
Фиатные валюты существуют как надежное хранилище стоимости, тогда как этого нельзя сказать о нестабильных альтернативах, таких как Биткойн.
Вряд ли криптовалюты скоро заменят физические деньги, но это не должно отвлекать от потенциала таких продуктов и лежащей в основе технологии блокчейн.
Это важный момент, который необходимо отметить, поскольку блокчейн является децентрализованной платформой для прозрачного хранения и обработки данных.
Проще говоря, это повторяет функцию крупномасштабного персонального компьютера, поэтому криптовалюта обеспечивает гораздо большую прозрачность для пользователей и сводит на нет необходимость в комиссионных сборах.
Пока нет реальной возможности для криптовалюты заменить фиатные валюты.
Но технология блокчейн, которая лежит в основе цифровой валюты, обладает большим потенциалом, особенно с точки зрения банковских систем и способов управления чувствительными к затратам процессами, такими как цепочки поставок.
УМНЫЕ КОНТРАКТЫ В СФЕРЕ ФИНАНСОВ
Децентрализованные финансы (DeFi) бросают вызов глобальной финансовой системе
(По Хуан М. Вильяверде, https://cryptonews.com/)
Три различия между DeFi и традиционной финансовой системой:
1. Кто и как принимает решения
Традиционная финансовая система основывается на стабильности, авторитете и надежности финансовых учреждений и правительств. Если крупный банк или правительство рухнет, вся система может расплавиться.
Сложно поверить? Тогда нужно вспомнить Washington Mutual, Bear Stearns и Lehman Brothers.
Децентрализованная финансовая система основывается на силе протоколов, криптографии и умных контрактах.
Слабые игроки или сомнительные персонажи изгоняются.
2. Подача заявки на кредит
В старом мире традиционных финансов клиент подает заявку на получение кредита в банке и дает информацию о кредитной истории, собственности, ликвидных активах.
Затем все сводится к простому вопросу: можно ли доверять?
В новом мире DeFi процесс автоматизирован и децентрализован.
3. Создание кредитных рейтингов
Даже после тщательной проверки окончательное число кредитных рейтингов остается лишь предположением.
➖На экстремальной стадии цикла бума кредиторы спекулируют, игнорируя риски или подтасовывают рейтинги.
➖На этапе цикла банкротства они закрывают даже самых достойных заемщиков.
➖Кредитные рейтинги являются предположением, что ведет к неопределенности в процессе кредитования.
Традиционной финансовой системе не хватает следующих механизмов:
Такие проблемы менее вероятны в децентрализованной финансовой системе, основанной на DLT.
Какие возможности DeFi:
▪️ Использование огромных объемов данных в реальном времени с помощью сложных алгоритмов.
▪️ Помощь в проверках данных заемщиков и большой части дорогостоящей юридической проверки кредиторами. Кредитору даже не нужно знать, кто заемщик.
▪️Кредиторы и инвесторы могут доверить деньги проверенным умным контрактам.
Эти деньги затем объединяются в пул ликвидных средств, доступных заемщикам.
▪️Надежная сохранность средств в глобальной распределенной бухгалтерской книге.
Здесь нет банка. Вместо этого есть глобальная сеть, где информация и ликвидные средства могут путешествовать по планете так же быстро, как электронное письмо или текстовое сообщение.
▪️Поддержание эффективного кредитного рынка.
Процентные ставки не искажаются большими спредами для посредников и не подвержены влиянию манипуляций центрального банка. Они определяются алгоритмами, которые автоматически корректируют уровни процентных ставок в зависимости от спроса и предложения.
▪️ Работа с обеспечением проходит более плавно.
Если клиент не в состоянии погасить кредит, протокол автоматически назначит его обеспечение кредитору.
Как и в сети Биткойн, в этом процессе нет вмешательства человека. И нет также никакого способа обмануть умный контракт.
Пока все это еще экспериментально и тестируется такими протоколами, как Compound.
Подобные протоколы, как правило, построенные на Ethereum, начинают отходить от традиционного варианта использования Биткойна в качестве накопителя стоимости.
Почти невозможно обмануть систему, умный контракт относится ко всем одинаково.
#технологии #умныеконтракты #финансы
Децентрализованные финансы (DeFi) бросают вызов глобальной финансовой системе
(По Хуан М. Вильяверде, https://cryptonews.com/)
Три различия между DeFi и традиционной финансовой системой:
1. Кто и как принимает решения
Традиционная финансовая система основывается на стабильности, авторитете и надежности финансовых учреждений и правительств. Если крупный банк или правительство рухнет, вся система может расплавиться.
Сложно поверить? Тогда нужно вспомнить Washington Mutual, Bear Stearns и Lehman Brothers.
Децентрализованная финансовая система основывается на силе протоколов, криптографии и умных контрактах.
Слабые игроки или сомнительные персонажи изгоняются.
2. Подача заявки на кредит
В старом мире традиционных финансов клиент подает заявку на получение кредита в банке и дает информацию о кредитной истории, собственности, ликвидных активах.
Затем все сводится к простому вопросу: можно ли доверять?
В новом мире DeFi процесс автоматизирован и децентрализован.
3. Создание кредитных рейтингов
Даже после тщательной проверки окончательное число кредитных рейтингов остается лишь предположением.
➖На экстремальной стадии цикла бума кредиторы спекулируют, игнорируя риски или подтасовывают рейтинги.
➖На этапе цикла банкротства они закрывают даже самых достойных заемщиков.
➖Кредитные рейтинги являются предположением, что ведет к неопределенности в процессе кредитования.
Традиционной финансовой системе не хватает следующих механизмов:
1. Кредитование в любом местеДля мелких заемщиков или кредиторов практически невозможно обойти посредников. Эти посредники несут большие расходы и должны взимать значительные комиссионные.
2. Одноранговое кредитование
3. Одноранговые денежные переводыДеньги часто не могут путешествовать туда, где они нужны больше всего. А если это происходит, посредники берут на себя львиную долю прибыли, получаемой в результате переводов.
4. Прозрачность в процессе кредитованияФакты о том, где и как подать заявку на кредит, почему она была принята или отклонена, и что делать дальше, скрыты в облаке секретности.
Такие проблемы менее вероятны в децентрализованной финансовой системе, основанной на DLT.
Какие возможности DeFi:
▪️ Использование огромных объемов данных в реальном времени с помощью сложных алгоритмов.
▪️ Помощь в проверках данных заемщиков и большой части дорогостоящей юридической проверки кредиторами. Кредитору даже не нужно знать, кто заемщик.
▪️Кредиторы и инвесторы могут доверить деньги проверенным умным контрактам.
Эти деньги затем объединяются в пул ликвидных средств, доступных заемщикам.
▪️Надежная сохранность средств в глобальной распределенной бухгалтерской книге.
Здесь нет банка. Вместо этого есть глобальная сеть, где информация и ликвидные средства могут путешествовать по планете так же быстро, как электронное письмо или текстовое сообщение.
▪️Поддержание эффективного кредитного рынка.
Процентные ставки не искажаются большими спредами для посредников и не подвержены влиянию манипуляций центрального банка. Они определяются алгоритмами, которые автоматически корректируют уровни процентных ставок в зависимости от спроса и предложения.
▪️ Работа с обеспечением проходит более плавно.
Если клиент не в состоянии погасить кредит, протокол автоматически назначит его обеспечение кредитору.
Как и в сети Биткойн, в этом процессе нет вмешательства человека. И нет также никакого способа обмануть умный контракт.
Пока все это еще экспериментально и тестируется такими протоколами, как Compound.
Подобные протоколы, как правило, построенные на Ethereum, начинают отходить от традиционного варианта использования Биткойна в качестве накопителя стоимости.
Почти невозможно обмануть систему, умный контракт относится ко всем одинаково.
#технологии #умныеконтракты #финансы
ТРИ ДРАЙВЕРА, КОТОРЫЕ ДЕЛАЮТ ИИ ДОСТУПНЫМ
Искусственный интеллект еще недавно считали технологией для избранных, высокотехнологичных ИТ-компаний. Сегодня игроки из самых разных отраслей начинают относиться к ИИ как к доступному инструменту. (По «РБК Pro»)
Технологии на базе ИИ создают конкурентные преимущества в разных отраслях:
➖Банкам помогают лучше понимать клиентов и готовить для них персонифицированные предложения.
➖Ретейлерам — увеличивать объемы продаж, средний чек и общий трафик покупателей в магазине.
ИИ используется при предложении покупателям расширенных, дорогих версий продуктов и показе внутри каталогов интернет-магазинов рекламы.
➖На рынках цифровых услуг ИИ обеспечивает кастомизацию продукта, позволяет создавать рынок одного потребителя.
➖В промышленности самообучающиеся ИТ-решения обеспечивают экономию за счет аналитики, позволяющей снизить внеплановые ремонты и незапланированные простои.
➖В металлургии за счет ИИ при том же объеме подаваемых реактивов на выходе можно получить более качественный продукт.
➖В нефтегазовой отрасли искусственный интеллект повышает нефтеотдачу действующих месторождений и помогает снизить расходы при разбуривании месторождений.
➖В сфере кибербезопасности ИИ может использоваться для отслеживания подозрительной активности.
➖ИИ также справляется с видеоаналитикой и обработкой больших объемов неструктурированных данных.
Демократизация искусственного интеллекта
1. Развитие open source
Все больше поставщиков готовы открывать исходный код части своих продуктов и развивать программное обеспечение, ПО, с открытым исходным кодом (от англ. open source).
Технологии, являющиеся частной собственностью авторов или правообладателей не так быстро адаптируются на рынке, в то время как продукты с открытым исходным кодом развиваются. Благодаря совместным усилиям крупных игроков и фрилансеров создаются новые проекты в области ИИ.
Динамика развития открытого ПО позволяет компаниям рассматривать искусственный интеллект как стратегическую технологию.
2. Гибридные облака
Применение элементов ИИ требовало передачи данных в публичное облако, что шло вразрез с внутренней политикой безопасности компаний и требовало дополнительных усилий для соблюдения законов о защите персональных данных.
В результате организации не могли планировать внедрение этой технологии. Теперь гибридное использование публичных и частных облаков вместе с технологиями, позволяющими на одном физическом сервере запускать несколько виртуальных серверов, искусственный интеллект сам «приходит» в Центр обработки данных заказчика, не требуя перемещения данных в публичное пространство.
3. Подход agile
Владельцев бизнеса и менеджмента на внедрение ИИ может мотивировать то, что использование разработчиками agile-подхода снижает риск: команда начинает работу над ИТ-проектом с небольшого прототипа, который постепенно растет и совершенствуется в соответствии с потребностями бизнеса.
Скорость адаптации и внедрения технологий искусственного интеллекта отличается в разных отраслях. На первом этапе вперед ушли телекоммуникационные компании, а теперь обороты набирают банки и финансовые организации. В какой-то момент в практическом применении ИИ сильно отставал ретейл, но и он сейчас наверстывает упущенное опережающими темпами.
Очередная масштабная волна внедрения ИИ, скорее всего, охватит еще больше компаний финансового сектора, ретейла и добывающих отраслей.
Искусственный интеллект — реальная и доступная по цене технология, которую каждый применяет по-своему, и она быстро развивается и адаптируется.
Есть технологии, к которым нужно подходить взвешенно. А есть такие, которые нужно пробовать как можно раньше, чтобы наработать собственные компетенции.
Искусственный интеллект относится ко второму типу. Чем раньше предприятия осознают неизбежность использования этой технологии, тем скорее получат дополнительное конкурентное преимущество.
#технологии #ИИ
Искусственный интеллект еще недавно считали технологией для избранных, высокотехнологичных ИТ-компаний. Сегодня игроки из самых разных отраслей начинают относиться к ИИ как к доступному инструменту. (По «РБК Pro»)
Технологии на базе ИИ создают конкурентные преимущества в разных отраслях:
➖Банкам помогают лучше понимать клиентов и готовить для них персонифицированные предложения.
➖Ретейлерам — увеличивать объемы продаж, средний чек и общий трафик покупателей в магазине.
ИИ используется при предложении покупателям расширенных, дорогих версий продуктов и показе внутри каталогов интернет-магазинов рекламы.
➖На рынках цифровых услуг ИИ обеспечивает кастомизацию продукта, позволяет создавать рынок одного потребителя.
➖В промышленности самообучающиеся ИТ-решения обеспечивают экономию за счет аналитики, позволяющей снизить внеплановые ремонты и незапланированные простои.
➖В металлургии за счет ИИ при том же объеме подаваемых реактивов на выходе можно получить более качественный продукт.
➖В нефтегазовой отрасли искусственный интеллект повышает нефтеотдачу действующих месторождений и помогает снизить расходы при разбуривании месторождений.
➖В сфере кибербезопасности ИИ может использоваться для отслеживания подозрительной активности.
➖ИИ также справляется с видеоаналитикой и обработкой больших объемов неструктурированных данных.
Демократизация искусственного интеллекта
1. Развитие open source
Все больше поставщиков готовы открывать исходный код части своих продуктов и развивать программное обеспечение, ПО, с открытым исходным кодом (от англ. open source).
Технологии, являющиеся частной собственностью авторов или правообладателей не так быстро адаптируются на рынке, в то время как продукты с открытым исходным кодом развиваются. Благодаря совместным усилиям крупных игроков и фрилансеров создаются новые проекты в области ИИ.
Динамика развития открытого ПО позволяет компаниям рассматривать искусственный интеллект как стратегическую технологию.
2. Гибридные облака
Применение элементов ИИ требовало передачи данных в публичное облако, что шло вразрез с внутренней политикой безопасности компаний и требовало дополнительных усилий для соблюдения законов о защите персональных данных.
В результате организации не могли планировать внедрение этой технологии. Теперь гибридное использование публичных и частных облаков вместе с технологиями, позволяющими на одном физическом сервере запускать несколько виртуальных серверов, искусственный интеллект сам «приходит» в Центр обработки данных заказчика, не требуя перемещения данных в публичное пространство.
3. Подход agile
Владельцев бизнеса и менеджмента на внедрение ИИ может мотивировать то, что использование разработчиками agile-подхода снижает риск: команда начинает работу над ИТ-проектом с небольшого прототипа, который постепенно растет и совершенствуется в соответствии с потребностями бизнеса.
Скорость адаптации и внедрения технологий искусственного интеллекта отличается в разных отраслях. На первом этапе вперед ушли телекоммуникационные компании, а теперь обороты набирают банки и финансовые организации. В какой-то момент в практическом применении ИИ сильно отставал ретейл, но и он сейчас наверстывает упущенное опережающими темпами.
Очередная масштабная волна внедрения ИИ, скорее всего, охватит еще больше компаний финансового сектора, ретейла и добывающих отраслей.
Искусственный интеллект — реальная и доступная по цене технология, которую каждый применяет по-своему, и она быстро развивается и адаптируется.
Есть технологии, к которым нужно подходить взвешенно. А есть такие, которые нужно пробовать как можно раньше, чтобы наработать собственные компетенции.
Искусственный интеллект относится ко второму типу. Чем раньше предприятия осознают неизбежность использования этой технологии, тем скорее получат дополнительное конкурентное преимущество.
#технологии #ИИ
КТО ЗВОНИТ "ИЗ БАНКА"?
Звонки и СМС от мошенников стали привычными.
Звонят из банка и говорят, что у проблемы с картой.
(ЛИЧНО У МОИХ ВОЗРАСТНЫХ РОДИТЕЛЕЙ МОШЕННИКИ ОБМАНОМ ВЫМАНИЛИ 1.5 МЛН, РУБЛЕЙ.)
На какие крючки ловят пользователей мошенники?
➖ По карте выявлена подозрительная операция.
➖Давайте увеличим лимит по карте.
➖Вы выиграли приз, но нужно предварительно заплатить с карты налог на выигрыш (вознаграждение за участие в опросе, процент за конвертацию валюты и пр.).
➖Сейчас вас переключат на службу автоматизированной обработки данных и там, в тоновом режиме, вам нужно будет "обновить" данные о карте. Вы сами введете все свои реквизиты, так мы подтвердим вашу личность.
➖Заметив подозрительный перевод, заблокировали его. Сейчас поместим этот перевод на специальный счет, где деньги будут находиться 24 часа, а потом вернем средства обратно на ваш счет. Но без вас я это сделать не могу. Мне нужны данные вашей карты».
Звонки с предложением увеличить лимит кредитки или с сообщением об одобрении кредита – наиболее частые.
При этом мошенники учитывают психологию: звонят перед концом стандартного рабочего дня, стараются провести разговор в максимальном темпе, чтобы жертва не имела шанса задуматься, используют приемы психологического давления. (По материалу с https://www.drweb.ru/).
Как не стать жертвой мошенников?
▪️Да, банки периодически отправляют СМС и могут запросить пришедший код. Но это должно происходить при вашем звонке в банк, если вы инициировали процедуру, например, изменение личных данных. Если звонят вам – не нужно сообщать никакие коды из пришедших СМС.
▪️Не говорите, не указывайте в переписке с сотрудниками банка и не зачитывайте в присутствии чужих людей персональные данные – номер банковской карты, PIN-код, код CVV.
ВАЖНО!
Операция, совершенная с вводом PIN-кода, признается выполненной держателем карты.
✔️Не сообщайте одноразовые пароли.
✔️ Если в разговоре обстановка постоянно нагнетается и часто повторяется слово безопасность, то это должно насторожить. Сотрудники банка не будут звонить клиентам из-за подозрительной операции.
✔️Ни из Центробанка, ни из «единой службы по предотвращению банковских преступлений» звонить не будут.
Банк России не имеет права осуществлять операции с физическими лицами.
Банк России не имеет данных о номерах телефонов клиентов кредитных организаций, не владеет данными о статусах платежных карт граждан и не осуществляет СМС-рассылку.
✔️Не доверяйте никому. Перепроверьте сообщаемые вам данные.
✔️Перепишите реквизиты карты и контактные данные банка и держите их при себе, чтобы была возможность связаться с банком в любой момент.
✔️Не переписывайте PIN-код и не держите бумажку с ним вместе с картой, к которой он привязан.
Никогда не записывайте PIN-код на карте: при краже такой карты вы сами отдаете свои деньги в руки преступников.
Не можете запомнить PIN-код – запишите его в понятном только вам виде и держите отдельно от карты.
✔️Сбросив подозрительный звонок, не перезванивайте на него. Наберите номер телефона банка вручную, так как мошенники могут использовать технологию подмены номера.
✔️Не позволяйте никому использовать вашу карту и тем более не сообщайте ее CVV-код.
Давая карту для оплаты, следите, чтобы кассир совершал операции у вас на глазах; перед вводом PIN-кода проконтролируйте сумму операции на чеке и экране.
✔️Вводя PIN-код, прикрывайте свободной рукой клавиатуру, следите, чтобы рядом не было посторонних «наблюдателей».
✔️Проблемы с банкоматом или терминалом?
Не прибегайте к помощи или советам третьих лиц, свяжитесь с банком (номер при вас или указан на банкомате).
✔️Для оплаты через Интернет используйте одноразовую «виртуальную карту» или заведите дополнительную карту. Перечисляйте на нее минимум денежных средств.
✔️Установите лимит на совершение операций, блокировку операций по территориальному признаку.
#безопасность #мошенничество
Звонки и СМС от мошенников стали привычными.
Звонят из банка и говорят, что у проблемы с картой.
(ЛИЧНО У МОИХ ВОЗРАСТНЫХ РОДИТЕЛЕЙ МОШЕННИКИ ОБМАНОМ ВЫМАНИЛИ 1.5 МЛН, РУБЛЕЙ.)
На какие крючки ловят пользователей мошенники?
➖ По карте выявлена подозрительная операция.
➖Давайте увеличим лимит по карте.
➖Вы выиграли приз, но нужно предварительно заплатить с карты налог на выигрыш (вознаграждение за участие в опросе, процент за конвертацию валюты и пр.).
➖Сейчас вас переключат на службу автоматизированной обработки данных и там, в тоновом режиме, вам нужно будет "обновить" данные о карте. Вы сами введете все свои реквизиты, так мы подтвердим вашу личность.
➖Заметив подозрительный перевод, заблокировали его. Сейчас поместим этот перевод на специальный счет, где деньги будут находиться 24 часа, а потом вернем средства обратно на ваш счет. Но без вас я это сделать не могу. Мне нужны данные вашей карты».
Звонки с предложением увеличить лимит кредитки или с сообщением об одобрении кредита – наиболее частые.
При этом мошенники учитывают психологию: звонят перед концом стандартного рабочего дня, стараются провести разговор в максимальном темпе, чтобы жертва не имела шанса задуматься, используют приемы психологического давления. (По материалу с https://www.drweb.ru/).
Как не стать жертвой мошенников?
▪️Да, банки периодически отправляют СМС и могут запросить пришедший код. Но это должно происходить при вашем звонке в банк, если вы инициировали процедуру, например, изменение личных данных. Если звонят вам – не нужно сообщать никакие коды из пришедших СМС.
▪️Не говорите, не указывайте в переписке с сотрудниками банка и не зачитывайте в присутствии чужих людей персональные данные – номер банковской карты, PIN-код, код CVV.
ВАЖНО!
Операция, совершенная с вводом PIN-кода, признается выполненной держателем карты.
✔️Не сообщайте одноразовые пароли.
✔️ Если в разговоре обстановка постоянно нагнетается и часто повторяется слово безопасность, то это должно насторожить. Сотрудники банка не будут звонить клиентам из-за подозрительной операции.
✔️Ни из Центробанка, ни из «единой службы по предотвращению банковских преступлений» звонить не будут.
Банк России не имеет права осуществлять операции с физическими лицами.
Банк России не имеет данных о номерах телефонов клиентов кредитных организаций, не владеет данными о статусах платежных карт граждан и не осуществляет СМС-рассылку.
✔️Не доверяйте никому. Перепроверьте сообщаемые вам данные.
✔️Перепишите реквизиты карты и контактные данные банка и держите их при себе, чтобы была возможность связаться с банком в любой момент.
✔️Не переписывайте PIN-код и не держите бумажку с ним вместе с картой, к которой он привязан.
Никогда не записывайте PIN-код на карте: при краже такой карты вы сами отдаете свои деньги в руки преступников.
Не можете запомнить PIN-код – запишите его в понятном только вам виде и держите отдельно от карты.
✔️Сбросив подозрительный звонок, не перезванивайте на него. Наберите номер телефона банка вручную, так как мошенники могут использовать технологию подмены номера.
✔️Не позволяйте никому использовать вашу карту и тем более не сообщайте ее CVV-код.
Давая карту для оплаты, следите, чтобы кассир совершал операции у вас на глазах; перед вводом PIN-кода проконтролируйте сумму операции на чеке и экране.
✔️Вводя PIN-код, прикрывайте свободной рукой клавиатуру, следите, чтобы рядом не было посторонних «наблюдателей».
✔️Проблемы с банкоматом или терминалом?
Не прибегайте к помощи или советам третьих лиц, свяжитесь с банком (номер при вас или указан на банкомате).
✔️Для оплаты через Интернет используйте одноразовую «виртуальную карту» или заведите дополнительную карту. Перечисляйте на нее минимум денежных средств.
✔️Установите лимит на совершение операций, блокировку операций по территориальному признаку.
#безопасность #мошенничество
МАГИЯ ФНС: как движимое имущество превращается в недвижимость
Законодатели решили снизить налоговую нагрузку на компании, но инспекторы ФНС это не поддерживают. Даже с движимого имущества требуют налоги.
Как бизнесу отстоять свои права
В 2019 году движимое имущество компаний освободили от налогообложения. Объектом налога на имущество организаций признали только недвижимость по аналогии с налогообложением граждан.
Как снизилась налоговая нагрузка на самом деле
Широкий размах получили споры о налоговой квалификации тех или иных объектов, рассказывают на pro.rbc.ru/. Налоговики стали массово причислять машины, оборудование и разного рода сооружения к недвижимости, с которой, как и прежде, нужно платить налог.
Такая возможность появилась у инспекторов ФНС в связи с тем, что в налоговом законодательстве нет определения недвижимого имущества. Поэтому и толковать его можно по-разному.
Различия между недвижимостью и движимым имуществом стали искать в гражданском праве. Но и его оказалось недостаточно. На вопрос о разграничении вещей по данному признаку сложно ответить даже специалистам.
Что считают недвижимостью
По правилам ст. 130 Гражданского кодекса к недвижимости относят «земельные участки, участки недр и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, объекты незавершенного строительства».
Критерий «прочности связи с землей» размыт, поэтому ориентироваться на нормы ГК нельзя.
Это вступает в противоречие с принципом правовой определенности, когда каждый должен точно знать, какие налоги и в каком размере должен платить. Размытое понятие недвижимости недопустимо в публичной сфере налоговых отношений, где существуют такие явления, как принудительное изъятие собственности в счет погашения недоимки или юридическая ответственность за ее неисполнение (вплоть до уголовной).
Основным критерием, по которому инспекторы и суды признают те или иные объекты недвижимостью, стала так называемая технологическая связь.
Это когда определенный предмет не может выполнять свои функции без связи с другими объектами.
Например, трубопровод не может работать без подключения к другому оборудованию или соединения c производственным зданием. Следовательно, как вытекает из ряда судебных решений, он считается частью такого здания, то есть недвижимого объекта. А стоимость трубопровода должна увеличивать налоговую базу.
Однако использование критерия технологической связи означает, что недвижимым объектом можно признавать только единую технологическую систему, вплоть до целого завода. Это явно делает цель налогового стимулирования развития производства бессмысленной.
Какое имущество под угрозой
➖ трубопроводы и эстакады;
➖ системы обогрева;
➖ внутриплощадочные сети и комплексные энергетические установки;
➖ трансформаторы и компрессоры;
➖ линии связи и электропередачи, кабели;
➖ площадки, автодороги, постаменты, опоры;
➖ комплексные установки и производственные линии высокой стоимости.
Как отстоять движимое имущество
И сетевые объекты, и трубы, и площадки находятся в зоне риска. И чтобы его снизить, нужна методичная и слаженная работа юристов и технических специалистов компании.
При создании комплексных и сложных производств необходимо тщательно прорабатывать проектную документацию, чтобы исключить смешение понятий монтажа и строительства в отношении конкретных объектов.
Важно также закрепить ключевые характеристики имущества в документах. Нелишними будут и заключения специалистов из бюро технической инвентаризации по классификации объектов (на них особо обратил внимание Верховный суд), а также внутренних и внешних независимых экспертов по ключевым характеристикам имущества.
Перспективы развития ситуации с налоговой переквалификацией туманны. Сейчас сразу несколько рабочих групп ведут работу над реформированием как Гражданского, так и Налогового кодекса.
#право #финансы
Законодатели решили снизить налоговую нагрузку на компании, но инспекторы ФНС это не поддерживают. Даже с движимого имущества требуют налоги.
Как бизнесу отстоять свои права
В 2019 году движимое имущество компаний освободили от налогообложения. Объектом налога на имущество организаций признали только недвижимость по аналогии с налогообложением граждан.
Как снизилась налоговая нагрузка на самом деле
Широкий размах получили споры о налоговой квалификации тех или иных объектов, рассказывают на pro.rbc.ru/. Налоговики стали массово причислять машины, оборудование и разного рода сооружения к недвижимости, с которой, как и прежде, нужно платить налог.
Такая возможность появилась у инспекторов ФНС в связи с тем, что в налоговом законодательстве нет определения недвижимого имущества. Поэтому и толковать его можно по-разному.
Различия между недвижимостью и движимым имуществом стали искать в гражданском праве. Но и его оказалось недостаточно. На вопрос о разграничении вещей по данному признаку сложно ответить даже специалистам.
Что считают недвижимостью
По правилам ст. 130 Гражданского кодекса к недвижимости относят «земельные участки, участки недр и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, объекты незавершенного строительства».
Критерий «прочности связи с землей» размыт, поэтому ориентироваться на нормы ГК нельзя.
Это вступает в противоречие с принципом правовой определенности, когда каждый должен точно знать, какие налоги и в каком размере должен платить. Размытое понятие недвижимости недопустимо в публичной сфере налоговых отношений, где существуют такие явления, как принудительное изъятие собственности в счет погашения недоимки или юридическая ответственность за ее неисполнение (вплоть до уголовной).
Основным критерием, по которому инспекторы и суды признают те или иные объекты недвижимостью, стала так называемая технологическая связь.
Это когда определенный предмет не может выполнять свои функции без связи с другими объектами.
Например, трубопровод не может работать без подключения к другому оборудованию или соединения c производственным зданием. Следовательно, как вытекает из ряда судебных решений, он считается частью такого здания, то есть недвижимого объекта. А стоимость трубопровода должна увеличивать налоговую базу.
Однако использование критерия технологической связи означает, что недвижимым объектом можно признавать только единую технологическую систему, вплоть до целого завода. Это явно делает цель налогового стимулирования развития производства бессмысленной.
Какое имущество под угрозой
➖ трубопроводы и эстакады;
➖ системы обогрева;
➖ внутриплощадочные сети и комплексные энергетические установки;
➖ трансформаторы и компрессоры;
➖ линии связи и электропередачи, кабели;
➖ площадки, автодороги, постаменты, опоры;
➖ комплексные установки и производственные линии высокой стоимости.
Как отстоять движимое имущество
И сетевые объекты, и трубы, и площадки находятся в зоне риска. И чтобы его снизить, нужна методичная и слаженная работа юристов и технических специалистов компании.
При создании комплексных и сложных производств необходимо тщательно прорабатывать проектную документацию, чтобы исключить смешение понятий монтажа и строительства в отношении конкретных объектов.
Важно также закрепить ключевые характеристики имущества в документах. Нелишними будут и заключения специалистов из бюро технической инвентаризации по классификации объектов (на них особо обратил внимание Верховный суд), а также внутренних и внешних независимых экспертов по ключевым характеристикам имущества.
Перспективы развития ситуации с налоговой переквалификацией туманны. Сейчас сразу несколько рабочих групп ведут работу над реформированием как Гражданского, так и Налогового кодекса.
#право #финансы
РАССРОЧКА, СКИДКИ, ИПОТЕКА: что нового
Инструменты, которые используются при старой схеме продаж недвижимости, могут "отмереть" в условиях реформирования отрасли.
Для продажи новостроек девелоперы используют маркетинговые акции: скидки, дисконты, рассрочки, совместные льготные ипотечные программы с банками и т.д.
Переход на проектное финансирование и продажу недвижимости через эскроу-счета, то есть специальные счета для безопасного проведения расчетов между покупателем и продавцом, поменяют условия работы на рынке для застройщиков.
Что останется, а что исчезнет?
Рассрочка исчезнет
С 1 июля рынок строительства жилья начал постепенный переход на проектное финансирование через эскроу-счета. По новой схеме деньги дольщиков размещаются на специальных счетах в банках, а финансирование стройки идет за счет банковского проектного финансирования.
Принципиально схема покупки жилья через эскроу-счета не отличается от существовавшей ранее, когда стройка финансировалась напрямую дольщиками, но теперь застройщик получит деньги только после завершения проекта.
Рассрочка была заменой ипотеки и позволяла вносить деньги за квартиру частями. Обычно девелоперы требовали крупный первоначальный взнос от 30% до 50%, а срок рассрочки составлял в среднем 1-3 года.
При новой системе финансирования строительства рассрочка как инструмент исчезнет.
Эскроу-счета предусматривают одномоментное поступление полного объема средств за квартиру или апартаменты. Но сейчас обсуждается возможность поэтапного пополнения эскроу-счета, которое пока законодательством не предусмотрено.
Скидки останутся
Скидки являлись популярным маркетинговым способом поддержания необходимого уровня спроса и не исчезнут с рынка.
При эскроу дисконты будут применяться даже чаще, потому что дорогим пореформенным новостройкам придется конкурировать с объектами, которые реализуются по старым правилами.
Совместные программы с банками под вопросом
Девелоперы для привлечения покупателей обеспечивали пониженные ставки по ипотечным кредитам. Застройщик сам покрывал кредитной организации разницу между ставками клиента и банка.
Совместные ипотечные программы банков и девелоперов выгодны тем и другим, поэтому, скорее всего, продолжат свое развитие.
Рост цен на новостройки после перехода на эскроу потребует новых программ со сниженным первоначальным взносом, ипотечными каникулами или пониженной ставкой.
Подробнее на РБК:
https://realty.rbc.ru/news/5d7fa1b79a794765259ae187
#инвестиции #недвижимость
Инструменты, которые используются при старой схеме продаж недвижимости, могут "отмереть" в условиях реформирования отрасли.
Для продажи новостроек девелоперы используют маркетинговые акции: скидки, дисконты, рассрочки, совместные льготные ипотечные программы с банками и т.д.
Переход на проектное финансирование и продажу недвижимости через эскроу-счета, то есть специальные счета для безопасного проведения расчетов между покупателем и продавцом, поменяют условия работы на рынке для застройщиков.
Что останется, а что исчезнет?
Рассрочка исчезнет
С 1 июля рынок строительства жилья начал постепенный переход на проектное финансирование через эскроу-счета. По новой схеме деньги дольщиков размещаются на специальных счетах в банках, а финансирование стройки идет за счет банковского проектного финансирования.
Принципиально схема покупки жилья через эскроу-счета не отличается от существовавшей ранее, когда стройка финансировалась напрямую дольщиками, но теперь застройщик получит деньги только после завершения проекта.
Рассрочка была заменой ипотеки и позволяла вносить деньги за квартиру частями. Обычно девелоперы требовали крупный первоначальный взнос от 30% до 50%, а срок рассрочки составлял в среднем 1-3 года.
При новой системе финансирования строительства рассрочка как инструмент исчезнет.
Эскроу-счета предусматривают одномоментное поступление полного объема средств за квартиру или апартаменты. Но сейчас обсуждается возможность поэтапного пополнения эскроу-счета, которое пока законодательством не предусмотрено.
Скидки останутся
Скидки являлись популярным маркетинговым способом поддержания необходимого уровня спроса и не исчезнут с рынка.
При эскроу дисконты будут применяться даже чаще, потому что дорогим пореформенным новостройкам придется конкурировать с объектами, которые реализуются по старым правилами.
Совместные программы с банками под вопросом
Девелоперы для привлечения покупателей обеспечивали пониженные ставки по ипотечным кредитам. Застройщик сам покрывал кредитной организации разницу между ставками клиента и банка.
Совместные ипотечные программы банков и девелоперов выгодны тем и другим, поэтому, скорее всего, продолжат свое развитие.
Рост цен на новостройки после перехода на эскроу потребует новых программ со сниженным первоначальным взносом, ипотечными каникулами или пониженной ставкой.
Подробнее на РБК:
https://realty.rbc.ru/news/5d7fa1b79a794765259ae187
#инвестиции #недвижимость
ПРОДАЖА НЕДВИЖИМОСТИ: КОГДА НЕ НАДО ПЛАТИТЬ НДФЛ
(Продолжение от 21 августа, 4 и 10 сентября)
ФНС еще в августе 2019 года напомнила, что поправки в НК РФ, внесенные Федеральным законом от 26.07.2019 № 210-ФЗ, сократили с 5 до 3 лет минимальный срок владения жильем, после которого можно не платить НДФЛ при продаже. (По https://buh.ru/).
Сейчас трехлетний срок для целей освобождения от НДФЛ действует только при продаже недвижимости, полученной:
➖при наследовании или по договору дарения от члена семьи или близкого родственника;
➖ в результате приватизации;
➖в результате передачи по договору пожизненного содержания с иждивением.
С 2020 года этот перечень расширят.
✔️Трехлетний срок владения для целей освобождения НДФЛ распространят на доходы от продажи единственного жилья.
✔️Также льгота будет действовать, если второе жилье налогоплательщик приобрел в течение 90 дней до продажи второй.
Например, в декабре 2016 года куплена первая квартира, а в начале января 2020 года – вторая. В таком случае до начала апреля 2020 года первую квартиру можно продать без подачи декларации и уплаты НДФЛ. Даже если налогоплательщик уже купил вторую квартиру, то еще 90 дней после этой покупки его первая квартира для целей НДФЛ будет считаться единственным жильем.
Но если у налогоплательщика будет находиться в собственности несколько жилых объектов, минимальный срок владения для целей освобождения от НДФЛ составит 5 лет.
Например, если квартир две и они куплены в одно время в 2016 году и позже, то при продаже одной из них в 2020 году налогоплательщик должен подать декларацию и заплатить НДФЛ.
Нововведения касаются как квартир, так и земельных участков с жилыми домами и хозяйственными постройками. Условия освобождения от уплаты НДФЛ те же.
#НДФЛ #налоги #налогообложение
(Продолжение от 21 августа, 4 и 10 сентября)
ФНС еще в августе 2019 года напомнила, что поправки в НК РФ, внесенные Федеральным законом от 26.07.2019 № 210-ФЗ, сократили с 5 до 3 лет минимальный срок владения жильем, после которого можно не платить НДФЛ при продаже. (По https://buh.ru/).
Сейчас трехлетний срок для целей освобождения от НДФЛ действует только при продаже недвижимости, полученной:
➖при наследовании или по договору дарения от члена семьи или близкого родственника;
➖ в результате приватизации;
➖в результате передачи по договору пожизненного содержания с иждивением.
С 2020 года этот перечень расширят.
✔️Трехлетний срок владения для целей освобождения НДФЛ распространят на доходы от продажи единственного жилья.
✔️Также льгота будет действовать, если второе жилье налогоплательщик приобрел в течение 90 дней до продажи второй.
Например, в декабре 2016 года куплена первая квартира, а в начале января 2020 года – вторая. В таком случае до начала апреля 2020 года первую квартиру можно продать без подачи декларации и уплаты НДФЛ. Даже если налогоплательщик уже купил вторую квартиру, то еще 90 дней после этой покупки его первая квартира для целей НДФЛ будет считаться единственным жильем.
Но если у налогоплательщика будет находиться в собственности несколько жилых объектов, минимальный срок владения для целей освобождения от НДФЛ составит 5 лет.
Например, если квартир две и они куплены в одно время в 2016 году и позже, то при продаже одной из них в 2020 году налогоплательщик должен подать декларацию и заплатить НДФЛ.
Нововведения касаются как квартир, так и земельных участков с жилыми домами и хозяйственными постройками. Условия освобождения от уплаты НДФЛ те же.
#НДФЛ #налоги #налогообложение
КРИПТОВАЛЮТА: КУПИТЬ И СОХРАНИТЬ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
Рынок криптовалют не имеет признаков замедления. Все больше людей используют ее для разных целей, поэтому настало время серьезно относиться к вопросу конфиденциальности.
Показательный пример: одно из больших и печально известных ограблений криптовалюты произошло в январе 2018 года.
Криптовалюты (монеты NEM) стоимостью примерно 530 миллионов долларов были украдены с японского криптообмена Coincheck Inc. после того, как неизвестная хакерская группа заразила систему вирусом.
Есть несколько рисков и прежде, чем покупать криптовалюту, подумайте, как ее хранить.
Вопреки распространенному мнению, криптовалюта не является полностью анонимной.
Как сохранить конфиденциальность при покупке:
1. Не используйте повторно адреса
Можно создать новый адрес криптовалюты быстро и бесплатно, что повысит конфиденциальность. Используйте платформы и кошельки, где можно создать новые адреса. Необходимо использовать частный и безопасный сервис, который позволит создать уникальный адрес при транзакции.
Используйте новый адрес всегда, когда совершаете (получаете) платеж.
Используйте для различных целей разные кошельки.
2. Используйте отдельный адрес электронной почты для криптовалютных счетов
Не используйте постоянную электронную почту для крипто-транзакций.
Используйте зашифрованного поставщика услуг электронной почты, такого как ProtonMail или Tutanota.
Для более легкого доступа нужна отдельная папка электронной почты для криптовалюты.
3. Не пользуйтесь общедоступным Wi-Fi
Следует избегать в общественных местах использование Wi-Fi при транзакциях криптовалюты. Лучше быть в безопасности, чем подвергнуться атакам хакеров.
Не давайте никому ноутбук, смартфон или планшет.
4. Используйте VPN
Важно использовать безопасное интернет-соединение с помощью виртуальных частных сетей или VPN. Это создаст дополнительный уровень безопасности, потому что данные шифруются. Не рискуйте утечкой конфиденциальных финансовых данных с помощью бесплатного VPN.
VPN полезен для анонимной онлайн-активности.
VPN-сервисы защищают конфиденциальность в Интернете, что важно при покупке криптовалют
5. Защитите устройства и кошельки
Криптовалюты используются и хранятся онлайн. Необходимо использовать цифровой кошелек, который может защитить ключи шифрованием. Также важно защитить от взлома все устройства.
Установите антивирусное и антишпионское ПО премиум-класса и настройте параметры брандмауэра для постоянной защиты ваших устройств.
Есть много видов кошельков криптовалюты, но не все равны. Выберите цифровой кошелек, который использует 2FA (двухфакторную аутентификацию), запретив киберпреступникам доступ к своей учетной записи, даже если они получили ваш логин и пароль.
6. Защитите вашу конфиденциальность с использованием анонимного браузера
В отличие от стандартных браузеров, анонимный браузер, например Tor (The Onion Router), сохраняет ваше местонахождение, личность и онлайн-действия совершенно необнаружимыми. Интернет-активность контролируется провайдером даже в режиме инкогнито.
Настройка параметров безопасности Tor Browser из Standard, Safer и Safest также поможет.
Для получения лучших результатов подключитесь к виртуальной частной сети, прежде чем использовать какой-либо анонимный браузер.
7. Не храните коды и ключи онлайн
Лучше сохранять ключи и коды в автономном режиме в безопасном месте, чем сохранять их в Интернете. Многие хранят пароли, коды и другие важные данные на смартфоне или ноутбуке. Сокрытие конфиденциальной информации в папке с именем «Фильмы» не гарантирует безопасность, поскольку хакеры хорошо справляются с поиском электронной информации.
Шифрование сетевой папки не защищает информацию от хакера.
Используйте сейф или банковскую ячейку для хранения физических записей ключей и кодов.
Придерживаясь здравого смысла, можно защитить свою конфиденциальность от хакеров.
#криптовалюта #цифроваявалюта #конфиденциальность
Рынок криптовалют не имеет признаков замедления. Все больше людей используют ее для разных целей, поэтому настало время серьезно относиться к вопросу конфиденциальности.
Показательный пример: одно из больших и печально известных ограблений криптовалюты произошло в январе 2018 года.
Криптовалюты (монеты NEM) стоимостью примерно 530 миллионов долларов были украдены с японского криптообмена Coincheck Inc. после того, как неизвестная хакерская группа заразила систему вирусом.
Есть несколько рисков и прежде, чем покупать криптовалюту, подумайте, как ее хранить.
Вопреки распространенному мнению, криптовалюта не является полностью анонимной.
Как сохранить конфиденциальность при покупке:
1. Не используйте повторно адреса
Можно создать новый адрес криптовалюты быстро и бесплатно, что повысит конфиденциальность. Используйте платформы и кошельки, где можно создать новые адреса. Необходимо использовать частный и безопасный сервис, который позволит создать уникальный адрес при транзакции.
Используйте новый адрес всегда, когда совершаете (получаете) платеж.
Используйте для различных целей разные кошельки.
2. Используйте отдельный адрес электронной почты для криптовалютных счетов
Не используйте постоянную электронную почту для крипто-транзакций.
Используйте зашифрованного поставщика услуг электронной почты, такого как ProtonMail или Tutanota.
Для более легкого доступа нужна отдельная папка электронной почты для криптовалюты.
3. Не пользуйтесь общедоступным Wi-Fi
Следует избегать в общественных местах использование Wi-Fi при транзакциях криптовалюты. Лучше быть в безопасности, чем подвергнуться атакам хакеров.
Не давайте никому ноутбук, смартфон или планшет.
4. Используйте VPN
Важно использовать безопасное интернет-соединение с помощью виртуальных частных сетей или VPN. Это создаст дополнительный уровень безопасности, потому что данные шифруются. Не рискуйте утечкой конфиденциальных финансовых данных с помощью бесплатного VPN.
VPN полезен для анонимной онлайн-активности.
VPN-сервисы защищают конфиденциальность в Интернете, что важно при покупке криптовалют
5. Защитите устройства и кошельки
Криптовалюты используются и хранятся онлайн. Необходимо использовать цифровой кошелек, который может защитить ключи шифрованием. Также важно защитить от взлома все устройства.
Установите антивирусное и антишпионское ПО премиум-класса и настройте параметры брандмауэра для постоянной защиты ваших устройств.
Есть много видов кошельков криптовалюты, но не все равны. Выберите цифровой кошелек, который использует 2FA (двухфакторную аутентификацию), запретив киберпреступникам доступ к своей учетной записи, даже если они получили ваш логин и пароль.
6. Защитите вашу конфиденциальность с использованием анонимного браузера
В отличие от стандартных браузеров, анонимный браузер, например Tor (The Onion Router), сохраняет ваше местонахождение, личность и онлайн-действия совершенно необнаружимыми. Интернет-активность контролируется провайдером даже в режиме инкогнито.
Настройка параметров безопасности Tor Browser из Standard, Safer и Safest также поможет.
Для получения лучших результатов подключитесь к виртуальной частной сети, прежде чем использовать какой-либо анонимный браузер.
7. Не храните коды и ключи онлайн
Лучше сохранять ключи и коды в автономном режиме в безопасном месте, чем сохранять их в Интернете. Многие хранят пароли, коды и другие важные данные на смартфоне или ноутбуке. Сокрытие конфиденциальной информации в папке с именем «Фильмы» не гарантирует безопасность, поскольку хакеры хорошо справляются с поиском электронной информации.
Шифрование сетевой папки не защищает информацию от хакера.
Используйте сейф или банковскую ячейку для хранения физических записей ключей и кодов.
Придерживаясь здравого смысла, можно защитить свою конфиденциальность от хакеров.
#криптовалюта #цифроваявалюта #конфиденциальность
Друзья! Сегодня каналу @Slognoe_Prosto ровно год 😊
23 сентября 2018 года я создала канал и опубликовала сразу четыре поста. Это все, что у меня было на тот момент.
А дальше - отступать было некуда )
Как приятно, что вас стало так много!
Благодарю всех, кто остается на канале и читает посты.
Я всегда рада, когда получаю обратную связь от читателей, которые обращаются в личные сообщения для @Selena_Mercury с вопросами по темам канала.
Мне важно знать, что вам интересно и какие темы рассматривать дальше.
Всем прекрасного дня! 🌞
23 сентября 2018 года я создала канал и опубликовала сразу четыре поста. Это все, что у меня было на тот момент.
А дальше - отступать было некуда )
Как приятно, что вас стало так много!
Благодарю всех, кто остается на канале и читает посты.
Я всегда рада, когда получаю обратную связь от читателей, которые обращаются в личные сообщения для @Selena_Mercury с вопросами по темам канала.
Мне важно знать, что вам интересно и какие темы рассматривать дальше.
Всем прекрасного дня! 🌞
УНИВЕРСИТЕТЫ И КУРСЫ, ОБУЧАЮЩИЕ ОНЛАЙН ПО НАПРАВЛЕНИЯМ "БЛОКЧЕЙН" И "КРИПТОВАЛЮТА"
Слово «блокчейн» в резюме увеличивает зарплату на 25%. Поэтому пришло время получать новые знания.
Криптовалюта, торговля ею и ее компоненты (блокчейн, умные контракты) активно и массово интегрируются в сферы жизни и сегменты рынка.
Потребность компаний, занимающихся майнингом, ICO, криптовалютой, потребности в сертифицированных профессионалах, растет. Сейчас возможно обойти многих и занять выгодную позицию во все еще слабо заполненном сегменте рынка.
Какие есть курсы
▪️Coursera основали два профессора из Стэндфорда. На сайте большое количество курсов по разным специальностям, включая блокчейн и криптовалюту.
▪️ Курс в 11 недель по Биткойн и криптовалюте от факультета Принстонского университета дает знания о программировании и криптографии, знакомит с цепочкой биткойнов и майнингом.
▪️ Курс для разработчиков блокчейнов из IBM.
Дается опыт моделирования на практике. Для выполнения практических задач требуются первичные навыки программирования.
▪️ Курсы разработчиков Udemi
Udemi - онлайн-платформа с библиотекой из 65 000 курсов.
Большой выбор образовательных программ по блокчейну и криптовалютам: от видеороликов на полчаса до учебных курсов в 30 лекций.
Вместе с курсом для начинающих по основам блокчейн в 2,5 часа, есть программа «Построение цепочки блоков и криптовалюта» из 71 лекции. Для разработчиков блокчейнов найдется интересное про то, как стать разработчиком блокчейнов с Ethereum и Solidity. Каждый курс стоит $ 10,99.
▪️ Блокчейн-курс из Linux
EdX от Гарвардского университета и Массачусетского технологического института по 30 направлениям. Вводный курс по цепочке блоков для бизнеса - введение в технологию Hyperledger в Linux Foundation. Он учит основным функциям технологии цепочки блоков, созданию приложения в цепочке блоков Hyperledger. Стоимость курса - 99 долларов. Выдается сертификат EdX.
Если хорошо изучить предмет, то можно получить сертификат в Консорциуме по сертификации криптовалют (C4), сертифицирующей специалистов по криптовалюте. Нужно сдать платный тест по направлениям: Биткойн-профессионал, Биткойн-эксперт и разработчик Ethereum.
▪️ Бинарный округ
Binary District организует мастер-классы, семинары и конференции, а также учебные курсы по искусственному интеллекту, блокчейну, виртуальной реальности и большим базам данных.
За два напряженных дня ученики узнают о появлении Блокчейн, различиях между цепочкой блоков для предприятия и криптовалют. Программа содержит отчет о различиях между ICO и другими типами венчурных инвестиций, а также анализирует правовые аспекты умных контрактов.
▪️ Бесплатный блокчейн курс от Netology
«Нетология» - онлайн-университет. Там преподают дизайн, интернет-маркетинг, программирование, науку о данных, управление проектами и др.
Программа рассчитана на две недели, включает основы блокчейн, алгоритмы майнинга, инвестирование в криптовалюту, доступ к ICO и использование блокчейна в бизнесе.
Если вы не новичок и уже инвестируете в криптовалюту, но хотите знать об ICO и токенах, то есть курс «ICO: научиться анализировать проекты блокчейна». Этот курс Netologia организовала совместно с российским блокчейн-проектом KICKICO. Продолжительность - 2 недели.
▪️ «Основы блокчейна» от SkillBox
SkillBox проводит онлайн-курс по основам блокчейн.
SkillBox - платформа курсов для онлайн-профессионалов. Недавно появился курс для начинающих по основам блокчейна о криптовалюте, ICO, майнингу и блокчейну. Это блок лекций и семинаров с домашними заданиями.
#курсыбиткойнов #курсыблокчейна #криптокурсы
Слово «блокчейн» в резюме увеличивает зарплату на 25%. Поэтому пришло время получать новые знания.
Криптовалюта, торговля ею и ее компоненты (блокчейн, умные контракты) активно и массово интегрируются в сферы жизни и сегменты рынка.
Потребность компаний, занимающихся майнингом, ICO, криптовалютой, потребности в сертифицированных профессионалах, растет. Сейчас возможно обойти многих и занять выгодную позицию во все еще слабо заполненном сегменте рынка.
Какие есть курсы
▪️Coursera основали два профессора из Стэндфорда. На сайте большое количество курсов по разным специальностям, включая блокчейн и криптовалюту.
▪️ Курс в 11 недель по Биткойн и криптовалюте от факультета Принстонского университета дает знания о программировании и криптографии, знакомит с цепочкой биткойнов и майнингом.
▪️ Курс для разработчиков блокчейнов из IBM.
Дается опыт моделирования на практике. Для выполнения практических задач требуются первичные навыки программирования.
▪️ Курсы разработчиков Udemi
Udemi - онлайн-платформа с библиотекой из 65 000 курсов.
Большой выбор образовательных программ по блокчейну и криптовалютам: от видеороликов на полчаса до учебных курсов в 30 лекций.
Вместе с курсом для начинающих по основам блокчейн в 2,5 часа, есть программа «Построение цепочки блоков и криптовалюта» из 71 лекции. Для разработчиков блокчейнов найдется интересное про то, как стать разработчиком блокчейнов с Ethereum и Solidity. Каждый курс стоит $ 10,99.
▪️ Блокчейн-курс из Linux
EdX от Гарвардского университета и Массачусетского технологического института по 30 направлениям. Вводный курс по цепочке блоков для бизнеса - введение в технологию Hyperledger в Linux Foundation. Он учит основным функциям технологии цепочки блоков, созданию приложения в цепочке блоков Hyperledger. Стоимость курса - 99 долларов. Выдается сертификат EdX.
Если хорошо изучить предмет, то можно получить сертификат в Консорциуме по сертификации криптовалют (C4), сертифицирующей специалистов по криптовалюте. Нужно сдать платный тест по направлениям: Биткойн-профессионал, Биткойн-эксперт и разработчик Ethereum.
▪️ Бинарный округ
Binary District организует мастер-классы, семинары и конференции, а также учебные курсы по искусственному интеллекту, блокчейну, виртуальной реальности и большим базам данных.
За два напряженных дня ученики узнают о появлении Блокчейн, различиях между цепочкой блоков для предприятия и криптовалют. Программа содержит отчет о различиях между ICO и другими типами венчурных инвестиций, а также анализирует правовые аспекты умных контрактов.
▪️ Бесплатный блокчейн курс от Netology
«Нетология» - онлайн-университет. Там преподают дизайн, интернет-маркетинг, программирование, науку о данных, управление проектами и др.
Программа рассчитана на две недели, включает основы блокчейн, алгоритмы майнинга, инвестирование в криптовалюту, доступ к ICO и использование блокчейна в бизнесе.
Если вы не новичок и уже инвестируете в криптовалюту, но хотите знать об ICO и токенах, то есть курс «ICO: научиться анализировать проекты блокчейна». Этот курс Netologia организовала совместно с российским блокчейн-проектом KICKICO. Продолжительность - 2 недели.
▪️ «Основы блокчейна» от SkillBox
SkillBox проводит онлайн-курс по основам блокчейн.
SkillBox - платформа курсов для онлайн-профессионалов. Недавно появился курс для начинающих по основам блокчейна о криптовалюте, ICO, майнингу и блокчейну. Это блок лекций и семинаров с домашними заданиями.
#курсыбиткойнов #курсыблокчейна #криптокурсы
ВЫМРУТ ЛИ РИЕЛТОРЫ: новые технологии в недвижимости
Технологии постоянно развиваются и делают жизнь проще.
Технологизация рынка недвижимости наблюдается в мире уже несколько лет. Приведет ли развитие цифровых технологий к полному исчезновению профессии риелтора, которого может заменить искусственный интеллект?
Когда найдется все
В июле компания Amazon заключила партнерское соглашение с Realogy, которая занимается сделками в сфере недвижимости, пишут на https://pro.rbc.ru/. В результате сделки появилась программа TurnKey, которая должна помочь покупателям недвижимости найти новый дом и переехать в него.
В совместном пресс-релизе Amazon и Realogy заявили, что цель объединения — создать решение, которое поможет облегчить обычно стрессовый и требующий много времени процесс. Кроме того, партнерство должно помочь увеличить продажи обеих компаний.
Технология работает так: через сайт TurnKey Amazon связывает покупателя недвижимости с местным агентом, аффилированным с одной из компаний сети Realogy. Сеть объединяет такие компании, как:
➖ Better Homes and Gardens Real Estate (онлайн-платформа для сделок с недвижимостью):
➖ Century 21 (международная сеть агентств недвижимости);
Coldwell Banker (международное агентство недвижимости);
ERA (сеть агентств недвижимости);
➖ Sotheby's International Realty (международная сеть агентств, специализирующихся на элитной недвижимости).
После того как покупатель выбрал новый дом, Amazon помогает ему воспользоваться сервисами и найти специалистов по соседству: сборщиков мебели, «мужа на час», уборщиков и чистильщиков ковров.
Realogy снабжает новых домовладельцев бесплатной продукцией компании Amazon из серии "умный дом", предоставляет услуги по распаковке вещей, мелкому ремонту, сбору мебели, уборке и чистке полов.
Сделка стала одной из самых заметных, но далеко не первой на рынке.
В 2017 году Facebook расширил «маркетплейс» по аренде и продаже недвижимости, начав сотрудничество с такими сервисами, как Apartment List (онлайн-платформа, объединяющая арендодателей жилья) и Zumper (приложение по аренде жилья).
В том же году несколько американских компаний объявили о запуске приложений по аренде недвижимости в Австралии. Сначала владельцы Rent-bidding объявили, что в Австралии будет запущено приложение по долгосрочной аренде жилья Rentberry. Вскоре после этого аналогичными планами поделились LiveOffer и RentWolf.
Эти приложения для сдачи в аренду — аналоги eBay на рынке аренды. Они создают онлайн-маркетплейс, где арендаторы могут делать ставки, борясь за аренду той или иной недвижимости.
Перечисленные технологические платформы работают на одном рынке, но типы их деятельности принципиально разнятся. Если Compass объединяет сеть риелторов, то такие компании, как Homelink, разрабатывают алгоритмы покупки и продажи недвижимости, а такие, как SMS Assist — инструменты для управления ей.
На острие прогресса
Однозначно говорить, что вскоре профессия риелтора перестанет быть востребованной, нельзя. Может серьезно пострадать бизнес классических агентств на рынке вторичной недвижимости. В то же время на рынке новостроек стартапы ставят целью в первую очередь стать провайдерами технологий, но не заменить профессионалов.
#Недвижимость #технологии
Технологии постоянно развиваются и делают жизнь проще.
Технологизация рынка недвижимости наблюдается в мире уже несколько лет. Приведет ли развитие цифровых технологий к полному исчезновению профессии риелтора, которого может заменить искусственный интеллект?
Когда найдется все
В июле компания Amazon заключила партнерское соглашение с Realogy, которая занимается сделками в сфере недвижимости, пишут на https://pro.rbc.ru/. В результате сделки появилась программа TurnKey, которая должна помочь покупателям недвижимости найти новый дом и переехать в него.
В совместном пресс-релизе Amazon и Realogy заявили, что цель объединения — создать решение, которое поможет облегчить обычно стрессовый и требующий много времени процесс. Кроме того, партнерство должно помочь увеличить продажи обеих компаний.
Технология работает так: через сайт TurnKey Amazon связывает покупателя недвижимости с местным агентом, аффилированным с одной из компаний сети Realogy. Сеть объединяет такие компании, как:
➖ Better Homes and Gardens Real Estate (онлайн-платформа для сделок с недвижимостью):
➖ Century 21 (международная сеть агентств недвижимости);
Coldwell Banker (международное агентство недвижимости);
ERA (сеть агентств недвижимости);
➖ Sotheby's International Realty (международная сеть агентств, специализирующихся на элитной недвижимости).
После того как покупатель выбрал новый дом, Amazon помогает ему воспользоваться сервисами и найти специалистов по соседству: сборщиков мебели, «мужа на час», уборщиков и чистильщиков ковров.
Realogy снабжает новых домовладельцев бесплатной продукцией компании Amazon из серии "умный дом", предоставляет услуги по распаковке вещей, мелкому ремонту, сбору мебели, уборке и чистке полов.
Сделка стала одной из самых заметных, но далеко не первой на рынке.
В 2017 году Facebook расширил «маркетплейс» по аренде и продаже недвижимости, начав сотрудничество с такими сервисами, как Apartment List (онлайн-платформа, объединяющая арендодателей жилья) и Zumper (приложение по аренде жилья).
В том же году несколько американских компаний объявили о запуске приложений по аренде недвижимости в Австралии. Сначала владельцы Rent-bidding объявили, что в Австралии будет запущено приложение по долгосрочной аренде жилья Rentberry. Вскоре после этого аналогичными планами поделились LiveOffer и RentWolf.
Эти приложения для сдачи в аренду — аналоги eBay на рынке аренды. Они создают онлайн-маркетплейс, где арендаторы могут делать ставки, борясь за аренду той или иной недвижимости.
Перечисленные технологические платформы работают на одном рынке, но типы их деятельности принципиально разнятся. Если Compass объединяет сеть риелторов, то такие компании, как Homelink, разрабатывают алгоритмы покупки и продажи недвижимости, а такие, как SMS Assist — инструменты для управления ей.
На острие прогресса
Однозначно говорить, что вскоре профессия риелтора перестанет быть востребованной, нельзя. Может серьезно пострадать бизнес классических агентств на рынке вторичной недвижимости. В то же время на рынке новостроек стартапы ставят целью в первую очередь стать провайдерами технологий, но не заменить профессионалов.
#Недвижимость #технологии
ВЗГЛЯД ИЗНУТРИ: Google пытается сыграть в новую игру Apple
Любая удачная идея в технологическом секторе берется на вооружение конкурентами. Но иногда это происходит еще до того, как становится ясно, что идея действительно хороша.
Google, дочерняя компания Alphabet, на этой неделе запускает сервис мобильных игр по подписке. Этот сервис, получивший название Play Pass, позволяет пользователям устройств на Android играть в видеоигры и пользоваться другими приложениями без рекламы и внутренних покупок за 5 долларов в месяц, сообщают на https://1prime.ru. Apple официально запустила Arcade – аналогичный сервис по той же цене. Еще раньше в этом году Apple анонсировала Arcade в ряду других развлекательных продуктов.
Google создал самый мощный в мире квантовый компьютер
Google и Apple владеют операционными системами, которые установлены почти на любом смартфоне. Однако даже эти два лидера в сегменте мобильных технологий вынуждены бороться за платных подписчиков на игры для смартфонов. Большинство кассовых мобильных игр для обеих платформ можно скачать бесплатно, в то время как выручка генерируется за счет транзакций внутри игры.
Согласно App Annie, в рейтинг 50 самых кассовых мобильных игр входит только одна платная игра для iPhone – Minecraft от Microsoft. В магазине Play Store от Google ни одна из 50 кассовых игр не является платной. И даже такие блокбастеры, как Mario от Nintendo, не привлекают пользователей в качестве платных мобильных игр.
Эта модель работала годами благодаря популярности таких игр, как Candy Crush и Clash of Clans – обе были запущены в 2012 году.
Google придется приложить вдвое больше усилий, чтобы убедить пользователей платить за мобильные игры.
#Технологии
Любая удачная идея в технологическом секторе берется на вооружение конкурентами. Но иногда это происходит еще до того, как становится ясно, что идея действительно хороша.
Google, дочерняя компания Alphabet, на этой неделе запускает сервис мобильных игр по подписке. Этот сервис, получивший название Play Pass, позволяет пользователям устройств на Android играть в видеоигры и пользоваться другими приложениями без рекламы и внутренних покупок за 5 долларов в месяц, сообщают на https://1prime.ru. Apple официально запустила Arcade – аналогичный сервис по той же цене. Еще раньше в этом году Apple анонсировала Arcade в ряду других развлекательных продуктов.
Google создал самый мощный в мире квантовый компьютер
Google и Apple владеют операционными системами, которые установлены почти на любом смартфоне. Однако даже эти два лидера в сегменте мобильных технологий вынуждены бороться за платных подписчиков на игры для смартфонов. Большинство кассовых мобильных игр для обеих платформ можно скачать бесплатно, в то время как выручка генерируется за счет транзакций внутри игры.
Согласно App Annie, в рейтинг 50 самых кассовых мобильных игр входит только одна платная игра для iPhone – Minecraft от Microsoft. В магазине Play Store от Google ни одна из 50 кассовых игр не является платной. И даже такие блокбастеры, как Mario от Nintendo, не привлекают пользователей в качестве платных мобильных игр.
Эта модель работала годами благодаря популярности таких игр, как Candy Crush и Clash of Clans – обе были запущены в 2012 году.
Google придется приложить вдвое больше усилий, чтобы убедить пользователей платить за мобильные игры.
#Технологии
БИТКОИН ПЕРЕЖИЛ САМОЕ БОЛЬШОЕ ПАДЕНИЕ ЗА 20 МЕСЯЦЕВ
МОСКВА, 25 сен — Dow Jones. Во вторник, 24 сентября, биткоин упал на 18%, и это было самое большое его падение с января 2018 года. По данным CoinDesk, цифровая валюта опустилась до 7944 долларов, но позднее восстановилась до 8500 долларов.
Подробнее
https://1prime.ru/finance/20190925/830350774.html?utm_source=push&utm_medium=browser_notification&utm_campaign=prime2018
МОСКВА, 25 сен — Dow Jones. Во вторник, 24 сентября, биткоин упал на 18%, и это было самое большое его падение с января 2018 года. По данным CoinDesk, цифровая валюта опустилась до 7944 долларов, но позднее восстановилась до 8500 долларов.
Подробнее
https://1prime.ru/finance/20190925/830350774.html?utm_source=push&utm_medium=browser_notification&utm_campaign=prime2018
СТОИТ ЛИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЮ ОТКРЫВАТЬ В ОДНОМ БАНКЕ ЛИЧНЫЕ И БИЗНЕС-СЧЕТА
Объединить обслуживание физического и юридического лица в одном банке или разделить?
Максим Солнцев, председатель правления СДМ-банка, рассказывает, какие плюсы и минусы у каждого из этих решений — в зависимости от целей и задач предпринимателя (https://pro.rbc.ru/).
Выбирая банк для обслуживания, представители малого и среднего бизнеса опираются на тарифы, удобство обслуживания, территориальную доступность и т.д. Но не все учитывают, что компания с точки зрения банка — не только юридическое лицо, но и люди: владелец бизнеса, его семья и сотрудники.
Даже индивидуальный предприниматель с небольшим бизнесом может воспользоваться сразу несколькими банковскими продуктами. Для бизнеса это расчетно-кассовое обслуживание, валютный контроль, эквайринг, кредит/овердрафт/факторинг, зарплатные проекты. Для личных нужд — потребительские кредиты, депозиты и пр.
Объединить или разделить обслуживание юридического лица и, имеющих к нему отношение, физических лиц?
Какие плюсы минусы и плюсы есть у каждого подхода?
Вариант 1: разделить
Можно выбрать выгодные предложения по каждому из этих направлений.
Но у этого подхода свои минусы. Банки опасаются собственников бизнеса в качестве заемщиков. Риск для кредитора — неизвестное финансовое состояние бизнеса клиента. Поэтому получить потребительский кредит или ипотеку индивидуальный предприниматель может не всегда.
Когда собственник бизнеса как физическое лицо обслуживается в одном банке, а как юридическое — в другом, первый не видит оборотов бизнеса, поэтому не понимает уровня доходов человека, не может оценить его потенциал как заемщика.
Вариант 2: соединить
«Комплексный» клиент может получить более выгодные ставки по кредитам.
Иногда можно рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки на кредит. Понимая бизнес клиента (как саму деятельность, так и объем личных финансов), банк сможет принять решение в сжатые сроки, не запрашивая дополнительной информации. Вероятность, что кредит одобрят, в этой ситуации выше.
Все это может касаться и других кредитных продуктов банка: лизинга, факторинга, банковских гарантий и т.д.
Для бизнеса, особенно для небольшого ИП, ситуация удобна еще и тем, что если банк понимает вашу деятельность, то вы будете находиться в постоянном тесном контакте с персональным менеджером. В этом случае вероятность проблем, связанных с блокировками непонятных операций, снижается.
Минусы при таком подходе тоже есть.
Вряд ли найдется банк, в котором все продукты будут самыми выгодными.
Второй существенный минус — объединение счетов в одном банке не дает гарантии преференций. Может оказаться так, что «старым» клиентам будут недоступны привлекательные продукты, ориентированные на привлечение новых клиентов.
Торгуйтесь!
Прежде чем перевести в один банк обслуживание компании, собственника с семьей и сотрудников — торгуйтесь.
Стоит обсудить, какие льготы и преимущества можно получить в вашем конкретном случае — как физическому, и как юридическому лицу. Наличие бизнеса может стать вашим преимуществом в глазах банка и обернуться ощутимой выгодой. Особенно сейчас, когда в банковской сфере идет серьезная конкуренция за «хороших» клиентов.
#финансы #банки
Объединить обслуживание физического и юридического лица в одном банке или разделить?
Максим Солнцев, председатель правления СДМ-банка, рассказывает, какие плюсы и минусы у каждого из этих решений — в зависимости от целей и задач предпринимателя (https://pro.rbc.ru/).
Выбирая банк для обслуживания, представители малого и среднего бизнеса опираются на тарифы, удобство обслуживания, территориальную доступность и т.д. Но не все учитывают, что компания с точки зрения банка — не только юридическое лицо, но и люди: владелец бизнеса, его семья и сотрудники.
Даже индивидуальный предприниматель с небольшим бизнесом может воспользоваться сразу несколькими банковскими продуктами. Для бизнеса это расчетно-кассовое обслуживание, валютный контроль, эквайринг, кредит/овердрафт/факторинг, зарплатные проекты. Для личных нужд — потребительские кредиты, депозиты и пр.
Объединить или разделить обслуживание юридического лица и, имеющих к нему отношение, физических лиц?
Какие плюсы минусы и плюсы есть у каждого подхода?
Вариант 1: разделить
Можно выбрать выгодные предложения по каждому из этих направлений.
Но у этого подхода свои минусы. Банки опасаются собственников бизнеса в качестве заемщиков. Риск для кредитора — неизвестное финансовое состояние бизнеса клиента. Поэтому получить потребительский кредит или ипотеку индивидуальный предприниматель может не всегда.
Когда собственник бизнеса как физическое лицо обслуживается в одном банке, а как юридическое — в другом, первый не видит оборотов бизнеса, поэтому не понимает уровня доходов человека, не может оценить его потенциал как заемщика.
Вариант 2: соединить
«Комплексный» клиент может получить более выгодные ставки по кредитам.
Иногда можно рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки на кредит. Понимая бизнес клиента (как саму деятельность, так и объем личных финансов), банк сможет принять решение в сжатые сроки, не запрашивая дополнительной информации. Вероятность, что кредит одобрят, в этой ситуации выше.
Все это может касаться и других кредитных продуктов банка: лизинга, факторинга, банковских гарантий и т.д.
Для бизнеса, особенно для небольшого ИП, ситуация удобна еще и тем, что если банк понимает вашу деятельность, то вы будете находиться в постоянном тесном контакте с персональным менеджером. В этом случае вероятность проблем, связанных с блокировками непонятных операций, снижается.
Минусы при таком подходе тоже есть.
Вряд ли найдется банк, в котором все продукты будут самыми выгодными.
Второй существенный минус — объединение счетов в одном банке не дает гарантии преференций. Может оказаться так, что «старым» клиентам будут недоступны привлекательные продукты, ориентированные на привлечение новых клиентов.
Торгуйтесь!
Прежде чем перевести в один банк обслуживание компании, собственника с семьей и сотрудников — торгуйтесь.
Стоит обсудить, какие льготы и преимущества можно получить в вашем конкретном случае — как физическому, и как юридическому лицу. Наличие бизнеса может стать вашим преимуществом в глазах банка и обернуться ощутимой выгодой. Особенно сейчас, когда в банковской сфере идет серьезная конкуренция за «хороших» клиентов.
#финансы #банки
ЛУЧШИЕ НОВОСТНЫЕ САЙТЫ ПО КРИПТОВАЛЮТЕ В 2019
Сфера крипто-новостей за 10 лет превратилась в безумное количество новостных источников.
Какие из них выбрать?
1. Новости Биткойн (news.bitcoin.com)
Предоставляет высококачественный контент, связанный с биткойнами, майнингом, кошельками, азартными играми. Раздел новостей в основном посвящен биткойну.
2. CoinDesk (CoinDesk.com)
Один из ведущих сайтов с качественными точным контентом. Основанный в 2013 году, сейчас входит в топ-3 новостных сайтов по количеству посетителей.
Coindesk - хороший выбор для начинающего криптографа, поскольку охватывает широкий спектр тем от последних новостей, инвестиций в ICO до рыночных тенденций и всевозможную образовательную информацию.
3. Коинтелеграф (Cointelegraph.com)
Имеет большую историю в мире крипто. Содержимое структурировано по категориям, таким как новости, функции, анализ цен, промышленность, криптопедия и инструменты рынка.
Веб-сайт предлагает радушный прием среднестатистическому начинающему криптографу с изображениями в мультяшном стиле и ориентированными на новичка статьями.
4. Биткойнист (bitcoinist.com)
Надежный источник для того, чтобы быть в курсе последних новостей по криптовалютам. Сайт известен сплоченной командой профессиональных редакторов и писателей, а также охватом с 2 миллионами читателей в месяц.
5. Центральная монета (coincentral.com)
Один из новичков в сфере крипто-новостей, стал надежным и популярным сайтом. Слово, которое лучше всего описывает Coin Central, - «профессионализм». Строгая философия гарантирует, что 500 000 читателей ежемесячно получают только лучший контент. Сайт предоставляет полезные статьи, руководства, новости, пресс-релизы и множество обзоров.
6. Блокономи (blockonomi.com)
Делает все возможное для того, чтобы охватить все аспекты криптовалюты и технологии блокчейна. Сайт известен тем, что предлагает широкий спектр прекрасно составленных руководств для начинающих по некоторым наиболее популярным криптографическим проектам.
Несмотря на то, что команда веб-сайта прилагает немало усилий, чтобы донести последние и самые актуальные новости, Blockonomi в основном является платформой для образовательного контента. Для новичков в криптовалюте есть понятный раздел «Основы».
7. Инвестировать в блокчейн (investinblockchain.com)
Хороший вариант как для опытных, так и для начинающих любителей крипто. Веб-сайт предоставляет высококачественный и креативный контент и охватывает широкий спектр криптографических тем.
Но в основном известен своим разделом новостей и подробным фундаментальным анализом цифровых активов.
8. Cryptocoinsnews (ccn.com)
Известный как CCN, основан исключительно на новостях. Контент более ориентирован на бизнес, чем другие блоги и веб-сайты, перечисленные выше.
9. Биткойн Журнал (bitcoinmagazine.com)
Основан Виталиком Бутериным (и Михаем Алиси). Платформа направлена на то, чтобы донести до читателей новейший контент о биткойнах и технологиях блокчейна.
10. Используйте Биткойн (usethebitcoin.com)
Относительно новый крипто-новостной сайт. Он был создан в 2017 году группой крипто (биткойн) энтузиастов. Команда, стоящая за сайтом, стремится донести до аудитории самые свежие и актуальные новости. В настоящее время «Использование Биткойна» быстро растет и имеет уже 570 000 ежемесячных просмотров страниц.
11. Coindoo (coindoo.com)
Является местом, где каждый может насладиться последними и самыми захватывающими новостями о криптовалюте, анализом, обзорами, руководствами и множеством полезных руководств.
(По материалу с Coindoo.com)
Сфера крипто-новостей за 10 лет превратилась в безумное количество новостных источников.
Какие из них выбрать?
1. Новости Биткойн (news.bitcoin.com)
Предоставляет высококачественный контент, связанный с биткойнами, майнингом, кошельками, азартными играми. Раздел новостей в основном посвящен биткойну.
2. CoinDesk (CoinDesk.com)
Один из ведущих сайтов с качественными точным контентом. Основанный в 2013 году, сейчас входит в топ-3 новостных сайтов по количеству посетителей.
Coindesk - хороший выбор для начинающего криптографа, поскольку охватывает широкий спектр тем от последних новостей, инвестиций в ICO до рыночных тенденций и всевозможную образовательную информацию.
3. Коинтелеграф (Cointelegraph.com)
Имеет большую историю в мире крипто. Содержимое структурировано по категориям, таким как новости, функции, анализ цен, промышленность, криптопедия и инструменты рынка.
Веб-сайт предлагает радушный прием среднестатистическому начинающему криптографу с изображениями в мультяшном стиле и ориентированными на новичка статьями.
4. Биткойнист (bitcoinist.com)
Надежный источник для того, чтобы быть в курсе последних новостей по криптовалютам. Сайт известен сплоченной командой профессиональных редакторов и писателей, а также охватом с 2 миллионами читателей в месяц.
5. Центральная монета (coincentral.com)
Один из новичков в сфере крипто-новостей, стал надежным и популярным сайтом. Слово, которое лучше всего описывает Coin Central, - «профессионализм». Строгая философия гарантирует, что 500 000 читателей ежемесячно получают только лучший контент. Сайт предоставляет полезные статьи, руководства, новости, пресс-релизы и множество обзоров.
6. Блокономи (blockonomi.com)
Делает все возможное для того, чтобы охватить все аспекты криптовалюты и технологии блокчейна. Сайт известен тем, что предлагает широкий спектр прекрасно составленных руководств для начинающих по некоторым наиболее популярным криптографическим проектам.
Несмотря на то, что команда веб-сайта прилагает немало усилий, чтобы донести последние и самые актуальные новости, Blockonomi в основном является платформой для образовательного контента. Для новичков в криптовалюте есть понятный раздел «Основы».
7. Инвестировать в блокчейн (investinblockchain.com)
Хороший вариант как для опытных, так и для начинающих любителей крипто. Веб-сайт предоставляет высококачественный и креативный контент и охватывает широкий спектр криптографических тем.
Но в основном известен своим разделом новостей и подробным фундаментальным анализом цифровых активов.
8. Cryptocoinsnews (ccn.com)
Известный как CCN, основан исключительно на новостях. Контент более ориентирован на бизнес, чем другие блоги и веб-сайты, перечисленные выше.
9. Биткойн Журнал (bitcoinmagazine.com)
Основан Виталиком Бутериным (и Михаем Алиси). Платформа направлена на то, чтобы донести до читателей новейший контент о биткойнах и технологиях блокчейна.
10. Используйте Биткойн (usethebitcoin.com)
Относительно новый крипто-новостной сайт. Он был создан в 2017 году группой крипто (биткойн) энтузиастов. Команда, стоящая за сайтом, стремится донести до аудитории самые свежие и актуальные новости. В настоящее время «Использование Биткойна» быстро растет и имеет уже 570 000 ежемесячных просмотров страниц.
11. Coindoo (coindoo.com)
Является местом, где каждый может насладиться последними и самыми захватывающими новостями о криптовалюте, анализом, обзорами, руководствами и множеством полезных руководств.
(По материалу с Coindoo.com)
БИОМЕТРИЯ: ПЕРЕМЕНЫ В МИРЕ ФИНАНСОВ
Человек имеет уникальные физические признаки. Некоторые от рождения — ДНК, отпечатки пальцев, геометрия руки, рисунок вен, радужная оболочка глаза. Другие приобретены со временем и могут меняться на протяжении жизни — походка, интонации голоса, подпись. По этим характеристикам можно идентифицировать личность.
Биометрические технологии помогают распознавать людей по одному или нескольким физическим и поведенческим признакам.
Биометрию стала применять полиция. В начале XX века в Великобритании преступников начали опознавать по отпечаткам пальцев. С 1998 года в России ввели обязательную дактилоскопическую регистрацию для военных, полицейских, таможенников и налоговиков. В 2000-х годах США стали фотографировать и снимать отпечатки пальцев приезжающих иностранцев.
Как это работает?
С помощью сканеров, сенсоров и других считывателей биометрические данные записываются в базу данных, система запоминает информацию и преобразует в цифровой код.
Виды биометрии
▪️Изображение лица
Фото- и видеокамеры смартфонов «узнают» лица с помощью встроенного нейросетевого сканера. Изображение становится идентификатором человека.
▪️Голос
Человеческие голоса имеют разную интонацию, высоту тона и модуляцию. Биометрическая система распознает людей по особенностям речи.
▪️Отпечатки пальцев
Отпечатки пальцев нужны для оформления паспорта и зарубежной визы, для доступа в мобильные приложения, для разблокировки смартфона. А в Саудовской Аравии с 2016 года нужно сдать отпечатки пальцев, чтобы купить сим-карту.
▪️Радужка глаза
Цветная оболочка глаза имеет более сложный рисунок, чем пальцы, и этот способ биометрической идентификации юнадежнее.
Крупнейшую в мире систему биометрической идентификации Aadhaar создали в Индии, в которую внесли отпечатки пальцев, радужные оболочки глаз, фотографии жителей, персональные данные: дату рождения, ФИО, пол, адрес, номер телефона и e-mail. Каждому гражданину присвоили 12-значный идентификационный номер и выдали ID-карту с этим номером. Карта считается удостоверением личности.
Как биометрию используют в сфере финансов?
Банки, платежные системы, торговые сети, кафе и другие сервисы внедряют биометрические технологии. Это помогает защитить клиентов от мошенников и упрощает финансовые операции.
Биометрия — это защита на случай экстренных ситуаций. В Японии после разрушительного землетрясения и цунами в марте 2011 года люди лишились банковских карт и документов и вынуждены были проходить через утомительные процедуры идентификации личности, чтобы снять деньги со счетов. После этого в стране создали единую биометрическую систему, которая исключает такую проблему в будущем.
✔️Биометрические платежи
Платежные сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Android Рау идентифицируют пользователей по отпечаткам пальцев с помощью смартфонов. В 2016 году в мобильном приложении китайской платежной системы Alipay заработала функция идентификации по изображению лица.
В Японии в преддверии Олимпийских игр 2020 года уже начали тестировать новую систему оплаты товаров и услуг для иностранцев, которая позволит расплачиваться в гостиницах, магазинах и ресторанах, прикладывая палец к считывающему устройству.
Финансисты вместе с технологическими компаниями разрабатывают и необычные биометрические решения, например, браслет с функцией бесконтактных платежей, который идентифицирует пользователя по сердечному ритму.
В России в некоторых кафе можно расплатиться, посмотрев в камеру на кассе. Специальная программа распознает человека и списывает деньги с его счета.
✔️Денежные переводы
Некоторые зарубежные и российские банки используют технологию распознавания лиц для денежных переводов.
✔️Кредиты и вклады онлайн
Голосовые технологии применяются в колл-центрах, технологии распознавания лица используются при получении кредита, сканирование отпечатков пальцев для входа в мобильное приложение и для доступа к банковским ячейкам.
#технологии #биометрия #финансы
Человек имеет уникальные физические признаки. Некоторые от рождения — ДНК, отпечатки пальцев, геометрия руки, рисунок вен, радужная оболочка глаза. Другие приобретены со временем и могут меняться на протяжении жизни — походка, интонации голоса, подпись. По этим характеристикам можно идентифицировать личность.
Биометрические технологии помогают распознавать людей по одному или нескольким физическим и поведенческим признакам.
Биометрию стала применять полиция. В начале XX века в Великобритании преступников начали опознавать по отпечаткам пальцев. С 1998 года в России ввели обязательную дактилоскопическую регистрацию для военных, полицейских, таможенников и налоговиков. В 2000-х годах США стали фотографировать и снимать отпечатки пальцев приезжающих иностранцев.
Как это работает?
С помощью сканеров, сенсоров и других считывателей биометрические данные записываются в базу данных, система запоминает информацию и преобразует в цифровой код.
Виды биометрии
▪️Изображение лица
Фото- и видеокамеры смартфонов «узнают» лица с помощью встроенного нейросетевого сканера. Изображение становится идентификатором человека.
▪️Голос
Человеческие голоса имеют разную интонацию, высоту тона и модуляцию. Биометрическая система распознает людей по особенностям речи.
▪️Отпечатки пальцев
Отпечатки пальцев нужны для оформления паспорта и зарубежной визы, для доступа в мобильные приложения, для разблокировки смартфона. А в Саудовской Аравии с 2016 года нужно сдать отпечатки пальцев, чтобы купить сим-карту.
▪️Радужка глаза
Цветная оболочка глаза имеет более сложный рисунок, чем пальцы, и этот способ биометрической идентификации юнадежнее.
Крупнейшую в мире систему биометрической идентификации Aadhaar создали в Индии, в которую внесли отпечатки пальцев, радужные оболочки глаз, фотографии жителей, персональные данные: дату рождения, ФИО, пол, адрес, номер телефона и e-mail. Каждому гражданину присвоили 12-значный идентификационный номер и выдали ID-карту с этим номером. Карта считается удостоверением личности.
Как биометрию используют в сфере финансов?
Банки, платежные системы, торговые сети, кафе и другие сервисы внедряют биометрические технологии. Это помогает защитить клиентов от мошенников и упрощает финансовые операции.
Биометрия — это защита на случай экстренных ситуаций. В Японии после разрушительного землетрясения и цунами в марте 2011 года люди лишились банковских карт и документов и вынуждены были проходить через утомительные процедуры идентификации личности, чтобы снять деньги со счетов. После этого в стране создали единую биометрическую систему, которая исключает такую проблему в будущем.
✔️Биометрические платежи
Платежные сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Android Рау идентифицируют пользователей по отпечаткам пальцев с помощью смартфонов. В 2016 году в мобильном приложении китайской платежной системы Alipay заработала функция идентификации по изображению лица.
В Японии в преддверии Олимпийских игр 2020 года уже начали тестировать новую систему оплаты товаров и услуг для иностранцев, которая позволит расплачиваться в гостиницах, магазинах и ресторанах, прикладывая палец к считывающему устройству.
Финансисты вместе с технологическими компаниями разрабатывают и необычные биометрические решения, например, браслет с функцией бесконтактных платежей, который идентифицирует пользователя по сердечному ритму.
В России в некоторых кафе можно расплатиться, посмотрев в камеру на кассе. Специальная программа распознает человека и списывает деньги с его счета.
✔️Денежные переводы
Некоторые зарубежные и российские банки используют технологию распознавания лиц для денежных переводов.
✔️Кредиты и вклады онлайн
Голосовые технологии применяются в колл-центрах, технологии распознавания лица используются при получении кредита, сканирование отпечатков пальцев для входа в мобильное приложение и для доступа к банковским ячейкам.
#технологии #биометрия #финансы
КРИПТО-АЗАРТНЫЕ ИГРЫ В США: ЗАКОННЫ ЛИ?
Криптовалюта - одно из самых интересных явлений 21 века. Биткойн считается «отцом» всех криптовалют, который позволяет людям совершать анонимные, безопасные и быстрые транзакции.
Сложно понять, как появляются биткойны и как работает система блокчейнов. Правовой статус Биткойна , как и других криптовалют, варьируется от страны к стране. Многие страны признают важность Биткойна и считают его полноценной валютой. Но все еще есть страны, которые запретили или ограничили его.
По coindoo.com, у США нет единодушного юридического подхода к криптовалютам. Разные штаты и федеральные власти имеют разные взгляды на то, что такое «криптовалюта». Чтобы понять, законна ли крипто-азартная игра или нет, важно указать, является ли сама азартная игра онлайн в США законной.
Как ни странно, но такое огромное государство, как США, не имеет единого взгляда на азартные игры. На государственном уровне игры онлайн регулируются "Законом о борьбе с незаконными азартными играми в Интернете", согласно которому всем интернет-компаниям не разрешается получать деньги от людей, которые участвуют в любых видах деятельности онлайн-казино.
С другой стороны, онлайн казино легализованы в нескольких штатах. Другими словами, если азартные игры запрещены в определенном государстве, не имеет значения, какие способы оплаты вы используете, так как азартные игры не являются законными.
В США запрещено использовать банковские опции для азартных игр. Но юридический статус азартных игр в биткойнах еще не уточнен, поэтому операторы азартных игр все еще предлагают азартные игры в биткойнах по всей территории США.
Крипто-азартная игра остается загадочным и «серым» полем, которое еще предстоит обнаружить и проанализировать. Обычные игроки могут не беспокоиться о том, что правительство будет следовать за биткойнами, но ситуация может измениться в любой момент.
Ключевые особенности криптовалюты
Поскольку биткойн-азартные игры - это новая сфера, в ней много места для спекуляций и изменений. Вот почему важно понимать несколько ключевых особенностей этого типа азартных игр:
1. Азартные игры на криптовалюту официально не разрешены в США и не запрещены одновременно.
2. Если правовой статус Биткойна в стране не определен, к азартным играм на Биткойн не должно применяться никаких традиционных правил.
3. Поскольку операции с биткойнами полностью анонимны, правительства не могут отслеживать тех игроков, которые играют на биткойны.
4. Несколько всемирно известных регулирующих органов уже берут на себя ответственность за мониторинг и контроль игровых сайтов Биткойн.
5. Комиссия по азартным играм Великобритании и Кюрасао iGaming выдают лицензии для казино Биткойн.
Нет правил, запрещающих продажу или покупку биткойнов. Фактически, азартные игры на биткойны не считаются незаконной деятельностью, но каждый игрок должен уточнить, разрешено ли играть в том месте, где он живет.
Итак, есть несколько штатов, которые считаются отличными местами для компаний, работающих с криптовалютой. К ним относятся Техас, Теннесси, Монтана и Канзас. Однако, если вы хотите играть в одном из лучших онлайн-казино в США, вы должны физически находиться в Пенсильвании, Нью-Джерси или Делавэре. Что касается онлайн-покера, то он разрешен в ранее упомянутых штатах плюс Невада.
Игры онлайн легальны не во многих штатах. Но использование технологии блокчейн поможет избавиться от мошеннических и нелегальных операторов и обеспечить безопасные и мгновенные транзакции в онлайн-казино.
#криптоигры #онлайнигры #блокчейн
Криптовалюта - одно из самых интересных явлений 21 века. Биткойн считается «отцом» всех криптовалют, который позволяет людям совершать анонимные, безопасные и быстрые транзакции.
Сложно понять, как появляются биткойны и как работает система блокчейнов. Правовой статус Биткойна , как и других криптовалют, варьируется от страны к стране. Многие страны признают важность Биткойна и считают его полноценной валютой. Но все еще есть страны, которые запретили или ограничили его.
По coindoo.com, у США нет единодушного юридического подхода к криптовалютам. Разные штаты и федеральные власти имеют разные взгляды на то, что такое «криптовалюта». Чтобы понять, законна ли крипто-азартная игра или нет, важно указать, является ли сама азартная игра онлайн в США законной.
Как ни странно, но такое огромное государство, как США, не имеет единого взгляда на азартные игры. На государственном уровне игры онлайн регулируются "Законом о борьбе с незаконными азартными играми в Интернете", согласно которому всем интернет-компаниям не разрешается получать деньги от людей, которые участвуют в любых видах деятельности онлайн-казино.
С другой стороны, онлайн казино легализованы в нескольких штатах. Другими словами, если азартные игры запрещены в определенном государстве, не имеет значения, какие способы оплаты вы используете, так как азартные игры не являются законными.
В США запрещено использовать банковские опции для азартных игр. Но юридический статус азартных игр в биткойнах еще не уточнен, поэтому операторы азартных игр все еще предлагают азартные игры в биткойнах по всей территории США.
Крипто-азартная игра остается загадочным и «серым» полем, которое еще предстоит обнаружить и проанализировать. Обычные игроки могут не беспокоиться о том, что правительство будет следовать за биткойнами, но ситуация может измениться в любой момент.
Ключевые особенности криптовалюты
Поскольку биткойн-азартные игры - это новая сфера, в ней много места для спекуляций и изменений. Вот почему важно понимать несколько ключевых особенностей этого типа азартных игр:
1. Азартные игры на криптовалюту официально не разрешены в США и не запрещены одновременно.
2. Если правовой статус Биткойна в стране не определен, к азартным играм на Биткойн не должно применяться никаких традиционных правил.
3. Поскольку операции с биткойнами полностью анонимны, правительства не могут отслеживать тех игроков, которые играют на биткойны.
4. Несколько всемирно известных регулирующих органов уже берут на себя ответственность за мониторинг и контроль игровых сайтов Биткойн.
5. Комиссия по азартным играм Великобритании и Кюрасао iGaming выдают лицензии для казино Биткойн.
Нет правил, запрещающих продажу или покупку биткойнов. Фактически, азартные игры на биткойны не считаются незаконной деятельностью, но каждый игрок должен уточнить, разрешено ли играть в том месте, где он живет.
Итак, есть несколько штатов, которые считаются отличными местами для компаний, работающих с криптовалютой. К ним относятся Техас, Теннесси, Монтана и Канзас. Однако, если вы хотите играть в одном из лучших онлайн-казино в США, вы должны физически находиться в Пенсильвании, Нью-Джерси или Делавэре. Что касается онлайн-покера, то он разрешен в ранее упомянутых штатах плюс Невада.
Игры онлайн легальны не во многих штатах. Но использование технологии блокчейн поможет избавиться от мошеннических и нелегальных операторов и обеспечить безопасные и мгновенные транзакции в онлайн-казино.
#криптоигры #онлайнигры #блокчейн