СТОИТ ЛИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЮ ОТКРЫВАТЬ В ОДНОМ БАНКЕ ЛИЧНЫЕ И БИЗНЕС-СЧЕТА
Объединить обслуживание физического и юридического лица в одном банке или разделить?
Максим Солнцев, председатель правления СДМ-банка, рассказывает, какие плюсы и минусы у каждого из этих решений — в зависимости от целей и задач предпринимателя (https://pro.rbc.ru/).
Выбирая банк для обслуживания, представители малого и среднего бизнеса опираются на тарифы, удобство обслуживания, территориальную доступность и т.д. Но не все учитывают, что компания с точки зрения банка — не только юридическое лицо, но и люди: владелец бизнеса, его семья и сотрудники.
Даже индивидуальный предприниматель с небольшим бизнесом может воспользоваться сразу несколькими банковскими продуктами. Для бизнеса это расчетно-кассовое обслуживание, валютный контроль, эквайринг, кредит/овердрафт/факторинг, зарплатные проекты. Для личных нужд — потребительские кредиты, депозиты и пр.
Объединить или разделить обслуживание юридического лица и, имеющих к нему отношение, физических лиц?
Какие плюсы минусы и плюсы есть у каждого подхода?
Вариант 1: разделить
Можно выбрать выгодные предложения по каждому из этих направлений.
Но у этого подхода свои минусы. Банки опасаются собственников бизнеса в качестве заемщиков. Риск для кредитора — неизвестное финансовое состояние бизнеса клиента. Поэтому получить потребительский кредит или ипотеку индивидуальный предприниматель может не всегда.
Когда собственник бизнеса как физическое лицо обслуживается в одном банке, а как юридическое — в другом, первый не видит оборотов бизнеса, поэтому не понимает уровня доходов человека, не может оценить его потенциал как заемщика.
Вариант 2: соединить
«Комплексный» клиент может получить более выгодные ставки по кредитам.
Иногда можно рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки на кредит. Понимая бизнес клиента (как саму деятельность, так и объем личных финансов), банк сможет принять решение в сжатые сроки, не запрашивая дополнительной информации. Вероятность, что кредит одобрят, в этой ситуации выше.
Все это может касаться и других кредитных продуктов банка: лизинга, факторинга, банковских гарантий и т.д.
Для бизнеса, особенно для небольшого ИП, ситуация удобна еще и тем, что если банк понимает вашу деятельность, то вы будете находиться в постоянном тесном контакте с персональным менеджером. В этом случае вероятность проблем, связанных с блокировками непонятных операций, снижается.
Минусы при таком подходе тоже есть.
Вряд ли найдется банк, в котором все продукты будут самыми выгодными.
Второй существенный минус — объединение счетов в одном банке не дает гарантии преференций. Может оказаться так, что «старым» клиентам будут недоступны привлекательные продукты, ориентированные на привлечение новых клиентов.
Торгуйтесь!
Прежде чем перевести в один банк обслуживание компании, собственника с семьей и сотрудников — торгуйтесь.
Стоит обсудить, какие льготы и преимущества можно получить в вашем конкретном случае — как физическому, и как юридическому лицу. Наличие бизнеса может стать вашим преимуществом в глазах банка и обернуться ощутимой выгодой. Особенно сейчас, когда в банковской сфере идет серьезная конкуренция за «хороших» клиентов.
#финансы #банки
Объединить обслуживание физического и юридического лица в одном банке или разделить?
Максим Солнцев, председатель правления СДМ-банка, рассказывает, какие плюсы и минусы у каждого из этих решений — в зависимости от целей и задач предпринимателя (https://pro.rbc.ru/).
Выбирая банк для обслуживания, представители малого и среднего бизнеса опираются на тарифы, удобство обслуживания, территориальную доступность и т.д. Но не все учитывают, что компания с точки зрения банка — не только юридическое лицо, но и люди: владелец бизнеса, его семья и сотрудники.
Даже индивидуальный предприниматель с небольшим бизнесом может воспользоваться сразу несколькими банковскими продуктами. Для бизнеса это расчетно-кассовое обслуживание, валютный контроль, эквайринг, кредит/овердрафт/факторинг, зарплатные проекты. Для личных нужд — потребительские кредиты, депозиты и пр.
Объединить или разделить обслуживание юридического лица и, имеющих к нему отношение, физических лиц?
Какие плюсы минусы и плюсы есть у каждого подхода?
Вариант 1: разделить
Можно выбрать выгодные предложения по каждому из этих направлений.
Но у этого подхода свои минусы. Банки опасаются собственников бизнеса в качестве заемщиков. Риск для кредитора — неизвестное финансовое состояние бизнеса клиента. Поэтому получить потребительский кредит или ипотеку индивидуальный предприниматель может не всегда.
Когда собственник бизнеса как физическое лицо обслуживается в одном банке, а как юридическое — в другом, первый не видит оборотов бизнеса, поэтому не понимает уровня доходов человека, не может оценить его потенциал как заемщика.
Вариант 2: соединить
«Комплексный» клиент может получить более выгодные ставки по кредитам.
Иногда можно рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки на кредит. Понимая бизнес клиента (как саму деятельность, так и объем личных финансов), банк сможет принять решение в сжатые сроки, не запрашивая дополнительной информации. Вероятность, что кредит одобрят, в этой ситуации выше.
Все это может касаться и других кредитных продуктов банка: лизинга, факторинга, банковских гарантий и т.д.
Для бизнеса, особенно для небольшого ИП, ситуация удобна еще и тем, что если банк понимает вашу деятельность, то вы будете находиться в постоянном тесном контакте с персональным менеджером. В этом случае вероятность проблем, связанных с блокировками непонятных операций, снижается.
Минусы при таком подходе тоже есть.
Вряд ли найдется банк, в котором все продукты будут самыми выгодными.
Второй существенный минус — объединение счетов в одном банке не дает гарантии преференций. Может оказаться так, что «старым» клиентам будут недоступны привлекательные продукты, ориентированные на привлечение новых клиентов.
Торгуйтесь!
Прежде чем перевести в один банк обслуживание компании, собственника с семьей и сотрудников — торгуйтесь.
Стоит обсудить, какие льготы и преимущества можно получить в вашем конкретном случае — как физическому, и как юридическому лицу. Наличие бизнеса может стать вашим преимуществом в глазах банка и обернуться ощутимой выгодой. Особенно сейчас, когда в банковской сфере идет серьезная конкуренция за «хороших» клиентов.
#финансы #банки
Банкиры: нововведения по кредитам для клиентов
Рынок кредитов на товары в магазинах POS-кредитов - направление розничного бизнеса банков, предусматривающих выдачу кредитов на определенные товары непосредственно в торговых точках, начал восстанавливаться после резкого падения в период пандемии, однако игрокам приходится искать новые способы работы с клиентами.
Крупные банки начали активно выдавать такие кредиты на карту, лимитом которой заемщик может пользоваться после возврата стоимости товара.
О том, что крупнейшие банки по портфелю POS-кредитов стали внедрять новые способы работы с заемщиками, рассказали на https://www.kommersant.ru/.
Если при скоринге (используемой банками системой оценки клиентов, в основе которой заложены статистические методы, когда в ответ выдается результат – стоит ли предоставлять кредит) на получение товарного кредита оказывается, что заемщик достаточно надежный, ему предлагают сразу получить кредитную карту.
Клиент погашает задолженность, как и при стандартной ссуде на товар, равными платежами и в зависимости от условий банка (по мере погашения или после полного погашения) получает возможность использовать данный или увеличенный лимит по своему усмотрению.
На внедрение новых продуктов в сегменте POS-кредитования толкают рыночные условия. Появляются продукты—заменители традиционных ссуд, например карты рассрочки, растет популярность кредитных карт с длинным грейс-периодом. Кредиторы вынуждены искать возможность снизить издержки.
Однако не во всех банках считают технологию оптимальной. Проведенные с клиентами банков фокус-группы показали, что продукт слишком сложен и непонятен целевой аудитории.
Клиент, приходя в магазин, планирует уйти оттуда с конкретной вещью, приобретя ее в рассрочку. Такая технология большинству понятна, приемлема, и это неплохо работает.
Для клиентов важно предложить продукт, сочетающий традиционные опции товарных кредитов и возможности современных технологий для полного дистанционного оформления и сопровождения кредита.
Банки тестируют различные варианты предложений продуктов клиентам, которые боятся сложности кредитной карты, но при этом хотят использовать заемные средства для совершения периодических покупок.
#банки #кредиты #кредитование
Рынок кредитов на товары в магазинах POS-кредитов - направление розничного бизнеса банков, предусматривающих выдачу кредитов на определенные товары непосредственно в торговых точках, начал восстанавливаться после резкого падения в период пандемии, однако игрокам приходится искать новые способы работы с клиентами.
Крупные банки начали активно выдавать такие кредиты на карту, лимитом которой заемщик может пользоваться после возврата стоимости товара.
О том, что крупнейшие банки по портфелю POS-кредитов стали внедрять новые способы работы с заемщиками, рассказали на https://www.kommersant.ru/.
Если при скоринге (используемой банками системой оценки клиентов, в основе которой заложены статистические методы, когда в ответ выдается результат – стоит ли предоставлять кредит) на получение товарного кредита оказывается, что заемщик достаточно надежный, ему предлагают сразу получить кредитную карту.
Клиент погашает задолженность, как и при стандартной ссуде на товар, равными платежами и в зависимости от условий банка (по мере погашения или после полного погашения) получает возможность использовать данный или увеличенный лимит по своему усмотрению.
На внедрение новых продуктов в сегменте POS-кредитования толкают рыночные условия. Появляются продукты—заменители традиционных ссуд, например карты рассрочки, растет популярность кредитных карт с длинным грейс-периодом. Кредиторы вынуждены искать возможность снизить издержки.
Однако не во всех банках считают технологию оптимальной. Проведенные с клиентами банков фокус-группы показали, что продукт слишком сложен и непонятен целевой аудитории.
Клиент, приходя в магазин, планирует уйти оттуда с конкретной вещью, приобретя ее в рассрочку. Такая технология большинству понятна, приемлема, и это неплохо работает.
Для клиентов важно предложить продукт, сочетающий традиционные опции товарных кредитов и возможности современных технологий для полного дистанционного оформления и сопровождения кредита.
Банки тестируют различные варианты предложений продуктов клиентам, которые боятся сложности кредитной карты, но при этом хотят использовать заемные средства для совершения периодических покупок.
#банки #кредиты #кредитование
Санация банка: что делать
Часто в новостях появляются сообщения о санации того или иного банка. Хорошо, если не имеете к указанному банку отношения, но вдруг вы держите свой вклад именно там? Что теперь делать — паниковать и спешить забирать деньги? Ждать?
Что такое санация?
Термин происходит от латинского sanatio — ‘лечение’ и в буквальном смысле означает оздоровление банка. По сути, это комплекс мер, которые позволяют самому предприятию избежать банкротства и отзыва лицензии, а его вкладчикам сохранить деньги.
Меры эти разнообразны — речь может идти и об инвестициях (сейчас в России, как правило, государственных, но прежде санатором мог выступить и частный банк), реструктуризации и избавлении от неликвидных активов. Часто банки меняются и внутренне, например, могут быть уволены высокопоставленные управленцы, которые привели свою организацию к плачевному состоянию.
Часто сокращают и издержки — например, могут урезать зарплаты сотрудникам, уменьшить число отделений. В большинстве случаев оздоровление позволяет банку продолжить работу, но, если желаемый результат не достигнут, регулятор может всё же запустить процедуру банкротства.
Каковы последствия?
Для физических и юридических лиц, которые держат свои средства в банке, санация хороший знак — с большой вероятностью всё пройдёт гладко и они ничего не потеряют.
Санация в определённых случаях может даже сулить выгоду — банки под санацией часто предлагают более выгодные условия вкладов, стремясь удержать клиентов и не потерять средства из-за паники.
Важно отнестись к происходящему разумно и оценить риски, осознав, что, хотя оздоровить можно не всех, само по себе решение ЦБ о санации означает, что для преодоления кризиса будут предприняты все возможные меры.
Несколько сложнее придётся заёмщикам, которые не выплачивали взносы в срок. «Проблемные» кредиты часто либо пытаются вернуть в первую очередь, либо продают коллекторским агентствам. В худшей из всех ситуации оказываются владельцы банка — по сути процедура санации лишает их бизнеса или как минимум его доли.
Как получить вклад, если банк попал под санацию?
На начальном этапе — первые недели после объявления о санации — происходит достаточно кардинальная перестройка внутренних процессов, в том числе технических. В этот период могут быть введены определённые ограничения: мораторий на досрочное расторжение договора или выдачу вкладов.
Бояться этого не нужно — обычно банк достаточно быстро возвращается к работе в штатном режиме. Нужно понимать, что вывод средств раньше срока, указанного в договоре, влечёт потерю процентов, а вот когда он истечёт, можно будет получить и проценты.
Нечего опасаться тем, чьи вклады меньше страхуемой суммы в 1 400 000 рублей, они вернут свои деньги с процентами даже в случае, если санация не увенчается успехом и станет прологом к отзыву лицензии.
(По https://dokhodchivo.ru/)
#санация #банки
Часто в новостях появляются сообщения о санации того или иного банка. Хорошо, если не имеете к указанному банку отношения, но вдруг вы держите свой вклад именно там? Что теперь делать — паниковать и спешить забирать деньги? Ждать?
Что такое санация?
Термин происходит от латинского sanatio — ‘лечение’ и в буквальном смысле означает оздоровление банка. По сути, это комплекс мер, которые позволяют самому предприятию избежать банкротства и отзыва лицензии, а его вкладчикам сохранить деньги.
Меры эти разнообразны — речь может идти и об инвестициях (сейчас в России, как правило, государственных, но прежде санатором мог выступить и частный банк), реструктуризации и избавлении от неликвидных активов. Часто банки меняются и внутренне, например, могут быть уволены высокопоставленные управленцы, которые привели свою организацию к плачевному состоянию.
Часто сокращают и издержки — например, могут урезать зарплаты сотрудникам, уменьшить число отделений. В большинстве случаев оздоровление позволяет банку продолжить работу, но, если желаемый результат не достигнут, регулятор может всё же запустить процедуру банкротства.
Каковы последствия?
Для физических и юридических лиц, которые держат свои средства в банке, санация хороший знак — с большой вероятностью всё пройдёт гладко и они ничего не потеряют.
Санация в определённых случаях может даже сулить выгоду — банки под санацией часто предлагают более выгодные условия вкладов, стремясь удержать клиентов и не потерять средства из-за паники.
Важно отнестись к происходящему разумно и оценить риски, осознав, что, хотя оздоровить можно не всех, само по себе решение ЦБ о санации означает, что для преодоления кризиса будут предприняты все возможные меры.
Несколько сложнее придётся заёмщикам, которые не выплачивали взносы в срок. «Проблемные» кредиты часто либо пытаются вернуть в первую очередь, либо продают коллекторским агентствам. В худшей из всех ситуации оказываются владельцы банка — по сути процедура санации лишает их бизнеса или как минимум его доли.
Как получить вклад, если банк попал под санацию?
На начальном этапе — первые недели после объявления о санации — происходит достаточно кардинальная перестройка внутренних процессов, в том числе технических. В этот период могут быть введены определённые ограничения: мораторий на досрочное расторжение договора или выдачу вкладов.
Бояться этого не нужно — обычно банк достаточно быстро возвращается к работе в штатном режиме. Нужно понимать, что вывод средств раньше срока, указанного в договоре, влечёт потерю процентов, а вот когда он истечёт, можно будет получить и проценты.
Нечего опасаться тем, чьи вклады меньше страхуемой суммы в 1 400 000 рублей, они вернут свои деньги с процентами даже в случае, если санация не увенчается успехом и станет прологом к отзыву лицензии.
(По https://dokhodchivo.ru/)
#санация #банки
Где хранить миллион
Условия по вкладам от 1 млн руб. в топ-10 банков
Сервис помогает подобрать самые выгодные депозиты в крупных банках России для суммы вклада от 1 млн руб. Нужно указать сумму в рублях, планируемый срок депозита и дополнительные параметры, чтобы сравнить процентные ставки, потенциальный доход и дополнительные условия.
https://www.kommersant.ru/doc/4300685
#вклвды #банки #1млн
Условия по вкладам от 1 млн руб. в топ-10 банков
Сервис помогает подобрать самые выгодные депозиты в крупных банках России для суммы вклада от 1 млн руб. Нужно указать сумму в рублях, планируемый срок депозита и дополнительные параметры, чтобы сравнить процентные ставки, потенциальный доход и дополнительные условия.
https://www.kommersant.ru/doc/4300685
#вклвды #банки #1млн