Лайфхаки: как держать свои финансы под контролем. Продолжение 💸

5️⃣ В дополнение к упомянутым ранее преградам против импульсивных покупок можно поставить ограничение времени в день на конкретные приложения (например, для позависать на маркетплейсах). Это делается как настройками телефона, так и спец. приложениями — Clearspace и One Sec.

6️⃣ Мы поговорили про лежачих полицейских, которые мешают вредным привычкам. А вот для полезных нужны "помощники". Вам легче будет утром выйти на тренировку, если с вечера все для нее подготовлено.

Также и учитывать расходы / переводить деньги на инвестсчет проще когда это удобно. Например в банке вы можете настроить инвесткопилку, куда автоматом попадают ваши кэшбэки.

7️⃣ Выделите себе день в неделю, когда вы вообще почти не тратите деньги (за исключением покупки самого необходимого), не заходите в любые магазины. День "аскезы" устранит инфляцию дофамина.

💸ПРОСТО

🔥 Копим на пенсию огненно: метод FIRE

Все мы хотим выйти на пенсию с хорошим финансовым заделом. В этом канале мы даже ведём пенсионный портфель — ищите посты по тегу #пенсия.

➡️Эта же цель была у создателей движения FIRE, что расшифровывается как: Financial Independence, Retire Early или Финансовая независимость, ранний выход на пенсию.

В чем смысл? Обычно люди выходят на пенсию в возрасте около 65 лет. Последователи движения же хотят накопить достаточно денег, чтобы уволиться намного раньше и жить на созданный капитал.

Разберём основные принципы.

1️⃣Начинать как можно раньше и очень (очень!) много откладывать

Участники движения считают, что чем раньше начнёшь, тем раньше придешь к цели. А ещё стремятся увеличить свой доход и норму сбережений — они стараются откладывать минимум 50% дохода.

Для этого многие ведут очень скромный образ жизни и фокусируются на разумном потреблении: избегают импульсивных покупок, не брезгуют подержаными товарами и так далее.

2️⃣Правила 4% и 25

По модели FIRE вам нужно будет брать из капитала не более 4% в год. Для этого вам нужно накопить сумму в 25 раз превышающую ваши годовые траты.

То есть если вы планируете жить на миллион в год, то вам нужно накопить 25 миллионов. Но лучше высчитывать сумму, исходя из вашей индивидуальной ситуации и возраста, в котором вы хотите перестать работать.

3️⃣Инвестиции

Для лучшего эффекта отложенные средства, конечно, следует инвестировать, желательно — с доходностью выше инфляции. Для этого нужно также постоянно заниматься образованием, чтобы инвестировать грамотно. С этим мы стабильно вам помогаем 😉

Участники движения в США вкладывают деньги в недорогие ETF и акции, реинвестируя дивиденды.

💡Если коротко, то идея FIRE в комбинации очень скромной жизни и инвестиций. Такое сочетание, конечно, довольно радикально и подойдёт далеко не всем. Но принципы можно адаптировать под себя для достижения финансовой свободы.

Как вам идея FIRE?
👍 — звучит хорошо, но нереалистично
🔥 — огонь, возьму себе на вооружение!
💔 — не нравится

💸ПРОСТО

💡Без чего не получится инвестировать на фондовом рынке?

Без депозитария. Потому что именно там происходит учёт сделок с ценными бумагами. Что это такое?

➡️Депозитарий — это профессиональный участник рынка ценных бумаг. Его основная функция — учёт сделок с ценными бумагами и прав собственности.

Для обычного инвестора для этого открывают счет депо — счет в депозитарии брокера, чтобы контролировать все процессы покупки и продажи.

➕Депозитарий также переводит доход по ценным бумагам — дивиденды или купоны. То есть на его счёт эмитент переводит деньги, а депозитарий уже передаёт их акционерам.

Также инвестор может участвовать в собраниях акционеров через депозитарий, а компания — обратиться к инвесторам, чтобы совершить байбэк (обратный выкуп акций).

На российском фондовом рынке есть несколько видов депозитариев:

1️⃣Центральный (самый главный)
Обеспечивает работу единой системы для регистраторов и других депозитариев. В России это НРД — НКО АО «Национальный расчётный депозитарий», принадлежит Мобсирже.

2⃣Брокерский
Работает с брокерами, банками и инвесторами. Часто у крупного брокера собственный депозитарий. На 2021 г. в России зарегистрированы 250 депозитариев — у всех есть лицензия ЦБ.

3️⃣Специализированный
Он контролирует участников рынка, учитывает активы — не только ценные бумаги, а также, к примеру, паи ПИФ. На начало 2021 г. в России их 25.

Можно ли менять депозитарий?

Да. В основном инвесторы делают это при смене брокера. А ещё это следует делать, когда у предыдущего приостановили лицензию или брокер, которому принадлежал депозитарий, обанкротился. Меняют депозитарии довольно редко.

💸ПРОСТО

🐹 Что за волшебный хомяк? Он приносит деньги?

В последнее время Интернет захватили хомяки. Вернее, игра Hamster Kombat, в которой миллионы человек стучат по экрану с надеждой получить реальные деньги. В официальном тг-канале проекта уже 32 миллиона человек.

➡️ О чём вы вообще?
Эта игра — это бот в Telegram в жанре кликер. В нём можно развивать криптобиржу, в которой ваш хомяк — гендиректор.

Нужно кликать по экрану, собирать монетки и прокачивать карточки, поднимаясь по уровням. Для некоторых нужно приглашать друзей и получать реферальные бонусы.

Основная цель — максимально увеличить прибыль, которую биржа приносит в час. И качать хомяка: превращать его из лысого уродца в солидного директора.

➡️А при чем тут деньги?
Создатели игры обещают провести листинг монеты $HMSTR на криптобиржах. И можно будет обменять игровые монеты на настоящие деньги.

Есть и успешный пример — Notcoin, который тоже начался с игры, а в итоге вылился в реальную монету.

➡️А это будет работать?

Сейчас точно сказать нельзя, но игра не требует никаких вложений (кроме времени и любви к грызунам). Подробнее про игру и перспективы писали коллеги из CryptoKogan.

💸ПРОСТО

⚡️Санкции США на Мосбиржу: #объясняем_новости

Вчера США ввели санкции на Мосбиржу, НКЦ (Национальный клиринговый центр) и НРД (Национальный расчетный депозитарий). Позже Мосбиржа объявила о приостановке валютных торгов долларом и евро.

Подробно освещали всё в реальном времени на нашем новостном канале HOTLINE.

🫣 Что это значит простым языком?
Ранее курс доллара и евро устанавливал Банк России на основе среднего значения его стоимости на биржевых торгах. Сейчас биржевые торги долларом и евро прекратятся.

Биржевые торги проходят через центрального контрагента — Национальный Клиринговый Центр (НКЦ). Обычно он выступает стороной по сделке по купле-продаже валюты, поэтому все сделки проходят централизованно: в одном месте.

➡️ Как будут определять курс теперь?
ЦБ уже пообещал, что курс рубля будет единым и рыночным для всех. Определять его будут на основе банковской отчетности и данных от цифровых платформ внебиржевых торгов.

Внебиржевые торги — это в основном банковская торговля. Здесь торги проходят без участия НКЦ, а участники сами договариваются между собой о цене сделки. То есть банки самостоятельно определяют, за сколько они купят у вас доллары, а за сколько продадут.

➡️ Можно ли сейчас продать валюту с брокерского счета?
Нет, продать доллары и евро сейчас нельзя. Некоторые брокеры также приостановили вывод евро, долларов США, гонконгских долларов и даже юаней с брокерских счетов.

➡️Есть ли изменения на рынке акций?
Нет, с акциями всё без изменений. Рынок на санкции отреагировал эмоционально, но его уже активно откупают.

➡️Что нам делать?
Ждать и успокоиться, не бежать покупать валюту по какому-угодно курсу, не продавать всё с брокерского счета. По сообщению ЦБ, россияне смогут покупать и продавать доллары США и евро через банки.

Внебиржевая торговля происходит децентрализованно (кто во что горазд), и мы видим большую разницу (спреды) не только между покупкой и продажей, но и в ценах каждого отдельного игрока-банка. Но скоро всё должно прийти в норму.

💸ПРОСТО

Метод «50-20-30»: живи ярко, трать с умом

Давно мы не писали про системы управления личным бюджетом.

Если у вас ранее не получилось с системой конвертов или с ее продвинутым вариантом, то почему бы не попробовать способ «для миллениалов», предложенный Алексой фон Тобель?

Отличие данной системы от других в том, что здесь не нужно отказываться от отпуска и латте, чтобы накопить на квартиру.

Доходы делятся на 3 категории:
➡️ 50% направляться на необходимое:
— оплата ипотеки или аренды жилья, ЖКУ, транспорт и питание. В питание не включается питание в кафе, ресторанах, столовых и т.п.
➡️ 20% — инвестиции в будущее: погашение кредитов (образовательных, что особенно актуально для Штатов и т. п.), сбережения на чёрный день и пенсионные накопления.
➡️ 30% — тратятся на жизнь днем сегодняшним — на то, что приносит счастье сейчас. Сюда включаются походы в рестораны, кино, поездки во время отпуска и т. д.

Что же это за умная Алекса, и почему ее можно слушать?

Выпускница Гарварда, трейдер в Morgan Stanley, самая влиятельная женщина-предприниматель в 2012 по версии Fortune, участница различных списков от Forbes до BusinessWeek.

Автор 2 книг в серии «Financially Fearless» — первая про систему, вторая — про цифровые инструменты для лучшего управления финансами.

На наш взгляд, система довольно здравая, особенно в той, части, что рекомендует соотносить ваше финансовое планирование с вашим стилем и образом жизни.

📎 То есть мы не отказываемся от любимых вещей, при этом избегаем закредитованности и платим «себе будущему», а также следим за удовлетворением базовых потребностей.

❗️Однако, если формировать сбережения не удаётся, то возможно следует подумать об отказе от части «не важных» расходов (может просто покупать кофе в другом месте? 😉).

В следующий раз поговорим о лучшем использовании цифровой среды для разумной экономии и большего заработка.

💸ПРОСТО

💡7 вопросов и ответов про ETF и БПИФ

Продолжаем нашу рубрику! Сегодня говорим об ETF и БПИФ.

➡️ Что за сокращения?
ETF — Exchange Traded Fund
БПИФ — биржевой инвестиционный фонд

Обычно БПИФы зарегистрированы на территории России, а ETF — за ее пределами. И то, и то — это набор определнных ценных бумаг или имущества. Вы можете купить их акции или паи.

➡️Что такое паи?
Паи — это акции фондов. Покупая их, вы становитесь совладельцем всех входящих в них бумаг.

➡️ Можно ли их продавать?
Да! Паи фондов торгуются как обычные акции и облигации. Вы можете продавать их и покупать, а значит, зарабатывать на разнице. Исключение составляют закрытые ПИФы.

➡️Что такое закрытые ПИФы?
По своей идее тоже самое, но стать пайщиком вы можете только при формировании фонда или при дополнительном выпуске. Погасить паи можно только при закрытии фонда.

➡️А кто управляет?
У фондов есть управляющие — они управляют активами фонда, пополняют портфели ценными бумагами по заявленной стратегии.

➡️Это за доп. плату?
Да, управляющие берут с пайщиков небольшие комиссии за управление активами фонда.

➡️ Как понять, что фонд — эффективен?
Для определения доходности фондов используют бенчмарк. Это эталонный показатель, с ним сравнивают доходность.

К примеру, индекс Московской биржи. Фонд может отставать от бенчмарка или обгонять его.

👉🏻 Подробнее про ETF и БПИФ писали здесь.

💸ПРОСТО

Друзья, мы понимаем, что в реальности, если у вас стоит выбор куда раскидать по 100-200 тыс. руб., то вряд ли вы будете из-за дополнительных 0,1-1% идти в малознакомый банк, где нужно
✔️положить сразу 1-2 млн
✔️или следить, чтобы с карты тратилась определенная сумма.

Сейчас конкуренция за депозиты высокая, поэтому почти все крупные банки, такие как Сбер, Альфа предлагают эффективные ставки порядка 18%. Причем все достаточно быстро меняется. Поэтому поинтересуйтесь сначала в своем банке, какие есть сейчас наилучшие условия по вкладам. Ну а мы будем продолжать информировать вас.

🤔 Технический и фундаментальный: в чём разница?

Чтобы анализировать компанию и цены на активы, инвесторы используют два вида анализа — технический и фундаментальный. Давайте разберёмся, чем они отличаются.

➡️ Фундаментальный анализ — метод оценки ценных бумаг, при котором фокус идёт на анализ компании, к примеру, изучение финансовых и бухгалтерских отчетов организации (как читать фин. отчётность 👉🏻 говорили тут). Он также применим к анализу целых секторов.

Фундаментальный анализ позволяет понять, в каком положении сейчас акции: недооценены или переоценены. То есть стоит ли их включать в свой портфель.

Ответ на вопрос: что покупать?

Объект изучения: финансовые показатели компаний.

Чаще используют: при долговременном инвестировании.

➡️ Технический анализ — это прогнозирование изменения цен в будущем на основе их поведения в прошлом. Чаще всего в его основе — анализ графиков с различными таймфреймами (временными промежутками).

Теханализ помогает понять лучший момент для заключения сделок. Он подразумевает, что движение цен подчиняется трендам.

Ответ на вопрос: когда покупать?

Объект изучения: движение цен актива.

Чаще используют: при спекулятивных сделках.

💡Чаще всего на практике оба вида совмещают, а технический и фундаментальный анализ дополняют друг друга. Важно отметить: оба варианта не могут дать 100% прогноз, который точно сбудется.

Если вы только начинаете свой путь на фондовом рынке, то следует изучить оба типа анализа, а затем решить — что подойдёт вам.

💰 А если вы хотите разобраться подробнее (и понять разницу на примерах), то заходите в наше приложение. Там есть аналитика и с фундаментальным, и с техническим анализом 😊

💸ПРОСТО

💴 Рубль укрепляется: снизятся ли цены в магазинах?

За последние 5 дней юань к рублю на бирже упал на 7%. По данным Банка России, рубль укрепляется не только относительно юаня, но и доллара, и евро.

Учитывая, что при импорте товаров расчеты с поставщиками обычно ведутся в иностранной валюте, то логично предположить, что цены на импортные товары должны снизиться для потребителей.

➡️ Случится ли чудо?

В ближайшее время — маловероятно. Бизнес вряд ли ожидает крепкий рубль в долгосрочной перспективе, а значит закладывает более высокий курс для цен продажи.

К тому же, у импортеров сегодня высокие издержки, связанные с проблемами при оплате китайским поставщикам. После санкций США от 12 июня ситуация могла усугубиться — ведь под санкции попали десятки китайских компании.

Многие другие китайские организации могут прекратить расчеты с Россией из опасения также попасть в санкционный список.

Так что в краткосрочной перспективе мы не ждем, что импортный корм для субботних котиков подешевеет. Что будет на более длинном горизонте — зависит от того, на каком уровне устаканится валютный курс.

💸ПРОСТО

🏠 Льготная ипотека заканчивается 1 июля. Что дальше?

С 1 июля перестанет действовать льготная программа ипотеки на новостройки под 8%. По ней все граждане России могли взять льготную ипотеку на новостройки — такой универсальный вариант.

Крупные банки уже прекращают принимать заявки на льготную ипотеку. Что у нас остаётся из «льготного»?

▫️IT-ипотека под 5%
▫️Семейная ипотека под 6%
▫️Сельская ипотека под 3%
▫️Дальневосточная и Арктическая ипотеки под 2%

Изменения могут затронуть семейную ипотеку: ставку для семей с детьми старше 6 лет могут поднять с 6% до 12%. Ожидают, что это тоже случится 1 июля.

➡️ В это же время ставки по рыночной ипотеке в крупнейших банках уже выше 20% из-за роста ключевой ставки и более жесткого регулирования от Банка России.

❓Что будет?
Спрос на рыночную ипотеку будет снижаться, а оставшиеся льготные программы будут сохранять популярность.

🏠 Что это значит для цен на недвижимость?
Отменят самую массовую программу льготной ипотеки — в ответ на это спрос на недвижимость может снизиться. По идее, цены тоже могут снизиться или стагнировать.

Но! Сильного падения цен не будет. Причины — невысокая обеспеченность жильем в России, «выбывание» старого фонда при точно не избыточных объемах строительства.

А чтобы облегчить финансовую нагрузку на заемщиков, банки и застройщики начнут предлагать рассрочки и другие финансовые решения. Подробнее про рассрочки — здесь.

💡Поэтому если вы хотите приобрести жилье для жизни, то делать это сейчас можно. Лучшего момента, скорее всего, не наступит и ждать не стоит.

💸ПРОСТО

💳 Как заработать на кредитной карте: простой рецепт

Сегодня россияне владеют кредитными картами на 3,6 трлн рублей. Это около 93 млн кредиток. Но мало кто знает, что на кредитке можно заработать Как?

Нам понадобятся три ингредиента:
▪️Зарплата
▪️Кредитная карта с выгодными условиями
▪️Депозит или накопительный счет с высокой ставкой

Схема очень проста: свои денежные средства мы кладём на депозит, а тратим с кредитки в ее грейс-период (время, когда проценты не начисляются).

Затем кредитку закрываем следующей зарплатой или средствами с накопительного счета или депозита.

➡️Получаем проценты с депозита + кэшбек с кредитки.

Что важно учитывать:

▫️Внимательно изучите условия по кредитке перед заключением договора.

Обращайте внимание на кредитный лимит, беспроцентный период, годовое обслуживание (лучше выбрать бесплатное), комиссии за переводы, бонусные программы и кэшбек.

▫️Следите за тем, что лимит по кредитке не превышал сумму вашей месячной зарплаты.

▫️Не выходите за беспроцентный период. Тогда банк начнёт начислять проценты, и схема «поплывёт».

❗️Такая «схема заработка» требует огромного уровня дисциплинированности и осознанного отношения к финансам. Если вы пропустите хоть один срок, то потеряете больше, чем заработаете.

Если вы плохо контролируете расходы и хотелки, даже не думайте пробовать. Моргнуть не успеете, как окажетесь в кредитной яме.

Ну и, конечно, в случае с кредитками — важно помнить про их потенциальную опасность.

💸ПРОСТО

💰Россияне взяли рекордный за полтора года объем микрозаймов

Такая невесёлая статистика.

В мае россиянам одобрили займы на 81,4 млрд руб. Прогнозируют, что выдачи микрозаймов увеличатся в этом году на 25% по сравнению с 2023 г.

Поэтому напомним, почему стоит отказаться от микрозаймов.

1️⃣Большие проценты и штрафы
Максимальная процентная ставка по краткосрочному займу — 292% годовых. А если вы не вернёте долг вовремя, есть возможность столкнуться с коллекторами. А это, мягко говоря, очень неприятно.

2️⃣Угроза «снежного кома»
Большое количество клиентов попадает в долговой снежный ком: гасят заем с зарплаты, а «на жизнь» берут новый заем. Выбраться из этой долговой ямы с каждым днём будет всё труднее.

3️⃣Они испортят вашу кредитную историю
Даже при добросовестном закрытии долга в будущем могут возникнуть проблемы с одобрением потребительского кредита или ипотеки — банки не доверяют таким заемщикам.

💡Надеемся, всё стало предельно понятно. А ещё делимся нашими постами, которые могут вам помочь, если жизнь свела вас с острой необходимостью получить деньги прямо сейчас.

➡️ Где взять деньги в долг: три варианта
➡️ Как брать микрозаймы
➡️ Как решить, брать ли кредит
➡️ Оплата частями: рассрочка или микрозаем
➡️ В чём проблема кредиток

💸ПРОСТО