💎 Виды богатства: почему никто не рассказал нам это в 20?

В 20 лет мы мечтаем о деньгах и думаем, что они решат все проблемы. К 30 понимаем: заработанные миллионы не принесли ожидаемого счастья. К 40 осознаём — мы измеряли не то.

Специалисты по поведенческому богатству Уэнделл Кларк и Коэн Тейлор выделяют 6 типов богатства. Сахил Блум описывает 5. Суть одна: деньги — лишь один из видов богатства, и далеко не главный.

Мы ежедневно занимаемся подсчетами. Сколько дней до отпуска, сколько он стоит, сколько отложить на черный день. Но на эту математику можно взглянуть иначе.

Например, сколько встреч с родителями вам осталось, если вы навещаете их раз в год? Скольким людям вы можете позвонить среди ночи с просьбой о помощи? Эти и другие вопросы задают новую структуру.

6 видов богатства по Кларку и Тейлору:

1️⃣Время

Максимизируете ли использование времени? Фокусируетесь на том, что можете контролировать?
➡️Древние греки различали «хронос» (обычный ход времени) и «кайрос» (благоприятные моменты, когда время используется эффективнее). Чтение в очереди — кайрос. Прогулка в обеденный перерыв — кайрос.

2️⃣Таланты

Что у вас получается естественно? Как использовать это для улучшения финансового положения? Помните, талант как меру веса и средство расчета в античные времена?
➡️Если вы организованны — создавайте и придерживайтесь бюджета. Если талантливый фотограф — превратите это в подработку.

3️⃣Сеть контактов

Проводите ли время с людьми? Есть ли у вас система поддержки?
➡️Гарвардское исследование счастья длится почти 100 лет. Главный вывод: крепкие социальные связи — фундамент счастливой долгой жизни. Кто придет на ваши похороны? Кто заплачет горше всех?

4️⃣Мудрость

Что вы пережили в прошлом? Чему это научило?
➡️Мудрость — умение использовать накопленный за годы опыт для принятия лучших решений сегодня.

5️⃣Тело и разум

Вы пьете достаточно воды? Высыпаетесь? Занимаетесь спортом? Едите то, что помогает ясно мыслить?
➡️До 1900 года ожидаемая продолжительность жизни не превышала 30 лет. Сегодня вдвое больше. Но сколько у вас в каждом дополнительном годе «здоровых» месяцев?

6️⃣Деньги

Есть ли финансовые ресурсы для жизни, которую хотите?
➡️Деньги важны, но это лишь один из шести типов. И думать о богатстве через призму всех шести помогает снизить финансовую тревожность — показывая, что ресурсов у вас больше, чем кажется.

🎓 Что бы вы сказали себе в 20 лет?

Сахил Блум, инвестор и владелец SRB Holdings, сформулировал список того, что хотел бы знать раньше:

О деньгах:

— Не тратьте импульсивно (если мысли о покупке не оставляют месяц — можно поддаться)

О времени:

— Сотрудничество дает больше, чем состязания
— Отношения не становятся лучше на самотеке

О целях:

— Предпочитайте новостям книги
— Записывайте поводы для благодарности перед сном

⚖️ Знание своего «достаточно»

Писатели Курт Воннегут и Джозеф Хеллер оказались на вечеринке миллиардера. Воннегут спросил: каково знать, что хозяин за день зарабатывает столько, сколько ты всеми книгами?
Хеллер ответил: «У меня есть то, чего у него нет и не будет. Знание, что мне достаточно».

Это знание — ключ к богатству. Миллионный выигрыш в лотерее кажется событием, которое изменит жизнь. Но через 3 месяца счастливчики озабочены чем-то большим. Наш ум не сходит с «беговой дорожки».

🎯 Формула настоящего богатства

Кто богат по-настоящему? Вероятно, тот, кто:
— Тратит меньше, чем зарабатывает
— Зарабатывает больше благодаря новым умениям
— Разницу инвестирует в качественные активы
— Понимает, что на деньги все не купишь

💡 Резюме от bitkogan
Богатство каждого скроено по индивидуальной мерке. Оно никогда не сводится к одному показателю. Время, цели, окружение, здоровье, финансы — все имеет значение.

🔥 Приумножаю разные типы богатства
🤔 Фокусируюсь только на деньгах
😄 Нашел свое «достаточно»
👀 Не понимаю, как оценить то, что не поддается измерению

Делитесь в комментариях своими мыслями и опытом ⤵️
💰ПРОСТО

Почему «хорошая зарплата» не спасает от бедности?

Часто бывает так, что доход растет, а уровень жизни — не слишком. В чем может быть причина? Назовем сразу 3 возможных.

1️⃣Рост зарплаты может съесть инфляция

Если реальный доход растет медленнее, чем цены на товары и услуги, вы зарабатываете меньше. Снижается ваша покупательская способность.

2️⃣Ощущения меняются

За 10 лет нижняя планка богатства в России поднялась вдвое — до 930 тыс. руб. С каждым годом «не быть бедным» и «быть богатым» становится сложнее.

3️⃣Хорошая зарплата ≠ финансовая устойчивость

Если большая часть даже приличного дохода уходит на базовые расходы, тяжело занять устойчивое положение: так трудно формировать накопления и подушку безопасности.

Среди американцев, зарабатывающих $300 000 и больше в год, 40% живет от зарплаты до зарплаты.

💡Совет от bitkogan:
Мало хорошо зарабатывать — надо уметь грамотно распределять финансы, планировать, формировать накопления и даже инвестировать. Только так можно добиться финансовой устойчивости.

А с инвестициями, кстати, помогает наше приложение Bitkogan 😉

Что еще может привести к бедности даже при классной зарплате? Делитесь своими наблюдениями в комментариях 👇🏻

💰ПРОСТО

🗓 Как подвести итоги года: 5 огненных фреймворков

💭 Декабрь — время хаоса: подарки, корпоративы, закрытие сделок. Январь — похмелье от праздников и обещания себе «с понедельника начну». А между ними теряется самое важное — осмысление года.

Подвести итоги — не значит поставить галочки «выполнено/не выполнено». Важнее понять: куда двигались ваши активы — финансовые, временные, социальные, физические, интеллектуальные.

1️⃣Во-первых, вспоминаем наш блиц-вариант, который делали раньше, за 3 часа по схеме: события → анализ → сравнение с желаниями → номинации («Разочарование года», «Открытие года», «Человек года» и т.д.).

2️⃣Во-вторых, можно идти от целей, даже если вы их не ставили явно, они все равно у вас были. Если целей не ставили, пишите свои достижения в каждой сфере. Этот метод назовем «Авторизация результатов».

3️⃣Третий вариант: «Карта капиталов» — отталкиваемся от видов богатства. Можно брать в свой «портфель» 4, а можно и 9.
Сперва делаем аудит — описываем, в чем для нас заключается каждый из капиталов. Например, временной капитал — это наш рабочий график.
Затем проводим ревизию: что по каждому капиталу имеем в наличии и можем использовать. Что есть в достатке, а что ограничено. Так, мы можем добиться пересмотра рабочего графика.

4️⃣Фреймворк №4: Принцип «Икигай 2.0». Японская образная концепция смысла жизни через пересечение 3 кругов: 1) Что люблю; 2) В чем хорош; 3) В чем полезен другим. Вспомните ключевые занятия года и разместите их по зонам.
✔️Зона гениальности (пересечение всех трех кругов):
— Чем занимались с удовольствием, получалось хорошо, приносило пользу?
— Сколько % времени провели в этой зоне?
✔️Зона хобби (люблю + хорош):
— Что делали классно, но не для других?
— Может, пора монетизировать?
✔️Зона выгорания (хорош + полезен, но не люблю):
— Где «пахали» без удовольствия?
— Можно ли делегировать или отказаться?
✔️Зона обучения (люблю + полезен, но не хорош):
— Где были некомпетентны, но горели желанием?
— Стоит ли продолжать или это было иллюзией?

5️⃣И наконец, классика, «финансовый баланс года»:
▪️ Сделайте ребалансировку всех ваших активов.
▪️ Оцените насколько комфортно было вести личный/семейный бюджет и по какому методу? Может его стоит поменять? Сравните с предыдущим годом.
▪️ Планировали ли вы крупные расходы и что вышло в итоге?
▪️ Рассчитайте величину свободного денежного потока
➡️ Главное: как можно оптимизировать финансы в новом году,

💡Совет от bitkogan
Пройдите небольшой квиз ниже. Подсказки ищите в наших постах.

А как дела с итогами у вас?
👍 Уже подвел итоги
🤔 Выбрал фреймворк, начинаю
👎 Не вижу смысла в анализе
👀 Понял, что измерял не то
Делитесь мыслями в комментариях ⬇️
💰ПРОСТО

🤑 Вы выиграли в лотерею, что дальше?

Недавно в лотерее PowerBall в США разыграли джекпот в 1,817 млрд долларов. Чтобы выиграть, нужно было угадать “всего лишь” шесть чисел.

В PowerBall числа берутся из двух разных наборов: сначала вытягивают пять белых шаров из 69 возможных, а затем ещё один — красный шар Powerball — уже из 26. Для джекпота важно угадать все шесть.

Возможных комбинаций пяти белых чисел — 11 238 513. То есть шанс угадать первые пять шаров составляет один к 11 238 513, а красный шар добавляет ещё один отдельный шанс из 26. В результате вероятность выиграть джекпот — примерно один к 292 миллионам.

⚡️ Допустим, вы оказались этим счастливчиком. Что дальше?

Надо решить, забрать сразу всю сумму или понемногу, в виде выплат на протяжении 30 лет (аннуитета).

Если взять всё сразу, сумма сразу заметно уменьшается. Из $1,8 млрд на бумаге реально достанется около $835 млн.

Но это ещё не всё — придётся заплатить федеральные налоги, потом налоги штата. В итоге на руках останется примерно $480–510 млн.

Второй вариант — аннуитет. Деньги выплачиваются в течение 30 лет, причём выплаты растут примерно на 5% в год, чтобы инфляция их не съела. В сумме за 30 лет вы получите больше миллиарда долларов после налогов, что в среднем даёт около $35 млн в год.

💡 Совет от bitkogan:

Если смотреть только на цифры, аннуитет выигрывает. К тому же, когда на счёт вдруг падает почти полмиллиарда долларов, удержаться и не потратить их сразу очень сложно. Сколько историй как победители лотерей быстро сливают всё и оказываются в ещё худшем положении, чем до выигрыша. С аннуитетом же сразу всё потратить просто не получится.

Вариант «всё и сразу» больше подходит тем, кто умеет инвестировать и не склонен к импульсивным тратам. Или тем, кто уже в возрасте, у кого жизнь давно устроена и есть чёткий план, зачем нужны такие суммы.

Кстати, как не спустить всё сразу при свалившемся с неба богатстве, мы писали здесь.

👍 играю в лотерею и выигрываю
👎 играю и проигрываю
👀 не играю и вам не советую

💰ПРОСТО

🤔Какая она — премия за поздний выход на пенсию?

В Совете Федерации заявили, что россияне могут увеличить страховую пенсию более чем в два раза, если отложат выход на заслуженный отдых на 10 лет. Мы решили проверить, так ли это на самом деле.

Но для начала вспомним, как вообще формируется страховая пенсия в России.

Чтобы получить страховую пенсию по старости, нужно выполнить три условия:

✔️ дожить до пенсионного возраста (в 2026 году это 59 лет для женщин и 64 года для мужчин);

✔️ иметь не меньше 15 лет официального стажа;

✔️накопить минимум 30 пенсионных баллов.

Основной источник баллов — официальная зарплата.

Работодатель платит взносы, и они превращаются в баллы. Чем выше белая зарплата, тем больше баллов за год. Максимум — 10 баллов, для этого нужна официальная зарплата около 230 тысяч рублей в месяц.

Когда человек выходит на пенсию, все накопленные баллы умножают на стоимость одного балла и добавляют фиксированную выплату. В 2025 году балл стоит 145,69 рубля, фиксированная часть — около 8 900 рублей.

Не хватает баллов — можно докупить. Один балл в 2025 году, например, стоил около 59 тысяч рублей.

Если человек откладывает выход на пенсию, государство начисляет премиальные коэффициенты — множители, которые увеличивают и баллы, и фиксированную часть.

Чем дольше ждёшь, тем выше коэффициент.

❗️Рассмотрим пример

У мистера Х к 64 годам накопилось 120 баллов.

Если он выходит на пенсию сразу, его доход составит: (120 × 145,69) + 8 900 = 26 383 рубля в месяц.

Если Мистер Х откладывает выход на 5 лет, включаются коэффициенты 1,45 для баллов и 1,36 для фиксированной выплаты: (120 × 145,69 × 1,45) + (8 900 × 1,36) = 37 454 рубля. Прибавка в 40%.

А если отложить выход на пенсию на 10 лет, коэффициенты вырастут до 2,32 для баллов и 2,11 для фиксированной части. Тогда пенсия составит: (120 × 145,69 × 2,32) + (8 900 × 2,11) = 59 339 рублей в месяц.

Это в 2,25 раза больше, чем если бы Мистер Х вышел на пенсию сразу.

👀 Получается, поздний выход на пенсию того стоит?

Зависит от вашей продолжительности жизни.

Если выйти на пенсию в 64 года и прожить до 85 лет: 26 383 рубля в месяц × 252 месяца (21 год) ≈ 6,65 млн рублей.

Если выйти на пенсию в 74 года и прожить до 85 лет: 59 339 рублей в месяц × 132 месяца (11 лет) ≈ 7,83 млн рублей.

То есть, чтобы откладывание пенсии окупилось (без учета индексации пенсии), мистер Х должен прожить как минимум до 82 лет.

❤️ выйду на пенсию вовремя
👍 готов отложить выход на пенсию
🔥 да я уже на пенсии
😱 а я на эти деньги вообще не рассчитываю

Аргументы — в комменты! ⤵️

💰ПРОСТО

Золото обновляет максимумы. Как на этом заработать?

Цена на золото в очередной раз обновила максимумы, превысив отметку в $4600 за унцию. За год драгметалл подорожал на 70%. Разбираемся, в чем причины такого роста и можно ли на этом заработать.

На чем растем

Основных причин несколько:

1️⃣Смягчение политики ФРС США. Американский регулятор в этом году уже три раза снизил ключевую ставку, и, вполне вероятно, продолжит снижать и дальше. На этом фоне доллар дешевеет и все защитные активы растут в цене.

2️⃣Рост политической напряженности. Санкционная политика США привела к тому, что многие страны все чаще отказываются от покупки доллара и евро в свои резервы в пользу золота. Последние новости из Венесуэлы и Ирана лишь подогревают спрос на защитные инструменты.

3️⃣Спекулятивный спрос. Видя рост "золотых" котировок активизировались трейдеры и спекулянты, которые стремятся заработать на текущем ралли.

Чего ждать дальше

Консенсус-прогноз аналитиков предполагает, что цены на золото вырастут до $4900 до конца года. Этому будут способствовать мировые центробанки и их закупки драгметалла. Доля золота в мировых резервах уже увеличилась до 28%, что является самым высоким показателем с начала 1990-х годов. Ожидается, что на фоне глобальной дедолларизации эта тенденция продолжится.

Как вложиться в золото

Инвестировать в него можно несколькими способами: купить физические слитки или монеты, вложиться в БПИФы или купить акции золотодобывающих компаний.

В сервисе Инвест Советник в наших стратегиях мы держим акции золотодобытчиков — они уже принесли хорошую прибыль за прошлый год. Подписывайтесь, если хотите зарабатывать вместе с нами.

ООО "Биткоган" https://bitkogan.finance/ зарегистрирован в Реестре инвестиционных советников Банка России https://cbr.ru/finorg/foinfo/?ogrn=1217700581526.
Инвестиционный советник не гарантирует достижение желаемой доходности. Результаты инвестирования в прошлом не являются гарантией получения доходов в будущем

Первое пополнение портфеля на пенсию в 2026 году!

ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на 25 тыс. рублей на счастливую пенсию. Все полученные купоны и дивиденды мы реинвестируем — покупаем на эти деньги бумаги в портфель. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

На рынке по-прежнему привлекательные доходности по облигациям. Так что мы продолжаем увеличивать долю облигаций в портфеле — как с фиксированным купоном, так и с плавающим. Бюджет сегодня — наши традиционные 25 тысяч рублей + чуть более 6000 поступившего за месяц дохода от купонов и дивидендов.

Что купили?

◾️Докупили облигаций АФК Система выпуск 21 (RU000A103C95), 11 штук. Доходность около 20% годовых.

◾️Докупили 10 облигаций с плавающим купоном Биннофарм Групп 001P-03 (RU000A107E81) также на сумму порядка 10 тысяч.

◾️На оставшуюся сумму увеличили позицию во флоатере ИКС 5 ФИНАНС 003Р-05 (RU000A108LU2).

#пенсия

💰ПРОСТО

Как заработать до 25-30% годовых на облигациях?

Глава экспертного совета компании «Московские партнеры»  Евгений Коган говорит:

“По нашим прогнозам, к концу года мы можем увидеть ключевую ставку на уровне 12%, что даст примерно 30% доходности по облигационным портфелям.

Как мы это посчитали?

Математика проста. Такой доход можно получить при соблюдении трех условий:

1️⃣Как минимум, 20-30% портфеля — это гособлигации с погашением лет через 10-15. При снижении ставки на 300-400 б.п. их цены, при прочих равных, должны прибавить порядка 20%. Ну и купоны, как минимум, дадут еще +7%. Вот вам и около 30% дохода.

2️⃣Еще часть портфеля — достаточно доходные корпоративные облигации с погашением в среднем через 3-4 года. Они также могут подорожать, на 10-15%. Ну и плюс купоны, которые у корпоратов значительно выше, чем у гособлигаций. Это обеспечит вам еще 25-30% годового дохода. 

3️⃣Часть портфеля в замещающих облигациях, дающих сверх привязки к иностранной валюте еще 6-7%. И если за год мы увидим ослабление рубля на 10-15%, в итоге, вместе с купонами это обеспечит примерно 16-18% дохода.

Самый наглядный ответ тем, кто задается вопросом — «Не поздно ли покупать облигации?». Даже сейчас вы можете собрать консервативный портфель с доходностью до 25-30%! И это при ожидаемой инфляции по Росстату в 5% и при наблюдаемом росте цен 12-15%. Совсем неплохо.

Если честно, убежден: это уникальная и интересная ситуация, которой можно и нужно воспользоваться.

Нас, кстати, такой сценарий вполне устраивает: в «Московских партнерах»  клиентам предлагают рассмотреть индивидуальное доверительное управление с ориентиром на такие цифры.

Однако должен оговориться. Всегда есть фактор неожиданности — что-то может пойти не так. Но при разумной и профессиональной диверсификации портфель имеет все шансы серьезно порадовать своих владельцев в наступившем году."

❗️Хотите также получить до 30% годового дохода?

Звоните

Реклама. ООО «Московские партнеры». ИНН: 7729605134

Услуги по доверительному управлению ценными бумагами оказывает ООО «Московские партнеры» (лицензия Банка России 045-13636-001000 от 30.06.2011).

Ознакомиться с условиями управления активами, возможными рисками инвестирования, информацией о расходах, связанных с услугой доверительного управления, а также сведениями об управляющем и иной информацией для получателей финансовых услуг, вы можете на сайте ООО «Московские партнеры» https://moscowpartners.com , в офисе по адресу: 123056, г. Москва, Малый Тишинский переулок, д.23, стр.1 и по телефону: +7(495) 787-52-56.

Вы можете заработать +365% или не заработать вообще — и все на одном активе

О чем это мы? Разберем простой пример.

▪️Серебро выросло на 43% за месяц.

Кто-то просто держал металл, а кто-то решил купить январский call-опцион со страйком $100 — право купить серебро по $100 до конца января.

Хотя серебро до $100 пока не дошло, право купить по $100 резко подорожало с начала года.

➡️31 декабря: $0,37
➡️13 января: $1,73

Рост: +365%. Но если рост остановится, то прибыль быстро исчезнет.

Опционы работают по сценарию — если заранее заданы правильные условия:

▫️по какой цене он сработает
▫️сколько у вас есть времени
▫️и что вы хотите: защититься, заработать или и то, и другое

В феврале стартует интенсив по опционам. На нем вы узнаете:

➡️ Почему рынок может дать -100% или +300%
➡️ Что значит «в деньгах» и «вне денег» — и почему это важно
➡️ Как выбрать опцион под свой сценарий
➡️ Как просчитать риск и возможную прибыль заранее
➡️ Как не купить контракт, который точно сгорит

Разложим все по полочкам, без сложных формул и перегруза. Бронируйте свое место заранее!

Реклама. Рекламодатель ООО «ФИНАНСЫ.АНАЛИТИКА.НОВОСТИ». ОГРН 1227700077373

Было ваше, стало наше

США могут заплатить до $700 млрд за покупку Гренландии, если американский лидер Дональд Трамп сможет добиться соответствующей сделки. Чем не повод вспомнить о других территориях, которые покупали американцы?

✅Луизиана, 1803 г.
Сумма сделки — от 15 млн до 22 млн долларов.

Американское общество едва не прокляло Томаса Джефферсона за эту сделку. Президента обвиняли в том, что он разбазарил государственные средства на никому не нужные земли, непригодные для заселения.
На землях, купленных в 1803-м году, сейчас располагается 13 штатов, включая довольно далекие от Луизианы Миннесоту и Северную Дакоту.

✅Флорида, 1819 г.
Сумма сделки — 5,5 млн долларов.

Договор Адамса — Ониса (госсекретаря США и министра иностранных дел Испании) зафиксировал сделку по передаче Соединенным Штатам прав на Флориду.
Формально это была не покупка, а именно передача. Испания отказывалась от территориальных претензий по этим территориям, а США получали на безвозмездной основе. Точнее, правительство Соединенных Штатов ничего не должно было платить именно Испании, но не подданным этого королевства.

✅Южная Калифорния, 1853 г.
Сумма сделки — 10 млн долларов.

Скорее частная, чем государственная сделка. Американский дипломат Джеймс Гадсден имел немалый интерес в строительстве железной дороги от атлантического побережья к тихоокеанскому.
Прокладывать пути было удобнее по той территории Калифорнии, что принадлежала Мексике. После долгих споров Гадсден убедил правительство, что покупка 40 миллионов акров мексиканских земель в южной Калифорнии будет выгодной сделкой.

✅Аляска, 1867 г.
Сумма сделки — 7,2 млн долларов.

Наиболее известный в России пример, ибо Аляска была куплена у нас. Власти Российской Империи не очень понимали, что делать со своими территориями в Северной Америке, зато интерес к полуострову активно проявляли США. Сумма сделки составила 7,2 миллиона долларов, сумма, по тем временам, огромная. Россия, правда, изначально хотела 10, но эта сумма в середине XIX века была заоблачно велика.

✅Виргинские острова, 1917 г.
Сумма сделки — 25 млн долларов.

Получается, что крохотные Виргинские острова обошлись США дороже, чем Флорида, Аляска или огромные территории, купленные вместе с Луизианой. Но тут все просто.
15 миллионов долларов в 1803-м стоили гораздо больше, чем 25 в 1917—м. Так что сумма сделки была достаточно адекватной. Купить Виргинские острова США пытались еще в XIX-м веке, благо, что владевшей этими территориями Дании, архипелаг не был остро необходим. Но сделка состоялась лишь в 1917-м. США вступали в Первую мировую и опасались, что Виргинские острова станут базой для германского флота. В Дании, тем временем, провели референдум. И жители европейской части, и обитатели самих островов проголосовали за продажу. К слову, 25 миллионов долларов равнялись половине годового бюджета скандинавского королевства.

💡 Резюме от bitkogan
Как говорит нам история, датчанам не впервой расставаться с землями, пусть и за хорошие деньги. Развязки текущих же земельных притязаний американцев с нетерпением ждут многие. Кстати, буквально в прошлом году кое-кто из американцев предлагал... купить у России Командорские острова. Почитать про эту историю и посмотреть красивые фотографии можно у Евгения Когана в личном блоге.

А для тех, кто немного размечтался о собственном «клочке» суши — бонусный анекдот:
- Алло, это доставка суши?
- Да.
- Отлично! Мне парочку Мальдивских островов, пожалуйста.

💰ПРОСТО