Теперь школьники и их родители: мошенники «продают» абитуриентам бюджетные места 😵‍💫

В преддверии выпускных, ЕГЭ и приемных кампаний мошенники создали новую схему воровства денег у волнующихся школьников и их родителей.

Как «разводят»?
Мошенники маскируются под приемные комиссии вузов в социальных сетях и мессенджерах. Родителям предлагают «гарантированное поступление на бюджет» за 200-500 тыс. рублей. После получения денег, конечно, «приемная комиссия» исчезает.

➡️ Во-первых, платные бюджетные места — это оксюморон. Сочетание противоречащих друг другу понятий. Такого быть не может, и даже посещение платных курсов от университета не гарантирует поступления на бюджет.

➡️ Во-вторых, в социальных сетях могут быть страницы приёмных комиссий со всей необходимой информацией для абитуриентов. Но через них не ведут прием. Лучше проверяйте все данные на официальных сайтах вузов и государственных порталах.

Удачи при поступлении!

💸ПРОСТО

💡7 вопросов и ответов про акции

Мы уже много говорили про акции. Но сегодня разберём всё подробнее.

➡️Что это?
Акции — это ценные бумаги, которые выпускает акционерное общество или эмитент. Владелец акции становится совладельцем компании — теперь у него есть доля, пусть и небольшая.

➡️Что дают акции владельцу?
Права владельца зависят от вида акций, но можно выделить три основных:

▫️Право голосовать на собрании акционеров и участвовать в управлении компании.

▫️Право получать дивиденды.

▫️Право получить часть имущество компании в случае ее ликвидации.

➡️Какие бывают акции?
Привилигированные и обыкновенные. Мы подробно говорили об их различиях здесь.

➡️ Как их купить?
Всё просто: вам нужно завести брокерский счет. Как его открыть — рассказывали тут.

Ещё один вариант — открыть ИИС. Это индивидуальный инвестиционный счет, с ним также можно покупать ценные бумаги и валюту на бирже. А ещё получать часть средств назад — в виде налоговых вычетов. Подробнее разбирали здесь.

➡️Как заработать на акциях?
Варианта два: заработать на разнице между ценами покупки и продажи или получить дивиденды. Отвечали на вопросы про них тут.

➡️Что влияет на цену акций?
Множество факторов: финансовые показатели компаний, новости, слухи, отчеты и технические сигналы. При покупке акций стоит обращать внимание на ее ликвидность, а также оценивать финансовую отчетность (её рассматривали здесь).

➡️Что такое ликвидность?
Ликвидность — возможность быстрой продажи акции по цене, близкой к рыночной. Подробнее о ней поговорим в следующих постах.

💸ПРОСТО

🐖Как говорить с детьми о деньгах: что рассказывать и с какого возраста

В преддверии дня защиты детей хотим поговорить про... детей. И финансы.

❓С какого возраста говорить с детьми о деньгах?

Начинать стоит уже с дошкольного. Если ребёнок живет изолированно от финансов в семье, то сам он навыки не приобретёт.

▫️до 6 лет
При походе в магазин можно рассказывать, сколько денег мы можем потратить на хотелки, чтобы ребёнок начинал анализировать бюджет.

▫️с первого класса
Объяснять, как деньги появляются в семье (трудом всех членов семьи!) и от чего они зависят. Лучше приводить реальные примеры.

Рассказать, что купить всё и сразу невозможно, поэтому нужно выбирать то, что важнее на данный момент.

Уже можно выдавать карманные деньги: сначала на день, потом на 2-3 дня, затем на неделю. Вместе анализировать финансовые решения ребёнка, фиксировать расходы на бумаге.

Изучать постановку финансовых целей и проводить декомпозицию. И обязательно сделать красивую прозрачную копилку 😉

▫️дети постарше
Если ребенок научился контролировать карманные деньги на неделю, можно выдавать средства на месяц, чтобы ещё лучше прокачать навыки ведения бюджета.

Продолжать давать возможность принимать собственные решения и обсуждать их.

❓Нужно ли ругать за неудачные финансовые решения?

Психологи говорят, что нет смысла проявлять яркое негативное отношение к тому или иному решению ребёнка, как и критиковать его.

➡️ Это не решит проблему, а наоборот, закрепит неправильный паттерн поведения. Особенно это касается подростков. Они могут начать, наоборот, доказывать верность своего выбора.

Лучше просто проанализировать вместе с ребёнком, что произошло. Оказать поддержку. Подумать, как лучше поступить в следующий раз, задавая наводящие вопросы.

💸ПРОСТО

↗️Что такое ликвидность и почему она важна?

В одном из прошлых постов мы упомянали ликвидность акций. Сегодня расскажем простым языком, что это значит.

✔️Ликвидность обозначает возможность купить или продать акцию (актив) в короткий срок без существенного влияния на ее стоимость. Чем выше спрос и предложение на актив, тем выше его ликвидность.

Если совсем просто: ликвидность обозначает возможность купить или продать акцию (актив) в короткий срок.

Как можно понять, ликвидна ли акция? Посмотреть на:

▫️Спред в стакане котировок.

➡️чем больше заявок, тем ликвиднее актив.
➡️чем меньше спред, тем ликвиднее актив.

Не пугайтесь, сейчас всё объясним.

Спред — разница между ценой покупки и продажи актива. У низколиквидных активов эта разница будет большой — трудно купить акцию и тут же продать по той же цене.

Биржевой стакан — таблица, где показаны актуальные лимитные заявки на покупку и продажу актива. Если заявок много, значит, на актив есть спрос.

Лимитные заявки — указание брокеру, какую бумагу, в каком объеме и по какой цене инвестор хочет продать и купить. Такая заявка действует в течение торгового дня и автоматически отменяется, если до конца дня на рынке не было предложений по подходящей цене.

▫️По обороту торгов: чем он выше, тем больше ликвидность. Объем торгов и количество сделок можно посмотреть, к примеру, в отчетах Мосбиржи.

Высокая ликвидность у акций с дневным оборотом выше 500 млн руб., у облигаций — от 10 млн руб. в день.

➡️Начинающим инвесторам лучше обращать внимание на высоколиквидные акции. Самыми ликвидными и надежными считаются акции голубых фишек — крупных корпораций, таких как Лукойл, Сбербанк и прочие.

💸ПРОСТО

💳 Беспроцентный период по кредитке — что это?

Чтобы зарабатывать на кредитке и понимать банковские договоры, нужно хорошо разбираться в терминологии.

Итак, беспроцентный период (он же грейс-период, он же льготный период) — то время, когда можно погасить долг по карте без выплат комиссий банку за использование кредита.

❗️Льготный период действует не на все операции. Часто он распространяется на покупки, а на снятие наличных и переводы — нет. Хотя и здесь есть исключения, к примеру, на переводы в пределах своих счетов в одном банке.

Как же банк определяет грейс-период?

1️⃣По выписке

▫️Тратим деньги с кредитки.
▫️Банк присылает выписку в конце расчетного периода (за него вы должны вернуть заемные средства).
▫️ Время на оплату.

Пример: беспроцентный период 45 дней, из них 30 дней расчетный период, 15 дней — время на оплату.

Важно ориентироваться именно на сумму в выписке, а не просто на долг в личном кабинете.

2️⃣По первой покупке
Здесь вы сами управляете льготным периодом.

▫️ Совершаете покупку и открываете период.
▫️ Пользуетесь кредиткой и не платите проценты, к примеру, 60 дней.
▫️Как только все погашаете, период обнуляется.

Бывает так, что при большом беспроцентном периоде (60-120 дней) необходимо вносить ежемесячные платежи (обычно 2-8% долга), чтобы не платить проценты.

Мы не рекомендуем влезать в такие сложные схемы. Велика вероятность запутаться.

Выводы:
➡️ Первый способ удобнее тем, что вы привыкаете к периодам, удобнее планировать регулярные платежи.

➡️ Второй способ удобен, если вы делаете редкие разовые крупные покупки. Но и вероятность забыть про дату выплаты больше.

➡️ Чтобы заработать максимально, нужно делать крупные покупки в начале расчетных периодов. Эти деньги принесут максимальный процент на вкладе. По покупкам в конце периода отсрочка минимальна. Лучше подождать нового.

И помните: если вы не можете погасить выписку полностью, нужно внести хотя бы минимальный платеж, чтобы не попасть на штраф и не испортить кредитную историю.

💸ПРОСТО

🥳Нашему портфелю на счастливую пенсию — ровно год!

Год назад мы запустили портфель #пенсия. Пополняем портфель каждый месяц на 25 000 рублей и открыто делаем покупки в этом канале.

ℹ️ Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

Мы начинали формировать портфель в июне прошлого года, когда ключевая ставка в России была 7,5%. Сегодня ставка 16%. Сама Набиуллина год назад такого не предполагала 🥲 Ожиданий, что скоро ставку понизят, сейчас нет. Поэтому рыночная цена облигаций (а мы стабильно их покупаем с запуска портфеля) просела, снижая текущую доходность наших инвестиций. В итоге результат, который вы видите на скринах, не впечатляет.

Реальная доходность портфеля значительно выше:

1️⃣Мы не собираемся продавать облигации по текущей цене на рынке. Бóльшую часть бумаг мы будем держать до погашения / оферты. А это в большинстве случаев 1000 рублей за облигацию вместо условных 850, за которые можно продать бумагу на рынке сейчас.

2️⃣Купонные платежи мы реинвестируем — уже по более высоким ставкам, которые предлагает рынок. Постоянное реинвестирование купонов и докупка облигаций в период роста ставок в итоге повышают доходность бумаг в портфеле.

Лайфхаки: как держать свои финансы под контролем. Продолжение 💸

5️⃣ В дополнение к упомянутым ранее преградам против импульсивных покупок можно поставить ограничение времени в день на конкретные приложения (например, для позависать на маркетплейсах). Это делается как настройками телефона, так и спец. приложениями — Clearspace и One Sec.

6️⃣ Мы поговорили про лежачих полицейских, которые мешают вредным привычкам. А вот для полезных нужны "помощники". Вам легче будет утром выйти на тренировку, если с вечера все для нее подготовлено.

Также и учитывать расходы / переводить деньги на инвестсчет проще когда это удобно. Например в банке вы можете настроить инвесткопилку, куда автоматом попадают ваши кэшбэки.

7️⃣ Выделите себе день в неделю, когда вы вообще почти не тратите деньги (за исключением покупки самого необходимого), не заходите в любые магазины. День "аскезы" устранит инфляцию дофамина.

💸ПРОСТО

Мы знаем, что взять: как стратегии Инвест Советника показали себя в коррекцию

Российский рынок активно восстанавливается — пыль после последнего падения осела, можно и подвести итоги. Индекс Мосбиржи заставил понервничать — все-таки за десять дней минус почти 12,5%. Спокойнее всего себя чувствовали те, в чьем портфеле были собраны самые ликвидные голубые фишки.

◽️Среди них — клиенты нашего народного сервиса Инвест Советник. Мы тщательно отбираем для них активы и следим за тем, чтобы среди бумаг не было сильно закредитованных компаний — то есть тех, кто пострадал от этой коррекции рынка больше всего.

Результат, как говорится, налицо — и виден по доходностям наших стратегий.

➡️ «Амбициозная» — с начала года почти +11,5% (а за два года, с момента запуска сервиса, доход наших инвесторов удвоился).
➡️ «Динамическая» — с начала года +18%, и плюс 140% с запуска.

Обе стратегии подойдут инвесторам с высоким аппетитом к риску и состоят полностью из российских бумаг (акций и облигаций). И «Амбициозная», и «Динамическая» уверенно обгоняют российский рынок — тот с учетом последней коррекции вырос с начала года всего на 4,3%.

▫️Для тех, кто предпочитает умеренный стиль инвестирования, у нас есть более консервативные стратегии.

Наш сервис имеет лицензию Банка России и стоит от 1 тыс. руб. в месяц.

📎Узнать подробности и оформить подписку можно здесь.

Реклама. ООО «Биткоган». ИНН 9710093870

🔥 Копим на пенсию огненно: метод FIRE

Все мы хотим выйти на пенсию с хорошим финансовым заделом. В этом канале мы даже ведём пенсионный портфель — ищите посты по тегу #пенсия.

➡️Эта же цель была у создателей движения FIRE, что расшифровывается как: Financial Independence, Retire Early или Финансовая независимость, ранний выход на пенсию.

В чем смысл? Обычно люди выходят на пенсию в возрасте около 65 лет. Последователи движения же хотят накопить достаточно денег, чтобы уволиться намного раньше и жить на созданный капитал.

Разберём основные принципы.

1️⃣Начинать как можно раньше и очень (очень!) много откладывать

Участники движения считают, что чем раньше начнёшь, тем раньше придешь к цели. А ещё стремятся увеличить свой доход и норму сбережений — они стараются откладывать минимум 50% дохода.

Для этого многие ведут очень скромный образ жизни и фокусируются на разумном потреблении: избегают импульсивных покупок, не брезгуют подержаными товарами и так далее.

2️⃣Правила 4% и 25

По модели FIRE вам нужно будет брать из капитала не более 4% в год. Для этого вам нужно накопить сумму в 25 раз превышающую ваши годовые траты.

То есть если вы планируете жить на миллион в год, то вам нужно накопить 25 миллионов. Но лучше высчитывать сумму, исходя из вашей индивидуальной ситуации и возраста, в котором вы хотите перестать работать.

3️⃣Инвестиции

Для лучшего эффекта отложенные средства, конечно, следует инвестировать, желательно — с доходностью выше инфляции. Для этого нужно также постоянно заниматься образованием, чтобы инвестировать грамотно. С этим мы стабильно вам помогаем 😉

Участники движения в США вкладывают деньги в недорогие ETF и акции, реинвестируя дивиденды.

💡Если коротко, то идея FIRE в комбинации очень скромной жизни и инвестиций. Такое сочетание, конечно, довольно радикально и подойдёт далеко не всем. Но принципы можно адаптировать под себя для достижения финансовой свободы.

Как вам идея FIRE?
👍 — звучит хорошо, но нереалистично
🔥 — огонь, возьму себе на вооружение!
💔 — не нравится

💸ПРОСТО

💡Без чего не получится инвестировать на фондовом рынке?

Без депозитария. Потому что именно там происходит учёт сделок с ценными бумагами. Что это такое?

➡️Депозитарий — это профессиональный участник рынка ценных бумаг. Его основная функция — учёт сделок с ценными бумагами и прав собственности.

Для обычного инвестора для этого открывают счет депо — счет в депозитарии брокера, чтобы контролировать все процессы покупки и продажи.

➕Депозитарий также переводит доход по ценным бумагам — дивиденды или купоны. То есть на его счёт эмитент переводит деньги, а депозитарий уже передаёт их акционерам.

Также инвестор может участвовать в собраниях акционеров через депозитарий, а компания — обратиться к инвесторам, чтобы совершить байбэк (обратный выкуп акций).

На российском фондовом рынке есть несколько видов депозитариев:

1️⃣Центральный (самый главный)
Обеспечивает работу единой системы для регистраторов и других депозитариев. В России это НРД — НКО АО «Национальный расчётный депозитарий», принадлежит Мобсирже.

2⃣Брокерский
Работает с брокерами, банками и инвесторами. Часто у крупного брокера собственный депозитарий. На 2021 г. в России зарегистрированы 250 депозитариев — у всех есть лицензия ЦБ.

3️⃣Специализированный
Он контролирует участников рынка, учитывает активы — не только ценные бумаги, а также, к примеру, паи ПИФ. На начало 2021 г. в России их 25.

Можно ли менять депозитарий?

Да. В основном инвесторы делают это при смене брокера. А ещё это следует делать, когда у предыдущего приостановили лицензию или брокер, которому принадлежал депозитарий, обанкротился. Меняют депозитарии довольно редко.

💸ПРОСТО

🐹 Что за волшебный хомяк? Он приносит деньги?

В последнее время Интернет захватили хомяки. Вернее, игра Hamster Kombat, в которой миллионы человек стучат по экрану с надеждой получить реальные деньги. В официальном тг-канале проекта уже 32 миллиона человек.

➡️ О чём вы вообще?
Эта игра — это бот в Telegram в жанре кликер. В нём можно развивать криптобиржу, в которой ваш хомяк — гендиректор.

Нужно кликать по экрану, собирать монетки и прокачивать карточки, поднимаясь по уровням. Для некоторых нужно приглашать друзей и получать реферальные бонусы.

Основная цель — максимально увеличить прибыль, которую биржа приносит в час. И качать хомяка: превращать его из лысого уродца в солидного директора.

➡️А при чем тут деньги?
Создатели игры обещают провести листинг монеты $HMSTR на криптобиржах. И можно будет обменять игровые монеты на настоящие деньги.

Есть и успешный пример — Notcoin, который тоже начался с игры, а в итоге вылился в реальную монету.

➡️А это будет работать?

Сейчас точно сказать нельзя, но игра не требует никаких вложений (кроме времени и любви к грызунам). Подробнее про игру и перспективы писали коллеги из CryptoKogan.

💸ПРОСТО

⚡️Санкции США на Мосбиржу: #объясняем_новости

Вчера США ввели санкции на Мосбиржу, НКЦ (Национальный клиринговый центр) и НРД (Национальный расчетный депозитарий). Позже Мосбиржа объявила о приостановке валютных торгов долларом и евро.

Подробно освещали всё в реальном времени на нашем новостном канале HOTLINE.

🫣 Что это значит простым языком?
Ранее курс доллара и евро устанавливал Банк России на основе среднего значения его стоимости на биржевых торгах. Сейчас биржевые торги долларом и евро прекратятся.

Биржевые торги проходят через центрального контрагента — Национальный Клиринговый Центр (НКЦ). Обычно он выступает стороной по сделке по купле-продаже валюты, поэтому все сделки проходят централизованно: в одном месте.

➡️ Как будут определять курс теперь?
ЦБ уже пообещал, что курс рубля будет единым и рыночным для всех. Определять его будут на основе банковской отчетности и данных от цифровых платформ внебиржевых торгов.

Внебиржевые торги — это в основном банковская торговля. Здесь торги проходят без участия НКЦ, а участники сами договариваются между собой о цене сделки. То есть банки самостоятельно определяют, за сколько они купят у вас доллары, а за сколько продадут.

➡️ Можно ли сейчас продать валюту с брокерского счета?
Нет, продать доллары и евро сейчас нельзя. Некоторые брокеры также приостановили вывод евро, долларов США, гонконгских долларов и даже юаней с брокерских счетов.

➡️Есть ли изменения на рынке акций?
Нет, с акциями всё без изменений. Рынок на санкции отреагировал эмоционально, но его уже активно откупают.

➡️Что нам делать?
Ждать и успокоиться, не бежать покупать валюту по какому-угодно курсу, не продавать всё с брокерского счета. По сообщению ЦБ, россияне смогут покупать и продавать доллары США и евро через банки.

Внебиржевая торговля происходит децентрализованно (кто во что горазд), и мы видим большую разницу (спреды) не только между покупкой и продажей, но и в ценах каждого отдельного игрока-банка. Но скоро всё должно прийти в норму.

💸ПРОСТО

Осталось 3️⃣ дня, чтобы подписаться на российские и американские портфели за полцены

Друзья, мы объявляем долгожданные скидки на американские портфели:

➡️ Высоко спекулятивный
➡️ Высокая волатильность
➡️ Глобальные еврооблигации
➡️ Технологии
➡️ Фундаментальный рост

Также мы сохранили скидки на российские портфели:

➡️ Российские акции
➡️ Российские облигации
➡️ Высокодоходные облигации

До 16 июня включительно вы можете подписаться на любое количество портфелей со скидкой 50%.

🔗Напоминаем, что вместе с подпиской на портфели вы получаете вебинар Евгения Когана о текущей ситуации на рынках.

Вот лишь последние сделки в нашем приложении:

▫ПОЛЮС +35%
▫НЛМК +34%
▫Аэрофлот +31%
▫CGC +60%
▫TSM +40%
▫SPCE +51%

💰Оформить подписку в Bitkogan App

Метод «50-20-30»: живи ярко, трать с умом

Давно мы не писали про системы управления личным бюджетом.

Если у вас ранее не получилось с системой конвертов или с ее продвинутым вариантом, то почему бы не попробовать способ «для миллениалов», предложенный Алексой фон Тобель?

Отличие данной системы от других в том, что здесь не нужно отказываться от отпуска и латте, чтобы накопить на квартиру.

Доходы делятся на 3 категории:
➡️ 50% направляться на необходимое:
— оплата ипотеки или аренды жилья, ЖКУ, транспорт и питание. В питание не включается питание в кафе, ресторанах, столовых и т.п.
➡️ 20% — инвестиции в будущее: погашение кредитов (образовательных, что особенно актуально для Штатов и т. п.), сбережения на чёрный день и пенсионные накопления.
➡️ 30% — тратятся на жизнь днем сегодняшним — на то, что приносит счастье сейчас. Сюда включаются походы в рестораны, кино, поездки во время отпуска и т. д.

Что же это за умная Алекса, и почему ее можно слушать?

Выпускница Гарварда, трейдер в Morgan Stanley, самая влиятельная женщина-предприниматель в 2012 по версии Fortune, участница различных списков от Forbes до BusinessWeek.

Автор 2 книг в серии «Financially Fearless» — первая про систему, вторая — про цифровые инструменты для лучшего управления финансами.

На наш взгляд, система довольно здравая, особенно в той, части, что рекомендует соотносить ваше финансовое планирование с вашим стилем и образом жизни.

📎 То есть мы не отказываемся от любимых вещей, при этом избегаем закредитованности и платим «себе будущему», а также следим за удовлетворением базовых потребностей.

❗️Однако, если формировать сбережения не удаётся, то возможно следует подумать об отказе от части «не важных» расходов (может просто покупать кофе в другом месте? 😉).

В следующий раз поговорим о лучшем использовании цифровой среды для разумной экономии и большего заработка.

💸ПРОСТО

Спрашивали? Предлагаем. Инвест Советник запускает агрессивную стратегию для счетов ИИС

Мы расширяем нашу линейку: Инвест Советник запускает специальную стратегию для тех, у кого есть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Такие инвесторы столкнулись с ограничениями в феврале этого года после того, как правительство запретило владельцам ИИС приобретать иностранные ценные бумаги.

◽️Причем в эту же категорию попадают депозитарные расписки российских компаний, зарегистрированных за рубежом. Проблема в том, что именно эти активы входят почти во все наши агрессивные стратегии. Для того, они стали доступны для наших подписчиков с ИИС, мы разработали специальный формат.

✔️ Мы создали отдельную стратегию для агрессивного риск-портфеля без использования депозитарных расписок отечественных компаний с пропиской за рубежом.

❗️Наши агрессивные стратегии стабильно обгоняют российский рынок в плане роста: «Амбициозная» +почти 12% с начала года, «Динамическая» — +почти 20%. Новую стратегию мы запустим в ближайшее время!

Собрать портфель в нашем «народном сервисе» стоит всего 690 рублей, сопровождение портфеля обойдется от 1 тыс. рублей в месяц. Узнать подробности и выбрать подходящую стратегию можно здесь!

Реклама. ООО «Биткоган». ИНН 9710093870

💡7 вопросов и ответов про ETF и БПИФ

Продолжаем нашу рубрику! Сегодня говорим об ETF и БПИФ.

➡️ Что за сокращения?
ETF — Exchange Traded Fund
БПИФ — биржевой инвестиционный фонд

Обычно БПИФы зарегистрированы на территории России, а ETF — за ее пределами. И то, и то — это набор определнных ценных бумаг или имущества. Вы можете купить их акции или паи.

➡️Что такое паи?
Паи — это акции фондов. Покупая их, вы становитесь совладельцем всех входящих в них бумаг.

➡️ Можно ли их продавать?
Да! Паи фондов торгуются как обычные акции и облигации. Вы можете продавать их и покупать, а значит, зарабатывать на разнице. Исключение составляют закрытые ПИФы.

➡️Что такое закрытые ПИФы?
По своей идее тоже самое, но стать пайщиком вы можете только при формировании фонда или при дополнительном выпуске. Погасить паи можно только при закрытии фонда.

➡️А кто управляет?
У фондов есть управляющие — они управляют активами фонда, пополняют портфели ценными бумагами по заявленной стратегии.

➡️Это за доп. плату?
Да, управляющие берут с пайщиков небольшие комиссии за управление активами фонда.

➡️ Как понять, что фонд — эффективен?
Для определения доходности фондов используют бенчмарк. Это эталонный показатель, с ним сравнивают доходность.

К примеру, индекс Московской биржи. Фонд может отставать от бенчмарка или обгонять его.

👉🏻 Подробнее про ETF и БПИФ писали здесь.

💸ПРОСТО