С частью нашего дружного коллектива вы уже знакомы, но теперь пора узнать всех героев «Это к деньгам» в лицо!
Мы – инвестиционные аналитики @bitkogan. Просто и понятно рассказываем про личные финансы, бюджет, налоги и не только.
В общем, все что нужно, чтобы перейти от жизни в формате «от ЗП до ЗП» до стабильной подушки безопасности и безбедной пенсии в 500+ тыс. руб. в месяц (читай по тэгу #пенсия).
Оставайтесь с нами, впереди будет только интереснее!
С ❤️ от нашей команды!
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Первые шаги в инвестициях — с чего начать?
Нашей команде приходит очень много вопросов: как открыть брокерский счет? Как покупать акции/облигации? Куда вложить 100 тыс. рублей?
Вы спрашиваете — мы отвечаем, погнали!
✅ Прежде всего надо определиться — чего мы хотим?
🔎 Зачем мне нужны деньги?
🔎 Сохранить, заработать или приумножить?
🔎 На какой срок?
10 минут, потраченных на эти вопросы, сэкономят кучу нервов в период неопределенности на рынке и помогут понять вашу стратегию. Ведь только наличие цели позволяет двигаться вперед.
✅ Заводим брокерский счет
Это не сложнее, чем открыть счет в банке. Чаще всего даже идти никуда не нужно, все можно сделать онлайн.
Подробную инструкцию о том, как выбрать брокера и на что обращать внимание — читайте тут. Можно пойти еще дальше и открыть ИИС, чтобы получать дополнительные 52 тыс. от государства — тык.
✅ Куда вложить первые 100 тыс. рублей?
Ключ к успеху — диверсификация и регулярность. Для начала определяем свой риск профиль. Здесь нам пригодится наша цель и стратегия, а также условия, в которых мы живем.
К примеру, если у нас долгосрочная цель (10+ лет), нет кредитов, есть подушка безопасности и до пенсии нам далеко, то мы можем позволить себе больше риска, а значит больше акций в портфеле.
И наоборот, если у нас кредиты, до пенсии осталось менее 10 лет, то нам стоит поскорее собрать сбалансированный консервативный портфель, который не будет сильно подвержен просадкам на рынке и обеспечит стабильный доход в ближайшем будущем.
✅ Что делать, если страшно начинать?
Если пока не получилось определиться, то вот тут мы собрали оптимальный “пенсионный” портфель, куда ежемесячно докупаем бумаги на 25 тыс. рублей. Вы можете делать то же самое и на меньшую сумму, главное — соблюдать пропорции и не заходить в одну позиции больше чем на 3-5%. Следить за состоянием портфеля можно по тегу #пенсия и на всякий случай проверьте этот чек-лист.
Дорогие читатели, сделать для вас подробную инструкцию, как купить свою первую акцию / облигацию?
❤️ — да, все никак не могу начать
🔥 — уже начал инвестировать
Нашей команде приходит очень много вопросов: как открыть брокерский счет? Как покупать акции/облигации? Куда вложить 100 тыс. рублей?
Вы спрашиваете — мы отвечаем, погнали!
10 минут, потраченных на эти вопросы, сэкономят кучу нервов в период неопределенности на рынке и помогут понять вашу стратегию. Ведь только наличие цели позволяет двигаться вперед.
Это не сложнее, чем открыть счет в банке. Чаще всего даже идти никуда не нужно, все можно сделать онлайн.
Подробную инструкцию о том, как выбрать брокера и на что обращать внимание — читайте тут. Можно пойти еще дальше и открыть ИИС, чтобы получать дополнительные 52 тыс. от государства — тык.
Ключ к успеху — диверсификация и регулярность. Для начала определяем свой риск профиль. Здесь нам пригодится наша цель и стратегия, а также условия, в которых мы живем.
К примеру, если у нас долгосрочная цель (10+ лет), нет кредитов, есть подушка безопасности и до пенсии нам далеко, то мы можем позволить себе больше риска, а значит больше акций в портфеле.
И наоборот, если у нас кредиты, до пенсии осталось менее 10 лет, то нам стоит поскорее собрать сбалансированный консервативный портфель, который не будет сильно подвержен просадкам на рынке и обеспечит стабильный доход в ближайшем будущем.
Если пока не получилось определиться, то вот тут мы собрали оптимальный “пенсионный” портфель, куда ежемесячно докупаем бумаги на 25 тыс. рублей. Вы можете делать то же самое и на меньшую сумму, главное — соблюдать пропорции и не заходить в одну позиции больше чем на 3-5%. Следить за состоянием портфеля можно по тегу #пенсия и на всякий случай проверьте этот чек-лист.
Дорогие читатели, сделать для вас подробную инструкцию, как купить свою первую акцию / облигацию?
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Всем привет! Вот и пролетел еще один месяц. А значит, пора снова расчехлять пенсионный портфель.
ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.
За прошедший месяц индекс Мосбиржи прибавил 1,6%. А индекс гособлигаций RGBI вырос на 2%. То есть гособлигации, в целом, подорожали и стали давать меньшую доходность. Это странно, учитывая повышение ключевой ставки в октябре.
В корпоративных облигациях динамика смешанная. Однако по-прежнему можно найти облигации с привлекательной доходностью на несколько лет.
Сегодня купили:
✅ АБЗ-1 1Р04 с доходностью 15,72% годовых до 21.04.2026. ISIN RU000A1065B1.
✅ Систем1P21 по 87,05 с доходностью 14,98% до оферты 02.07.2026. ISIN RU000A103C95.
Ищите по номеру ISIN, бумаги должны быть доступны у большинства крупных брокеров :)
#пенсия
За прошедший месяц индекс Мосбиржи прибавил 1,6%. А индекс гособлигаций RGBI вырос на 2%. То есть гособлигации, в целом, подорожали и стали давать меньшую доходность. Это странно, учитывая повышение ключевой ставки в октябре.
В корпоративных облигациях динамика смешанная. Однако по-прежнему можно найти облигации с привлекательной доходностью на несколько лет.
Сегодня купили:
Ищите по номеру ISIN, бумаги должны быть доступны у большинства крупных брокеров :)
#пенсия
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Дорогие читатели, с началом зимы! Раз такое дело, мы снова пополняем наш пенсионный портфель.
ℹ️ В начале каждого месяца мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.
Обычно мы докупаем в портфель бумаги на 25 тыс. руб. За прошедший месяц пришли купоны по облигациям на 2 тыс. Купоны и дивиденды мы реинвестируем, так что в этот раз покупаем на 27 тыс. руб.
Итак, свежие покупочки:
🟢 Докупили облигации ВСК 1P-04R RU000A106P06. Это та самая бумага, которая позволяет нам зафиксировать доходность свыше 14% до конца июля 2028 г. Кстати, итоговая доходность может быть еще выше, если вырастет цена бумаги на рынке и мы ее продадим раньше 2028 г.
🟢 Докупили облигации ТГК-14 001Р-01 RU000A1066J2.
🟢 Купили облигации Росэксимбанк 002Р-04 RU000A1077V4. Купон привязан к ключевой ставке ЦБ: ключевая + 200 б.п. Доходность к ближайшему известному купону - 16,4%. Да, мы писали, что если покупать флоатеры при высоких ставках, то при снижении ставки цена флоатера на рынке пойдет вниз. Но здесь можно сделать исключение: высокий купон при высоком рейтинге эмитента.
🟢 Купили акции Роснефти (тикер ROSN). Компания недавно опубликовала сильный отчет за январь - сентябрь. Ожидаются рекордные дивиденды.
Облигации ищите по номеру ISIN, бумаги должны быть доступны у большинства крупных брокеров :)
#пенсия
Обычно мы докупаем в портфель бумаги на 25 тыс. руб. За прошедший месяц пришли купоны по облигациям на 2 тыс. Купоны и дивиденды мы реинвестируем, так что в этот раз покупаем на 27 тыс. руб.
Итак, свежие покупочки:
Облигации ищите по номеру ISIN, бумаги должны быть доступны у большинства крупных брокеров :)
#пенсия
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Дорогие читатели, январское обновление портфеля #пенсия задерживается. Портфель обязательно обновим, но попозже. Пенсионный эксперимент продолжается и в этом году :)
Первое пополнение пенсионного портфеля в 2024 году!
И оно предельное простое.
ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.
Ежемесячно мы выделяем 25000 рублей для покупок активов в пенсионный портфель. И сегодня всю сумму мы потратили на юани.
💵 Валютные инструменты в будущем будут составлять около 35% портфеля. Сейчас пара доллар-рубль торгуется ниже 90, юань-рубль ниже 12,5. Мы не ждем, что рубль сильно ослабнет в ближайшее время. Однако на более длинном горизонте перспективы рубля, увы, не очень. С нашей точки зрения.
💸 Так что начинаем формировать валютную позицию. В дальнейшем будем еще добирать валюту. И даже не исключаем, что на более низких уровнях, чем сейчас. Такой сценарий существует. Рубль укрепится — с удовольствием прикупим валюты еще.
#пенсия
И оно предельное простое.
Ежемесячно мы выделяем 25000 рублей для покупок активов в пенсионный портфель. И сегодня всю сумму мы потратили на юани.
#пенсия
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Февраль начался. И мы снова вспоминаем о пенсии.
ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.
На закупленные в январе юани решили купить юаневые облигации. Вообще юаневые облигации не всем подойдут — ликвидность у них не высокая, доходности сильно уступают рублевым или "замещайкам". Но т.к. в этом портфеле мы:
🟢 не планируем спекулировать валютой,
🟢 юаневые облигации, скорее всего, будем держать до погашения
➡️ то решили вложить юани, чтобы не лежали без дела, а приносили процент.
На рубли также продолжаем покупать облигации. Как не воспользоваться высокими доходностями качественных эмитентов? :)
Что купили конкретно?
🎌 Облигации АО Авто Финанс Банк БО-001Р-11 (можно найти по номеру RU000A107HR8). Текущая доходность 18,45% годовых. Купон плавающий, привязан к ключевой ставке, плюс 2,5 п.п.
🎌 Юаневые бонды Полюс CNY 01 (ISIN RU000A1054W1) с доходностью к погашению 5,4%.
#пенсия
На закупленные в январе юани решили купить юаневые облигации. Вообще юаневые облигации не всем подойдут — ликвидность у них не высокая, доходности сильно уступают рублевым или "замещайкам". Но т.к. в этом портфеле мы:
На рубли также продолжаем покупать облигации. Как не воспользоваться высокими доходностями качественных эмитентов? :)
Что купили конкретно?
#пенсия
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
💐Первые мысли о пенсии в начале весны
ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.
Мосбиржа недавно обновила максимум за два года, и в этот раз мы решили сосредоточиться на облигациях.
Пополнили портфель на наши привычные 25 000. И вот что мы взяли в портфель на эту сумму и полученные купоны:
▪️ Купили юани и на них приобрели юаневые облигации Металлоинвест CNY1P-02 (ISIN RU000A1057D4). Бумага дает нам доходность к погашению 5,67% и защиту от девальвации рубля.
▪️ Докупили еще облигаций Самолет (ISIN RU000A104JQ3) и Вуш (ISIN RU000A106HB4), которые уже были в портфеле.
P.S. Нас спрашивали, почему мы взяли в феврале облигации Авто Финанс Банк с плавающим купоном. Раньше мы были против добавления флоатеров в портфель, т.к. были ожидания скорого снижения ключевой ставки. Сейчас ситуация изменились — снижение ставок не будет столь быстрым, как мы считали ранее. А самое главное, премия к ключевой ставке у данного выпуска настолько значительная, что даже и при снижении ставки до 13%, он останется интересным для портфеля.
#пенсия
Мосбиржа недавно обновила максимум за два года, и в этот раз мы решили сосредоточиться на облигациях.
Пополнили портфель на наши привычные 25 000. И вот что мы взяли в портфель на эту сумму и полученные купоны:
P.S. Нас спрашивали, почему мы взяли в феврале облигации Авто Финанс Банк с плавающим купоном. Раньше мы были против добавления флоатеров в портфель, т.к. были ожидания скорого снижения ключевой ставки. Сейчас ситуация изменились — снижение ставок не будет столь быстрым, как мы считали ранее. А самое главное, премия к ключевой ставке у данного выпуска настолько значительная, что даже и при снижении ставки до 13%, он останется интересным для портфеля.
#пенсия
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В этот раз мы решили увеличить долю акций в портфеле, т.к. облигационная часть явно начала перевешивать (что неплохо, учитывая высокие доходности).
Купили:
Обе идеи — надежные компании и отличные дивидендные истории. То что надо для пенсии :)
#пенсия
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Майское пополнение портфеля #пенсия
ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.
Каждый месяц мы пополняем портфель на 25 тыс. рублей и вкладываем их в акции и облигации. Кроме этого, все полученные купоны и дивиденды мы реинвестируем — покупаем на эти деньги бумаги в портфель.
Мы продолжаем вносить разнообразие в состав нашего долгосрочного портфеля. Что купили сегодня?
▫️ Облигации Норникель НорНикБ1P7 (ISIN RU000A1083A6) с плавающим купоном. Пока ставки остаются высокими, добавляем еще один флоатер в портфель. Кстати, по этой облигации купоны выплачиваются ежемесячно.
▫️ Акции Газпромнефть (тикер SIBN). Мы ожидаем рост дивидендов по данной бумаге из-за проблем материнской компании — Газпрома, которому очень не хватает денег. Да и нефть по-прежнему недешевая, почему бы не добавить в портфель «нефтянки».
Каждый месяц мы пополняем портфель на 25 тыс. рублей и вкладываем их в акции и облигации. Кроме этого, все полученные купоны и дивиденды мы реинвестируем — покупаем на эти деньги бумаги в портфель.
Мы продолжаем вносить разнообразие в состав нашего долгосрочного портфеля. Что купили сегодня?
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Год назад мы запустили портфель #пенсия. Пополняем портфель каждый месяц на 25 000 рублей и открыто делаем покупки в этом канале.
Мы начинали формировать портфель в июне прошлого года, когда ключевая ставка в России была 7,5%. Сегодня ставка 16%. Сама Набиуллина год назад такого не предполагала 🥲 Ожиданий, что скоро ставку понизят, сейчас нет. Поэтому рыночная цена облигаций (а мы стабильно их покупаем с запуска портфеля) просела, снижая текущую доходность наших инвестиций. В итоге результат, который вы видите на скринах, не впечатляет.
Реальная доходность портфеля значительно выше:
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Сделки в портфеле #пенсия сегодня:
▪️ Решили продать акции ОГК-2. Дивидендов здесь уже не ожидается, драйверов к росту не видим.
▪️ Докупили акции Роснефти и Сбера по более привлекательным ценам после недавней коррекции.
▪️ Купили еще одну дивидендную бумагу в портфель — акции МТС.
▪️ Добавили новые облигации с плавающим купоном, эмитент — Международный банк экономического сотрудничества (ISIN RU000A107DS5). Текущая доходность — более 18% годовых.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Все мы хотим выйти на пенсию с хорошим финансовым заделом. В этом канале мы даже ведём пенсионный портфель — ищите посты по тегу #пенсия.
В чем смысл? Обычно люди выходят на пенсию в возрасте около 65 лет. Последователи движения же хотят накопить достаточно денег, чтобы уволиться намного раньше и жить на созданный капитал.
Разберём основные принципы.
Участники движения считают, что чем раньше начнёшь, тем раньше придешь к цели. А ещё стремятся увеличить свой доход и норму сбережений — они стараются откладывать минимум 50% дохода.
Для этого многие ведут очень скромный образ жизни и фокусируются на разумном потреблении: избегают импульсивных покупок, не брезгуют подержаными товарами и так далее.
По модели FIRE вам нужно будет брать из капитала не более 4% в год. Для этого вам нужно накопить сумму в 25 раз превышающую ваши годовые траты.
То есть если вы планируете жить на миллион в год, то вам нужно накопить 25 миллионов. Но лучше высчитывать сумму, исходя из вашей индивидуальной ситуации и возраста, в котором вы хотите перестать работать.
Для лучшего эффекта отложенные средства, конечно, следует инвестировать, желательно — с доходностью выше инфляции. Для этого нужно также постоянно заниматься образованием, чтобы инвестировать грамотно. С этим мы стабильно вам помогаем 😉
Участники движения в США вкладывают деньги в недорогие ETF и акции, реинвестируя дивиденды.
Как вам идея FIRE?
👍 — звучит хорошо, но нереалистично
🔥 — огонь, возьму себе на вооружение!
💔 — не нравится
💸ПРОСТО
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM