😴 Как после длительных праздников “войти в колею”?

Возвращение в рабочий режим после 10-дневных “каникул” занимает порой 2-3 недели. На 40% повышается вероятность ошибок в работе, что приводит к финансовым убыткам. У многих сохраняется длительное время усталость, демотивация, ощущение, что “отдыха как будто и не было”.

Одна из основных причин — нарушение сна и перестройка графика. Ситуация часто усугубляется тем, что решить ее пытаются стимуляторами, препаратами и радикальными мерами.

А как сделать это экологично?

1️⃣Год назад мы выложили чек-лист по сну, который переслали тысячи раз. Он актуален.

2️⃣Надо понять, что в обычной ситуации налаживания режима требует не менее 2 недель. И если вставать 14 дней в одно и то же время, то вы начнете просыпаться за 5 минут до звонка будильника, отлично выспавшись.

Однако, представьте, что перед праздниками вы вставали в 6 утра, а потом привыкли спать до 12. В первую рабочую неделю у вас накапливается дефицит сна, который вы стремитесь компенсировать в выходные. В субботу же вы решили погулять до утра. И в воскресенье не можете встать до обеда.

✈️ Смещение биологических часов на 5-6 часов требует столько же дней, чтобы вернуть их обратно. Это как при пересечении нескольких часовых поясов, т. е. при джетлаге. Вырабатывая привычку “отсыпаться” на выходных, мы можем заработать “бессонницу выходного дня”. Трудно встать пораньше, если получается уснуть глубоко за полночь.

Примерно как при перелетах каждую неделю из Москвы во Владивосток и назад.

Как вернуться в норму?

🔎Не спите днем более 30–40 минут и после 15 часов дня.
🔎Ложитесь пораньше каждый день, чтобы прийти к количеству сна около 7 часов в сутки.
🔎Ограничьте стимуляторы (кофе, алкоголь и др.).
🔎Ведите дневник сна. Для этого есть специальные приложения.

Какие есть лайф слипхаки по разумному совмещению высоких рабочих и иных нагрузок со здоровым сном, напишем в отдельной заметке. Ставьте 🔥, если тема вам понравилась.

P. S. Прием снотворных препаратов, адаптогенов, “таблетки для бодрости” и т. д. рекомендует только врач.

💸 Давать детям деньги за достижения — стоит ли?

Некоторые родители делятся, что выдают детям деньги как зарплату: за работу по дому, успехи в учебе или спортивные достижения. Так у ребенка создается финансовая мотивация.

➡️С одной стороны, кажется, что идея обречена на провал — ребёнок станет меркантильным и не захочет развиваться без стимулов.

➡️С другой стороны, нас ведь тоже деньги мотивируют лучше и больше работать: рост оклада, премии, процент от результата — это стимулы для лучшего результата.

С детьми же вопрос финансовых поощрений — очень индивидуальная история.

❗️Для кого-то такая мотивация отлично сработает и повысит ребёнку самооценку, а кто-то не сможет справиться с неудачей, переживая, что не может получить признание родителей.

Что делать? Наблюдать за тремя основными факторами.

1️⃣Персональные факторы мотивации
Составьте список того, что мотивирует именно вашего ребёнка.

2️⃣Личные качества ребёнка

3️⃣Финансово-экономическая система
Пропишите, какое положение у ребёнка: есть ли карманные деньги, финансовые цели, опыт накоплений.

В итоге вы получите финансовый портрет, на основе которого можно принимать решение: вводить финансовую мотивацию или нет. А главное — каким образом.

💡Если ребёнок сам пришел с такой идеей, это значит, что у него есть дополнительная потребность в деньгах.

Даже если вам идея не нравится, выдохните и резко не критикуйте решение. Вы можете придумать, как конвертировать это в пользу, мотивировать ребёнка узнать о новых способах заработка и подобрать индивидуальное решение.

💸ПРОСТО

Лучшие приложения для ваших финансов 📲

Сегодня делимся подборкой полезных сервисов и приложений для вас и ваших финансов. Разбили всё по категориям.

💸 Ведем и планируем бюджет
Начинаем с основ — заносим и планируем расходы:

Лучшие приложения для учета финансов — уже писали о них и советовали самые удобные.

Финансовый калькулятор — есть ипотечный, кредитный и другие калькуляторы.

🤓 Обучающие
Для обучения можно также использовать приложения! Сегодня есть от лучших вузов России и ЦБ:

Финграмотность — учебное пособие от экономического факультета МГУ.

Вклад - Финансовая игра — симулятор 10 лет жизни от Сбера и НИУ ВШЭ.

Экономикум — игра-стратегия от Банка России: нужно спасти инопланетную экономику.

💰Скидки и акции
Сэкономить вам помогут эти приложения — здесь собраны скидки и акции в магазинах:

Кошелек — хранит все ваши скидочные карты.

Едадил — самый популярный сервис по поиску выгодных акций — из 52 тысяч магазинов 260 крупных сетей.

Акции всех магазинов России — аналогичный сервис, но категорий здесь ещё больше.

👧🏼 Для детей
Если ваши дети (как и все сегодня) «зависимы» от гаджетов, то их финансовую грамотность можно «качать» через приложения на телефоне. Делились самыми яркими и полезными тут.

📈Фондовый рынок
Удобные и полезные приложения для тех, кто торгует на бирже:

E-Disclosure — центр раскрытия корпоративной информации — здесь найдёте отчёты компаний.

Trading View — графики котировок и новости (в основном, зарубежные).

Investing — новости и аналитика по фондовым рынкам. Кстати, там тоже есть аккаунт Евгения Когана ;)

Bitkogan — аналитика, новости и портфели от Евгения Когана. Всё удобно и понятно.

💸ПРОСТО

ЗПИФ «Рентал ПРО» выходит на IPO: что это значит для инвесторов?

ЗПИФ индустриальной недвижимости «Рентал ПРО» впервые на IPO. Это событие — первое в своем роде для ЗПИФов.

Что такое ЗПИФ?

Закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФ) — это коллективные инвестиционные инструменты, в которые инвесторы вкладывают деньги в заранее подобранные активы. Фонды называются закрытыми, потому что раньше можно было вложиться в них только на этапе их формирования.

Теперь конкретно о «Рентал ПРО».

▪️Фонд фокусируется на индустриальной недвижимости, покупая готовые и строящиеся объекты. Сейчас фонд владеет одним из крупнейших датацентров в РФ — ЦОД Технопарк Медведково. В планах на этот год еще четыре объекта под нужды крупнейших ритейлеров таких как Озон, Haier и Вкусвилл.
▪️Доходность фонда формируется за счет арендных платежей и прибыли от перепродажи активов.
▪️Особенность фонда —он напрямую покупает недвижимость у ведущих девелоперов.

Как будет проходить IPO?

УК «А класс капитал» разместит паи фонда на Мосбирже. Стоимость активов фонда сейчас выше 25 млрд рублей.

Сделка будет проходить, как обычное IPO:

✔️Инвесторы смогут подавать заявки через брокера.
✔️Будет доступна вся необходимая информация о фонде.
✔️Будут работать механизмы для стабилизации цены и обеспечения ликвидности.
➡️Но паи смогут покупать только квалифицированные инвесторы.

Планы фонда

↗️Фонд планирует увеличить свои активы до 100 млрд рублей и ожидает доходность более 22% на 10-летнем горизонте. На рынке индустриальной недвижимости сейчас дефицит качественных предложений, что ведет к росту арендных ставок и цен.

Выводы?

1️⃣Планы фонда выглядят реалистичными и обещают хорошие результаты. Команда фонда с 2020 по 2023 годы успешно реализовала проект «ПНК-Рентал», что подтверждает их компетентность.

2️⃣Хотя для ЗПИФа IPO — это нестандартный способ привлечения средств, за этим инновационным подходом стоят веские причины. Инвесторы, вероятно, оценят его преимущества.

💸ПРОСТО

Как понять, на чём можно экономить? 🐖

Все советы бюджета и экономии учат нас, что «ненужные» траты следует отрезать. Но как это сделать, если всё кажется важным и необходимым?

Делимся простым лайфхаком. Называется «матрица Эйзенхауера», в честь 34-го президента США. Вообще матрицу используют, чтобы выделять приоритеты среди дел, но и для финансов она подходит.

1️⃣Делим все траты на четыре категории:

▫️Срочные и важные
Продукты, лекарства, счета

▫️Несрочные, но важные
Образование, техника, одежда

▫️Не очень важные и срочные
Поход в кафе сегодня вечером

▫️Не очень важные и несрочные
Развлечения, декор для дома

Удобно делать это в виде матрицы — как на картинке. И результат у вас получится индивидуальный, ведь он зависит от ваших потребностей.

2️⃣Теперь у вас есть наглядная шкала приоритетов.

➡️Всё, что скрывается в столбце «важные», нельзя вычеркнуть. Это приоритетные расходы.

➡️В столбце «не очень важные» расходы можно обдумать. И если у вас в приоритете экономия — сократить (хотя бы временно).

Да и в целом, эта методика помогает чётко видеть картинку по тратам. А значит, с ней вы сможете принимать не эмоциональные, а обдуманные финансовые решения.

💸ПРОСТО

Почему я не могу инвестировать в некоторые бумаги на фондовом рынке? ❌

Чтобы начать инвестировать, нужно сделать несколько простых шагов: открыть брокерский счет, положить на него деньги и купить первые активы.

Чтобы начать инвестировать грамотно, нужно ещё и многое изучить. И тем не менее, вам будут доступны не все бумаги. Как получить более широкий доступ? Один из вариантов — получить статус «квала» или квалифицированного инвестора.

➡️Квалифицированный инвестор — это частное лицо или организация с особым статусом участника рынка ценных бумаг. Статус определен ФЗ №39 «О рынке ценных бумаг».

У «квалов» есть знания, финансовые возможности и опыт работы на рынке, а значит, они могут осознанно инвестировать в более рисковые инструменты. Для того, чтобы им стать, нужно соблюсти критерии, которые довольно сложны для новичков.

📎А если я неквал?

Ко многим инструментам (на картинке) можно получить доступ и неквалам — для этого нужно пройти специализированный тест.

➡️ Тест сдают у брокера.
➡️ Для каждого инструмента нужно пройти свой тест.
➡️ Его нужно сдать один раз.
➡️ Количество попыток не ограничено.
➡️ Тест разделен на два блока «Знания» и «Самооценка».
➡️ Всего семь вопросов.

Важны вопросы из блока «Знания» — в самом тесте их будет четыре. Но всего их 11, при каждом прохождении теста — вам будут выпадать четыре случайных.

После успешного прохождения теста вы сможете совершать сделки с выбранными активами.

🔗В канале мы уже объясняли, как проходить тест для покупки облигаций. А если вы хотите научиться проходить и другие тесты с нами, ставьте 🔥 под этим постом.

💸ПРОСТО

Лайфхаки: как держать свои финансы под контролем 💸

Сегодня делимся лайфхаками, которые помогут улучшить ваши отношения с финансами.

1️⃣Заведите финансовый календарь

Забываете о важных платежах? Не можете распределить финансы? Заведите отдельный календарь (подробнее про это здесь), где будут прописаны ваши запланированные траты.

Платеж по квартире, кредит, Дни рождения и праздники... Вы можете прописать все события, которые требуют денег. Проверяйте его, обновляйте регулярно и включайте уведомления.

2️⃣Денежная минутка

Потратьте ежедневно минуту на оценку ваших расходов в течение дня. Всего минуту вечером, либо в начале следующего дня (в зависимости от того, когда у вас самое продуктивное время)!

Вы сможете увидеть, что можно было сделать по-другому и оценить свои расходы (и к примеру, сразу увидеть «случайные» подписки). И сразу решить проблему.

3️⃣Ставьте цели поменьше

Наша рациональная часть любит грандиозные планы и цели. А вот «сердце» они могут пугать. Поэтому лучше в дополнение к долгосрочным финансовым целям поставить и более мелкие, которые вы сможете выполнить быстрее.

Эмоциональной части нашей команды понравится «достигать» цель (особенно если вы это немного отпразднуете), и у вас будет больше мотивации для долгосрочных свершений.

4️⃣Удаляйте свою карту из Интернет-магазинов

Один из вариантов борьбы с импульсивными покупками. Онлайн-ритейлеры делают всё, чтобы между вами и покупками было как можно меньше преград.

Возводите «лежачих полицейских» сами, чтобы тратить меньше. Пока вы заново вводите реквизиты карты каждый раз, у вас появляется время «на подумать». И кстати не держите на самой карте много денег, лучше на накопительном счете. Это еще может защитить от списания больших сумм на случайно оказавшиеся в корзине лишние товары.

А еще можно приложения маркетплейсов убрать как можно дальше от первого экрана телефона, либо (вариант для любителей «детокса») — удалить их и заходить через браузер.

💸ПРОСТО

Теперь школьники и их родители: мошенники «продают» абитуриентам бюджетные места 😵‍💫

В преддверии выпускных, ЕГЭ и приемных кампаний мошенники создали новую схему воровства денег у волнующихся школьников и их родителей.

Как «разводят»?
Мошенники маскируются под приемные комиссии вузов в социальных сетях и мессенджерах. Родителям предлагают «гарантированное поступление на бюджет» за 200-500 тыс. рублей. После получения денег, конечно, «приемная комиссия» исчезает.

➡️ Во-первых, платные бюджетные места — это оксюморон. Сочетание противоречащих друг другу понятий. Такого быть не может, и даже посещение платных курсов от университета не гарантирует поступления на бюджет.

➡️ Во-вторых, в социальных сетях могут быть страницы приёмных комиссий со всей необходимой информацией для абитуриентов. Но через них не ведут прием. Лучше проверяйте все данные на официальных сайтах вузов и государственных порталах.

Удачи при поступлении!

💸ПРОСТО

💡7 вопросов и ответов про акции

Мы уже много говорили про акции. Но сегодня разберём всё подробнее.

➡️Что это?
Акции — это ценные бумаги, которые выпускает акционерное общество или эмитент. Владелец акции становится совладельцем компании — теперь у него есть доля, пусть и небольшая.

➡️Что дают акции владельцу?
Права владельца зависят от вида акций, но можно выделить три основных:

▫️Право голосовать на собрании акционеров и участвовать в управлении компании.

▫️Право получать дивиденды.

▫️Право получить часть имущество компании в случае ее ликвидации.

➡️Какие бывают акции?
Привилигированные и обыкновенные. Мы подробно говорили об их различиях здесь.

➡️ Как их купить?
Всё просто: вам нужно завести брокерский счет. Как его открыть — рассказывали тут.

Ещё один вариант — открыть ИИС. Это индивидуальный инвестиционный счет, с ним также можно покупать ценные бумаги и валюту на бирже. А ещё получать часть средств назад — в виде налоговых вычетов. Подробнее разбирали здесь.

➡️Как заработать на акциях?
Варианта два: заработать на разнице между ценами покупки и продажи или получить дивиденды. Отвечали на вопросы про них тут.

➡️Что влияет на цену акций?
Множество факторов: финансовые показатели компаний, новости, слухи, отчеты и технические сигналы. При покупке акций стоит обращать внимание на ее ликвидность, а также оценивать финансовую отчетность (её рассматривали здесь).

➡️Что такое ликвидность?
Ликвидность — возможность быстрой продажи акции по цене, близкой к рыночной. Подробнее о ней поговорим в следующих постах.

💸ПРОСТО

🐖Как говорить с детьми о деньгах: что рассказывать и с какого возраста

В преддверии дня защиты детей хотим поговорить про... детей. И финансы.

❓С какого возраста говорить с детьми о деньгах?

Начинать стоит уже с дошкольного. Если ребёнок живет изолированно от финансов в семье, то сам он навыки не приобретёт.

▫️до 6 лет
При походе в магазин можно рассказывать, сколько денег мы можем потратить на хотелки, чтобы ребёнок начинал анализировать бюджет.

▫️с первого класса
Объяснять, как деньги появляются в семье (трудом всех членов семьи!) и от чего они зависят. Лучше приводить реальные примеры.

Рассказать, что купить всё и сразу невозможно, поэтому нужно выбирать то, что важнее на данный момент.

Уже можно выдавать карманные деньги: сначала на день, потом на 2-3 дня, затем на неделю. Вместе анализировать финансовые решения ребёнка, фиксировать расходы на бумаге.

Изучать постановку финансовых целей и проводить декомпозицию. И обязательно сделать красивую прозрачную копилку 😉

▫️дети постарше
Если ребенок научился контролировать карманные деньги на неделю, можно выдавать средства на месяц, чтобы ещё лучше прокачать навыки ведения бюджета.

Продолжать давать возможность принимать собственные решения и обсуждать их.

❓Нужно ли ругать за неудачные финансовые решения?

Психологи говорят, что нет смысла проявлять яркое негативное отношение к тому или иному решению ребёнка, как и критиковать его.

➡️ Это не решит проблему, а наоборот, закрепит неправильный паттерн поведения. Особенно это касается подростков. Они могут начать, наоборот, доказывать верность своего выбора.

Лучше просто проанализировать вместе с ребёнком, что произошло. Оказать поддержку. Подумать, как лучше поступить в следующий раз, задавая наводящие вопросы.

💸ПРОСТО

↗️Что такое ликвидность и почему она важна?

В одном из прошлых постов мы упомянали ликвидность акций. Сегодня расскажем простым языком, что это значит.

✔️Ликвидность обозначает возможность купить или продать акцию (актив) в короткий срок без существенного влияния на ее стоимость. Чем выше спрос и предложение на актив, тем выше его ликвидность.

Если совсем просто: ликвидность обозначает возможность купить или продать акцию (актив) в короткий срок.

Как можно понять, ликвидна ли акция? Посмотреть на:

▫️Спред в стакане котировок.

➡️чем больше заявок, тем ликвиднее актив.
➡️чем меньше спред, тем ликвиднее актив.

Не пугайтесь, сейчас всё объясним.

Спред — разница между ценой покупки и продажи актива. У низколиквидных активов эта разница будет большой — трудно купить акцию и тут же продать по той же цене.

Биржевой стакан — таблица, где показаны актуальные лимитные заявки на покупку и продажу актива. Если заявок много, значит, на актив есть спрос.

Лимитные заявки — указание брокеру, какую бумагу, в каком объеме и по какой цене инвестор хочет продать и купить. Такая заявка действует в течение торгового дня и автоматически отменяется, если до конца дня на рынке не было предложений по подходящей цене.

▫️По обороту торгов: чем он выше, тем больше ликвидность. Объем торгов и количество сделок можно посмотреть, к примеру, в отчетах Мосбиржи.

Высокая ликвидность у акций с дневным оборотом выше 500 млн руб., у облигаций — от 10 млн руб. в день.

➡️Начинающим инвесторам лучше обращать внимание на высоколиквидные акции. Самыми ликвидными и надежными считаются акции голубых фишек — крупных корпораций, таких как Лукойл, Сбербанк и прочие.

💸ПРОСТО

💳 Беспроцентный период по кредитке — что это?

Чтобы зарабатывать на кредитке и понимать банковские договоры, нужно хорошо разбираться в терминологии.

Итак, беспроцентный период (он же грейс-период, он же льготный период) — то время, когда можно погасить долг по карте без выплат комиссий банку за использование кредита.

❗️Льготный период действует не на все операции. Часто он распространяется на покупки, а на снятие наличных и переводы — нет. Хотя и здесь есть исключения, к примеру, на переводы в пределах своих счетов в одном банке.

Как же банк определяет грейс-период?

1️⃣По выписке

▫️Тратим деньги с кредитки.
▫️Банк присылает выписку в конце расчетного периода (за него вы должны вернуть заемные средства).
▫️ Время на оплату.

Пример: беспроцентный период 45 дней, из них 30 дней расчетный период, 15 дней — время на оплату.

Важно ориентироваться именно на сумму в выписке, а не просто на долг в личном кабинете.

2️⃣По первой покупке
Здесь вы сами управляете льготным периодом.

▫️ Совершаете покупку и открываете период.
▫️ Пользуетесь кредиткой и не платите проценты, к примеру, 60 дней.
▫️Как только все погашаете, период обнуляется.

Бывает так, что при большом беспроцентном периоде (60-120 дней) необходимо вносить ежемесячные платежи (обычно 2-8% долга), чтобы не платить проценты.

Мы не рекомендуем влезать в такие сложные схемы. Велика вероятность запутаться.

Выводы:
➡️ Первый способ удобнее тем, что вы привыкаете к периодам, удобнее планировать регулярные платежи.

➡️ Второй способ удобен, если вы делаете редкие разовые крупные покупки. Но и вероятность забыть про дату выплаты больше.

➡️ Чтобы заработать максимально, нужно делать крупные покупки в начале расчетных периодов. Эти деньги принесут максимальный процент на вкладе. По покупкам в конце периода отсрочка минимальна. Лучше подождать нового.

И помните: если вы не можете погасить выписку полностью, нужно внести хотя бы минимальный платеж, чтобы не попасть на штраф и не испортить кредитную историю.

💸ПРОСТО

🥳Нашему портфелю на счастливую пенсию — ровно год!

Год назад мы запустили портфель #пенсия. Пополняем портфель каждый месяц на 25 000 рублей и открыто делаем покупки в этом канале.

ℹ️ Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

Мы начинали формировать портфель в июне прошлого года, когда ключевая ставка в России была 7,5%. Сегодня ставка 16%. Сама Набиуллина год назад такого не предполагала 🥲 Ожиданий, что скоро ставку понизят, сейчас нет. Поэтому рыночная цена облигаций (а мы стабильно их покупаем с запуска портфеля) просела, снижая текущую доходность наших инвестиций. В итоге результат, который вы видите на скринах, не впечатляет.

Реальная доходность портфеля значительно выше:

1️⃣Мы не собираемся продавать облигации по текущей цене на рынке. Бóльшую часть бумаг мы будем держать до погашения / оферты. А это в большинстве случаев 1000 рублей за облигацию вместо условных 850, за которые можно продать бумагу на рынке сейчас.

2️⃣Купонные платежи мы реинвестируем — уже по более высоким ставкам, которые предлагает рынок. Постоянное реинвестирование купонов и докупка облигаций в период роста ставок в итоге повышают доходность бумаг в портфеле.