🏦 Сначала Швейцария — теперь Великобритания?
Похоже, что история со швейцарскими банками, которые в середине года указали на дверь российским гражданам, не имеющим отношения к Швейцарии, повторяется в Великобритании.
💭На днях пришла информация от нашего российского клиента, имеющего паспорт ЕС. Он получил от своего менеджера в Citibank London пока устное предупреждение о том, что счета российских граждан, не имеющих вида на жительство в UK, будут закрываться до конца года.
В связи с чем менеджер «по дружбе» предупредил своего клиента и сообщил, что вскоре будет проведена рассылка по всем «российским» клиентам Citibank London.
Клиент открыл счет в Citibank London задолго до событий прошлого года.
💬 Как действовать в подобных ситуациях мы уже знаем, поэтому постараемся вам помочь. Пишите нам.
#банки #санкции #счета
@bitkogan
Похоже, что история со швейцарскими банками, которые в середине года указали на дверь российским гражданам, не имеющим отношения к Швейцарии, повторяется в Великобритании.
💭На днях пришла информация от нашего российского клиента, имеющего паспорт ЕС. Он получил от своего менеджера в Citibank London пока устное предупреждение о том, что счета российских граждан, не имеющих вида на жительство в UK, будут закрываться до конца года.
В связи с чем менеджер «по дружбе» предупредил своего клиента и сообщил, что вскоре будет проведена рассылка по всем «российским» клиентам Citibank London.
Клиент открыл счет в Citibank London задолго до событий прошлого года.
#банки #санкции #счета
@bitkogan
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Друзья, всем привет!
💭 Лишь два дня назад я писал:
«Мда… ноябрь. Геополитика… Экономика. Только высадки инопланетян и какого-нибудь нового вируса не хватает для полного "счастья"».
Инопланетяне и вирус, возможно, еще впереди. А вот новый дружеский, такой ожидаемый и такой же неожиданный привет «из-за речки» пришел.
Черный список США пополнили 30 физлиц и почти 200 юрлиц.
Среди «счастливчиков» оказались
🟣 АФК «Система» и подконтрольные ей структуры,
🟣 СПБ Биржа
🟣 и несколько российских банков, в том числе «Почта банк», банк «Русский стандарт» и «Хоум Банк».
За пределами нашей «необъятной» в SDN-лист в связи с "оказанием услуг российской экономике", попали брокер из ОАЭ и инвестиционная компания из Омана – Tadawul Financial Services.
Из хорошего, OFAC выпустил генеральную лицензию, которая позволяет завершить отношения с СПБ Биржей, АФК «Система», ООО «Арктик СПГ-2» и банком East-West United Bank до 31 января 2024 года.
Конечно, перед смертью не надышишься, но это лучше, чем обрубать все концы сразу. Остается надеяться, что компании воспользуются этим временем для реструктуризации своего бизнеса. Ну и мы с вами успеем реструктурировать свои инвестиции.
Теперь несколько слов о последствиях
Самое неприятное в попадании в список SDN даже не то, что активы в США (если таковые имеются) будут заморожены, а то, что «счастливчики» станут по сути прокаженными для всего остального мира.
Это связано с тем, что компании, продолжающие вести бизнес с организациями, включенными в SDN-список, также рискуют попасть под санкции и потерять возможность вести бизнес в США.
В результате осуществление экспортной деятельности усложнится, в некоторых случаях придется закрыть ряд направлений, рынков, столкнуться с оттоком клиентов и партнеров.
Что касается конкретно банков, то включение в санкционный список затруднит валютные переводы, но это не означает автоматического отключения от SWIFT.
👉 Кроме того, карты UnionPay попавших под санкции банков перестанут работать за рубежом с 3 ноября. Поэтому, если вы находитесь за границей, рекомендуется немедленно снять наличные (если успеете).
Не забываем… Не менее «приветливые» европейцы также готовят какой-то новый 12-й «суповой набор» для россиян.
Какие выводы из происходящего и что, собственно, нам всем делать? Обсудим в следующей заметке.
#санкции #банки #брокеры
@bitkogan
💭 Лишь два дня назад я писал:
«Мда… ноябрь. Геополитика… Экономика. Только высадки инопланетян и какого-нибудь нового вируса не хватает для полного "счастья"».
Инопланетяне и вирус, возможно, еще впереди. А вот новый дружеский, такой ожидаемый и такой же неожиданный привет «из-за речки» пришел.
Черный список США пополнили 30 физлиц и почти 200 юрлиц.
Среди «счастливчиков» оказались
За пределами нашей «необъятной» в SDN-лист в связи с "оказанием услуг российской экономике", попали брокер из ОАЭ и инвестиционная компания из Омана – Tadawul Financial Services.
Из хорошего, OFAC выпустил генеральную лицензию, которая позволяет завершить отношения с СПБ Биржей, АФК «Система», ООО «Арктик СПГ-2» и банком East-West United Bank до 31 января 2024 года.
Конечно, перед смертью не надышишься, но это лучше, чем обрубать все концы сразу. Остается надеяться, что компании воспользуются этим временем для реструктуризации своего бизнеса. Ну и мы с вами успеем реструктурировать свои инвестиции.
Теперь несколько слов о последствиях
Самое неприятное в попадании в список SDN даже не то, что активы в США (если таковые имеются) будут заморожены, а то, что «счастливчики» станут по сути прокаженными для всего остального мира.
Это связано с тем, что компании, продолжающие вести бизнес с организациями, включенными в SDN-список, также рискуют попасть под санкции и потерять возможность вести бизнес в США.
В результате осуществление экспортной деятельности усложнится, в некоторых случаях придется закрыть ряд направлений, рынков, столкнуться с оттоком клиентов и партнеров.
Что касается конкретно банков, то включение в санкционный список затруднит валютные переводы, но это не означает автоматического отключения от SWIFT.
👉 Кроме того, карты UnionPay попавших под санкции банков перестанут работать за рубежом с 3 ноября. Поэтому, если вы находитесь за границей, рекомендуется немедленно снять наличные (если успеете).
Не забываем… Не менее «приветливые» европейцы также готовят какой-то новый 12-й «суповой набор» для россиян.
Какие выводы из происходящего и что, собственно, нам всем делать? Обсудим в следующей заметке.
#санкции #банки #брокеры
@bitkogan
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Друзья, всем привет!
Пока мы тут с вами с ужасом смотрим на все происходящее на Ближнем Востоке и думаем, когда же весь этот кошмар закончится. Ну и, если честно, не только этот.
А в мире происходят весьма интересные события, которые вполне могут вызвать «экономическое цунами».
Недавно тут агентство Moody’s оценило нереализованные убытки крупнейших американских банков от роста доходностей Treasuries в $650 млрд.
Не бродит ли где-то по Wall Street призрак финансового кризиса?
У распродажи американского долга вполне скоро могут появиться жирные жертвы.
Финансового директора Bank of America Алестера Борвика (Alastair Borthwick) потенциальная дыра в балансе размером в $131.6 млрд не смущает.
🗣 Он заявил, что убытки «бумажные», а бумаги надежные. И добавил, что банк собирается держать их до погашения, а значит, в итоге и убытков никаких не будет.
Звучит логично. Но недавно уже что-то такое слышал. Один калифорнийский банк тоже собирался держать надежный американский госдолг до погашения. Но додержать не смог, потому что нужно было расплачиваться по обязательствам, а вкладчики пришли за депозитами.
Так ли уже невероятно, что вслед за SVB последует кто-то из больших банков? Последствия для рынков могут быть куда серьезнее.
Но даже если самого плохого не случится, и если что, как принято считать в последнее время, ФРС ВСЕХ СПАСЕТ, у «бумажных» убытков по Treasuries есть и другие следствия.
Смогут ли большие банки дальше набирать госдолг в свои портфели?
А если не они, то кто удовлетворит гигантские аппетиты Минфина, который запланировал почти $1,6 трлн размещений на ближайшие пару кварталов?
Китай таким желанием явно не горит. Да и другие иностранные инвесторы теперь по понятным причинам стали осторожнее.
Похоже, что отдуваться за всех придется старине Пауэллу.
Ну а какие выводы делаем мы?
На стене висит ружье… и оно, как известно, может выстрелить.
Банковский кризис не завершен, а просто убран с глаз. Убытки накапливаются, и в один прекрасный день мы вдруг с удивлением обнаружим, что опять плохи дела у того или иного банка. Какая неожиданность!
Важно быть к этому готовыми и иметь запас наличности.
🔎 Хотя доходности 10-леток упали с 5% до 4,49%, я бы не расслаблялся. Слишком много проблем и убытков накапливается.
#банки #кризис #США
@bitkogan
Пока мы тут с вами с ужасом смотрим на все происходящее на Ближнем Востоке и думаем, когда же весь этот кошмар закончится. Ну и, если честно, не только этот.
А в мире происходят весьма интересные события, которые вполне могут вызвать «экономическое цунами».
Недавно тут агентство Moody’s оценило нереализованные убытки крупнейших американских банков от роста доходностей Treasuries в $650 млрд.
Не бродит ли где-то по Wall Street призрак финансового кризиса?
У распродажи американского долга вполне скоро могут появиться жирные жертвы.
Финансового директора Bank of America Алестера Борвика (Alastair Borthwick) потенциальная дыра в балансе размером в $131.6 млрд не смущает.
🗣 Он заявил, что убытки «бумажные», а бумаги надежные. И добавил, что банк собирается держать их до погашения, а значит, в итоге и убытков никаких не будет.
Звучит логично. Но недавно уже что-то такое слышал. Один калифорнийский банк тоже собирался держать надежный американский госдолг до погашения. Но додержать не смог, потому что нужно было расплачиваться по обязательствам, а вкладчики пришли за депозитами.
Так ли уже невероятно, что вслед за SVB последует кто-то из больших банков? Последствия для рынков могут быть куда серьезнее.
Но даже если самого плохого не случится, и если что, как принято считать в последнее время, ФРС ВСЕХ СПАСЕТ, у «бумажных» убытков по Treasuries есть и другие следствия.
Смогут ли большие банки дальше набирать госдолг в свои портфели?
А если не они, то кто удовлетворит гигантские аппетиты Минфина, который запланировал почти $1,6 трлн размещений на ближайшие пару кварталов?
Китай таким желанием явно не горит. Да и другие иностранные инвесторы теперь по понятным причинам стали осторожнее.
Похоже, что отдуваться за всех придется старине Пауэллу.
Ну а какие выводы делаем мы?
На стене висит ружье… и оно, как известно, может выстрелить.
Банковский кризис не завершен, а просто убран с глаз. Убытки накапливаются, и в один прекрасный день мы вдруг с удивлением обнаружим, что опять плохи дела у того или иного банка. Какая неожиданность!
Важно быть к этому готовыми и иметь запас наличности.
#банки #кризис #США
@bitkogan
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Давление на банки вырастет
Согласно новому отчету ЦБ, прибыль банков снижается второй месяц подряд. В октябре чистые доходы сектора упали на 13% по сравнению с сентябрем до 256 млрд руб.
Среди основных причин регулятор выделяет укрепление рубля на 4,5% и отрицательную переоценку ценных бумаг, вызванную ростом рыночных ставок. Но в целом ситуация выглядит неплохо.
Но это только на первый взгляд.
Да, финансовые организации завершают год с рекордной прибылью в 2,6 трлн рублей, но дальнейшие перспективы не внушают оптимизма. Проблемы накапливаются.
Начнем с хлеба сектора – кредитов. На фоне ужесточения требований к кредитоспособности заемщиков выдача потребительских кредитов выросла всего на 1,1% после 1,5% в сентябре.
Настораживает и тот факт, что в третьем квартале на долю заемщиков с долговой нагрузкой 80%+ пришлось
🟠 47% всех выданных ипотечных кредитов
🟠 и 25% необеспеченных потребительских кредитов.
Для справки, показатель долговой нагрузки 80+ означает, что более 80% дохода заемщика уходит на погашение кредита. В будущем можно ожидать увеличения количества просрочек и даже дефолтов.
Что касается бизнеса, то кредиторская задолженность российских компаний с начала года выросла на 16% и на 1 августа составила почти 103 трлн. руб. Вероятно, мы увидим рост банкротств организаций.
Повлияет ли все это на финансовую устойчивость российских банков?
Да, ситуация непростая, и, очевидно, что следующий год будет для банков более сложным: убытки будут расти, а прибыль продолжит снижение.
🔎 Но, опять же, не ожидаю кризиса, должны быть массовые «просрочки». Так что бежать за деньгами с депозитов не стоит, но нужно быть осторожнее и тщательно выбирать ценные бумаги сектора.
#кредиты #банки
@bitkogan
Согласно новому отчету ЦБ, прибыль банков снижается второй месяц подряд. В октябре чистые доходы сектора упали на 13% по сравнению с сентябрем до 256 млрд руб.
Среди основных причин регулятор выделяет укрепление рубля на 4,5% и отрицательную переоценку ценных бумаг, вызванную ростом рыночных ставок. Но в целом ситуация выглядит неплохо.
Но это только на первый взгляд.
Да, финансовые организации завершают год с рекордной прибылью в 2,6 трлн рублей, но дальнейшие перспективы не внушают оптимизма. Проблемы накапливаются.
Начнем с хлеба сектора – кредитов. На фоне ужесточения требований к кредитоспособности заемщиков выдача потребительских кредитов выросла всего на 1,1% после 1,5% в сентябре.
Настораживает и тот факт, что в третьем квартале на долю заемщиков с долговой нагрузкой 80%+ пришлось
Для справки, показатель долговой нагрузки 80+ означает, что более 80% дохода заемщика уходит на погашение кредита. В будущем можно ожидать увеличения количества просрочек и даже дефолтов.
Что касается бизнеса, то кредиторская задолженность российских компаний с начала года выросла на 16% и на 1 августа составила почти 103 трлн. руб. Вероятно, мы увидим рост банкротств организаций.
Повлияет ли все это на финансовую устойчивость российских банков?
Да, ситуация непростая, и, очевидно, что следующий год будет для банков более сложным: убытки будут расти, а прибыль продолжит снижение.
#кредиты #банки
@bitkogan
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Сбер планомерно движется к прибыли за 2023 год в размере 1,5 трлн рублей
Это следует из свежего отчета банка за 11 месяцев 2023 года — всего за это время Сбер заработал 1,37 трлн рублей. На этом фоне произошла небольшая коррекция стоимости акций банка — они упали до 257,51 рубля за штуку. И это — хороший шанс для опытных инвесторов.
Как известно, в настоящее время российским фондовым рынком управляют по большей части розничные инвесторы. Многие из них пришли на биржу сравнительно недавно. Полагаю, что в определенной степени коррекция в акциях «Сбера» связана с этим фактором.
Вместе с тем, «Сбер» остается наиболее привлекательной «фишкой» на рынке, ликвидной и сильной в фундаментальном плане. Кроме того, банк продолжает развивать передовые технологии. По моему мнению, это очень важно.
В рамках Дня инвестора, который прошел 6 декабря, была представлена новая Стратегия, включающая в себя развитие ИИ-технологий. Именно сюда будет инвестировать Сбер половину своей прибыли за 2023 г. ИИ — это перспективная отрасль, сегодня все крупнейшие компании мира работают в этом направлении.
А что со второй половиной прибыли? Вопрос интересный и логичный. Эти деньги «Сбер» направит на дивидендные выплаты. Вот вам и еще один фактор инвестиционной привлекательности.
После Дня инвестора ряд аналитиков повысил целевую стоимость акций Сбера. К примеру, в Альфа-Банке ожидают рост до 380 рублей за штуку, а в АК Барс Банке — до 414 рублей. С уважением отношусь к мнению коллег, с которым, в принципе, согласен.
Вижу в акциях «Сбера» хороший потенциал роста. А снижение котировок — явление временное, вызванное объективными рыночными факторами. Не исключаю, что ряд крупных игроков, работающих на стратегическую долгосрочную перспективу, на фоне «распродажи» начнут более активно закупать акции «Сбера».
Так что восстановление мы увидим. Когда? На этот вопрос наиболее точный ответ даст рынок. Вполне возможно, что уже скоро.
#банки
@bitkogan
Это следует из свежего отчета банка за 11 месяцев 2023 года — всего за это время Сбер заработал 1,37 трлн рублей. На этом фоне произошла небольшая коррекция стоимости акций банка — они упали до 257,51 рубля за штуку. И это — хороший шанс для опытных инвесторов.
Как известно, в настоящее время российским фондовым рынком управляют по большей части розничные инвесторы. Многие из них пришли на биржу сравнительно недавно. Полагаю, что в определенной степени коррекция в акциях «Сбера» связана с этим фактором.
Вместе с тем, «Сбер» остается наиболее привлекательной «фишкой» на рынке, ликвидной и сильной в фундаментальном плане. Кроме того, банк продолжает развивать передовые технологии. По моему мнению, это очень важно.
В рамках Дня инвестора, который прошел 6 декабря, была представлена новая Стратегия, включающая в себя развитие ИИ-технологий. Именно сюда будет инвестировать Сбер половину своей прибыли за 2023 г. ИИ — это перспективная отрасль, сегодня все крупнейшие компании мира работают в этом направлении.
А что со второй половиной прибыли? Вопрос интересный и логичный. Эти деньги «Сбер» направит на дивидендные выплаты. Вот вам и еще один фактор инвестиционной привлекательности.
После Дня инвестора ряд аналитиков повысил целевую стоимость акций Сбера. К примеру, в Альфа-Банке ожидают рост до 380 рублей за штуку, а в АК Барс Банке — до 414 рублей. С уважением отношусь к мнению коллег, с которым, в принципе, согласен.
Вижу в акциях «Сбера» хороший потенциал роста. А снижение котировок — явление временное, вызванное объективными рыночными факторами. Не исключаю, что ряд крупных игроков, работающих на стратегическую долгосрочную перспективу, на фоне «распродажи» начнут более активно закупать акции «Сбера».
Так что восстановление мы увидим. Когда? На этот вопрос наиболее точный ответ даст рынок. Вполне возможно, что уже скоро.
#банки
@bitkogan
В ипотечном пироге заканчивается начинка. Что дальше?
На рынке ипотеки разворачивается борьба за прибыль. Раньше льготный денежный дождь мог утолить жажду всех, но теперь денег становится меньше…
1️⃣ Первый шаг сделало государство. Власти дважды снизили размер субсидий по льготным программам (в сентябре и в декабре). У бюджета сейчас другие приоритеты. А расходы на субсидирование кредитов при ключевой ставке в 16% выходят дорого.
2️⃣ Затем банки решили, что чем меньше субсидий, тем меньше им хочется выдавать льготную ипотеку. Крупнейшие банки РФ ввели комиссии для застройщиков с каждого льготного кредита. Размер серьезный: в среднем, около 10% от суммы займа.
3️⃣ Отдельные крупные застройщики комиссиям не обрадовались и решили, что работать с такими банками не будут.
Как это скажется на стоимости недвижимости?
➡️ Уже появились экспертные мнения, что все комиссии уйдут в рост цен жилья на 7-8%.
Думаю, до этого не дойдет. Это история про снижение спроса. В ответ на него сложно повышать цены. Банкам и застройщикам будет выгодно взять часть расходов на себя, чтобы не потерять часть рынка.
◾️ В борьбу включились только крупнейшие банки, у них есть такая возможность. Комиссии застройщикам ввели топ-3 банков по выдаче ипотеки. Но остальные банки идею не поддержали, и скорее, видят возможность расширить свою долю на рынке.
◾️ Так же и у застройщиков. Те, у кого больше проданного жилья, находятся в более безопасном положении и возмущаются больше. Те, кто сильно зависит от льготной ипотеки, ведут себя скромнее и платят комиссии.
Более того, думаю, что изначальная идея государства была в другом. Меньше тратить из бюджета, но сохранить льготную ипотеку. Видимо, по этой логике банки должны были взять на себя потери. Вот уже ДОМ.РФ грозит перераспределить лимиты на льготную ипотеку к банкам, которые не вводили комиссии. ЦБ тоже сообщил о рисках комиссий. Давление на банки растет.
Вывод?
Чудес не бывает. Если государство решило меньше денег выделять на льготную ипотеку, то она будет обходиться дороже. Новые издержки разойдутся между всеми: банками, застройщиками и покупателями.
#ипотека #банки
@bitkogan
На рынке ипотеки разворачивается борьба за прибыль. Раньше льготный денежный дождь мог утолить жажду всех, но теперь денег становится меньше…
Как это скажется на стоимости недвижимости?
Думаю, до этого не дойдет. Это история про снижение спроса. В ответ на него сложно повышать цены. Банкам и застройщикам будет выгодно взять часть расходов на себя, чтобы не потерять часть рынка.
Более того, думаю, что изначальная идея государства была в другом. Меньше тратить из бюджета, но сохранить льготную ипотеку. Видимо, по этой логике банки должны были взять на себя потери. Вот уже ДОМ.РФ грозит перераспределить лимиты на льготную ипотеку к банкам, которые не вводили комиссии. ЦБ тоже сообщил о рисках комиссий. Давление на банки растет.
Вывод?
Чудес не бывает. Если государство решило меньше денег выделять на льготную ипотеку, то она будет обходиться дороже. Новые издержки разойдутся между всеми: банками, застройщиками и покупателями.
#ипотека #банки
@bitkogan
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Друзья!
Несколько месяцев назад я начал достаточно серьезный цикл статей.
1️⃣ Первая заметка была о принципиальных изменениях в финансовом мире за последние годы. Основное: деньги и финансовые институты стали терять главное — доверие. А потому мы наблюдаем глобальное перетекание из денежной формы в различные активы.
2️⃣ Вторая — о такой интересной штуке, как общественный договор. Особенно в области финансов, налогов и т. д. — о степени проникновения любого государства во все и вся вокруг человека и его бизнеса.
3️⃣ Сегодня — часть третья. «О смысле доступа к банковскому и вообще финансовому обслуживанию». Здесь будет несколько частей, касающихся многих сторон взаимоотношения человека, его бизнеса, имущества, активов и мира денег, мира финансов и кардинального изменения здесь роли государства.
Банковское обслуживание стало жизненно важным сервисом, без которого невозможно существование в современном мире. Почему вообще так сложилось и что следует за этим?
🔗 Большой текст по ссылке — буду ждать ваших комментариев под ним.
P. S. 10 марта вышла 4-я статья цикла — про последствия конфликта интересов для современной экономики.
#банки #мнение
@bitkogan
Несколько месяцев назад я начал достаточно серьезный цикл статей.
Банковское обслуживание стало жизненно важным сервисом, без которого невозможно существование в современном мире. Почему вообще так сложилось и что следует за этим?
🔗 Большой текст по ссылке — буду ждать ваших комментариев под ним.
P. S. 10 марта вышла 4-я статья цикла — про последствия конфликта интересов для современной экономики.
#банки #мнение
@bitkogan
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏦 Банковский кризис в США возвращается?
Что общего между финансовой системой США и хрущевками? Со временем то тут, то там появляются трещины, которые с каждым годом становится все сложнее залатать.
Если в последнем случае проблему можно решить, переселив жильцов, то в первом власти, как правило, включают печатный станок. Это помогает в моменте, но не устраняет корень проблемы.
Вот и возникают призраки прошлых неудач. Я про региональные банки. После банкротства 3 региональных банков в США год назад проблемы никуда не ушли:
▪️ Убытки американских банков по ценным бумагам снова на рекордном уровне.
▪️ Растут резервы на возможные потери по кредитам.
▪️ Из-за высоких ставок падает качество кредитов и снижается прибыль малых и средних банков.
Результат?
Инвесторы начали избавляться от акций региональных банков. Вот динамика за 5 дней:
◽️ NYCB (покупатель обанкротившегося Signature Bank) -43%
◽️ Metropolitan Bank -11%
◽️ Western Alliance Bancorp -9%
Ждать ли возвращения кризиса 2008?
В ближайшее время – это крайне маловероятный сценарий. Впереди выборы, и вряд ли правящая партия пустит ситуацию на самотек. Уже предложены поддерживающие инициативы.
➡️ В переводе на русский: ребята, не волнуйтесь, мы вас спасем (на деньги налогоплательщиков). Ну и что? Зато рынок в порядке, а то, что у будущих поколений будут проблемы – не страшно.
#банки #кризис
@bitkogan
Что общего между финансовой системой США и хрущевками? Со временем то тут, то там появляются трещины, которые с каждым годом становится все сложнее залатать.
Если в последнем случае проблему можно решить, переселив жильцов, то в первом власти, как правило, включают печатный станок. Это помогает в моменте, но не устраняет корень проблемы.
Вот и возникают призраки прошлых неудач. Я про региональные банки. После банкротства 3 региональных банков в США год назад проблемы никуда не ушли:
Результат?
Инвесторы начали избавляться от акций региональных банков. Вот динамика за 5 дней:
Ждать ли возвращения кризиса 2008?
В ближайшее время – это крайне маловероятный сценарий. Впереди выборы, и вряд ли правящая партия пустит ситуацию на самотек. Уже предложены поддерживающие инициативы.
#банки #кризис
@bitkogan
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Тема все чаще обсуждается:
В чем проблема плавающей ставки для физлиц?
Все просто: ключевая ставка растет
Значит, банки хотят нажиться на таких клиентах?
Не спешите обличать банки в жадности. Они принимают депозиты на более короткий срок, чем выдают кредиты.
Если ставка растет, депозиты приходится привлекать заново под новый высокий процент.
Если все кредиты при этом будут зафиксированы по старым низким ставкам, это оборачивается убытками для банка.
А плавающие ставки снижают данный процентный риск. А именно – перекладывают его с банка на заемщика.
Кто-то ведь должен взять на себя этот риск. Вопрос – кто?
На мой взгляд, лучше уж банки.
Повышенные риски должны на себя брать те, кто их понимает и может ими управлять.
#ставка #кредиты #банки
@bitkogan
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
КИВИ редьки не слаще — одноименный банк потерял лицензию ЦБ. Что происходит?
Из-за многочисленных нарушений Банк России сегодня отозвал банковскую лицензию КИВИ Банка. Тут же сломалось пополнение счета, система денежных переводов Contact, перестали работать банкоматы и многое другое — мы оперативно освещали все новости на канале HOTLINE.
КИВИ был «на карандаше» у регулятора не первый год. То и дело в информационном поле всплывали сообщения об ограничениях операций банка.
💡 Но интересно тут другое: буквально в конце января 2024 г. международная QIWI plc завершила продажу российских активов, консолидированных под АО «КИВИ» гонконгской компании Fusion Factor Fintech Limited. Сумма сделки — 23,7 млрд рублей. Это было одно из условий Nasdaq, чтобы расписки QIWI могли вновь торговаться.
Кажется, что складывается идеальный шторм: расписки QIWI plc на MOEX укатали на -40%, а к текущим новостям компания вроде как больше не имеет отношения. Все бы так, но есть нюанс...
Международная QIWI plc, которая сейчас торгуется на MOEX действительно, не имеет отношения к отзыву лицензии российского КИВИ.
Однако закрытие сделки по выделению отечественного бизнеса происходит не в одночасье и 23,7 млрд будут выплачены следующим образом:
1️⃣ 11,85 млрд рублей в течение 4 месяцев с момента заключения договора
2️⃣ Остальные 11,85 — равными частями в течение 4 лет, начиная с 4 кв 2024 г.
К тому же не стоит забывать, что российское подразделение было главным активом QIWI plc.
🔎 Итого мы имеем: компанию без основного бизнеса с эфемерным наличием 11,8 млрд руб. на счетах и околонулевой вероятностью получения второй части той самой 24-миллиардной суммы от компании-банкрота (КИВИ-банк).
В общем, кто бы что ни говорил, но сегодняшняя ситуация в очередной раз напоминает: не держите всеяйца фрукты в одной корзине. Ведь никогда не знаешь, кто испортится в следующий раз.
#банки
@bitkogan
Из-за многочисленных нарушений Банк России сегодня отозвал банковскую лицензию КИВИ Банка. Тут же сломалось пополнение счета, система денежных переводов Contact, перестали работать банкоматы и многое другое — мы оперативно освещали все новости на канале HOTLINE.
КИВИ был «на карандаше» у регулятора не первый год. То и дело в информационном поле всплывали сообщения об ограничениях операций банка.
Кажется, что складывается идеальный шторм: расписки QIWI plc на MOEX укатали на -40%, а к текущим новостям компания вроде как больше не имеет отношения. Все бы так, но есть нюанс...
Международная QIWI plc, которая сейчас торгуется на MOEX действительно, не имеет отношения к отзыву лицензии российского КИВИ.
Однако закрытие сделки по выделению отечественного бизнеса происходит не в одночасье и 23,7 млрд будут выплачены следующим образом:
К тому же не стоит забывать, что российское подразделение было главным активом QIWI plc.
В общем, кто бы что ни говорил, но сегодняшняя ситуация в очередной раз напоминает: не держите все
#банки
@bitkogan
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏦 Грядет ли великая коррекция?
Вчерашний сбой в работе Google, Twitter, YouTube, WhatsApp, TikTok и десятков других сайтов не сказать, чтобы сильно напугал инвесторов, но определенно припугнул.
Но что нужно, чтобы окончательно сломать хребет быкам?
Условия для этого есть:
🚩 огромные диспропорции в мировой экономике из-за геополитики,
🚩 сложности с логистикой,
🚩 вытекающие из них проблемы, связанные с возможным возобновлением инфляции,
🚩 замедление уровня потребления
🚩 и, наконец высокие процентные ставки, а также мертвый рынок IPO.
Но есть и другой черный лебедь, который снова в полном красе — проблемы в региональных банках, которые снова обостряются на наших глазах.
➡️ Все началось с неожиданно слабого квартального отчета New York Community Bancorp в конце января.
➡️ Затем Moody’s понизило рейтинг многострадального банка до «нежелательного». Причины этого — риски, связанные с проблемами на рынке коммерческой недвижимости, который переживает не лучшие времена из-за высоких ставок и падения спроса.
➡️ На днях же были обнаружены ошибки в оценке ранее выданных кредитов, что привело к 10-кратному увеличению убытков и увольнению генерального директора.
➡️ В результате с 31 января бумаги банка обесценились почти на 70%. И, учитывая опасения, что вкладчики могут начать забирать средства из NYCB, похоже, что это еще не конец.
Не забываем: 11 марта истекает срок действия Программы срочного финансирования банков и депозитарных фирм (BTFP), которая год назад спасла региональные банки от краха. Будут ли ее продлевать?
Продление подобных программ не так просто происходит. Это во-первых. А во-вторых, опять же — это проинфляционный фактор. По сути, новый вброс денег.
Предположим, что NYCB рухнет. Что с того?
Основной риск — эффект домино, в результате которого другие региональные банки снова окажутся под давлением.
И таких финансовых учреждений в непростой ситуации как минимум десять, включая ServisFirst Bancshares, Dime Community Bancshares, Valley National Bancorp, Merchants Bancorp и WaFd.
Понятное дело, что для стабилизации системы ФРС придется спасать всю эту ораву.
Вопрос, как быстро это произойдет и какой ценой будет сделано…
Что имеем в итоге?
Рынок движется вверх на идее, что ИИ вытащит всех и вся, и на наших глазах идет новая промышленная революция. Сколько раз мы это уже видели? Заканчивалось всегда одинаково.
Инвесторы сегодня выкупают любые, даже небольшие, просадки рынков. Но такое длиться без серьезной коррекции бесконечно не может.
#банки #кризис #рынки
@bitkogan
Вчерашний сбой в работе Google, Twitter, YouTube, WhatsApp, TikTok и десятков других сайтов не сказать, чтобы сильно напугал инвесторов, но определенно припугнул.
Но что нужно, чтобы окончательно сломать хребет быкам?
Условия для этого есть:
Но есть и другой черный лебедь, который снова в полном красе — проблемы в региональных банках, которые снова обостряются на наших глазах.
Не забываем: 11 марта истекает срок действия Программы срочного финансирования банков и депозитарных фирм (BTFP), которая год назад спасла региональные банки от краха. Будут ли ее продлевать?
Продление подобных программ не так просто происходит. Это во-первых. А во-вторых, опять же — это проинфляционный фактор. По сути, новый вброс денег.
Предположим, что NYCB рухнет. Что с того?
Основной риск — эффект домино, в результате которого другие региональные банки снова окажутся под давлением.
И таких финансовых учреждений в непростой ситуации как минимум десять, включая ServisFirst Bancshares, Dime Community Bancshares, Valley National Bancorp, Merchants Bancorp и WaFd.
Понятное дело, что для стабилизации системы ФРС придется спасать всю эту ораву.
Вопрос, как быстро это произойдет и какой ценой будет сделано…
Что имеем в итоге?
Рынок движется вверх на идее, что ИИ вытащит всех и вся, и на наших глазах идет новая промышленная революция. Сколько раз мы это уже видели? Заканчивалось всегда одинаково.
Инвесторы сегодня выкупают любые, даже небольшие, просадки рынков. Но такое длиться без серьезной коррекции бесконечно не может.
#банки #кризис #рынки
@bitkogan
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏦 NYCB спасен?
Пир во время чумы продолжается. Банковская система США в шаге от очередного кризиса, а рынки полны оптимизма. Как будто каждый унаследовал пару миллионов.
Единственный, кто остается под гнетом, — New York Community Bancorp, чьи бумаги в ходе торговой сессии просели более чем на 42%. Видимо, так инвесторы отреагировали на нашу заметку. Шучу, если кто не понял…
🔎 Если серьезно, то причиной, видимо, стали сообщения Reuters и WSJ, которые выяснили, что банк обратился к внешним инвесторам в поисках капитала, чтобы укрепить свой баланс.
Так и представил себе картину, как менеджеры с дрожащими ногами спрашивают потенциальных инвесторов, не заинтересованы ли они в покупке акций почти мертвого банка.
Кстати, свою задачу они выполнили блестяще — NYCB удалось привлечь $1 млрд капитала от частных инвесторов.
Чего ждать дальше?
Несмотря на то, что деньги собрали, фундаментальные проблемы, включая слабый рынок недвижимости и колоссальные бумажные потери, не решены.
Есть 3 основных варианта: спасение, поглощение и банкротство.
Учитывая предстоящие президентские выборы в США, правящая партия вряд ли допустит худшего.
Таким образом, если NYCB не поглотят или не будет слияния, есть шанс, что ФРС поможет банку избежать банкротства. Например, дадут кредит на пару сотен миллионов долларов.
В целом, конечно, интересная история получается: делайте глупые инвестиции, и если что, мы вас спасем (за счет налогоплательщиков). Похоже, мы извлекли неправильный урок из кризиса 2008 года...
#банки
@bitkogan
Пир во время чумы продолжается. Банковская система США в шаге от очередного кризиса, а рынки полны оптимизма. Как будто каждый унаследовал пару миллионов.
Единственный, кто остается под гнетом, — New York Community Bancorp, чьи бумаги в ходе торговой сессии просели более чем на 42%. Видимо, так инвесторы отреагировали на нашу заметку. Шучу, если кто не понял…
Так и представил себе картину, как менеджеры с дрожащими ногами спрашивают потенциальных инвесторов, не заинтересованы ли они в покупке акций почти мертвого банка.
Кстати, свою задачу они выполнили блестяще — NYCB удалось привлечь $1 млрд капитала от частных инвесторов.
Чего ждать дальше?
Несмотря на то, что деньги собрали, фундаментальные проблемы, включая слабый рынок недвижимости и колоссальные бумажные потери, не решены.
Есть 3 основных варианта: спасение, поглощение и банкротство.
Учитывая предстоящие президентские выборы в США, правящая партия вряд ли допустит худшего.
Таким образом, если NYCB не поглотят или не будет слияния, есть шанс, что ФРС поможет банку избежать банкротства. Например, дадут кредит на пару сотен миллионов долларов.
В целом, конечно, интересная история получается: делайте глупые инвестиции, и если что, мы вас спасем (за счет налогоплательщиков). Похоже, мы извлекли неправильный урок из кризиса 2008 года...
#банки
@bitkogan
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏦 Швейцарские банки отказываются обслуживать россиян с двойным гражданством
Банки закрывают счета даже тем, у кого наряду с российским гражданством есть швейцарское, — пишут Ведомости. Хотя у таких граждан кроме паспорта нет никаких финансовых и налоговых связей с Россией.
О счетах за рубежом можно забыть?
Вовсе нет. Риторику о «закрытии счетов» мы слышим не первый год даже среди дружественных юрисдикций, таких как Армения, Грузия, Казахстан, ОАЭ и другие.
Но здесь важен не сколько сам факт закрытия счета и отказа в обслуживании, сколько само количество отказов. К примеру, в 2022–2023 гг. банки Грузии (Bank of Georgia, TBC) начали блокировать счета россиян. Однако из той многотысячной российской клиентуры грузинских банков под горячую руку попало около 100 человек.
Да, случаи блокировки есть, но они не массовые. Точно такая же история со Швейцарией, которая известна своей особой регуляторной щепетильностью.
Почему иностранные банки так «жестят»?
Основная причина — боязнь вторичных санкций. Европейские банки ужесточают требования, но по-прежнему готовы работать с россиянами при соблюдении некоторых условий:
◽️ наличие ВНЖ ЕС,
◽️ отсутствие транзакций и уплаты налогов в России.
Банкам важен не цвет паспорта, а финансовые связи.
Самое любопытное, что санкционное законодательство Швейцарии не запрещает россиянам открывать банковские счета. Но, как водится, бывают нюансы...
🔗 Если захотите их нивелировать — пишите нам. Поможем, чем сможем.
#банки #санкции
@bitkogan
Банки закрывают счета даже тем, у кого наряду с российским гражданством есть швейцарское, — пишут Ведомости. Хотя у таких граждан кроме паспорта нет никаких финансовых и налоговых связей с Россией.
О счетах за рубежом можно забыть?
Вовсе нет. Риторику о «закрытии счетов» мы слышим не первый год даже среди дружественных юрисдикций, таких как Армения, Грузия, Казахстан, ОАЭ и другие.
Но здесь важен не сколько сам факт закрытия счета и отказа в обслуживании, сколько само количество отказов. К примеру, в 2022–2023 гг. банки Грузии (Bank of Georgia, TBC) начали блокировать счета россиян. Однако из той многотысячной российской клиентуры грузинских банков под горячую руку попало около 100 человек.
Да, случаи блокировки есть, но они не массовые. Точно такая же история со Швейцарией, которая известна своей особой регуляторной щепетильностью.
Почему иностранные банки так «жестят»?
Основная причина — боязнь вторичных санкций. Европейские банки ужесточают требования, но по-прежнему готовы работать с россиянами при соблюдении некоторых условий:
Банкам важен не цвет паспорта, а финансовые связи.
Самое любопытное, что санкционное законодательство Швейцарии не запрещает россиянам открывать банковские счета. Но, как водится, бывают нюансы...
#банки #санкции
@bitkogan
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏦 Есть разные способы ухода
Можно тихо уйти и не попрощаться. Можно уйти и хлопнуть дверью. А можно долго рассказывать о своем уходе и искать любые зацепки и возможности, чтобы не уходить.
Это я, разумеется, про Raiffeisen Bank.
Похоже, что банк все же решился покинуть российский рынок. По словам главы группы Йоханна Штробля, процедура ухода начнется в III квартале 2024 года.
⏪ Уже этим летом финансовая организация начнет сокращать бизнес в стране⏩ , — сообщил Штробль.
Банк с его нежеланием уходить из России вполне можно понять.
➡️ Россия по-прежнему приносит RBI большую часть прибыли, хотя она и сократилась в 2023 году более чем на треть. Если конкретнее: годовая чистая прибыль RBI в России в 2023 году составила более 56% в структуре консолидированной чистой прибыли австрийской группы (€1,3 млрд у группы Райффайзенбанка в РФ из €2,4 млрд в целом).
Кто же от такого откажется!
Однако давление на банк со стороны как ЕЦБ, так и американцев идет крайне серьезное. На днях FT обращала внимание, что иностранные банки заплатили в 2023 году в России более €800 млн налогов.
А после такого «преступления», сами понимаете, давление на банк еще усиливается. Банк рискует получить как значительные штрафы, так и те или иные санкционные проблемы.
Штробль пояснил:⏪ Разработан план по сворачиванию работы банка в России. Все, разумеется, в соответствии с требованиями ЕЦБ⏩ .
➡️ Далее начнется самое интересное. Банк будет искать покупателя на свои российские активы. Тем более что, как утверждают австрийцы, таковые имеются.
Однако как специалист могу сказать — продавать такого рода актив можно достаточно долго. Сами понимаете, юристы, комплаенс.
🟠 Так что следим за развитием событий. Но похоже, на этот раз банку было вынесено европейцами последнее 855-е предупреждение. И, судя по всему, на этот раз банк осознал, что шутки кончились. А жаль.
Еще столько вариантов есть попрощаться и… пока остаться. Разумеется, временно.
#санкции #банки
@bitkogan
Можно тихо уйти и не попрощаться. Можно уйти и хлопнуть дверью. А можно долго рассказывать о своем уходе и искать любые зацепки и возможности, чтобы не уходить.
Это я, разумеется, про Raiffeisen Bank.
Похоже, что банк все же решился покинуть российский рынок. По словам главы группы Йоханна Штробля, процедура ухода начнется в III квартале 2024 года.
Банк с его нежеланием уходить из России вполне можно понять.
Кто же от такого откажется!
Однако давление на банк со стороны как ЕЦБ, так и американцев идет крайне серьезное. На днях FT обращала внимание, что иностранные банки заплатили в 2023 году в России более €800 млн налогов.
А после такого «преступления», сами понимаете, давление на банк еще усиливается. Банк рискует получить как значительные штрафы, так и те или иные санкционные проблемы.
Штробль пояснил:
Однако как специалист могу сказать — продавать такого рода актив можно достаточно долго. Сами понимаете, юристы, комплаенс.
Еще столько вариантов есть попрощаться и… пока остаться. Разумеется, временно.
#санкции #банки
@bitkogan
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏦 Банки усилят контроль за операциями россиян с драгметаллом
Друзья, всем привет!
ЦБ хочет ввести для банков новые «антиотмывочные» критерии для контроля операций россиян с золотом. Вчера комментировал на HOTLINE. Честно скажу: некоторые поправки прямо странноватые…
Например, подозрительным может считаться, если клиент купил драгметаллы, но не продает или продает их в значительно меньшем объеме. Но что странного, например, если человек купил золото и решил держать его долго? Да ничего.
Понятно, что цель — предотвратить отмывание денег через драгметаллы. Но слишком «пристальное» внимание и регуляция могут привести к недоверию.
Плюс, есть ощущение, что правая нога опять не в курсе, что делает левая рука:
◽️ Сначала власти отменили НДС в размере 20% на покупку золота.
◽️ А теперь усиливается контроль за операциями с золотом. Да еще как…
❗️ ЦБ может добавить пункт об иных признаках сомнительных операций с драгметаллами без дополнительных уточнений. Это значит, что подозрительным может оказаться что угодно. Полный полет фантазии для банков…
К чему могут привести поправки?
В отличие от методических рекомендаций ЦБ, положения Банка России кредитные организации обязаны выполнять.
А чем шире формулировка➡️ тем больше нагрузка на систему KYC/AML ➡️ тем больше отказов в проведении операций ➡️ рост соблазна всячески обойти запрет.
Не говоря уже о том, что это может стимулировать покупку золота вне банковской системы, «с рук».
🍯 Но есть и ложка меда в бочке золота:
С формулировкой «клиент не оставляет приобретенные ценности на хранение в банке», пожалуй, можно согласиться.
Хранить золото дома не только опасно (спойлер: его могут украсть!), но и чревато снижением его стоимости: любая царапина, повреждение защитной пленки и другие механические воздействия могут сильно усложнить его дальнейшую перепродажу.
Поэтому храните золото в сберегательной кассе. Если оно у вас есть 😉
#золото #банки
@bitkogan
Друзья, всем привет!
ЦБ хочет ввести для банков новые «антиотмывочные» критерии для контроля операций россиян с золотом. Вчера комментировал на HOTLINE. Честно скажу: некоторые поправки прямо странноватые…
Например, подозрительным может считаться, если клиент купил драгметаллы, но не продает или продает их в значительно меньшем объеме. Но что странного, например, если человек купил золото и решил держать его долго? Да ничего.
Понятно, что цель — предотвратить отмывание денег через драгметаллы. Но слишком «пристальное» внимание и регуляция могут привести к недоверию.
Плюс, есть ощущение, что правая нога опять не в курсе, что делает левая рука:
К чему могут привести поправки?
В отличие от методических рекомендаций ЦБ, положения Банка России кредитные организации обязаны выполнять.
А чем шире формулировка
Не говоря уже о том, что это может стимулировать покупку золота вне банковской системы, «с рук».
🍯 Но есть и ложка меда в бочке золота:
С формулировкой «клиент не оставляет приобретенные ценности на хранение в банке», пожалуй, можно согласиться.
Хранить золото дома не только опасно (спойлер: его могут украсть!), но и чревато снижением его стоимости: любая царапина, повреждение защитной пленки и другие механические воздействия могут сильно усложнить его дальнейшую перепродажу.
Поэтому храните золото в сберегательной кассе. Если оно у вас есть 😉
#золото #банки
@bitkogan
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏦 Высокие ставки — проблема для банков?
Пару недель назад ЦБ прогнозировал рекордную чистую прибыль банков в 2024 году в 3,6 трлн руб. Но на деле этот показатель в мае упал на 16% (г/г) — до 255 млрд руб.
Неужели аналитики Банка России ошиблись?
Не будем спешить с выводами и вырывать цифры из контекста. Сокращение доходов кредитных организаций связано в первую очередь с отрицательной переоценкой ОФЗ на 180 млрд руб. В результате убыток от операций с ценными бумагами в мае составил 15 млрд рублей, тогда как в апреле по этой статье была зафиксирована прибыль в размере 14 млрд рублей.
До этого сообщалось, что маржа банков в первом квартале снизилась на 0,3 п.п. до 4,5%, так как стоимость фондирования выросла чуть больше, чем доходность активов.
Учитывая, что ЦБ может повысить ставку еще не один раз, можно предположить, что в ближайшее время тенденция вряд ли изменится.
Откуда возьмутся рекордные прибыли?
По прогнозам самого регулятора, стимулом станет рост бизнеса и исторически низкие отчисления в резервы на фоне снижения стоимости риска по корпоративным кредитам.
➡️ В пользу банков говорит и рост ставок по кредитам населению и, как следствие, рост выручки, а также санкции против НКЦ, которые привели к увеличению спредов курсов токсичных валют.
А как насчет роста просроченной задолженности?
Действительно, доля просроченных кредитов увеличивается с начала 2024 года, а в случае с ипотекой в апреле выросла больше, чем общая задолженность: +2,9% против +0,8 % в марте.
📎 Стоит только учесть, что, несмотря на рост плохих долгов, просроченные ипотечные кредиты составляют всего 0,14% от общего объема на первичном рынке и 0,43% на вторичном.
Это еще не критичные уровни. А если что, Центральный банк явно придет на помощь, увеличив объем рефинансирования или даже снизив ставку.
#банки #ставка
@bitkogan
Пару недель назад ЦБ прогнозировал рекордную чистую прибыль банков в 2024 году в 3,6 трлн руб. Но на деле этот показатель в мае упал на 16% (г/г) — до 255 млрд руб.
Неужели аналитики Банка России ошиблись?
Не будем спешить с выводами и вырывать цифры из контекста. Сокращение доходов кредитных организаций связано в первую очередь с отрицательной переоценкой ОФЗ на 180 млрд руб. В результате убыток от операций с ценными бумагами в мае составил 15 млрд рублей, тогда как в апреле по этой статье была зафиксирована прибыль в размере 14 млрд рублей.
До этого сообщалось, что маржа банков в первом квартале снизилась на 0,3 п.п. до 4,5%, так как стоимость фондирования выросла чуть больше, чем доходность активов.
Учитывая, что ЦБ может повысить ставку еще не один раз, можно предположить, что в ближайшее время тенденция вряд ли изменится.
Откуда возьмутся рекордные прибыли?
По прогнозам самого регулятора, стимулом станет рост бизнеса и исторически низкие отчисления в резервы на фоне снижения стоимости риска по корпоративным кредитам.
А как насчет роста просроченной задолженности?
Действительно, доля просроченных кредитов увеличивается с начала 2024 года, а в случае с ипотекой в апреле выросла больше, чем общая задолженность: +2,9% против +0,8 % в марте.
Это еще не критичные уровни. А если что, Центральный банк явно придет на помощь, увеличив объем рефинансирования или даже снизив ставку.
#банки #ставка
@bitkogan
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Все? Возвращаемся к наличке?
В 2023 года доля безналичных платежей в розничной торговле достигла 83,4%. Казалось, что доля расчетов наличкой продолжит падать, но появились проблемы.
Что создает препятствие безналичным расчетам сейчас?
Как ни удивительно, сейчас основные проблемы идут не от ухода поставщика POS-терминалов Ingenico в прошлом году. В данный момент препятствия создает наш собственный регулятор в попытке защитить людей от мошенников.
➡️ С 25 июля российские банки обязаны блокировать переводы, если сотовые операторы сообщают, что клиенту поступают подозрительные звонки или SMS. В противном случае банк обязан вернуть деньги клиенту в течение 30 дней.
Каковы последствия такого регулирования?
Теперь россияне сталкиваются с тем, что их карты и счета внезапно блокируются по 161-ФЗ. Самое неприятное в этой ситуации — человек автоматически попадает в чёрный список всех банков. Если у тебя нет наличных денег под рукой, ты оказываешься в затруднительном положении: ни расплатиться в магазине, ни снять деньги в банкомате.
И это ещё не всё:
➡️ ЦБ рассматривает заявления об исключении из чёрного списка в течение 15 дней, и ускорить этот процесс невозможно ни через банк, ни самостоятельно.
➡️ И даже после исключения из реестра информация о предыдущем включении может продолжать негативно влиять на ваши отношения с финансовыми учреждениями.
К чему всё это приведет?
Старший вице-президент Сбера предупредил, что чрезмерное регулирование платежных систем может вернуть популярность наличным деньгам.
До кардинального обвала безналичных платежей дело, скорее всего, не дойдет. Но такие ситуации в очередной раз напоминают, что не стоит держать все яйца в одной корзине.
Выводы?
Помимо разных счетов, всегда полезно иметь немного наличных под рукой. Ситуация напоминает события шестилетней давности, когда компании попадали в черные списки.
Что касается мошенников, они, как всегда, найдут обходной путь. Боюсь, что сама цель этой инициативы не будет достигнута, зато жизнь усложнится в разы.
#банки #мошенники
💰 bitkogan
В 2023 года доля безналичных платежей в розничной торговле достигла 83,4%. Казалось, что доля расчетов наличкой продолжит падать, но появились проблемы.
Что создает препятствие безналичным расчетам сейчас?
Как ни удивительно, сейчас основные проблемы идут не от ухода поставщика POS-терминалов Ingenico в прошлом году. В данный момент препятствия создает наш собственный регулятор в попытке защитить людей от мошенников.
Каковы последствия такого регулирования?
Теперь россияне сталкиваются с тем, что их карты и счета внезапно блокируются по 161-ФЗ. Самое неприятное в этой ситуации — человек автоматически попадает в чёрный список всех банков. Если у тебя нет наличных денег под рукой, ты оказываешься в затруднительном положении: ни расплатиться в магазине, ни снять деньги в банкомате.
И это ещё не всё:
К чему всё это приведет?
Старший вице-президент Сбера предупредил, что чрезмерное регулирование платежных систем может вернуть популярность наличным деньгам.
До кардинального обвала безналичных платежей дело, скорее всего, не дойдет. Но такие ситуации в очередной раз напоминают, что не стоит держать все яйца в одной корзине.
Выводы?
Помимо разных счетов, всегда полезно иметь немного наличных под рукой. Ситуация напоминает события шестилетней давности, когда компании попадали в черные списки.
Что касается мошенников, они, как всегда, найдут обходной путь. Боюсь, что сама цель этой инициативы не будет достигнута, зато жизнь усложнится в разы.
#банки #мошенники
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ЦБ РФ повысил прогноз прибыли банковского сектора на 2024 год до 3,3–3,8 трлн руб. Это на 0,2 трлн больше, чем в прошлом прогнозе.
Почему растет прибыль?
В результате ЦБ повысил прогноз по росту кредитных портфелей до 10–15% в 2024 году. А больше кредитов — это больше доходы банков.
Но 2025-й будет мрачнее для банков, впрочем, как и для всей экономики. ЦБ явно будет повышать ставку до тех пор, пока не задушит рост кредитования. При этом высокие ставки все еще будут привлекать поток средств на депозиты. В следующем году может сократиться прибыль сектора.
#банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM