Накопительный счёт и вклад. В чем разница?
🔹В недавнем посте писал про «копилку» от Альфа банка под 9,5 % годовых. Давайте разберемся, в чем разница между вкладом и накопительным счетом. Вижу, что не все это понимают.
✅ Ставка по накопительному счету не зафиксирована, она может измениться в любой момент на усмотрение банка, как в большую сторону, так и в меньшую. Это зависит от ключевой ставки. По вкладу у нас всегда конкретные условия и срок действия. Ставка зафиксирована.
✅ В любой момент Вы можете снять средства с накопительного счета и пополнить его на любую сумму. По вкладам с высокими ставками такой возможности нет, снять можно только с потерями/штрафами.
✅ У накопительного счета нет ограничений по сроку действия, он открывается бессрочно. Вклад обычно открывается на определенный срок(пол-года,1 или 3 года)
✅ Накопительный счет можно открыть с любой суммы. У депозитов есть ограничение на открытие с минимальной пороговой суммы.
✅ По вкладам ставка обычно выше, чем по накопительному счету.
🔹По накопительному счету процент обычно начисляется либо на минимальный остаток( было 10 р, сняли 4 р, потом положили 2 р, процент начислят все равно только на 6 р) , либо ежедневно, а выплата происходит в конце месяца. Ставка с процентами на минимальный остаток обычно выше. С такого счета деньги лучше не снимать, либо сразу класть максимально возможную сумму.
🔹Накопительные счета хороши для хранения подушки безопасности, «парковки» зарплаты и краткосрочных целей(отпуск,ремонт). От 6 месяцев и выше можно рассматривать депозиты с более высокими ставками.
Средства до 1,4 млн руб застрахованы как на вкладе так и на накопительном счете. И не забывайте про налог, с 2023 года его снова начнут взимать.❗️Освобождение от налога на вклады/"копилки" закончилось в прошлом году.❗️
#инвестиции
#финансоваяграмотность
#вклад
#накопительныйсчет
🔹В недавнем посте писал про «копилку» от Альфа банка под 9,5 % годовых. Давайте разберемся, в чем разница между вкладом и накопительным счетом. Вижу, что не все это понимают.
✅ Ставка по накопительному счету не зафиксирована, она может измениться в любой момент на усмотрение банка, как в большую сторону, так и в меньшую. Это зависит от ключевой ставки. По вкладу у нас всегда конкретные условия и срок действия. Ставка зафиксирована.
✅ В любой момент Вы можете снять средства с накопительного счета и пополнить его на любую сумму. По вкладам с высокими ставками такой возможности нет, снять можно только с потерями/штрафами.
✅ У накопительного счета нет ограничений по сроку действия, он открывается бессрочно. Вклад обычно открывается на определенный срок(пол-года,1 или 3 года)
✅ Накопительный счет можно открыть с любой суммы. У депозитов есть ограничение на открытие с минимальной пороговой суммы.
✅ По вкладам ставка обычно выше, чем по накопительному счету.
🔹По накопительному счету процент обычно начисляется либо на минимальный остаток( было 10 р, сняли 4 р, потом положили 2 р, процент начислят все равно только на 6 р) , либо ежедневно, а выплата происходит в конце месяца. Ставка с процентами на минимальный остаток обычно выше. С такого счета деньги лучше не снимать, либо сразу класть максимально возможную сумму.
🔹Накопительные счета хороши для хранения подушки безопасности, «парковки» зарплаты и краткосрочных целей(отпуск,ремонт). От 6 месяцев и выше можно рассматривать депозиты с более высокими ставками.
Средства до 1,4 млн руб застрахованы как на вкладе так и на накопительном счете. И не забывайте про налог, с 2023 года его снова начнут взимать.❗️Освобождение от налога на вклады/"копилки" закончилось в прошлом году.❗️
#инвестиции
#финансоваяграмотность
#вклад
#накопительныйсчет
Telegram
Школьников invest💰📈
Накопительный счёт в Альфа банке под 9,5% годовых!
Друзья, как и обещал продолжаю делиться полезными финансовыми лайфхаками! 💡
Одна из моих фишек - рассказывать про те продукты и услуги, которыми пользуюсь лично! То, что испытано и проверено на себе✅😁
Сегодня…
Друзья, как и обещал продолжаю делиться полезными финансовыми лайфхаками! 💡
Одна из моих фишек - рассказывать про те продукты и услуги, которыми пользуюсь лично! То, что испытано и проверено на себе✅😁
Сегодня…
Подборка вкладов и накопительных счетов. ТОП -10 банков
1/ Сбербанк. Вклад «лучший % онлайн». Минимальная сумма - 100 000 руб. Срок - 3 года
Ставка - 9,5%
2/ ВТБ. Вклад «стабильный». Минимальная сумма - 30 000 руб. Срок - 3 года.
Ставка - 9,5%
Накопительный счет «Сейф». С 1 - го месяца 10%, с 4- го месяца - 5%
3/ Альфа Банк. Вклад «Альфа максимальный». Минимальная сумма - 50 000 руб. Срок - 3 года.
Ставка -9,5%
Накопительный счет «Альфа счет». С 1- го месяца - 9,5%. С 4 -го месяца - 4%
4/ Газпромбанк. Вклад «Копить» Минимальная сумма - 100 000 руб. Срок - 3 года
Ставка - 9,38%
Накопительный счет. С 1- го месяца - 10%, с 3 -го месяца - 6%
5/ Россельхозбанк. Вклад «доходный». Минимальная сумма - 3000 руб
Ставка - 9,6%
Накопительный счет «моя копилка». С 1- го месяца - 6%
6/ МКБ. Вклад «Яркий он-лайн». Минимальная сумма - 10 000 руб. Срок - 3 года
Ставка - 10,5%
Если говорить о вкладах со сроком до 1 года, то ставки по ним сейчас ниже, хотя обычно бывает наоборот, потому что банку не выгодно брать в долг под высокий % на длительный срок.
Самые высокие ставки на 365 дней у банка Открытие(8,45%), МКБ(8,4%) и Россельхозбанка(7,8%)
✅ Обращайте внимание на дополнительные условия при открытии таких продуктов. Например, по накопительным счетам часто высокие ставки бывают только для новых клиентов.
🔹Я никогда не открывал вклады сроком на 3 года, максимум только на 1 год. Банковский вклад/накопительный счет это отличное решение для временного хранения денег, накоплений на краткосрочные цели(машина,отпуск, ремонт) и для защиты сбережений от инфляции.
Приумножить свой капитал это не поможет☝️.
От 3 -х лет и выше лично я использую только инвестиционные инструменты 📈
Сохраняйте себе эту подборку🔥📋. В чем разница между вкладом и накопительным счёт писал недавно в посте. Листайте выше🔝
Данные актуальны на 16.05.2023 при открытии он-лайн.
#вклад #банки #накопительныйсчет
1/ Сбербанк. Вклад «лучший % онлайн». Минимальная сумма - 100 000 руб. Срок - 3 года
Ставка - 9,5%
2/ ВТБ. Вклад «стабильный». Минимальная сумма - 30 000 руб. Срок - 3 года.
Ставка - 9,5%
Накопительный счет «Сейф». С 1 - го месяца 10%, с 4- го месяца - 5%
3/ Альфа Банк. Вклад «Альфа максимальный». Минимальная сумма - 50 000 руб. Срок - 3 года.
Ставка -9,5%
Накопительный счет «Альфа счет». С 1- го месяца - 9,5%. С 4 -го месяца - 4%
4/ Газпромбанк. Вклад «Копить» Минимальная сумма - 100 000 руб. Срок - 3 года
Ставка - 9,38%
Накопительный счет. С 1- го месяца - 10%, с 3 -го месяца - 6%
5/ Россельхозбанк. Вклад «доходный». Минимальная сумма - 3000 руб
Ставка - 9,6%
Накопительный счет «моя копилка». С 1- го месяца - 6%
6/ МКБ. Вклад «Яркий он-лайн». Минимальная сумма - 10 000 руб. Срок - 3 года
Ставка - 10,5%
Если говорить о вкладах со сроком до 1 года, то ставки по ним сейчас ниже, хотя обычно бывает наоборот, потому что банку не выгодно брать в долг под высокий % на длительный срок.
Самые высокие ставки на 365 дней у банка Открытие(8,45%), МКБ(8,4%) и Россельхозбанка(7,8%)
✅ Обращайте внимание на дополнительные условия при открытии таких продуктов. Например, по накопительным счетам часто высокие ставки бывают только для новых клиентов.
🔹Я никогда не открывал вклады сроком на 3 года, максимум только на 1 год. Банковский вклад/накопительный счет это отличное решение для временного хранения денег, накоплений на краткосрочные цели(машина,отпуск, ремонт) и для защиты сбережений от инфляции.
Приумножить свой капитал это не поможет☝️.
От 3 -х лет и выше лично я использую только инвестиционные инструменты 📈
Сохраняйте себе эту подборку🔥📋. В чем разница между вкладом и накопительным счёт писал недавно в посте. Листайте выше🔝
Данные актуальны на 16.05.2023 при открытии он-лайн.
#вклад #банки #накопительныйсчет
Как создать пассивный доход?💰
Пассивный доход – это доход , требующий минимальных усилий и времени. Для формирования пассивного дохода существуют различные инструменты. Рассмотрим их более подробно.
✔️ Акции📈
Можно получать дивиденды по некоторым акциям. Плюс в том, что со временем капитал, вложенный в акции приумножает сам себя. На длинном горизонте они растут в цене.
✔️ Облигации
Получаем регулярный денежный поток – купоны. Можно получать купоны как в рублях(обычные облигации), так и в рублях по курсу ЦБ(сами купоны номинированы в валюте(доллар, евро, фунт)), защищая капитал от девальвации рубля(замещающие облигации). На данный момент доходность по рублевым купонам – 8-11% год, если говорить о надежных компаниях. По замещающим облигациям – 5-8% годовых в валюте.
✔️ Вклад в банке
Самый простой способ, требуется огромный капитал. Доходность минимальная, сложно организовать стабильный ежемесячный денежный поток, так как выплаты происходят, в основном в конце срока действия вклада. По облигациям это сделать легко, так как купонные выплаты приходят в разные месяца, можно скомбинировать набор облигаций под портфель с ежемесячным доходом. Доходность вкладов - 7,5-9,5% годовых.
✔️ Недвижимость 🏠
1️⃣ Классический вариант сдачи в аренду на сегодня приносит 5-7% годовых без учёта риска порчи имущества, затопления, ремонта, обустройства, «простоев» в отсутствии квартирантов, поиска новых жильцов и пр. Итоговая доходность меньше, чем на депозите при более высоких рисках, временных затрат и ресурсах.
2️⃣ Фонды коммерческой и складской недвижимости, доступные к покупке на фондовой бирже от 100 тысяч рублей. Чистая доходность без лишнего «головняка» - 10-11% г. Ежеквартальные выплаты от арендного потока.
✔️ Депозиты в криптовалюте
Если Вы еще не разобрались в теме крипты, то уже давно пора это сделать, надо идти в ногу со временем.
🟢 Другие способы получения пассивного дохода:
1. Рекомендация товаров и услуг за партнерское вознаграждение, реферальные ссылки
2. Интегрированная реклама на ютуб
3. Записанные мастер классы и вебинары в интернете
4. Он – лайн курсы
✅ Это не все способы, перечень больше, главное увидеть возможности и пользоваться ими. Всю жить «сидеть» на депозитах, надеясь сколотить солидный капитал – это утопия. Поддержите 🤎, если было полезно
#пассивныйдоход
#недвижимость
#Вклад
#Акции
#Облигации
Пассивный доход – это доход , требующий минимальных усилий и времени. Для формирования пассивного дохода существуют различные инструменты. Рассмотрим их более подробно.
✔️ Акции📈
Можно получать дивиденды по некоторым акциям. Плюс в том, что со временем капитал, вложенный в акции приумножает сам себя. На длинном горизонте они растут в цене.
✔️ Облигации
Получаем регулярный денежный поток – купоны. Можно получать купоны как в рублях(обычные облигации), так и в рублях по курсу ЦБ(сами купоны номинированы в валюте(доллар, евро, фунт)), защищая капитал от девальвации рубля(замещающие облигации). На данный момент доходность по рублевым купонам – 8-11% год, если говорить о надежных компаниях. По замещающим облигациям – 5-8% годовых в валюте.
✔️ Вклад в банке
Самый простой способ, требуется огромный капитал. Доходность минимальная, сложно организовать стабильный ежемесячный денежный поток, так как выплаты происходят, в основном в конце срока действия вклада. По облигациям это сделать легко, так как купонные выплаты приходят в разные месяца, можно скомбинировать набор облигаций под портфель с ежемесячным доходом. Доходность вкладов - 7,5-9,5% годовых.
✔️ Недвижимость 🏠
1️⃣ Классический вариант сдачи в аренду на сегодня приносит 5-7% годовых без учёта риска порчи имущества, затопления, ремонта, обустройства, «простоев» в отсутствии квартирантов, поиска новых жильцов и пр. Итоговая доходность меньше, чем на депозите при более высоких рисках, временных затрат и ресурсах.
2️⃣ Фонды коммерческой и складской недвижимости, доступные к покупке на фондовой бирже от 100 тысяч рублей. Чистая доходность без лишнего «головняка» - 10-11% г. Ежеквартальные выплаты от арендного потока.
✔️ Депозиты в криптовалюте
Если Вы еще не разобрались в теме крипты, то уже давно пора это сделать, надо идти в ногу со временем.
🟢 Другие способы получения пассивного дохода:
1. Рекомендация товаров и услуг за партнерское вознаграждение, реферальные ссылки
2. Интегрированная реклама на ютуб
3. Записанные мастер классы и вебинары в интернете
4. Он – лайн курсы
✅ Это не все способы, перечень больше, главное увидеть возможности и пользоваться ими. Всю жить «сидеть» на депозитах, надеясь сколотить солидный капитал – это утопия. Поддержите 🤎, если было полезно
#пассивныйдоход
#недвижимость
#Вклад
#Акции
#Облигации
На портале финуслуги есть возможность открыть вклад с повышенной доходностью, до +5%. Акция длится до 15 июня❗️
На что обратить внимание?
1. Выбор банков ограничен платформой финуслуг, поэтому делаем тщательный отбор.
2. Самую высокую ставку - плюс 5% к ставке банка можно зафиксировать на короткий период. Чем меньше срок вклада - тем выше доходность.
3. Не забываем про страховую сумму - 1 400 000 рублей в рамках АСВ. Не кладём в один банк сверх этой суммы.
#вкладвбанке
#вклад
#банк
На что обратить внимание?
1. Выбор банков ограничен платформой финуслуг, поэтому делаем тщательный отбор.
2. Самую высокую ставку - плюс 5% к ставке банка можно зафиксировать на короткий период. Чем меньше срок вклада - тем выше доходность.
3. Не забываем про страховую сумму - 1 400 000 рублей в рамках АСВ. Не кладём в один банк сверх этой суммы.
#вкладвбанке
#вклад
#банк
Что выбрать в 2024 году? Недвижимость🏠 или вклад💰?
Начинаю серию постов -
что выбрать в 2024 году. Часть 1.
1 июля завершилась программа льготной ипотеки. За это время цены на квартиры в стране выросли в два раза.
Государство продлило до 2030 года только семейную ипотеку до 6% годовых.
С начала месяца произошел мощный обвал продаж новостроек в Москве и области.
Рассмотрим два варианта покупки квартиры, для инвестиций и для жизни.
ВАРИАНТ 1️⃣
Покупка новосторойки для инвестиций.
🟢 Пример 1: Москва
Двушка 45 кв м
Средняя цена в новсторойке: 21 млн руб
Ипотека: 30 лет
Ежемесячный платеж(при ставке 19,5%): 269 500 руб
Чтобы ипотека была не была запредельной нагрузкой для семейного бюджета ЗП должна составлять не менее 600 к.
🟢 Пример 2: Казань
Двушка 45 кв м
Средняя цена в новсторойке: 11,090 млн руб
Ипотека: 30 лет
Ежемесячный платеж(при ставке 19,5%): 144 620 руб
Необходимая ЗП: не менее 300 к
🟢 Пример 3: Самара
Двушка 45 кв м
Средняя цена в новсторойке: 8,082 млн руб
Ипотека: 30 лет
Ежемесячный платеж(при ставке 19,5%): 105 395 руб
Необходимая ЗП: не менее 220 к
👉При цене квартиры более 7,5 млн руб ипотечный платеж выходит не менее 100 тыс руб.
Как его платить, если средняя ЗП в регионах менее 100к (исключаем Москву и Питер)??
✔️ При таких расчетах брать инвестиционную квартиру максимально не выгодно. Посчитайте переплату по ипотеке плюс ремонт с учетом инфляции стройматериалов. Ваша квартира окупиться, когда ваши внуки( не дети!!) выйдут на пенсию. Я беру в расчет рост стоимости + аренда от сдачи.
Как говорится поезд ушел, поздно пить Боржоми.
Цены на квартиры в ближайшее время быстро и сильно не вырастут. Достаточно посмотреть на статистику и цифры.
Цифры вещь упрямая - против них не поспоришь.
Если у Вас сейчас есть на руках 5-10 млн руб, то лучше их положить на вклад под 18-20% и занять выжидательную позицию, чем взять ипотеку, либо рассмотреть аппартаменты.
Если же у Вас есть полная сумма на покупку вторички, то доход от аренды(5-7%) будет в 3 раза ниже текущих ставок по вкладам. Математика снова не в пользу недвижимости.
ВАРИАНТ 2️⃣
Покупка квартиры для себя.
🟢 Здесь ситуация похожа, если говорить о новостройках. Такой же математический расчёт говорит о безумной переплате за квартиру в ипотеку при текущих ставках.
Можно подождать акций и предложений от застройщиков, и пока пожить в съёмном жилье, а деньги положить на краткосрочный вклад или накопительный счет. Полученные проценты покроют арендные платежи полностью или частично.
🟢 Если рассматривать покупку вторички для себя, то сейчас хорошее время для этого. Вторичка находится в жесткой стагнации. Число сделок на вторичном рынке в I полугодии снизилось на 15%. Эксперты ожидают снижение цен осенью. Покупателей немного. Плюс сказывается лето - не сезон.
В выигрыше тот, у кого есть вся сумма на руках для покупки. Таким желающим разумные продавцы могут предложить хорошую скидку в 15-20%.
Не все хотят зависнуть с «бетоном» на много лет.
✅ Если этот пост оказался полезным - не жалейте лайков🤎 - это лучшая мотивация писать новые посты.
#Недвижимость
#ипотека
#вклад
#чтовыбрать2024
Начинаю серию постов -
что выбрать в 2024 году. Часть 1.
1 июля завершилась программа льготной ипотеки. За это время цены на квартиры в стране выросли в два раза.
Государство продлило до 2030 года только семейную ипотеку до 6% годовых.
С начала месяца произошел мощный обвал продаж новостроек в Москве и области.
Рассмотрим два варианта покупки квартиры, для инвестиций и для жизни.
ВАРИАНТ 1️⃣
Покупка новосторойки для инвестиций.
Двушка 45 кв м
Средняя цена в новсторойке: 21 млн руб
Ипотека: 30 лет
Ежемесячный платеж(при ставке 19,5%): 269 500 руб
Чтобы ипотека была не была запредельной нагрузкой для семейного бюджета ЗП должна составлять не менее 600 к.
Двушка 45 кв м
Средняя цена в новсторойке: 11,090 млн руб
Ипотека: 30 лет
Ежемесячный платеж(при ставке 19,5%): 144 620 руб
Необходимая ЗП: не менее 300 к
Двушка 45 кв м
Средняя цена в новсторойке: 8,082 млн руб
Ипотека: 30 лет
Ежемесячный платеж(при ставке 19,5%): 105 395 руб
Необходимая ЗП: не менее 220 к
👉При цене квартиры более 7,5 млн руб ипотечный платеж выходит не менее 100 тыс руб.
Как его платить, если средняя ЗП в регионах менее 100к (исключаем Москву и Питер)??
✔️ При таких расчетах брать инвестиционную квартиру максимально не выгодно. Посчитайте переплату по ипотеке плюс ремонт с учетом инфляции стройматериалов. Ваша квартира окупиться, когда ваши внуки( не дети!!) выйдут на пенсию. Я беру в расчет рост стоимости + аренда от сдачи.
Как говорится поезд ушел, поздно пить Боржоми.
Цены на квартиры в ближайшее время быстро и сильно не вырастут. Достаточно посмотреть на статистику и цифры.
Цифры вещь упрямая - против них не поспоришь.
Если у Вас сейчас есть на руках 5-10 млн руб, то лучше их положить на вклад под 18-20% и занять выжидательную позицию, чем взять ипотеку, либо рассмотреть аппартаменты.
Если же у Вас есть полная сумма на покупку вторички, то доход от аренды(5-7%) будет в 3 раза ниже текущих ставок по вкладам. Математика снова не в пользу недвижимости.
ВАРИАНТ 2️⃣
Покупка квартиры для себя.
🟢 Здесь ситуация похожа, если говорить о новостройках. Такой же математический расчёт говорит о безумной переплате за квартиру в ипотеку при текущих ставках.
Можно подождать акций и предложений от застройщиков, и пока пожить в съёмном жилье, а деньги положить на краткосрочный вклад или накопительный счет. Полученные проценты покроют арендные платежи полностью или частично.
В выигрыше тот, у кого есть вся сумма на руках для покупки. Таким желающим разумные продавцы могут предложить хорошую скидку в 15-20%.
Не все хотят зависнуть с «бетоном» на много лет.
✅ Если этот пост оказался полезным - не жалейте лайков🤎 - это лучшая мотивация писать новые посты.
#Недвижимость
#ипотека
#вклад
#чтовыбрать2024
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM