Отсутствие разрешения – это запрет? Разбираемся, могут ли банки передавать ваши долги коллекторам
У банков довольно распространено передавать долги по не выплатам кредитов, третьим лицам, а попросту коллекторам. Но в 2017 году вступил в силу закон о коллекторах, где для последних предусмотрено много ограничений. Из-за этого, эффективность взыскания задолженности у коллекторов снизилась, но банки по-прежнему стараются продать возникшую задолженность на сторону. А есть ли у них такое право?
#банк #коллектор #долг
Согласно делу № 67-КГ19-2, рассмотренному Верховным судом, произошла стандартная ситуация: банк переуступил долг коллекторам.
Последние обратились в суд и взыскали долг. Заемщик возражал – согласие на переуступку не давал.
Первая инстанция все сделала стандартно – глубоко не вникала, а просто установила, что долг из-за неуплаты был.
А вот апелляция еще и добавила, что одобрение заемщика на переуступку долга не требовалось, поскольку личность кредитора не важна в вопросе исполнения обязательств по кредиту.
Кроме этого, суд отметил, что в кредитном договоре нет запрета на передачу прав на долг третьим лицам.
Это тоже стандартная судебная отписка, поскольку в п. 51 Постановления Пленума № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», указано, что если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физлицами, то суду надо руководствоваться законом о защите прав потребителей.
Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг физлица «лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности», то есть коллекторам.
Исключение возможно, только если разрешение на переуступку долга согласовано сторонами в договоре. Что, собственно, и было установлено ВС, а дело отправлено в апелляцию на новое рассмотрение.
Договор с банком
Таким образом, когда вы заключаете договор с банком, внесите пункт, по которому вы запрещаете передавать ваш долг, да и ваши личные данные тоже, третьим лицам. Третьи лица – это коллекторы.
Хотя, надо признать, что в большинстве договоров условие о возможности уступки долга прописано, поскольку переговорные возможности банка (назовем это так) намного выше, чем у заемщика.
С другой стороны, все неточности и неясности формулировок будут толковаться в пользу потребителя как слабой стороны в правоотношениях.
Я бы еще рекомендовал, отправлять банкам письмо, в котором вы запрещаете банку передавать ваши личные данные третьим лицам.
Сохраните у себя доказательства отправки. В моей практике были случаи, когда после таких писем банки прекращали «долбить» заемщика звонками и запугивать передачей долга коллекторам.
Кстати, сейчас на рассмотрении в Госдуме находится законопроект, запрещающий передавать коллекторам долги по ЖКХ.
Если закон примут, то право взыскания долгов по ЖКХ останется только у профессиональных участников рынка: управляющих организаций, ТСЖ, жилищных кооперативов и ресурсоснабжающих организаций. А это хорошо. Надолго не прощаюсь
@larinprav
У банков довольно распространено передавать долги по не выплатам кредитов, третьим лицам, а попросту коллекторам. Но в 2017 году вступил в силу закон о коллекторах, где для последних предусмотрено много ограничений. Из-за этого, эффективность взыскания задолженности у коллекторов снизилась, но банки по-прежнему стараются продать возникшую задолженность на сторону. А есть ли у них такое право?
#банк #коллектор #долг
Согласно делу № 67-КГ19-2, рассмотренному Верховным судом, произошла стандартная ситуация: банк переуступил долг коллекторам.
Последние обратились в суд и взыскали долг. Заемщик возражал – согласие на переуступку не давал.
Первая инстанция все сделала стандартно – глубоко не вникала, а просто установила, что долг из-за неуплаты был.
А вот апелляция еще и добавила, что одобрение заемщика на переуступку долга не требовалось, поскольку личность кредитора не важна в вопросе исполнения обязательств по кредиту.
Кроме этого, суд отметил, что в кредитном договоре нет запрета на передачу прав на долг третьим лицам.
Это тоже стандартная судебная отписка, поскольку в п. 51 Постановления Пленума № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», указано, что если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физлицами, то суду надо руководствоваться законом о защите прав потребителей.
Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг физлица «лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности», то есть коллекторам.
Исключение возможно, только если разрешение на переуступку долга согласовано сторонами в договоре. Что, собственно, и было установлено ВС, а дело отправлено в апелляцию на новое рассмотрение.
Договор с банком
Таким образом, когда вы заключаете договор с банком, внесите пункт, по которому вы запрещаете передавать ваш долг, да и ваши личные данные тоже, третьим лицам. Третьи лица – это коллекторы.
Хотя, надо признать, что в большинстве договоров условие о возможности уступки долга прописано, поскольку переговорные возможности банка (назовем это так) намного выше, чем у заемщика.
С другой стороны, все неточности и неясности формулировок будут толковаться в пользу потребителя как слабой стороны в правоотношениях.
Я бы еще рекомендовал, отправлять банкам письмо, в котором вы запрещаете банку передавать ваши личные данные третьим лицам.
Сохраните у себя доказательства отправки. В моей практике были случаи, когда после таких писем банки прекращали «долбить» заемщика звонками и запугивать передачей долга коллекторам.
Кстати, сейчас на рассмотрении в Госдуме находится законопроект, запрещающий передавать коллекторам долги по ЖКХ.
Если закон примут, то право взыскания долгов по ЖКХ останется только у профессиональных участников рынка: управляющих организаций, ТСЖ, жилищных кооперативов и ресурсоснабжающих организаций. А это хорошо. Надолго не прощаюсь
@larinprav