#схемы #деньги
Конец "молдавской схеме" или штрафы за фиктивные займы.
Для начала расскажу, что из себя представляет "молдавская схема".
Юридическое лицо, зарегистрированное на территории РФ, заключает фиктивный гражданско-правовой договор с юридическим лицом, которое зарегистрировано в иностранной юрисдикции. При этом реальной экономической выгоды участники сделки достичь не стремятся (договор же фиктивный) .
Через некоторое время одна из сторон, как правило та, которая хотела вывести деньги, допускает нарушение обязательства. «Кредитор» обращается в суд и легко выигрывает дело. После чего он получает исполнительный лист и списывает деньги с банковского счета «должника».
Все легко и просто. Но вот на данный момент, законодательство не ограничивает выдачу займа юридическим лицом, зарегистрированным в России и с другим юр. лицом из иностранной юрисдикции.
Поэтому сейчас начинает приобретать популярность схема, по которой росссийская компания дает займ иностранной и не предпринимает попытки к его возврату. Мы все понимаеи, что речь идет о фактическом выводе средств за рубеж таким вот способом, а не о реальном займе.
И теперь, в третьем чтении, депутаты приняли закон, который обязывает экспортеров репатриировать валюты на свои валютные счета, в том числе и заемные.
То есть теперь, в целях противодействия незаконному выводу валюты под видами договоров займа, экспортеры обязаны обеспечить возврат заемных средств на свои счета.
Кроме того, резиденты будут обязаны сообщить уполномоченным на это банкам сведения о сроках возврата нерезидентами займов. Иными словами, срок возврата будет клучевой точкой.
Сейчас объясню. Экспортеров обязали указывать срок возврата займа, информировать об этом банк и если экспортер не предпринял мер к возврату валютного займа, на него в России обрушивается штраф (законопроект дополняет статью 15.25 КоАП новым составом административного правонарушения. Экспортеров теперь будут штрафовать за невыполнение обязанности по репатриации иностранной валюты или валюты РФ в соответствии с условиями договоров займа).
Забавно, что срок такого договора займа стороны договора имеют право устанавливать, самостоятельно руководствуясь экономической обстановкой. С одной стороны, закон жестко не ограничил этот момент и получилось, что любой срок, который устроит стороны, будет приемлем.
По моему мнению, нормой со сроком, они свели весь этот законопроект к имитации борьбы. Поскольку срок можно установить очень долгий. А если бы авторы законопроекта действительно хотели заткнуть законодательную дырку, то необходимо было установить жесткий срок, усилив его пресекательной нормой.
Обычно я всегда за либеральность и диспозицию в договорных отношениях, однако в данном случае, если основной деятельностью организции не является выдача займов валюты за рубеж, то такие займы носят сопутствующий характер и не являются основным источником коммерческой деятельности такой организации.
Правовой это брак или намеренная дыра в законе для того, что бы этот способ процветал и дальше, нам остается только догадываться. Надолго не прощаюсь
@larinprav
Конец "молдавской схеме" или штрафы за фиктивные займы.
Для начала расскажу, что из себя представляет "молдавская схема".
Юридическое лицо, зарегистрированное на территории РФ, заключает фиктивный гражданско-правовой договор с юридическим лицом, которое зарегистрировано в иностранной юрисдикции. При этом реальной экономической выгоды участники сделки достичь не стремятся (договор же фиктивный) .
Через некоторое время одна из сторон, как правило та, которая хотела вывести деньги, допускает нарушение обязательства. «Кредитор» обращается в суд и легко выигрывает дело. После чего он получает исполнительный лист и списывает деньги с банковского счета «должника».
Все легко и просто. Но вот на данный момент, законодательство не ограничивает выдачу займа юридическим лицом, зарегистрированным в России и с другим юр. лицом из иностранной юрисдикции.
Поэтому сейчас начинает приобретать популярность схема, по которой росссийская компания дает займ иностранной и не предпринимает попытки к его возврату. Мы все понимаеи, что речь идет о фактическом выводе средств за рубеж таким вот способом, а не о реальном займе.
И теперь, в третьем чтении, депутаты приняли закон, который обязывает экспортеров репатриировать валюты на свои валютные счета, в том числе и заемные.
То есть теперь, в целях противодействия незаконному выводу валюты под видами договоров займа, экспортеры обязаны обеспечить возврат заемных средств на свои счета.
Кроме того, резиденты будут обязаны сообщить уполномоченным на это банкам сведения о сроках возврата нерезидентами займов. Иными словами, срок возврата будет клучевой точкой.
Сейчас объясню. Экспортеров обязали указывать срок возврата займа, информировать об этом банк и если экспортер не предпринял мер к возврату валютного займа, на него в России обрушивается штраф (законопроект дополняет статью 15.25 КоАП новым составом административного правонарушения. Экспортеров теперь будут штрафовать за невыполнение обязанности по репатриации иностранной валюты или валюты РФ в соответствии с условиями договоров займа).
Забавно, что срок такого договора займа стороны договора имеют право устанавливать, самостоятельно руководствуясь экономической обстановкой. С одной стороны, закон жестко не ограничил этот момент и получилось, что любой срок, который устроит стороны, будет приемлем.
По моему мнению, нормой со сроком, они свели весь этот законопроект к имитации борьбы. Поскольку срок можно установить очень долгий. А если бы авторы законопроекта действительно хотели заткнуть законодательную дырку, то необходимо было установить жесткий срок, усилив его пресекательной нормой.
Обычно я всегда за либеральность и диспозицию в договорных отношениях, однако в данном случае, если основной деятельностью организции не является выдача займов валюты за рубеж, то такие займы носят сопутствующий характер и не являются основным источником коммерческой деятельности такой организации.
Правовой это брак или намеренная дыра в законе для того, что бы этот способ процветал и дальше, нам остается только догадываться. Надолго не прощаюсь
@larinprav
#деньги
Bloomberg подвел итоги первых трех месяцев 2018 года, обновив свой Billionaires Index. Россияне, естесственно, то же попали в список - 27 человек.
Самым богатым из них стал Алексей Мордашов (председатель совета директоров «Северстали»), занимающий 47-е место в общемировом рейтинге.
На втором месте самых богатых россиян занял Владимир Потанин ($19,1 млрд). Третье место занял Леонид Михельсон ($18,6 млрд), заработавший с начала года $1,9 млрд. Следом идут Владимир Лисин ($18,5 млрд), Виктор Вексельберг ($16,4 млрд) и Алишер Усманов ($15 млрд).
Справочно, за 2017 год состояние 25 российских миллиардеров, входивших на тот момент в Bloomberg Billionaires Index, увеличилось на $21,6 млрд. С начала 2018 года по состоянию на 2 апреля совокупное состояние 27 миллиардеров выросло на $5,872 млрд.
Вместе с этим, Forbes опубликовал собственную версию списка российских миллиардеров с наибольшими доходами за год. Первую строчку занял член правления «Сибура» Кирилл Шамалов, чей доход издание оценило в $2,3 млрд. Алексей Мордашов, по данным Forbes, заработал за год от дивидендов и продажи акций «Северстали» $1,56 млрд, и занял вторую строчку.
Это был пост про деньги в России. Сэкономил, значит заработал. Я буду выкладывать различные способы экономии денег, например, на налогах или банковских процентах. И главное законно. Надолго не прощаюсь
@larinprav
Bloomberg подвел итоги первых трех месяцев 2018 года, обновив свой Billionaires Index. Россияне, естесственно, то же попали в список - 27 человек.
Самым богатым из них стал Алексей Мордашов (председатель совета директоров «Северстали»), занимающий 47-е место в общемировом рейтинге.
На втором месте самых богатых россиян занял Владимир Потанин ($19,1 млрд). Третье место занял Леонид Михельсон ($18,6 млрд), заработавший с начала года $1,9 млрд. Следом идут Владимир Лисин ($18,5 млрд), Виктор Вексельберг ($16,4 млрд) и Алишер Усманов ($15 млрд).
Справочно, за 2017 год состояние 25 российских миллиардеров, входивших на тот момент в Bloomberg Billionaires Index, увеличилось на $21,6 млрд. С начала 2018 года по состоянию на 2 апреля совокупное состояние 27 миллиардеров выросло на $5,872 млрд.
Вместе с этим, Forbes опубликовал собственную версию списка российских миллиардеров с наибольшими доходами за год. Первую строчку занял член правления «Сибура» Кирилл Шамалов, чей доход издание оценило в $2,3 млрд. Алексей Мордашов, по данным Forbes, заработал за год от дивидендов и продажи акций «Северстали» $1,56 млрд, и занял вторую строчку.
Это был пост про деньги в России. Сэкономил, значит заработал. Я буду выкладывать различные способы экономии денег, например, на налогах или банковских процентах. И главное законно. Надолго не прощаюсь
@larinprav
Кража денег с банковской карты: новый способ или как не попасть на удочку мошенников
#кража #деньги #банк
Волна обращений в правоохранительные органы и к юристам прокатилась по России. Сотни наших сограждан потеряли свои деньги из-за нового вида мошенничества.
Суть мошенничества такова: вам отправляют СМС якобы от банка с информацией о том, что счета человека заблокированы. СМС типа такой: «В рамках закона от 27 июня 2018 года № 167-ФЗ ваша карта заблокирована, подтвердите последнюю операцию по e-mail или телефону».
Чтобы узнать причину блокировки, жертва должна позвонить по указанному в сообщении номеру. Если жертва созванивается, мошенник просит её назвать личные данные карты: номер и трёхзначный код.
Цель мошенника - выяснить реквизиты платежной карты, чтобы, отключив проверку CVV2/CVC2-кода по карте держателя и осуществить перевод денег жертвы на карту мошенника.
Принципиальное новшество в данной схеме – это ссылка на федеральный закон, что добавляет убедительности сообщению мошенников
Аферисты отслеживают реальные изменения в работе банков и довольно искусно их копируют. Ведь многие пользователи сталкивались с тем, что их операции блокируются, и их надо подтверждать звонком в банк.
Чаще всего, это операции, которые отличаются от стандартных для клиента, но иногда автоматизированные системы ошибаются и блокируют вполне себе безобидные переводы. Всё это делает поведение мошенников похожим на шаблон, используемый реальными сотрудниками банка.
Суть в том, что сейчас банки не имеют права блокировать трансакции. Такие полномочия у них появятся только 26 сентября 2018 года (для разблокировки клиенту надо связаться с банком по телефону или электронной почте и пройти идентификацию).
Предупрежден – значит вооружен. Вот я вас предупредил, а ваш банк вас проинформировал о новом способе мошенничества? Меня нет! Но в предотвращении несанкционированных списаний заинтересованы не только клиенты, но и сами банки, поэтому они могли бы взять на себя расходы на SMS-информирование именно в целях кибербезопасности. Но нет.
Что делать, когда пришла такая СМС?
Для того чтобы не потерять деньги, нельзя (!) сообщать третьим лицам данные своих карт и ее CVV-код.
Получив сообщение о блокировке карты, необходимо перезвонить в банк и выяснить ситуацию — правда ли, сообщение пришло от кредитной организации. Если нет, SMS следует удалить, а отправителя лучше заблокировать.
Если да, то банку необходимо сообщить, что перевод отправляли действительно вы, что с вашим аккаунтом всё в порядке, и тогда «пластик» разблокируют.
Не попадайтесь на удочку мошенников и не теряйте деньги на пустом месте. И да, близких своих предупредите. Пострадало уже больше 100 человек на общую сумму примерно 2 млн. руб. Этот развод актуальным будет около месяца.
Надолго не прощаюсь.
@larinprav
#кража #деньги #банк
Волна обращений в правоохранительные органы и к юристам прокатилась по России. Сотни наших сограждан потеряли свои деньги из-за нового вида мошенничества.
Суть мошенничества такова: вам отправляют СМС якобы от банка с информацией о том, что счета человека заблокированы. СМС типа такой: «В рамках закона от 27 июня 2018 года № 167-ФЗ ваша карта заблокирована, подтвердите последнюю операцию по e-mail или телефону».
Чтобы узнать причину блокировки, жертва должна позвонить по указанному в сообщении номеру. Если жертва созванивается, мошенник просит её назвать личные данные карты: номер и трёхзначный код.
Цель мошенника - выяснить реквизиты платежной карты, чтобы, отключив проверку CVV2/CVC2-кода по карте держателя и осуществить перевод денег жертвы на карту мошенника.
Принципиальное новшество в данной схеме – это ссылка на федеральный закон, что добавляет убедительности сообщению мошенников
Аферисты отслеживают реальные изменения в работе банков и довольно искусно их копируют. Ведь многие пользователи сталкивались с тем, что их операции блокируются, и их надо подтверждать звонком в банк.
Чаще всего, это операции, которые отличаются от стандартных для клиента, но иногда автоматизированные системы ошибаются и блокируют вполне себе безобидные переводы. Всё это делает поведение мошенников похожим на шаблон, используемый реальными сотрудниками банка.
Суть в том, что сейчас банки не имеют права блокировать трансакции. Такие полномочия у них появятся только 26 сентября 2018 года (для разблокировки клиенту надо связаться с банком по телефону или электронной почте и пройти идентификацию).
Предупрежден – значит вооружен. Вот я вас предупредил, а ваш банк вас проинформировал о новом способе мошенничества? Меня нет! Но в предотвращении несанкционированных списаний заинтересованы не только клиенты, но и сами банки, поэтому они могли бы взять на себя расходы на SMS-информирование именно в целях кибербезопасности. Но нет.
Что делать, когда пришла такая СМС?
Для того чтобы не потерять деньги, нельзя (!) сообщать третьим лицам данные своих карт и ее CVV-код.
Получив сообщение о блокировке карты, необходимо перезвонить в банк и выяснить ситуацию — правда ли, сообщение пришло от кредитной организации. Если нет, SMS следует удалить, а отправителя лучше заблокировать.
Если да, то банку необходимо сообщить, что перевод отправляли действительно вы, что с вашим аккаунтом всё в порядке, и тогда «пластик» разблокируют.
Не попадайтесь на удочку мошенников и не теряйте деньги на пустом месте. И да, близких своих предупредите. Пострадало уже больше 100 человек на общую сумму примерно 2 млн. руб. Этот развод актуальным будет около месяца.
Надолго не прощаюсь.
@larinprav
Современные электронные деньги: интересная статистика про криптовалюты
Нашел интересную статистику криптовалют в мире. Хочу предупредить, что я не агитирую – сам я не отношусь к числу людей, которые использовали эту сферу в своих финансовых интересах или для вложений. Но надо признать, рынок криптовалют существует и функционирует. Об этом пост.
#криптовалюта #крипта #деньги
Итак, в конце прошлого года стоимость индустрии цифровых денег установила локальный минимум в $100 млрд., сейчас этот показатель составляет аж $268 млрд.
С декабря 2018 г. капитализация рынка криптовалют увеличилась на 167% — с $100 млрд. до $268 млрд. Объемы торгов цифровыми деньгами за это время поднялись на 480%, сейчас они составляют $59 млрд. Доля Bitcoin в индустрии за это время выросла на 35% и достигла 69% от общего объема.
В конце прошлого года Bitcoin торговался на рекордно низком уровне в $3200, теперь цена находится на отметке в $10 400. За девять месяцев стоимость актива выросла на 225%.
Ethereum с тех пор подорожал на 128% — с $83 до $186. Стоимость токена XRP изменилась не так значительно — в середине декабря 2018 г. она составляла $0,290, сейчас — $0,270 (-7%).
Бум криптовалют в России наверное уже прошел, но сам рынок не умер. Напротив, согласно статистике, он растет и увеличивается.
Мне интересно за этим наблюдать, но свои финансовые активы, в этой части, я не использую. Наверное, потому, что не разбираюсь в этом так, как мне бы хотелось. Интересно, а много ли людей пользуется этим инструментом?
@larinprav
Нашел интересную статистику криптовалют в мире. Хочу предупредить, что я не агитирую – сам я не отношусь к числу людей, которые использовали эту сферу в своих финансовых интересах или для вложений. Но надо признать, рынок криптовалют существует и функционирует. Об этом пост.
#криптовалюта #крипта #деньги
Итак, в конце прошлого года стоимость индустрии цифровых денег установила локальный минимум в $100 млрд., сейчас этот показатель составляет аж $268 млрд.
С декабря 2018 г. капитализация рынка криптовалют увеличилась на 167% — с $100 млрд. до $268 млрд. Объемы торгов цифровыми деньгами за это время поднялись на 480%, сейчас они составляют $59 млрд. Доля Bitcoin в индустрии за это время выросла на 35% и достигла 69% от общего объема.
В конце прошлого года Bitcoin торговался на рекордно низком уровне в $3200, теперь цена находится на отметке в $10 400. За девять месяцев стоимость актива выросла на 225%.
Ethereum с тех пор подорожал на 128% — с $83 до $186. Стоимость токена XRP изменилась не так значительно — в середине декабря 2018 г. она составляла $0,290, сейчас — $0,270 (-7%).
Бум криптовалют в России наверное уже прошел, но сам рынок не умер. Напротив, согласно статистике, он растет и увеличивается.
Мне интересно за этим наблюдать, но свои финансовые активы, в этой части, я не использую. Наверное, потому, что не разбираюсь в этом так, как мне бы хотелось. Интересно, а много ли людей пользуется этим инструментом?
@larinprav
Минфин решил изымать в ПФР деньги, законность получения которых не доказана
Такой спорный законопроект подготовило это ведомство. На что он повлияет, давайте разбираться
#деньги #экономика #законопроект
Итак, пока в пользу государства конфискуют только имущество, приобретенное на неподтвержденные доходы. Все же помнят знаменитый судебный акт КС РФ в отношении полковника МВД Захарченко.
Так вот теперь, Минфин же предлагает изымать и сами накопления россиян, если отсутствуют доказательства законности их получения.
Документ уже внесен в правительство. В случае принятия его основные нормы могут вступить в силу уже в декабре текущего года. При этом пока непонятно, кто будет заниматься необходимыми проверками и какой будет минимальная сумма, которая может вызвать сомнение контролирующих органов.
Сейчас, по слухам, большинство фракций в ГД, готово поддержать инициативу из-за нехватки средств ПФР и падения его доходов. Как и всегда, власть свои недоработки будет решать за счет денег населения.
Для бизнеса эта новая норма опасна – она может напугать крупный бизнес и заставить его выводить деньги из России. Скорее всего так и будет. Эта норма усилит недоверие к государству не только бизнес, но и обычных людей.
Ведь сейчас, борьба с «серой зарплатной зоной», усиливается только потому, что бюджет недополучает привычные доходы, которые упали в связи с экономическим кризисом и падением цен на нефть.
В свою очередь, «серая зона» увеличивается тогда, когда бизнесу невозможно работать в «белой» зоне. То есть тогда, когда налоговое бремя и обязательные отчисления делают бизнес нерентабельным. И получается замкнутый круг. Что бы его разорвать, необходимо снижать и/или временно отменять налог/налоги и убеждать предпринимателей работать в «белую», давая, например, льготные кредиты
А сейчас получается, что государство делает прямо противоположное. Я не думаю, что новая норма является своевременной и полезной.
В этом году Пенсионный фонд впервые уже получил деньги от продажи конфискованного у чиновников имущества, не подтвержденного доходами. С января эта сумма составила 21,4 млрд. рублей.
Для сравнения: в 2018 году Генпрокуратура изъяла у госслужащих денег и имущества на 311,2 млн. рублей.
Таким образом, опасность этого законопроекта заключается в том, что он может коснуться и обычных граждан. Еще раз напомню, что в прошлом году Конституционный суд разрешил конфисковать имущество у любых лиц, а не только у чиновников и их родственников.
Такое уточнение КС внес по итогам рассмотрения жалобы экс-полковника МВД Дмитрия Захарченко и признал законным изъятие имущества не у членов его семьи.
В такое уж время мы живем. А пока будем наблюдать за развитием событий.
@larinprav
Такой спорный законопроект подготовило это ведомство. На что он повлияет, давайте разбираться
#деньги #экономика #законопроект
Итак, пока в пользу государства конфискуют только имущество, приобретенное на неподтвержденные доходы. Все же помнят знаменитый судебный акт КС РФ в отношении полковника МВД Захарченко.
Так вот теперь, Минфин же предлагает изымать и сами накопления россиян, если отсутствуют доказательства законности их получения.
Документ уже внесен в правительство. В случае принятия его основные нормы могут вступить в силу уже в декабре текущего года. При этом пока непонятно, кто будет заниматься необходимыми проверками и какой будет минимальная сумма, которая может вызвать сомнение контролирующих органов.
Сейчас, по слухам, большинство фракций в ГД, готово поддержать инициативу из-за нехватки средств ПФР и падения его доходов. Как и всегда, власть свои недоработки будет решать за счет денег населения.
Для бизнеса эта новая норма опасна – она может напугать крупный бизнес и заставить его выводить деньги из России. Скорее всего так и будет. Эта норма усилит недоверие к государству не только бизнес, но и обычных людей.
Ведь сейчас, борьба с «серой зарплатной зоной», усиливается только потому, что бюджет недополучает привычные доходы, которые упали в связи с экономическим кризисом и падением цен на нефть.
В свою очередь, «серая зона» увеличивается тогда, когда бизнесу невозможно работать в «белой» зоне. То есть тогда, когда налоговое бремя и обязательные отчисления делают бизнес нерентабельным. И получается замкнутый круг. Что бы его разорвать, необходимо снижать и/или временно отменять налог/налоги и убеждать предпринимателей работать в «белую», давая, например, льготные кредиты
А сейчас получается, что государство делает прямо противоположное. Я не думаю, что новая норма является своевременной и полезной.
В этом году Пенсионный фонд впервые уже получил деньги от продажи конфискованного у чиновников имущества, не подтвержденного доходами. С января эта сумма составила 21,4 млрд. рублей.
Для сравнения: в 2018 году Генпрокуратура изъяла у госслужащих денег и имущества на 311,2 млн. рублей.
Таким образом, опасность этого законопроекта заключается в том, что он может коснуться и обычных граждан. Еще раз напомню, что в прошлом году Конституционный суд разрешил конфисковать имущество у любых лиц, а не только у чиновников и их родственников.
Такое уточнение КС внес по итогам рассмотрения жалобы экс-полковника МВД Дмитрия Захарченко и признал законным изъятие имущества не у членов его семьи.
В такое уж время мы живем. А пока будем наблюдать за развитием событий.
@larinprav