Как рассчитать полную стоимость кредита рассказали в НБКИ

Заемщики часто смотрят на ежемесячные платежи и процентную ставку, но это не дает полного представления о выгоде кредита. Чтобы точно оценить предложение банка, нужно знать полную стоимость кредита (ПСК).

Что такое ПСК?

Полная стоимость кредита (ПСК) — это все расходы, которые заемщик выплачивает за весь период кредитования. Включает в себя не только проценты по кредиту, но и дополнительные расходы: страхование, комиссии и т.д. Важно помнить, что ПСК всегда выше процентной ставки.

Что входит в ПСК?

▪️Проценты за пользование кредитом; 
▪️Основной долг по кредиту;
▪️Дополнительные расходы (например, страхование).

❗ВАЖНО: 21.01.2024 вступил в силу закон, по которому банки обязаны указывать в договоре все дополнительные услуги, включая страховки и комиссии, отображая реальную сумму, которую необходимо будет вернуть.

Что не входит в ПСК?

▪️Штрафы и пени за нарушение условий договора;
▪️Дополнительные услуги банка (например, SMS-уведомления).

❗Кредиторы также будут обязаны информировать заемщиков об услугах, которые они приобрели вместе с кредитом, и уведомлять о праве отказа от этих услуг в течение 30 дней.

Как рассчитывается ПСК?

ПСК можно узнать у банка или рассчитать самостоятельно. В расчет входят все платежи по кредиту, включая проценты и дополнительные расходы, разделенные на срок кредитования. Полную стоимость кредита банки обязаны указывать в правом верхнем углу на первой странице кредитного договора.

Когда ПСК может измениться?

▪️При досрочном погашении кредита;
▪️При рефинансировании или реструктуризации займа.

#пск #полезное

Начиная с октября показатель предельной стоимости ипотечного кредита (ПСК) разделяется по нескольким категориям:

1️⃣ кредитование ДДУ, а также, если прошло не более одного года с даты получения разрешения на ввод в эксплуатацию (предельная ПСК — 22,376%),
2️⃣ более одного года с даты получения разрешения на ввод в эксплуатацию (24,519%),
3️⃣ кредиты на иные цели, нецелевые кредиты с залогом жилья в МКД (31,549%)

В 3 кв 2024 года был единый показатель нормативного ПСК при покупке квартиры в МКД в размере 23,829%.

При этом на сегмент кредитов по договору долевого участия (ДДУ) приходится около трети и более выдач, а ПСК по таким кредитам снизился на 1,45 п.п.

Напомним, ограничение величины ПСК позволяет сбалансировать интересы кредитора и заемщика и защитить человека от чрезмерной долговой нагрузки. По правилам ЦБ полная стоимость кредита/займа не может превышать среднерыночную ставку более чем на треть.

Но есть нюанс, снижение нормативного ПСК по ДДУ может стать проблемой для банков на фоне роста ключевой ставки и стоимости фондирования. Т.е. выдача таких кредитов может стать невыгодной. Чем-то это придется компенсировать, если продолжать выдачи.

Коммерсант пишет, что для сохранения минимальной рентабельности выдач рыночной ипотеки ее стоимость в зависимости от банка должна вырасти, прирост может составить вплоть до 3,2 п.п.

#ипотека #пск

Банк России отменяет ограничение ПСК по потребительским кредитам с 1 января по 31 марта 2025 года.

Ранее были отменены границы ПСК по ипотечным кредитам.

Ограничение ПСК сохраняется для высокорисковых краткосрочных займов на небольшие суммы, предоставляемых МФО.

*ПСК - полная стоимость кредита

#цбрф #пск