Forwarded from Ипотека и недвижимость
Из-за каких ошибок в договоре новому владельцу квартиры не удастся выселить из нее прежнего жильца
Согласитесь, вряд ли кто-то хочет покупать квартиру, чтобы в ней жили посторонние люди. А к таким последствиям может привести некорректный договор, подписанный при покупке жилья — точнее, отсутствие в нем нескольких слов.
Вот одна такая ситуация:
Женщина купила однокомнатную квартиру у собственницы, которая получила это жилье от отца по договору дарения. По документам в квартире на регистрационном учете числились двое: сама продавец и ее пожилой отец. Согласно устной договоренности, они должны были выписаться, как только к покупателю перейдет право собственности на квартиру. Но выписалась только дочь, а отец как жил в квартире, так и продолжал жить — он никуда съезжать не собирался.
В ответ на претензию по этому поводу продавец сказала, что новая собственница запросто может выписать мужчину через суд.
Действительно, в законе есть такое правило:
С переходом собственности на жилое помещение к другому человеку, члены семьи прежнего собственника утрачивают право пользования им (ст. 292 ГК РФ).
Поэтому, как правило, суды удовлетворяют иски новых собственников о выселении из их жилья всех, кого вселил туда предыдущий хозяин. Так что в этом плане продавец не лукавила. Но в данном случае покупательнице не повезло: суд отказался выселять мужчину из ее квартиры — причем решение подтвердили и вышестоящие инстанции, куда она жаловалась. Почему суды так решили?
Согласно документам, мужчина проживал в спорной квартире с 1982 г. В 2007 году он подписал договор дарения этой квартиры в пользу своей дочери, а та спустя несколько лет продала жилье.
При этом в договоре купли-продажи, который подписала истец с продавцом, был пункт, где говорилось:
- на дату заключения настоящего договора в квартире зарегистрирован и проживает такой-то (Ф.И.О. отца).
Исходя из этого, суд сделал вывод, что при заключении сделки покупатель была уведомлена о том, что в квартире имеются жильцы, которые сохраняют свое право пользования жильем при смене собственника.
Она же подписала договор — значит, была согласна с этим пунктом. А там ничего не говорилось про обязанность жильца сняться с регистрационного учета после продажи квартиры.
Значит, она приобрела квартиру, где согласно договору зарегистрирован и проживает ответчик, и не возражала против этого.
Так что теперь он мог выселиться только, если сам того пожелает — суд посчитал себя не вправе принудительно лишать его жилья (Промышленный р-й суд Ставропольского края, дело № 2-231/2017; Ставропольский краевой суд, определение № 33-1277/2018).
Как видно, неправильно составленный договор привел к тому, что покупательнице не удалось выселить из своей квартиры незваного жильца.
Закон требует, чтобы в договоре обязательно был прописан перечень лиц, которые сохраняют право пользования жильем после его приобретения покупателем (ст. 558 ГК РФ).
Поэтому указание в договоре на зарегистрированного в квартире мужчину было расценено как именно такой перечень.
Ошибка была в том, что в договор не включили фразу об утрате права на жилье у членов семьи собственника после продажи квартиры.
Обычно в договорах купли-продажи прописывают, кто проживает в жилом помещении на момент сделки. Но обязательно добавляют фразу — что продавец обязуется обеспечить выселение этих жильцов и снятие их с регистрационного учета в такой-то срок.
Желательно также добавить пункт, что продавец и члены его семьи утрачивают право пользования жильем со дня регистрации собственности за покупателем.
На приведенном примере видно, к чему приводит отсутствие этих слов в договоре. А в идеале нужно заключать сделку только после того, как все жильцы выпишутся из квартиры.
Так они подтвердят добровольный отказ от своих прав на жилье, и ни при каких условиях суд их обратно в квартиру уже не вернет.
От PRO недвижимость Москва и МО
#ипотекаинедвижимость
#полезное
Согласитесь, вряд ли кто-то хочет покупать квартиру, чтобы в ней жили посторонние люди. А к таким последствиям может привести некорректный договор, подписанный при покупке жилья — точнее, отсутствие в нем нескольких слов.
Вот одна такая ситуация:
Женщина купила однокомнатную квартиру у собственницы, которая получила это жилье от отца по договору дарения. По документам в квартире на регистрационном учете числились двое: сама продавец и ее пожилой отец. Согласно устной договоренности, они должны были выписаться, как только к покупателю перейдет право собственности на квартиру. Но выписалась только дочь, а отец как жил в квартире, так и продолжал жить — он никуда съезжать не собирался.
В ответ на претензию по этому поводу продавец сказала, что новая собственница запросто может выписать мужчину через суд.
Действительно, в законе есть такое правило:
С переходом собственности на жилое помещение к другому человеку, члены семьи прежнего собственника утрачивают право пользования им (ст. 292 ГК РФ).
Поэтому, как правило, суды удовлетворяют иски новых собственников о выселении из их жилья всех, кого вселил туда предыдущий хозяин. Так что в этом плане продавец не лукавила. Но в данном случае покупательнице не повезло: суд отказался выселять мужчину из ее квартиры — причем решение подтвердили и вышестоящие инстанции, куда она жаловалась. Почему суды так решили?
Согласно документам, мужчина проживал в спорной квартире с 1982 г. В 2007 году он подписал договор дарения этой квартиры в пользу своей дочери, а та спустя несколько лет продала жилье.
При этом в договоре купли-продажи, который подписала истец с продавцом, был пункт, где говорилось:
- на дату заключения настоящего договора в квартире зарегистрирован и проживает такой-то (Ф.И.О. отца).
Исходя из этого, суд сделал вывод, что при заключении сделки покупатель была уведомлена о том, что в квартире имеются жильцы, которые сохраняют свое право пользования жильем при смене собственника.
Она же подписала договор — значит, была согласна с этим пунктом. А там ничего не говорилось про обязанность жильца сняться с регистрационного учета после продажи квартиры.
Значит, она приобрела квартиру, где согласно договору зарегистрирован и проживает ответчик, и не возражала против этого.
Так что теперь он мог выселиться только, если сам того пожелает — суд посчитал себя не вправе принудительно лишать его жилья (Промышленный р-й суд Ставропольского края, дело № 2-231/2017; Ставропольский краевой суд, определение № 33-1277/2018).
Как видно, неправильно составленный договор привел к тому, что покупательнице не удалось выселить из своей квартиры незваного жильца.
Закон требует, чтобы в договоре обязательно был прописан перечень лиц, которые сохраняют право пользования жильем после его приобретения покупателем (ст. 558 ГК РФ).
Поэтому указание в договоре на зарегистрированного в квартире мужчину было расценено как именно такой перечень.
Ошибка была в том, что в договор не включили фразу об утрате права на жилье у членов семьи собственника после продажи квартиры.
Обычно в договорах купли-продажи прописывают, кто проживает в жилом помещении на момент сделки. Но обязательно добавляют фразу — что продавец обязуется обеспечить выселение этих жильцов и снятие их с регистрационного учета в такой-то срок.
Желательно также добавить пункт, что продавец и члены его семьи утрачивают право пользования жильем со дня регистрации собственности за покупателем.
На приведенном примере видно, к чему приводит отсутствие этих слов в договоре. А в идеале нужно заключать сделку только после того, как все жильцы выпишутся из квартиры.
Так они подтвердят добровольный отказ от своих прав на жилье, и ни при каких условиях суд их обратно в квартиру уже не вернет.
От PRO недвижимость Москва и МО
#ипотекаинедвижимость
#полезное
Forwarded from Ипотека и недвижимость
📌Как принимать от родственников деньги на первый взнос по ипотеке, рассказали в Российской газете (проект «Буква закона»
Если родственники, знакомые вносят за вас полностью либо частично первоначальный взнос за ипотеку, то это надо делать только безналичным банковским переводом на счет продавца или застройщика с подписанием договора дарения.
Идеально при подписании договора ипотеки в банке (в случае, если кто-либо из супругов вносит в счет первоначального платежа свои личные деньги, либо если деньги эти дают родственники, которые категорически не хотят "светить" их на своем счете и готовы передать исключительно наличными с подписанием договора дарения денег), подписать брачный договор у нотариуса, в котором установить ряд обязательств.
Среди них: супруги признают и подтверждают, что сумма такая-то, оплаченная в качестве первоначального платежа, являлась личным имуществом мужа либо жены и была нажита им до брака (формулировка является примерной, в каждом случае нужно ее разрабатывать индивидуально).
Супруги признают, что доля в праве собственности на квартиру супруга, внесшего своими личными денежными средствами первоначальный платеж, увеличивается пропорционально внесенному им первоначальному платежу и составляет столько-то (например, не 1\2, а 2\3 долей в праве общей долевой собственности.
Если сразу понятно, что платежи в счет обслуживания ипотечного займа будут вноситься фактически другими членами семьи (родителями и т.п.), либо одним из супругов за счет его добрачного имущества (например, у супруги в собственности имеется квартира, унаследованная ею от бабушки, и эта квартира сдается и приносит пассивный доход, за счет которого и будет оплачиваться ипотечный платеж полностью или в части), то эту ситуацию также лучше заранее урегулировать в брачном договоре.
Зафиксировать приращение доли в праве собственности того супруга, чьи родственники давали средства на уплату первоначального капитала по состоянию на момент покупки квартиры, чтобы избежать попыток "размыть" увеличение доли за счет удорожания квартиры.
#полезное #первыйвзнос #ипотека
Если родственники, знакомые вносят за вас полностью либо частично первоначальный взнос за ипотеку, то это надо делать только безналичным банковским переводом на счет продавца или застройщика с подписанием договора дарения.
Идеально при подписании договора ипотеки в банке (в случае, если кто-либо из супругов вносит в счет первоначального платежа свои личные деньги, либо если деньги эти дают родственники, которые категорически не хотят "светить" их на своем счете и готовы передать исключительно наличными с подписанием договора дарения денег), подписать брачный договор у нотариуса, в котором установить ряд обязательств.
Среди них: супруги признают и подтверждают, что сумма такая-то, оплаченная в качестве первоначального платежа, являлась личным имуществом мужа либо жены и была нажита им до брака (формулировка является примерной, в каждом случае нужно ее разрабатывать индивидуально).
Супруги признают, что доля в праве собственности на квартиру супруга, внесшего своими личными денежными средствами первоначальный платеж, увеличивается пропорционально внесенному им первоначальному платежу и составляет столько-то (например, не 1\2, а 2\3 долей в праве общей долевой собственности.
Если сразу понятно, что платежи в счет обслуживания ипотечного займа будут вноситься фактически другими членами семьи (родителями и т.п.), либо одним из супругов за счет его добрачного имущества (например, у супруги в собственности имеется квартира, унаследованная ею от бабушки, и эта квартира сдается и приносит пассивный доход, за счет которого и будет оплачиваться ипотечный платеж полностью или в части), то эту ситуацию также лучше заранее урегулировать в брачном договоре.
Зафиксировать приращение доли в праве собственности того супруга, чьи родственники давали средства на уплату первоначального капитала по состоянию на момент покупки квартиры, чтобы избежать попыток "размыть" увеличение доли за счет удорожания квартиры.
#полезное #первыйвзнос #ипотека
Кстати, напоминаем, что с нового года во всех бюро кредитных историй (БКИ) снова доступны по два бесплатных кредитных отчета.
Они помогут вам подготовиться к получению кредита, проанализировать текущее финансовое состояние и своевременно выявить возможные признаки мошенничества.
Узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история можно онлайн на Госуслугах, вот тут https://www.gosuslugi.ru/329476/2
Вам приходит реестр БКИ, где есть следы вашей кредитной истории. Далее проходите по ссылкам в каждое БКИ, указанное в реестре, и запрашиваете кредитный отчет.
Ну и вот отдельно ссылки на основные БКИ, если не хотите ходить на Госуслуги (регистрация там по телефону, эл почте или через те же госуслуги):
НБКИ https://nbki.ru/
ОКБ https://credistory.ru
Скоринг бюро https://scoring.ru/
Русский стандарт https://www.rs-cb.ru/
@ipotekahouse #ипотека #недвижимость #полезное
#кредитнаяистория
Они помогут вам подготовиться к получению кредита, проанализировать текущее финансовое состояние и своевременно выявить возможные признаки мошенничества.
Узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история можно онлайн на Госуслугах, вот тут https://www.gosuslugi.ru/329476/2
Вам приходит реестр БКИ, где есть следы вашей кредитной истории. Далее проходите по ссылкам в каждое БКИ, указанное в реестре, и запрашиваете кредитный отчет.
Ну и вот отдельно ссылки на основные БКИ, если не хотите ходить на Госуслуги (регистрация там по телефону, эл почте или через те же госуслуги):
НБКИ https://nbki.ru/
ОКБ https://credistory.ru
Скоринг бюро https://scoring.ru/
Русский стандарт https://www.rs-cb.ru/
@ipotekahouse #ипотека #недвижимость #полезное
#кредитнаяистория
📌Про кредитные истории. Шпаргалка
⠀
🔘 Кто собирает:
Кредитные истории собирают бюро кредитных историй (БКИ). Самые известные и массовые БКИ - Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Скоринг Бюро (ранее Эквифакс) и ОКБ (Объединенное кредитное бюро).
Реестр всех БКИ есть на сайте Банка России.
⠀
🔘 Кто передает сведения в БКИ:
▪️банки, МФО, другие кредиторы (в т.ч. те, кто перекупил права по кредиту или закладной). Важно: передавать информацию могут только юридические лица.
▪️коллекторы,
▪️управляющие компании по долгам ЖКХ (но только судебные решения, а не просто долги по ЖКХ).
⠀
🔘 Куда передают:
Банки и иные юр лица обязаны передавать информацию хотя бы в одно БКИ. А системно значимые банки или если у банка объем выданных кредитов от 100 млрд руб и более за квартал, то не менее, чем в два БКИ.
⠀
🔘 Передают информацию о заемщиках (созаемщик-это такой же заемщик) и поручителях, в частности о:
▪️заявках на кредит и решениям по ним,
▪️выданных кредитах и займах,
▪️залогах и поручительствах,
▪️платежах и просрочках,
▪️судебных решениях.
⠀
🔘 Как часто передают:
Кредиторы должны передать данные не позднее 2-х дней после события. Событие - это решение по заявке, выдача кредита, платеж, просрочка, погашение и тп.
⠀
🔘 Сколько хранят кредитную историю:
Срок хранения кредитной истории - 7 лет (с 01.01.2022, ранее 10 лет, а до этого вообще 15 лет). Отсчет идет с даты последнего изменения в КИ.
🔘 Как узнать, где есть моя КИ?
Список БКИ, где хранится ваша КИ, можно узнать на Госуслугах. После того, как получите список БКИ, заходите на сайт каждой, в списке БКИ будут ссылки и запрашивайте свой кредитный отчет.
Получить отчет можно 2 раза в год бесплатно по каждому БКИ.
⠀
🔘 Кто может запросить вашу КИ:
Любой, у кого есть согласие от вас на запрос вашей КИ. Это может быть, банк, работодатель, страховая компания. Наконец, покупатель, если вы решитесь продать свою недвижимость на предмет, а нет ли у вас предбанкротного состояния.
⠀
@ipotekahouse #полезное #ипотека #кредитнаяистория
⠀
🔘 Кто собирает:
Кредитные истории собирают бюро кредитных историй (БКИ). Самые известные и массовые БКИ - Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Скоринг Бюро (ранее Эквифакс) и ОКБ (Объединенное кредитное бюро).
Реестр всех БКИ есть на сайте Банка России.
⠀
🔘 Кто передает сведения в БКИ:
▪️банки, МФО, другие кредиторы (в т.ч. те, кто перекупил права по кредиту или закладной). Важно: передавать информацию могут только юридические лица.
▪️коллекторы,
▪️управляющие компании по долгам ЖКХ (но только судебные решения, а не просто долги по ЖКХ).
⠀
🔘 Куда передают:
Банки и иные юр лица обязаны передавать информацию хотя бы в одно БКИ. А системно значимые банки или если у банка объем выданных кредитов от 100 млрд руб и более за квартал, то не менее, чем в два БКИ.
⠀
🔘 Передают информацию о заемщиках (созаемщик-это такой же заемщик) и поручителях, в частности о:
▪️заявках на кредит и решениям по ним,
▪️выданных кредитах и займах,
▪️залогах и поручительствах,
▪️платежах и просрочках,
▪️судебных решениях.
⠀
🔘 Как часто передают:
Кредиторы должны передать данные не позднее 2-х дней после события. Событие - это решение по заявке, выдача кредита, платеж, просрочка, погашение и тп.
⠀
🔘 Сколько хранят кредитную историю:
Срок хранения кредитной истории - 7 лет (с 01.01.2022, ранее 10 лет, а до этого вообще 15 лет). Отсчет идет с даты последнего изменения в КИ.
🔘 Как узнать, где есть моя КИ?
Список БКИ, где хранится ваша КИ, можно узнать на Госуслугах. После того, как получите список БКИ, заходите на сайт каждой, в списке БКИ будут ссылки и запрашивайте свой кредитный отчет.
Получить отчет можно 2 раза в год бесплатно по каждому БКИ.
⠀
🔘 Кто может запросить вашу КИ:
Любой, у кого есть согласие от вас на запрос вашей КИ. Это может быть, банк, работодатель, страховая компания. Наконец, покупатель, если вы решитесь продать свою недвижимость на предмет, а нет ли у вас предбанкротного состояния.
⠀
@ipotekahouse #полезное #ипотека #кредитнаяистория
Forwarded from Ипотека и недвижимость
📌 НБКИ рассказал, что нельзя делать с плохой кредитной историей и как ее исправить.
Плохая кредитная история не исчезает по прошествии семи лет (столько сейчас хранится кредитная история причем срок хранения исчисляется не с даты выдачи кредита, а с даты последнего события, например, с даты погашения кредита), пытаться обнулить ее бесполезно, но можно предпринять ряд шагов, чтобы поднять кредитное доверие.
Можно ли обнулить кредитную историю?
Если у человека есть непогашенная просрочка по кредиту или иные нарушенные обязательства, то обнулить их не выйдет. Исключение составляют лишь случаи, когда кредитная история испорчена по вине мошенников — в этом случае записи в ней можно оспорить.
Записи в кредитной истории аннулируются автоматически через 7 лет. Но это происходит лишь с данными о погашенных кредитах. Если есть просроченные кредиты, сведения о них будут храниться бессрочно.
Чтобы избежать возможных проблем, стоит регулярно проверять свою кредитную историю. Два раза в год это можно сделать бесплатно, запросив отчеты по каждому БКИ (а их в РФ сейчас 6).
НБКИ предупреждает, что категорически не стоит обращаться к посредникам, обещающим стереть или исправить плохую кредитную историю. Это мошенники, обращает внимание НБКИ.
Как поднять кредитный рейтинг?
Кредитную историю не нужно пытаться обнулить, но ее можно попытаться улучшить.
Первым делом нужно расплатиться по долгам, закрыв все непогашенные обязательства. В идеале затем нужно подождать 7 лет, пока информация по закрытым кредитам будет удалена (информация о заявке на кредит будет также отражена в кредитной истории).
Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, можно взять небольшой потребительский кредит или займ [лучше кредит, т.к. потом банки с настроенностью смотрят на займы, которые выдают не банки], а затем исправно вносить платежи без каких-либо нарушений. Подняв рейтинг, можно будет претендовать на более крупный кредит или оформить кредитную карту. Если дисциплинированно платить и по ним, то в дальнейшем можно будет получить автокредит или взять ипотеку.
«Хорошие» записи в кредитной истории постепенно перекроют «плохие» записи из прошлого. На это уйдет немало времени, но такая стратегия в итоге позволит стать в глазах кредитных организаций надежным заемщиком.
@ipotekahouse
#ипотека #недвижимость #полезное
Плохая кредитная история не исчезает по прошествии семи лет (столько сейчас хранится кредитная история причем срок хранения исчисляется не с даты выдачи кредита, а с даты последнего события, например, с даты погашения кредита), пытаться обнулить ее бесполезно, но можно предпринять ряд шагов, чтобы поднять кредитное доверие.
Можно ли обнулить кредитную историю?
Если у человека есть непогашенная просрочка по кредиту или иные нарушенные обязательства, то обнулить их не выйдет. Исключение составляют лишь случаи, когда кредитная история испорчена по вине мошенников — в этом случае записи в ней можно оспорить.
Записи в кредитной истории аннулируются автоматически через 7 лет. Но это происходит лишь с данными о погашенных кредитах. Если есть просроченные кредиты, сведения о них будут храниться бессрочно.
Чтобы избежать возможных проблем, стоит регулярно проверять свою кредитную историю. Два раза в год это можно сделать бесплатно, запросив отчеты по каждому БКИ (а их в РФ сейчас 6).
НБКИ предупреждает, что категорически не стоит обращаться к посредникам, обещающим стереть или исправить плохую кредитную историю. Это мошенники, обращает внимание НБКИ.
Как поднять кредитный рейтинг?
Кредитную историю не нужно пытаться обнулить, но ее можно попытаться улучшить.
Первым делом нужно расплатиться по долгам, закрыв все непогашенные обязательства. В идеале затем нужно подождать 7 лет, пока информация по закрытым кредитам будет удалена (информация о заявке на кредит будет также отражена в кредитной истории).
Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, можно взять небольшой потребительский кредит или займ [лучше кредит, т.к. потом банки с настроенностью смотрят на займы, которые выдают не банки], а затем исправно вносить платежи без каких-либо нарушений. Подняв рейтинг, можно будет претендовать на более крупный кредит или оформить кредитную карту. Если дисциплинированно платить и по ним, то в дальнейшем можно будет получить автокредит или взять ипотеку.
«Хорошие» записи в кредитной истории постепенно перекроют «плохие» записи из прошлого. На это уйдет немало времени, но такая стратегия в итоге позволит стать в глазах кредитных организаций надежным заемщиком.
@ipotekahouse
#ипотека #недвижимость #полезное
Forwarded from Ипотека и недвижимость
По кредитному отчету можно:
👉 Чужой долг. Что делать, если на вас оформили кредит
👉 Что такое плохая кредитная история мы рассказывали тут
Вы же знаете, как и где смотреть свою кредитную историю?
Узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история можно онлайн на Госуслугах, вот тут https://www.gosuslugi.ru/329476/2
Вам приходит реестр БКИ, где есть ваша кредитная история. Далее проходите по ссылкам в каждое БКИ, указанное в реестре, и запрашиваете кредитный отчет.
Два раза в год это можно сделать бесплатно по каждому БКИ.
Ну и вот отдельно ссылки на основные БКИ, если не хотите ходить на Госуслуги (регистрация там по телефону, эл почте или через те же госуслуги):
НБКИ https://nbki.ru/
ОКБ https://credistory.ru
Скоринг бюро https://scoring.ru/
Русский стандарт https://www.rs-cb.ru/
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #полезное
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Вам звонят из банка и сообщают, что вы просрочили выплату по кредиту. Но вы никаких кредитов не брали. Значит, его оформили мошенники.
❓Что можно сделать?
✔️Написать заявление кредитору
Обратитесь в банк или микрофинансовую организацию (МФО), которая оформила кредит или заём на ваше имя. Попросите провести внутреннее расследование и прекратить требовать долг по договору, который вы не заключали. Копию заявления с отметкой о его приёме оставьте у себя.
✔️Оставить жалобу через интернет-приёмную Центрального банка РФ
Сделать это можно здесь. Подробно опишите проблему и предоставьте всю информацию. Банк запросит у компании отчёт о том, как она отреагировала на ваше заявление, а также проверит, каким образом была проведена процедура идентификации. Далее информация об этом уйдёт в правоохранительные органы, которые смогут установить факт мошенничества.
✔️Обратиться в полицию
Напишите в полицию заявление о мошенничестве. Приложите копии документов, которые взяли у кредитора и справки об утере паспорта, если он был украден. Всё это поможет полиции вычислить злоумышленников.
✔️Обратиться в суд
Если кредитор не списывает долг, вы вправе обратиться в суд с иском о признании договора займа недействительным.
❗️Регулярно проверяйте свою кредитную историю. Дважды в год можно бесплатно получить кредитный отчет из каждого БКИ.
✔️ Как узнать, где есть моя КИ?
Список БКИ, где есть "следы" вашей КИ, можно получить на Госуслугах. После того, как получите список БКИ, заходите на сайт каждой, в списке БКИ будут ссылки и запрашивайте свой кредитный отчет.
@ipotekahouse
#кредиты #ипотека #полезное
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📌 Показатель долговой нагрузки (ПДН): как рассчитать рассказал НБКИ
С 01.10.2019 банки и МФО обязаны рассчитывать ПДН клиента. С его помощью финансовая организация оценивает риск невозврата заемных средств.
Как узнать свой ПДН:
1) Сложите весь официальный доход за месяц: заработную плату, деньги по договору аренды, проценты по ценным бумагам, пенсию и социальные выплаты.
2) Посчитайте сумму, которую вы ежемесячно тратите на погашение активных займов. Если намерены взять еще кредит, то нужно прибавить в расчет платежи и по нему.
3) Рассчитайте по формуле: обязательства/доход Х 100%. Это и будет показатель вашей нагрузки.
Например:
Ежемесячный доход = 150 тыс. руб.
Долговые ежемесячные обязательства = 50 тыс. руб.
ПДН = 50 тыс./ 150 тыс. * 100% = 33%
Значение показателя
Решение о выдаче или отказе в кредите каждый банк принимает самостоятельно, основываясь на внутренней политике и ситуации клиента.
➡️ Если ПДН меньше 40%, банк с большей вероятностью одобрит клиенту заем. Низкий либо умеренный уровень кредитной нагрузки (до 30-50%) говорит о финансовой надежности клиента и его способности вовремя вносить платежи.
ПДН учитывается при:
✔️ выдаче необеспеченных займов;
✔️ оформлении кредитных карт или изменении условий их использования;
✔️ реструктуризации или рефинансировании долгов.
Как понизить ПДН:
👉Убедитесь, что все ваши доходы можно подтвердить документами;
👉Погасите активные займы;
👉Закройте кредитные карты или уменьшите по ним лимит;
👉Запросите рефинансирование старых долгов.
#пдн #нбки #полезное
С 01.10.2019 банки и МФО обязаны рассчитывать ПДН клиента. С его помощью финансовая организация оценивает риск невозврата заемных средств.
Как узнать свой ПДН:
1) Сложите весь официальный доход за месяц: заработную плату, деньги по договору аренды, проценты по ценным бумагам, пенсию и социальные выплаты.
2) Посчитайте сумму, которую вы ежемесячно тратите на погашение активных займов. Если намерены взять еще кредит, то нужно прибавить в расчет платежи и по нему.
3) Рассчитайте по формуле: обязательства/доход Х 100%. Это и будет показатель вашей нагрузки.
Например:
Ежемесячный доход = 150 тыс. руб.
Долговые ежемесячные обязательства = 50 тыс. руб.
ПДН = 50 тыс./ 150 тыс. * 100% = 33%
Значение показателя
Решение о выдаче или отказе в кредите каждый банк принимает самостоятельно, основываясь на внутренней политике и ситуации клиента.
➡️ Если ПДН меньше 40%, банк с большей вероятностью одобрит клиенту заем. Низкий либо умеренный уровень кредитной нагрузки (до 30-50%) говорит о финансовой надежности клиента и его способности вовремя вносить платежи.
ПДН учитывается при:
✔️ выдаче необеспеченных займов;
✔️ оформлении кредитных карт или изменении условий их использования;
✔️ реструктуризации или рефинансировании долгов.
Как понизить ПДН:
👉Убедитесь, что все ваши доходы можно подтвердить документами;
👉Погасите активные займы;
👉Закройте кредитные карты или уменьшите по ним лимит;
👉Запросите рефинансирование старых долгов.
#пдн #нбки #полезное
Сколько бюро кредитных историй на сегодня действует в России. Данные ЦБ РФ
На 27.01.2025 в РФ осталось лишь пять БКИ.
Из них квалифицированных БКИ лишь четыре - ОКБ, Скоринг бюро (экс Эквифакс), НБКИ и БКИ Кредит инфо (инфо от банка Русский стандарт).
*Квалифицированное БКИ должно соответствовать дополнительным критериям и оказывать дополнительные услуги по предоставлению кредитору (займодавцу) сведений о среднемесячных платежах физлиц для расчета ПДН (показатель долговой нагрузки), используемого кредитором (займодавцем) для анализа рисков при принятии решения о предоставлении кредита (займа).
#бки #кредитнаяистория #полезное
На 27.01.2025 в РФ осталось лишь пять БКИ.
Из них квалифицированных БКИ лишь четыре - ОКБ, Скоринг бюро (экс Эквифакс), НБКИ и БКИ Кредит инфо (инфо от банка Русский стандарт).
*Квалифицированное БКИ должно соответствовать дополнительным критериям и оказывать дополнительные услуги по предоставлению кредитору (займодавцу) сведений о среднемесячных платежах физлиц для расчета ПДН (показатель долговой нагрузки), используемого кредитором (займодавцем) для анализа рисков при принятии решения о предоставлении кредита (займа).
#бки #кредитнаяистория #полезное
Как читать КИ.pdf
20.5 MB
В НБКИ объяснили, из каких частей состоит КИ, как читать кредитный отчет и где найти нужную информацию.
Важное в кредитном отчете:
◾️Информация о банкротстве и дееспособности - в одноименном разделе после «Сводки».
◾️Сведения о просрочках - в разделе «Обязательства и их исполнение».
◾️В последнем разделе указаны организации и частные лица, которые запрашивали вашу КИ.
❗️Полная инструкция от НБКИ тут и во вложении.
#кредитнаяистория #нбки #полезное
Важное в кредитном отчете:
◾️Информация о банкротстве и дееспособности - в одноименном разделе после «Сводки».
◾️Сведения о просрочках - в разделе «Обязательства и их исполнение».
◾️В последнем разделе указаны организации и частные лица, которые запрашивали вашу КИ.
❗️Полная инструкция от НБКИ тут и во вложении.
#кредитнаяистория #нбки #полезное