Центральный Банк России подготовил законопроект об обязательной процедуре «комплексного урегулирования» долгов по кредитам и займам для физических лиц.

Процедура позволит допустившим просрочки заемщикам заключать единые соглашения о реструктуризации задолженности со всеми кредиторами.

Кредиторы одного заемщика должны будут предложить клиенту, допустившему просрочку, план работы с долгом, который может включать разные опции — отсрочку платежей, реструктуризацию, отмену штрафов и пеней или частичное списание долга. На разработку такого соглашения будет отводиться до 30 дней, и за это время ни один кредитор (даже тот, кто в соглашении участвовать не готов) не сможет обратиться в суд для взыскания задолженности с этого клиента.

Информация о том, что клиент начал переговоры с кем-то из кредиторов, должна будет отображаться в его кредитной истории. Бюро кредитных историй (БКИ) обязаны будут проинформировать об этом все организации, где заемщик имеет активные кредиты или займы. Когда индивидуальный план комплексного урегулирования будет утвержден, его условия будут прописаны в дополнительных соглашениях к ранее оформленным кредитным договорам с должником.

#законопроекты #долги

Коллекторы описали портрет среднестатистического должника.

Чаще всего это мужчина. Должнику 30-45 лет, средний долг в банках 150-200 тыс рублей. Средний долг в микрофинансовой организации в районе 30 тысяч рублей.

В Моске доля должников меньше, чем в маленьких городах.

#долги

Сократились темпы продаж жилья должников, пишет "Долговой Консультант".

За 9 месяцев 2024 года количество публичных торгов жилой недвижимости снизилось по сравнению с результатами за 9 месяцев 2023 года. При этом вырученная сумма на торгах возросла на фоне роста цен на недвижимость.

Совокупное количество состоявшихся (завершенных) торгов жилой недвижимости в январе-августе 2024 года в шести крупных регионах страны составило 986 объектов против 1248 ед. годом ранее (-21%).

Наибольшее сокращение зафиксировано в Санкт-Петербурге (-54%) и Республике Татарстан (-45%).

#долги #торги

НАФИ: Каждый второй россиянин считает, что в сложной жизненной ситуации, когда нужны будут деньги, лучше всего занять их у своих друзей или знакомых, нежели оформлять банковский кредит.

#долги #кредиты

Ключевая ставка ускоряет рост просроченной ипотеки.

По итогам 8 месяцев 2024 года портфель проблемных ипотечных кредитов вырос на 28% и превысил 78,1 млрд рублей. На начало года показатель не превышал 62,8 млрд.

Продолжительный период высокой ключевой ставки Банка России ускорил рост объема неплатежей. К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант».

Наибольшая доля в совокупном портфеле ипотечных неплатежей накоплена жителями следующих регионов:
▫️Москва (16% или 12,6 млрд),
▫️Московская обл (11% или 8,7 млрд рублей),
▫️Краснодарский край (6% или 5 млрд).

В статистике за осень 2024 года, считают аналитики, ситуация ухудшится еще заметнее, так как проблемный портфель начнёт активнее пополняться неплатежами после отмены льготных ипотечных программ и повышений ключевой ставки. Текущие ипотечные ставки не позволяют должникам быстро продавать жилье, чтобы погасить задолженность.

#долги

Россияне стали чаще допускать просрочку по ипотеке, выяснили «Известия».

За год общий объем таких долгов от трех месяцев вырос на 37%, до рекордных 136 млрд рублей, следует из данных «Скоринг Бюро» (экс Эквифакс).

Кстати, объемы выдач ипотеки растут значительно медленнее, чем суммы просрочки.

В последние годы люди активно брали кредиты на жилье даже под большие проценты в надежде рефинансироваться, но сейчас ключевая еще выше — такие долги теперь «вызревают», пояснили эксперты.

И вообще, кредитная сознательность россиян падает ранее заметили в Скоринг бюро.

Про рост количества упрощенных внесудебных банкротств писали тут.

#долги #бки #кредитнаяистория

За 9 месяцев 2024 года в России было возбуждено 10,9 млн исполнительных производств о взыскании с граждан долгов по кредитам и займам на 1,44 трлн руб., следует из статистики Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число таких дел выросло на 11,6%, а сумма неисполненных обязательств — более чем на треть (+34,2%).

Объем задолженности, на которую за январь—сентябрь было обращено взыскание, уже превысил результат за весь прошлый год (1,41 трлн руб.).

В России на одного должника может быть открыто несколько исполнительных производств, поэтому количество дел в статистике ФССП не равно числу граждан с просрочками по кредитам.

Эксперты связывают прирост объема долгов физлиц в работе у приставов с несколькими факторами:

▪️увеличением среднего размера долга по ссудам, которые были выданы в 2020-2021 гг., когда в России был бум потребкредитования;
▪️сложностями у заемщиков, которые при текущих высоких ставках не могут рефинансировать уже имеющиеся кредиты.

#долги

Банки не прекращают выдавать новые кредиты заемщикам с большим количеством ранее взятых действующих кредитов. Доля заемщиков с большим количеством кредитных обязательств растет.

В 3 квартале 2024 года 36% клиентов, которые получили новый кредит, уже имели четыре и более действующие ссуды, пишет Forbes со ссылкой на ОКБ (кредитное бюро, структура Сбера).

Годом ранее аналогичная долговая нагрузка была у 29% клиентов, которым банки одобрили кредит.

«Кредиты по более высокой ставке берут заемщики с повышенным уровнем риска, тогда как более платежеспособные граждане откладывают решение о получении кредита. Банки смягчают свои требования, кредитуя более рискованных граждан и компенсируя повышенный риск высоким уровнем полной стоимости кредита», — ранее писал Банк России.

#ипотека #кредиты #долги

🔝5 лайфхаков, как избежать просрочек по ипотеке от Российской газеты

1️⃣Если сбережений и активов нет, при частичных досрочных погашениях уменьшайте размера ежемесячного платежа, а не срок кредитования.

2️⃣Не используйте для оплаты ежемесячного платежа деньги с накопительного счета или вклада, процентные ставки по которым выше ипотечных. Растрачивать накопления в условиях высоких процентных ставок (особенно если нет другой финансовой подушки безопасности), говорят эксперты, как минимум, нерационально.

3️⃣Необходимо финансовое планирование. Не полагайтесь на авось: если доход поступает в дату, следующую за датой платежа, сумму на ежемесячный платеж надо заранее резервировать в бюджете.

4️⃣Если принимаете решение о личном страховании при ипотечном кредитовании (например, для снижения ставки), внимательно изучайте условия страхования, перечень страхового покрытия и исключения из него. Страхование должно быть действительно полезным инструментом в случае потери трудоспособности или дохода из-за серьезных проблем со здоровьем.

5️⃣ Если с платежами стали возникать регулярные трудности, не нужно тянуть до последнего. Начните оперативно искать способы разрешения ситуации: например, рассмотрите возможности ипотечных каникул, варианты реструктуризации со снижением ежемесячного платежа при увеличении срока кредитования.

Подробнее тут

#долги #ипотека #полезное

📌Исполнительная надпись — это специальная отметка нотариуса на договоре, дающая кредитору право принудительно взыскать деньги или имущество с должника, который уклонялся от возврата долга, без обращения в суд.

Получив исполнительную надпись, кредитор может сразу же идти к судебным приставам и не тратить времени на судебные разбирательства.

Кстати, банк вправе получить ее дистанционно и также дистанционно направить напрямую в Федеральную службу судебных приставов через сервис Единой информационной системы нотариата.

До обращения за исполнительной надписью нотариуса кредитор должен уведомить должника о намерении взыскать деньги таким образом. Через две недели после этого, если вопрос с задолженностью не решается, можно обращаться к нотариусу. Если должник не согласен с взысканием по исполнительной надписи, он может обжаловать это решение в суде.

Пункт о возможности внесудебного взыскания задолженности сейчас присутствует в большинстве кредитных договоров разных банков.

#нотариат #кредиты #долги

ТАСС: ЦБ предложил ввести разбирательство до суда для попавших в трудную ситуацию должников.

#долги #взыскание