❓Как защитить деньги от инфляции?

Друзья, опубликовали на нашем YT-канале очень интересную беседу с Антоном Титовым, сооснователем центра прямых инвестиций «Актив».

Обсудили:
— Как защититься от инфляции и заработать в условиях высокой ставки?
— Что происходит на рынке доходной недвижимости с учетом ужесточения льготной ипотеки?
— Как грамотно инвестировать в стартапы?
— Что такое «ленивая франшиза» и чем эта стратегия отличается от коммерческого займа?

🎬Приятного просмотра!

@InvestFuture

😱 Как убедиться, что у вас нет левых кредитов?

Для этого придется заглянуть в вашу кредитную историю (КИ). Там вы найдете информацию о закрытых и действующих займах, заявках и просрочках.

✍️ Для чего нужна КИ? Чтобы банки могли принять решение, дать вам кредит или нет и на каких условиях, а страховые — скорректировать стоимость полиса.

Важно проверять КИ раз в год на мошеннические действия или возможные ошибки (да-да, приписать чужие долги тоже могут).

❗️ Организации имеют право смотреть кредитное досье только с вашего разрешения.

Где хранится этот отчет? В бюро кредитных историй (БКИ). На данный момент их всего 6. Но все подряд проверять не нужно. Надо отправить запрос в Центральный каталог через Госуслуги. В ответ вам придет список нужных вам БКИ.

1️⃣ Открываете Госуслуги.

2️⃣ Выбираете «Услуги» — вкладку «Справки и выписки» — в разделе «Другое» строчку «Поиск бюро с вашей кредитной историей».

3️⃣ Формируете заявление о получении сведений из Центрального каталога кредитных историй.

4️⃣ В течение дня (почти что сразу) вам придет документ со всеми явками-паролями: данные по всем БКИ, где может быть информация по вашим кредитам.

5️⃣ Чтобы посмотреть свое досье придется пройти по ссылкам и авторизоваться. Проверить стоит все БКИ, так как данные в них могут отличаться.

2 раза в год запрашивать кредитный отчет можно бесплатно.

Если вы обнаружили “лишний” кредит, то сообщить об этом надо и БКИ, и банку, и полиции. Они проведут проверку и при необходимости заведут дело.

Кроме того, наличие долгов можно проверить на сайте ФССП.

@InvestFuture

📉 Кого купить на просадке?

Сегодня, когда российский рынок на локальных минимумах, инвесторы-новички паникуют, а опытные раздумывают, чьи акции подобрать. Сильно дешевле, чем сегодня, вряд ли скоро будет. Вот наши фавориты:

1️⃣ Нефтянка. У нефти сейчас много факторов роста. Не исключено, что сектор будет расти быстрее всего рынка.

Мы считаем фаворитами Роснефть и Лукойл. Обе компании себя отлично чувствуют финансово и не обделяют инвесторов дивидендами.

2️⃣ Айтишники Т-банк и Яндекс. Оба успешно переехали в РФ и утратили риски, связанные с иностранной пропиской. Разберутся с навесом продавцов из Евроклира и можно ждать роста.

Бизнесы растут, инвесторы ждут дивидендов. Бешеные доходности вряд ли светят, но вкупе с органичным ростом вполне вероятны очень хорошие прибыли на наших счетах.

3️⃣ У застройщиков сейчас не лучшие времена: отмена льготки и заметное ужесточение семейной и IT-ипотеки. Спрос будет падать, застройщикам будет больно. Но мы считаем, что они справятся и не опустятся резко на дно.

Здесь нам нравится Самолет. У него дополнительные драйверы роста:

➖собственные субсидируемые программы ипотеки поддержат спрос
➖новое направление «Самолет плюс» позволит защититься от временного охлаждения рынка

Не является инвестиционной рекомендацией

Автор: эксперт IF Stocks Антон Жуков

@InvestFuture

🔥 Правильное резюме: превращаем обязанности в достижения

Как большинство пишет резюме? Перечисляют должности, места работы, обязанности: собирал данные, консультировал, анализировал… Но просто копировать свои должностные инструкции — никуда не годится.

Чего не хватает? Вау-эффекта. Чтобы после прочтения портфолио, рекрутер подумал: “Да, это тот самый кандидат!”

1️⃣ Цифры вместо слов. Пишите про свои успехи, где это возможно, через конкретные величины — рентабельность, сроки, проценты.

❌ Руководил работой отдела продаж

✔️ Во время моего руководства отдел стабильно занимал 2-3 места по уровню продаж в сети

2️⃣ Уникальность. Никто не сомневается, что консультант — консультирует, а копирайтер — работает с текстами. Другое дело, как конкретно вы сможете выделить себя на рынке среди других таких же кандидатов.

❌ Развивал клиентскую базу банка

✔️ 85% встреч с клиентами заканчивались продажей банковских продуктов или взаимовыгодными соглашениями

3️⃣ Больше конкретики. Вода — плохо. Люди не любят много читать. Поэтому достаточно описать последние 5-7 лет. Но зато описать так, что у рекрутера точно не останется сомнений: этот кандидат умеет достигать целей и повышать показатели.

❌ Работал с документацией и отчетами

✔️ Благодаря автоматизации бумажной работы удалось сэкономить 50 человеко-часов в месяц или ₽500 тыс. в год

4️⃣ Невидимый герой. Выполняя каждый день свою обычную работу, можно затеряться в ней и подумать ненароком, что достижений-то особых и нет. Чаще всего, это заблуждение.

Даже если одна из ваших обязанностей — покупка канцелярии в офис, можно и ее преподнести с шармом: “снизил затраты на канцелярию на 10% без потери качества”.

❌ Ежедневно писал посты для финансового Telegram-канала

✔️ Каждый второй пост набирал число реакций выше среднего

И не забываем: врать и приукрашивать — не только плохо, но и убийственно для карьеры. Честность — превыше ярких фраз.

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

#активный_доход@InvestFuture

💰 Рентал Про расплатился по паям Комбинированного ЗПИФ

Инвесторы в ближайшее время получат на свои счета выплату за июль – 9,96 руб на каждый пай. С учетом цены размещения по 986 рублей, это больше 12% годовых.

Следующая фиксация реестра 31 августа. Чтобы получить выплаты за текущий месяц, надо купить паи не позднее 29.08.

🚀 Кстати, в этом месяце Рентал Про очень ускорился и сделал выплаты за прошлый месяц не 17, а 7 числа – быстрее всех других фондов.

@InvestFuture

🤱 Господдержка семей с детьми. На какие новые льготы можно рассчитывать?

Что-то появилось новенькое, а что-то продлили. Разбираемся.

1️⃣ Малоимущим вернут налоги. Официально льгота называется семейная налоговая выплата. В народе — налоговый кешбэк или, проще говоря, пониженная ставка НДФЛ для малоимущих. Закон вступает в силу с 01.01.2026.

После каждого года подоходный налог будет пересчитываться по ставке 6%. Остальные излишне удержанные 7% вернутся на счет.

Льгота действует для налоговых резидентов при следующих условиях:

➖ официальный заработок
➖ 2 или более детей до 18лет (до 23, если студенты на очном)
➖ среднедушевой доход не больше 1,5 прожиточного минимума (авто, недвижимость и деньги на вкладах тоже учитываются)
➖ нет долгов по алиментам

За первой такой выплатой (за 2025) нужно будет обратиться в СФР, МФЦ или на «Госуслуги» с 1 июня по 1 октября 2026 года.

2️⃣ Остатки маткапитала выплатят. Льгота вступит в силу с момента официального опубликования. Совфед уже одобрил законопроект.

Условие: единовременной выплатой можно будет получить только остаток маткапитала менее ₽10 тыс.

3️⃣ Стандартные вычеты на детей увеличат:

➖ за 2-ого — с ₽1400 до ₽2800
➖ за 3-его и последующего — с ₽3000 до ₽6000
➖ за детей-инвалидов — с ₽6000 до ₽12 000

За 1-ого ребенка не изменится (₽1400). Также увеличат лимит дохода на выплату вычета: вместо ₽350 000 — ₽450 000. Единственный родитель может получить вычет в двойном размере (есть нюансы).

Если у работодателя уже есть сведения о детях, то вычет он предоставит автоматически.

4️⃣ Семейную ипотеку по ставке 6% продлили. Пока что, до конца 2030 года:

➖ распространяется на семьи с детьми до 6 лет
➖ первоначальный взнос — 20%
➖ максимальная сумма — ₽12 млн для столичных регионов. ₽6 млн — для остальных

5️⃣ Ипотеку для многодетных тоже продлили. Подробнее тут.

📌 Полезные материалы по теме:
Пособия для семей с детьми в 2024 году (кроме малоимущих)
Куда направить маткапитал

Как считаете, помогут ли меры повысить рождаемость?

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

❓Пассивный доход на аренде выгоднее вклада?

Инвестиции в недвижимость – один из самых надежных способов получения прибыли. Относительно новое веяние в этой сфере – инвестиции в апартаменты. Выручка от их содержания может быть на порядок выше, чем у арендных квартир.

В новом выпуске от InvestFuture разберем:
➖Что такое апарт-отели?
➖Какие риски ждут инвесторов в этой нише?
➖Почему в Москве на этом рынке практически нет конкуренции?
➖Какую доходность дают инвестиции в апарт-отели?
➖Как правильно выбрать надежного девелопера?

🎬Приятного просмотра!
YouTube: https://youtu.be/qrQrlA-RsVA
VK Видео: https://vk.com/wall-106835626_47619

@InvestFuture

🛍 Вы шопоголик? А давайте проверим

В отличие от других зависимостей — игромания, алкоголизм, клептомания и прочее — шопоголизм не порицается. Мало того, что он считается безобидным, так еще и часто его выставляют как нечто забавное в медиа-пространстве.

😫 Но разве может быть смешным то, что подрывает ваше финансовое положение, загоняет в долги и портит отношения с близкими?

Самый первый случай шопоголизма. Был описан в исследовании немецкого психиатра Эмиля Креплина еще в 1915. Но тема была надолго забыта, ибо табуировать потребление — крайне невыгодно компаниям и вредно для экономики.

Шопоголизм и сейчас не признан официальным диагнозом. До сих пор нет четких критериев, которые могли бы отделить обычную покупательскую активность от патологии.

🔴 Но можно попробовать пройти тест или проверить себя на красные флажки (если 3 пункта из 5 про вас, стоит задуматься):

1️⃣ Вы постоянно думаете о покупках. Регулярно заходите на маркетплейсы, предпочитая это занятие любому другому. А если долго не получается зайти, то испытываете тревогу и раздражение.

2️⃣ Вы часто что-то заказываете. Не самое нужное, порой случайное. Большая скидка — не оправдание.

3️⃣ Испытываете финансовые трудности. Деньги закончились? В ход пошла кредитка. Потом другая. Звучит, конечно, утрировано. В действительности задуматься о тратах следует намного раньше: когда вы осознали, что откладываете недостаточно сбережений и, тем более, если в конце месяца выходите в ноль.

4️⃣ Ощущаете чувство вины. Оформили заказ, испытали радость, но после чувствуете стыд. И такое случалось уже не раз.

5️⃣ Ваши близкие бьют тревогу. Им не нравятся растущая дыра в бюджете, отсутствие места в доме из-за новых покупок, постоянные разговоры о скидках и акциях.

Еще полезные материалы по теме:

Когда потребление обосновано
Про шопоголизм, как дофаминовую иглу
Как бороться с шопоголизмом?
Почему с ростом дохода хочется покупать больше?
5 волшебных фраз, которые уберегут вас от ненужных покупок

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

#личные_финансы@InvestFuture

✍️ Перемены к лучшему? Очередные налоговые правки

В этом году Налоговый кодекс претерпел крупные изменения. Самые значимые из них — введение прогрессивной шкалы НДФЛ и рост налога на прибыль.

В рамках донастройки налоговой системы Госдумой и Советом Федерации принят очередной пул поправок. Осталось только получить одобрение президента и опубликовать.

❗️ На что стоит обратить внимание физикам?

1️⃣ Экономия на процентах за пользование кредитами с господдержкой не будет считаться материальной выгодой. Счастливые обладатели льготных ипотек — выдыхайте! Ничего доплачивать не придется.

Комментарий Евангелины Столяровой, налогового юриста:

«Законопроектом предлагается улучшить условия налогообложения и в ряде случаев исключить налог на материальную выгоду по льготным ипотекам.

Теперь материальная выгода будет считаться как превышение суммы процентов по ставке государственной программы над суммой процентов по условиям договора.

Однако и это произойдет лишь в случае если сумма процентов по условиям договора, ниже, чем сумма процентов за пользование кредитом (исчисляется исходя из 2/3 минимального значения ключевой ставки из действовавших на дату заключения налогоплательщиком договора о предоставлении кредита и на дату фактического получения налогоплательщиком дохода).

Норму планируется применять к полученным доходам, начиная с 1 января 2024 года».

Разобрались на примерах в канале Деньги из Бетона.

2️⃣ Банковские вклады частично освободят от НДФЛ. Правда это касается только длинных депозитов со сроком свыше 15 месяцев и выплатой процентов в конце срока. Распространяется на вклады с 2023 года. Подробные расчеты выкладывали тут.

3️⃣ Индексация госпошлин. Некоторые из них выросли в десятки раз. Например, за подачу искового заявления неимущественного характера придется заплатить ₽3 тыс. вместо ₽300. А чтобы оспорить правовой акт — ₽4 тыс. (было ₽300).

Разводиться, кстати, тоже стало дороже: ₽5 тыс. вместо ₽600.

Для организаций рост еще существенней. Например, госпошлина на подачу апелляции вырастет с ₽3 тыс. до ₽30 тыс.

4️⃣ Участников СВО и представителей других силовых структур освободят от уплаты налога на имущество (НК РФ ст. 407).

5️⃣ А еще поменяли ошибочную формулировку в поправках к ст. 219.1 об инвестиционных вычетах. Теперь ЛДВ будет распространяться как на государственные и муниципальные бумаги, так и на бумаги российских компаний и организаций стран-членов ЕАЭС.

Как вам перемены?

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

😫 Страхи, которые мешают начать инвестировать

Если вы думаете, что я буду вас переубеждать — ошибаетесь. В топку шаблонные статьи для хомячков.

1️⃣ Мало денег. Резонно! Ибо нечего делать в инвестициях, если не накопили финансовую подушку и не удовлетворили свои первичные потребности. В инвестициях могут работать только свободные деньги.

Поэтому первостепенно — повысить уровень своих доходов и научиться управлять бюджетом.

2️⃣ Мало времени и знаний. Необходимо не только изучить механизмы, как работает биржа и как покупать Сбер финансовые инструменты, но и быть хоть немного в новостном потоке.

Последователи Джона Богла возразят:

“Есть же БПИФы! Индексное инвестирование рулит! Куплю фонд ВИМ Инвестиций и буду спать спокойно".

Не совсем. Фонды от Вангард, БлэкРок и Спайдера с низкими комиссиями и разнообразием в выборе бенчмарка — вот это индексное инвестирование. А среди российских БПИФов не только не разгуляешься, но еще и комиссии съедят значительную часть прибыли.

Мы не говорим безоговорочное нет БПИФам, но держать там 100% капитала и докупать, не глядя на цену, не стоит.

3️⃣ Я потеряю все. И это правда, если будете бездумно следовать советам экспертов, не соблюдать диверсификацию и поддаваться эмоциям.

Еще плохая новость. Даже если вы будете паинькой, соблюдая все рекомендации, потери все равно не свести к нулю. Ибо “заходишь на рынок — значит к рискам готов”.

4️⃣ Боюсь кризисов. И правильно. История, конечно, повторяется. Но, чаще всего, каждый новый лебедь не похож на предыдущего. Устойчивая психика и сбалансированный портфель — не 100% гарантия, однако единственный верный путь пережить финансовые катаклизмы.

Да и вообще, страх — это хорошо. Он отличный маркер нашей толерантности к риску. Боишься инвестировать — значит это не твой путь.

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

#обучение@InvestFuture

💸 Джон Ло: изобретение инфляции

Эта история о шотландце, который в XVIII веке перевернул с ног на голову всю экономику Франции. Гуляка, игроман, который, к тому же, убил человека на дуэли, чуть не развалил страну. Как ему удалась такая авантюра?

Почему Франция? Измученная войнами страна накопила гигантский государственный долг. Шотландский авантюрист смог подружиться с будущим регентом короля Филиппом Орлеанским и заразить его своими идеями. А тот в свою очередь доверил ему финансы всей страны.

Идея у Ло была простая — экономика нуждается в деньгах. Но металлических денег недостаточно, поэтому их нужно напечатать.

Конечно, этим должен заняться не абы кто, а государственный банк через политику кредитной экспансии.

Открывается банк с уставным капиталом в 1 млн монет, который мотивирует людей нести туда деньги на вклады еще на 1 млн. А сам тем временем на этот миллион печатает долговые расписки (векселя).

Такие векселя быстро начинают играть роль обычных бумажных денег — банкнот. Они удобнее, чем куча тяжелых монет, которые могут портиться.

💰 И все бы хорошо, ведь долговые расписки обеспечены золотом. Но Джону этого было мало. Его идея заключалась в том, чтобы запустить денежный станок на полную мощь и выдавать столько кредитов населению, сколько потребуется. В родной Шотландии такие радикальные мысли не прижились, а вот в Париже — еще как.

С легкой руки герцога Ло основал первый частный банк во Франции. Его уставной капитал только на четверть состоял из настоящих денег (остальное — госбумаги). И понеслась:

➖ Банк вскоре стал Королевским. Доверие к нему выросло. Его банкнотами можно было расплачиваться везде.

➖ Ло создал Торговую Компанию Миссисипи, акции которой свободно продавались. За 2 года Джон разогнал цены в 10 раз. Вот только покупали акции за необеспеченные банкноты Королевского банка.

➖ Печатный станок разогнал инфляцию до 90%. Люди испугались и побежали в банк, дабы обменять обесценивающиеся бумажки на реальное золото.

➖ Власть ограничила хранение золота. В обороте остались одни только банкноты.

➖ Акции компании обвалились. Королевский банк обанкротился. В стране — голод и беспорядки.

Франция еще долго восстанавливалась после такой встряски.

А сам Ло с позором бежал из страны, продолжая, между прочим, писать книги и продвигать свои идеи в других уголках Европы.

@InvestFuture

🟣 Самые интересные посты прошедшей недели

📈 Инвестиции

Топ-12 накопительных счетов на август
Кого купить на просадке
Страхи, которые мешают начать инвестировать
Все про флоатеры

🌱 Личный и финансовый рост

Как убедиться, что у вас нет левых кредитов?
Правильное резюме: превращаем обязанности в достижения
Вы шопоголик? А давайте проверим

🤓 Это интересно

Длинные циклы Кондратьева. Что это и в какой мы сейчас точке?
Перемены к лучшему? Очередные налоговые правки
Сказ о том, как шотландец инфляцию изобрел
Господдержка семей с детьми. На какие новые льготы можно рассчитывать?

Что посмотреть

🎞 Стоит ли инвестировать в апарт-отели? И сколько на этом можно заработать?

‼️ Эй, облигационеры, вы куда?

Зампред ЦБ Алексей Заботкин угрожает рынку ставкой в 20%, тем временем индекс российских гособлигаций отскакивает от своего дна на 4%. Ха-ха - скажут инвесторы в акции. Но для бондов это очень приличный рост.

Есть все основания полагать, что рынок рановато наполнился оптимизмом, увидев лишь первые признаки замедления инфляции. Не зря зампред намекает нам: «ребята, рано, мы еще и 20% можем дать». А ЦБ сам писал, что риторика его членов не менее важна, чем сама ДКП:

«Для достижения необходимой жесткости ДКУ важно не только значение ставки, но и ожидания населения, бизнеса и участников финансового рынка по ее дальнейшей динамике».

А еще Заботкин заявил, что эффект от предыдущих повышений ключевой ставки может проявиться во второй половине года. Похоже, ЦБ рассчитывает на этот самый эффект и может попридержать повышение, даже если августовские данные не покажут устойчивого снижения инфляции.

🟣 У нас остаются большие сомнения, что мы можем пойти ниже предыдущих минимумов по индексу RGBI. Но и ждать продолжения роста не стоит, пока не увидим устойчивого снижения инфляции и более-менее понятных прогнозов на 2025 год.

Автор: шеф-редактор IF, автор канала @IF_Bonds Антон Жуков

@InvestFuture

📉 Как не надо выбирать ценные бумаги. 6 шагов, чтобы проверить инвест-идею на адекватность

Американские ученые обнаружили интересную закономерность. Оказалось, что на выбор активов в инвест-портфель могут влиять обычные бытовые разговоры.

⚽️ Проверили они это на примере футбольных матчей: чем чаще они проходили, тем активнее болельщики вели себя на фондовом рынке.

Разговоры в тесном кругу, в которых нередко речь идет о личных финансах, могут стимулировать пересматривать свой портфель, покупать новые активы и подталкивать к более рискованной стратегии.

Инвестиционные идеи могут вируситься.

Чтобы не наломать дров, предлагаем проверять каждую новую идею пошагово:

1️⃣ Соответствует ли она вашему риск-профилю? Что это и как его определить можно посмотреть по ссылке.

2️⃣ Опишите причины, по которым вы покупаете актив. Быть может, должна сработать индексная стратегия. Или вы ожидаете восстановления показателей благодаря расширению рынков сбыта и хотите заработать на этом. Или компания вот-вот должна начать платить дивиденды. Опишите свои мысли, как можно подробнее.

3️⃣ Вписывается ли таргет (т.е. цель по доходности и сроку) данной инвестиции в вашу личную стратегию?

4️⃣ На какую просадку / риск вы готовы, если таргет не сработает вовремя? Для этого стоит научиться работать с такими инструментами, как стоп-лосс и тейк-профит.

5️⃣ Что говорят об инвестиционном активе эксперты, мнению которых вы доверяете?

6️⃣ Ну и не забывайте время от времени перепроверять дееспособность инвест-идеи. Например, периодически чекать отчеты компании, чтобы убедиться, что она не сошла с нужных рельс.

А какую еще проверку на прочность должен пройти актив, чтобы оказаться в вашем портфеле?

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture