​​#СТЫДНЫЕВОПРОСЫ: ЧТО ТАКОЕ ИНФЛЯЦИЯ И ПОЧЕМУ МНЕ КАЖЕТСЯ, ЧТО МНЕ ВРУТ?

@FINANCEkaz продолжает рубрику стыдных вопросов, где мы максимально просто и понятно отвечаем на самые злободневные вопросы. Сегодня тема урока — инфляция.

Вопрос: Официальная инфляция 8,4%, но продукты в магазине у моего дома подорожали больше, например курица точно прибавила больше 10%, а подсолнечное масло вообще подорожало в два раза. Это значит нас обманывают?

Ответ: Когда речь заходит об инфляции, нередко начинается путаница. Возникает недопонимание из-за того, что потребитель сравнивает официальную статистику и свои собственные впечатления от покупок и казахстанцы тут не одиноки — такие вопросы возникают в любой стране.

Есть инфляция продовольственная, есть непродовольственная, есть инфляция услуг. Официальная инфляция представляет измерение среднего уровня цен. Индекс потребительских цен или ИПЦ включает в себя множество групп товаров и наименований по всей стране. Наблюдение и фиксирование цен осуществляются Бюро национальной статистики Агентства по стратегическому планированию и реформам РК по всем областным центрам и выборочно по районам Казахстана.

Вопрос: Сколько товаров отслеживает Бюро?

Ответ: В 2021 году потребительская корзина (хлеб, молоко, мясо и другое) для расчета инфляции включает 508 товаров и услуг, занимающих наибольший удельный вес в потреблении населения Казахстана. В структуре потребительской корзины доля продовольственных товаров составляет 39%, непродовольственных товаров — 30%, платных услуг — 31%.

То есть инфляция считается в среднем по стране для среднестатистического казахстанца. Конечно же, кто-то больше покупает мяса, кто-то меньше, один закупается только на рынках, другой в супермаркетах или предпочитает ужинать вне дома.

Вопрос: А что тогда я считаю, когда анализирую чеки?

Ответ: То, что вы считается по своим чекам — это ваша личная инфляция. Личная инфляция — очень важный параметр семейного бюджета, который позволяет правильно планировать траты семьи. Если ваша личная инфляция выше средней по стране — это говорит лишь о том, что у вас отличается структура трат, но не о том, что вам врут.

​#СтыдныеВопросы ПОЧЕМУ РАСТЁТ ИНФЛЯЦИЯ

Казалось, что после поста про Перу где повышение зарплат в надежде подстегнуть экономику ростом покупательского спроса привело к гиперинфляции и потерянному десятилетию уже не надо будет объяснять взаимосвязь между доходами и ценами, но если даже профессора вузов путаются, придётся объяснить.

❗НА САМОМ ДЕЛЕ зарплата казахстанцев за пять лет выросла на 73%, только за девять месяцев этого года среднемесячная зарплата выросла на 17,3% до 241 218 тенге. Кроме этого изъятые пенсионные накопления тоже помогли кому-то высвободить больше средств без оплаты ипотеки, а кому-то и вовсе монетизировались через сдачу в аренду новых квартир или другие схемы. Таким образом у людей в этом году действительно больше денег и как все люди они стали их больше тратить.

Выросшие траты вызвали рост импорта, так как мы, к сожалению, импортозависимая экономика. Проблема в том, что из-за раздачи пенсионных излишек большими доходами стали обладать как раз те, кто и так имел неплохой доход, позволивший создать эти самые излишки, напомним, что на изъятие имели право только 7% вкладчиков. Остальные 93% в этой ситуации оказались платильщиками так называемого налога на бедность — недоступные для них товары и главное недвижимость стали ещё более недоступны.

Что происходит, когда растёт потребительский спрос? Правильно — растут цены. Это доказано многовековой историей, начиная с золота нового света и заканчивая США, которые вчера обновили тридатилетний максимум инфляции. Что произошло в Казахстане? Цены выросли. А учитывая нашу импортозависимость выросло также и давление на курс тенге.

Это базовый процесс, который обычно изучают на основах экономики: когда растут зарплаты и доходы — растёт спрос и предложение, то есть растут цены. К сожалению, этот процесс остаётся за бортом понимания многих популистов, уволенных советников и гуманитарных профессоров, а жаль, ведь именно так экономика и работает.

Что будет с ценами дальше? Они будут продолжать расти по двум причинам. Первая внешняя — они растут во всём мире и неизвестно пока — это систематическая проблема или локальная и скоро все закончится. Вторая внутренняя — рост доходов продолжается (даже если все привыкли стонать о том, как все живут плохо) и это хорошо видно по наращиванию ипотечного портфеля.

ДЕВАЛЬВАЦИЯ?!

В социальных сетях снова «экономисты» и «информационные террористы» обещают скорую и неминуемую девальвацию. Помнится еще после выборов президента летом 2019 обещали тенге по 500, но уже заканчивается 2021 год. В этой связи решили напомнить пару важных материалов:

📍 От чего же зависит наш тенге, и почему он неохотно укрепляется вместе с нефтью. Шесть мифов и легенд о национальной валюте — https://kapital.kz/finance/100232/chto-s-tenge.html

📍 #СтыдныеВопросы про девальвацию — https://tttttt.me/FINANCEkaz/7433

К сожалению, правило о том, что хочешь попасть в новости — скажи что-то про девальвацию до сих пор работает.

​#СтыдныеВопросы ПРО ТАКСИ

Воспитанному советским прошлым человеку всегда кажется, что цены повышают злые коммерсанты, а для того, чтобы её снизить, достаточно поставить специально обученный госорган и контролировать пожестче, как это делали при Сталине. Вот и в Казахстане вслух заговорили о необходимости регуляции рынка такси.

Председатель Ассоциации транспортников города Нур-Султана (входящие в неё автопарки обслуживают не более 5% корпоративных клиентов, то есть не репрезентативны от слова совсем) Медет Курманов заявил, что срочно нужна регуляция комиссии, всей деятельности и мониторинг.

@FINANCEkaz решило разобраться есть ли проблемы на казахстанском рынке такси и отвечает на #СтыдныеВопросы об этом рынке.

— 80% услуг такси потребители получают через мобильные сервисы по заказу такси у частных автовладельцев, осуществляющих деятельность без регистрации, то есть нелегально.

— Это неправда. Мобильные сервисы выступают лишь агрегаторами, к которым подключают как автопарки, так и частных автовладельцев. Чтобы подключиться напрямую, необходимо открыть ИП, то есть работать "по белому" и платить налоги. В Казахстане в основном водители работают через автопарки, которые и следят за качеством услуг, а также состоянием машин.

— Но если ввести регуляцию и ограничить комиссии, цены же снизятся?

— Наоборот. Когда создаётся искусственный дефицит – цены, настоящие, а не официальные, растут. Побочный эффект госрегулирования цен — это бурный рост черного рынка, то есть уход целых отраслей экономики в нелегальный сегмент. Хотелось бы избежать такого поворота событий в сегменте такси. Чем жестче регулируют — тем больше желающих нарушить.

— Иностранные компании монополизировали всё, а налоги тут вообще не платят.

— Это вранье. Только за этот год Яндекс.Такси Корп (так называется компания в Казахстане) уплатила 638 млн тенге налогов, это в два раза больше, чем за весь прошлый год. И это без учета налогов, которые платят водители. Кроме этого ещё в 2019 году Яндекс подписала меморандум с налоговиками, пообещав им всячески помогать и мотивировать таксистов платить налоги и работать в белую. Все таксопарки, работающие по сервису «Яндекс.Такси», с января 2019 года предоставляют сведения по частным извозчикам в налоговые органы.

— Иностранцы — это зло, они пришли и захватили наш рынок.

— Действительно в Казахстане работают иностранные сервисы, но стоит заметить, что это все они частные иностранные компании. Казахстанским IT-компаниям никто не мешал создавать и развивать свои сервисы. Вообще в свободном и развитом мире это общее правило – используется самый лучший сервис.

— Мобильные сервисы плохо, вот раньше всё было лучше.

— Онлайн-сервисы обеляют рынок. Полная прозрачность процесса, видишь данные водителя - сервис сможет отследить, кто именно выполнял заказ, есть возможность делиться статусом поездки с другим человеком. Система рейтингов позволяет делать так, что сами пользователи определяют качество, следят, чтобы услугу оказывали в должном виде. В целом онлайн-сервисы повышают качество оказываемой услуги.

— Но регуляция рынку нужна!

— Любые профобъединения должны быть добровольными и служить целям широкого круга участников. Иначе это похоже на коррупционные схемы и стремление установления доминирования.

— Без регуляции цены не снизятся!

— С ней они точно вырастут. Такая модель может привести к росту цен за поездки, что сделает такси недоступным способом передвижения или же может способствовать снижению дохода водителей, что приведет забастовкам и нестабильности в сфере перевозок.

— Нужны предельные цены!

— Нет, не нужны. Казахстан — страна с рыночной экономикой и пока мы не вернулись в советский союз ни о каких максимальных ценах речи идти не может — цена определяется балансом спроса и предложения, а наличие широкой конкуренции на рынке обеспечивает прозрачность этого процесса.

Резюмируя @FINANCEkaz заявляет — руки прочь от рынка такси, рынка, где сейчас правит бал потребитель, получая нормальный уровень сервиса по приемлемым ценам.

​#СтыдныеВопросы ПРО ФИСКАЛИЗАЦИЮ МОБИЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

@FINANCEkaz до сих пор кажется, что страшилка про фискализацию мобильных переводов — это просто словесная интервенция от родного минфина, ведь за последние два года ничего для реального контроля сделано не было, только пугали. В проекте закона, кстати, тоже никакой механизм не прописан, только узаконено само понятие «мобильного платежа», что требовалось сделать давно.

Сегодня на #СтыдныеВопросы про мобильные платежи и кто и на что имеет право отвечает главный виновник торжества — Kaspi.

— Я физическое лицо. Будут ли данные о моих мобильных переводах передаваться в налоговую?

Нет. В соответствии с требованиями сохранности банковской тайны, данные о ваших переводах налоговым органам передаваться не будут. Вы можете, как и прежде совершать и принимать переводы в своих личных целях.

В соответствии с законом о поэтапном введении всеобщего декларирования, предполагается передача сведений о наличии признаков осуществления предпринимательской деятельности только с 2025 года. До 2025 года для физических лиц, не являющихся ИП и госслужащими ничего не изменится.

— Будут ли наложены ограничения или налоги на мобильные переводы?

Нет. Переводы между физлицами не подлежат налогообложению. Законопроект не предусматривает, что появятся новые налоги или ограничения на переводы.

— Если предприниматель будет получать мобильные переводы от клиентов, ему придется платить за них повышенные налоги?

Нет. Законопроект не предусматривает, что появятся новые налоги.

Отметим, что использование мобильных переводов в предпринимательских целях и сейчас не освобождает продавцов от обязанностей по уплате налогов и выдачи фискальных чеков согласно законодательству РК.

— Я ИП или руководитель компании. Будут ли данные о моих мобильных переводах передаваться в налоговую?

В соответствии с поэтапным введением всеобщего декларирования, предполагается передача сведений о наличии признаков осуществления предпринимательской деятельности по счетам, принадлежащим ИП или руководителям компаний, с 2024 года.

— О чем тогда этот проект закона?

Законопроект не касается мобильных переводов между физическими лицами. Предполагается введение понятия мобильных платежей и обязанность для ИП и юридических лиц принимать оплату за товары или услуги на специально предназначенные для предпринимательские деятельности счета.

👍❤️ И ещё немного #СтыдныеВопросы ответы на которые из КГД собрали наши коллеги с @newsnurkz:

— С 1 декабря 2021 года начнут облагать налогом все мобильные переводы.

— Нет, мобильные переводы между физическими лицами не подлежат налогообложению и проверке. Вносимые изменения касаются предпринимателей, принимающих в качестве оплаты денежные средства путем мобильных переводов, которые не отражают легальные обороты в декларациях.

— Если я собираю деньги на подарок ко дню рождения коллеги или на школьную экскурсию ребенка, за это с меня будут брать налоги.

— Как уже было отмечено, мобильные переводы между физическими лицами не облагаются налогом. Вместе с этим, информацию по физическим лицам, на счетах которых будут выявлены операции, имеющие признаки получения дохода от осуществления предпринимательской деятельности, планируется передавать в органы госдоходов только с 2025 года. А одним из критериев определения предпринимательской деятельности является получение одним лицом множества переводов от 80-100 лиц каждый месяц в течение трех последовательных календарных месяцев.

— Я являюсь индивидуальным предпринимателем, мне теперь придется платить налоги еще и за поступления по мобильным платежам. Это же двойное налогообложение!

— Нет, двойного налогообложения не будет, мобильные платежи не являются новым видом налогов и не несут в себе дополнительную налоговую нагрузку. ИП необходимо отражать свой легальный оборот. Более того, до 2023 года действуют налоговые каникулы, где малый бизнес освобожден от уплаты налогов.

— С нового года мне нужно будет вести учет по мобильным переводам, и по наличным расчетам.

— Нет, при осуществлении предпринимательской деятельности прием денежных переводов будет осуществляться через сервис «мобильные платежи» (не через мобильные переводы). Таким образом, денежные средства по мобильным платежам будут поступать на специальный счет предпринимателя. Отражать обороты в декларации необходимо по общему обороту, поступившему наличным и безналичным путями.

​#СтыдныеВопросы ПРО ИНТЕРВЕНЦИИ

Нацбанк Казахстана в конце ноября провел интервенции в объеме $239 млн, чтобы не допустить скачков обменного курса. Многие медиа запестрили заголовками о том, что эти доллары были «сожжены», «выкинуты в трубу» и «просто потрачены». @FINANCEkaz предлагает всем вместе сесть и разобраться, что же такое валютная интервенция и почему никто ничего не жёг.

— А правда, что Нацбанк выкинув эти доллары на биржу просто потерял их?

— Нет не правда. Валютная интервенция — это действие центрального банка страны на валютном рынке, направленное на поддержание или ослабление национальной валюты, в ходе которого единовременно или в ограниченный период времени производится покупка или продажа большого объема валюты. Задача валютной интервенции заключается в поддержании курса валюты в интересах государства.

Биржа это большой базар. Когда на базаре начинается нехватка какого-то товара — его цена обычно растёт. На этом могут навариваться продавцы, которые специально придерживают товар, но в итоге страдает покупатель. В данном случае Нацбанк выступил складом товара, который поставил на рынок дефицитный товар по чуть сниженной цене.

Ещё раз — Нацбанк действительно продал $239 млн (полуторный объем обычных торгов на KASE) по чуть сниженному курсу, чтобы сбить ажиотаж и полностью погасить спрос на валюту. Не выкинул. Не сжег. Не подарил банкам. Продал.

— То есть Нацбанк просто продал доллару по чуть сниженному курсу?

— Да, конечно. В этом и цель интервенции — снять ажиотаж и полностью удовлетворить спрос. Вот если бы у нас разница между курсом продажи и реальным была бы не 3-4 тенге, то есть менее 1%, а не 5-10-25% — вот тогда бы нужно было бы бить во все колокола требуя прекратить сжигать валюту. Собственно в этом и состоит главная опасность фиксированного курса — есть вероятность, что он слишком сильно оторвется от реального рыночного и за его поддержку придётся платить слишком дорого.

— А почему возник ажиотаж?

— Конец года это обычно повышенный сезонный спрос на валюту у населения, плюс в этом году активизировались разнообразные алармисты, которые в очередной раз предрекали крах тенге. К сожалению, это создало дополнительную нагрузку на обменные пункты, которые даже заявляли о нехватке валюты.

— А зачем тогда медиа так пишут?

— Это называет кликбейт — более броский заголовок привлечет больше читателей.

​​#СтыдныеВопросы ПРО БЕНЗИН

Бензин подорожал на 14% за год и явно не собирается останавливаться на достигнутой отметке. Почему это происходит, как так получилось и почему в нефтедобывающем Казахстане бензин дорожает и что будет дальше разберёмся прямо сейчас.

— А правда, что все богатые нефтью страны раздают бензин бесплатно?

— Нет, конечно. Есть исключения — Венесуэла, где бензин стоит около 10 тенге за литр, но его нет и Ирана с его 23 тенге за литр, но, к сожалению, иранцам особо некуда больше девать свою нефть, кроме этого у них перерабатывающая нефть отрасль работает в убыток на субсидиях. В Бахрейне литр обойдётся уже в 232 тенге, в Катаре 254 тенге, в Саудовской Аравии 273 тенге, в России 302 тенге, в ОАЭ 317 тенге, а в США — 425 тенге. Средняя цена в мире сейчас 530 тенге за литр.

Законы рыночной экономики не терпят убытков. При цене нефти в $75 за баррель один литра бензина не может стоить меньше 354 тенге и это без учёта затрат на его производство. Страны, которые его продают дешевле идут на сознательный ущерб, поставляя нефть для нефтеперерабатывающих заводов дешевле, чем при отправке на экспорт.

— Но в Казахстан НПЗ государственные и есть своя доля в добываемой нефти!

— Да, в Казахстане до сих пор заводы получают сырьё по себестоимости добычи. В данном случае убытки несут Нацфонд и государственный бюджет, которые недополучает прибыль из-за того, что часть нефти продаётся ниже рыночной цены.

— Да ну какие там убытки!

— Достаточно существенные. Общий объем переработанной нефти в январе-июне 2021 года составил 7,673 млн тонн или 57 млн баррелей. Если эту нефть продать на внешних рынках по рыночной цене — Казахстан смог бы получить до 1,5 трлн тенге, а при продаже для НПЗ по себестоимости получил лишь около 800 млрд тенге. Таким образом прямые потери Нацфонда и бюджета составили около 700 млрд и только за первое полугодие. Напомним, что 50% нашего бюджета это различные социальные выплаты!

— Но ведь раньше бензин был дешевле и ничего!

— Да был. Достаточно долгое время его цену сдерживали, а разницу субсидировали напрямую из бюджета. То есть бюджет снова нёс потери. При этом иногда потери были даже двойные, как напрямую от субсидии цен на бензин, так и от затрат на модернизацию НПЗ, которая никак не отражалась в топливе.

— Ну так и надо было дальше субсидировать дальше! Зато бензин был бы дешевым!

— Продолжать тратить бюджет бесконечно нельзя — рано или поздно у него наступает дно, а за ним пришлось бы урезать пособия и сокращать пенсионные выплаты. Кроме этого нельзя забывать и о том, что работники НПЗ, тоже хотят получать зарплату и чтобы она росла, а без рыночных цен на бензин это невозможно.

— Ну так бензин уже подорожал на 14%, а общая инфляция всего 8,7%! Получается он её уже перегнал и дальше дорожать не должен?

— Заблуждение. Цену на бензин слишком долго сдерживали, таким образом она даже сейчас не дошла до рыночной, особенно учитывая, что НПЗ продолжают получать нефть по себестоимости. К сожалению, сейчас только 10% бензина реализуется через открытую биржу, что сдерживает переход к ценообразованию по рыночной модели.

— Значит бензин будет дорожать и дальше?

— Несомненно будет. В 2024 году мы присоединимся к единому топливному рынку ЕАЭС и к этому времени нам лучше гармонизировать цены с союзом. Бензин в РФ сейчас стоит около 300 тенге за литр. Скорее всего такую цену мы увидим к середине 2023 года.

А вы готовы к росту цен?

​​#СтыдныеВопросы ПРО HALYK BANK

Акции самого крупного банка Казахстана Halyk Bank после начала беспорядков потеряли 22% стоимости, а ещё до нового года из состава акционеров вышел ЕНПФ, продав свою долю в 6,1%. @FINANCEkaz предлагает всем вместе сесть и разобраться, что произошло и стоит ли нам всем вместе волноваться за самый крупный банк Казахстана или нет.

— Банк падает! Акции обесцениваются, это же плохо, а вдруг из-за этого не хватит денег клиентам?

— Стоимость акций банка и достаточное количество денег для выполнения клиентских обязательств вещи никак не связанные. В стоимости акций выражается стоимость компании, но для выполнения своих задач банк не продаёт собственные акции. Кстати, кроме Halyk Bank падали и другие акции казахстанских компаний — так Kaspi потерял даже чуть больше почти 23%, а Казатомпром терял в моменте терял более 10%, но чуть позже восстановился.

Снижение стоимости акций, то есть их волатильность, это нормальный процесс, особенно учитывая события, которые происходили у нас в стране. На фоне отключения интернета и массовых беспорядков иностранные частные инвесторы опасались за свои вложения в акции казахстанских компаний и продавали их. Точно также было в США в моменты массовых беспорядков и в Гонконге, где на фоне продолжительного конфликта местный индекс потерял несколько десятков процентов.

— Но ведь это значит, что раньше компания стоила больше, а теперь меньше. Значит банку все-таки может не хватит денег?

— Стоимость акций и деньги на счетах никак не связаны. Более того акциями банка владеет не сам банк, а другие компании и частные инвесторы. По состоянию на 1 октября 171 млн акций или 1,5% торговалось на открытом рынке. Грубо говорят — стоимость акций это проблема акционера, но не самой компании, ведь это стоимость его активов снижается. Но в любом случае акции банка никак не влияют ни на достаточность капитала ни на ликвидность для исполнения всех обязательств перед клиентами, хотя бы потом, что просто не используются в расчётах.

— А почему тогда ЕНПФ продал акции? Это же плохой знак?

— Нет. Продавать и покупать акции — это нормальный процесс. ЕНПФ вышел из капитала до 1 января, то есть продал акции ещё до их падения из-за беспорядков. Кроме этого осенью акционер объявлял программу обратного выкупа, то есть выкупал свои собственные акции и под эту программу попали как акции частных инвесторов, так и ЕНПФ. Большинство банков Казахстана и вовсе не торгуются на бирже, то есть не публичные. Наоборот то, что Halyk Bank торгуется на бирже делает компанию публичной, то есть более открытой и прозрачной.

— А как можно узнать, что с банком всё в порядке?

— Во-первых, по кредитным рейтингам. Это оценки, которые присваивают компаниям специальные компании. Они прямо указывают на финансовое положение и перспективы. Рейтинги Halyk Bank последний раз пересматривались только вверх и сейчас равны страновым, то есть максимально возможным в нашей стране. Это значит, что международные рейтинговые агентства считают банк надежным. Прогноз по всем рейтингам «Стабильный».

Во-вторых, по соблюдению пруденциальных нормативов. За этим следит Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Это нормы достаточности капитала. Грубо говоря там смотрят на регулярной основе — достаточно ли у банка денег, чтобы выполнять все обязательства перед клиентами. В настоящее время банк полностью выполняет требования нормативов имея запас , что следует из последний опубликованных данных.

В-третьих, стоит обратить внимание за положение банка на рынке. За последний год Halyk Bank увеличил свои активы на 14% до 11 трлн тенге, нарастил ссудный портфель на 26,1% до 5,8 трлн тенге и снизил долю плохих кредитов на 2,75% до 3,1%, что меньше среднего по банковской системе. Это самый крупный банк по капиталу, активам и выданным кредитам.

— То есть падение акций не угрожает мою депозиту?

— Нет, ни в коем случае не угрожает. Ваш депозит надёжно защищен и застрахован Казахстанским фондом гарантирования депозитов до суммы в 20 млн тенге.

​​​#СтыдныеВопросы ПРО ЛОТЕРЕИ

На фоне второго ковидного года подряд в Казахстане вырос интерес к лотереям. @FINANCEkaz предлагает разобраться, что произошло, стоит ли опасаться роста лотерейного бизнеса и как вообще устроен этот рынок в Казахстане.

— Правда, что в прошлом году казахстанцы стали больше участвовать в лотереях?

— Да. В декабре прошлого года Google опубликовал рейтинг самых популярных запросов пользователей — в Казахстане в разделе покупка в него впервые в истории вошли лотерейные билеты. Запрос «Сатти жулдыз купить билет онлайн», обогнав на одну позицию «Билеты в кино». Естественно, что в прошлом году кинотеатры испытывали проблемы из-за карантинных ограничений, но в любом случае рост интереса казахстанцев к лотерям очевиден.

— Но ведь это же плохо — лотерея это трата денег на вещи не первой необходимости, многие говорят даже ненужные...

— Нет. Это не так — исследовательский институт «Общественное мнение» провел социологический опрос, который показал, что зависимости от лотереи у казахстанцев нет. Среди опрошенных по репрезентативной выборке, участвуют в лотерее 37,3%, из них более двух лет назад приобретали лотерейные билеты 20,3%, в настоящий момент — 17,0%. Сама же частота среди участвующих оказалась достаточно низкой. Большинство покупают билеты раз в год и только 12,9% раз в месяц. Предпочтение отдается тиражным и моментальным лотереям. 75,7% опрошенных тратят на это не более 5 000 тенге в месяц.

Кроме этого не стоит забывать, что в лотереи играют во всем мире с древних времён — одним из первых упоминаний о проявлении своеобразной формы лотереи являются древнегреческие мифы, в которых говорится, что воины по очереди тянули из золотого шлема камушки, один из которых давал право на поединок с Зевсом. В Европе лотереи приобрели популярность в середине XV века.

Сейчас в мире лотереи узаконены в большинстве стран, поскольку они не вызывают зависимости, оставаясь при этом интересным досугом. Лотерейная деятельность прозрачна, налоги от её деятельности обычно идут на благотворительные цели, а за организацией следит государство или органы саморегуляции, чтобы не было попыток мошенничества.

— Но ведь это надувательство — никто не выиграет там почти никогда.

— Это неправда. По закону о лотереях и лотерейной деятельности призовой фонд лотереи должен составлять не менее 50% от общего валового дохода по конкретному виду лотереи. В 2021 году в Казахстане благодаря лотереям появились 112 новых миллионеров. С более крупным выигрышем, квартирой, повезло четверым казахстанцам. Ещё шесть выиграли машины. За 2021 год выплачено почти 6 млрд тенге выигрышей — это примерно 300 однокомнатных квартир в Алматы.

— А кто следит, чтобы не мухлевали?

— В Казахстане создан единый оператор лотереи Сәтті Жұлдыз, который пришел на рынок, когда там работало более 70 операторов и навёл порядок. Все затраты оператора прозрачны, а налоги от лотерейной деятельности составляют 15% — они переводятся в фонд развития индустрии туризма и спорта. Кроме этого деятельность оператора жестко регламентируется и регулируется.

В начале года, когда президент Казахстана анонсировал создание фонда Қазақстан халқына он заявил, что в данный фонд будут направлены обязательные отчисления оператора лотерейной деятельности. Таким образом эти деньги служат благим целям. Стоит учесть, что до того, был создан единый оператор лотереи этот рынок находился без контроля и была возможность организации нечестных и несправедливых лотерей, в которых участник заведомо не может выиграть, по сути мошенничество.

— Получается, что лотереи — это хорошо?

— Лотерея — это просто ещё один вид досуга, который во всем мире успешно используется людьми. Все мы немного азартны, но не все готовы заключать дорогие пари или ездить в специальные места. Лотереи — это отличный способ испытать свой азарт без возможного риска махинаций.

@FINANCEkaz

‼️ #СтыдныеВопросы ПРО РОССИЙСКИЙ ДОЛГ

Постарались ответить на основые вопросы про технический дефолт России и что он значит для вкладчиков ЕНПФ, который его держат.

— Технический дефолт по российским облигациям, которыми владеет ЕНПФ означает, что пенсии казахстанцев станут ниже?

— Нет, но незначительно ниже станет инвестиционный доход фонда. Доля российских облигаций в общей структуре фонда всего 0,8% это не очень много. Сама доходность формально будет расти, просто её не будут выплачивать.

Кроме этого сейчас такие бумаги неликвидны. То есть если фонду понадобятся деньги, например, чтобы раздать вкладчикам, которые выводят свои средства, то продавать эти бумаги он не сможет — или продаст с очень большим убытком, поскольку их доходность сейчас нулевая.

— А кто ещё может пострадать?

— Те, кто владеют этим госдолгом в Казахстане. Это могут быть и частные инвесторы, поскольку российские облигации свободно продаются. Это могут быть и другие частные или государственные фонды, например Нацфонд.

— А что вообще произошло?

— Если проводить очень грубую аналогию, то должник сам себе запретил платить по своему же долгу просто потому, что так захотел. Как если бы вы перестали платить взносы по ипотеке просто потому, что сейчас не хотите. Можете, но не хотите. Именно поэтому это и называется техническим дефолтом. Если бы Россия не могла платить по таким облигациям — дефолт был бы настоящие.

— А кто еще пострадает?

— Пострадают другие держатели госдолга России. На весну прошлого года иностранные граждане и компании владели более, чем 20% госдолга России, однако на фоне напряженности эта доля снижалась. Основные владельцы сейчас это США и Великобритания.

— А зачем они его покупали?

— Для доходности. Российский госдолг был достаточно доходным и когда-то, казалось, не таким рисковым.

— Что будет дальше?

— Сейчас ситуация полностью зависит от России. Насколько быстро она прекратит агрессию против Украины. Технический дефолт допущен из-за санкций. Пока будет идти война санкции будут только ужесточаться. А значит и ограничения на выплату вознаграждения по облигациям, скорее всего, не снимут.

@FINANCEkaz

​#СтыдныеВопросы ЧЕМ ГРОЗИТ КЛИЕНТАМ ПАДЕНИЕ АКЦИЙ БАНКА?

Волатильность, то есть скорость и сила изменения цены, банковский акций снова и снова поднимают банальный вопрос — а как же влияют цены акций на банк. @FINANCEkaz разбирается в том, угрожает ли, что-то клиентам, если цены на акции падают.

— Акции банка падают в цене! Это же плохо? А вдруг из-за этого не хватит денег клиентам?

— Стоимость акций банка и достаточное количество денег для выполнения клиентских обязательств вещи никак не связанные. В стоимости акций выражается стоимость компании, но для выполнения своих задач банк не продаёт и не владеет собственными акции. Грубо говоря — проблемы цены акций — это проблема акционера банка, но не управляющего и тем более не клиентов.

Снижение стоимости акций, то есть их волатильность, это нормальный процесс, особенно учитывая события, которые происходит сейчас в мире. Также падали акций банков и во время ипотечного кризиса и в 2014 году, во время первого вторжения России в Украину.

— Но ведь это значит, что раньше банк стоил больше, а теперь меньше. Значит банку все-таки может не хватит денег?

— Стоимость акций и деньги на счетах никак не связаны. Более того акциями банка владеет не сам банк, а другие компании и частные инвесторы. В любом случае акции банка никак не влияют ни на достаточность капитала ни на ликвидность для исполнения всех обязательств перед клиентами, хотя бы потом, что просто не используются в расчётах. Для определения надёжности банка есть другие метрики — пруденциальные нормативы. Это все критические значения, которые должен выполнять банк для обеспечения своей устойчивой деятельности — показатели капитала, показатели ликвидности и много других.

— А вот мой знакомый продал акции банка, когда они упали в цене.

— Продавать и покупать акции — это нормальный процесс. Частные и профессиональные, то есть инстуциональные, инвесторы этим постоянно занимаются. То, что ваш знакомый продал акции, когда они упали, значит, что он зафиксировал свой убыток, но это никак не влияет на надёжность вкладов в банке.

Кстати, большинство банков Казахстана и вовсе не торгуются на бирже, то есть не публичные. Но у них тоже есть акции, так как все банки созданы в форме Акционерных обществ и их цены тоже определяются, но совершенно другими метриками. Публичные банки, чьи акции торгуются на открытых биржах более открыты и прозрачны.

— А как можно узнать, что с банком всё в порядке?

— Во-первых, по кредитным рейтингам. Это оценки, которые присваивают компаниям специальные компании. Они прямо указывают на финансовое положение и перспективы.

Во-вторых, по соблюдению пруденциальных нормативов. За этим следит Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Это нормы достаточности капитала. Грубо говоря там смотрят на регулярной основе — достаточно ли у банка денег, чтобы выполнять все обязательства перед клиентами. В настоящее время банки Казахстана полностью выполняют требования нормативов имея достаточный запас капитала.

— То есть падение акций не угрожает моему депозиту?

— Нет, ни в коем случае не угрожает. Ваш депозит надёжно защищен и застрахован Казахстанским фондом гарантирования депозитов до суммы в 20 млн тенге.

​​#СтыдныеВопросы ДОЛЛАР ҚАЙДА?

Падение курса тенге и санкции против двух дочерних российских банков в Казахстане вызвали вполне предсказуемую панику вкладчиков — кто-то хочет перевести свои валютные накопления в другой банк, кто-то просто снять. @FINANCEkaz попытался разобраться в том, что происходит с наличным долларом и есть ли реальные проблемы?

— Я хотел снять долларовый депозит, но мне говорят, что нельзя и снять можно только в тенге. Это правда?

— Нет, заставить вас снять в тенге в банке не имеют права, однако стоит учитывать, что из-за роста спроса у банков просто не хватает наличных долларов, чтобы удовлетворить весь спрос. Это вполне логично, а предсказать такую ситуацию ещё 23 февраля, чтобы запастись долларами, не мог никто (кроме агрессора).

Вы действительно имеете право требовать обналичить ваш депозит в валюте, однако если её чисто физически нет в банке — то вам придётся или ждать или искать компромисс.

— Мой банк установил лимиты на снятие, это правильно?

— Банк имеет право устанавливать лимиты, однако каждый такой лимит должен быть проверен регулятором. Цель лимитов — не наказать клиентов, а дать равную возможность всем клиентам в условиях панического спроса. Просто представьте, что банк — это перекрёсток, если на нём всегда горит зеленый свет только одной улице будет образовываться пробка и такая ситуация явно далека от справедливой. К сожалению, лимиты, единственный способ хотя бы попробовать предоставить равный доступ к валюте для всех желающих клиентов.

— Долларов больше не будет в Казахстане?

— Это враньё. Действительно в Россию запрещён ввоз наличных долларов и евро в рамках принятых санкций, однако на Казахстан эти запреты не распространяются, а отсутствие наличной валюты объясняется просто повышенным спросом на неё.

— Почему банки или Нацбанк об этом не говорят ?

— К сожалению, по нашей собственной информации, регулятор запретил банкам на уровне председателей оглашать эту информацию, так как у него «всё находится под контролем и причин для паники нет».

— Но причины для паники есть?

— Нет, ни в коем случае. Мы полностью согласны, что причин для паники абсолютно нет, однако публичная и не публичная коммуникация родного регулятора снова вызывает вопросы. В образовавшейся тишине голос здравого смысла, который публично бы и официально объяснял, что долларов хватит всем, с депозитами ничего не случится, а если вам действительно очень нужен наличный доллар — то стоит просто потерпеть — был бы очень кстати. А в это время регулятор и банки смогут обеспечить повышенный спрос. Очень жаль, что этот голос не звучит.

— Получается волноваться не стоит?

— Волноваться не стоит в любом случае. Все ваши сбережения застрахованы в фонде гарантирования депозитов до суммы сбережения. Если ваши депозиты её превышают и вы волнуетесь из-за этого — советуем разделить их на несколько. В настоящее время ни текущим счетам, ни депозитам даже в санкционных банках ничего не угрожает.

@FINANCEkaz

🟢 #СтыдныеВопросы: КАЗАХСТАНСКИЕ КАРТЫ ДЛЯ РОССИЯН — УГРОЗА ИЛИ ВОЗМОЖНОСТЬ?

Последнее время вокруг темы открытия карточек для россиян появилось очень много слухов, домыслов и откровенного вранья. @FINANCEkaz предлагает максимально просто и понятно разобраться с этим вопросом и понять — правда ли казахстанские банки могут за это наказать и что это для нас — риск или шанс?

— Любой россиянин может открыть у нас карту и делать с ней, что угодно! Это же ужас и риск!

— Нет, не любой. При открытии счетов банк проверяет не находится ли человек в санкционном списке и только если его там нет — открывает счёт. Таким образом лица, попавшие под санкции в России, не смогут использовать Казахстан, как способ обхода — им здесь просто никто не откроет счета. Кроме этого на казахстанские карты, открытые для нерезидентов, в том числе и россиян, накладываются такие же ограничения как и для казахстанцев — обязательное доказательство происхождения средств, запрет на проведение незаконных операций. Никаких исключений для иностранных граждан, открывших наши карты, не предусмотрены.

— Но ведь наши банки за это тоже накажут!

— Нет. Санкции введены не только против ряда конкретных россиян, но и против банковской системы России. Не против физических лиц клиентов банков, а против всей системы. Таким образом, если россиянин не находится в персональном санкционном листе, на него не распространяются санкции. Сама философия западных санкций в наказании конкретно виновных в разжигании и проведении войны, а не всех подряд граждан. Более того — перетекание клиентов и капиталов из России в другие страны наоборот находится в духе санкций, так как подрывает финансовую систему России.

— Они потом нашими картами в России будут оплачивать и тогда наши банки накажут!

— Казахстанские карты в России не работают, также как и российские в Казахстане, и больше нигде в мире, кроме самой России. Для оплат внутри России сейчас россиянам ничего нового не надо — все карты работают в прежнем режиме. Казахстанские карты открывают те россияне, которые, скорее всего, живут вне России и столкнулись с проблемами работоспособности их карт.

— А нам какой плюс от этого?

— Наши банки получают больше клиентов. Больше зарабатывают на комиссиях. Получают большую прибыль и могут повышать зарплаты своим сотрудникам либо вообще расширять штат для работы с новой группой клиентов.

— Но ведь они все за войну и мы помогаем агрессору!

— Нет, не все россияне поддерживают военное вторжение в Украину. Не стоит уподобляться пропагандистам и судить о ком-то в общем, не разобравшись. Даже по официальной пропаганде не поддерживают вторжение более 35 млн человек. А не официально сколько? Тех, кто против, но боится сказать. Или не боится и вынужден выехать из страны?

— Но если всё не так плохо — зачем Нацбанку писать письмо?

— Нацбанк никому ничего не запрещал. Просто напомнил банкам, что в угоду желанию заработать побольше нельзя забывать о тщательной проверке иностранных клиентов, и в этом Нацбанк абсолютно прав. Но если клиент не нарушает никаких требований по противодействию отмыванию денег и не состоит в персональных санкционных списках, то ему нельзя отказывать.

— Получается, что это шанс для нас?

— Да, это шанс для нашей банковской системы и для банков в целом получить большее количество клиентов, лучше наладить процессы проверок, борьбы с отмыванием и другие. Это может многим не понравиться, но если отбросить эмоции — вывод частных, белых, прозрачных капиталов из России в Казахстан это положительный процесс.

@FINANCEkaz

​🟢 #СтыдныеВопросы ПРО ОПЛАТУ КРЕДИТОВ

А можно ли не платить кредит если его передают в другой банк, ведь вы не заключали договор с новым банком? Даже наши подписчики задают такие вопросы в социальных сетях и обратной связи. Во-первых, свои долги надо платить, всегда, если ты не банкрот. Во-вторых, давайте разбираться!

— Я брал кредит в одном банке и не заключал договор с тем банком в который мой кредит продали. Я могу не платить его?

— Нет, не можете. Возможность уступки по займу предусмотрена Гражданским Кодексом Республики Казахстан и банковским законодательством, при этом условия договоров банковского займа допускают уступку без согласия заёмщика. Суть уступки состоит в том, что меняется кредитор – ранее кредитором был один банк, теперь – другой. При этом обязанность заемщика по возврату кредита сохраняется.

— Но ведь это не честно! Нас продают, как рабов!

— Нет, это не правда. Но есть действительно нечестная вещь в банковском мире — вкладчик в любой момент имеет право у банка потребовать свой депозит назад в полном объеме, а банк не имеет право в любой момент потребовать свой кредит в полном объеме. Поэтому, когда банку нужны деньги — один из способов их получения — это продажа кредитного портфеля.

— А я читал, что можно не платить. Это правда?

— Нет, не правда. Переход прав кредитора по займу от одного банка в другой не является основанием для прекращения обязательств заёмщика по уступленному займу, но влечет для заёмщика необходимость погашения кредита путем пополнения счета уже не в своем банке, а в другом. Таким образом, все заёмщики одного банка, займы которых были уступлены другому банку, должны исполнять обязательства перед банком, который приобрел кредитный портфель. В противном случае новый банк кредитор может воспользоваться мерами, предусмотренными законодательством Республики Казахстан в отношении неплатежеспособных заёмщиков, в том числе обратиться с иском в суд о взыскании задолженности, обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке. Кроме того, такие заёмщики должны понимать, что несвоевременное погашение кредита перед новым банком повлечет ухудшение кредитной истории и затруднит получение новых кредитов в будущем.

— А если я хочу погасить кредит досрочно?

— К сожалению, если ваш кредит попал под перевод в другой банк, то с полным досрочным погашением придётся подождать, пока процесс не будет завершен полностью. В ряде случае банки в таком случае идут на встречу заемщикам, которые выразили желание полного погашения и когда процедура завершена списывают начисленные проценты до дня, когда было выражено желание полного погашения. Однако это остаётся на усмотрение банка.

— Получается, что я всё равно должен платить свой кредит, даже если не заключал договор с банком в который его передали?

— Да, конечно. Свои долги надо обслуживать. Более того, даже если банк полностью обанкротиться — всё равно все ваши кредиты придётся гасить.

@FINANCEkaz

​🟢 #СтыдныеВопросы ПРО БАЗОВУЮ СТАВКУ И ИНФЛЯЦИЮ

Что такое базовая ставка и зачем нужна? Как она влияет на нашу с вами жизнь? Почему отрицательная базовая ставка это не так страшно? Зачем мы поднимали вопрос о втором мандате Национального банка? И что будет составной в конце июля, когда регулятор снова будет принимать решение по ставке. Давайте разбираться!

— Что такое базовая ставка?

— Базовая ставка определяет стоимость денег в финансовой системе. Это та ставка по которой без всякого риска, кроме риска дефолта правительства, а этот риск наступает не так чтобы уж очень часто, центральный банк страны, то есть банк первого уровня, в случае Казахстана — Национальный банк, принимает деньги у банков.

В рыночной экономике кредиты в стране не могут быть ниже базовой ставки в стране, так как это просто невыгодно. Банк без всяких рисков может получить свои проценты в центральном банке, а значит ему нет смысла кредитовать кого-то ниже этого процента.

В Казахстане сейчас базовая ставка 14% и это одна из самых высоких ставок в мире. Из-за неё ставки коммерческих кредитов формируется от 18-20%, ставки привлечения капитала правительством от 14%, а квазигоссектором от 16%. Все те кредиты, которые у нас есть ниже базовой ставки, например льготные кредиты по 7-20-25 или для бизнеса — они все субсидируются до базовой ставки. То есть правительство докидывают ещё 7% к ставке по ипотеке неся прямые убытки.

— Почему Нацбанк держит высокую ставку?

— Потому, что это единственный его инструмент борьбы с инфляцией. А борьба с инфляцией единственный мандат, то есть единственное задание, которое ему дали. Чем выше базовая ставка — тем дороже деньги, тем меньше люди берут кредиты, тем меньше снимают депозиты и тем меньше тратят. А где меньше тратят — там и инфляция меньше растёт. Правда и экономика не растёт при высоких ставках, потому что люди не берут кредиты. Так написано в учебниках и это правда, но только в теории.

— В Казахстане базовая ставка не влияет на инфляцию?

— Именно! Дело в том, что с одной стороны наш процентный канал — то есть влияние базовой ставки, ограничен тем, что огромное количество расходов идёт мимо него. Когда Казахстан входил в коронакризис — случился бум ипотеки и он продолжается и сейчас. Также огромное количество расходов идёт мимо базовой ставки по различным льготным программам. Таким образом влияние ставки на сдерживание расходов работает только на кредитование экономики, которое сокращается, а как следствие не растёт и экономика.

С другой стороны основной канал роста инфляции — курсовой. Основную долю роста заложили продукты, которые мы импортировали из России и из-за роста курса вплоть до 9 тенге за один российский рубль они пропорционально выросли в цене. На цены российского импорта базовая ставка не влияет от слова совсем.

— А на что она влияет?

— Влияет она, например, на оборотный капитал. Трейдеры, которые занимаются импортно-экспортной деятельности теряют доступ к кредитным линиям и оборотному капиталу. Из-за огромной стоимости кредита многие работают с пустыми складами — такая стоимость фондирования, то есть привлечения ресурсов, невыгодна, а перекладывать её в цену — значит ещё больше поднимать инфляцию.

— Но ведь депозиты выгодные же при такой ставке?

— О да! Депозит по 15% это редкое явление в мире. Нацбанк действительно не раз заявлял, что заботиться именно о том, чтобы депозиты не тратились и не разгоняли инфляцию. Но суммарная доходность по депозитам благодаря 10% премии, объявленной в феврале, к следующему марту и так будет около 20-22%. Таким образом депозиты уже надёжно защищены. Защитить их более надёжно можно только повысив доверие к тенге, а это очень сложно.

Продолжение дальше...

​🟢 #СтыдныеВопросы ПРО БАЗОВУЮ СТАВКУ И ИНФЛЯЦИЮ

Что такое базовая ставка и зачем нужна? Как она влияет на нашу с вами жизнь? Почему отрицательная базовая ставка это не так страшно? Зачем мы поднимали вопрос о втором мандате Национального банка? И что будет составной в конце июля, когда регулятор снова будет принимать решение по ставке. Давайте разбираться!

— Что такое базовая ставка?

— Базовая ставка определяет стоимость денег в финансовой системе. Это та ставка по которой без всякого риска, кроме риска дефолта правительства, а этот риск наступает не так чтобы уж очень часто, центральный банк страны, то есть банк первого уровня, в случае Казахстана — Национальный банк, принимает деньги у банков.

В рыночной экономике кредиты в стране не могут быть ниже базовой ставки в стране, так как это просто невыгодно. Банк без всяких рисков может получить свои проценты в центральном банке, а значит ему нет смысла кредитовать кого-то ниже этого процента.

В Казахстане сейчас базовая ставка 16% и это одна из самых высоких ставок в мире. Из-за неё ставки коммерческих кредитов формируется от 20-23%, ставки привлечения капитала правительством от 16%, а квазигоссектором от 18%. Все те кредиты, которые у нас есть ниже базовой ставки, например льготные кредиты по 7-20-25 или для бизнеса — они все субсидируются до базовой ставки. То есть правительство докидывают ещё 9% к ставке по ипотеке неся прямые убытки.

— Почему Нацбанк держит высокую ставку?

— Потому, что это единственный его инструмент борьбы с инфляцией. А борьба с инфляцией единственный мандат, то есть единственное задание, которое ему дали. Чем выше базовая ставка — тем дороже деньги, тем меньше люди берут кредиты, тем меньше снимают депозиты и тем меньше тратят. А где меньше тратят — там и инфляция меньше растёт. Правда и экономика не растёт при высоких ставках, потому что люди не берут кредиты. Так написано в учебниках и это правда, но только в теории.

Продолжение дальше...

Продолжение…

— В Казахстане базовая ставка не влияет на инфляцию?

— Именно! Дело в том, что с одной стороны наш процентный канал — то есть влияние базовой ставки, ограничен тем, что огромное количество расходов идёт мимо него. Когда Казахстан входил в коронакризис — случился бум ипотеки и он продолжается и сейчас. Также огромное количество расходов идёт мимо базовой ставки по различным льготным программам. Таким образом влияние ставки на сдерживание расходов работает только на кредитование экономики, которое сокращается, а как следствие не растёт и экономика.

С другой стороны основной канал роста инфляции — курсовой. Основную долю роста заложили продукты, которые мы импортировали из России и из-за роста курса вплоть до 9 тенге за один российский рубль они пропорционально выросли в цене. На цены российского импорта базовая ставка не влияет от слова совсем.

— А на что она влияет?

— Влияет она, например, на оборотный капитал. Трейдеры, которые занимаются импортно-экспортной деятельности теряют доступ к кредитным линиям и оборотному капиталу. Из-за огромной стоимости кредита многие работают с пустыми складами — такая стоимость фондирования, то есть привлечения ресурсов, невыгодна, а перекладывать её в цену — значит ещё больше поднимать инфляцию.

— Но ведь депозиты выгодные же при такой ставке?

— О да! Депозит по 16% это редкое явление в мире. Нацбанк действительно не раз заявлял, что заботиться именно о том, чтобы депозиты не тратились и не разгоняли инфляцию. Но суммарная доходность по депозитам благодаря 10% премии, объявленной в феврале, к следующему марту и так будет около 20-22%. Таким образом депозиты уже надёжно защищены. Защитить их более надёжно можно только повысив доверие к тенге, а это очень сложно.

​— Но ведь в Турции случился кризис как раз из-за отрицательной базовой ставки?

— Сейчас в 70 странах из 83 реальные ставки оказались отрицательными. Это не так страшно как кажется. Особенно в условиях кризиса, когда надо стимулировать не только снижение цен, но и экономический рост.

— Но Нацбанк же не отвечает за экономический рост!

— Вот именно! Нацбанк отвечает только за таргетирование инфляции и достаточно слабо справляется с этой задачей, при таргете в 4-6% у нас текущая инфляция 17,7%, несмотря на достаточно ощутимый рост базовой ставки, что лишний раз доказывает, что метод из учебников просто не работает в Казахстане. Действительно навязывать прямо сейчас второй мандат для Нацбанка будет достаточно странно, но подумать об этом в среднесрочной перспективе имеет смысл, как собственно и сам Нацбанк обещал в среднесрочной перспективе привлекать в комитет по денежно-кредитной политике независимых экспертов. Сейчас будет достаточно того, чтобы наш регулятор не боялся реальной отрицательной ставки и понимал, что дальнейшее повышение базовой ставки не спасёт нас от инфляции, ставка не неё просто практически не влияет.

#СтыдныеВопросы #БазоваяСтавка @FINANCEkaz

​​​❓ #СТЫДНЫЕВОПРОСЫ: ЧТО ТАКОЕ ИНФЛЯЦИЯ И ПОЧЕМУ МНЕ КАЖЕТСЯ, ЧТО МНЕ ВРУТ?

@FINANCEkaz продолжает рубрику стыдных вопросов, где мы максимально просто и понятно отвечаем на самые злободневные вопросы. Сегодня тема урока — инфляция.

— Официальная инфляция 20,7% по итогам января, но продукты в магазине у моего дома подорожали больше, например курица точно прибавила больше 10%, а подсолнечное масло вообще подорожало в два раза. Это значит нас обманывают?

Когда речь заходит об инфляции, нередко начинается путаница. Возникает недопонимание из-за того, что потребитель сравнивает официальную статистику и свои собственные впечатления от покупок и казахстанцы тут не одиноки — такие вопросы возникают в любой стране.

Есть инфляция продовольственная, есть непродовольственная, есть инфляция услуг. Официальная инфляция представляет измерение среднего уровня цен. Индекс потребительских цен или ИПЦ включает в себя множество групп товаров и наименований по всей стране, сейчас более пятисот. Наблюдение и фиксирование цен осуществляются Бюро национальной статистики Агентства по стратегическому планированию и реформам РК по всем областным центрам и выборочно по районам Казахстана. При этом вы, когда считаете свои личную инфляцию видите, только несколько магазином и может быть рынок и только в одном городе. Официальная инфляция максимально усреднённый показатель по всей стране по всем группам наблюдаемых товаров и услуг.

— Сколько товаров отслеживает Бюро?

—В 2022 году потребительская корзина, то есть то, что мы с вами потребляем для расчета инфляции включала 508 товаров и услуг, занимающих наибольший удельный вес в потреблении населения Казахстана. В структуре потребительской корзины доля продовольственных товаров составляет 39%, непродовольственных товаров — 30%, платных услуг — 31%.

То есть инфляция считается в среднем по стране для среднестатистического казахстанца. Конечно же, кто-то больше покупает мяса, кто-то меньше, один закупается только на рынках, другой в супермаркетах или предпочитает ужинать вне дома.

— А что тогда я считаю, когда анализирую чеки?

Ответ: То, что вы считаете по своим чекам — это ваша личная инфляция. Личная инфляция — очень важный параметр семейного бюджета, который позволяет правильно планировать траты семьи. Если ваша личная инфляция выше средней по стране — это говорит лишь о том, что у вас отличается структура трат, но не о том, что вам врут.

Более того, у почти всех наших читателей личная инфляция будет выше официальной, поскольку мы тут преимущественно жители городов в структуре потребления которых много иностранных товаров, поэтому наша личная инфляция может быть даже сильно вышей официальной, но это не значит, что нам врут.

— А БНС собирается, что-то менять в подсчёте инфляции? Может быть их методики устарели?

Ответ: Буквально недавно Бюро национальной статистики заявило, что расширяет источники для расчета инфляции. Теперь мониторинг инфляции будет основан также на данных фискальных операторов, то есть реальных чеков за покупки, грубо говоря. Начнут с 19 социально-значимых товаров. Нововведение позволит обеспечить оперативность формирования статистики, оптимизировать расходы и повысить качество данных. К сожалению, с таким подходом не удасться охватить рынки, где ещё по привычке никакие чеки почти никто не даёт, но грядущая фискализация всей торговли позволит и отсюда получать реальную информацию.

@FINANCEkaz