💰7 вопросов и ответов про депозиты и вклады

Продолжаем рубрику вопросов и ответов. Сегодня поговорим о депозитах и вкладах.

➡️Что такое депозит?
Это размещение физическим или юридическим лицом финансовых активов в банке или депозитарии с целью их сохранения или получения прибыли на оговоренных условиях.

➡️В чем отличие от вклада?
Вклад — это передача именно банку именно денежных средств только физлицами.

Депозит — более широкое понятие. На нем можно разместить и ценные бумаги, и драгметаллы, и деньги. Сделать это могут и юрлица.

То есть вклад — это всегда депозит, но депозит — не всегда вклад. В случае с физлицами обычно понятия синонимичны.

➡️Какие бывают вклады?

▫️Срочные — на конкретный срок.

▫️До востребования — их можно отозвать в любой момент. Ставка по ним низкая — около 0,1%.

▫️Пополняемые — вклад можно пополнять.

▫️Со снятием — можно расходовать средства до неснижаемого остатка.

➡️От чего зависит ставка?
От разных факторов. Но если говорить просто, то проценты по вкладам тянутся за ключевой ставкой ЦБ РФ. А ещё они зависят от всего перечисленного в предыдущем ответе — то есть от условий конкретного вклада.

➡️Какие есть штрафы?
Как таковых штрафов по вкладам нет.

Но помните: если вы открыли срочный вклад, а сняли деньги раньше срока, то проценты пересчитают — вероятнее всего, по ставка вклада до востребования (обычно около 0,1%).

➡️Что такое капитализация?
Это прибавление уже начисленных процентов к основной сумме вклада, к примеру, раз в месяц.

Дальше проценты начисляют на большую сумму (изначальный вклад + проценты). Это пример сложного процента.

Есть вклады без капитализации или с простым процентом — в этом случае проценты начислят в конце срока депозита.

➡️Что такое пролонгация?
Это продление договора, заключенного по вкладу, либо на таких же условиях, либо на новых.

Во многих банках срочные вклады продлеваются автоматически, поэтому если вы не хотите продлевать вклад, не забывайте следить за датой окончания вклада.

💸ПРОСТО

Топовые посты канала ⬇️ Часть 2

Рекомендуем к прочтению наши популярные статьи.

Про финансовую отчетность
▫️Зачем инвестору финансовая отчетность? Отвечает Баффет.
▫️Какие есть стандарты финансовой отчетности

Про фондовый рынок
▫️7 вопросов и ответов про облигации
▫️7 вопросов и ответов про акции

Про сервисы
▫️Лучшие приложения для финансов
▫️ТОП-5 программ для создания «внешнего мозга» (экзокортекса)
▫️ТОП-5 программ — таск-трекеров (планировщиков)

Про долги и ипотеку
▫️Льготная ипотека заканчивается 1 июля. Что дальше?
▫️Как делить долги при разводе и с кем останется ипотека
▫️Ипотека для отличников?!

Про крипту
▫️Что такое блокчейн 🔗
▫️Как рождаются биткоины? 💰

Лайфхаки
▫️Отстали от графика? Есть #лайфхак.
▫️Наука маленьких шагов — как сформировать лучшие финансовые привычки?
▫️Как читать больше книг 📚
▫️Как получать самые выгодные условия за свои деньги?
▫️Как стать экспертом в науке за неделю? 🧪
▫️Метод «50-20-30»: живи ярко, трать с умом

Про экономию
▫️Как не переплачивать за коммунальные услуги?
▫️Как понять на чем можно экономить
▫️Как нельзя экономить?
▫️Как вас заставляют покупать (и есть) больше в кафе и ресторанах

Про жизнь
▫️Как связаны любовь и деньги?
▫️Что вам нужно знать о самозанятости в 2024 году 💸
▫️Как вести себя при автоподставах ⛔️
▫️Как выбрать участок для строительства жилого дома? Чек-лист
▫️Как говорить с детьми о деньгах

Разное
▫️Что за волшебный хомяк
▫️Топ-5 вкладов под высокий процент

См. Топовые посты канала. Часть 1. Часть 3.

#подборка

🌞Как подготовиться к жаре?

На этой неделе ожидается до +36°C в Центральном районе России. Как избежать перегрева и вреда для здоровья?

Есть две базовые стратегии снижения рисков:

1️⃣Физическая: направлена на уменьшение теплового стресса.

▪️Охлаждение:
Кондиционеры (дорогое удовольствие, в сезон еще будет и очередь на установку, однако послужит долгие годы);
Вентиляторы (за пару тысяч можно купить б/у на Авито), распыление воды (есть вентиляторы с такой функцией), прохладный душ,
Лайфхак: самодельный кондиционер можно сделать с помощью замороженных бутылок воды под вентилятором, так можно охладить воздух на пару градусов.

▪️Временные ограничения:
С 11 до 17 часов лучше находиться в помещении. В это время солнечная радиация достигает пика.

▪️Защита от солнца:
Одежда: светлая, свободная одежда из натуральных тканей (хлопок, лен) отражает солнечные лучи и позволяет коже дышать.
Головной убор: широкополая шляпа.
Окна: светлые шторы/жалюзи/пленка могут снизить нагрев помещения на 30-50%.

▪️Физическая активность:
Ранним утром (до 7:00) или поздним вечером (после 20:00) температура обычно на 5-10°C ниже дневного максимума. В лесу/парке и лучше без подготовок к марафону.

2️⃣Физиологическая стратегия: направлена на поддержание водно-солевого баланса, снижение осмотического стресса.

▪️Гидратация:
Рекомендуемое потребление воды в жару: 30-35 мл на кг веса тела. Не ориентируемся только на жажду (особенно у детей и пожилых), т. к. в жару она может подвести.
Слабоминерализованная вода лучше усваивается и не перегружает почки.
Пейте заранее, в прохладную часть суток: организм может накапливать до 1 литра воды в тканях.
Ухудшают обмен веществ:
➖газированные и сладкие напитки;
➖ледяная вода (то же касается и купания);
➖алкоголь;

▪️Питание:
Овощи и фрукты с высоким содержанием воды (огурцы — 96%, томаты — 94%, сельдерей — 95%) помогают поддерживать гидратацию.
➖меньше употребляем консервацию, снеки, рис, сладости т. к. они притягивают воду.

▪️Электролиты:
Калий: Суточная потребность 3500-4700 мг. 100 г кураги содержит около 1700 мг калия. Также чернослив, изюм.
Магний: Суточная потребность 300-400 мг. 100 г какао-порошка содержит около 500 мг магния. Хлебный квас, некоторые виды зеленого чая, йогурты.
Натрий: В обычных условиях достаточно 1500-2300 мг в сутки. Соленые минводы имеет смысл пить лишь при тяжелой физической работе в условиях жаркого климата. В прочих случаях организм сам способен поддерживать необходимый уровень натрия. 

Дополнительно:

➡️ Акклиматизация: Организму требуется 10-14 дней для адаптации к жаре. В этот период следует быть особенно осторожным.
➡️ Группы риска: Дети, пожилые люди, люди с хроническими заболеваниями и принимающие определенные медикаменты (например, диуретики) нуждаются в особом внимании и заботе в жару.
➡️ Качество воздуха: В жару часто ухудшается качество воздуха. Используйте очистители воздуха, если это возможно. Здесь хорошая настенная система обойдется в 2 раза дороже, чем кондиционер, но если воздух у вас в целом плохой, то лучше не экономить.

Берегите себя и близких, диверсифицируйте риски, и помните, что профилактика всегда эффективнее, чем лечение последствий теплового стресса.

💸ПРОСТО

Пенсия уже близко — в любом возрасте 🥶

Поэтому готовим сани летом и говорим о ней заранее.
На что можно рассчитывать?

Если коротко, то на пенсию из двух частей — страховой и накопительной. Сегодня остановимся на страховой.

➡️ Страховая часть пенсии — это денежная компенсация, которую рассчитывают из накопленных за трудовой стаж баллов, умноженных на пенсионный коэффициент.

Она формируется из взносов, которые за вас платит работодатель, но они идут не на счет работника, а на пенсии нынешним пенсионерам.

Чтобы её получить, на 2024 г. к 58 годам для женщин и 63 годам для мужчин нужно накопить:

▫️минимум 28,2 баллов ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент)
▫️не менее 15 лет стажа

В 2024 г. пенсионный коэффициент = 133,05 руб. Но каждый год требования немного изменяются, поэтому все наши будущие расчеты примерны.

Плюс — к страховой пенсии по формуле добавляется фиксированная выплата — 8134,88 руб. А если обратиться за пенсией позже достижения пенсионного срока, то пенсионный коэффициент могут повысить.

Рассчитать вашу страховую пенсию на сегодня можно в пенсионном калькуляторе. Это очень интересно (и немного грустно).

💸ПРОСТО

↗️Из чего сделана инфляция?

Цены в России растут уже четыре года подряд, и они постоянно превышают целевой показатель Банка России в 4%. В Европе и США ситуация тоже не лучше.

Почему же не получается усмирить инфляцию? Это всемирный заговор или ошибки властей?

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте разберемся, что такое инфляция, как с ней борются, и что происходит сейчас в экономике России и мира.

🔗 В нашем новом видео мы рассказали, как зарплаты и обесценивание денег влияют на рост цен и что будет, если инфляцию не контролировать.

💰ПРОСТО

Пополняем портфель #пенсия в июле

ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Все полученные купоны и дивиденды мы реинвестируем — покупаем на эти деньги бумаги в портфель. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

Российский рынок акций корректируется. В облигациях за последний месяц тоже просадка — участники рынка готовятся к значительному повышению ставки на ближайшем заседании ЦБ.

Что делаем мы?

Не суетимся ©️ и продолжаем следовать своей пенсионной стратегии. Покупаем:

▫️Акции Лукойла (тикер LKOH). Это традиционный дивидендный инструмент, который идеально подходит для пенсионного плана. А нефть сейчас по-прежнему недешевая, что обеспечит повышенные дивидендные выплаты.
▫️Облигации X5 (ИКС5Фин3P5 RU000A108LU2) с плавающим купоном равном ставке ЦБ + 1,1% годовых. В условиях нынешних ставок регулятора хорошая доходность для первоклассного эмитента по кредитному качеству. В июле ожидаем еще одно повышение ставки. Тогда текущая доходность по облигациям с такими условиями дополнительно вырастет.

💰ПРОСТО