🤔 Технический и фундаментальный: в чём разница?

Чтобы анализировать компанию и цены на активы, инвесторы используют два вида анализа — технический и фундаментальный. Давайте разберёмся, чем они отличаются.

➡️ Фундаментальный анализ — метод оценки ценных бумаг, при котором фокус идёт на анализ компании, к примеру, изучение финансовых и бухгалтерских отчетов организации (как читать фин. отчётность 👉🏻 говорили тут). Он также применим к анализу целых секторов.

Фундаментальный анализ позволяет понять, в каком положении сейчас акции: недооценены или переоценены. То есть стоит ли их включать в свой портфель.

Ответ на вопрос: что покупать?

Объект изучения: финансовые показатели компаний.

Чаще используют: при долговременном инвестировании.

➡️ Технический анализ — это прогнозирование изменения цен в будущем на основе их поведения в прошлом. Чаще всего в его основе — анализ графиков с различными таймфреймами (временными промежутками).

Теханализ помогает понять лучший момент для заключения сделок. Он подразумевает, что движение цен подчиняется трендам.

Ответ на вопрос: когда покупать?

Объект изучения: движение цен актива.

Чаще используют: при спекулятивных сделках.

💡Чаще всего на практике оба вида совмещают, а технический и фундаментальный анализ дополняют друг друга. Важно отметить: оба варианта не могут дать 100% прогноз, который точно сбудется.

Если вы только начинаете свой путь на фондовом рынке, то следует изучить оба типа анализа, а затем решить — что подойдёт вам.

💰 А если вы хотите разобраться подробнее (и понять разницу на примерах), то заходите в наше приложение. Там есть аналитика и с фундаментальным, и с техническим анализом 😊

💸ПРОСТО

💴 Рубль укрепляется: снизятся ли цены в магазинах?

За последние 5 дней юань к рублю на бирже упал на 7%. По данным Банка России, рубль укрепляется не только относительно юаня, но и доллара, и евро.

Учитывая, что при импорте товаров расчеты с поставщиками обычно ведутся в иностранной валюте, то логично предположить, что цены на импортные товары должны снизиться для потребителей.

➡️ Случится ли чудо?

В ближайшее время — маловероятно. Бизнес вряд ли ожидает крепкий рубль в долгосрочной перспективе, а значит закладывает более высокий курс для цен продажи.

К тому же, у импортеров сегодня высокие издержки, связанные с проблемами при оплате китайским поставщикам. После санкций США от 12 июня ситуация могла усугубиться — ведь под санкции попали десятки китайских компании.

Многие другие китайские организации могут прекратить расчеты с Россией из опасения также попасть в санкционный список.

Так что в краткосрочной перспективе мы не ждем, что импортный корм для субботних котиков подешевеет. Что будет на более длинном горизонте — зависит от того, на каком уровне устаканится валютный курс.

💸ПРОСТО

🏠 Льготная ипотека заканчивается 1 июля. Что дальше?

С 1 июля перестанет действовать льготная программа ипотеки на новостройки под 8%. По ней все граждане России могли взять льготную ипотеку на новостройки — такой универсальный вариант.

Крупные банки уже прекращают принимать заявки на льготную ипотеку. Что у нас остаётся из «льготного»?

▫️IT-ипотека под 5%
▫️Семейная ипотека под 6%
▫️Сельская ипотека под 3%
▫️Дальневосточная и Арктическая ипотеки под 2%

Изменения могут затронуть семейную ипотеку: ставку для семей с детьми старше 6 лет могут поднять с 6% до 12%. Ожидают, что это тоже случится 1 июля.

➡️ В это же время ставки по рыночной ипотеке в крупнейших банках уже выше 20% из-за роста ключевой ставки и более жесткого регулирования от Банка России.

❓Что будет?
Спрос на рыночную ипотеку будет снижаться, а оставшиеся льготные программы будут сохранять популярность.

🏠 Что это значит для цен на недвижимость?
Отменят самую массовую программу льготной ипотеки — в ответ на это спрос на недвижимость может снизиться. По идее, цены тоже могут снизиться или стагнировать.

Но! Сильного падения цен не будет. Причины — невысокая обеспеченность жильем в России, «выбывание» старого фонда при точно не избыточных объемах строительства.

А чтобы облегчить финансовую нагрузку на заемщиков, банки и застройщики начнут предлагать рассрочки и другие финансовые решения. Подробнее про рассрочки — здесь.

💡Поэтому если вы хотите приобрести жилье для жизни, то делать это сейчас можно. Лучшего момента, скорее всего, не наступит и ждать не стоит.

💸ПРОСТО

💳 Как заработать на кредитной карте: простой рецепт

Сегодня россияне владеют кредитными картами на 3,6 трлн рублей. Это около 93 млн кредиток. Но мало кто знает, что на кредитке можно заработать Как?

Нам понадобятся три ингредиента:
▪️Зарплата
▪️Кредитная карта с выгодными условиями
▪️Депозит или накопительный счет с высокой ставкой

Схема очень проста: свои денежные средства мы кладём на депозит, а тратим с кредитки в ее грейс-период (время, когда проценты не начисляются).

Затем кредитку закрываем следующей зарплатой или средствами с накопительного счета или депозита.

➡️Получаем проценты с депозита + кэшбек с кредитки.

Что важно учитывать:

▫️Внимательно изучите условия по кредитке перед заключением договора.

Обращайте внимание на кредитный лимит, беспроцентный период, годовое обслуживание (лучше выбрать бесплатное), комиссии за переводы, бонусные программы и кэшбек.

▫️Следите за тем, что лимит по кредитке не превышал сумму вашей месячной зарплаты.

▫️Не выходите за беспроцентный период. Тогда банк начнёт начислять проценты, и схема «поплывёт».

❗️Такая «схема заработка» требует огромного уровня дисциплинированности и осознанного отношения к финансам. Если вы пропустите хоть один срок, то потеряете больше, чем заработаете.

Если вы плохо контролируете расходы и хотелки, даже не думайте пробовать. Моргнуть не успеете, как окажетесь в кредитной яме.

Ну и, конечно, в случае с кредитками — важно помнить про их потенциальную опасность.

💸ПРОСТО

💰Россияне взяли рекордный за полтора года объем микрозаймов

Такая невесёлая статистика.

В мае россиянам одобрили займы на 81,4 млрд руб. Прогнозируют, что выдачи микрозаймов увеличатся в этом году на 25% по сравнению с 2023 г.

Поэтому напомним, почему стоит отказаться от микрозаймов.

1️⃣Большие проценты и штрафы
Максимальная процентная ставка по краткосрочному займу — 292% годовых. А если вы не вернёте долг вовремя, есть возможность столкнуться с коллекторами. А это, мягко говоря, очень неприятно.

2️⃣Угроза «снежного кома»
Большое количество клиентов попадает в долговой снежный ком: гасят заем с зарплаты, а «на жизнь» берут новый заем. Выбраться из этой долговой ямы с каждым днём будет всё труднее.

3️⃣Они испортят вашу кредитную историю
Даже при добросовестном закрытии долга в будущем могут возникнуть проблемы с одобрением потребительского кредита или ипотеки — банки не доверяют таким заемщикам.

💡Надеемся, всё стало предельно понятно. А ещё делимся нашими постами, которые могут вам помочь, если жизнь свела вас с острой необходимостью получить деньги прямо сейчас.

➡️ Где взять деньги в долг: три варианта
➡️ Как брать микрозаймы
➡️ Как решить, брать ли кредит
➡️ Оплата частями: рассрочка или микрозаем
➡️ В чём проблема кредиток

💸ПРОСТО

💰7 вопросов и ответов про депозиты и вклады

Продолжаем рубрику вопросов и ответов. Сегодня поговорим о депозитах и вкладах.

➡️Что такое депозит?
Это размещение физическим или юридическим лицом финансовых активов в банке или депозитарии с целью их сохранения или получения прибыли на оговоренных условиях.

➡️В чем отличие от вклада?
Вклад — это передача именно банку именно денежных средств только физлицами.

Депозит — более широкое понятие. На нем можно разместить и ценные бумаги, и драгметаллы, и деньги. Сделать это могут и юрлица.

То есть вклад — это всегда депозит, но депозит — не всегда вклад. В случае с физлицами обычно понятия синонимичны.

➡️Какие бывают вклады?

▫️Срочные — на конкретный срок.

▫️До востребования — их можно отозвать в любой момент. Ставка по ним низкая — около 0,1%.

▫️Пополняемые — вклад можно пополнять.

▫️Со снятием — можно расходовать средства до неснижаемого остатка.

➡️От чего зависит ставка?
От разных факторов. Но если говорить просто, то проценты по вкладам тянутся за ключевой ставкой ЦБ РФ. А ещё они зависят от всего перечисленного в предыдущем ответе — то есть от условий конкретного вклада.

➡️Какие есть штрафы?
Как таковых штрафов по вкладам нет.

Но помните: если вы открыли срочный вклад, а сняли деньги раньше срока, то проценты пересчитают — вероятнее всего, по ставка вклада до востребования (обычно около 0,1%).

➡️Что такое капитализация?
Это прибавление уже начисленных процентов к основной сумме вклада, к примеру, раз в месяц.

Дальше проценты начисляют на большую сумму (изначальный вклад + проценты). Это пример сложного процента.

Есть вклады без капитализации или с простым процентом — в этом случае проценты начислят в конце срока депозита.

➡️Что такое пролонгация?
Это продление договора, заключенного по вкладу, либо на таких же условиях, либо на новых.

Во многих банках срочные вклады продлеваются автоматически, поэтому если вы не хотите продлевать вклад, не забывайте следить за датой окончания вклада.

💸ПРОСТО

Топовые посты канала ⬇️ Часть 2

Рекомендуем к прочтению наши популярные статьи.

Про финансовую отчетность
▫️Зачем инвестору финансовая отчетность? Отвечает Баффет.
▫️Какие есть стандарты финансовой отчетности

Про фондовый рынок
▫️7 вопросов и ответов про облигации
▫️7 вопросов и ответов про акции

Про сервисы
▫️Лучшие приложения для финансов
▫️ТОП-5 программ для создания «внешнего мозга» (экзокортекса)
▫️ТОП-5 программ — таск-трекеров (планировщиков)

Про долги и ипотеку
▫️Льготная ипотека заканчивается 1 июля. Что дальше?
▫️Как делить долги при разводе и с кем останется ипотека
▫️Ипотека для отличников?!

Про крипту
▫️Что такое блокчейн 🔗
▫️Как рождаются биткоины? 💰

Лайфхаки
▫️Отстали от графика? Есть #лайфхак.
▫️Наука маленьких шагов — как сформировать лучшие финансовые привычки?
▫️Как читать больше книг 📚
▫️Как получать самые выгодные условия за свои деньги?
▫️Как стать экспертом в науке за неделю? 🧪
▫️Метод «50-20-30»: живи ярко, трать с умом

Про экономию
▫️Как не переплачивать за коммунальные услуги?
▫️Как понять на чем можно экономить
▫️Как нельзя экономить?
▫️Как вас заставляют покупать (и есть) больше в кафе и ресторанах

Про жизнь
▫️Как связаны любовь и деньги?
▫️Что вам нужно знать о самозанятости в 2024 году 💸
▫️Как вести себя при автоподставах ⛔️
▫️Как выбрать участок для строительства жилого дома? Чек-лист
▫️Как говорить с детьми о деньгах

Разное
▫️Что за волшебный хомяк
▫️Топ-5 вкладов под высокий процент

См. Топовые посты канала. Часть 1. Часть 3.

#подборка

🌞Как подготовиться к жаре?

На этой неделе ожидается до +36°C в Центральном районе России. Как избежать перегрева и вреда для здоровья?

Есть две базовые стратегии снижения рисков:

1️⃣Физическая: направлена на уменьшение теплового стресса.

▪️Охлаждение:
Кондиционеры (дорогое удовольствие, в сезон еще будет и очередь на установку, однако послужит долгие годы);
Вентиляторы (за пару тысяч можно купить б/у на Авито), распыление воды (есть вентиляторы с такой функцией), прохладный душ,
Лайфхак: самодельный кондиционер можно сделать с помощью замороженных бутылок воды под вентилятором, так можно охладить воздух на пару градусов.

▪️Временные ограничения:
С 11 до 17 часов лучше находиться в помещении. В это время солнечная радиация достигает пика.

▪️Защита от солнца:
Одежда: светлая, свободная одежда из натуральных тканей (хлопок, лен) отражает солнечные лучи и позволяет коже дышать.
Головной убор: широкополая шляпа.
Окна: светлые шторы/жалюзи/пленка могут снизить нагрев помещения на 30-50%.

▪️Физическая активность:
Ранним утром (до 7:00) или поздним вечером (после 20:00) температура обычно на 5-10°C ниже дневного максимума. В лесу/парке и лучше без подготовок к марафону.

2️⃣Физиологическая стратегия: направлена на поддержание водно-солевого баланса, снижение осмотического стресса.

▪️Гидратация:
Рекомендуемое потребление воды в жару: 30-35 мл на кг веса тела. Не ориентируемся только на жажду (особенно у детей и пожилых), т. к. в жару она может подвести.
Слабоминерализованная вода лучше усваивается и не перегружает почки.
Пейте заранее, в прохладную часть суток: организм может накапливать до 1 литра воды в тканях.
Ухудшают обмен веществ:
➖газированные и сладкие напитки;
➖ледяная вода (то же касается и купания);
➖алкоголь;

▪️Питание:
Овощи и фрукты с высоким содержанием воды (огурцы — 96%, томаты — 94%, сельдерей — 95%) помогают поддерживать гидратацию.
➖меньше употребляем консервацию, снеки, рис, сладости т. к. они притягивают воду.

▪️Электролиты:
Калий: Суточная потребность 3500-4700 мг. 100 г кураги содержит около 1700 мг калия. Также чернослив, изюм.
Магний: Суточная потребность 300-400 мг. 100 г какао-порошка содержит около 500 мг магния. Хлебный квас, некоторые виды зеленого чая, йогурты.
Натрий: В обычных условиях достаточно 1500-2300 мг в сутки. Соленые минводы имеет смысл пить лишь при тяжелой физической работе в условиях жаркого климата. В прочих случаях организм сам способен поддерживать необходимый уровень натрия. 

Дополнительно:

➡️ Акклиматизация: Организму требуется 10-14 дней для адаптации к жаре. В этот период следует быть особенно осторожным.
➡️ Группы риска: Дети, пожилые люди, люди с хроническими заболеваниями и принимающие определенные медикаменты (например, диуретики) нуждаются в особом внимании и заботе в жару.
➡️ Качество воздуха: В жару часто ухудшается качество воздуха. Используйте очистители воздуха, если это возможно. Здесь хорошая настенная система обойдется в 2 раза дороже, чем кондиционер, но если воздух у вас в целом плохой, то лучше не экономить.

Берегите себя и близких, диверсифицируйте риски, и помните, что профилактика всегда эффективнее, чем лечение последствий теплового стресса.

💸ПРОСТО

Пенсия уже близко — в любом возрасте 🥶

Поэтому готовим сани летом и говорим о ней заранее.
На что можно рассчитывать?

Если коротко, то на пенсию из двух частей — страховой и накопительной. Сегодня остановимся на страховой.

➡️ Страховая часть пенсии — это денежная компенсация, которую рассчитывают из накопленных за трудовой стаж баллов, умноженных на пенсионный коэффициент.

Она формируется из взносов, которые за вас платит работодатель, но они идут не на счет работника, а на пенсии нынешним пенсионерам.

Чтобы её получить, на 2024 г. к 58 годам для женщин и 63 годам для мужчин нужно накопить:

▫️минимум 28,2 баллов ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент)
▫️не менее 15 лет стажа

В 2024 г. пенсионный коэффициент = 133,05 руб. Но каждый год требования немного изменяются, поэтому все наши будущие расчеты примерны.

Плюс — к страховой пенсии по формуле добавляется фиксированная выплата — 8134,88 руб. А если обратиться за пенсией позже достижения пенсионного срока, то пенсионный коэффициент могут повысить.

Рассчитать вашу страховую пенсию на сегодня можно в пенсионном калькуляторе. Это очень интересно (и немного грустно).

💸ПРОСТО

↗️Из чего сделана инфляция?

Цены в России растут уже четыре года подряд, и они постоянно превышают целевой показатель Банка России в 4%. В Европе и США ситуация тоже не лучше.

Почему же не получается усмирить инфляцию? Это всемирный заговор или ошибки властей?

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте разберемся, что такое инфляция, как с ней борются, и что происходит сейчас в экономике России и мира.

🔗 В нашем новом видео мы рассказали, как зарплаты и обесценивание денег влияют на рост цен и что будет, если инфляцию не контролировать.

💰ПРОСТО

Пополняем портфель #пенсия в июле

ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Все полученные купоны и дивиденды мы реинвестируем — покупаем на эти деньги бумаги в портфель. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

Российский рынок акций корректируется. В облигациях за последний месяц тоже просадка — участники рынка готовятся к значительному повышению ставки на ближайшем заседании ЦБ.

Что делаем мы?

Не суетимся ©️ и продолжаем следовать своей пенсионной стратегии. Покупаем:

▫️Акции Лукойла (тикер LKOH). Это традиционный дивидендный инструмент, который идеально подходит для пенсионного плана. А нефть сейчас по-прежнему недешевая, что обеспечит повышенные дивидендные выплаты.
▫️Облигации X5 (ИКС5Фин3P5 RU000A108LU2) с плавающим купоном равном ставке ЦБ + 1,1% годовых. В условиях нынешних ставок регулятора хорошая доходность для первоклассного эмитента по кредитному качеству. В июле ожидаем еще одно повышение ставки. Тогда текущая доходность по облигациям с такими условиями дополнительно вырастет.

💰ПРОСТО