سه چالش مهم صنعت بیمه در ایران

🔹نظرسنجی‌ها نشان می‌دهد صنعت بیمه ایران با چالش‌های متعددی مواجه است که از جمله مهم‌ترین آن‌ها می‌توان به مناسب نبودن حق بیمه‌ها، ناآشنایی مردم با بیمه مرکزی و غلبه روش‌های سنتی در خرید بیمه اشاره کرد.

🔹در رشته‌هایی مانند درمان تکمیلی و آتش‌سوزی، بیش از ۵۰ درصد پاسخ‌گویان حق بیمه‌ها را نامناسب ارزیابی کرده‌اند. در بیمه شخص ثالث نیز میزان رضایت پایین بوده و تنها ۴۸.۵ درصد از مردم این حق بیمه را مناسب یا تاحدودی مناسب دانسته‌اند. در مقابل، بیمه عمر از وضعیت بهتری برخوردار است و ۶۰.۴ درصد افراد این بیمه را مناسب یا نسبتاً مناسب توصیف کرده‌اند.

🔹نتایج حاکی از آن است که ۵۳.۵ درصد افراد هیچ آشنایی‌ای با بیمه مرکزی ندارند. این موضوع نشان‌دهنده ضعف جدی در اطلاع‌رسانی و معرفی نقش بیمه مرکزی به‌عنوان مرجع اصلی نظارت و سیاست‌گذاری در صنعت بیمه است.

🔹از سوی دیگر، بررسی روش‌های خرید بیمه نشان می‌دهد که بیش از نیمی از مردم (۵۴.۳ درصد) همچنان از طریق مراجعه به دفاتر نمایندگی بیمه، خدمات بیمه‌ای خود را دریافت می‌کنند. خرید آنلاین و تلفنی با سهمی حدود ۹ درصد، جایگاه محدودی دارند، درحالی‌که حضور نمایندگان بیمه در محل کار با ۲۰.۶ درصد سهم، به‌عنوان روش دوم محبوبیت دارد.

🔹این آمارها بیانگر چالش‌های ساختاری و فرهنگی در صنعت بیمه ایران است. ضعف در نرخ‌گذاری حق بیمه‌ها، ناآگاهی از نهادهای نظارتی و استفاده محدود از فناوری‌های دیجیتال، از مهم‌ترین موانع پیشرفت این صنعت هستند. این موارد نیازمند اقداماتی جدی برای بهبود وضعیت بیمه و استفاده از ظرفیت‌های بالقوه آن در کشور هستند.

🔗متن کامل

#دنیای_اقتصاد #بیمه

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@den_ir

نقش آفرینی بخش خصوصی در صنعت بیمه

🔹داده‌های منتشرشده در «سالنامه آماری صنعت بیمه» نشان می‌دهد که در دهه گذشته سهم دولت از این صنعت به طور محسوسی کاهش یافته و بخش خصوصی به تدریج جایگاه مسلط‌تری در بازار یافته است.

🔹در سال ۱۳۹۳، شرکت‌های دولتی حدود ۵۰ درصد از مجموع خسارت‌های پرداخت‌شده را بر عهده داشتند؛ اما این سهم تا سال ۱۴۰۲ به ۲۸.۱ درصد کاهش یافته است. این تغییر ساختاری، در حالی رخ داده که پس از واگذاری سه شرکت بزرگ بیمه‌ای (آسیا، البرز و دانا) در سال‌های ۱۳۸۷ و ۱۳۸۸، تنها شرکت بیمه ایران به عنوان بازیگر دولتی در صنعت باقی مانده است.

🔹در تحلیل شاخص ضریب خسارت نیز روندی مشابه مشاهده می‌شود. ضریب خسارت شرکت بیمه ایران از حدود ۹۹ درصد در سال ۱۳۹۳ به ۸۵ درصد در سال ۱۴۰۲ کاهش یافته، در حالی که این شاخص در بخش خصوصی با ثبات نسبی، از ۷۶.۵ درصد به ۷۸ درصد رسیده است.

🔹کاهش ضریب خسارت کل صنعت از ۸۶.۳ به ۷۹.۷ درصد، می‌تواند نشانه‌ای از بهبود نسبی در مدیریت ریسک و ساختارهای مالی صنعت باشد.

🔹در نگاهی تفکیکی، سهم بیمه‌های زندگی از خسارت پرداختی همچنان کمتر از ۱۰ درصد باقی مانده است. ضریب خسارت در این رشته با افتی قابل توجه از ۷۸ درصد به ۴۹ درصد رسیده که می‌تواند بازتابی از کاهش نسبت پرداخت به حق بیمه دریافتی در این بخش باشد.

🔹در مقابل، بیمه‌های غیرزندگی که همچنان بخش غالب بازار را در اختیار دارند، ضریب خسارتی حدود ۸۱.۵ درصد را در سال ۱۴۰۲ ثبت کرده‌اند که نسبت به سال ۱۳۹۳ کاهش اندکی داشته است.

🔹به طور کلی، بررسی روند ده‌ساله صنعت بیمه حاکی از تغییر ترکیب سهم‌بری بازیگران، کاهش نقش دولت و افزایش وزن بخش خصوصی است. این تغییر آرایش، اگرچه در ظاهر نشان‌دهنده گسترش رقابت و تنوع در بازار است، اما ضرورت نظارت هوشمندانه‌تر و سیاست‌گذاری هدفمندتر را بیش از پیش مطرح می‌کند.

🔗متن کامل

#دنیای_اقتصاد #بیمه

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@den_ir

🔴 هفت درس مهم از حادثه دلخراش بندر

🔹حادثه در حوزه حمل‌ونقل دریایی و خدمات بندری،‌‌‌ به‌شدت می‌‌‌تواند بی‌‌‌رحم و دلخراش باشد؛ درست مثل آن چیزی که در بندر شهیدرجایی رخ داد.

🔹اما چرا مشخص نیست که چند کانتینر و برای چه افرادی در این محوطه نگهداری می‌‌‌شده؟ به‌خصوص اینکه هنوز برخی شرکت‌هایی که به نوعی کانتینرهای آنها وارد محوطه بندری سینا شده، درست نمی‌‌‌دانستند که چند کانتینرشان در آن منطقه اسیر حریق شده است.

🔹این موضوع نشان می‌دهد که سامانه‌‌‌های گمرکی و بندری به‌درستی عمل نمی‌‌‌کنند یا اینکه نسبت به تشریفات تخلیه و بارگیری، بعضا اغماض می‌شود. به این ترتیب اولین درس مهم، ضرورت گردآوری یکپارچه اطلاعات محموله‌‌‌هاست.

🔹برخی کانتینرهایی که در آتش سوخته‌‌‌اند، از سوی صاحبان بار بیمه نشده‌‌‌اند و همین امر می‌‌‌تواند ضرر و زیان‌‌‌های بسیاری را متوجه صاحبان کالا کند و این درس دومی است که از این حادثه می‌‌‌توان آموخت؛ اینکه بیمه را باید جدی گرفت.

🔹نکته دیگر، عدم‌تفکیک بارهای مختلف بوده و عکس‌‌‌های منتشرشده از آتش‌‌‌سوزی نیز نشان می‌دهد که کانتینرهایی با محتویات «پای مرغ» در حال سوختن است و اندکی آن طرف‌‌‌تر، کانتینرهای حامل برنج و مواد آرایشی و بهداشتی و سایر کالاهای متفاوت در حال سوختن هستند. برخی کالاهایی که در یک بندر ممکن است غیرخطرناک به شمار بیایند، ممکن است در بندر دیگری خطرناک به شمار آیند.

🔹یکی دیگر از نکاتی که در محوطه ترمینال به چشم می‌‌‌خورد، عدم‌رعایت ایمنی در مورد کامیون‌‌‌های حمل بار و رانندگان آنهاست.

🔹در عین حال، برخی کارگرانی که به صورت روزمزد یا موقت وارد محوطه شده و پس از اتمام کار، ظرف چند ساعت یا چند روز هم از محوطه خارج می‌‌‌شوند، لیست مشخصی ندارند.

🔹درس اصلی و بسیار مهم در حادثه بندر شهیدرجایی آن است که سیاستگذار باید ساخت یک «بندر مکمل» برای شهید رجایی را در دستور کار قرار دهد؛ یک بندر مجهز که در وقت بروز حادثه به‌عنوان جایگزین مورد استفاده قرار گیرد و کشتی‌‏‌ها به سوی آن هدایت شوند؛ چراکه بندر شهید رجایی جزئی از کریدور مهم شمال–جنوب است که توسعه ترانزیت از طریق آن در چشم‌‏‌انداز برنامه هفتم پیش‌بینی شده است.

🔹تراکم و فشردگی ترمینال‌‌‌ها و کانتینرها در این بندر بسیار بالاست.

🔹فرآیندهای گمرکی و بندری باید به نحوی بازنگری اساسی شود که زمان دپوی کالا در بنادر به حداقل ممکن کاهش پیدا کند.

🔗متن کامل

#دنیای_اقتصاد #بندر #بندر_شهید_رجایی #دپوی_کانتینر #دپوی_کالا #انفجار #بیمه #اطلاعات_یکپارچه

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@den_ir

کاهش نسبت خسارت بیمه، نشانه‌ «بهبود کنترل ریسک» در شرکت‌هاست

🔹صنعت بیمه در نخستین ماه سال ۱۴۰۴ عملکردی فراتر از انتظار ثبت کرد. حق بیمه تولیدی با رشد قابل توجه ۱۶۵.۸ درصدی نسبت به فروردین سال قبل، به ۵۱.۲ هزار میلیارد تومان رسید.

🔹در همین بازه، میزان خسارت پرداختی شرکت‌های بیمه نیز ۱۹.۶ هزار میلیارد تومان اعلام شد که بیانگر رشد ۱۱۰.۶ درصدی است. این در حالی است که نسبت خسارت با کاهش ۱۰.۱ واحد درصدی به ۳۸.۴ درصد رسید؛ نشانه‌ای از بهبود ترکیب پرتفوی و کنترل ریسک در شرکت‌ها.

🔹تعداد بیمه‌نامه‌های صادره نیز با رشد ۱۰.۹ درصدی به حدود ۴.۹ میلیون فقره رسید. رشته‌های درمان، حوادث راننده، شخص ثالث-مازاد و بیمه زندگی، بیشترین سهم را در افزایش تعداد بیمه‌نامه‌ها داشته‌اند. رشد در رشته‌های درمان (۲۹.۱٪)، حوادث (۵۰.۵٪) و شخص ثالث (۱۱.۱٪) عمدتاً به دلیل قراردادهای بزرگ گروهی و اجرای آیین‌نامه‌های جدید نرخ‌گذاری بوده است.

🔹در میان رشته‌ها، بیمه درمان با سهم ۵۸ درصدی از کل حق بیمه و رشد ۳۸۱ درصدی، بیشترین نقش را در رشد بازار ایفا کرد. پس از آن، بیمه شخص ثالث-مازاد (۱۵.۸٪) و بیمه زندگی (۱۲.۴٪) قرار دارند که مجموعاً نزدیک به ۸۶.۳ درصد از کل بازار را تشکیل داده‌اند.

🔹در بخش خسارت نیز، بیمه درمان با سهم ۴۹.۱ درصدی پیشتاز است و به همراه بیمه‌های شخص ثالث-مازاد و زندگی، بالغ بر ۸۵ درصد کل خسارت پرداختی را تشکیل داده‌اند. افزایش چشمگیر خسارت در رشته زندگی (با رشد ۲۱۴.۷٪) و درمان، نقش مهمی در جهش مجموع پرداخت‌ها داشته است.

🔗متن کامل

#دنیای_اقتصاد #بیمه

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@den_ir

پوشش ناکافی بیمه هنرمندان

🔹بر اساس «قانون حمایت از هنرمندان، استادکاران و فعالان صنایع دستی» مصوب ۱۳۹۶، دولت موظف بود تمامی شاغلان دارای کد شناسایی را مشمول بیمه اجتماعی کند. اما بررسی‌های تازه مرکز پژوهش‌های مجلس نشان می‌دهد اجرای این قانون، نه‌تنها کند بوده بلکه در سال‌های اخیر با کاهش پوشش بیمه همراه شده است.

🔹در سال ۱۳۸۸، همزمان با آغاز اجرای قانون بیمه قالیبافان و بافندگان فرش، حدود ۱۷۱ هزار نفر تحت پوشش قرار گرفتند. این رقم تا سال ۱۳۹۲ با رشدی چشمگیر (میانگین سالانه ۳۵.۷ درصد) افزایش یافت، اما از سال ۱۳۹۳ روند نزولی آغاز شد؛ به‌طوری که میانگین سالانه ۸.۶ درصد کاهش در تعداد بیمه‌شدگان ثبت شده است. در نهایت، در سال ۱۴۰۳ تنها ۱۹۶ هزار نفر بیمه داشته‌اند؛ رقمی که در طول ۱۵ سال فقط ۲۴ هزار نفر بیشتر از سال اول اجرای قانون است، یعنی میانگین رشد سالانه ۲.۸ درصد.

🔹این عقب‌گرد در شرایطی رخ داده که بیش از دو میلیون نفر در کشور در حوزه صنایع دستی فعال هستند؛ از این میان، ۱.۵ میلیون نفر قالیباف و بافنده فرش و حدود ۵۰۰ هزار نفر هنرمندان سایر رشته‌ها هستند. اما آمارها نشان می‌دهد تنها ۱۱ درصد قالیبافان و حدود ۶ درصد سایر هنرمندان بیمه دارند.

🔹جالب‌تر آنکه بخش عمده بیمه‌شدگان در دهک‌های پایین و متوسط درآمدی قرار دارند؛ یعنی اقشاری که بیش از دیگران نیازمند حمایت هستند. با وجود تحقق نسبی هدف‌گذاری حمایتی قانون، شمار زیادی از فعالان این حوزه، به‌ویژه اقشار ضعیف، به دلیل ناتوانی مالی در پرداخت حق بیمه از پوشش خارج شده‌اند. تنها در فاصله ۱۳۹۷ تا ۱۴۰۲، بیش از ۴۵ هزار نفر صرفاً به دلیل ناتوانی در پرداخت حق بیمه از این طرح حذف شدند.

🔹علاوه بر این، تشدید نظارت‌ها و حذف افراد فاقد صلاحیت، مهاجرت و تغییر شغل برخی از هنرمندان نیز در کاهش شمار بیمه‌شدگان مؤثر بوده است.

🔹کارشناسان معتقدند تنها راه نجات بیمه هنرمندان، بازنگری جدی در نحوه اجرای قانون و ایجاد حمایت‌های مالی مؤثر از اقشار آسیب‌پذیر است.

🔹پیشنهاد شده است وزارت میراث فرهنگی و وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی، با پایش سالانه و ارائه گزارش‌های شفاف، تصویر روشنی از وضعیت بیمه‌شدگان ارائه دهند تا هم کیفیت حمایت افزایش یابد و هم اجرای قانون از یک شعار روی کاغذ به واقعیت زندگی هنرمندان تبدیل شود.

🔗متن کامل

#دنیای_اقتصاد #بیمه_هنرمندان

✅ کانال رسمی روزنامه دنیای اقتصاد👇
@den_ir