Востребованность дебетовых банковских карт будет снижаться. По данным опроса компании «Б1-Консалт» (ex E&Y Russia», сегодня ими пользуются почти все клиенты банков (87%), но уже в следующем году эта доля может уменьшиться почти на 20%. Падает и популярность кредиток: 31% в 2022 году и 24% в 2023 г. (да и то это в планах).
Куда же уйдут пользователи банковских карт? Скорее всего, в платежные сервисы финтеха. Уже сегодня, чтобы совершить оплату, вместо привычного пластика можно использовать телефон, часы или, скажем, кольцо (Альфа Банк уже предлагает такое). Технических ограничений нет - NFC можно встроить в любой предмет. А есть еще Face ID, есть криптовалюта, словом, нам предстоят большие перемены.
Заметим, что Россия в этом отношении впереди планеты всей (ну, почти). По данным глобального исследования E&Y в 2019 году наша страна входила в Топ-3 по уровню использования сервисов финтеха, совсем немного уступая Китаю и Индии и значительно опережая Японию, Францию, США.
#Б1, #финансовое_поведение
Куда же уйдут пользователи банковских карт? Скорее всего, в платежные сервисы финтеха. Уже сегодня, чтобы совершить оплату, вместо привычного пластика можно использовать телефон, часы или, скажем, кольцо (Альфа Банк уже предлагает такое). Технических ограничений нет - NFC можно встроить в любой предмет. А есть еще Face ID, есть криптовалюта, словом, нам предстоят большие перемены.
Заметим, что Россия в этом отношении впереди планеты всей (ну, почти). По данным глобального исследования E&Y в 2019 году наша страна входила в Топ-3 по уровню использования сервисов финтеха, совсем немного уступая Китаю и Индии и значительно опережая Японию, Францию, США.
#Б1, #финансовое_поведение
🔥 Три ключевых инсайта для банков из нового отчета Б1
1️⃣ Мобильные приложения стали основным каналом взаимодействия клиентов с банками. Почти 60% пользователей заходят в них каждый день. Так что, теперь цифровые каналы — это ядро, физические отделения — поддержка.
📌 Что делать: Упрощать интерфейс, добавлять новые функции, такие как управление инвестициями или регулярные платежи. Это разгрузит офисы и повысит лояльность клиентов.
2️⃣Востребованность офисов банков растет. Одновременно с развитием финтеха, число посетителей офисов банка растет. На ежедневной основе в 2024 году это делают 13% опрошенных, хотя год назад их было 6%. Это противоречит ожиданиям, ведь казалось, что приложения, "банки на ладони" должны полностью заменить физические отделения. Но люди продолжают ходить в банки — зачем?
📌 Что делать. Выяснить, почему клиентам нужны личные визиты. Возможно, все дело в том, что людям требуются сложные операции или нет доверия к онлайн-услугам. Тогда надо оптимизировать работу офисов для решения сложных задач и улучшить онлайн-поддержку. Кстати, - в порядке гипотезы – участие чат-ботов, скорее мешает решению проблемы клиента, если он не может ее четко сформулировать. А ведь и не должен же.
3️⃣Безопасность остается ключевой проблемой. Озабоченность клиентов безопасностью мобильных приложений продолжает расти — с 54% до 59% за полтора года. Это тревожный сигнал: если проблема не будет решена, может вырасти недоверие к цифровым сервисам
📌 Что делать. Внедрить двухфакторную аутентификацию, биометрическую защиту и прозрачные уведомления о транзакциях. Главное же, активнее обучать клиентов правилам безопасности. Это не только снизит риски, но и укрепит доверие к банку.
Использованы материалы отчета «Технологии, инструменты, безопасность: мнения клиентов российских банков» компании Б1.
#Б1 #финансовое_поведение #банки
1️⃣ Мобильные приложения стали основным каналом взаимодействия клиентов с банками. Почти 60% пользователей заходят в них каждый день. Так что, теперь цифровые каналы — это ядро, физические отделения — поддержка.
📌 Что делать: Упрощать интерфейс, добавлять новые функции, такие как управление инвестициями или регулярные платежи. Это разгрузит офисы и повысит лояльность клиентов.
2️⃣Востребованность офисов банков растет. Одновременно с развитием финтеха, число посетителей офисов банка растет. На ежедневной основе в 2024 году это делают 13% опрошенных, хотя год назад их было 6%. Это противоречит ожиданиям, ведь казалось, что приложения, "банки на ладони" должны полностью заменить физические отделения. Но люди продолжают ходить в банки — зачем?
📌 Что делать. Выяснить, почему клиентам нужны личные визиты. Возможно, все дело в том, что людям требуются сложные операции или нет доверия к онлайн-услугам. Тогда надо оптимизировать работу офисов для решения сложных задач и улучшить онлайн-поддержку. Кстати, - в порядке гипотезы – участие чат-ботов, скорее мешает решению проблемы клиента, если он не может ее четко сформулировать. А ведь и не должен же.
3️⃣Безопасность остается ключевой проблемой. Озабоченность клиентов безопасностью мобильных приложений продолжает расти — с 54% до 59% за полтора года. Это тревожный сигнал: если проблема не будет решена, может вырасти недоверие к цифровым сервисам
📌 Что делать. Внедрить двухфакторную аутентификацию, биометрическую защиту и прозрачные уведомления о транзакциях. Главное же, активнее обучать клиентов правилам безопасности. Это не только снизит риски, но и укрепит доверие к банку.
Использованы материалы отчета «Технологии, инструменты, безопасность: мнения клиентов российских банков» компании Б1.
#Б1 #финансовое_поведение #банки
❤5👍3
Три инсайта для банков: куда двигаться дальше? 🔥
1. Приложения — это банк в кармане
Клиенты заходят в банковские приложения очень часто, больше половины из них (60%) - каждый день (данные отчета компании Б1). Вывод: приложение — это новый офис! Зачем ездить в банк, если все можно сделать в телефоне. Мобильные сервисы становятся основным местом встречи с клиентом.
📌 Что делать. Добавляйте новые фишки в приложения. Инвестиции, управление финансами, быстрые переводы — все должно быть доступно в пару кликов! Это разгрузит отделения.
2. При всем том люди еще ходят в банк. Более того, доля тех, кто делает это ежедневно выросла за год вдвое: с 6% до 13%. Стоп. Но у нас же эпоха интернета, онлайн приложений и прочее. Как такое возможно? Может быть, не все вопросы решаются онлайн? Или людям просто хочется "живого общения"?
📌 Что делать. Узнайте, зачем люди приходят в офис банка. Сложные операции? Недостаток доверия к онлайн-сервисам? Решайте их проблемы через видео-консультации или усовершенствуйте приложение. Пусть даже самые сложные вопросы решаются не выходя из дома.
3. Безопасность под прицелом. За конфиденциальность своих мобильных транзакций переживают более 59% клиентов. И не просто так. Чем больше цифровых услуг, тем больше вопросов к защите данных.
📌 Что делать. Укреплять безопасность приложений! Двухфакторная аутентификация, биометрия — и клиенты спокойны. Это не просто доверие, это ваша репутация.
Использованы материалы отчета «Технологии, инструменты, безопасность: мнения клиентов российских банков» компании Б1.
#Б1 #финансовое_поведение #банки
1. Приложения — это банк в кармане
Клиенты заходят в банковские приложения очень часто, больше половины из них (60%) - каждый день (данные отчета компании Б1). Вывод: приложение — это новый офис! Зачем ездить в банк, если все можно сделать в телефоне. Мобильные сервисы становятся основным местом встречи с клиентом.
📌 Что делать. Добавляйте новые фишки в приложения. Инвестиции, управление финансами, быстрые переводы — все должно быть доступно в пару кликов! Это разгрузит отделения.
2. При всем том люди еще ходят в банк. Более того, доля тех, кто делает это ежедневно выросла за год вдвое: с 6% до 13%. Стоп. Но у нас же эпоха интернета, онлайн приложений и прочее. Как такое возможно? Может быть, не все вопросы решаются онлайн? Или людям просто хочется "живого общения"?
📌 Что делать. Узнайте, зачем люди приходят в офис банка. Сложные операции? Недостаток доверия к онлайн-сервисам? Решайте их проблемы через видео-консультации или усовершенствуйте приложение. Пусть даже самые сложные вопросы решаются не выходя из дома.
3. Безопасность под прицелом. За конфиденциальность своих мобильных транзакций переживают более 59% клиентов. И не просто так. Чем больше цифровых услуг, тем больше вопросов к защите данных.
📌 Что делать. Укреплять безопасность приложений! Двухфакторная аутентификация, биометрия — и клиенты спокойны. Это не просто доверие, это ваша репутация.
Использованы материалы отчета «Технологии, инструменты, безопасность: мнения клиентов российских банков» компании Б1.
#Б1 #финансовое_поведение #банки
Три сильных инсайта для разработчиков финтех-решений
1️⃣Факт. Старшее поколение активно использует цифровые инструменты.
Клише о том, что мобильные приложения — это только для молодежи, больше не работает. Согласно данным отчета компании Б1, 45% людей старше 55 лет используют банковские приложения каждый день. И это реальный факт. Старшее поколение оказалось вовлечено в цифровые сервисы больше, можно было бы ожидать.
📌 Что делать. При разработке интерфейсов подумайте о пользователях 55+. Простота навигации, увеличенный шрифт и понятные инструкции — вот что сделает ваши приложения удобными для них. Вложитесь в этот сегмент, он растет быстрее, чем можно было подумать!
2️⃣Факт. Пользователи высоко ценят удобство мобильных приложений банков. В отчете говорится, что 59% пользователей дали оценку "очень удобно" банковским приложениям. Это отличный показатель, но потенциал роста есть.
📌 Что делать. Продолжать делать интерфейсы не просто удобными, но предельно интуитивными. UX/UI сейчас решает все. Даже самые сложные операции должны выполняться в пару касаний. Автоматизация, персонализированные рекомендации — это будущее финтеха.
3️⃣Факт. Растет тревожность пользователей банковских мобильных приложений.
За последние полтора года доля клиентов, обеспокоенных безопасностью приложений банков, вырос с 54% до 59%. Это значительное изменение, и оно требует от разработчиков нового уровня ответственности.
📌 Что делать. Разработчики должны сосредоточиться на прозрачности и безопасности транзакций. Можно подумать, например, о внедрении двухфакторной аутентификации, биометрических методов и уведомлений обо всех операциях. Чем спокойнее пользователи чувствуют себя в приложении, тем выше доверие и лояльность к продукту.
Использованы материалы отчета «Технологии, инструменты, безопасность: мнения клиентов российских банков» компании Б1.
#Б1 #финансовое_поведение #банки
1️⃣Факт. Старшее поколение активно использует цифровые инструменты.
Клише о том, что мобильные приложения — это только для молодежи, больше не работает. Согласно данным отчета компании Б1, 45% людей старше 55 лет используют банковские приложения каждый день. И это реальный факт. Старшее поколение оказалось вовлечено в цифровые сервисы больше, можно было бы ожидать.
📌 Что делать. При разработке интерфейсов подумайте о пользователях 55+. Простота навигации, увеличенный шрифт и понятные инструкции — вот что сделает ваши приложения удобными для них. Вложитесь в этот сегмент, он растет быстрее, чем можно было подумать!
2️⃣Факт. Пользователи высоко ценят удобство мобильных приложений банков. В отчете говорится, что 59% пользователей дали оценку "очень удобно" банковским приложениям. Это отличный показатель, но потенциал роста есть.
📌 Что делать. Продолжать делать интерфейсы не просто удобными, но предельно интуитивными. UX/UI сейчас решает все. Даже самые сложные операции должны выполняться в пару касаний. Автоматизация, персонализированные рекомендации — это будущее финтеха.
3️⃣Факт. Растет тревожность пользователей банковских мобильных приложений.
За последние полтора года доля клиентов, обеспокоенных безопасностью приложений банков, вырос с 54% до 59%. Это значительное изменение, и оно требует от разработчиков нового уровня ответственности.
📌 Что делать. Разработчики должны сосредоточиться на прозрачности и безопасности транзакций. Можно подумать, например, о внедрении двухфакторной аутентификации, биометрических методов и уведомлений обо всех операциях. Чем спокойнее пользователи чувствуют себя в приложении, тем выше доверие и лояльность к продукту.
Использованы материалы отчета «Технологии, инструменты, безопасность: мнения клиентов российских банков» компании Б1.
#Б1 #финансовое_поведение #банки
👍1
«Подавляющее число россиян (85%) хотят появления новых сильных российских брендов. Больше всего, их ожидают в категориях продуктов питания и напитков (86%), товаров для дома и сада, мебели, хозяйственных товаров (84%), материалов для строительства и ремонта (83%), одежды и обуви, а также товаров для детей (по 82%)», - утверждали аналитики НАФИ в марте 2023 года.
Прошло время.
Желания, по большей части, остались мечтами. Процесс замены ушедших зарубежных брендов шел непросто, как это видно из данных серии опросов компании Б1 (ex-E&Y).
Доля тех, кто ищет альтернативы привычным, но ставшим недоступными товарам и брендам, сократилась с 44% осенью 2022 года до 25% летом 2024 г. В то же время процент заявивших, что качество заменителей уступает качеству недоступных товаров, вырос с 44% осенью 2023 года до 60%.
Наиболее часто встречающуюся ситуацию демонстрируют 👆категории как «Шоколад», «Чай и кофе», «Напитки», «Средства по уходу за собой».
В 2022 году сравнительно много желающих поменять ушедший бренд. Затем отрезвление, ведь замену найти нелегко. В 2024 году – стабилизация. Новые российские бренды действительно появились, но далеко не везде. Потребителям пришлось смириться и с повышением цен, и трудностям доставки.
Какова в этой ситуации роль силы брендов? Посмотрим исследование «Любимые бренды россиян» компании OMI.
Одежда. Зарубежные бренды – Adidas, Nike, Zara, Puma сохраняют сильные позиции. Однако российские бренды – O`STIN, Gloria Jeans, Твое - составляют им достойную конкуренцию. Особенно впечатляющий рывок совершил в 2024 году бренд Befree, вошедший в Топ-10 сразу на шестое место.
Бытовая химия. Самое заметное событие – выход на первое место российского бренда Synergetic. А вот в категории "Бытовая техника" - стабильность, все на своих местах.
В категории «Кофе» тихо - бренд Monarch впервые вошел в рейтинг и сразу на пятое место (!). Однако новым его можно назвать условно: бренд Monarch – это реинкарнация бренда Jacobs нидерландской компании JDE Peet`s. В категории «Чай» событий нет.
Подведем итоги. Россиянам хотелось перемен, появления новых российских брендов (данные НАФИ). Они и появились, однако лишь немногие завоевали сердца покупателей (данные OMI). Данные Б1 показывают, что процесс замены ушедших брендов во многом связан и с характером категории.
Мне представляется, что во всей этой истории есть «слепое пятно». И это СТМ. Они активно развиваются, о них не говорят как о полноценных брендах – с ценностями, пирамидой, а главное, с метриками. Если речь не идет непосредственно о продажах.
#нафи #omi #б1 #брендинг
Прошло время.
Желания, по большей части, остались мечтами. Процесс замены ушедших зарубежных брендов шел непросто, как это видно из данных серии опросов компании Б1 (ex-E&Y).
Доля тех, кто ищет альтернативы привычным, но ставшим недоступными товарам и брендам, сократилась с 44% осенью 2022 года до 25% летом 2024 г. В то же время процент заявивших, что качество заменителей уступает качеству недоступных товаров, вырос с 44% осенью 2023 года до 60%.
Наиболее часто встречающуюся ситуацию демонстрируют 👆категории как «Шоколад», «Чай и кофе», «Напитки», «Средства по уходу за собой».
В 2022 году сравнительно много желающих поменять ушедший бренд. Затем отрезвление, ведь замену найти нелегко. В 2024 году – стабилизация. Новые российские бренды действительно появились, но далеко не везде. Потребителям пришлось смириться и с повышением цен, и трудностям доставки.
Какова в этой ситуации роль силы брендов? Посмотрим исследование «Любимые бренды россиян» компании OMI.
Одежда. Зарубежные бренды – Adidas, Nike, Zara, Puma сохраняют сильные позиции. Однако российские бренды – O`STIN, Gloria Jeans, Твое - составляют им достойную конкуренцию. Особенно впечатляющий рывок совершил в 2024 году бренд Befree, вошедший в Топ-10 сразу на шестое место.
Бытовая химия. Самое заметное событие – выход на первое место российского бренда Synergetic. А вот в категории "Бытовая техника" - стабильность, все на своих местах.
В категории «Кофе» тихо - бренд Monarch впервые вошел в рейтинг и сразу на пятое место (!). Однако новым его можно назвать условно: бренд Monarch – это реинкарнация бренда Jacobs нидерландской компании JDE Peet`s. В категории «Чай» событий нет.
Подведем итоги. Россиянам хотелось перемен, появления новых российских брендов (данные НАФИ). Они и появились, однако лишь немногие завоевали сердца покупателей (данные OMI). Данные Б1 показывают, что процесс замены ушедших брендов во многом связан и с характером категории.
Мне представляется, что во всей этой истории есть «слепое пятно». И это СТМ. Они активно развиваются, о них не говорят как о полноценных брендах – с ценностями, пирамидой, а главное, с метриками. Если речь не идет непосредственно о продажах.
#нафи #omi #б1 #брендинг
👍7❤6
Важность цены и качества при выборе товаров синхронно росли, начиная с конца 2023 года (данные компании Б1).
Но это странно. Потому что цена и качество маркируют совершенно разные качества потребителя.
Цена:
🔶Ориентация на экономию, поиск выгодных предложений, скидок, акций и т. п.
🔶Требование прозрачности и простоты предложения.
🔶Склонность к рациональности выбора.
Качество:
🔷Приоритет долговечности и функциональности.
🔷Значимость репутации бренда, гарантии соответствия товара заявленным характеристикам.
🔷Склонность покупателя к исследованию и анализу предложений.
Таким образом, очевидный вывод о росте важности для покупателей цены и качества не только банален, но и внутренне противоречив. Но что тогда означает рост значимости цены и качества?
Прежде всего, он фиксирует гибкость покупателей. Адаптируясь к быстрой смене рыночных реалий, люди стремятся стать более информированными, у них развиваются навыки анализа.
В поисках баланса между ценой и качеством покупатели все чаще учитывают ситуацию потребления. В одних случаях они готовы потратиться на качественный продукт, если он прослужит долго. В других те же люди предпочтут дешевый товар, если он соответствует минимальным требованиям.
Для разных групп товаров или ситуаций, приоритетность цены и качества различны. Однако покупатели сегодня чаще, чем раньше переносят принципы выбора из одной категории в другую. Это можно рассматривать как свидетельство роста «турбулентности» в потребительском сообществе.
Появляется много «новых» покупателей, ранее не приобретавших, скажем, ювелирные изделия. Одни переносят в эту категорию свой опыт покупки в масс-маркете (одежда, бытовая химия и т. п.), интуитивно обогащая его новыми для себя принципами.
Таким образом, диаграмма исследования компании Б1 фиксирует появление двух новых трендов.
Это не единственный вывод, анализ будет продолжен.
#Б1 #тренд #цена #качество
Но это странно. Потому что цена и качество маркируют совершенно разные качества потребителя.
Цена:
🔶Ориентация на экономию, поиск выгодных предложений, скидок, акций и т. п.
🔶Требование прозрачности и простоты предложения.
🔶Склонность к рациональности выбора.
Качество:
🔷Приоритет долговечности и функциональности.
🔷Значимость репутации бренда, гарантии соответствия товара заявленным характеристикам.
🔷Склонность покупателя к исследованию и анализу предложений.
Таким образом, очевидный вывод о росте важности для покупателей цены и качества не только банален, но и внутренне противоречив. Но что тогда означает рост значимости цены и качества?
Прежде всего, он фиксирует гибкость покупателей. Адаптируясь к быстрой смене рыночных реалий, люди стремятся стать более информированными, у них развиваются навыки анализа.
В поисках баланса между ценой и качеством покупатели все чаще учитывают ситуацию потребления. В одних случаях они готовы потратиться на качественный продукт, если он прослужит долго. В других те же люди предпочтут дешевый товар, если он соответствует минимальным требованиям.
Для разных групп товаров или ситуаций, приоритетность цены и качества различны. Однако покупатели сегодня чаще, чем раньше переносят принципы выбора из одной категории в другую. Это можно рассматривать как свидетельство роста «турбулентности» в потребительском сообществе.
Появляется много «новых» покупателей, ранее не приобретавших, скажем, ювелирные изделия. Одни переносят в эту категорию свой опыт покупки в масс-маркете (одежда, бытовая химия и т. п.), интуитивно обогащая его новыми для себя принципами.
Таким образом, диаграмма исследования компании Б1 фиксирует появление двух новых трендов.
1️⃣Рост гибкости покупателей при выборе товара
2️⃣Рост числа «новых покупателей», не имевших ранее опыта регулярных покупок в той или иной категории.
Это не единственный вывод, анализ будет продолжен.
#Б1 #тренд #цена #качество
👍7❤3🥰2🔥1