Программа долгосрочных сбережений: до плана не дотянули
🔶 Программа долгосрочных сбережений (ПДС) по итогам 2024 года, по данным Банка России, собрала 216 млрд рублей из всех источников: вложения граждан, софинансирование со стороны государства и перевод ранее замороженных пенсионных накоплений. Это меньше, чем предполагалось в поручении В. Путина, согласно которому объем вложений граждан должен был составить 250 млрд рублей в 2024 году. При этом уже в 2026 году объем должен вырасти до 1% ВВП (не менее 2,3 трлн рублей).
Сейчас число договоров в программе составляет 2,9 млн или 2,5% от численности россиян в возрасте от 18 лет и старше, которые потенциально могут участвовать в ПДС. Дальнейшему расширению программы препятствует отсутствие сбережений не менее чем у половины населения, недоверие граждан к инициативам государства в пенсионной сфере из-за частого изменения «правил игры», а также долгий срок вложений при невысокой доходности.
Однако на будущее власти всё же предусмотрели дополнительный источник взносов в программу. Так, согласно «Основным направлениям развития финансового рынка РФ на 2025 год и период 2026 и 2027 годов», планируется привлечение работодателей в софинансирование взносов своих сотрудников. Но чтобы эта мера заработала, компаниям необходимы определенные стимулы, включая возможность учета взносов по ПДС в составе расходов на оплату труда по налогу на прибыль; освобождение взносов по ПДС от обложения страховыми взносами.
Дополнительные стимулы не помешают и работникам. Сейчас действует налоговый вычет на долгосрочные сбережения граждан в размере до 400 тысяч рублей в год, однако эта сумма - общая для разных долгосрочных продуктов. В 2025 году среди них - индивидуальный инвестиционный счет третьего типа (ИИС III); взносы по договорам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), а также, скорее всего, долгосрочные договоры страхования жизни, включая долевое страхование (ДСЖ) - тут пока нет окончательного решения. Поэтому предел в 400 тыс. рублей и альтернативные варианты долгосрочных инвестиций снижают привлекательность именно ПДС для состоятельных граждан.
Чтобы круг участников и объем средств в ПДС увеличивались и выходили на желаемый уровень, явно требуется как-то усилить привлекательность программы. Посмотрим, что нам смогут предложить в этом плане стороны, принимающие решения.
#ПДС #ИИС #налоговые_льготы
🔶 Программа долгосрочных сбережений (ПДС) по итогам 2024 года, по данным Банка России, собрала 216 млрд рублей из всех источников: вложения граждан, софинансирование со стороны государства и перевод ранее замороженных пенсионных накоплений. Это меньше, чем предполагалось в поручении В. Путина, согласно которому объем вложений граждан должен был составить 250 млрд рублей в 2024 году. При этом уже в 2026 году объем должен вырасти до 1% ВВП (не менее 2,3 трлн рублей).
Сейчас число договоров в программе составляет 2,9 млн или 2,5% от численности россиян в возрасте от 18 лет и старше, которые потенциально могут участвовать в ПДС. Дальнейшему расширению программы препятствует отсутствие сбережений не менее чем у половины населения, недоверие граждан к инициативам государства в пенсионной сфере из-за частого изменения «правил игры», а также долгий срок вложений при невысокой доходности.
Однако на будущее власти всё же предусмотрели дополнительный источник взносов в программу. Так, согласно «Основным направлениям развития финансового рынка РФ на 2025 год и период 2026 и 2027 годов», планируется привлечение работодателей в софинансирование взносов своих сотрудников. Но чтобы эта мера заработала, компаниям необходимы определенные стимулы, включая возможность учета взносов по ПДС в составе расходов на оплату труда по налогу на прибыль; освобождение взносов по ПДС от обложения страховыми взносами.
Дополнительные стимулы не помешают и работникам. Сейчас действует налоговый вычет на долгосрочные сбережения граждан в размере до 400 тысяч рублей в год, однако эта сумма - общая для разных долгосрочных продуктов. В 2025 году среди них - индивидуальный инвестиционный счет третьего типа (ИИС III); взносы по договорам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), а также, скорее всего, долгосрочные договоры страхования жизни, включая долевое страхование (ДСЖ) - тут пока нет окончательного решения. Поэтому предел в 400 тыс. рублей и альтернативные варианты долгосрочных инвестиций снижают привлекательность именно ПДС для состоятельных граждан.
Чтобы круг участников и объем средств в ПДС увеличивались и выходили на желаемый уровень, явно требуется как-то усилить привлекательность программы. Посмотрим, что нам смогут предложить в этом плане стороны, принимающие решения.
#ПДС #ИИС #налоговые_льготы
🤮24👍18🤔6👎1🤬1
Семейные сбережения превращаются в детские
Инструмент для семейных сбережений с вычетом 1 млн рублей, который Президент поручил разработать к 15 июля, уже во многом проработан. Как сообщил замглавы Минфина И. Чебесков, новый инструмент решено сделать инструментом «сбережений на будущее детей». Собственно, инструментов планируется целых три:
🔸 аналог программы долгосрочных сбережений (ПДС) в пользу ребенка,
🔸 детский страховой продукт (накопительное страхование жизни)
🔸 инвестиционный счет (ИИС) с доверительным управлением.
По сути, родителям предложат разместить на длительный срок средства на счета на имя детей, с возможностью софинансирования со стороны государства и, возможно, работодателя (однако детали этого пока не ясны) и при наличии расширенных гарантий сохранности средств (хотя конкретные объемы тоже пока не озвучены).
Будет и налоговый вычет для родителей, делающих взносы на новые «детские» сберегательные продукты. Этот вычет очень похож на то, что действует для «взрослых» ИИС и ПДС: из базы НДФЛ можно исключить сумму взносов на счет (до определенного предела, равного 400 тысяч руб. в год). Судя по всему, для «детских» продуктов такой предельной суммой будет 500 тысяч на каждого родителя (или 1 млн руб., если родитель один). При этом в Минфине считают, что тем, у кого есть взносы и на «детские», и на «взрослые» сберегательные продукты, надо давать не два вычета, а только один, чтобы ограничить выпадающие доходы бюджета. Как быть с вычетами тем, у кого ребенок не один, пока неясно. Однако исходя из логики ограничения выпадающих доходов, особой щедрости ждать не приходится.
Судя по всему, подходы к досрочному изъятию средств со счетов по детским продуктам будут теми же, что и во взрослой ПДС – то есть значительно ограничены. По словам И. Чебескова, идет спор о том, нужно ли разрешать досрочные изъятия «детских» сбережений на оплату обучения ребенка. Позиция Минфина – не разрешать, так как «примерно понятно, в каком возрасте нужно получать образование и за него платить».
Похоже на то, что изначальный замысел семейных сбережений, озвученный Президентом, стараниями Минфина заметно изменился. Вместо «семейной копилки» получились все те же сберегательные продукты, которые позволят использовать накопления на нужды ребенка только через длительный срок – к моменту, когда многие сегодняшние дети уже вырастут. Налоговые вычеты для родителей, готовых инвестировать в такие продукты, тоже будут ограничены из-за невозможности совмещать их с действующим инвествычетом по НДФЛ. Так что линейка инструментов для сбережений, конечно, расширится, но станет ли это выгоднее для семей – большой вопрос.
#ПДС #ИИС #НСЖ #сбережения
Инструмент для семейных сбережений с вычетом 1 млн рублей, который Президент поручил разработать к 15 июля, уже во многом проработан. Как сообщил замглавы Минфина И. Чебесков, новый инструмент решено сделать инструментом «сбережений на будущее детей». Собственно, инструментов планируется целых три:
🔸 аналог программы долгосрочных сбережений (ПДС) в пользу ребенка,
🔸 детский страховой продукт (накопительное страхование жизни)
🔸 инвестиционный счет (ИИС) с доверительным управлением.
По сути, родителям предложат разместить на длительный срок средства на счета на имя детей, с возможностью софинансирования со стороны государства и, возможно, работодателя (однако детали этого пока не ясны) и при наличии расширенных гарантий сохранности средств (хотя конкретные объемы тоже пока не озвучены).
Будет и налоговый вычет для родителей, делающих взносы на новые «детские» сберегательные продукты. Этот вычет очень похож на то, что действует для «взрослых» ИИС и ПДС: из базы НДФЛ можно исключить сумму взносов на счет (до определенного предела, равного 400 тысяч руб. в год). Судя по всему, для «детских» продуктов такой предельной суммой будет 500 тысяч на каждого родителя (или 1 млн руб., если родитель один). При этом в Минфине считают, что тем, у кого есть взносы и на «детские», и на «взрослые» сберегательные продукты, надо давать не два вычета, а только один, чтобы ограничить выпадающие доходы бюджета. Как быть с вычетами тем, у кого ребенок не один, пока неясно. Однако исходя из логики ограничения выпадающих доходов, особой щедрости ждать не приходится.
Судя по всему, подходы к досрочному изъятию средств со счетов по детским продуктам будут теми же, что и во взрослой ПДС – то есть значительно ограничены. По словам И. Чебескова, идет спор о том, нужно ли разрешать досрочные изъятия «детских» сбережений на оплату обучения ребенка. Позиция Минфина – не разрешать, так как «примерно понятно, в каком возрасте нужно получать образование и за него платить».
Похоже на то, что изначальный замысел семейных сбережений, озвученный Президентом, стараниями Минфина заметно изменился. Вместо «семейной копилки» получились все те же сберегательные продукты, которые позволят использовать накопления на нужды ребенка только через длительный срок – к моменту, когда многие сегодняшние дети уже вырастут. Налоговые вычеты для родителей, готовых инвестировать в такие продукты, тоже будут ограничены из-за невозможности совмещать их с действующим инвествычетом по НДФЛ. Так что линейка инструментов для сбережений, конечно, расширится, но станет ли это выгоднее для семей – большой вопрос.
#ПДС #ИИС #НСЖ #сбережения
😁18🤔15👎6🤬6👍1