Переводы за рубеж: проблемы и решения

За последний год россиянам стало сложнее переводить деньги за рубеж, о чем недавно писал.

Сейчас многие соотечественники для погашения кредитов, переводов родственникам, покупки недвижимости и прочего выбирают следующие способы:
1️⃣Денежные переводы.
2️⃣Критовалюты.
3️⃣Иностранные карты.

Способы рабочие, но есть куча нюансов о которых надо знать, чтобы избежать блокировок и потери средств.

🔗 Подробнее об этом поговорим в канале по подписке.

⏰ 10 августа в 19:30 МСК.

#переводы #гайд

@bitkogan

Как переводить деньги и не нарушать закон?

В новостях очень часто можно встретить формулировки «резидент/нерезидент». Однако в этих понятиях есть нюансы... не/резидент — какой? Валютный? Налоговый? Давайте разбираться, чтобы минимизировать риски получения штрафа.

🌐Налоговый резидент РФ — физическое лицо (необязательно гражданин РФ или владелец ВНЖ России), который находится в России более 183 дней в году в течение следующих 12 месяцев в году.

После присвоения такого статуса на лицо распространяются правила уплаты налогов, подачи налоговых деклараций и отчетов о движении денежных средств, которые действуют в России. О важных сроках уведомления мы писали здесь.

🔗Валютный резидент РФ — любое лицо, обладающее гражданством/ВНЖ России. С точки зрения валютного законодательства, этот статус активен вне зависимости от места жительства, нахождения или отсутствия в РФ. То же самое касается российских юридических лиц и их зарубежных филиалов.

Даже в случае 20-летнего отсутствия в России, вы все равно остаетесь валютным резидентом, на которого распространяются правила из ФЗ «О валютном контроле». Но и здесь есть нюансы...

Когда можно нарваться на штраф?

Если вы являетесь налоговым + валютным резидентом РФ (живете и работаете в России), то по общему правилу, операции в валюте (не в рублях) между валютными резидентами запрещены. То есть:

✔️ Перевод 100 лари другу (гражданину РФ) с вашего грузинского счета Bank of Georgia на его счет в TBC Bank будет нарушением валютного контроля.

✔️ Наличные операции между валютным резидентом и нерезидентом в иностранной валюте также запрещены валютным контролем. Нарушение запрета может привести к штрафу в размере 20–40% от суммы сделки.

❗️Здесь есть важный нюанс:

Если вы налоговый нерезидент + валютный резидент (т.е. гражданин РФ, проживающий за рубежом более 183 дней в течение календарного года), то для вас правила не такие жесткие, ведь вы «валютный резидент с особым статусом» (в народе — «мягкий валютный резидент»). В этом случае позволительно делать зарубежные переводы в валюте другим мягким резидентам, а также близким родственникам.

Когда налоговая об этом узнает?

Если между странами есть автоматический обмен финансовой информацией. К тому же у налогового резидента есть обязанность подавать отчеты о движении денежных средств и уведомлять об открытии счета за рубежом в срок не позднее 30 дней с даты открытия.

Из хороших новостей — есть много разрешенных исключений (для налоговых + валютных резидентов):

✔️ Валютные резиденты РФ могут открывать счета за рубежом, получать выплаты в валюте по трудовому договору, оплачивать товары, платить налоги и совершать другие операции, которые основаны на договорных отношениях и так далее.

✔️ Осуществлять переводы (в т.ч. другим гражданам РФ) до $1 млн в месяц из российского банка в зарубежный банк можно, равно как и получать такие переводы из-за рубежа на российский счет (правда, снять деньги можно будет только в рублях).

✔️ Крипта: здесь у нас полная свобода действий в плане купли/продажи, передачи, хранения и т.д. Единственный запрет — нельзя использовать как средство платежа на территории РФ.

Поэтому будьте внимательны и не искушайте лишний раз судьбу ФНС России.

Полезные ссылки:
📑ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»
📑Актуальный перечень государств, с которыми осуществляется автообмен финансовой информацией
📑Информация про валютный контроль от ФНС
📑ФЗ «О цифровых финансовых активах»

Если что-то непонятно — обращайтесь, постараемся помочь.

#валюта #переводы

💰bitkogan