Долгосрочные сбережения - новый тренд
🇷🇺 29 февраля президент в Послании предложил внедрить в массы безотзывный сберегательный сертификат. Такими предложениями не разбрасываются, банки восприняли это как команду и уже вовсю готовятся. Если не вам, то вашим близким и знакомым с большой вероятностью предложат такой продукт, наряду с обычным депозитом или накопительным счетом.
🎓 Итак, безотзывный сертификат - это именная ценная бумага сроком от трех лет. Будет ли спрос? На фоне высокой ставки народ активно несет деньги на вклады, годовой прирост составил 26% г/г (+9,5 трлн). В 2023 г. банками выпущено сертификатов на 52 млрд рублей. В общей массе немного, но это только начало: государству нужны длинные деньги.
👥 Среди вкладчиков немало людей, которые воспринимают фиксированную высокую ставку как залог будущей стабильности. Они далеки от аналитики, просчета рисков, не привыкли сопоставлять доходность с инфляцией. Если сотрудники будут консультировать активно и изобретательно - желающие оформить найдутся.
💼 Для кого может быть интересным? Обладатели сравнительно большого капитала, которые готовы рискнуть и по какой-то его части зафиксировать повышенную доходность. Например, для накопления на определенную цель. Тут главное, чтобы человек мог позволить себе диверсификацию сбережений.
Плюсы
➕ Фиксация высокой ставки на длительный срок.
➕ Предполагается страховое покрытие 2.8 млн руб.
➕ При включении в программу долгосрочных сбережений (ПДС), можно рассчитывать на налоговый вычет по % доходу.
Минусы
➖ Высокая ставка ЦБ в случае шоковых событий может стать еще более высокой.
➖ Нельзя пополнять и автоматически пролонгировать.
➖ В случае досрочного снятия начислят условные 0.01% годовых.
➖ При потере бумажного сертификата, восстановление только через суд.
➖ Оформить и погасить можно только лично в отделении.
❓Что думаю я? Главный вопрос - срок. За три года может прилететь целая стая черных лебедей. А выбирая срок 5 или 10 лет, вы должны быть совсем уж большим оптимистом. Премия за риск, на мой взгляд, должна быть не 1-2%, а ощутимо выше. Предложат ли такую премию - посмотрим, тогда и вернемся к обсуждению.
#сбережения #сертификат #доходность
🇷🇺 29 февраля президент в Послании предложил внедрить в массы безотзывный сберегательный сертификат. Такими предложениями не разбрасываются, банки восприняли это как команду и уже вовсю готовятся. Если не вам, то вашим близким и знакомым с большой вероятностью предложат такой продукт, наряду с обычным депозитом или накопительным счетом.
🎓 Итак, безотзывный сертификат - это именная ценная бумага сроком от трех лет. Будет ли спрос? На фоне высокой ставки народ активно несет деньги на вклады, годовой прирост составил 26% г/г (+9,5 трлн). В 2023 г. банками выпущено сертификатов на 52 млрд рублей. В общей массе немного, но это только начало: государству нужны длинные деньги.
👥 Среди вкладчиков немало людей, которые воспринимают фиксированную высокую ставку как залог будущей стабильности. Они далеки от аналитики, просчета рисков, не привыкли сопоставлять доходность с инфляцией. Если сотрудники будут консультировать активно и изобретательно - желающие оформить найдутся.
💼 Для кого может быть интересным? Обладатели сравнительно большого капитала, которые готовы рискнуть и по какой-то его части зафиксировать повышенную доходность. Например, для накопления на определенную цель. Тут главное, чтобы человек мог позволить себе диверсификацию сбережений.
Плюсы
➕ Фиксация высокой ставки на длительный срок.
➕ Предполагается страховое покрытие 2.8 млн руб.
➕ При включении в программу долгосрочных сбережений (ПДС), можно рассчитывать на налоговый вычет по % доходу.
Минусы
➖ Высокая ставка ЦБ в случае шоковых событий может стать еще более высокой.
➖ Нельзя пополнять и автоматически пролонгировать.
➖ В случае досрочного снятия начислят условные 0.01% годовых.
➖ При потере бумажного сертификата, восстановление только через суд.
➖ Оформить и погасить можно только лично в отделении.
❓Что думаю я? Главный вопрос - срок. За три года может прилететь целая стая черных лебедей. А выбирая срок 5 или 10 лет, вы должны быть совсем уж большим оптимистом. Премия за риск, на мой взгляд, должна быть не 1-2%, а ощутимо выше. Предложат ли такую премию - посмотрим, тогда и вернемся к обсуждению.
#сбережения #сертификат #доходность