Вообще да. Но на самом деле нет.
🗣 Из общения с подписчиками вижу, что нужен очередной комментарий на злобу дня. Многие брокеры начали открывать ИИС-3, соответствующие изменения в законе "О рынке ценных бумаг" официально вступили в силу с 1 января.
🤦♂️ Проблема в том, что прописанные в законе льготы не работают - поправки в Налоговый кодекс НЕ приняты, они прошли только первое чтение в Госдуме. Очевидно, согласия по ним нет (иначе приняли бы еще в декабре), и к третьему чтению мы можем увидеть уже другие условия по счету. Надеюсь, примут всё как есть, но мы этого не знаем.
Сейчас ситуация следующая:
⛔️ Нельзя открыть прописанные в законе 3 счета, без потери льгот;
⛔️ Нельзя применить комбинацию из льгот двух предыдущих типов — ИИС-1 и ИИС-2.
И в целом, пока не увидим принятые поправки в НК, мы не можем знать точно, как будут на практике применяться льготы.
📺 Минфин призывает не волноваться: "Отсутствие поправок в НК не повлияет на получение налоговых вычетов". Т.е. их якобы применят задним числом, в 2025 году за 2024-й. И действительно, если изменения предусматривают улучшение положения налогоплательщиков, то они могут иметь обратную силу. Но по состоянию на сейчас, мы по-прежнему находимся в юридическом вакууме.
Что делать - зависит от вашей ситуации.
👉 Если в 2023 году у вас не было никакого ИИС - стоит открыть, чтобы начал капать 5-летний срок (пополнить можно потом).
👉 Если есть действующий ИИС-1 или ИИС-2 - лучше пока не трансформировать в ИИС-3. Я свой старый счет второго типа буду держать, сколько позволят.
🤨 Остаётся надеяться, что Минфин и депутаты сделают то, что обещали - как можно быстрее примут поправки в текущем виде. А лучше - с учетом наших чаяний, например, с возможностью выводить дивы и купоны на банковский счет.
#иис #налоги #льготы
🗣 Из общения с подписчиками вижу, что нужен очередной комментарий на злобу дня. Многие брокеры начали открывать ИИС-3, соответствующие изменения в законе "О рынке ценных бумаг" официально вступили в силу с 1 января.
🤦♂️ Проблема в том, что прописанные в законе льготы не работают - поправки в Налоговый кодекс НЕ приняты, они прошли только первое чтение в Госдуме. Очевидно, согласия по ним нет (иначе приняли бы еще в декабре), и к третьему чтению мы можем увидеть уже другие условия по счету. Надеюсь, примут всё как есть, но мы этого не знаем.
Сейчас ситуация следующая:
⛔️ Нельзя открыть прописанные в законе 3 счета, без потери льгот;
⛔️ Нельзя применить комбинацию из льгот двух предыдущих типов — ИИС-1 и ИИС-2.
И в целом, пока не увидим принятые поправки в НК, мы не можем знать точно, как будут на практике применяться льготы.
📺 Минфин призывает не волноваться: "Отсутствие поправок в НК не повлияет на получение налоговых вычетов". Т.е. их якобы применят задним числом, в 2025 году за 2024-й. И действительно, если изменения предусматривают улучшение положения налогоплательщиков, то они могут иметь обратную силу. Но по состоянию на сейчас, мы по-прежнему находимся в юридическом вакууме.
Что делать - зависит от вашей ситуации.
👉 Если в 2023 году у вас не было никакого ИИС - стоит открыть, чтобы начал капать 5-летний срок (пополнить можно потом).
👉 Если есть действующий ИИС-1 или ИИС-2 - лучше пока не трансформировать в ИИС-3. Я свой старый счет второго типа буду держать, сколько позволят.
🤨 Остаётся надеяться, что Минфин и депутаты сделают то, что обещали - как можно быстрее примут поправки в текущем виде. А лучше - с учетом наших чаяний, например, с возможностью выводить дивы и купоны на банковский счет.
#иис #налоги #льготы
Как сейчас меняется льготная ипотека
🎈 ЦБ прилагает все усилия, чтобы сдуть ценовой пузырь, образовавшийся из-за низких ставок по льготной ипотеке. Цена квадрата в новостройках в среднем выросла в 2 раза за 3 года, что сделало жилье менее доступным.
🏗 Льготная программа на новостройки постепенно вымывается с рынка и перестает быть его драйвером. На его место приходит семейная. К концу прошлого года выдачи по ней достигли 47% от всех выдач в денежном выражении. Это уже больше, чем по обычной льготной ипотеке (42%).
📈 Спрос на семейную программу резко подскочил год назад, когда её расширили на все семьи с двумя детьми до 18 лет. Программа заканчивается 1 июля, но Путин в Послании предложил продлить её до 2030 г.
📄 Ставка по программе - до 6%, для регионов ДФО - до 5%. Для сравнения, базовые ставки от 15% до 19%, т.е. семейная ипотека в разы дешевле рыночной и на 2% - льготной на новостройки. Я, кстати, взял под 5.4%, гашу за счет купонов ОФЗ с более высокой доходностью.
При этом ЦБ постоянно вводит новые ужесточения:
📍 Лимит для столичных регионов снижен с 12 млн до 6 млн.
📍Взнос повышен до 20% (по новостройкам до 30%).
📍С 1 марта ужесточены требования для заемщиков с высокой долговой нагрузкой (более 80% от доходов).
📍 С 23 декабря воспользоваться льготной ипотекой можно только один раз и по одной программе (ранее взятые кредиты не учитываются). Т.е. если вы уже брали семейную ипотеку, можно взять еще одну. Правда, есть ряд исключений, например, рождение еще одного ребенка, при этом кредит берется на увеличение жилплощади.
👥 Т.о. теперь льготная ипотека становится адресной, господдержка - точечной. Платить триллионные субсидии банкам из бюджета сочтено избыточным. Приведет ли это к падению цен на жилую недвижимость? Очевидно, надувание пузыря будет остановлено. Но обвал в обозримой перспективе маловероятен. В т.ч. потому, что продление семейной ипотеки после 1 июля поддержит ликвидность и не позволит ценам падать бесконтрольно.
#ипотека #льготы #программы
🎈 ЦБ прилагает все усилия, чтобы сдуть ценовой пузырь, образовавшийся из-за низких ставок по льготной ипотеке. Цена квадрата в новостройках в среднем выросла в 2 раза за 3 года, что сделало жилье менее доступным.
🏗 Льготная программа на новостройки постепенно вымывается с рынка и перестает быть его драйвером. На его место приходит семейная. К концу прошлого года выдачи по ней достигли 47% от всех выдач в денежном выражении. Это уже больше, чем по обычной льготной ипотеке (42%).
📈 Спрос на семейную программу резко подскочил год назад, когда её расширили на все семьи с двумя детьми до 18 лет. Программа заканчивается 1 июля, но Путин в Послании предложил продлить её до 2030 г.
📄 Ставка по программе - до 6%, для регионов ДФО - до 5%. Для сравнения, базовые ставки от 15% до 19%, т.е. семейная ипотека в разы дешевле рыночной и на 2% - льготной на новостройки. Я, кстати, взял под 5.4%, гашу за счет купонов ОФЗ с более высокой доходностью.
При этом ЦБ постоянно вводит новые ужесточения:
📍 Лимит для столичных регионов снижен с 12 млн до 6 млн.
📍Взнос повышен до 20% (по новостройкам до 30%).
📍С 1 марта ужесточены требования для заемщиков с высокой долговой нагрузкой (более 80% от доходов).
📍 С 23 декабря воспользоваться льготной ипотекой можно только один раз и по одной программе (ранее взятые кредиты не учитываются). Т.е. если вы уже брали семейную ипотеку, можно взять еще одну. Правда, есть ряд исключений, например, рождение еще одного ребенка, при этом кредит берется на увеличение жилплощади.
👥 Т.о. теперь льготная ипотека становится адресной, господдержка - точечной. Платить триллионные субсидии банкам из бюджета сочтено избыточным. Приведет ли это к падению цен на жилую недвижимость? Очевидно, надувание пузыря будет остановлено. Но обвал в обозримой перспективе маловероятен. В т.ч. потому, что продление семейной ипотеки после 1 июля поддержит ликвидность и не позволит ценам падать бесконтрольно.
#ипотека #льготы #программы
День Х для льготной ипотеки все ближе. А что потом?
⛔️ В Минфине подтвердили закрытие программы льготной ипотеки под 8% с 1 июля. Т.о. ЦБ победил в давнем споре с Минстроем, заручившись поддержкой Минфина. Цели у союзников разные. ЦБ хочет подстраховаться от проблемных кредитов в банках и заодно сдуть пузырь на рынке недвижимости. Минфин - сэкономить триллионы рублей на субсидиях. Но результат один: массовая льготная ипотека - всё.
👉 Решение более чем ожидаемое. Подобные программы в принципе нелогичны для нормального рынка, это признак его неэффективности. В России государство решило поддержать застройщиков в условиях пандемии в 2020 г. Сегодня аргументов продолжать поддержку почти не осталось.
❓ Что еще остается на рынке?
✔️ Семейная ипотека под 6% - продлевается до 2030 г. Подпрограмма - “Молодая семья” от 5.4%.
✔️ IT-ипотека под 5% - действует до 31.12.24.
✔️ Военная ипотека - размер накопительного взноса в 2024 г. - 363 447 руб.
✔️ Сельская ипотека - от 0.1% до 3%, зависит от региона.
✔️ Дальневосточная и Арктическая ипотека под 2%.
❓ Чего стоит ждать в базовом сценарии?
✅ 1 июля не станет “Днем Х”, от которого резко начнется отсчет падения цен. Рынок очень инерционен, выдач по одобренным заявкам и запаса накопленного “жирка” у застройщиков хватит, чтобы поддержать текущую конъюнктуру как минимум в ближайшие месяцы. ЦБ уже признал, что народ продолжает брать кредиты как не в себя, и при высокой ставке. Пока бюджетная накачка экономики продолжается, найдутся те, кого и 20% остановят.
✅ Рынок тем не менее будет постепенно охлаждаться. Одно дело, когда пузырь надувается при действующей льготной программе “для всех”, другое - когда без неё.
❓ Что меняется для инвестора, оценивающего перспективы недвижимости?
🏠 Всегда остается актуальным жилье для улучшения качества собственной жизни. Но условия для входа с инвестиционными целями, очевидно, будут уже другими. Риски получить объект, который на вторичном рынке потеряет в стоимости и ликвидности, возрастают. Мы не говорим сейчас о тех, кто специализируется на недвижимости, на высоком экспертном уровне.
Делать глобальные выводы пока рано, ситуация зависит от факторов, которые на сегодняшний день в тумане:
🔹 Как долго ЦБ продержит высокую ставку;
🔹 Сможет ли строительное лобби взять реванш и “отбить” часть льготных программ;
🔹 Перспективы курса рубля - реальную стоимость недвижимости я рекомендую параллельно оценивать в валюте.
🔎 Так что наблюдаем за инфляцией, риторикой ЦБ и Минфина, и главное - трезво оцениваем риски!
#ипотека #программа #льготы #прогнозы
⛔️ В Минфине подтвердили закрытие программы льготной ипотеки под 8% с 1 июля. Т.о. ЦБ победил в давнем споре с Минстроем, заручившись поддержкой Минфина. Цели у союзников разные. ЦБ хочет подстраховаться от проблемных кредитов в банках и заодно сдуть пузырь на рынке недвижимости. Минфин - сэкономить триллионы рублей на субсидиях. Но результат один: массовая льготная ипотека - всё.
👉 Решение более чем ожидаемое. Подобные программы в принципе нелогичны для нормального рынка, это признак его неэффективности. В России государство решило поддержать застройщиков в условиях пандемии в 2020 г. Сегодня аргументов продолжать поддержку почти не осталось.
❓ Что еще остается на рынке?
✔️ Семейная ипотека под 6% - продлевается до 2030 г. Подпрограмма - “Молодая семья” от 5.4%.
✔️ IT-ипотека под 5% - действует до 31.12.24.
✔️ Военная ипотека - размер накопительного взноса в 2024 г. - 363 447 руб.
✔️ Сельская ипотека - от 0.1% до 3%, зависит от региона.
✔️ Дальневосточная и Арктическая ипотека под 2%.
❓ Чего стоит ждать в базовом сценарии?
✅ 1 июля не станет “Днем Х”, от которого резко начнется отсчет падения цен. Рынок очень инерционен, выдач по одобренным заявкам и запаса накопленного “жирка” у застройщиков хватит, чтобы поддержать текущую конъюнктуру как минимум в ближайшие месяцы. ЦБ уже признал, что народ продолжает брать кредиты как не в себя, и при высокой ставке. Пока бюджетная накачка экономики продолжается, найдутся те, кого и 20% остановят.
✅ Рынок тем не менее будет постепенно охлаждаться. Одно дело, когда пузырь надувается при действующей льготной программе “для всех”, другое - когда без неё.
❓ Что меняется для инвестора, оценивающего перспективы недвижимости?
🏠 Всегда остается актуальным жилье для улучшения качества собственной жизни. Но условия для входа с инвестиционными целями, очевидно, будут уже другими. Риски получить объект, который на вторичном рынке потеряет в стоимости и ликвидности, возрастают. Мы не говорим сейчас о тех, кто специализируется на недвижимости, на высоком экспертном уровне.
Делать глобальные выводы пока рано, ситуация зависит от факторов, которые на сегодняшний день в тумане:
🔹 Как долго ЦБ продержит высокую ставку;
🔹 Сможет ли строительное лобби взять реванш и “отбить” часть льготных программ;
🔹 Перспективы курса рубля - реальную стоимость недвижимости я рекомендую параллельно оценивать в валюте.
🔎 Так что наблюдаем за инфляцией, риторикой ЦБ и Минфина, и главное - трезво оцениваем риски!
#ипотека #программа #льготы #прогнозы
Известия
В Минфине подтвердили окончание льготной ипотеки под 8% в июле
Льготная ипотека под 8% заканчивается, это консенсус, рассказал «Известиям» замминистра финансов Иван Чебесков.Заместитель министра подчеркнул, что свои цели программа уже выполнила.
Что происходит с конвертацией старых ИИС в ИИС-3
✍️ Сделал выжимку из свежих комментариев Минфина. Надеюсь, поможет пробиться сквозь дебри неопределенности.
🎉 Долгосрочный ИИС-3 (до 3-х счетов) торжественно запущен с 1 января 2024 г. Но многие брокеры отказывают в конвертации старых ИИС (или проводят, но ответственность на себя не берут), т.к. ФНС до сих пор не опубликовал регламент. При этом инвестор до конца года должен уведомить налоговую о смене типа счета, чтобы не потерять льготы за 2024 г. (т.к. налоговая посчитает у вас 2 типа счета одновременно).
⏳ Приказ ФНС обещают разослать до конца ноября, т.е. для подачи заявления останется месяц. Подача уведомления - только самостоятельно, хотя планировали передать это брокерам и УК. Можно ногами, но оптимально подать онлайн через ЛК сайта налоговой.
❗️Если до конца 2024 г. открыт новый ИИС, то он не будет по умолчанию учитываться как ИИС-3. Можно получить вычеты как по старому типу, но уведомить ФНС необходимо до 30 апреля 2025 г. Если это ИИС-2 (вычет на финрез), нужно уведомить еще и брокера как налогового агента. Конвертировать такой счет в ИИС-3 потом нельзя, только после закрытия.
⛔️ Минфин против сальдирования убытков на старых ИИС с финансовым результатом на ИИС-3, т.к. это разное регулирование. Если образно, “оставляем прошлое в прошлом, в новую жизнь не берем”.
💰 Взнос и вычет - единые для всех программ. Получить отдельно 2 вычета 52/60 тыс. со взноса в 400 тыс. одновременно по ПДС (Программе долгосрочных сбережений) и ИИС-1 за 2024 г. нельзя (многие рассчитывали на такой бонус). С 2025 г. по итогам 2024-го отдельно от ИИС и ПДС можно будет заявить социальный вычет до ₽150 тыс. на взносы по НПО (Негосударственное пенсионное обеспечение).
💼 Что делаю я? Оставил старый ИИС-2 как есть, пока дают такую возможность. Дальше - будем думать: судя по постоянно меняющимся условиям новых долгосрочных программ, спешить не стоит. А подумать есть над чем...
#иис #налоги #льготы #счета
✍️ Сделал выжимку из свежих комментариев Минфина. Надеюсь, поможет пробиться сквозь дебри неопределенности.
🎉 Долгосрочный ИИС-3 (до 3-х счетов) торжественно запущен с 1 января 2024 г. Но многие брокеры отказывают в конвертации старых ИИС (или проводят, но ответственность на себя не берут), т.к. ФНС до сих пор не опубликовал регламент. При этом инвестор до конца года должен уведомить налоговую о смене типа счета, чтобы не потерять льготы за 2024 г. (т.к. налоговая посчитает у вас 2 типа счета одновременно).
⏳ Приказ ФНС обещают разослать до конца ноября, т.е. для подачи заявления останется месяц. Подача уведомления - только самостоятельно, хотя планировали передать это брокерам и УК. Можно ногами, но оптимально подать онлайн через ЛК сайта налоговой.
❗️Если до конца 2024 г. открыт новый ИИС, то он не будет по умолчанию учитываться как ИИС-3. Можно получить вычеты как по старому типу, но уведомить ФНС необходимо до 30 апреля 2025 г. Если это ИИС-2 (вычет на финрез), нужно уведомить еще и брокера как налогового агента. Конвертировать такой счет в ИИС-3 потом нельзя, только после закрытия.
⛔️ Минфин против сальдирования убытков на старых ИИС с финансовым результатом на ИИС-3, т.к. это разное регулирование. Если образно, “оставляем прошлое в прошлом, в новую жизнь не берем”.
💰 Взнос и вычет - единые для всех программ. Получить отдельно 2 вычета 52/60 тыс. со взноса в 400 тыс. одновременно по ПДС (Программе долгосрочных сбережений) и ИИС-1 за 2024 г. нельзя (многие рассчитывали на такой бонус). С 2025 г. по итогам 2024-го отдельно от ИИС и ПДС можно будет заявить социальный вычет до ₽150 тыс. на взносы по НПО (Негосударственное пенсионное обеспечение).
💼 Что делаю я? Оставил старый ИИС-2 как есть, пока дают такую возможность. Дальше - будем думать: судя по постоянно меняющимся условиям новых долгосрочных программ, спешить не стоит. А подумать есть над чем...
#иис #налоги #льготы #счета