Согласно докладу Банка России «Цифровизация платежей и внедрение инноваций на платежном рынке», в ближайшее время планируется запустить второй этап пилотирования цифрового рубля. «Уже сформирована вторая группа из 19 банков, планируется дальнейшее увеличение как числа банков, так и их клиентов — юридических лиц и граждан, участвующих в этом проекте»,— отмечается в документе.

➡️Также в докладе указано, что в программу будут включены новые сценарии операций с цифровым рублем и повышены лимиты проводимых платежей: «Решение о масштабировании проекта цифрового рубля будет приниматься по результатам пилота проекта».

✔️Важный момент: счета будут храниться в Банке России, а коммерческие банки будут только посредниками между клиентами и ЦБ. В результате банки смогут привлекать меньше средств, которые, таким образом, станут дороже. А значит, вырастут в стоимости услуги самих банков. Есть и хорошая новость для банков: на остаток в цифровых рублях не будет начисляться процент. Соответственно вклады в банках останутся привлекательными.

🟡Напомним, что пилотирование цифрового рубля началось 15 августа 2023 года. На первом этапе было проведено тестирование цифровых кошельков банкам и их клиентам, а также переводов между клиентами и оплаты в торговых точках с использованием цифрового рубля. В пилоте принимали участие 13 банков и 600 их сотрудников.

▶️ВНИМАНИЕ: к приобретению доступна запись прямого эфира Отраслевого практикума для бухгалтеров микрофинансирования.

С 3 по 6 июня Ассоциация НАУМИР провела Отраслевой практикум для бухгалтеров микрофинансирования. Мероприятие проходило в новом, необычном формате. Дискуссии и выступления спикеров транслировались в прямом эфире из студии, а участники Практикума подключались онлайн и в режиме реального времени задавали интересующие вопросы. Кроме того, все слушатели имели возможность подготовить запросы экспертам заранее — именно на их основе формировалась программа мероприятия.

В качестве экспертов на Практикум были приглашены методологи и профессионалы отрасли, разработчики программного обеспечения, представители Банка России, Корпорации МСП, НБКИ, СРО “МиР”, компаний сопровождения бизнеса в области бухгалтерского учета и отчетности, в т.ч. аудиторы.

Подробнее о том, как это было, читайте в Телеграм-канале Практикума>>

Ключевые итоги Отраслевого практикума для бухгалтеров микрофинансирования:
🔹4 дня и 19 часов работы
🔹более 20 выступающих
🔹более 200 подключений во время трансляции
🔹более 100 вопросов до и во время мероприятия
🔹более 25 тем обсуждения

В ходе проведения опроса по результатам проведения Отраслевого практикума для бухгалтеров микрофинансирования, НАУМИР получил много положительных отзывов. Участники отметили актуальность выбранных тем, практическую пользу полученной информации, ее объемное и доходчивое раскрытие, интересный формат диалога.
⚫️“Практикум был полезным, интересным и поучительным”.
⚫️“Всем рекомендую!”
⚫️“Уникальная возможность микрофинансам, регулятору, методологии пообщаться и прийти к общему знаменателю в сложных ситуациях и вопросах”.
Это стало основой для принятия решения продолжать ежегодное проведение Практикума в предложенной в этом году концепции.

▶️Если вы не смогли присутствовать на Практикуме - у вас есть возможность приобрести запись прямого эфира!
По данному вопросу обращайтесь к
Анастасии:
✅почта office@naumir.com
✅телефон +7(495) 258-8709
Татьяне:
✅tlisak@naumir.com


НАУМИР еще раз благодарит всех участников и спикеров Практикума. До встречи в следующем году!

Согласно данным Webbankir, средняя сумма займа МФО за первые 5 месяцев текущего года выросла больше всего в промышленных городах Урала. Показатель в них увеличился в среднем на 8%, что почти в 2 раза больше, чем в целом по стране, где совокупный рост составил 4,8%.

🔝Лидерами среди городов-миллионников по динамике средней суммы займа стали:
⚫️ Челябинск +9,6% до 9605 рублей
⚫️Уфа +8,2% до 9608 рублей
⚫️Пермь +7,4% до 8969 рублей
⚫️Екатеринбург +7,1% до 9891 рубля
⚫️Казань +5,9% до 9498 рублей

🔽Падение показателя среди крупных городов наблюдается только в Ростове-на-Дону.

➡️Москва и Санкт-Петербург по уровню займа в абсолютном выражении оказались на первых местах с показателями 10547 и 10030 рублей соответственно. Но по динамике обе столицы в аутсайдерах рейтинга - средняя сумма займа в них выросла не более чем на 0,5%.

Госдума приняла сразу во втором и третьем чтении закон, который устанавливает закрытый перечень случаев выдачи потребительских кредитов по плавающей ставке. Этот законопроект депутаты и сенаторы внесли в думу еще в 2021 году. Закон вступит в силу с 1 сентября 2024 года.

➡️На данный момент процентная ставка по потребкредиту может быть либо постоянной, либо переменной, то есть меняться в зависимости от определенных условий, которые указаны в договоре кредита. Применять «плавающую» ставку пока можно ко всем видам кредитов.

✔️Новый закон ограничит это правило: на кредиты сроком больше 20 лет и меньше 1 года будут устанавливать только фиксированную ставку. Также такая ставка будет актуальной для потребительских кредитов, которые не больше минимального размера займа, установленного кабмином по согласованию с ЦБ. Если же объем выдаваемых кредитов с плавающим процентом будет связан с определенными рисками, Банк России сможет устанавливать максимально возможную долю таких займов.

Правительство России определило порядок компенсации финансовым организациям 50% доходов, недополученных при списании процентов по кредитам военнослужащих.

➡️Как сообщается в опубликованном документе на сайте правительства, речь идет о недополученных доходах по договорам, заключенным с гражданами, призванными на военную службу по мобилизации, с другими участниками спецоперации, а также с членами их семей. Для возмещения этих средств будет выделено 5,7 млрд руб. из резервного фонда правительства.

Напомним, что в апреле Владимир Путин подписал закон, который освобождает участников боевых действий на Украине от уплаты процентов по кредитам и займам, скопившихся за время кредитных каникул. Согласно одобренным поправкам, проценты, начисленные во время кредитных каникул, спишут. Если же часть процентов уже была выплачена, то эти средства направят в зачет погашения основного долга или других обязательств.

Полная стоимость кредита (ПСК) в России достигла рекордного уровня. В некоторых крупных банках ПСК превышает 60%. Подобные значения на рынке не фиксировались даже в 2022 году, когда Центробанк поднял ключевую ставку до исторического максимума. Тогда полная стоимость кредита достигала 45%, сейчас верхняя граница проходит в диапазоне 70-80%.

💬Эксперты полагают, что ситуация может объясняться разными факторами:
- тем, что банки могут включать какие-то дополнительные услуги, которые раньше не включали
- неоднократными дополнительными регуляторными ограничениями
- и, наоборот, отменой ограничений — на предельно допустимые значения ПСК

➡️По прогнозам, полная стоимость кредитов, скорее всего, продолжит расти и в третьем, и в четвертом квартале этого года. Причем если сейчас показатель увеличивается, прежде всего, для новых клиентов или для потребителей с плохой кредитной историей, то в будущем условия могут пересмотреть и для более надежных заемщиков.

Коллеги и друзья!

‼️Стартовала РЕГИСТРАЦИЯ>> на XXIII Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности “Микрофинансирование 2024-2025: итоги, вызовы, перспективы”.

☄️Обращаем внимание, скидка для членов и ассоциированных членов НАУМИР, при регистрации и оплате участия до 30 июня, скидка составит 35%.

🤌Приглашаем вас посетить самое масштабное деловое событие отрасли, которое пройдет с 27 по 29 ноября 2024 года в Санкт-Петербурге, Cosmos Pribaltiyskaya Hotel. За 23 года мероприятие стало ведущей площадкой для обсуждения ключевых вопросов микрофинансирования, обмена лучшими практиками и компетенциями, формирования приоритетов и перспектив развития. И 2024 год не станет исключением. В рамках программы конференции вас ждет свежий взгляд на традиционные вопросы микрофинансов.

Также мы внимательно изучили пожелания и предложения постоянных участников и обновили формат мероприятия🔥. В течение трех дней вас ждут новые формы дискуссий, открытый разговор о стратегии и успешных бизнес-моделях с регулятором, новые возможности для общения, которые позволят каждому заявить о себе и найти надежных партнеров для развития бизнеса. А если вы готовы поделиться своими знаниями и опытом, то можете оставить заявку на участие в качестве спикера, модератора или ведущего мастер-класса.

➡️Полная информация доступна на сайте конференции>>

⭐️Присоединяйтесь к профессиональному сообществу и примите участие в мероприятии. Для вашего удобства мы предлагаем варианты участия офлайн и онлайн, а также гибкую ценовую политику.

❗️При раннем бронировании самая выгодная цена участия!

РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ>> сейчас!

Не пропустите главное мероприятие микрофинансового рынка! Будущее зависит от того, какие шаги мы сделаем в ходе конференции.

📈По данным Банка России, в мае рост ипотечного портфеля банков ускорился до 1,7% после 1,4% в апреле. Это может быть связано с желанием заемщиков успеть взять кредиты до ожидаемого завершения массовой программы «Льготная ипотека» и изменения условий адресной «Семейной ипотеки». По-прежнему более 75% ипотечных кредитов выданы по госпрограммам.

📊Потребительское кредитование выросло на 2,0% в условиях потребительской активности, роста доходов и сезонных трат граждан на отпуск.

🔽Рост корпоративного портфеля немного замедлился — до 1,7% после 1,9% в апреле. Существенная часть прироста вновь пришлась на кредитование застройщиков.

🌈Ассоциация НАУМИР поздравляет с Днем рождения Светлану Копылову, директора РМЦ!

Желаем достижения новых профессиональных высот! Успеха в вашем деле, напрямую связанном с развитием отрасли микрофинансирования!

Пусть все задуманные планы обязательно реализуются, а мечты сбываются!

Крепкого вам здоровья и благополучия во всех жизненных сферах!

По данным НАПКА, в 2023 году коллекторы взимали долги с граждан через суд более чем в 3 млн случаев, что составляет примерно 7% от общего количества находящихся у них в работе дел по возврату долгов (около 44,5 млн).

📊Из 3 млн исков 2,57 млн были получены в рамках цессии, где, в целом, доля судебных дел значительно выше и составляет 21,2% от общего числа дел по взысканию (12,1 млн). К концу прошлого года 36% коллекторских агентств либо вообще не взаимодействовали с должниками по вопросам возврата просроченной задолженности, либо делали это в очень ограниченных масштабах (не более чем с 20 физическими лицами).

✔️Всего в прошлом году суды приняли к рассмотрению почти 13,2 миллиона исков о взыскании долгов по кредитам и займам от юридических лиц, включая банки, коллекторские агентства и микрофинансовые организации. При этом только 23% от всех заявлений подали коллекторы.

В ЦБ отмечают адаптацию МФО к регуляторным изменениям. Об этом свидетельствуют результаты за I кв. 2024 года:

🔸Портфель микрозаймов вырос за квартал на 7%, до 472 млрд рублей. В структуре выдач стабильно увеличивалась доля займов IL, в то время как доля займов PDL остается на минимальном уровне с 2017 г. (32%). При этом компании продолжили расширять дистанционные каналы обслуживания: в офисах выдавалось менее 20% всех займов.

🔸Компании успешно адаптировались к регуляторным ограничениям. Займы (без лимита кредитования), предоставленные клиентам с ПДН 50–80% и ПДН 80+, в I квартале составили 17 и 15% от выдач соответственно (при лимите 25 и 15% соответственно2). С учетом адаптации компаний Банк России ужесточил лимиты на III квартал 2024 г. до 20 и 10% соответственно.

🔸Рост портфеля займов в условиях регуляторных ограничений привел к улучшению качества портфелей МФО. Доля просроченной задолженности NPL 90+ снизилась до 32%, что является минимальным уровнем с начала 2022 года.

🔸Кратко- и среднесрочные займы выдавались по ставкам, близким к максимальному законодательному порогу 292%. При этом адаптация бизнес-моделей МФО к регуляторным ограничениям привела к сближению размеров ПСК в сегментах IL и PDL.

🔸Прибыль МФО за квартал составила 14 млрд руб. (+7% г/г). Финансовый результат отрасли поддерживали крупные МФО, рентабельность которых остается высокой благодаря эффекту масштаба. При этом доля МФО, получающих более 10% дохода от иных направлений деятельности (включают в себя и доходы от формирования резервов), составила 40% (за I квартал 2023 г. – 27%, в целом за 2023 г. – 41%).

🔸Ужесточение денежно-кредитных условий привело к снижению объема выпущенных облигаций МФО.

Обзор показателей микрофинансовых институтов от ЦБ>>

☄️Банк России сообщил, что с 1 июля прекращается действие моратория на применение ограничения ПСК по потребительским кредитам и отдельным видам займов.

➡️ПСК по договорам потребительского кредита (займа), заключенным либо измененным в III квартале 2024 года, не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение, рассчитанное Банком России, по соответствующей категории кредита (займа). Среднерыночные значения ПСК опубликованы в мае на сайте регулятора.

✔️Свое решение ЦБ обосновывает тем, что на протяжении последних 5 месяцев сохраняется достаточно устойчивый уровень рыночных ставок.

Коллеги и друзья!

❗️Сегодня, 1 июля, стартовал сбор заявок на участие в конкурсе и премиях, которые НАУМИР ежегодно проводит в рамках Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.

➡️Ключевая цель конкурсов - поощрение компаний, успешные практики которых способствуют динамичному развитию рынка микрофинансирования, повышению лояльности клиентов благодаря предоставлению высококачественных услуг и их прозрачности.

На XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование 2024-2025: итоги, вызовы, перспективы» будут проведены:

🔹VII Всероссийский конкурс социально значимых проектов, поощряющий лучшие проекты, направленные на повышение качества жизни населения и устойчивое развитие социально-экономической среды в российских регионах.
✅ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ>>

🔹II профессиональная премия «Золотой Гермес» — награда, которая вручается участникам микрофинансового рынка, поддерживающих МСП в сфере материального производства.
✅ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ>>

🔹X профессиональная премия «Золотой Рубль», поддерживающая лидеров отрасли с качественным и стабильным ростом показателей бизнеса, ориентированных на технологическое развитие и поддержку клиентов.
✅ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ>>

У вас есть уникальная возможность открыто заявить всему рынку о своих достижениях, продемонстрировать свой профессионализм и инновационные подходы к традиционным процессам! Участие в конкурсе и премиях НАУМИР влияет на повышение узнаваемости компании и её признание, как надежного партнера и поставщика услуг.

Присоединяйтесь!

По данным НБКИ, в мае 2024 года средний размер микрозайма (до 30 тыс. руб.) составил 10,06 тыс. рублей, увеличившись на 0,5% по сравнению с предыдущим месяцем (в апреле 2024 года – 10,01 тыс. руб.). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек «займа до зарплаты» вырос более существенно - на 9,9% (в мае 2023 года – 9,15 тыс. руб.).

🔝ТОП регионов по величине среднего размера микрозайма:
- Москва (12,14 тыс. руб.)
- Санкт-Петербург (11,17 тыс. руб.)
- Московская область (10,92 тыс. руб.)
- Краснодарский край (10,77 тыс. руб.)
- Ханты-Мансийский АО (10,49 тыс. руб.)

📈ТОП регионов по темпам роста среднего размера микрозайма:
- Нижегородская область (+2,5%)
- Краснодарский край (+2,1%)
- Алтайский край (+1,8%)
- Волгоградская область (+1,8%)
- Пермский край (+1,5%)

Коллеги и друзья!

☄️Продолжается регистрация на XXIII Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности “Микрофинансирование 2024-2025: итоги, вызовы, перспективы”. Мы будем рады видеть вас в числе делегатов и поэтому предлагаем зарегистрироваться и оплатить участие в мероприятии со скидкой 15%.

❗️Обратите внимание, что период действия акции ограничен!

Полная информация на сайте конференции>>

✔️Для членов и ассоциированных членов НАУМИР также действует дополнительная скидка 10%.

Хочу зарегистрироваться>>

Конференция, которая стала для микрофинансового рынка традицией, в этом году обретает новую форму и содержание. Ориентируясь на запросы и пожелания участников рынка, на современные тенденции и перспективные тренды, мы включили в программу самые актуальные темы:
🔹Будущее бизнеса: иллюзии vs ответственность
🔹Информационная безопасность: требования vs осознанная необходимость
🔹«Клиентоцентричность»: задачи сегодня для имиджа завтра
🔹Профессионал: компетенции, которые создают
🔹Персональные данные и цифровое всё
🔹Экосистемы и микрофинансы: коллаборация, кооперация, синергия
🔹Маркетинг: продвижение vs вовлечение
🔹Ставка на технологии: риски и возможности
🔹Сила команды: молодость и энергия vs компетенции и опыт
🔹ИИ & человек: Pro & Contra
🔹"Опыт, сын ошибок трудных" - от первых лиц


Не упустите возможность посетить главное событие микрофинансового рынка и повлиять на ход его развития и условия, в которых предстоит в будущем работать вашей компании!

Банк «Ак Барс» создал собственную микрофинансовую организацию - МФК «Деньги плюс».

➡️Единственным учредителем МФК «Деньги плюс» является банк «Ак Барс», уставный капитал компании составляет 70 млн рублей. Генеральный директор МФО — Эдуард Абдрахманов.

💬«В рамках развития кредитования физических лиц в «Ак Барс» банке принято решение об учреждении МФО. Дочерняя компания МФК «Деньги плюс» станет частью финансовой экосистемы банка, нацеленной на создание решений для различных жизненных ситуаций», — прокомментировали в пресс-службе кредитной организации.

ЦБ подтвердил расширение проекта по пилотированию цифрового рубля.

💬Зампред регулятора Ольга Скоробогатова на Финансовом конгрессе заявила: «У нас огромное количество заявок и пожеланий от граждан и бизнеса через банки, которые хотят пользоваться цифровым рублем и очень требуют расширения проекта на все банки и на большое количество участников. Поэтому, повторю, с сентября мы в это расширение идем, и дальше банки будут подключаться».

✔️Она считает, что цифровой рубль будет активно развиваться во втором полугодии и 2025 году.

➡️Напомним, что в начале года сообщалось о готовности ряда банков включиться в пилот, в числе новых участников — Сбер, «Тинькофф», РСХБ, Экспобанк и РНКБ: «Еще 17 банков готовятся подключиться к пилоту по цифровому рублю. Они уже подписали договор о присоединении к платформе цифрового рубля Банка России и теперь настраивают свои системы».