Банк России планирует изучить бизнес-модели "банковских" МФО, чтобы минимизировать практики обхода банками ограничения полной стоимости кредита (ПСК) через привлечение заемщиков в дочерние МФО и выдачи им дорогих займов. А также рассмотрит целесообразность выравнивания условий кредитования по схожим продуктам банков и МФО По мнению экспертов, данная мера поможет снизить риск высокой закредитованности граждан.

➡️На сегодняшний день многие банки имеют собственные МФО: МКК «А Деньги» Альфа-банка, МКК «РБ Кредит» Росбанка, МФК «Т-финанс» Тинькофф-банка, МКК «Быстрые покупки» Совкомбанка, МФК «ОТП финанс» ОТП-банка, МФК «Кэшдрайв» Экспобанка, МКК «СКБ-финанс» банка «Синара», МКК «Уралсиб финанс» Уралсиба, МКК «Русский стандарт финанс» банка «Русский стандарт». Активность банков на микрофинансовом рынке повысилась в 2022-2023 гг., когда произошло ужесточение политики в отношении потребкредитования.

ЦБ в 2024 году собирается внедрить в банках в качестве эксперимента видеоидентификацию клиентов. Еще один вид идентификации позволит выявлять случаи, когда банковской картой с целью снятия наличных через банкомат пользуется другой человек, считает регулятор.

➡️«У нас практически готовы изменения в 115-й закон, буквально вчера мы обсуждали это с Росфинмониторингом, планируем в этом году запустить в рамках экспериментально-правового режима возможность использования видеоидентификации», — отметила зампред Банка России Ольга Полякова. А также пояснила, что видеоидентификация позволит банкам проверить персональные данные при обращении клиента, когда «нет уверенности, что это именно тот человек».

📊По данным НБКИ, в марте 2024 года количество микрозаймов (до 30 тыс. руб.) составило 2,97 млн. ед., незначительно увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем - на 1,3% (в феврале 2024 года – 2,94 млн. ед.). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных микрозаймов в марте 2024 года выросло еще меньше - на 1,0% (в марте 2023 года – 2,94 млн. ед.).

🔝В ТОП регионов по количеству выданных микрозаймов вошли:
- Москва (172,4 тыс. ед.) и МО (144,2 тыс. ед.)
- Краснодарский край (117,0 тыс. ед.)
- Республика Башкортостан (100,8 тыс. ед.)
- Свердловская область (97,1 тыс. ед.).

📈По данным СРО «МиР», снижении доли одобренных заявок на займы в МФО остановилось. На 1 марта уровень ободрения заявок по займам до зарплаты для новых клиентов составил 19%, а для повторных — 84%. В среднесрочных микрозаймах доля одобрения новым клиентам — 23%, повторным — 71%. Показатели соответствуют аналогичному периоду 2022 года.

💬Гендиректор МФК «Займер» Роман Макаров подтверждает озвученную статистику: «Процент одобренных заявок по новым клиентам в первые три месяца действительно соответствовал уровню первого квартала 2022 года». У «Займера» доля одобрения в первом квартале 2024 года составила около 30% для новых клиентов и 90% для повторных. У Webbankir - уровень одобрений для новых клиентов вырос в первом квартале 2024 года на 7 п.п. год к году.

По данным "Сбера", мошенники усовершенствовали схему оформления займов в микрофинансовых организациях на чужое имя. Преступники по видеозвонку в мессенджере связываются с потенциальными жертвами, предъявляют удостоверение сотрудника полиции и выясняют пароль к "Госуслугам". Для этого мошенники используют разные предлоги, чаще запугивают.

➡️После получения пароля, преступники через портал регистрируются на сайтах МФО, оформляют займы и быстро обналичивают средства.

Депутаты фракции "Справедливая Россия - За правду" вынесли на рассмотрение Госдумой законопроект, в котором предлагают ограничить полную стоимость микрозаймов 100% годовых.

💬Как поясняют авторы инициативы, повышение задолженности по ссудам значительно опережает увеличение доходов населения. И потому граждане вынуждены обращаться за новыми займами. Депутаты предложили это решение, чтобы облегчить "кредитное бремя" населению.

➡️По действующему законодательству максимальная ставка за микрозаймы в сумме может составлять 292% годовых. Депутаты предлагают ограничить ее 100% за год.

Коллеги и друзья!

🚀Темп подготовки Отраслевого практикума для бухгалтеров микрофинансирования (МФО, КПК, ломбардов) набирает обороты. Мы с экспертами определили пул вопросов, которые обсудим и разберем с вами в дни Практикума.

🤌О них расскажем, но СНАЧАЛА - знакомьтесь со спикерами экспертных дней!

Итак:
⚫️3 июня
Лариса Ким, преподаватель и методолог в области бухгалтерского и налогового учёта НФО, автор уникальных авторских курсов для МФО, ломбардов и КПК, к.т.н.
⚫️4 июня
Наталья Кисленкова, спикер обучающих вебинаров в области учёта и отчётности, руководитель проектов ООО «РКЦ – Сервис».
⚫️5 июня
Екатерина Аземша, Генеральный директор ООО «Аудиторская группа «Аземша и партнеры», участник многочисленных профессиональных мероприятий, эксперт в области учёта ГосМФО.
Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).

И все дни с нами будет Михаил Андронов, директор по развитию компании «Аскорт» - за ним демонстрация всех решений в программных комплексах.

⚡️Напоминаем, что свежая информация по Практикуму размещается в специальном разделе сайта Наумир >>. А обсуждение волнующих проблем отрасли и запросов на темы для дискуссий - в выделенном Telegram-канале >>.

☄️РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ >> на Отраслевой практикум для бухгалтеров микрофинансирования (МФО, КПК и ломбардов) заблаговременно и получите скидку за раннее бронирование.

Правительство одобрило проект поправок в Уголовный кодекс, ужесточающих ответственность за утечку данных, ко второму чтению. Об этом стало известно после вчерашнего заседания комиссии правительства по законопроектной деятельности.

💬МВД предлагало смягчить наказание за утечку. По мнению министерства, лишение свободы и штрафы следует применять в случаях, если речь идет:
- о данных 50 и более субъектов;
- о сведениях о частной жизни, личной или семейной тайне, специальных категорий персональных данных, биометрических данных.

🚫Но Минюст не поддержал инициативу, т.к. считает, что злоумышленники будут намеренно дробить базы с утекшими данными, а те, кто допустил утечку данных меньшего числа людей, смогут избежать уголовного наказания.

Коллеги и друзья!

Экспертов первых трех дней Отраслевого практикума для бухгалтеров микрофинансирования (МФО, КПК и ломбардов) вы уже знаете.
"А что же четвертый?" - спросите вы.
А мы в ответ поинтересуемся: "Кого бы вы хотели увидеть в диалогах про отчетность?"🧐

Пройдите опрос🔽 и напишите в комментариях номер отчётности, которую стоит затронуть, или даже сам вопрос про форму отчётности, чтобы мы нашли на него ответ😉

Коллеги и друзья!

‼️Если вы хотите получить скидку за раннее бронирование участия в Отраслевом практикуме для бухгалтеров микрофинансирования (МФО, КПК, ломбардов) - советуем поторопиться. 30 апреля заканчивается льготная регистрация❗️

➡️Напомним, что вы можете выбрать удобный для вас тариф:

⚫️Тариф “ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ” подходит для ОДНОГО слушателя и позволяет выбрать для оплаты интересные ему дни Практикума.

⚫️Тариф “ПОЛНЫЙ” подходит для ОДНОГО слушателя, который хочет получить доступ ко всем 4 дням Практикума по специальной цене

⚫️Тариф “КОРПОРАТИВНЫЙ” предусматривает возможность комплексной оплаты участия 5 сотрудников организации во всех днях Практикума со скидкой ~ 20%.

🤌Успейте ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ >> до окончания льготного периода, чтобы получить дополнительную скидку!

Коллеги и друзья!

☄️Напоминаем, что 30 апреля завершается опрос >> НАУМИР по XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.

✔️Главная цель опроса - услышать мнение всех участников рынка микрофинансирования (МФО, КПК, СКПК и ломбардов) в отношении организации конференции и наполнения её программы. Благодаря вашим откликам у НАУМИР появилась дополнительная возможность сделать самое масштабное мероприятие отрасли еще более интересным и полезным именно для вас.

🔥Если вы не успели принять участие в опросе >> - сделайте это прямо сейчас и получите подарок от НАУМИР! Мы обязательно учтем вашу позицию!

Совет директоров Банка России 26 апреля 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых.

➡️Обоснования остались прежними. Текущее инфляционное давление постепенно ослабевает, но остается высоким. Из-за сохраняющегося повышенного внутреннего спроса, превышающего возможности расширения предложения, инфляция будет возвращаться к цели несколько медленнее, чем Банк России прогнозировал в феврале.

📊В базовом сценарии Банк России повысил прогноз средней ключевой ставки в 2024 и 2025 годах до 15,0–16,0% и 10,0–12,0% соответственно. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике. Согласно прогнозу Банка России, годовая инфляция снизится до 4,3–4,8% в 2024 году и вернется к 4% в 2025 году.

Банк России не исключает вариант повышения ключевой ставки в 2024 году, если процесс дезинфляции остановится, заявила на пресс-конференции в пятницу глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Однако это не базовый сценарий, а альтернативный, подчеркнула она.

➡️Еще одни вариантом развития событий может быть сохранения высокой ключевой ставки до конца года. Но в базовом сценарии все-таки ожидается ее снижение во втором полугодии:

🎤«В базовом сценарии экономика со второго квартала начнет переходить к более сбалансированным темпам роста. Разрыв между спросом и предложением будет постепенно сокращаться, поддерживая замедление ценовой динамики. В этом случае накопленного повышения ключевой ставки будет достаточно, чтобы вернуть инфляцию к уровням, близким к цели, уже к концу этого года. Такое развитие событий предполагает начало снижения ключевой ставки во втором полугодии. Когда конкретно это произойдет, зависит от скорости замедления текущего роста цен. При слишком медленной дезинфляции не исключаем сохранение текущей ключевой ставки до конца года».

Коллеги и друзья!

🎉Ассоциация НАУМИР поздравляет вас с ПРАЗДНИКОМ ВЕСНЫ И ТРУДА!

Пусть любой ваш труд приносит вам не только достойный доход и желаемые результаты, но и удовольствие!

Весеннего настроения, солнечного тепла и отличного праздника!

По данным ЦБ, в I кв. 2024 года число субъектов нелегальной финансовой деятельности (нелегальные кредиторы, финансовые пирамиды, операторы инвестплатформ, участники страхового рынка и рынка ценных бумаг) выросло на 54% от года к году и достигло 1787. Количество нелегальных кредиторов увеличилось на 48% до 746.

💬По словам юристов, рост нелегальных предложений связан с общей тенденцией ужесточения финансовой политики ЦБ. В частности, с жесткими требованиями к заемщикам, которые ищут альтернативные способы получения дополнительных финансовых средств с наименьшим риском отказа по заявке.

➡️По мнению экспертов, число нелегальных игроков продолжит расти дальше. Это чтало стабильным трендом, а никаких значимых законодательных и организационных решений в последнее время принято не было, считают в Ассоциации банков России. Простое блокирование доступа к доменам мошенников приводит только к тому, что они перемещаются на другой домен.

В пресс-службе Банка России сообщили, что до конца 2024 года на базе портала "Госуслуги" планируется начать пилотирование платформы коммерческих согласий. Минцифры совместно с ЦБ РФ активно прорабатывают сценарии использования и подходы к технической реализации проекта.

➡️Поэтапное внедрение обязательного использования открытых API на финансовом рынке планируется с 2026 года. Впоследствии систему могут распространить и на других поставщиков услуг по модели открытых данных.

✔️В ЦБ пояснили, что в случае, если понадобится дистанционно получить услугу финансовой организации, а у нее будет недостаточно данных о гражданине, человек сможет дать согласие на передачу этих данных из другой финансовой организации, у которой эта информация есть. Регулятор также отметил, что на платформе коммерческих согласий будут храниться только согласия граждан, а не информация о них.